אחרי חודש מרץ שבו הציגו קופות הגמל וקרנות ההשתלמות תשואה חיובית, הפחד חזר לשווקים ובעקבותיו התהפכה שוב המגמה. להערכת אבי ברקוביץ', משנה למנהל השקעות ראשי מיטב דש גמל ופנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות הכלליות הגדולות יציגו באפריל 2022 תשואה נומינלית (ברוטו) ממוצעת שלילית של 1.2%. תשואה צפויה זו מייצגת גם את התמונה בתעשייה כולה, כאשר טווח התשואות של כלל הקופות אמור לנוע במנעד של בין תשואה שלילית של 0.9% לבין תשואה שלילית של 2.0%.

כאמור בחודש מרץ השיגו קופות הגמל לראשונה ב-2022 תשואות חיוביות אחרי פתיחת שנה צולעת בחודשיים הראשונים ותשואות שליליות בינואר-פברואר. אלא שבאפריל שוב נרשמו ירידות שערים בשוקי המניות בעולם ובאיגרות החוב הקונצרניות והממשלתיות בארץ, ואלה פעלו כגורם שלילי לתשואות הקופות.

בשוק המניות בארץ נרשמה מגמה מעורבת עם נטייה לירידות שערים מתונות בהרבה מאלה שנרשמו בשווקים העיקריים: מדד ת"א 35 ירד ב-0.2%, מדד ת"א 125 עלה ב-0.6%, מדד ת"א 90 עלה בשיעור של 2.3%, ומדד יתר 60 ירד בשיעור של כ-2.9%.

באג"ח הקונצרני המקומי נרשמה מגמה שלילית. מדד התל בונד 20, מדד התל בונד 40 ומדד התל בונד 60 ירדו ב-1.4%, 1.0% ו-1.2% בהתאמה. איגרות החוב הלא מדורגות עלו בשיעור של 0.2%. מדד אג"ח קונצרני כללי ירד ב-0.6%.

מדד איגרות החוב הממשלתיות ירד ב-0.5%, כאשר איגרות החוב הצמודות למדד ירדו ב-0.5%, ואילו איגרות החוב השקליות ירדו ב-0.6%.

המגמה השלילית ניכרה בצורה בולטת יותר בשוקי העולם, כאשר בארה"ב ירד מדד הדאו ג'ונס ב-2.2%, מדד ה-S&P ירד ב-5.4% ואילו מדד הנאסד"ק ירד בשיעור התלול ביותר של 9.5%. הפיחות החד של השקל מול הדולר בשיעור של 4.5% מיתן מאוד את השפעת ירידות השערים על תשואות הקופות.

גם באירופה נרשמו ירידות שערים, כאשר ה-DAX הגרמני ירד ב-3.0%, ה-CAC הצרפתי ירד ב-2.3%, וה-Eurostoxx 50 ירד ב-3.2%.

מדד הניקיי ביפן ירד בשיעור של 3.5%. המדד העולמי של השווקים המתפתחים ירד  בשיעור חד של 7.7%.

כל אלו במונחי מטבע של אותן מדינות.

ינואר-אפריל 2022: תשואה ממוצעת של 2.7%-

אפריל השלילי בשווקים סוגר תמונת מצב שלילית מאוד בכל השליש הראשון של השנה, מה שפעל כגורם שלילי על תשואות קופות הגמל וקרנות ההשתלמות בארבעת החודשים ינואר-אפריל. להערכת מיטב דש, בסיכום ארבעת החודשים הציגו קופות הגמל וקרנות ההשתלמות תשואה שלילית ממוצעת של 2.7%.

שוקי המניות בעולם הציגו מגמה שלילית חזקה. בארה"ב נרשמו ירידות שערים חדות כאשר מדד ה-500 S&P ירד ב-10.0%, מדד הדאו ג'ונס ירד ב-6.7%, ומדד מניות הטכנולוגיה נאסד"ק איבד 17.7%.

גם באירופה, בין היתר על רקע מלחמת רוסיה-אוקראינה, נרשמה מגמה שלילית ובעוצמה חזקה: מדד ה-DAX הגרמני ירד ב-12.0%, ה-CAC הצרפתי ירד ב-9.0%, וה-Eurostoxx 50 ירד בשיעור של 12.1%.

ביפן: מדד הניקיי ירד בשיעור של 6.8%. המדד העולמי של השווקים המתפתחים ירד ב-14.5%. כל אלו במונחי מטבע של אותן מדינות.

לעומת זאת, שוק המניות בישראל הציג עוצמה יוצאת דופן  ומגמה חיובית נרשמה במרבית המדדים המובילים: מדד ת"א 35 עלה ב-2.0%, מדד ת"א 90 עלה ב-4.6%, מדד ת"א 125 עלה בשיעור של  2.6% ואילו מדד יתר 60 ירד בשיעור חד של 6.8%.

באיגרות החוב הקונצרניות נרשמה מגמה שלילית: מדד אג"ח קונצרני כולו ירד ב-2.9%.

מדד איגרות החוב הממשלתיות ירד מאז ראשית השנה ב-4.7%.

קופת גמל להשקעה – לכו על זה!

קרנות השתלמות – בעיקר יתרונות!

באופן בלתי צפוי, כלכלת ארה"ב התכווצה ב-1.4% ברבעון הראשון של 2022. זאת בניגוד לציפיות האנליסטים שחזו עלייה של 1% בתמ"ג האמריקאי.

מדובר בהיפוך מגמה חד לאחר הצמיחה בקצב שנתי של 6.9% שנרשמה ברבעון הרביעי של 2021.

הנתון גם משקף את הרבעון החלש ביותר מאז התפרצות מגפת הקורונה במרץ 2020, אשר גררה את ארה"ב למיתון עמוק, אם גם קצר.

הירידה בצמיחה נבעה מהעובדה שארה"ב מייבאת יותר משהיא מייצאת, וכן מקצב איטי יותר של השקעות שמבצעים עסקים במלאים.

למרות הנתון החלש, כלכלנים סבורים כי לא מדובר במגמה וכי כלכלת ארה"ב עדיין נמצאת במסלול של חידוש הצמיחה, אם כי בקצב מתון, ברבעון השני והלאה, בעיקר בגלל העובדה שהצרכנים והעסקים האמריקאיים ממשיכים להוציא כסף.

