רכישת דירה, היא עניין יקר, יקר מאוד. זו הסיבה שהופכת את הצורך בלקיחת משכנתא למתבקש, אפילו הכרחי, עבור החלק הגדול  של האוכלוסייה.

עם זאת, בדיקות בשטח, הבנה והתנהלות כלכלית נכונה עשויים להפחית את העלויות – הן של הדירה והן של המשכנתא – ובכך לחסוך עשרות או אפילו מאות אלפי שקלים. זה מתחיל בעלות של הדירה עצמה.

חשוב לדעת שאפשר לקנות דירות בהנחה. כן, באמת. במכירות מוקדמות שנקראות – פריסייל, אתם רוכשים דירות "על הנייר". במצב כזה,  הרוכשים לרוב מקבלים הנחה משמעותית.

חוץ מזה, כדאי לכם לבדוק דירות בתמ"א 38 (אם יש בזאור שבו אתם מחפשים) – יש פער בין דירה שלא בתמ"א למחיר דירה בתמ"א וזה עשוי להגיע ל-10%-15%.

חדש באתר הון – מידע מעודכן על מחירי הדירות בעסקאות האחרונות

איך חוסכים בעלות הדירה?

חוץ ממחיר הדירה עצמה, שזה רוב ההוצאה על דירה, יש מסביב לרכישה עלויות נוספות, שמצטברות לסכומים גבוהים, לרבות הוצאות מסים (מס רכישה), עורך דין, ריהוט, שיפוץ ועוד.  כמו כן, אפשר לתכנן ביעילות את המשכנתא (חלק גדול מהרוכשים לא עושה זאת) וכך לחסוך עוד סכום משמעותי.

ראשית חשוב שתזכרו – ככל שמתרחקים מאזורי הביקוש, ככל שמתרחקים מאזור אטרקטיבי, כך מחיר הדירה יורד. ככל שהדירה קטנה יותר וככל שהיא ישנה יותר – המחיר זול יותר. לפעמים, החסרונות האלו – גיל הדירה, גודל וכו', לא כל כך משמעותיים. במצב כזה, לא בטוח שצריך לקנות דירה חדשה, באזור ביקוש. דירה במרחק של חצי שעה, תהיה זולה משמעותית.

ובלי קשר למיקום הנכס. אתם לא משלמים לפי המחיר שביקשו ממכם. זה ברור, אבל המיקוח חייב להיות רצוף, מבלי לאותת למוכר שאתם אוטוטו נשברים שאתם נלהבים מדי, שאתם לחיצים. "המשחק" הזה אמנם יכול לעלות לכם ביוקר – והדירה תימכר לאחר. אבל תדעו את הגבולות שלכם, כמה הדירה באמת שווה לכם, ולא בגלל שהמוכר אומר או המתווך או המשפחה. תדעו שהחלק הזה של המו"מ, קריטי מאוד להמשך, ולהבדיל מקנייה של מכנסיים בחנות, "המשחק" במו"מ, יכול לגרום לכם לרווח של עשרות ומאות אלפי שקלים. אין דירה (כמעט) שיצאה לשוק ולא נמכרה בהנחה של 5%-10% (ואפילו יותר).

ברכישה מקבלן יש כאמור הנחות עם רוכשים דירה על הנייר (פריסייל) ובכלל – אתם יכולים במו"מ להשיג מהקבלנים תנאים טובים במחיר ובתנאי התשלום. כמו כן, כדאי גם לנהל מו"מ עם הקבלן על תכולת הדירה  – שווה לנסות לקבל מטבח וארונות משודרגים, מחסן במקום טוב, או גדול יותר; וחניה בקומות העליונות יחסית.

איך חוסכים בעלות המשכנתא?

