מיטב דש מפרסמים סיכום נכסי קרנות לחודש יוני 2015, ומדווחת כי סך הפדיונות בכל הקרנות שלה בחודש יוני הסתכם ב-1.1 מיליארד שקל. מתחילת השנה הסתכמו הפדיונות בכ-4.74 מיליארד שקל.

מיטב-דש מדווחים כי היקף הנכסים בקרנות המסורתיות הסתכם בסוף חודש יוני ב-17.6 מיליארד שקל. בית ההשקעות מדווח כי בחודש יוני נרשמו פדיונות בסך כ-0.5 מיליארד שקל בקרנות המסורתיות. מתחילת 2015 הסתכמו הפדיונות בקרנות המסורתיות של מיטב דש ב-0.97 מיליון שקל.

מיטב דש מדווחים כי היקף הנכסים בקרנות הכספיות של הבית הסתכם בסוף חודש יוני ב-8.8 מיליארד שקל. בית ההשקעות מדווח כי בחודש יוני נרשמו פדיונות בסך כ-0.54 מיליארד שקל בקרנות הכספיות. מתחילת 2015 הסתכמו הפדיונות בקרנות הכספיות של מיטב דש ב-4.8 מיליארד שקל.

מיטב דש מדווחים כי היקף הנכסים בקרנות המחקות הסתכם בסוף חודש יוני ב-2.8 מיליארד שקל. בית ההשקעות מדווח כי בחודש יוני נרשמו פדיונות בסך כ-0.053 מיליארד שקל בקרנות המחקות. מתחילת 2015 הסתכמו הגיוסים בקרנות המחקות של מיטב דש בכמיליארד שקל. נזכיר, כי קרנות מחקותנ הן קרנות שעוקבות אחרי מדדים – יש קרנות שעוקבות אחרי מדדי מניות (מדד ת"א 25, מדד ת"א 100 ועוד) ויש קרנות מחקות שעוקבות אחרי סחורות, מט"ח, אגרות חוב (מדדי אגרות חוב לרבות כל סוגי התל-בונדים).

הקרן המגייסת ביותר בחודש יוני היא מיטב 30/70, אשר גייסה 121 מיליון שקל. הקרן הפודה ביותר היא מיטב כספית פרימיום, שבה נפדו החודש 309 מיליון שקל.

הראל-פיא קרנות נאמנות מדווחת על החלטת מנהל קרן להפחית את שוויו של חבס אגח 4 (מס' בורסה: 4150124), שהונפק על ידי חבס השקעות (1960) המוחזק בקרנות הבאות: הראל (0B)(!) קונצרני HIGH-YIELD (מספר קרן: 5102892) וקרן הראל פיא (1B)(!) אג"ח High Yield (מספר קרן: 5101704).

ההחלטה האמורה התקבלה בעקבות החלטת בית המשפט בהולנד על דחיית התביעה כנגד קרן דואט ובעקבות ירידת שוויה של מניית NSI NV, הנסחרת בהולנד, המשועבדת בעקיפין להבטחת פירעונו של האג"ח.

המחיר שנקבע לאג"ח: 30 אג', לעומת המחיר האחרון שנקבע לאג"ח על ידי מנהל הקרן שעמד על 35.31 אג'. שיעור השינוי בשווי האג"ח: כ- (15.04%-).

שעורי השינוי בשווי הנקי של נכסי הקרנות כתוצאה מהשינוי הנוכחי בשווי האג"ח בקרנות:
הראל (0B)(!) קונצרני HIGH-YIELD – שיעור השינוי: (0.36%-).
הראל פיא (1B)(!) אג"ח High Yield – שיעור השינוי: (0.63%-).

הראל-פיא מבהירה כי דוח זה אינו כולל התייחסות לקרנות אחרות המנוהלות על ידי מנהל הקרן בהן ההשפעה של השינויים האמורים על השווי הנקי של נכסי הקרנות לא עלתה על 0.2%.

מליאת הכנסת אישרה בקריאה טרומית את הצעת חוק הביטוח הלאומי (תיקון – דמי אבטלה לעצמאיים), התשע"ה-2015 של חברי הכנסת אלי כהן ורועי פולקמן. להצעה זו הוצמדו הצעות דומות של חברי הכנסת מיקי לוי, סופה לנדבר, אילן גלאון ואראל מרגלית.

מוצע לקבוע זכאות לתשלום דמי אבטלה לעובדים עצמאיים וכן הוראות לעניין חישוב דמי האבטלה לעובד עצמאי, מספר התקופות שבהם יוכל עובד עצמאי לקבל דמי אבטלה וכן מתי יראו עובד עצמאי כמובטל.

בדברי ההסבר להצעה נכתב: "כיום, ענף האבטלה בחוק הביטוח הלאומי קובע זכאות לדמי אבטלה לשכירים אשר חדלו מעבודתם וזאת, בתנאים המפורטים בחוק. עם זאת, חוק הביטוח הלאומי אינו מזכה, בשום תנאי, עובדים עצמאיים אשר נפלטו ממעגל העבודה בקבלת דמי אבטלה. הפלייתם של העצמאיים ושלילת זכאותם לדמי אבטלה אינה מתיישבת עם תכליתו של החוק והעקרונות העומדים בבסיס תורת הביטחון הסוציאלי.

פתיחת עסק קטן כרוכה לרוב בסיכון כספי ההשקעה הראשונים וכן בחוסר וודאות לגבי הצלחת העסק, במקרה שנאלץ העצמאי לסגור את העסק יורד חלק ניכר מהשקעתו לטמיון, הוא סובל לרוב מהכנסות נמוכות אם בכלל בתקופה שקדמה לסגירת העסק ונאלץ להתמודד עם היעדר רשת בטחון בתקופה לאחר סגירת העסק שכן אינו זכאי לדמי אבטלה. העסקים הקטנים מהווים מנוע צמיחה משמעותי ומייצרים מקומות תעסוקה במהירות גבוהה יחסית וכשכך על המדינה לעודד יזמים לפתוח עסקים קטנים ולתת להם רשת בטחון בדמות דמי אבטלה במקרה של סגירת מה העסק.

