להיות סטודנט זה הוצאות על לימודים, דיור ובילויים. אבל גם מגיעות לכם הטבות מתחבורה, עד ארנונה ואפילו בבנקים

​סטודנטים? נמאס לכם מהוצאות גבוהות על לימודים ומגורים לצד הכנסות נמוכות? המדינה, המוסד הליומדי וחברות שונות נותנים לכם הטבות שכדאי לבדוק.

תחבורה

בתחבורה הציבורית בישראל מגיעה לסטודנטים הנחה של עד 50% מהמחיר הרגיל בקניית כרטיס חופשי שנתי או חופשי סמסטריאלי באוטובוסים. אם אתם נוסעים פחות, מגיעה הנחה גם בקניית כרטיסיית נסיעות או במסגרת הסדרים אחרים.

לא כל תלמידי המוסדות להשכלה גבוהה זכאים להנחה. כדי לברר אם מגיעה לכם הנחה ואת אופן קבלת ההנחה בתחבורה הציבורית פנו לחברות התחבורה השונות או לאתר התאחדות הסטודנטים.

סטודנט ללא מנוי חופשי סמסטריאלי/שנתי לאוטובוס זכאי להנחה של 33% ברכישת כרטיס נסיעה בקווי רכבת ישראל.  וכן ברכבת הקלה עם כרטיסייה זכאי ל

• הנחה של 33% ברכישת כרטיסייה (למשל רכישת כרטיסייה של 12 נסיעות במחיר של 8 נסיעות).
• הנחה של 30% ברכישת כרטיס הלוך חזור

בעלי רכב פרטי יכוליםי לפנות לחברות הביטוח ולמצוא ביטוח רכב מוזל לסטודנטים. בנוסף, שימו לב גם לשיתופי פעולה בין התאחדויות הסטודנטים  לחברות הדלק עבור הנחה.

ביטוח

במסגרת דמי הרווחה שמשולמים בחלק ממוסדות הלימודים מגיעים לכם דמי ביטוח שמכסים מפציעות ונזקים בארץ ובחו"ל. בררו  מול מוסד הלימודים בנוגע להסדר הביטוח עבור התלמידים ולבקש לראות את הפוליסה.

ביטוח לאומי

גם סטודנט שלא עובד צריך לשלם דמי ביטוח לאומי וביטוח בריאות. אם אתם מועסקים, התשלום מנוכה מהשכר וניתן לראותו בתלוש השכר. אבל אם לא, צריך לפנות לביטוח לאומי ולהסדיר את התשלום. סטודנטים זכאים להנחה בדמי הביטוח הלאומי וביטוח הבריאות, והתשלום הוא 124 שקל לחודש (במקום 168 שקל) פרטים נוספים ניתן למצוא באתר הביטוח הלאומי.

ארנונה

חלק מהרשויות המקומיות מציעות הנחות בארנונה. הנחה לסטודנטים בארנונה יכולה להגיע ל- 80% התלוי בגובה ההכנסה החודשית הממוצעת. כדי לקבל את ההנחה, יש להגיש את הטפסים הרלוונטיים​ למחלקת הגבייה ברשות בה מתגוררים. אפשר למצוא אותם באתרי הרשויות המקומיות או בהתאחדות הסטודנטים.

בנקים ואשראי

. בהרבה בנקים  מציעים לסטודנטים חשבון סטודנט הכולל הנחה על חלק מהעמלות ואפילו פטור. אף שלא כדאי לקחת הלוואה, בכל זאת טוב לדעת שבנקים רבים מציעים לסטודנטים הלוואות בריביות נמוכות עם פריסה נוחה.

מסים

סטודנטים זכאים לנקודת זיכוי ​מס במהלך השנה שלאחר סיום לימודי התואר הראשון או בשנה שלאחריה, בשווי 2592 שקל.  מס גםמסיימי תואר שני או לימודי מקצוע מקבלים את ההטבה. פרטים על הטבות אפשר לראוץ  באתר רשות המיסים.

מי שסיים לימודים לתואר ברפואה או ברפואת שיניים החל משנת 2007 ועד סוף שנת 2013, זכאי לנקודת זיכוי במשך 3 השנים שלאחר סיום הלימודים, ולחצי נקודת זיכוי בשנתיים שלאחר מכן

הטבות לבעלי הפרעות קשב וריכוז

אגרת נישואין

אם אתם סטודנט עד גיל 30, בעל תעודת לימודים ממוסד לימודי מוכר בישראל או תלמיד ישיבה עד גיל 30, כולל תלמיד מכינה צבאית או ישיבת הסדר, אתם זכאים ל-40% הנחה באגרת הרישום ברבנות.