המשכנתא שנלקחת לצורך רכישת דירה תלויה בעלות הנכס, בהון שיש לרוכשים, ביכולת ההשתכרות שלהם בהווה או בעתיד ובמאפיינים נוספים. באמצעות לקיחת משכנתא טובה אפשר להוזיל את עלויות העסקה הכוללת. הצעד המתבקש הראשון הוא לבדוק את הצעות המשכנתא במספר בנקים, מה שלמרבה הצער לא כל רוכשי הדירה עושים (כי הדבר הפשוט ביותר הוא לבדוק את התנאים בסניף בו מנוהל החשבון). אנחנו לא טוענים שחובה לעבור בכל בנק בישראל שמציע משכנתא, גם אם יש מי שעושה זאת, אלא שהצעת מחיר מכ-3-4 בנקים יכולה לקרב אתכם לעבר הצעה משתלמת המתאימה לכם בדיוק.

זה ממש לא פשוט – תחום המשכנתאות כולל מונחים רבים, מסלולים וטריקים שהאזרח הישראלי הממוצע לא מכיר – אבל כן כדאי להיכנס בעובי הקורה ולהבין "מי נגד מי". אם יש תחום בו הידע יכול להיות שווה כסף, ולא מעט כסף, יהיה זה בוודאי התחום הזה. כאשר "מעמתים" את הבנק עם הצעות בנקים אחרים, או כשמנהלים משא ומתן לגבי תנאי העסקה, אפשר לשפר אותה. חשוב לראות עד כמה ההצעות של הבנקים מתאימות לכם וליכולות ההחזר שלכם. אין כאן אמת חד משמעית לגבי בנק שכדאי לפנות אליו בכל אחד מהמקרים כדי לקבל משכנתא מועדפת.

ככל שנקודת הפתיחה של רוכש הדירה טובה יותר (למשל מבחינת ההון הראשוני), כך סביר שהוא יוכל לקבל משכנתא בתנאים מועדפים. על אותו עיקרון ככל שגובה המשכנתא ביחס לעלות הכנס נמוך יותר, כך אפשר לקבל אותה בתנאים משופרים.

במעמד הבדיקה של ההצעות חשוב להתבונן לא רק במשתנים המובנים מאליהם כמו הריבית, אלא בפרמטרים דוגמת ההצמדה של המשכנתא, משך ההלוואה, אופן פריסת התשלומים וכן הלאה. ההמלצה הגורפת היא ליצור תמהיל בין מספר סוגי משכנתאות, מה שמקטין את רמות הסיכון ועשוי לשפר את תנאי ההלוואה הנלקחת בסופו של יום.

שורה ארוכה של הטבות אפשריות

תחום הבנקאות בישראל הוא תחרותי, ולכן הבנקים עשויים להיאבק ביניהם על כל לקוח. לכן חשוב לראות מה מציעים הבנקים כדי לגייס לקוחות חדשים, שיקחו אצלם את הלוואת המשכנתא. כך למשל יש בנקים המספקים הטבה בתנאי המשכנתא – ריבית נמוכה יחסית, הקלה בדמי פתיחת תיק וכן הלאה – ללקוחות חדשים שבנוסף למשכנתא פותחים אצלם חשבון עובר ושב (עו"ש). בנק מזרחי טפחות לדוגמא מאפשר ללקוחות שפותחים אצלו חשבון עובר ושוב לקבל "הלוואת סינרגיה" – הלוואה בגובה של כ-75,000-100,000 ₪ ל-15 שנה בריבית מועדפות. אותו בנק מציע גם פתרונות גם מבחינת החיסכון (דרישת חובה בדרך לדירה משלכם), וזאת באמצעות חיסכון ענבים שיכול להיות צמוד מדד או משתנה על בסיס הפריים, ולקוחות של 6, 18 או 25 שנה (תלוי במסלול).

בחלק מהמקרים ההטבות הן בהתאם לאופי הפעילות בחשבון קיים של הלקוח – למשל הטבת "זכאות פועלים" בבנק הפועלים, במסגרתה מקבלים בעלי חשבון ריבית משופרת במשכנתא בגובה סכום הנקבע על פי ההיקף בו מתנהלת הפעילות הבנקאית בחשבון. אותו בנק מציע גם הצעות משופרות ללקוחות חדשים, מה שמוביל אותנו לנקודה המרכזית: בדרך לבחירת המשכנתא חשוב לראות מהם התנאים המוצעים בבנק שלכם (לקוחות קיימים) ולצד זה מהם התנאים שיכולים להיות מוצעים בבנקים אחרים (לקוחות חדשים). לכל בנק יש מדיניות משלו מהבחינה הזו.