ח"כ אלי כהן הציג את ההצעה ואמר: החוק היא לתקן את אחד העיוותים המרכזיים הקיימים בין מעסיקים לשכירים. כמו ששכיר זכאי לדמי אבטלה גם עצמאי זקוק לסיוע בתקופה קשה זו. החוק מפלה בצורה לא מבוטלת בין שכירים לעצמאים. כיום בישראל יש 490 אלף עסקים קטנים ובינוניים מתוכם 240 אלף שלא מעסיקים אף אחד. למעשה אין שוני בין אותו שכיר ולבין אותו עצמאי ולכן אנחנו צריכים להבטיח שיש להם את אותם תנאים. 30 -40 אלף עסקים נאלצים לסגור את העסק שלהם כמידי שנה. אנחנו חייבים לדאוג להם לרשת ביטחון סוציאלית.

שר הרווחה חיים כץ השיב בשם הממשלה: גם הממשלה חושבת שהגיע הזמן לתת דמי אבטלה לעצמאיים ולכן ההצעה תאושר בטרומית בלבד ואנחנו נגיש הצעה ממשלתית בהסכמת המציעים, שתפטור את הבעיה. אנחנו מקווים שעצמאיים כלל יצטרכו דמי אבטלה אבל אם הם יצטרכו אנחנו נדרג שיקבלו באותם תנאים.

77 ח"כים תמכו בהצעה ללא מתנגדים והיא תועבר לוועדת העבודה והרווחה להמשך טיפול.

פסגות קרנות נאמנות מדווחת על העלאת שכר מנהל קרן בפסגות (0A) מטרה: הצמדה למדד המחירים לצרכן (מספר קרן: 5112644). שכר מנהל הקרן יעמוד לאחר השינוי על % 0.55 מהשווי הנקי השנתי הממוצע של נכסי הקרן לעומת % 0.25 לפני השינוי. השינוי ייכנס לתוקף החל מיום 02/07/2015.

פסגות קרנות נאמנות מציינים כי בהתאם להסכם הקרן זכאי מנהל הקרן לקבל שכר שנתי מרבי השווה ל-5% מהשווי הנקי השנתי הממוצע של נכסי הקרן, אך כאמור לעיל, החל מהמועד האמור לעיל וכל עוד לא יוחלט אחרת על ידי מנהל הקרן, יקבל בפועל מנהל הקרן שכר שנתי השווה ל-0.55% מהשווי האמור.

בנוסף מדווחת פסגות על הורדת שכר מנהל קרן בפסגות (4B) גלובל Index Plus – מוגנת מט"ח (מספר קרן: 5119748). שכר מנהל הקרן יעמוד על % 0.95 מהשווי הנקי השנתי הממוצע של נכסי הקרן, לעומת שיעור של % 1.15 לפני השינוי. השינוי ייכנס לתוקף החל מיום 02/07/2015.

מיטב דש קרנות נאמנות מדווחת על העלאת שכר מנהל קרן במיטב (1B)(!) אקטיבית 10/90 (מספר קרן: 5114798). שכר מנהל הקרן יעמוד לאחר השינוי על % 0.84 מהשווי הנקי השנתי הממוצע של נכסי הקרן לעומת % 0.79 לפני השינוי. שינוי השכר ייכנס לתוקף החל מיום 02/07/2015.

מנורה מבטחים קרנות נאמנות מעלה את שוויים של ני"ע פטרוכימיים סדרה ב' ו-ג' בשתי קרנות בעקבות, בחינת השווי של הנכסים המגבים של ניירות הערך שהונפקו על ידי החברה.

מנורה מבטחים קרנות נאמנות מודיעה כי צוות שיערוך, אשר הוסמך לצורך קביעת שווי לנכסים במקרים מיוחדים, החליט לשערך את שווי ני"ע פטרוכימיים סדרה ב (מס' ני"ע: 7560048), פטרוכימיים וסדרה ג (מס' ני"ע: 7560055), שהונפקו על ידי מפעלים פטרוכימיים בישראל. ההחלטה לשערך את ניירות הערך בוצעה בעקבות בחינת השווי של הנכסים המגבים של ניירות הערך שהונפקו על ידי החברה.

שינוי ערכם של ני"ע פטרוכימיים אג"ח סדרה ב' ו-ג' יבוצע בקרנות הבאות:
מנורה מבטחים 0B) EX)(!) תל בונד (מספר קרן: 5120274).
מנורה מבטחים (0B)(!) אג"ח קונצרני ללא מניות (מספר קרן: 5113923).

המחיר של פטרוכימיים סדרה ב יעלה משיעור של 62.21 אג' בשערוך הקודם ל-68.52 אג' בשערוך הנוכחי. מדובר בעלייה של 10.14%. המחיר של פטרוכימיים סדרה ג יעלה משיעור של 54.72 אג' בשערוך הקודם לשיעור של 62.01 אג' בשערוך הנוכחי. מדובר בעלייה של 13.32%.

שיעור ההשפעה המצטברת כתוצאה מהשינוי בשווי ני"ע:
5120274 מנורה מבטחים 0B) EX)(!) תל בונד: 0.3554%.
5113923 מנורה מבטחים (0B)(!) אג"ח קונצרני ללא מניות: 0.4302%.

מיטב דש מפרסמים תחזית ביצועי קופות הגמל ביוני 2015  מאת אבי ברקוביץ, מנהל מערך אשראי, אשר מציין כי חודש יוני 2015 היה חודש מטלטל שגבה מן המשקיעים כמעט חצי מהתשואה שהושגה מתחילת השנה ועד לסוף מאי. במיטב דש צופים תשואה שלילית של כ-2.4% לקופות הגמל כתוצאה מירידות השערים שנרשמו בשוק האג"ח בארץ, בשוקי המניות בארץ ובחו"ל ובשערי המט"ח. מיטב דש מציינים כי בחצי הראשון של השנה השיגו קופות הגמל תשואה ממוצעת חיובית של כ-2.7%.