אמהות סטודנטיות

1. אן הלומדת בהיקף של 24 שעות שבועיות ומעלה באחד ממסלולי הלימודים הבאים
   • קורס להכשרה מקצועית בפיקוח משרד ממשלתי, או לימודי מקצוע הדורש רישוי או רישום על פי דין.
   • אולפן לעולים חדשים.
   • לימודים לתואר ראשון במוסד אקדמי מוכר, כולל מכינה, השלמה והסבה לתואר (לימודי רפואה במוסד אקדמי מוכר ייחשבו לימודים לתואר ראשון לכל אורכם).
   • לימודים המוכרים על-ידי משרד החינוך לצורך תעודת הוראה.
   • לימודים לתואר הנדסאי או טכנאי (כולל מכינה, השלמה והסבה לתארים אלה) במוסד המוכר על ידי המכון להכשרה בטכנולוגיה ובמדע או על-ידי משרד החינוך.
   • לימודי סיעוד בבתי ספר המוסמכים על-ידי משרד הבריאות (ראו רשימה באתר המשרד).
   • קורס להכשרה מקצועית בתזונה במרכז הדרכה ארצי של משרד הבריאות.
2. אם הלומדת לימודים לתואר ראשון מוכר באוניברסיטה הפתוחה, בהתקיים כל התנאים הבאים:
   • הלימודים הם בהיקף של 3 קורסים לפחות בסמסטר.
   • הקורסים הנלמדים מזכים בנקודות זכות לתואר.
   • משך תקופת זכאותה לתמיכה לא תעלה על שלוש שנים.

לא צריך להכביד על הכיס עם עוד הוצאות על בילויים בלי שבדקנו אותן. בתי עסק רבים ובהם בתי קולנוע, תאטראות, מסעדות, פאבים ומוזאונים מציעים הנחות שונות לסטודנטים. לפני שיוצאים כדאי לבדוק אם יש בו הטבות לסטודנטים. אפשר גם לשאול בקופה. לימוד נעים

תכניות סיוע לסטודנטים

דעו את התקציב, החליטו איזו דירה אתם רוצים ובדקו את החוזה והסביבה

בישראל, שבה קשה לקנות דירה, שכירת הדירה הפכה לחלופה נפוצה אך מלאת קשיים. לרוב זו תהיה ההוצאה הגדולה שלכם ואם אתם צעירים אולי גם החוזה הרציני הראשון שלכם למעט זה עם הבנק. אז מה צריך לדעת ואיך נמנעים מבעיות?

לפני שכירת הדירה

אחד הדברים החשובים הוא לקבוע תקציב .כמה כסף אתם יכולים להוציא מדי חודש לשכירת דירה? זז כאמור הוצאה כספית גדולה, שמחויבים  אליה לשנה לפחות. בתחשיב כללו את כל ההכנסות שלכם, בהן משכורת, סיוע מקרובי משפחה, הבטחת הכנסה​ ועוד.

לאחר מכן הכינו רשימה של הדברים שהכי חשובים לכם בדירה שעליהם לא תתפשרו למשל מיקום, מצב הדירה או גודל הדירה. סיימתם עם זה? בדקו את טווח המחירים לדירה הרצויה. זה אפשר לזהות בלוחות מודעות באינטרנט וברשתות חברתיות. כך תדעו את הטווח הכללי שאתם צפויים לשלם.

אל תשכחו שיש גם הוצאות נוספות לשכר דירה:  הובלות, רהיטים, תשלום חשבונות, קניית מזון ועוד. אם אתם עומדים בתקציב, התחילו לחפש דירה.

מה עושים כשלא עומדים בתקציב

אם התקציב לא מתאים, אפשר לעשות כמה דברים, ראשית לבדוק אם אפשר להגדיל את התקציב או באמצעות הכנסה נוספת או באמצעות קיצוץ ההוצאות. אם עדיין התקציב לא מתאים, צריך להתחיל ולחשוב איפה אפשר להתפשר. או לחכות עם המעבר.

רואים דירה

כשרואים דירה, אל תקפצו על הדירה הראשונה אפילו אם היא מוצאת חן בעיניכם. כדאי גם לבוא עם מישהו לרושם נוסף שאולי יראה דברים שאתם לא ראיתם. עבור בעיות מורכבות כמו חשמל או אינסטלציה אפשר לבוא עם בעל מקצוע. חשוב שפעם אחת לפחות תהיה באור היום  . אז תגלו אם הדירה רועשת. כדאי גם לבדוק סימני לחות ורטיבות. לבדוק מנעולים וכן אם אתם בדירת קרקע לבדוק סורגים. אפשר ורצוי לצלם ליקויים אם קיימים. אלו ישמשו אתכם למקרה שבעל הבית יטען שאתם גרמתם להם

אם יש ליקוי בדירה בקשו מבעל הבית לתקן אותו לפני כניסתכם לדירה. בדקו אם מותר להכניס בעלי חיים. בדקו את הסביבה, האם יש סביבה רועשת, האם יש חנויות מצרכים קרובות, מה הקרבה לתחבורה ציבורית והתדירות שלה.