כעת נשאלת השאלה כיצד יגיב הפדרל ריזרב לנתוני הצמיחה החלשים. בחודש מרץ החל הבנק האמריקאי המרכזי במהלך של העלאת הריבית ברבע אחוז, לראשונה מאז 2018, זאת במטרה לבלום את האינפלציה שהרימה ראש אחרי שנים רבות, ורשמה קצב שנתי של 7.8% ברבעון ינואר-מרץ. הבנק האמריקאי הבטיח להמשיך להעלות את הריבית, כאשר לקראת ישיבתו במאי כבר נשמעו קולות המדברים על העלאה נוספת בשיעור של חצי אחוז ועוד העלאות צפויות בהמשך.

העלאת ריבית אגרסיבית עלולה להשקיע את ארה"ב במיתון, וכעת כשבידי קברניטי הבנק המרכזי הנתון החלש ברבעון הראשון של השנה, יהיה מעניין לראות כיצד ימשיכו לנווט את הספינה.

מחפשים עבודה חדשה, או מתחילים לחשוב על חיפוש עבודה מתגמלת ומאתגרת יותר? לפעמים חיפוש עבודה יכול להרגיש כתהליך מדכא ומכריע, במיוחד אם אתם צריכים את העבודה מיד. לעתים קרובות זה מרגיש כאילו יש יותר מדי מה לעשות בזמן מוגבל מאוד. אחת הדרכים לנהל את הלחץ הזה ולשפר את חיפוש העבודה שלכם, היא לפרק את התהליך לשלבים קטנים וניתנים לניהול. פעולה זו יכולה לעזור לכם להרגיש שהשלמתם חלק קטן מהחיפוש שלכם, בכל יום ותתקדמו בצורה איטית ויציבה לעבר המטרה שלכם. למצוא עבודה שאתם רוצים לעשות, ובמקום העבודה שאתם רוצים להיות בו.

טיפים שיעזרו לכם להשיג את משרת חלומותיכם

כעת נפנה למספר טיפים אשר יעזרו לכם לצלוח ראיונות עבודה וכמה טיפים איך לכתוב קורות חיים , שיעזרו לכם להיות מוזמנים לראיון העבודה מלכתחילה.

• השקיעו בכתיבת קורות החיים– מומלץ להשקיע זמן, מחשבה ואנרגיה בכתיבת קורות החיים שלכם, ולסדר בפורמט קורות חיים, אשר יתאים לעבודת החלומות שלכם. במקרים של משרות נחשקות במיוחד, מומלץ אפילו לפנות לאנשי מקצוע כמו אנשי תוכן – תרגום / כותב תוכן מקצועי שיעזרו לכם לבנות את התבנית קורות החיים שלכם.
• הגיעו רגועים ונינוחים לראיון העבודה– לפני כל ראיון עבודה חשוב, מומלץ לישון היטב בלילה שלפני, לאכול בבוקר. ולהתכונן ברמה המנטאלית לראיון העבודה שלכם. זאת על מנת שתוכלו להקרין על המראיינים שלכם, תדמית של אנשים מחושבים, ממוקדים וחדים.
• למדו כל מה שניתן לדעת על מקום העבודה והמשרה שלכם– אם אתם מעוניינים להתקבל למשרה יוקרתית, כמו למשל מהנדס או מהנדס חשמל בחברת היי טק. מומלץ לקרוא ולחקור את רשת האינטרנט, עבור כל מידע שיכול לעזור לכם. וליצור את הרושם שהמשרה עניינה אתכם מספיק על מנת לעשות שיעורי בית לפני שהגעתם לראיון. זה תמיד יכול להיות מאוד מרשים להראות למראיין שלכם, כמה אתם בקיאים במטרות והפרויקטים של החברה, אליה אתם רוצים להתקבל.

השגת עבודת החלומות שלכם דורשת הרבה מודעות עצמית, התמדה ויצירתיות

כדי למצוא את עבודת החלומות שלכם, אתם צריכים להעריך את עצמכם. מה הכי משמח אתכם בסביבת העבודה? ערכו רשימה של כל הדרישות של העבודה האידיאלית שלכם. מדובר על דרישות ספציפיות לתפקוד העבודה, מיקום, תרבות העבודה, שעות עבודה והמשכורת.
זה החלום שלכם, אז הרשו לעצמכם להיות מפורטים ככל האפשר.

שלבים בהשגת משרת חלומותיכם

כעת נפנה לסקור שישה שלבים, אשר יעזרו לכם לפרק את תהליך השגת משרת החלומות שלכם. בצורה היעילה ביותר.
שלב 1- בניית קורות חיים ספציפיים לקריירה. לבסס את קורות החיים שלכם על המשרה שאליה אתם מגישים מועמדות. תוך כדי התחשבות בסוג המשרה לפורמט קורות החיים שלכם.
שלב 2- כתבו מכתב מקדים המותאם למקום העבודה המיוחל. השתמשו בהתלהבות, הסבירו את הכישורים והניסיון הרלוונטיים שלכם, ועובדות על העסק. במידה ואתם לא בטוחים בכישורי הכתבה שלכם כדאי לשקול שימוש בחברת כתיבת תוכן מקצועי.
שלב 3- צרו נוכחות מקוונת עם שמכם המלא. צרו אתר מקצועי המכיל את תיק העבודות, קורות החיים וכל החומר הרלוונטי לתחום שלכם.
שלב 4- מקדו את חיפוש העבודה שלכם בקריירה שבה אתם באמת מעוניינים. אין צורך להגיש מועמדות למשרות שאינן עונות על הדרישות שלכם. ככל שתשקיעו יותר מאמץ בהגשת מועמדות למשרות שאתם באמת נלהבים מהן, כך גדל הסיכוי לקבל את המשרה הזו.
שלב 5- התחברו והגדילו את רשת הנטוורקינג שלכם. הצטרפו למנהיגות מקומית ומועדונים ספציפיים לתעשייה, אפילו באמצעות קבוצות פייסבוק ואינסטגרם. רוב המגייסים החדשים בחברות הגדולות מגיעים מהפניות.
שלב 6- מעקב שבועי לאחר הגשת הבקשה. שמרו על רמה גבוהה של התלהבות ועניין. ואותתו למעסיקים העתידיים שלכם, שהם אינם עוד חברה אלה מטרה של ממש בפניכם.