התשואה הנומינלית המשוקללת של קופות הגמל ביוני 2015 צפויה לעמוד על תשואה שלילית של 2.4%, כאשר הבולטות מביניהן לשלילה הן אלו שהשקיעו רכיב גדול בשוקי האג"ח הארוכות בארץ, הממשלתי והקונצרני, בשוקי המניות בארץ ובחו"ל ובשערי המט"ח (הדולר והאירו). התשואה הנומינלית של קופות הגמל הגדולות ביוני 2015, צפויה לנוע בין תשואה שלילית של 2.0% לבין תשואה שלילית של 2.8%.  תשואות קופות הגמל בתעשייה כולה ביוני 2015 צפויות לנוע בטווח רחב יותר שבין תשואה שלילית של 1.8% לבין תשואה שלילית של 3.0%.

סיכום חודש יוני 2015:
בית ההשקעות מיטב דש ממשיך בסיקור החודשי של תשואות תעשיית קופות הגמל על בסיס מודל שפיתח. מודל זה מסוגל לתת אומדן מקורב מאוד לתשואות שהשיגו בממוצע קופות הגמל בשוק מיד עם סיום החודש החולף בלא שיהיה צורך להמתין לנתונים המתפרסמים ע"י קופות הגמל עצמן, מאוחר יותר, בדרך כלל באמצע החודש.

הערכת מיטב דש היא, שקופות הגמל וקרנות ההשתלמות הגדולות יציגו ביוני 2015 תשואה נומינלית (ברוטו) משוקללת שלילית של 2.4%. תשואה צפויה זו מייצגת גם את התמונה בתעשייה כולה, כאשר טווח התשואות של כלל הקופות אמור לנוע בין תשואה שלילית של 1.8% לבין תשואה שלילית של 3.0%.

ירידות השערים בישראל באפיק הקונצרני ובאג"ח הממשלתי (בעיקר הארוכות), ירידות השערים באפיק המנייתי בארץ ובחו"ל והחלשות המט"ח (הדולר והאירו) פעלו כגורם שלילי לתשואות הקופות החודש. מדד אגרות החוב הממשלתיות הצמודות  למדד ירד בשיעור חד של 4.4%. בחינת תשואותיהן על פי התפלגות טווחי הפדיון שלהן מצביעה על מגמה שלילית, כאשר האג"חים לטווח של 2–0 שנים ירדו ב-0.2%, האג"חים לטווח של 2-5 שנים ירדו ב-1.2%, והאג"חים לטווח של 10–5 שנים ירדו ב-4.0%. האג"חים לטווחים ארוכים מ-10 שנים (אין להן מדד) ירדו בשיעור תלול הרבה יותר.

מדד אגרות החוב הממשלתיות השקליות הלא צמודות (שחרים) ירד ב-2.3%. השחרים הקצרים לטווח של 2–0 שנים ירדו ב-0.1%, השחרים הבינוניים לטווח 2-5 שנים ירדו ב-0.8% והשחרים הארוכים לטווח של 5 שנים ומעלה ירדו ב-5.0%. המק"מים והגילונים נותרו ללא שינוי.

באג"ח הקונצרני המקומי נרשמה מגמה שלילית. מדדי התל בונד רשמו ירידות שערים חדות: מדד התל בונד 20 ירד ב-3.2%, מדד התל בונד 40 ירד ב-2.4% ומדד התל בונד 60 ירד ב-2.8%. אגרות החוב הלא מדורגות ירדו בשיעור קל מאוד של 0.4%.

בשוק המניות בארץ נרשמו ירידות שערים: מדד ת"א 25 ירד ב-2.3%, מדד ת"א 100 ירד ב-2.8%, מדד ת"א 75 ירד    ב-4.0% ומדד יתר 50 ירד ב-3.7%. גם בשוקי המניות בעולם נרשמה מגמה שלילית: בארה"ב מדד ה-S&P ירד ב-2.1%, מדד הדאו ג'ונס ירד ב-2.2%, ומדד הנאסד"ק ירד ב-1.8%. גם באירופה נרשמה מגמה שלילית: ה-DAX הגרמני וה-Eurostoxx 50 ירדו ב-4.1% כ"א, וה-CAC הצרפתי ירד ב-4.3%. ביפן נרשמה מגמה שלילית והניקיי ירד בשיעור של 1.6%. כל אלו במונחי מטבע של אותן מדינות.
סיכום מתחילת השנה: ינואר-יוני 2015 :

מתחילת השנה, נרשמה תשואה משוקללת חיובית של כ-2.7% בקופות הגמל. לתשואות החיוביות תרמו בעיקר עליות השערים שנרשמו בשוקי המניות בארץ ובחו"ל, ובאגרות החוב הממשלתיות בארץ.

שוקי המניות בעולם הציגו מגמה חיובית במרבית המדדים: בארה"ב: מגמה מעורבת כאשר מדד ה-S&P עלה ב-0.2%, מדד הדאו ג'ונס ירד ב-1.1% ואילו הנאסד"ק עלה ב-5.3%. באירופה נרשמה מגמה חיובית חזקה: ה-DAX הגרמני עלה ב-11.6%, ה-CAC הצרפתי עלה ב-12.1% וה-Eurostoxx 50 עלה בשיעור של 8.8%. באסיה: נרשמו עליות שערים נאות מאוד: הניקיי עלה בשיעור של 16.0%. כל אלו במונחי מטבע של אותן מדינות.

גם שוק המניות בארץ הציג מגמה חיובית, כאשר מדד ת"א 25 עלה מאז ראשית השנה בשיעור של 12.5%, מדד ת"א 100 עלה בשיעור של 10.0%, מדד ת"א 75 עלה בשיעור של 2.9% ומדד יתר 50 עלה בשיעור חד של 12.9%.