בדקו את בעל הבית. אפשר לבדוק שהוא אכן משכיר לפי נסח הטאבו או חוזה הארונה. אם יש באפשרותכם, בקשו פרטים של שוכרים קודמים. אם השוכר מראה לכם את הדירה, זה אומנם חוסך את ההליך, אך זכרו שלעיתים הוא להוט למצוא מחליף.

שלב החוזה

קראו את כל הסעיפים בחוזה, ובקשו לקחת את החוזה ולעבור עליו עם עורך דין מוסמך לנדל"ן כדי לראות שאין שם סעיפים שקשה יהיה אחר כך להתמקח מולם. בהצלחה

המדינה מסרבת להצמיד את גובה הסיוע בשכר דירה לעלייה בדמי השכירות

שוכרים בעיתיים – איך מטפלים בהם?

האפליקציה הסינית לשוכרי דירות – Ziroom

השנה מרתון סמונג עובר מחסות של אדידס לניייקי, שובר השיא יכול לזכות ב-40 אלף דולר וכל קלוריה שתשרפו תיתרם לנזקקים

כמו בכל שנה גם השנה מרתון תל אביב מתקרב, ומציע מגוון מקצים ומסלולים: 5 ק”מ, 10 ק”מ, 21.1 ק”מ, 42.2 ומרוץ אופני יד. ההרשמה המוקדמת אומנם הסתיימה והקנתה 20-30 שקל הנחה. אבל עדיין אפשר להירשם בהרשמה הכללית שנסגרת ב-16.2.2019.

מהן העלויות?

השתתפות במסלול המרתון המלא עולה 310 שקל (לעומת 300 ב-2018), חצי מרתון עולה 230 שקל (לעומת 220 שקל ב-2018) ועבור ריצת 5 ק”מ  150 שקל (לעומת 140 שק בשנה שעברה.

מה תקבלו עבור זה?

הרצים מקבלים ערכת רצים, וזו כוללת חולצה מנדפת זיעה ממותגת של נייקי, מספר חזה ושבב אלקטרוני חד-פעמי למדידת זמנים (אך  לא במירוץ 5 ק”מ, אשר  שם אינם מקבלים שבב מדידה).

מדובר בשינוי חסות ונייקי מחליפה את אדידס, שהייתה נותנת חסות ראשית. לכן השנה יהיו שתי חולצות רשמיות למרתון,רצי המרחק המלא, 42.2, יקבלו חולצה בצבע שחור, עם ציון מרחק הריצה, ויבודלו מהרצים במקצים השונים, אשר יקבלו חולצה בגוון ייחודי

שריפת קלוריות לנזקקים

, נותנת החסות הראשית למרתון היא חברת סמסונג. השנה הכריזה סמסונג כי מרתן תל אביב יוקדש למטרת תרומת מזון למשפחות נזקקות. התרומה תתבצע באמצעות המרת הקלוריות שישרפו הרצים בזמן המרתון למוצרי מזון ועל כן ייקרא המירוץ “מרתון הקלוריות”.

מספר הקלוריות שישרוף כל משתתף יספרו ויקובצו, ובסוף המירוץ יחושב סכום הקלוריות הכולל שששרפו כלל הרצים ואותו תמיר סמסונג למוצרי מזון. כך למשל, אם יישרפו כ-800,000 קלוריות, הן יומרו לאלפי מוצרי מזון אשר סך הקלוריות בהם 800,000 קלוריות. אלו ייתרמו למשפחות נזקקות לקראת הפסח.

איפה משיגים את הערכה

את הערכה אפשר להשיג מכמה נקודות חלוקה: בקניון גינדי TLV, קניון איילון, נמל תל-אביב, קניון רמת אביב ודיזנגוף סנטר. יש לבחור את . אל תשכחו להביא תעודת זהות. חלוקת ערכות רצים לא תתקיים ביום המירוץ או ביום הקודם למירוץ.  .

שברתם את השיא? קבלו 40 אלף דולר

הפרס לשובר השיא הוא 40 אלף דולר עבור שיא שלשעתיים, 10 דקות ו-30 שניות)

יבואנית אדידס וריבוק זכתה במכרז לנהל  את חנות הספורט בדיוטי פרי

כך שינה בית המשפט הלכה למעשה פסיקה קודמת  וביטל את הקביעות של דמי המזונות

בפסיקה שיצאה לאחרונה נקבע כי יוגדל סכום המזונות  לאם ששוהה יותר עם הילדים. המקרה  עסק במשפחה ובה שלוש ילדות.הכנסתו הפנויה של האב  תוארה כגבוהה מאוד מזו של האם, ותואר שהבנות שוהות בעיקר אצלה, ולכן נקבע יש להעלות את מזונותיהן מ-6,250 שקל ל-6,850 שקל, וגם לחייב את האב לשאת ב-80% מהוצאות הבריאות והחינוך שלהן.