מחיר הדלק שוב משנה כיוון, כלפי מעלה. בחודש אפריל ירד מחיר הדלק בחצי שקל לליטר לאחר ששר האוצר אביגדור ליברמן הודיע על הפחתת הבלו, ואילו כעת, במסגרת עדכון המחירים לחודש מאי, מודיע משרד האנרגיה כי המחיר שוב בדרך לעלות.

על פי הודעת משרד האנרגיה, בחצות הלילה שבין שבת לראשון (30.4.2022-1.5.2022) יעודכנו מחירי מוצרי הדלק הנמצאים בפיקוח, הנמכרים לצרכן בתחנות הדלק.

המחיר המרבי לליטר בנזין 95 אוקטן נטול עופרת לצרכן בתחנה בשירות עצמי (כולל מע"מ) לא יעלה על 7.06 שקל לליטר, עלייה של 12 אגורות מעדכון קודם. תוספת בעד שירות מלא תעמוד על 21 אגורות לליטר (כולל מע"מ), ללא שינוי מעדכון קודם.

המחיר המרבי לליטר בנזין 95 אוקטן נטול עופרת לצרכן בתחנה בשירות עצמי באילת (ללא מע"מ) לא יעלה על 6.04 שקל לליטר, עליה של 11 אגורות מעדכון קודם. תוספת בעד שירות מלא תעמוד על 18 אגורות (ללא מע"מ), ללא שינוי מעדכון קודם.

 לדברי משרד האנרגיה, עליית המחירים בחודש האחרון נובעת מהעלייה בשער החליפין של הדולר מול השקל, שתרמה כשני שלישים מהעלייה, וכן מהעלייה ברכיב הבלו כתוצאה מעליית מדד המחירים לצרכן החל מתחילת השנה.

תשע רשויות מקומיות ישתתפו במיזם חדש של משרד התחבורה לשיפור תשתיות תחבורתיות ואיכות החיים בערים קטנות ובינוניות.

משרד התחבורה והבטיחות בדרכים יקדם פרויקטים תחבורתיים קצרי טווח, שיתנו עדיפות לתחבורה ציבורית ובת קיימא, בתשע "רשויות השינוי" – טירת כרמל, עפולה, קרית מוצקין, נהריה, אור עקיבא, בית שמש, שפרעם, מודיעין עלית ואופקים.

במסגרת המיזם, המשרד יעבוד מול הרשויות המקומיות שנבחרו, יבחן את הצרכים הייחודיים של כל רשות ויחתום על הסכמי תחבורה מקיפים, שיכללו תקציבים לקידום פרויקטים של תחבורה ציבורית, שבילי אופניים, הליכתיות ותחבורה קלה, בטווח המיידי. המשרד יסייע וילווה את הרשויות עם יועצים מקצועיים מהמתקדמים בתחום, להוצאת הפרויקטים לפועל בצורה המיטבית, תוך דגש על חווית המשתמש של התושבות והתושבים ושיתוף הציבור.

מיזם "רשויות השינוי" נועד לצמצם את הנסועה הפרטית ולהפחית את הגודש בכבישים העירוניים, באמצעות הגדלת מספר הנוסעים בכלי תחבורה, לרבות נסיעות שיתופיות, ומעבר אנשים משימוש ברכב הפרטי לשימוש בתחבורה ציבורית וחלופות אחרות.

המיזם מתעדף רשויות מקומיות, בהתאם לפוטנציאל שלהן לחולל שינוי תחבורתי בטווח זמן קצר ומיידי, והנכונות שלהן לקדם תחבורה ציבורית וחלופות לרכב הפרטי. בשלב הראשון של המיזם נבחרו כאמור תשע רשויות מקומיות מגוונות, מכל רחבי הארץ וגווני האוכלוסייה.

כל הרשויות המקומיות במיזם מונות מעל 20 אלף תושבות ותושבים ואינן מתוקצבות במסגרת תוכניות אחרות של משרד התחבורה. ברשויות קיימות תוכנית תכנוניות לתחבורה ולשבילי אופניים, מועסק ממונה תחבורה ציבורית, והן נכונות לקדם פרויקטים של תחבורה ציבורית ובת קיימא.

הרשויות נבחנו ונבחרו על בסיס פערים בתשתיות התחבורה הקיימות, בתחום מסופי התחבורה הציבורית, שבילי אופניים ונתיבי העדפה לתחבורה הציבורית. כמו כן, נבחנו פערים בשירות התחבורה הציבורית הקיימים, ופערים ביעדי הפיצול, בין השימוש ברכב פרטי לבין השימוש בתחבורה ציבורית, רכיבה והליכה.

עם הצלחת המיזם, משרד התחבורה ירחיב אותו לרשויות מקומיות נוספות, בהתאם לדירוג ולבחינה שבוצעה. מיזם "רשויות השינוי" מצטרף למגוון רחב של סלים באמצעותם מקדם משרד התחבורה פרויקטים תחבורתיים  ברשויות המקומיות, ובכלל זה מיזם שותפים לדרך וסלים רבים נוספים.

שרת התחבורה והבטיחות בדרכים, ח"כ מרב מיכאלי: הרשויות המקומיות הן שותפות שלנו ואני מאמינה שבעבודה משותפת נוכל לקדם את התחבורה בכל רשות ורשות למען הציבור. ראשי וראשות הרשויות מכירים את הצרכים של התושבות והתושבים בצורה הטובה ביותר, ויחד עם היכולות, התכנון והמשאבים שאנחנו נביא מהמשרד נוכל להתאים בין הצרכים השונים לבין הפתרונות התחבורתיים שלנו. אני מאמינה בשיתופי פעולה כדרך פעולה ובטוחה שתשע הרשויות האלה הן רק ההתחלה של המיזם הזה. הפתרונות שנייצר יחד, יובילו כבר בטווח הקרוב והקצר לשינוי מציאות החיים של תושבות ותושבים רבים שסובלים כבר יותר מדי שנים מהזנחה בתחום התחבורה. "רשויות השינוי" הוא הדוגמא לשינוי שאנחנו מביאות במשרד לשינוי סדרי העדיפויות, החזרת ההשקעה לנגב ולגליל, וחיזוק משמעותי של שירות ותשתיות התחבורה הציבורית שלנו".