באגרות החוב הממשלתיות נרשמה תשואה חיובית זעירה בשיעור של 0.4%, כאשר אגרות החוב הצמודות למדד (גלילים) נותרו ללא שינוי ואילו אגרות החוב השקליות (שחרים) עלו ב-0.8%.

באגרות החוב הממשלתיות הצמודות למדד נרשמה מגמה מעורבת. בחינת תשואותיהן על פי התפלגות טווחי הפדיון שלהן מראה, שהאג"חים לטווח של 0-2 שנים והאג"חים לטווח של 5-10 שנים נותרו ללא שינוי, והאג"חים לטווח של 2-5 שנים עלו ב-1.0%.

בחינת תשואותיהן של אגרות החוב השקליות על פי התפלגות טווחי הפדיון שלהן מראה על מגמה של עליות שערים קלות, כאשר השחרים הקצרים לטווח של 0-2 שנים עלו ב-0.3%, השחרים לטווח של 2-5 שנים עלו ב-0.6%, ואילו השחרים לטווח של 5 שנים ומעלה עלו ב-0.3%. המק"מים והגילונים עלו ב-0.1% כ"א.

באגרות החוב הקונצרניות נרשמה מגמה מעורבת: מדדי תל בונד 20 והתל בונד 60 ירדו ב-0.4% ו-0.2% בהתאמה. התל בונד 40 עלה ב-0.1%. אגרות החוב הקונצרניות שאינן מדורגות (ואין להן מדד) עלו בממוצע בשיעור של 3.3%.

כאמור, כתוצאה מכל אלה, תעשיית קופות הגמל צפויה להצביע על תשואה משוקללת חיובית של 2.7% מתחילת השנה.

כתב אישום חמור הוגש אתמול על ידי היחידה לתיקים מיוחדים באגף מכס ומע"מ ברשות המסים לבית המשפט מחוזי מרכז שבלוד כנגד שמונה נאשמים וביניהם קבלן פיתוח תשתיות וסלילת כבישים, המבצע פרויקטים בהיקפי ענק גם עבור חברת 'נתיבי ישראל' (מע"צ), הכולל ביצוע עבירות מס, הלבנת הון, מסירת תצהיר כוזב לרשם הקבלנים, הצגת מצג שווא בפני בנקים במטרה לקבל זכויות כספיות ואשראי ועוד – כל זאת בהיקפים של עשרות מיליוני שקלים.

כתב האישום הוגש על ידי עורכי הדין אורי שפיגל ויונתן גולן מהיחידה לתיקים מיוחדים, לאחר חקירה מורכבת ומסועפת שנוהלה על ידי יחידת חקירות מכס ומע"מ חיפה והצפון בשיתוף עם יחידת להב 433-יאל"כ של משטרת ישראל, במסגרתה עלה החשד כנגד הנאשם המרכזי בפרשה – מוחמד אבו מוך, תושב באקה אל גרבייה, שבבעלותו מספר חברות לפיתוח וסלילת כבישים (ביניהן 'א.מ.צ. שמש' ו'הכביש הבטוח בע"מ') המבצע עבודות בהיקפי ענק עבור לקוחות שונים בהם: חברת 'נתיבי ישראל' (מע"צ), רשויות מקומיות, מועצות אזוריות ועוד.

אבו מוך חשוד כי במהלך השנים 2008-2011 קיזז בספרי החשבונות של החברות שבבעלותו חשבוניות פיקטיביות בהיקף של כ-121 מיליון ש"ח שהונפקו על ידי גורמים שהוצגו על ידיו כקבלני משנה הקשורים אליו, עבור עסקאות שלא בוצעו בפועל. בכך גזל מקופת המדינה למעלה מ-17 מיליון ש"ח. בנוסף, הוא דיווח על היקף עסקאות עם קבלן משנה בהיקף הגדול פי שלושה מסכומי העסקאות שהתקיימו בפועל במטרה להתחמק מתשלום מע"מ ובכך, גזל מקופת המדינה כ-5 מיליון ש"ח נוספים. כמו כן, על פי כתב האישום, פעלו אבו מוך והחברות שבשליטתו, לביצוע עבירות של הלבנת הון בהיקף של כ-70 מיליון ש"ח.

לצורך קבלת זכויות כספיות מהבנקים כגון ערבויות ואשראי, הגיש אבו מוך למוסדות בנקאיים מסמכים כוזבים בהם דו"חות מע"מ ומסמכים נוספים הנסמכים, בין היתר, על חשבוניות פיקטיביות ותשלומים כוזבים כאמור ובכך, יצר מצג שווא באשר לאיתנותה הפיננסית של החברה וקיבל במרמה זכויות כספיות.

יחד עם כתב האישום, הגישה רשות המסים לבית המשפט בקשה למתן צו זמני לחילוט רכוש שבבעלות הנאשמים בהיקף של עשרות מיליוני שקלים, הכולל נכסי מקרקעין, רכבי יוקרה, ציוד עבודה כבד, כספים ועוד.

"ועדת הכספים תעשה כל שביכולתה על-מנת לסייע לעצמאים, בעלי עסקים קטנים ובינוניים. כל חברי הוועדה, קואליציה ואופוזיציה, מאוחדים בצורך לסייע לעצמאים", כך הצהיר היום (ג'), יו"ר ועדת הכספים, ח"כ משה גפני (יהדות התורה) בישיבה מיוחדת שהוא יזם לטובת השוואת זכויות העצמאים בענייני פנסיה, ביטוח לאומי, מיסוי ועוד. גפני לנציגי הממשלה מהאוצר, רשות המיסים, משרד הכלכלה וביטוח לאומי: "הטיפול בנושא העצמאים צריך לשנות פאזה, יהיה כאן צונאמי של חקיקה ויוזמות של חברי כנסת. לא ניתן להפקיר עוד את בעלי העסקים הקטנים. נהיה אקטיביים בעניין. שמח שכל המפלגות שמו להן למטרה לקדם את העסקים הקטנים".