הפסיקה המקורית הגיעה זמן קצר לפני שניתנה ההלכה החדשה בבית המשפט העליון המחייבת להתחשב בהכנסות ההורים ובזמני השהות כשהילדים מעל גיל 6. אז נקבעו  לשתי הילדות הקטנות ( 9 ו-14) 1,500 שקל בחודש כל אחת, ולבת הגדולה 1,000 שקל בלבד. . ההורים נדרשו גם לחלוק שווה בשווה בהוצאות החינוך והרפואה .

האב התנגד וטען כי סכום המזונות שנפסק הוא  יותר ממספק בהתחשב בהלכה. השופטים אמנם הסכימו שאין להתערב בנוגע לכושר ההשתכרות של ההורים – שהוכחו בראיות ונסמכו על כישורי האם והשכלתה, אך החליטו להגדיל את החיוב בכל זאת.

לפי הערכה שכל הורה זקוק לכ-5,000 שקל בחודש , נקבע שלאם נשארת הכנסה פנויה של 2,000 שקל ולאב  12 אלף שקל. זה פער הכנסות של 86%-14% לטובת האב. והילדות נמצאות בעיקר הזמן אצל האם.

על פי פסק הדין, ההלכה הקודמת מחייבת התחשבות בפערי הכנסות אלה ובזמני השהות עם ההורים. כמו כן קבעו השופטים כי יש להעלות את צורכי הילדות ל-1,800 שקל לא כולל הוצאות על מגורים.

אמרו השופטים על הקביעה לתת מזונות מדורגים לפי גיל הבנות."מתוך מחשבה כי צורכי הרבים מעטים מעט מצרכיו של הפרט כשלעצמו בגדר 'נר אחד נר למאה'".

מזונות הבת הגדולה הועמדו על 1,150 שקל במקום 1,000 שקל, מזונות הבת האמצעית נותרו 1,500 שקל, ולבת הקטנה ישולמו 1,650 שקל במקום 1,500 שקל. בנוסף, כמו כן הוגדחה השתתפות האב בשכר הדירה ל-2,550 שקל

דמי מזונות – מה זה? כמה זה? כל מה שצריך לדעת

חינוך חינם? לא ממש! יש תשלומי חובה, תשלומים עבור שירותי רשות, תל"ן ורכישת שירותים מרצון – ויש גם שירותים שאסור לגבות עבורם כסף ■ מבולבלים? במדריך שלפניכם תוכלו להתעדכן בכללים לגביית תשלום ולהבין אחת ולתמיד על מה אתם אמורים לשלם וכמה מותר לגבות מכם 

במדינת ישראל אמנם קיים חוק לימוד חובה מגיל הגן ועד כיתה י"ב – שאחד העקרונות בו הוא שהחינוך יהיה חינם, כלומר במימון המדינה. אולם כל הורה לילדים במערכת החינוך יודע שה"חינם" הזה עולה לא מעט כסף בכל שנה.

הכוונה היא שמשרד החינוך לא מחויב לספק את כל השירותים בחינם, ומדי שנה הוא מפרסם מה השירותים שעליהם ההורים חייבים לשלם. כדאי גם לדעת כי אסור לגבות מההורים יותר מהמחירים שמפורסמים (בטבלה בסוף הכתבה)

תשלומי החובה

תשלומי החובה כוללים ביטוח תאונות אישיות. משרד הבריאות משלם עבור שירותי בריאות השן – ועבור שירותים שלא סופקו יינתן החזר מהרשות המקומית.

שירותי רשות

אלו כלל שירותי החובה והרשות שמותר  לגבות עבורם כסף לתשפ"ב ואסור לגבות יותר מהסכום המצוין.

*בשקלים

מתוך אלה, יש תשלומים שהם בגדר רשות – כגון: תשלומים עבור שיעורי שחייה, סל תרבות, ועד הורים ומסיבות – וההורה אינו חייב לשלם עבורם, אבל אם רוב ההורים שילמו, אסור למנוע מתלמיד לקבל את השירות או שצריך להציע לו שירות חינוכי אחר חלופי.

.

.

שירותים מרצון

שירותים מרצון הם שירותים המוצעים על ידי בית הספר, בנוסף לשירותי הרשות שהוזכרו קודם. אלו שירותים שמוצעים על-ידי בית הספר, בדרך כלל כדי לחסוך בהוצאות על-ידי רכישה מרוכזת, או שהם ניתנים לנוחיות ההורים ואין חובה לרכוש אותם. גביית התשלומים בעבור שירותים מרצון מחייבת את אישור כל הורי התלמידים המקבלים את השירות ואת אישורו של מפקח בית הספר.  אלו הסכומים המרביים עבור כלל השירותים מרצון:

בבתי ספר שבהם יש למידה באמצעות אמצעי קצה טכנולוגיים הנרכשים במרוכז אפשר לגבות עד סך של 677 שקל בשנה עבור אמצעי הקצה הטכנולוגי שיהיה בבעלות התלמיד. לחלופין, אפשר יהיה לגבות עד סך של 300 שקל להשאלת אמצעי קצה טכנולוגי שיעמוד לשימושו של התלמיד. התשלומים האמורים יכללו ביטוח, עלות השימוש בפלטפורמה אם יש כזו וגם מע"ם.