מנכ"לית משרד התחבורה והבטיחות בדרכים, מיכל פרנק: 'רשויות השינוי' יהיו חוד החנית בקידום מרחב תחבורתי בהתאם למדיניות המשרד לעודד תחבורה ציבורית, רכיבה וקישוריות. התשתיות שיפתח המשרד בתשעה יישובים בפריפריה ייתנו מענה הוליסטי, באמצעות הקצאת משאבים ממוקדת ביישובים נבחרים, שתייצר השפעה של ממש בשטח לתועלת התושבים. אני מאמינה ששיתוף פעולה פורה בין משרד התחבורה לרשויות המקומיות יניב פתרונות תחבורה בני קיימא מהירים, אמינים ונוחים לרווחת הציבור".

בחודשים הקרובים האינפלציה והריבית ימשיכו לעלות. כך מעריכים כלכלני הראל ביטוח ופיננסים בראשות עפר קליין. לדבריהם, ההחלטה להעלות את הריבית בישיבת הוועדה המוניטרית במרץ התקבלה פה אחד, ונוסח סיכום הדיונים בבנק ישראל לא מלמד על קו ניצי במיוחד כרגע.

הערכות: מדד אפריל יעלה ב-0.7%

רגע לפני חג הפסח, מדד המחירים לצרכן במרץ עלה ב-0.6%, מעט נמוך מהערכות המוקדמות. עלייה עונתית נרשמה בסעיפי הדיור (0.7%), הנופש (3%) וההלבשה (5%) במקביל לעלייה חדה במחירי הדלק בעקבות המלחמה במזרח אירופה. מדד מחירי המזון הפתיע כאשר נותר ללא שינוי, אך בהראל מעריכים כי הוא יעלה במהירות במדדים הבאים עם סיום המבצעים לאחר פסח והזינוק במחירי התשומות בעולם. על פי האומדנים הראשוניים, צופים כלכלני הראל עלייה של 0.7% במדד אפריל בשל עלייה עונתית במחירי הנופש לפסח, עלייה במחירי הדלק (לפני הפחתת הבלו) ועלייה במחירי המזון. במדד מאי הם צופים עלייה של כ-0.4%-0.5%, ירידה במחיר הדלק והחשמל מול עלייה במחירי ההלבשה והמזון.

לדברי כלכלני הראל, האינפלציה ב-12 החודשים האחרונים נותרה ללא שינוי על  אך להערכתם היא תעלה בחודשים הקרובים ותגיע לסביבות ה-4% ותישאר מעבר לגבולות יעד האינפלציה של בנק ישראל גם ב-12 החודשים הבאים. עם זאת, להערכתם, המדד איננו תומך בתוואי עליית ריבית מהיר על רקע אינפלציית ליבה מתונה יחסית (2.3% ללא אנרגיה, רכבים ופעולות שיזמה הממשלה) ועל רקע החשש מהתחדשות התחזקות השקל. סיכומי הדיונים להחלטת הריבית של בנק ישראל הראו שכל חברי הוועדה המוניטרית תמכו בהעלאה של רבע נקודת אחוז. עוד צוין שהוועדה תומכת בתהליך הדרגתי של העלאת הריבית ותגיב בהתאם להתפתחויות הנתונים (נוסח סטנדרטי שלא מלמד על קו ניצי). הדברים מאששים את הערכתנו שהריבית בעוד כשנה תהיה גבוהה בכ-1 נקודת אחוז, מעט נמוך מהתוואי שנגזר מהשווקים.

מחירי הדירות עולים, אך יתמתנו בהמשך

בהתייחס למחירי הדירות, אומרים בהראל כי מדד מחירי הדירות המשיך ועלה ב-1.8% (בין אמצע ינואר לאמצע פברואר 2022), כך שב-12 החודשים האחרונים מחירי הדירות זינקו ב-15.2%. תרמו לכך גם העלייה במדד תשומות הבנייה שמושפע מהזינוק במחירי הסחורות בעקבות המלחמה במזרח אירופה, עם עלייה של 1% במרץ ו-6.6% ב-12 החודשים האחרונים. עם זאת, מעריכים כלכלני הראל כי תהליך העלאת הריבית, הגדלת שיעור המס, לצד העלייה החדה בתשואות האג"ח שמתגלגלת לעליית הריביות למשכנתאות ועליות המחירים שכבר ראינו צפויים למתן את הביקושים בהמשך השנה.

באשר לתמונת המצב בעולם אומרים בהראל כי מאז פרוץ המלחמה באוקראינה תחזיות הצמיחה מתעדכנות כלפי מטה והאינפלציה כלפי מעלה, כך גם תחזית קרן המטבע הבינלאומית שחוזה צמיחה של 3.6% השנה ובשנה הבאה, כנקודת אחוז פחות בהשוואה לתחזית מלפני 3 חודשים. עיקר האשם מגיע מגוש האירו (2.8%) והשווקים המתעוררים (רוסיה) לצד צמיחה נמוכה יותר בסין (4.4%). בלטו לחיוב ארה"ב עם עדכון קל כלפי מטה (3.7%), לצד יצואניות הסחורות כגון ברזיל, ניגריה וערב-הסעודית שמרוויחות מהזינוק במחירי הסחורות. הקרן לא צופה מיתון בכלכלות הגדולות אך הסיכונים מוטים כלפי מטה במקרה שנראה הידוק מוניטרי מהיר של הבנקים המרכזיים כתוצאה מהעלייה באינפלציה.