ברקע לישיבת ועדת הכספים היום, קיימות מספר יוזמות לחקיקה פרטית בנושא, בין השאר של חברי הכנסת אלי כהן (כולנו) ורועי פולקמן (כולנו), מרב מיכאלי (המחנה הציוני) וחברי כנסת נוספים. גפני עצמו שחתום ואף שותף ליוזמות חקיקה למען העצמאים הודיע, כי בכוונתו לרכז את כל היוזמות לכלל חקיקה אחת שתרכז את כל המרכיבים הנדרשים להטבת מצבם של העצמאים. "עד היום", אמר גפני, "לא עלה בידי הוועדה, גם בקדנציות הקודמות, לקדם די הצורך את הנושא, מלבד מספר תיקוני חקיקה פה ושם, כגון ביטול חישוב מס מאוחד לבני זוג שעובדים יחדיו שהפלה לרעה את בנות הזוג, אבל עתה נפעל בנחישות לשינויים מרחיקי לכת בתחום. חייבים להעניק לעצמאים רשת ביטחון. אין להם דמי אבטלה, לא פיצויי פיטורין ועוד הרבה דברים מובנים מאליהם כשמדובר בשכירים".

ח"כ מרב מיכאלי (המחנה הציוני): "נדרשים שינויים בתפיסה. אין הבנה למציאות של העצמאים. לא ניתן להשאיר אותם בלי רשת ביטחון בסיסית שהמדינה נותנת לכל עובד אחר. יש ליישר קו בין עצמאים לשכירים בנושא הפקדות סוציאליות והטבות סוציאליות. גם ביטוח לאומי, חופשת לידה וכד'. זה לא ייפגע בהתחשבנות השנתית עם רשויות המס. תמיד דואגים לכמה זה יעלה לאוצר, אך לא בודקים כמה יעלה לכולנו אם עסקים רבים יקרסו ללא רשת ביטחון. נדרש רצון פוליטי שכאן ועכשיו הולכים לפתור את הבעיה. בית המשפט כבר קבע ש'שוויון עולה כסף'".

נשיא לה"ב, אהוב רצאבי: "מנתוני הביטוח הלאומי; 35% מהעצמאיים מרוויחים שכר מינימום ורק 60% מגיעים לשכר הממוצע. התנועה לכיוון עיסוק עצמאי בעולם הולכת וגדלה. באנגליה 40% בישראל רק 7%. המדינה חייבת לדאוג ליכולת הקיומית של העצמאיים. מגזר שמעסיק כ- 1.2 מיליון מועסקים. יש לסייע לעצמאי הקטן ולא לעצמאי מסוג יצחק תשובה. בכל חוק שמקדמים, המדינה צריכה לבחון איך הוא משפיע על עצמאיים; העלאת ארנונה, מאבק בהון השחור וכד'. וכן על מוסר תשלומים (שוטף+) שיכול לגזור את דינו של עסק".

ח"כ אראל מרגלית (המחנה הציוני): "מדובר בחלק גדול מהמגזר העסקי אך המדינה מתייחסת אליהם כבן חורג. זה מכלול של המון בעיות בעסקים הקטנים. 60 אלף עסקים קטנים נסגרו ב- 2014. צריך להחזיר את האנרגיה לכלכלה בישראל וזה במידה רבה באמצעות העסקים הקטנים והבינוניים. בראש וראשונה לפתור את בעיית האשראי. 900 מיליארד ₪ אשראי לאחוז וחצי חברות, חצי מהבנקים חצי מהמוסדיים. 98.5% לעסקים קטנים; כ- 67 מיליארד ₪. זה עינוי לייזום עסק בישראל. 60% – 70% מהזמן אנשים מבלים מול הרשויות. זה חייב להשתנות".

נשיא לשכת יועצי המס, ירון גינדי: "יש אפלייה בחישוב דמי הלידה. עצמאיות מופלות בכך לרעה, גם במילואים. שני חיילים שמשתחררים אחד יהיה שכיר ישלמו אותו הדבר ויקבלו אותו הדבר. יש המון בעיות  ואלו רק דוגמאות. מהלך חקיקתי מקיף חייב להתייחס לכל הבעיות הללו".

ח"כ אילן גילאון (מר"צ): "גם העצמאי הוא בן-אדם. לא דמי אבטלה, פיטורין, דמי מחלה וכד'… יש לבנות מנגנון איזון שייתן רשת ביטחון".  ח"כ עפר שלח (יש עתיד): "אנחנו צריכים להיות מעשיים ולהשיג משהו קונקרטי. אחת הבעיות שעוזרים לעצמאים שנפלו אך רוצים שלא ייפלו. הפתרון צריך להיות לשנים ולהתחיל בדברים שניתן להשיג כבר בטווח הקרוב".     ח"כ מיקי זוהר (הליכוד): "העסקים הקטנים הם שמניעים את השוק שלנו אך לא מכתיבים אותו. הם מייצרים את המסחר בישראל אך לא את התנאים בשוק, שזה עושים בעלי העסקים הגדולים והמדינה. כלומר, בעל העסק הקטן נתון למניפולציות של בעל העסק הגדול. עלינו להיות ערים לכך. אנחנו מגיעים לסיטואציה שעסקים קטנים לא יכולים לעבוד עפ"י חוק ויש לעודד אותם, למשל בהעסקת עובדים, יש לתת הטבות על-כך. אנשים מגיעים לביטוח לאומי ולרשויות המס ונתקלים באטימות. פקידים שלא רואים אותך כאדם אלא כמספר. יש רוח 'התעמרותית' בהמון עסקים קטנים. לעסקים הגדולים יש סוללות רואי חשבון. כשאני נתקל ביחס מכפיר יורד לי החשק לשלם מיסים ולפעול עפ"י חוק ואפילו להמשיך להפעיל את העסק".