תוכנית לימודים נוספת (תל"ן)

ההורים רשאים לבקש תוכנית לימודים נוסםת עבור העשרה.  גם  אלו אינם מחייבים את ההורים שאינם מעוניינים לשלם. אלו הסכומים המקסימליים שמותר לגבות בשקלים עבור כל אחד משלבי הלימודים: נכון לתשפ"ב

שירותים שעליהם אסור לגבות תשלום:

1. חומרי מלאכה, חומרי לימוד וערכות להוראת טכנולוגיה ומדעים.
2. אגרת שכפול.
3. הוצאות מנהלה, אחזקה, ציוד, התקנת ציוד ותשתיות, תפעול ורכישת ציוד בסיסי של המוסד, מכונות צילום, דואר, טלפון, צורכי משרד, ביקורת חשבונות וכד', חשמל, מים, חומרי ניקוי וסניטציה, בדק בית, סיוד, צביעה, תיקוני נגרות ושמשות וכד', תיקוני ריהוט וציוד, הוצאות ביטוח ציוד נגד גניבות (כולל השתתפות עצמית), נסיעות, אש"ל, הובלות, ביטוח ואחזקה וכדומה'.
4. שכר עובדי מנהלה ושירותים ושכר עובדי הוראה, חוץ משכר הניתן במסגרת תוכנית לימודים נוספת.
5. שכפול חוזרים מנהליים והודעות של בית הספר להורים.
6. שימוש בספרייה והשאלת ספרי עיון.
7. תשלומים כוללים לקופת כיתה נפרדת, למעט תשלום מוגבל לנושאים מיוחדים, כיתתיים, חד-פעמיים שפורסמו בחוזר "הודעות ומידע" (אין לנהל קופת כיתה).
8. הפעלת תוכנית השלמה בבית-הספר (ובכלל זה שיעורי השלמה לעולים חדשים)
9. שירותי היגיינה: חינוך להרגלי בריאות ועזרה ראשונה במוסד החינוך.
10. טיפול מונע – עבודת עובדים סוציאליים למניעת חיסורים ונשירה במוסד החינוך ולעידוד הביקור בבית הספר.
11. ייעוץ מקצועי הניתן בין כותלי בית הספר.
12. עמלה עבור גביית תשלומים כלשהם.
13. תשלום עבור הנפקת תעודת בגרות.
14. אגרת שמירה.
15. מבחנים פנימיים.

כמו כן, אסור לגבות סכומים עבור מתנות לצוות המורים, העובדים והמנהלים, למעט שי סמלי.

עולים חדשים? מגיע לכם מלגת לימודים, וגם מלגת קיום

בית הספר של החגים – יותר ימי לימודים, פחות ימי חופש

כך לפי ציוץ של השר כחלון בטוויטר. היא תקבל מענק בגובה 10% מהיקף ההשקעה

אינטלתשקיע עוד 40 מיליארד שקל בישראל, כך לפי ציוץ של שר האוצר כחלון בטוויטר. לפי כחלון, "הנהלת אינטל העולמית בישרה לנו הערב על החלטתה – החלטה חסרת תקדים שצפויה להביא אלפי מקומות עבודה לדרום. זו בשורה ענקית לכל מי שאכפת לו ממדינת ישראל, כלכלת ישראל ואזרחי ישראל". ההשקעה המדוברת היא הקמת מפעל חדש בקרית גת.

המענק שתקבל החברה כנראה יהיה נמוך מ-10% מהיקף ההשקעה (כשבדרך כלל מדובר ב-20%), וכן תוארך מסגרת הטבות המס שאינטל נהנית ממנה בהיקף של 5% (במקום 23%). כמו כן מצופה שהחברה תתחייב להעסיק 1,000 עובדים בנוסף ל-11 אלף העובדים כיום. בהם 100 עובדי מובילאי

החברה, לפי הערכות, תקים מפעל עם תשתית חדשה לחלוטין שתפעל לצד המפעל לייצור השבבים למחשב האישי נוסף לפעילות של החברה בקרית גת

נכון לסוף 2017  היצוא של אינטל היה 3.6 מיליארד דולר (עלייה מ-3.3 מיליארד דולר ב-2016) והיא המשקיעה הרב-לאומית הגדולה ביותר בישראל, עם השקעות ורכישות בהיקף של 35 מיליארד דולר. רק בעשור האחרון קנתה  מספקים ישראלים מקומיים בהיקף של 10 מיליארד דולר.

לאחרונה גם  הכריזה אן קלהאר, סגנית נשיא, על השקעה רבה של החברה בהרחבת תחום הייצור של החברה עם מיקוד בתחומים שאינם בהכרח המחשב האישי.  אינטל העולמית  מתעניינת רבות בנושא הייצור מפני שכעת הביקוש למערכות שלה הוא בשיא, והיכולת לספק אותן היא הצורך המיידי של החברה כיום.