חלק ממקומות העבודה בישראל מעניקים הטבות משמעותיות לאוכלוסיית העובדים שלהם, גם בכל הנוגע למשכנתא. בחלק מהבנקים מעניקים תנאים משופרים לנמנים על מגזר מקצועי מסוים – עובדי מדינה, רופאים, אנשי הייטק וכן הלאה – בדרך כלל כאשר אותם עובדים משתייכים על מקום "חזק" מבחינה כלכלית וידועים בהתפתחות האישית והמקצועית שלהם.

שאלת התיווך

עוד דילמה שמופיעה אצל רבים קשורה לשימוש בשירותיו של המתווך. אי אפשר לספק לשאלה תשובה חד משמעית, כי למתווך יש יתרונות וחסרונות. בצד החיובי, הוא יכול לסייע לכם למצוא נכסים המתאימים לכם בדיוק ולהוזיל את העסקה המתגבשת, בזכות לחץ שהוא מפעיל בשם הרוכש. בצד השני של המשוואה, סביר להניח שיש מתווכים שמגלמים ניגוד אינטרסים מסוים (כי העמלה שהם מקבלים תלויה בגובה העסקה הנסגרת), כשגם העמלה שמקבל המתווך על העסקה – בדרך כלל כ-2% בעסקת מכירה או חודש שכירות + מע"מ בעסקת השכרה – צריכה להילקח בחישוב הכולל של מחיר העסקה.

מדריכים נוספים:

רכישת דירה להשקעה

רכישת דירה מקבלן – כל מה שצריך לדעת

דמי תיווך – מי משלם וכמה? 

מחשבון משכנתא

האם טבע תצליח לשרוד?

המצב של טבע כבר יצא משליטתה; התוצאות שלה תלויות בשוק; החיים שלה תלויים בגיוסי חוב – שנת המבחן 2021, אבל טבע תנסה עוד קודם לגייס חוב. זה לא יהיה פשוט

התוצאות של טבע במהלך 2018 היו טובות לעומת התחזיות המוקדמת. ככל שהתקדמה השנה התברר שטבע מצליחה להתייצב, להרוויח, ולהפתיע. הקופקסון אמנם איבד גובה, אבל לא בקצב שהעריכו האנליסטים.

התקווה הלכה ועלתה, עד שהגיעו התחזיות ל-2019 שפורסמו במקביל לדוחות 2018. מסתבר שהתוצאות של טבע השנה יהיו חלשות לעומת שנת 2018, אבל לא סתם חלשות –  חלשות עד כדי איום על עתידה של החברה. במילים אחרות, החגיגה היתה מוקדמת. טבע עדיין בצרות צרורות.

השוק לא משקר

אבל האמת שהחגיגה לא היתה מושלמת. השוק לא באמת "קנה" את השיפור בתוצאות על פני שנת 2018. המניה אמנם התאוששה בעשרות אחוזים לאזור ה-20 דולר. אבל הצפי לרווח בשנה הקרובה היה קרוב ל-4 דולר. כלומר השוק גילם מכפיל רווח של 5-6. יחסית נמוך, אפילו נמוך מאוד, וכשזה קורה, יהיו כאלו שיחשבו שמדובר בהזדמנות, ואולי הם צודקים. אבל, במקרים רבים, למעשה ברוב המקרים – השוק לא משקר.

השוק העריך שהתחזית הזו לא תחזיק. הוא צדק. ואגב, למרות הפחתת תחזית בכ-30%-40% לעומת המצב הקודם, המניה הגיבה בירידה של 8% בלבד – כלומר, השוק ציפה להפחתה בתחזית (רק לא עד כדי כך).

הנתון הכי חשוב – התזרים

שנת 2019 הוגדרה על ידי הנהלת טבע כשנת הרצפה, והשאלה הגדולה האם הצמיחה ב-2020 תתחדש, וגם אם כן, באיזה קצב זה יהיה. בינתיים מספקת הנהלת טבע תחזית הכנסות של 17 עד 17.4 מיליארד דולר לשנה הקרובה, לעומת 18.9 מיליארד דולר ב-2018.  הרווח החזוי יהיה 2.2-2.5 דולר למניה (2-2.3 מיליארד דולר), לעומת 2.92 דולר (כ-2.6 מיליארד דולר) בשנת 2018.