דוגמה חיה לקשיים עימם מתמודדים בעלי עסקים קטנים, סיפק נציג עצמאי, יבואן של תכשירים קוסמטיים, שחר שקורי: "רישיון עסק עולה המון כסף, משרד הבריאות דורש רישיון כללי לתמרוקים. הרישיון הכללי הזה לוקח לי להשיג בין שלושה לארבעה חודשים. ואז חמישה שישה חודשים לא מרוויח כסף. לא ניתן לשרוד. יש המון אגרות של משרד הבריאות, 1,337 ₪ לכל תמרוק 136 ₪ לכל צבע, אח"כ בדיקות מעבדה. רק על תמרוק אחד ויש כבר תו תקן באירופה או בארה"ב. ואני מחכה 4-5 חודשים. אני מוציא 80 אלף ₪ בשנה רק על אגרות ואם פוסלים מרכיב אחד הכל מהתחלה. כל זה כאשר שמונה חודשים עוד לא הרווחתי כלום על מוצר מסוים". סגן שר האוצר לשעבר, ח"כ מיקי לוי (יש עתיד): "יש החלטה שתקן רשמי אירופאי או אמריקאי יוכר בישראל. אבל משרד הכלכלה מתנגד. חייבים לטפל בזה.

ח"כ מנואל טרכטנברג (המחנה הציוני): "כמעט בכל ה-OECD  לא רק שאין אפלייה לעסקים קטנים אלא קיימים מנגנונים לעידוד והדוגמה הכי טובה ארה"ב. בישראל לא רק שאין את זה אלא בדיוק ההיפך אפלייה כנגד עסקים קטנים וכד'. גם בתחום של עידוד תעסוקה, עידוד השקעות הון שלא מגיעות וכד'. שלב ראשון יש לתקן את האפליות בתחום האשראי, בהכשרה מקצועית (קיימת בעיה), בתחום החדשנות (המדען הראשי), העלאת הפיריון, הממשק עם הרשויות במכרזים ועידוד עסקים".      ח"כ רועי פולקמן (כולנו): "שוק העסקים הקטנים זה העתיד, כי היום אתה יכול לעבוד מהבית. הדורות משתנים והרצון להיות חלק מתאגיד ענק הולך ומשתנה".

ח"כ מיכל בירן (המחנה הציוני): "בעיה קשה, שכל בעל עסק האחריות שלו היא לעסק, היא שעומדת בראש סדר העדיפויות שלו על חשבון חסכון לפנסיה וכד'. ולכן כשנופלים נותרים ללא כלום. כמו שהמדינה אילצה את השכירים צריך פתרון לא וולנטרי, חייבים גם כאן עם גמישות מיוחדת".

בנק לאומי מציע חסכונות "חלב ודבש" לתקופות שנעות בין שנתיים וחצי לבין חמש שנים, עם נקודות יציאה בתום שנה, שנתיים וכן הלאה מפתיחת הפיקדון. הפיקדון מזכה בריבית שנעה בין 0.65% ל-1.25% (ביום הפירעון; הריבית בתחנות היציאה מפורטת בטבלה מטה).

"חלב ודבש" חיסכון לשנתיים וחצי – ריבית עולה: חיסכון בריבית שקלית קבועה, העולה ככל שמתמידים בחיסכון עד לפירעון. תקופת החיסכון: שנתיים וחצי, וישנה נקודת יציאה אחת במהלך התקופה – בתום שנה. בעת נקודת היציאה בתום שנה, תעמוד הריבית התעריפית והמתואמת על 0.1% ללא תלות בסכום שהופקד.

הריבית התעריפית והמתואמת ביום הפירעון (בתום 2.5 שנים) תעמוד על 0.65% למפקידים בין 1,000 שקל לבין 99,999 שקל; ריבית של 0.8% למפקידים בין 100,000 שקל לבין 249,999 שקל; לקוחות אשר יפקידו 250 אלף שקל ומעלה יהיו זכאים לריבית תעריפית ומתואמת של 1%.

כאמור, החיסכון "חלב ודבש" מוצע גם לתקופה של 4 שנים: בתום כל שנה מפתיחת החיסכון, ישנה נקודת יציאה.

הפקדת 1,000-99,999 שקל: תזכה את הלקוח בפירעון בתום 4 שנים בריבית תעריפית ומתואמת של 0.6%.
הפקדת 100,000-249,999 שקל: תזכה את הלקוח בפירעון בתום 4 שנים בריבית תעריפית ומתואמת של 0.7%.
הפקדת 250 אלף שקל ומעלה: תזכה את הלקוח בפירעון בתום 4 שנים בריבית תעריפית ומתואמת של 1%.

חיסכון "חלב ודבש" לתקופה של 5 שנים, עם נקודת יציאה בכל שנה מפתיחת החיסכון.

הפקדת 1,000-99,999 שקל: תזכה את הלקוח בפירעון בתום 5 שנים בריבית תעריפית ומתואמת של 1%.
הפקדת 100,000-249,999 שקל: תזכה את הלקוח בפירעון בתום 5 שנים בריבית תעריפית ומתואמת של 1.1%.
הפקדת 250 אלף שקל ומעלה: תזכה את הלקוח בפירעון בתום 5 שנים בריבית תעריפית ומתואמת של 1.25%.

פיקדון נוסף שמציע לאומי הינו פק"מ קבוע – פיקדון בריבית שקלית קבועה. תקופת הפיקדון: 7-365 יום, והריבית המקסימלית במסלול ל-365 יום הינה 0.07% למפקידים 250 אלף שקל ומעלה.

להלן פרטי הריבית התעריפית והמתואמת בפיקדון בריבית קבועה – פק"מ קבוע:

פיקדון נוסף שמציע הבנק בריבית שקלית קבועה הינו פיקדון רב חודשי – פר"ח שקלים. תקופת הפיקדון: 13-35 חודשים. ריבית תעריפית בפיקדון זה מגיעה עד לשיעור של 0.3%.

פר"ח פיקדון לאומי

 למדד תשומות בנייה מעודכן

למחשבון מדד תשומות הבנייה

הראל פיננסים מפרסמים סקירה מאקרו כלכלית, שבה כותב עפר קליין, ראש אגף כלכלה ומחקר: "בשבוע האחרון נרשמה ירידה משמעותית בציפיות לאינפלציה (מלבד בטווחים הארוכים מאוד)".