בימי המשבר של 2008 המשכנתאות האקזוטיות זכו בצדק לשם רע כי לא נבדקו יכולות ההחזרה של הלווים, עתה הן חוזרות עם יותר פיקוח. האם זה מספיק?

תמורת הלוואה לבית של 610,000 דולר, חברת משכנתאות אפשרה לסטודנטית ועובדת משרה חלקית בלי תלושי שכר או  טופסי מס להסתפק בדפי חשבון בנק של 12 חודשים ומכתבים מהמטופלים שלה. כסף היא קיבלה מהדיירים בבית, בתוספת הכנסות מהשכרת חדרים במסגרת Airbnb, זה מכסה כ-70% מ-4,300 הדולר שהם החזר המשכנתא החודשי, והכנסותיה מכסות את היתר.

חברות משכנתאות הנפיקו 34 מיליארד דולר בהלוואות לא רגילות כאלו בינואר-ספטמבר 2018, גידול של 24% לעומת התקופה המקבילה ב-ב-2017 . מדובר  בפחות מ-3% מסך המשכנתאות החדשות שניתנו בתקופה זו, 1.3 טריליון דולר, אבל חשוב לציון  שההלוואות המסורתיות ירדו ב-1.2% באותה תקופה, ו-2018 הייתה השנה השנייה ברציפות שהיקפן ירד.

לא רק חברות ייעודיות

אם נחזור למשבר הפיננסי, הלוואות לא קונבנציונליות רבות הפסיקו להיפרע אחרי שהלווים ניפחו את הכנסותיהם , והמלווים  לא ביקשו מסמכים, אז קראו להם  "הלוואות שקרנים". היום טוענים בענף שהן השתנו מאוד מאז המשבר והן בטוחות הרבה יותר.

המשכנתאות הללו לא עומדות בתנאי  חברות מימון המשכנתאות הגדולות שנתמכות על ידי הממשל מאז המשבר. הסיבות הן שמקצת מההלוואות גדולות יחסית להכנסה של הלווה, חלקן מבוסס על תשלומי ריבית בלבד בשנים הראשונות, ואחרות נפרסות על פני יותר מ-30 שנה. במקרים אחרים,גם יש מקרים של היסטוריה לא נקייה של אשראי. ובעיקר רבים אינם יכולים להציג תלושי שכר כי הם עצמאיים או גמלאים.

וול סטריט ירוויח מזה

בוול סטריט דווקא מרוצים.  משקיעים שקונים הלוואות לדיור אוהבים משכנתאות לא רגילות שהופכות לחבילות אג"ח (איגוח). ואנחו חוזרים להשקעות בסיכון גבוה אבל תשואה גבוהה

משקיעים אמרו שהאיגוח כמעט שלא יצר הפסדים, וכי כמעט כל ההלוואות שבבסיס האג"ח עדיין מתפקדות, למרות שהלווים אולי יתקשו יותר בזמן האטה..

לפי סוכנויות דירוג אשראי, ההלוואות החדשות עונות על כללי היכולת לפרוע שנולדו אחרי המשבר, שמחייבים את חברות ההלוואות לוודא שהלווים הם בעלי יכולת פירעון. .

במקום הוכחת הכנסה משתמשים בדפי חשבון ובתצהירים של בנקים. דרך אחרת היא "חיסול נכסים", הכולל לרוב פירוט של סך נכסי הלווה כדי להפיק מהם נתון מדויק של ההכנסה החודשית שלו.

אבל הרגולטורים עדיין חוששים. "כמה בנקים אימצו את הנוהגים הללו ללא בקרת סיכונים נאותה", אמר המפקח על המטבע בממשל.

שיא במשכנתאות בדצמבר – 5.8 מיליארד שקל

ענת גואטה:נפתח את שוק איגוח המשכנתאות, ונחבר כלים דיגיטליים לשוק ההון;

העליון קבע כי תגמולים על קצבה יוגנו מכורח פקודת פשיטית רגל, ובקמרה אחר קבע כי החזרי המס שייכים לנושים

מתי פושטי רגל זכאים להגנה? פסקי דין חדשים עושים סדר.נדיר שפושטי הרגל מגיעים לבית המשפט העליון, זה שמור בדרך כל לטייקונים.פשוטי העם נדונים לרוב בבתי המשפט המחוזיים.  בערכאה המשפטית הגבוהה ביותר יידונו רק השאלות שיש להן עוד השלכות מלבד המקרה הפרטי.  פסקי-דין בתחום פשיטת הרגל  שניתנו לאחרונה  מבהירים אילו כספים של פושט הרגל מוגנים ואינם ניתנים להעברה לקופת הפירוק, ואילו כספים יועברו לנושים. הנטייה  כיום להרחיב את ההגנה על פושט הרגלכדי שיוכל לחזור לחייו אך גם צריך לעזור לנושים.