בארה"ב – מתכוונים ללחוץ על הברקס בשתי הרגליים

בארה"ב האינפלציה ממשיכה לעלות ועמדה על 8.5% במרץ (שיא של 40 שנה). להערכת כלכלני הראל היא תתמתן בחודשים הבאים, אך היא תישאר מעל ליעד הבנק המרכזי לפחות עד לסוף השנה הבאה. עליות השכר והעובדה שבניגוד לאירופה חלק גדול מהאינפלציה בארה"ב לא מגיע רק ממחירי האנרגיה דוחקת בבנק המרכזי לפעול במהירות. בהראל צופים עלייה של חצי נקודת אחוז בפגישות הבאות של הועדה המוניטרית, תרחיש שכבר בא לידי ביטוי בשווקים, שצופים כעת שהריבית הקצרה תעמוד על כמעט 3% בסוף השנה. המהלך יאט את הצמיחה לקראת סוף השנה לאור ההשפעה בפיגור של עליות הריבית על הכלכלה אך מוקדם לדבר על מיתון.

למרות המלחמה סנטימנט החברות בגוש האירו נותר איתן באפריל, כך על פי מדד מנהלי הרכש שעלה ל‑55.8 נקודות (אומדן ראשוני). הסרת הגבלות הקורונה הובילה לעלייה בביקושים, בדגש על ענפי התרבות ההארחה והנופש. מנגד, בהעדר גידול בהכנסה הביקושים מגיעים על חשבון צריכת מוצרים ובכך נרשמה ירידה בביקושים בענף התעשייה, שממשיך לסבול גם מהשיבושים באספקה שהוחרפו כתוצאה מהמלחמה במזרח אירופה. הערכות קרן המטבע שאירופה לא תגלוש למיתון לצד אינפלציה גבוהה (7.4% במרץ ו-2.9% ללא אנרגיה ומזון) יובילו להערכת כלכלני הראל את הבנק המרכזי בגוש האירו להעלות את הריבית עוד השנה. הבנק אכן אותת בהחלטת הריבית לפני פסח שהוא צפוי לסיים את תוכנית הרכישות בסביבות הקיץ, ואותת על אפשרות של העלאת ריבית בסמוך לכך. עם זאת, מעריכים בהראל כי השווקים מתמחרים העלאת ריבית מהירה השנה שלא לוקחת בחשבון את השפעת המלחמה שתבוא לידי ביטוי בהמשך.

באשר לסין אומרים בהראל כי הצמיחה ברבעון הראשון הייתה טובה מהערכות המוקדמות כאשר התוצר עלה ב-4.8% בהשוואה לרבעון המקביל בשנה שעברה. אך חשוב לזכור שהסגרים המחמירים החלו רק בסופו של הרבעון ושההשפעה השלילית רק מתחילה לבוא לידי ביטוי בנתונים. כך לדוגמא המכירות הקמעונאיות במרץ ירדו ב-3.5% (בהשוואה למרץ בשנה שעברה). לכן תחזיות הצמיחה לסין (IMF=4.4%) עודכנו כלפי מטה. מלבד הפגיעה בענפי השירותים כתוצאה מהסגרים, ההאטה בשוק הנדל"ן נמשכת כך מכירות הדירות במרץ נמוכות ב-29% בהשוואה למרץ בשנה שעברה. להערכת כלכלני הראל, הדבר תומך בירידה במחירי חומרי הגלם לתעשייה בהמשך השנה. לאור זאת הבנק המרכזי בסין הפחית את יחס הרזרבה לבנקים ב-0.25 נקודת אחוז (0.5% לבנקים קטנים), המהלך שקול להפחתת ריבית. להערכת כלכלני הראל, כעת כמעט חודש מתחילת הסגר מתגברים גם הסיכויים להפחתה בריבית.

 היישוב הדרוזי ג'וליס עומד להתרחב. הוועדה המחוזית לתכנון ובנייה צפון החליטה להפקיד תוכנית מתאר כוללנית ליישוב שבגליל. התוכנית, שביוזמת מינהל התכנון מחוז צפון, כוללת תוספת של 3,000 יחידות דיור שייתנו מענה ל- 12,500 תושבים.

תוכנית המתאר משתרעת על פני שטח כולל של כ-4,100 דונם ותרחיב את היישוב ב-600 דונם לאורך כביש 70.

בנוסף ליחידות הדיור, התוכנית כוללת כ-1,300,000 מ"ר עבור הרחבת אזור התעשייה, הממוקם במערב היישוב, וכן כ-200 דונם עבור מוסדות ציבור, שיוקמו בשכונות הקיימות ובשכונות החדשות.

בהיבט הסביבתי, התוכנית כוללת שיקום נחל חמרה (יצהר), וכן שטחים פתוחים רבים מסביב ליישוב. השטחים הפתוחים הצמודים לנחלים חמרה ויסף, התוחמים את היישוב מצפון ודרום, יכללו נקודות תצפית ומסלולי הליכה, שיחברו בין פנים הישוב לשטחים הפתוחים. במערב היישוב, צמוד למגרש הכדורגל, התוכנית כוללת הקמת עסקים בהיקף מצומצם, שישדרגו את המתחם למרכז ספורט שוקק.

כמו כן, במסגרת התוכנית ישומרו המבנים ההיסטוריים של היישוב החשובים לכל בני העדה הדרוזית – קבר השייח' אמין טריף וקובת אלח'רובה.

בהיבט התחבורתי, יוקם כביש טבעתי היקפי, ורחובות ראשיים, שיחברו בין המרכז הוותיק לאזורי המתפתחים, ותאפשר כניסה נוספת ליישוב, מכיוון דרום-מערב באמצעות חיבור לצומת קיים.

לדברי מתכננת מחוז צפון במינהל התכנון, דקלה עדי פרץ, "מדובר בבשורה משמעותית ומשנה מציאות עבור היישוב, עם תוכנית שמייצרת בסיס תכנוני רחב, איכותי וארוך טווח. תהליך התכנון הובל על ידי לשכת התכנון צפון, באמצעות צוות תכנון רב-תחומי, בליווי ועדת היגוי בין-משרדית, ובשותפות צמודה עם נציגי הרשות המקומית. זהו חלק ממהלך רחב יותר להשלמת התכנון הכוללני לכלל יישובי החברה הדרוזית במחוז צפון. התוכניות מייצרות כלים לשיפור איכות החיים של התושבים, ליצירת הזדמנויות לפיתוח תוך שמירת נכסי הסביבה והנוף במרחב".