"נוצר מצב מעניין, מצד אחד השווקים מקבלים את תחזית בנק ישראל שהריבית תעלה מהר יותר ממה שציפו קודם לכן, ולכן ראינו השבוע את המשך עליית עקום התשואות, אך מצד שני השווקים לא מפנימים את תחזית האינפלציה הגבוה של בנק ישראל ומגלמים ציפיות אינפלציה נמוכות מאוד. להערכתנו, ירידת הציפיות לאינפלציה יחד עם נתוני היצוא החלשים והתחזקות השקל, יצננו את תחזית בנק ישראל שצפויה להתעדכן כלפי מטה (גם מבחינת האינפלציה וגם מבחינת הריבית) בעדכון הבא. בנוסף בחו"ל: הדרמה היוונית תמשיך לספק תנודתיות רבה בשווקי האג"ח, המניות והמטבע בשבוע הקרוב (לפחות)", כותב קליין.

כלכלני הראל פיננסים ממשיכים לחזות כי מגמת העליה במדד תשומות הבניה תימשך במהלך החודשים הקרובים עד אוגוסט. על פי התחזית האחרונה של בית ההשקעות, העליה במדד תשומות הבניה תעמוד על 0.2% במאי עד אוגוסט. זאת, לעומת מדד תשומות הבניה במאי שעמד על 0%. מדד תשומות הבניה מתחילת השנה רשם עליה של 0.2%.

תחזית כלכלני הראל לגבי המדד הצפוי מתפרסמות באופן שוטף וכוללות בין השאר התייחסויות לאינפלציה בחודשים אלו. תחזית האינפלציה לחודש יוני עומדת על 0.2%. במקביל, להערכה זו, מעדכנים כלכלני הראל כי מדד המחירים לצרכן בתקופה זו (שלושה חודשים) יעלה ב-0.6%. כמו כן מעריכים בהראל כי סעיף הדיור שבמדד המחירים לצרכן יעלה בחודשים מאי -אוגוסט ב-1.3% וגם מדד מחירי דירות בבעלות הדיירים יעלה ב-0.8%.

תחזית מדד תשומות הבניה – הראל פיננסים

כל מי שלקח משכנתא לאחרונה ודאי הבחין בתוכניות "משלים משכנתא" למינהן שמוצעת לרוכשים במעמד לקיחת המשכנתא. "הלוואה משלימה" למשכנתא לכאורה נועדה לצורך צרכים נלווים כגון ריהוט ושיפוצים, אולם בפועל היא משמשת כאמצעי "עוקף בנק ישראל" לאפשר משכנתא עם הון עצמי של פחות מ-30%.

כדי להגחיך את הפרסום המטעה ולהציף את הנושא על פני השטח, יזמה התאחדות הסטודנטים והסטודנטיות קמפיין פייסבוק "משלים (אתכם) במשכנתא". ההתאחדות לקחה פורמטים של הבנקים השונים ושינתה את המלל בפרסומת, לדוגמא: "הלוואת "שפץ נא" מאפשרת לכם לקבל הלוואה לשיפוץ הבית (או רכישתו) כפי שתמיד הזהירו אתכם בתוכניות תחקירים." לפי סקר שביצעה ההתאחדות, סטודנטים וסטודנטיות יכולים לגייס הון התחלתי של כ- 150 אלף שקלים בממוצע לרכישת דירה.

ח"כ אורלי לוי-אבקסיס (ישראל ביתנו): "חשיפת האבסורד בהליך 'הלוואות משלימות למשכנתא' הוא נדבך נוסף שמסמן את הבעייתיות העצומה בה נתקלים כיום זוגות צעירים, אזרחים וסטודנטים שמעוניינים לרכוש דירה, ומדגיש את הצורך בקידום הצעת החוק להקטנת ההון העצמי ברכישת משכנתא לדירה ראשונה. אני מברכת על הצטרפות התאחדות הסטודנטים לקידום המהלך ואמשיך לפעול לקידום היוזמה להקטנת ההון העצמי ברכישת משכנתא, המהווה את החסם המרכזי העומד בפני זוג צעיר בישראל שעובד ומתפרנס בכבוד אך במצב הנוכחי לא יצליח לרכוש דירה בישראל".

יו"ר התאחדות הסטודנטים והסטודנטיות, גלעד ארדיטי אמר: "צעירים שמעוניינים לרכוש דירה הם בני ערובה בשוק הנדל"ן. במעמד החתימה הבנקים מציעים להם אפשרויות מימון נוספות, בתנאים יותר גרועים מתנאי המשכנתא. מדובר בחולה רעה של כל הבנקים בישראל, ובנק ישראל מודע למצב הבעייתי. באותו זמן הצעות חוק חשובות כמו החוק לשכירות הוגנת וההצעה להקטנת חובת ההון העצמי במשכנתא של ח"כ אורלי-לוי אבקסיס עומדות וצוברות אבק. הגיע הזמן לומר בקול רם – בסוף היום, אנחנו מקבלים 90% מימון, אבל בתנאים מסוכנים, לא אחראיים ולא מפוקחים שמרחיקים אותנו מרמת חיים סבירה".

ערן סיב, יו"ר התאחדות קבלני השיפוצים מציין כי אלפי משפחות נופלות מדי שנה קורבן לחאפרים, תוך שנגרמים להם נזקים כספיים, נזקים למבנה ועוגמת נפש רבה.

לפי ההערכות בהתאחדות קבלני השיפוצים, כיום עובדים בענף כ- 16,000 קבלני שיפוצים, אך כיום רק 600 רשומים ברשם הקבלנים. אמנון כהן רשם הקבלנים התווה תוכנית להסדרת הענף שתביא למיגור רוב החאפרים בתחום. התוכנית תכלול רישום של קבלני שיפוצים רבים ברשם הקבלנים, וזאת לאחר מבחן בבטיחות והוכחת וותק. התוכנית אמורה לצאת לפועל לאחר אישור השר החדש יואב גלנט.
כיום 33% מציבור המשפצים מבקשים לראות תעודת קבלן רשום מבעל המקצוע, זאת לעומת רק 25% בשנת 2013, מה שמראה על התעצמות הפחד מפני חאפרים.