למי שייכים תגמולי הפוליסה

פסיקה אחרת  דנה בפושט רגל שהנאמן ביקש מכספי התגמולים בביטוח המנהלים שלו –  ובמקרה זה חיזק את ההגנה על פושטי הרגל, בקביעה כי בעוד חברת ביטוח יכולה לקזז כספים בפוליסת ביטוח כנגד הלוואה שהעניקה לפושט הרגל, הנאמן אינו זכאי ליהנות מכספים אחרים שנצברו בפוליסה.

העובדה שפושט רגל העמיד את כספי ביטוח המנהלים שלו כבטוחה להחזר הלוואה לחברת הביטוח, אינה מהווה ויתור על ההגנות שמעניק לו החוק על הכספים שנצברו לטובתו בפוליסת ביטוח המנהלים מול יתר הנושים שלו, נכתב בפסיקת העליון.  כלומר הבטוחה אינה מאפשרת העברת הכספים לנאמן על נכסיו  עבור נושיו האחרים.

בהחלטה של העליון, הותר לחברת כלל, המחזיקה ומנהלת את פוליסת ביטוח המנהלים של פושט רגל, לקזז את חובו כלפיה ממרכיב הפיצויים שבפוליסה.

אחד מנכסיו של החייב  בתביעה הוא פוליסת ביטוח מנהלים המוחזקת ומנוהלת על-ידי חברת הביטוח כלל. ונכון לשלהי 2017 הצטבר בה סכום של כ-1.07 מיליון שקל, המחולק לשני רכיבים נפרדים: רכיב של תגמולים בסך של כ-820 אלף שקל, ורכיב של פיצויים בסך של כ-250 אלף שקל.

לפני שהגיש את בקשתו להכריז עליו כפושט רגל לווה -210 אלף שקל. החייב שעבד את הפוליסה כערובה לטובת כלל, וניתנה לכלל גם זכות קיזוז ועיכבון. לאחר שלא פרע את חובו כלפי כלל, הגישה החברה בקשה לאפשר לה לקזז את הסכום המגיע לה עבור ההלוואה מתוך כספי הפיצויים, וביקשה שיורו לה כיצד לפעול לגבי כספי התגמולים ולדעת אם להעבירם לקופת פשיטת הרגל. החייב אומנם הסכים למימוש כספי הפיצויים, אך התנגד למימוש כספי התגמולים.

לעומת זאת, החייב אמר, כי כספי התגמולים הם כספים המוגנים לפקודת פשיטת הרגל, ואם אין הסכמה מפורשת של החייב הם אינם מהווים נכסים שאפשר לחלק לנושים בהליך פשיטת הרגל. כך גם טענו חברת כלל וכונסת הנכסים הרשמית.

שופטי ביהמ"ש העליון קיבלו את עמדת החייב כי כספי התגמולים זוכים להגנה מיוחדת וכפולה של המחוקק: הן מכורח חוק קופות גמל האוסר על שעבוד והעברה של הכספים לרוב והן מכורח פקודת פשיטת הרגל, הקובעת כי כספי התגמולים אינם ניתנים להעברה לקופת פשיטת הרגל, כל עוד לא הגיע מועד תשלומם כקצבה. "בבסיס הוראות אלה ניצבת תכלית סוציאלית של הגנה על כספי הפנסיה של החוסכים", נכתב בהכרעה. "בראי התכלית הסוציאלית העומדת ביסוד ההגנה על כספי התגמולים, חובת תום הלב של המבטח-המַלווה כלפי המבוטח-הלווה, הבאה לידי ביטוי גם בהוראות הממונה על שוק ההון ביטוח וחיסכון, מחייבת את המבטח להיפרע תחילה מכספי הפיצויים, בעוד שמימוש כספי התגמולים יתבצע רק כמוצא אחרון".

"אף במצב שבו המבטח-המַלווה נדרש להיפרע מכספי התגמולים (מקום בו לא די בכספי הפיצויים כדי לכסות את החוב בגין ההלוואה), אין הדבר מביא להסרת ההגנה החלה על כספי התגמולים כלפי יתר הנושים, ואין בכך כדי לאפשר את העברתם לנאמן".

עוד נוסף בפסיקה כי "זכותו של המבטח להיפרע מכספי התגמולים אינה מוחלטת, וכי במידת האפשר, עליו לפעול לפירעון ההלוואה תוך צמצום הפגיעה בכספים אלה. זאת, אף במחיר של פגיעה מסוימת באינטרס הנושים שאינם מובטחים. כך בכלל, וכך בפרט – במסגרת הליך פשיטת הרגל, נוכח מאזן חובות תום הלב המתואר לעיל, ולאור גדריה המצומצמים של חובת תום הלב המוטלת על נושה מובטח כלפי נושים שאינם מובטחים".

