משכנתא כעת היא עדיין הלוואה מול שעבוד הדירה, רק הסכומים אחרים: דירה ממוצעת סביב 2.4 מיליון, משכנתא ממוצעת 1.05–1.1 מיליון. מימון: 75% דירה יחידה, 70% משפרי דיור, 50% משקיעים. ריבית בנק ישראל 3.25%, פריים 4.75%. האישור העקרוני מגיע בשלושה סלים אחידים וסל מותאם – רפורמת 2022. לא רק בנקים: גם ביטוח וגופים חוץ-בנקאיים. מע"מ 18% יושב על שכ"ט ותיווך, לא על מחיר הדירה. מחשבון מע״מ ולהרחיב במדריך ריבית פריים.
משכנתא- משכנתא היא הלוואה לצורך רכישת דירה. המשכנתא נלקחת כנגד משכון הנכס. כאשר רוכשים את הנכס ונלקחת המשכנתא נעשה רישום אצל רשם המשכונות ובמשרדי הטאבו. המשכנתא ניתנת בריבית נמוכה יותר מהלוואות אחרות (בגלל משכון הנכס), והיא מוחזרת בתשלומים חודשיים על פני זמן ממושך (מקובל בין 10 שנים ל-30 שנים). את המשכנתא לוקחים בעיקר בבנקים, וגם מחברות ביטוח ומגופי מימון חוץ-בנקאיים – לא חידוש של "השנים האחרונות".
עוד בנושא: מסלול משכנתא, בריבית קבועה לא צמודה, מסלול משכנתא, הלוואה בריבית פריים.
תוכן עניינים; ניתן להקליק על הקישור הרלבנטי
משכנתא ראשונה: לבנות תקציב לפני האישור
לפני הפנייה לבנק כדאי לבנות תקציב: מה ההכנסה הקבועה, מה ההוצאות ומה סכום ההחזר שמשק הבית יכול לשאת בנוחות.
הבנקים בודקים את יחס ההחזר להכנסה, אבל הלווה מכיר את ההוצאות שלו טוב יותר. כדאי לקבוע מראש גבול שלא חוצים.
מעבר למשכנתא יש עלויות נוספות: עורך דין, שמאי, מס רכישה ותיווך.
כדאי גם להשאיר כרית חירום של כמה חודשי החזר, למקרה של אובדן הכנסה זמני.
זה מקטין את הסיכון לפיגור.
גם בחירת הבנק משפיעה: הפרש של חצי אחוז בריבית על משכנתא גדולה עשוי להצטבר לעשרות אלפי שקלים לאורך התקופה. משא ומתן עם כמה בנקים במקביל הוא חלק חשוב מהתהליך.
דוגמה: נניח שהכנסה נטו של זוג 22,000 שקל. אם הם קובעים שההחזר לא יעבור 30%, ההחזר המקסימלי 6,600 שקל. לפי ריבית ממוצעת של 4.5% ל-25 שנה, זה מאפשר משכנתא של כ-1.19 מיליון שקל.
שאלות ותשובות
? מה זו משכנתא?
הלוואה לרכישת דירה שנלקחת כנגד שעבוד הנכס. השעבוד נרשם בטאבו או אצל רשם המשכונות.
? למה הריבית במשכנתא נמוכה מבהלוואות אחרות?
כי ההלוואה מגובה בדירה. השעבוד מקטין את הסיכון של הבנק ולכן גם את הריבית.
? לכמה זמן לוקחים משכנתא?
לפי המדריך, מקובל לקחת משכנתא לתקופה של 10 עד 30 שנים, בתשלומים חודשיים. תקופה ארוכה מקטינה את ההחזר החודשי ומגדילה את סך הריבית.
? האם רק בנקים נותנים משכנתאות?
לא. לפי המדריך, גם חברות ביטוח וגופים חוץ-בנקאיים נותנים משכנתאות. כדאי להשוות בין כולם.
? איך בונים תקציב לפני שלוקחים משכנתא ראשונה?
לפי המדריך, בודקים את ההכנסה הקבועה ואת ההוצאות, וקובעים מראש סכום החזר מקסימלי. מתקצבים גם עורך דין, שמאי, מס רכישה ותיווך, ומשאירים כרית חירום של כמה חודשי החזר.
הצעדים המומלצים:
- לחשב הכנסה נטו.
- לקבוע החזר מקסימלי.
- לחשב סכום משכנתא.
- להוסיף עלויות נלוות.
- לבקש אישורים עקרוניים.
מה זה אישור עקרוני?
הערכה של הבנק לגבי ההלוואה.
האם כדאי להשוות בנקים?
כן.
מה זה תמהיל?
חלוקה למסלולים.
מה גובה ההון העצמי הנדרש?
לפי המדריך, תלוי בסוג הדירה.
כדי לבחון את הנושא "משכנתא ראשונה: לבנות תקציב לפני האישור" לפי הנתונים האישיים, אפשר להיעזר במחשבון סכום משכנתא ובנוסף איך בנויה משכנתא.
עדכונים: 24.10.2026 – נוספו הרחבה, דוגמה מספרית, שאלות ותשובות, רשימת צעדים וקישור פנימי.