התאחדות קבלני השיפוצים מציינת "נורות אזהרה" שכדאי לשים לב אליהן לפני ובתחילת שיפוץ, על מנת לדעת שלא נפלנו על חאפר:

1. מחיר זול מדי – במידה וקיבלנו 3 הצעות מחיר ומחיר אחת מהן נמוך ב20-40% מהאחרות – סביר להניח שזו מלכודת. חאפר בדרך כלל יעביר הצעת מחיר לא מפורטת, ללא כתב כמויות וללא התייחסות לשלבים השונים של העבודה, ויסתפק בהצעה שטחית ומופשטת. הצעות מחיר שצריכות להדליק נורת אזהרה לדוגמא: צביעת דירת 4 חדרים בשטח של כ-100 מ"ר, כולל תיקוני שפכטל קלים ותיקון סדקים וחורים אמורה לעלות כ-7,000 ₪. חאפר יכול להציע אפילו 1,500 ₪, כאשר ברור לכל בר דעת שזה מחיר הפסד. דוגמא נוספת: עלות ממוצעת לשיפוץ אמבטיה עומדת על כ-18,000 ₪, כאשר חאפר עשוי לתמחר אותה בכ-7,500 ₪, וגם אם יבצע את העבודה הוא לא ישים דגש על פינישים, הדבקה ראויה של הקרמיקות (הדבקה חלולה עשויה לגרום לשבירתן) ובדיקת נקודות אינסטלציה לראות שאין נזילות.

2. דרישת כסף מראש – החאפר תמיד יבקש חלק גדול מהכסף מראש, או שיבקש יותר כסף מאשר התקדמות העבודה בפועל. זאת מכיוון שבכוונתו לא לסיים מראש את כל העבודה.

3. הימנעות מהתמקחות – החאפר לא יתווכח על המחיר מכיוון שהכוונה שלו היא לעזוב את העבודה ולא לבצע או לסיים אותה מלכתחילה.

4. חשבונית – החאפר מקבל כסף ולא מוציא חשבונית. חשוב לציין שהחשבונית היא לרוב כמו פוליסת ביטוח ולכן אין לוותר עליה בשום צורה שהיא.

5. מידע אישי ופיננסי – החאפר יימנע מחשיפת פרטיו האישיים באופן שיאפשר לקיים השוואה בין הרשום בתעודת הזהות לבין המציאות בפועל, למשל – כתובת מגורים עדכנית ומספר טלפון בבית. בנוסף, חשוב וניתן לבדוק באמצעות הבנק האישי את מצב חשבון הבנק של הקבלן, ולוודא שמדובר בחשבון ותיק ללא היסטוריה של החזרת צ'קים. הנקודה הזו חשובה במיוחד בעבודות גדולות.

6. היעדר חוזה – החאפר יעדיף להתחיל לעבוד בלי לחתום על חוזה.

7. לשון חלקלקה וכושר שכנוע – חאפר תמיד יגיד הכל בסדר, הכל יבוצע, ואין בעיה. מה שנשמע טוב מכדי להיות אמיתי – כנראה לא אמיתי.

8. בעיית עמידה בזמנים – החאפר בדרך כלל מופיע בזמן רק בהתחלת ההתקשרות. להצעת המחיר הוא ידייק, ביום הראשון או בכמה הימים ראשונים הוא תמיד יגיע בזמן, אך לאחר הישורת הראשונה וקבלת הכסף הוא לרוב לא יגיע בזמן, לפעמים יגיע רק לכמה שעות ויתחיל לחפף בעבודה.

9. חוסר מקצועיות – כבר בהתחלה אפשר לראות שהעבודה לא מקצועית – האתר מלוכלך, אין סדר בעבודה, השבירות של הקירות מתבצעות בצורה לא מקצועית, הריצוף לא נעשה בצורה המקובלת וכו'.

10. התעלמות משיחות טלפון – החאפר בדרך כלל לא עונה להרבה שיחות טלפון. זה קורה מכיוון שבדרך כלל הוא חייב כסף ובוחר לענות רק לשיחות של לקוחות חדשים.

11. התחשבות בשכנים – החאפר לא שם לב לדברים קטנים כגון: התחשבות בשכנים, שמירה על ניקיון הבניין והמעלית ושמירה על ניקיון הפריטים שנשארו בבית.

12. תחלופת עובדים – החאפר מחליף עובדים בתדירות גבוהה.

13. ביטוח – לחאפר אין ביטוח בעבודה, ולכן לא יוכל להציג מסמכים אלו.

14. תעודת אחריות – חאפר לא יוכל לספק כזו. במידה ואנחנו בוחרים קבלן שיפוצים אחראי וטוב אנו אמורים קבל תעודת אחריות על העבודה, לציין באחריות מה היא כוללת ועל מה קבלן שיפוצים אחראי, ולציין גם מה תעודת האחריות לא כוללת.

15. חובות – החאפר בדרך כלל משאיר חובות גם במקומות שהוא קונה. לכן כדאי לבקש טלפונים של מקומות שהוא נוהג לקנות. מגרשים לחומרי בניין גם נעקצים על ידי חאפרים ומשתדלים לא לתת להם אשראי. לכן מומלץ לבדוק האם הוא קונה במגרש חומרי בניין והאם הוא מקבל שם אשראי.

15. היעדר לקוחות מרוצים – החאפר לא יכול להראות רשימת לקוחות מרוצים. בניגוד לקבלן שיפוצים אמין שיכול לתת פרטי קשר של מספר לקוחות קודמים אליהם ניתן להתקשר כדי לבדוק אמינות ולקבל המלצה – החאפר ייתן במקרה הטוב לקוח אחד, שסביר להניח שתיאם איתו מראש מה לומר ללקוח הפוטנציאלי.