מהו צו הפטר האם הוא יעיל? ואיך זה שפושטי הרגל חוזרים לפשוט רגל

מה ההבדל בין הליך פשיטת רגל להוצאה לפועל

מדובר ב-43 דונים במרכז העיר בין הרחובות לוי אשול ורחוב יחזקאל

בפברואר 2018 אישרה הוועדה המחוזית של תל אביב לתכנון ובנייה פרויקט גדול מאוד בתחום ההתחדשות העירונית בישראל: פינוי-בינוי של שטח בגודל 43 דונם במרכז העיר קריית אונו, בין הרחובות לוי אשכול ממערב ורחוב יחזקאל מדרום. ייהרסו 15 בניינים ותיקים עם 328 דירות ישנות – במקומם יקומו 9 מגדלים בגובה עשרים קומות ואלף יחידות דיור עם שדרה מסחרית.

הסתיימה שנת הבחירות ברשויות המקומיות וכעת מצפים בענף  להוביל מיזמי פינוי-בינוי בכל רחבי הארץ -כדי  לשנות את גורלן של השכונות הוותיקות ולצופף את מרכזי הערים.  הסיבה היא כי השכונות הוותיקות מזדקנות. ומה שבנו פה בישראל לפני חמישים ושישים שנים כבר עומד ליפול.

המיקום של מתחם לוי אשכול, שעתיד להיהרס בחודשים הקרובים,  ברחוב הראשי מביא איתו פונטציאל לעירוב שימושים והפיכת החזית לשוקקת יותר. "אנחנו דואגים להפוך את לוי אשכול לרחוב מאוד איכותי שיכול להיות הרחוב המרכזי של העיר", מעיד האדריכל משה צור ממשרד האדריכלים משה צור. המתחם הזה נמצא הוא בין שני רחובות עם הפרש גובה ביניהם. הדיירים יייכנסו בעתיד לביתם מרחוב מגורים מגובש ושקט, בלי התערבות של פונקציות שמפריעות למגורים.

לפי התוכנית המיועדת, 20% מכלל יחידות הדיור החדשות יהיו יחידות דיור קטנות – בהתאם לביקושים בשוק. זיהינו ביקושים קשיחים של דירות שלושה חדרים, מדובר על דירות בשטח של 80-65 מ"ר שמתאימות לזוגות צעירים בתחילת דרכם, לאוכלוסייה מתבגרת שרוצה לחזור לדירות יותר קטנות ולמשקיעים, אומרים במשרד האריכלים..

הפרויקט הזה הוא פרויקט שאמור לסייע לאוכלוסייה החלשה והמבוגרת שמתגוררת כאן במשך שנים. כלומר,לעזור לתושבים מבוגרים שגרים בקומה רביעית ללא מעלית בבניינים רעועים. פינוי-בינוי בפרויקט הזה הוא מה שיכול לגרום לשכונה הזו להתחדש, ולתושבים לקבל איכות חיים גבוהה יותר", אומרים האדריכלים

הזכות לסרב: מתי אפשר להתנגד לפינוי בינוי?.

שיעור ההוצאות על דיור ירד מ-2017 ל–24.1% לעומת 24.9%

לפי מדד המחירים לצרכן המעודכן, שפרסמה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה ההוצאות על תחבורה ותקשורת יגדלו. סוגי המשקל החדשים יחליפו את הנוכחיים שעודכנו בשנת 2017.

מדד המחירים לצרכן מודד את השינויים במחיריהם של 1,400 מוצרים ושירותים שונים. בעוד סל המוצרים במדד נקבע בשנת 1999, המשקל היחסי של כל מוצר במדד מתעדכן בכל שנתיים, בכפוף לסקר הוצאות משקי-הבית שעורכת הלמ"ס- הכלי הזה מאפשר ללמ"ס לדעת כמה כסף מוציאה משפחה ישראלית ועל מה.

העדכון החדש של מדד המחירים מבוסס על הסקר שנערך בשנים  2016-2017 אצל  9,000 משקי-בית.  ההוצאה החודשית הממוצעת של משפחה בישראל עומדת על 16,204 שקלים ללא מסים, תרומות והוצאות על הימורים.

עוד עולה כי סעיף ההוצאה העיקרי  הוא עדיין דיור, כלומר שכר דירה. אבל משקלו של סעיף זה במדד ירד בכחצי אחוז לעומת העדכון הקודם מ-2017. . גם ההוצאה היחסית על תחזוקת הדירה ירדה במעט -.

לעומת זאת, חלה עלייה במשקל היחסי של ההוצאה על תחבורה ותקשורת שגדלה ל-20.2 אגורות ל-1 שקל, לעומת 19.3 אגורות ב-2017. גדל גם משקל ההוצאה על מזון ללא ירקות ופירות מ-13.7 ל-14.3 אגורות, ומשקל ההוצאה לפירות וירקות מ-2.9 אגורות ל-3.1.

מדד המחירים בדצמבר ירד ב-0.3% בשנת 2018 כולה עלה ב-0.8% בלבד