טוב, טבע עדיין רווחית – רווח של מעל 2 מיליארד דולר, "לא הולך ברגל", אבל השורה היותר חשובה בתחזית היא תזרים המזומנים החופשי של החברה, ושם המספרים לא מעודדים. טבע צפויה לייצר תזרים חופשי של 1.6 עד 2 מיליארד דולר (ממוצע של 1.8 מיליארד דולר).  זה אמנם כסף גדול, אבל התזרים הזה צריך לשרת חוב של מעל 27 מיליארד דולר.

האם זה אפשרי? לא. התזרים הזה משרת את הריבית אבל בטח שלא את הקרן. כדי לשרת את החוב הזה, צריך תוצאות טובות יותר, והנהלת טבע מצפה שזה יקרה בשנה הבאה.

טבע באיבוד שליטה

קאר שולץ, מנכ"ל טבע התייחס ל-2019  כשנה אבודה, שנת השפל בתוצאות שממנה והלאה תהיה צמיחה. אבל גם הוא יודע שזה כבר לא בידיים שלו. הבעיה הגדולה של טבע שהיא נתונה לחסדי אחרים – המתחרים, השוק, שוק המניות, המלווים ועוד. הצמיחה ב-2020 לא בכיס וזה אומר שטבע עדיין באזור הסכנה.

טבע כבר לא שולטת במצב הפיננסי שלה. טבע  מאוד רגישה למה שיקרה בשוק הגנרי בארה"ב – כל אפצ'י שם, משפיע דרמטית על השורה התחתונה שלה ועל תזרים המזומנים; טבע תלויה עדיין בצורה אנושה בקופקסון, התרופה לטרשת נפוצה. התוצאות היחסית טובות של 2018 היו בזכות הקופקסון. המכירות פשוט לא ירדו כמצופה, אבל לכולם ברור שבהינתן התחרות מצד המוצרים המקוריים, ובעיקר התחרות מצד המוצרים הגנריים, הכיוון של הקופקסון הוא למטה. התרופה חיה על זמן שאול – היא לא "תמות", אבל היא תאבד את החיות שלה. היא צריכה תרופה.

טבע מהמרת על שתי תרופות שיקזזו את הירידה במכירות הקופקסון, רק שזה יקרה "מתישהו ב-2020" – אג'ובי לטיפול במיגרנה ואוסטדו לטיפול בהפרעות תנועה. התרופות האלו צומחות, והנהלת טבע מעריכה כי הצמיחה בהכנסותיהן תעלה על הירידה בהכנסות הקופקסון "מתישהו ב-2020". אבל המתישהו הזה, כבר יהיה שהקופקסון יהיה מוחלש בעוד לפחות 45%, ואולי גם 60%, ואפילו 70% (טבע מעריכה כי ההכנסות  מהקופקסון ירדו ב-2019 בדומה ל-2018 – כ-45%). כלומר, הן בתרחיש של הנהלת טבע, יקזזו את הירידה שגם כך תהיה יחסית נמוכה. ומעבר לכך – המספרים של התרופות האלו ל-2020 עלולים כמובן שלא להתממש. במצב עסקים רגיל, ניחא, אבל טבע נמצאת במצב שטעות כזו בהערכה יכולה להניע כדור שלג לתרחיש האימים – התמוטטות, פירוק, פשיטת רגל.

השנה הגורלית של טבע – 2021

הנהלת טבע יישמה שני מהלכים משמעותיים כדי להתמודד עם המשבר הגדול. הראשון – רה ארגון כואב, סגירת עשרות מפעלים, פיטורים של מעל 10 אלף עובדים. השני, והחשוב באמת שהתנאי לו הוא מהלך הרה ארגון – גיוס חוב ארוך. טבע גייסה מעל 4.5 מיליארד דולר בתחילת 2018 – זה הישג גדול. זה סידר לה שקט לכמה שנים.