לדברי יו"ר הוועדה המחוזית צפון, אוֺרי אילן, "התוכנית כוללת תשתית תכנונית לעשרות שנים קדימה, המאפשרת, לאלה מבין היישובים שישכילו למצות את הפוטנציאל שבה, שגשוג כלכלי וחברתי. ג'וליס הינו יישוב חשוב בהיותו מושבו של המנהיג הרוחני של העדה הדרוזית, השייח' מוופאק טריף, שבזכותו משמש כמקום עלייה לרגל לכל תושבי ישראל ולאורחים מכל העולם. ג'וליס הוא מקום של שלום, אחווה וסולידריות ואני חש זכות גדולה להיות שותף בחיזוקו".

נניח שאתם צריכים לבצע רכישה גדולה – רכב, סמארטפון או אפילו נסיעה לחו"ל, ואין לכם כסף באותו רגע. מה עושים? אפשר לקחת הלוואה כלשהי, אפשר לבצע רכישה בכרטיס אשראי ואפשר גם לקנות עכשיו ולשלם אחר כך.

תכירו את BNPL (Buy Now Pay Later), "קנו עכשיו, שלמו מאוחר יותר", טרנד המימון הפופולרי שהולך וצובר תאוצה בכל העולם, הן בקרב קמעונאים והן בקרב צרכנים, בעיקר בארה"ב, שם רבים, בעיקר בקרב הצעירים, אינם מקבלים אישור להשתמש בכרטיס אשראי. אז מה עושים – קונים עכשיו ומשלמים בתשלומים. הטרנד הזה כשמו כן הוא – שיטת תשלומים נוחה שמאפשרת ביצוע מיידי של רכישות ותשלום עליהן במועד מאוחר יותר, לרוב ללא ריבית. אבל רגע – איך אפשר לקנות בתשלומים אם אי אפשר לעשות זאת בכרטיס אשראי? איך אפשר לקנות בתשלומים בעסקאות גדולות? אחרי הכל, חברות כרטיסי האשראי מוגבלות ומגבילות אתכם גם במסגרת גם במספר התשלומים. בפועל, ישנן חברות מימון ייעודיות שנכנסו למקום הזה שאינו מקבל פתרון דרך חברות כרטיסי האשראי. החברות האלו בודקות במהירות בנקודת המכירה את יכולת האשראי שלכם ומעניקות לכם אשראי. ככה ניתן לרכוש רכב, מחשב ואייפון, ולבצע עסקאות גדולות נוספות.

מבחינת הצרכנים, הטרנד הזה, שתפס תאוצה בתקופת הקורונה, מציע מסלול עוקף לאובליגו הקיים כיום בבנק ובכרטיסי האשראי. התשלום נעשה לרוב ישירות דרך חשבון הבנק של המשתמשים לחברה המממנת.

מבחינת העסקים, היתרון הבולט הוא פוטנציאל הגדלת המכירות שטמון בדרך התשלום הזאת. אנשים שלא יכלו לרכוש מסיבות מימוניות, למרות שהם משתכרים ויכולים לעמוד בתשלומים עתידיים, חוזרים למעגל הרכישות.

בעולם קיימות כיום כמה חברות פינטק שמציעות את השירות. החברות האלה למעשה מממנות את הרכישה ללקוח באופן מיידי, כלומר מעמידות לו סוג של הלוואה, וספקים שמעוניינים להציע אותו ללקוחותיהם חייבים להתקשר עם אותן חברות לצורך הפעלת אופציית התשלום הזאת.

אחת מחברות ה-BNPL הגדולות ביותר היא Affirm האמריקאית, ולצדה פועלות גם Klarna ,Afterpay ועוד. בישראל ניתן למנות את בלנדר, ERN, ישראכרט ופיימנט.

מצד הקמעונאיות שבחרו להציע ללקוחותיהן אפשרות לשלם ב-BNPL ויצרו שיתופי פעולה עם החברות הפעילות בתחום ניתן למנות קמעונאיות גדולות כמו אדידס, נייקי, בסט ביי, אמזון, קלווין קליין, טומי הילפיגר ועוד, והרשימה הולכת ומתארכת.

מה ההבדל מתשלומים בכרטיס אשראי?

ההבדל, שהוא גם היתרון הבולט בתשלום ב-BNPL, הוא שחברת האשראי מעמידה לבעלי הכרטיסים שלה מסגרת לרכישות, כלומר הרכישות שאדם מבצע בכרטיס האשראי שלו מוגבלות למסגרת שנקבעה לו, ואם הוא חורג – חברת האשראי עוצרת את הרכישות. בתשלומים בשיטת BNPL אין למעשה הגבלה על רכישות.

הבדל נוסף הוא כאמור העדר ריבית על התשלומים בחלק מן המקרים. לרוב בתשלומים שנעשים בכרטיסי אשראי ישנה ריבית על התשלומים העתידיים, בעוד בשיטת 'קנה עכשיו, שלם אחר כך' אין ריבית. יחד עם זאת, שיטת החלוקה לתשלומים קבועים ותקופתיים, לרוב פעם בחודש, קבועים מתקיימת הן ב-BNPL והן בתשלום באשראי.

בכל זאת, יש גם חסרונות

היתרון הוא גם חיסרון. העובדה שב-BNPL אין מסגרת כמו בכרטיס אשראי, משאירה את האחריות לנהל ולעקוב אחרי התשלומים בידי הלקוח-הצרכן, וזה לא תמיד דבר פשוט, בעוד שבכרטיס אשראי הכל מתנהל תחת מסגרת אחת.

חיסרון נוסף הוא שאי עמידה בתשלומים יוצרת סיכון לאובדן גישה לתשלום ב-BNPL בעתיד.

איך זה עובד?

מבצעים רכישה אונליין אצל ספק, עם ההגעה לשלב תשלום בוחרים באופציה BNPL. אם מקבלים אישור (עניין של כמה שניות), מתבקשים לשלם מיידית סכום מסוים, לרוב כרבע מסכום הרכישה הכולל, ואת יתר התשלום מבצעים בסדרה של תשלומים ללא ריבית, באמצעות העברה בנקאית, או מחשבון הבנק או באמצעות כרטיס האשראי.