הגיוס נעשה בריבית של 6%-6.5%, כשלפני שנה וחצי הריבית היתה באזור 2.6%-2.7%.  השוק תפס את טבע כמסוכנת יותר, והשאלה החשובה היא איך נראים פירעונות החוב בשנים הבאות, ואם טבע תצטרך את השוק לגיוס חוב, באיזה ריבית הא תוכל לגייס. היא צריכה להגיע לנקודה הזו, חזקה, יציבה, עם עתיד של צמיחה. אחרת, הריבית עלולה להיות כזו, שתדרדר את מצבה.

אז מתי זה יקרה? השנה לא צפויה בעיה לטבע לשרת את החוב. יש לה בקופה 1.8 מיליארד דולר, היא אמורה לשלם 1.7 מיליארד דולר למחזיקי החוב (יש לה עוד אובליגו, ותשלומים נוספים – אבל בהיקפים יחסית נמוכים). וחוץ מזה כמובן היא צופה תזרים של 1.8 מיליארד דולר בשנה.

חשבון גס – אחרי הפירעון של 2019 היא אמורה להיות עם 1.9 מיליארד בקופה. זה בתיאוריה, במציאות, יהיו כמובן תנודות.

בשנת 2020 טבע צריכה לפרוע 2.6 מיליארד דולר. זה כבר יותר מאתגר, אבל לכאורה בהינתן המזומנים בקופה, והתזרים, זה בהחלט אפשרי. טבע צופה התאוששות בפעילות החל ב-2020. האם זה יבוא לידי ביטוי בתזרים? מצד אחד – לרוב קיים מתאם בין הרווח לתזרים. מצד שני, צמיחה עולה כסף – יותר לקוחות לממן, יותר מלאי שצריך לממן.

אז אם אניח תזרים דומה ל-2019 – 1.8 מיליארד דולר, הרי שיחד עם המזומנים, ניתן יהיה  לפרוע את החוב, ולהישאר עם מעל 1 מיליארד דולר. זה הכל תחזית, אבל היא מעידה שהבעיה מגיעה ל-2021. ב-2021 צריך לשרת חוב של 4.2 מיליארד דולר. סיכוי קטן שטבע תוכל לעשות זאת מהמקורות הפנימיים שלה – שצפויים להיות סביב 3 מיליארד דולר. סיכוי גבוה שהיא תגייס חוב בשוק. אבל, כאן הבעיה – מה תהיה הריבית? איך השוק יתפוס את מצבה של טבע? מה תהיה הצמיחה של טבע? השוק ייתן כסף כאשר יש תוכנית ברורה להחזיר את החוב, והוא יתמחר את הריבית לפי מצבה של טבע, מחירי אגרות החוב בפועל, ומצב השוק בכלל (מאקרו).

שוב – זה לא בידיים של טבע. הריבית היא נעלם גדול, ואם לבחון על פי השטח עכשיו – טבע לא באמת יכולה לגלגל חובות. תיאורטית, החלפת החוב, תכפיל את הוצאות המימון שלה – הריבית האפקטיבית בגיוס האחרון היתה 6%-6.5%, בעוד ששנה וחצי קודם, היא גייסה לפי 2.6%-2.7%.

הכפלת ההוצאות, והישענות על ריבית גיוס קודם, זה עוד תרחיש סביר. בשטח הריבית האפקטיבת גבוה יותר. האם חברה שמרוויחה 2-2.3 מיליארד דולר, ומייצרת 1.8 מיליארד דולר שצפויה להגדיל הוצאות מימון ותשלום ריבית בסכום של לפחות 800 מיליון דולר (במובן התיאורטי),  יכולה להחזיק חוב של מעל 27 מיליארד דולר? לא.

ולכן, המפתח הוא בצמיחה, ובגידול בתזרים העתידי. העתיד של טבע תלוי בגורמים רבים, לרבות במצב רוחם של בנקאי ההשקעות בוול-סטריט. בגיוס האחרון הם העמידו לחברה מימון, וזה לא היה טריוויאלי. בגיוס הבא, הם כבר ירצו לראות קבלות. קאר שולץ, והנהלת טבע ינסו לאתר מנועי צמיחה, אבל במקביל, הם ינסו לנצל הזדמנות – שוק אג"ח טוב, סנטימנט חיובי במצב החברה, כדי לחזור לוול-סטריט (עוד לפני הדדליין) ולגייס.