כרטיסי אשראי – כל מה שצריך לדעת!

הלוואות חוץ בנקאיות – מי מעניק אותן, מתי כדאי לקחת ועוד כמה דברים שחשוב לדעת

בדרך להגשמת החלום של רכישת דירה חדשה, אנשים רבים יתקלו במהמורות, בעיקר כלכליות. מבין הדרכים הקיימות בשוק להגיע אל היעד, אופציה של קבוצת רכישה יכולה להוות פתרון נהדר בסיטואציה שכזו – ככל שיותר אנשים מצטרפים אל אותה הקבוצה, הדירה שמתכננים לקנות תהיה זולה יותר.

קבוצת רכישה זו בעצם התארגנות אשר מטרתה רכישת קרקע או בניין בבנייה מראש. זו יכולה להיות התארגנות מכוונת שמכילה חברים, בני משפחה או מכרים או מנגד התארגנות שרירותית אותה ניתן למצוא בלוח מודעות העוסק בנדל"ן.

כמו בכל רכישה גדולה ומשמעותית גם כאן מלבד היתרונות, ישנם גם סיכונים ופרמטרים שצריכים להילקח בחשבון לפני שעושים את הצעד הראשון. אז מה מרוויחים כשמצטרפים לקבוצת רכישה וממה חייבים להיזהר? המדריך לפניכם.

מה הם היתרונות של קבוצת רכישה?

1. היתרון הבולט ביותר טמון במחיר. בהשוואה לרכישה באופן עצמאי מקבלן מדובר בהוזלה בהיקף של כ-20%, סכום שיכול להכריע בין החלטה לרכוש דירה חדשה או להישאר בלי. חשוב להבין כי היזם והקבלנים מקבלים משאבים כספיים בשלב מוקדם בבנייה, דבר שתורם להוזלת עלותה.
2. עלויות המע"מ  והוצאות המיסוי יהיו נמוכות יותר כיוון שלא מדובר בהתארגנות עסקית, אלא פרטית. מכאן כי על הקרקע, אגרות הבנייה והיטלי הפיתוח לא תשלמו מע"מ והמס היחיד אותו תצטרכו לשלם יהיה מס קרקע.
3. אם אתם זקוקים למימון, הבנק לא יעמיד בפניכם קשיים מכיוון שסך הדירות כבר נמכרו מראש ואין בעיה להוכיח זאת.
4. אתם אלו ששולטים על הליך הבנייה ומעורבים בכל פרט במפרט שלה, בין אם הוא פרקטי או עיצובי. מעבר לכך, אתם לא תלויים באמינותו של הקבלן או כבולים אליו.
5. אתם מכירים את האנשים איתם נכנסתם לשיתוף פעולה זה, גם אם הצטרפתם לקבוצת הרכישה דרך מודעה תוכלו להחליט מראש אם מדובר באנשים אמינים בעיניכם. מדובר בנקודת פתיחה מעולה לשכנות טובה בעתיד.

אילו סיכונים עלולים להופיע?

אחד הסיכונים הבסיסיים, כזה שאופייני גם לאלו שרוכשים דירה על הנייר, הוא שינויים בלתי צפויים. החל משינויים במפרט הדירה ועד לאי עמידה בלוח הזמנים המתוכנן. ככלל רכישת דירה לפני שנבנתה טומנת בחובה התאמה לבעיות שעלולות לצוץ בדרך. מומלץ למנות מנהל פרויקט בנייה שתפקידו יהיה לבדוק את התקדמות העבודה.

סיכון נוסף תלוי באנשים הכלולים בקבוצה. בין אם זה אנשים שהכרתם היטב אך אינכם בטוחים כיצד הם מתנהלים בפן העסקי ובין אם הצטרפתם לקבוצה עם אנשים חדשים – תוודאו כי אתם רואים עין בעין את מהלך הפרויקט אחרת כל אי הסכמה תאט את קצת התקדמותו ועשויה אף להפיל אותו. מעבר לכך, במידה והצטרפתם לקבוצת רכישה מאורגנת ומארגן הקבוצה לא הצליח לגייס חברים נוספים והרכישה נפלה – למרות שהעסקאות שנחתמו מבוטלות במקרים מסוימים הרוכשים לא יקבלו את כל הכסף שהוציאו בחזרה.

כולנו מכירים את סיפור קבוצת הרכישה של ענבל אור ולכן היבט נוסף הוא בחירת איש המקצוע שילווה אתכם. כאשר אתם עובדים לצד עו"ד קבוצת רכישה אתם מוגנים לטווח הארוך על ידי מישהו שדואג לכספים שלכם ובוחן באופן מקצועי את אישורי הבנייה. מומלץ אף שלכל חבר בקבוצה יהיה עורך דין פרטי שידאג לאינטרסים הספציפיים של אותו אדם.

נקודה נוספת עליה יש לשים דגש היא בחירת הקרקע. ישנם מספר פרמטרים שעלולים לסכן אתכם. ראשית הקרקע צריכה להתאים לסוג הבנייה המתכונן, שנית יש לוודא שלא קיימים צווי עיקול ושלישית חייבים לבדוק שקיים היתר בנייה אחרת התהליך יתעכב והעלות הסופית של הדירה תהיה כזו שאי אפשר לצפות מראש.
איך נימנע מסיכונים אלה?

טרם ההחלטה האם להצטרף לקבוצת הרכישה תוודאו שיש בפניכם את כל הנתונים, שאתם יודעים מה הם סכומי הכסף שאתם נדרשים להוציא , שאתם מודעים ללוח הזמנים ושאתם מוקפים בחברי קבוצה אמינים ובאנשים מקצוע מומחים הפועלים למען הקבוצה וגם למען כל אחד מחבריה.

כאמור, בחירת עורך דין רכישת דירה המתמחה בקבוצות רכישה יכולה למנוע טעויות רבות. הוא יבצע עבורכם מחקר מעמיק, יבדוק את הקרקעות, את אמינות היזם והקבלן, ויוודא קיומם של היתרי הבנייה הנחוצים. מעבר לכך, על מנת ליצור שוויון ואיזון בין כל חברי הקבוצה יש לחתום על הסכם נוטריוני כללי ובמקביל למנות עורך דין פרטני לכל אחד מחברי הקבוצה.

המלחמה של רוסיה באוקראינה מתחילה לחלחל לתחזיות הכלכליות העתידיות. קרן המטבע העולמית חתכה את תחזית הצמיחה הגלובלית שלה בגלל המלחמה, ואמרה כי הסיכונים לכלכלה עלו בחדות. הקרן אף הזהירה כי הפלישה הרוסית עלולה להוביל לפיצול כלכלת העולם לגושים יריבים.

בעדכון החצי שנתי שפרסמה הקרן היא אומרת כי התחזיות הורעו בצורה משמעותית בשלושת החודשים האחרונים. בהתאם לזאת, הפחיתה הקרן את תחזית הצמיחה ל-2022 ו-2023 מ-4.4% ל-3.6%. מדובר בירידה של 0.8 ו-0.2 נקודות אחוז בהתאמה לעומת תחזיות הקרן שפורסמו בחודש ינואר.

על פי תחזית הקרן, התמ"ג של רוסיה יתכווץ ב-8.5% ב-2022 וב-2.3% ב-2023, אבל התחזיות שלה בנוגע לכלכלת אוקראינה קודרות אף יותר. לדבריה, "ב-2022 כלכלת אוקראינה צפויה להתכווץ ב-35%". והיא מוסיפה: "גם אם המלחמה תסתיים בקרוב, הקורבנות בנפש, ההרס הפיזי ועזיבת התושבים ישפיעו על הפעילות הכלכלית לעוד שנים רבות".

ומה קרה במדד המחירים עצמו? מדד המחירים לצרכן עלה ב-0.6% בחודש מארס 2022. מתחילת השנה עלה מדד המחירים לצרכן ב-1.5% ובשנים עשר החודשים האחרונים  עלה מדד המחירים לצרכן ב-3.5%.

מעוניינים לרכוש "מספר ירוק" למונית? אם תפעילו מונית שמונעת בחשמל תקבלו הנחה של 50% במחיר.

כך בעקבות הכרזת משרד התחבורה על צעד נוסף לצמצום פליטת מזהמים מכלי הרכב, שעל פיו מבקשי רישיון להפעלת מונית מוזמנים לרכוש זכות ציבורית למונית בהנחה של 50%, למי שיפעיל מונית המונעת בחשמל, במקום בבנזין או דיזל.

על פי תזכיר החוק שמקדם משרד התחבורה, ייהנו 500 הראשונים שיבקשו רישיון להפעלת מונית בהנעה חשמלית מלאה, מהנחה של 50% באגרת הרישיון. עלות "מספר ירוק" עומדת כיום על כ-248 אלף שקל, כך שמדובר בהטבה משמעותית בשווי של כ-125 אלף שקל.

משרד התחבורה יפרסם בימים הקרובים, להערות הציבור את תזכיר החוק, המעניק למבקשי רישיונות להפעלת מונית ("מספר ירוק"), הנחה של 50% באגרת הרישיון, למי שיפעיל מונית המונעת בחשמל. לאחר קבלת הערות הציבור ודיון מקצועי בהן, יובא תזכיר החוק לאישור הממשלה לקידום הליכי החקיקה.

מוניות הספיישל הן אמצעי תחבורה עירוני מובהק. הנסועה השנתית הממוצעת שלהן בישראל גדולה פי חמישה מהנסועה של רכב פרטי, רובן מונעות בדיזל והן אחראיות לחלק משמעותי מזיהום האוויר בערים הגדולות. לפיכך יש חשיבות רבה למעבר למוניות חשמליות שקטות ונקיות. משרד התחבורה מקדם גם חקיקה שתאפשר הפעלת מוניות חשמליות אוטונומיות כבר בעתיד הקרוב.

נתון מעודד נוסף הוא אורך השימוש הקצר במונית, העומד על 2.6 שנים, לעומת 6.7 שנים ברכב פרטי. התחלופה הגבוהה שלהן תאפשר להשפיע בתוך זמן קצר על נתח גדול מצי המוניות, ותתרום להפחתת זיהום האוויר וגזי החממה שמקורם במוניות. נוסף לחיסכון בדלק, גם עלות התחזוקה השוטפת של המונית חשמלית נמוכה יותר.

מאפייני השימוש במונית תואמים את טווח הנסיעה הממוצע של הסוללה. לרשות הנהגות והנהגים עומדות כיום 840 עמדות טעינה ברחבי הארץ, ובחודשים הקרובים עם הקמת עמדות טעינה נוספות, יגיע מספרן ל- 2,000 עמדות.

שרת התחבורה והבטיחות בדרכים, ח"כ מרב מיכאלי, ציינה כי היא רואה חשיבות רבה בקשר שבין תחבורה וסביבה. לדבריה, משרד התחבורה עושה מאמצים גדולים להפחתת פליטות גזי החממה באמצעות מעבר לשימוש בכלי תחבורה חשמליים לרבות אוטובוסים ופרויקט חשמול הרכבת שנמצא בעיצומו, אך גם באמצעות מוניות חשמליות שיהיו נקיות וירוקות יותר ממוניות הדיזל.

לדבריה, "אנחנו ממשיכות את המאבק בגודש בכבישים להורדת העומסים, ובמקביל דואגות להפחתת פליטת גזי חממה. משרד התחבורה בראשותי מעודד אקטיבית מעבר לאנרגיה ירוקה ומוניות כמה שיותר נקיות וכמה שפחות מזהמות. בקרוב יהיה "המספר הירוק", השם ההיסטורי של רישיון להפעלת מונית, ירוק באמת".

מנכ"לית משרד התחבורה והבטיחות בדרכים, מיכל פרנק, ציינה כי החוק החדש מייצר תמריץ כלכלי חסר תקדים למעבר למונית החשמלית. "המוניות החשמליות יצורפו לאמצעי הסעת המונים חשמליים שאנו מקדמים – אוטובוסים, רכבל, רכבות קלות וכבדות – ומבטיחים חווית נסיעה שקטה וירוקה. יחד עם משרדי ממשלה נוספים, אנו מחויבים לצמצם פליטת מזהמים ולמעבר לתחבורה נקייה", הוסיפה פרנק.