מניית טבע

האם מניית טבע יכולה לרדת לאפס?

הבנק  הואשם שסייע ללקוחותיו להעלים מס

בית משפט בצרפת גזר על הבנק השוויצרי UBS קנס של 3.7 מיליארד יורו משום שסייע ללקוחותיו להתחמק ממס.

זה הקנס הגבוה ביותר שפסק בית משפט צרפתי אי-פעם, והקנס הגבוה ביותר שהוטל על בנק שוויצרי. בנוסף הורה בית המשפט-UBS לשלם לממשלת צרפת פיצויים של 800 מיליון יורו.

"ההתנהלות הפלילית של UBS היתה חמורה במיוחד",  נכתב  בגזר הדין. המשפט נמשך כבר שמונה שנים, ובהן סירב UBS לעסקת טיעון מהפרקליטות הצרפתית, בתואנה שאין ראיות לכך שהבנק סייע ללקוחות צרפתים אמידיים להסתיר הכנסות בחשבונות בשוויץ.

עוד נכתב בגזר הדין:  "הסתרת נכסים והמסים שלא שולמו עקב כך גרמו נזקים פיננסים בעלי אופן יוצא דופן לנוכח משך וגודל ההונאה".

מהתביעה עולה כי, UBS שלח בנקאים מטעמו לקונצרטים של מוזיקה קלאסית, תחרויות גולף ואירועי ציד, כדי לפתות לקוחות אמידים להעביר את כספיהם אליו ולהסתיר הכנסות. הבנק הורשע גם בסיוע להלבנת הכספים של הלקוחות שהתחמקו ממס.

מניית UBS הגיבה בצניחה של ותר מ-3% במסחר בשווייץ ובוול סטריט, לאחר שמוקדם יותר כבר צללה בכמעט 5%.

UBS הודיע שיערער על ההחלטה, ועקב כך יידחה מועד תשלום הקנס והפיצויים עד להכרעה סופית בערכאות משפטיות גבוהות יותר.

"הבנק הכחיש בעקביות כי ביצע עבירה פלילית כלשהי בתיק זה לכל אורך החקירה ובמהלך המשפט", נאמר בהודעה שפירסם UBS. "האישומים של הלבנת כספים מהונאת מס חסרי בסיס".

האישומים נגד UBS מהווים חלק ממהלך רחב היקף של הרשויות בצרפת לעצור את התופעה של הונאות מס המתבצעות באמצעות חשבונות בשווייץ, מהלך שכבר הוביל להרשעתו של שר לשעבר בממשלת צרפת ולהסדר בסך 300 מיליון יורו עם בנק HSBC הבריטי.

גם בהקשר הישראלי  הסגירה ישראל לצרפת את  אבי בן-עזרא שהורשע לאחרונה בצרפת בהונאה בקשר לתשלומי על מכסות פחמן דו-חמצני ונידון ל-4 שנות מאסר.

חשוד בניכוי מס תשומות בסך 15 מיליון שקל – משרד מעמ מבקש את מעצרו

מהן חשבוניות פיקטיביות ואיך נלחמים בהן

התביעה בעקבות חידוש חוזה שהוצע להן, השופט קבע כי אולגה בחרה לעזוב את המועדון ואילו אצל אמה חלה הרעת תנאים המהווה פיטורין

בית המשפט הכריע בתביעת פיצויים של האתלטית אולגה לנסקי ואמה. אולגה ואמה, מאמנת האתלטיקה אירנה לנסקי, תבעו את מועדון מכבי ראשל"צ שאותו עזבו לפני כשנתיים וחצי. השופט  קיבל באופן חלקי את טענות האם ובתה וחייב את המועדון לשלם להן כ-100 אלף שקל.

בתביעה סיפרו השתיים שהאם אירנה הועסקה כאתלטית מן המניין ואחר כך העסיקו אותה כמאמנת ובפרט כמאמנת של בתה. הבת הועסקה במועדון בשנים כשהייתה תלמידת תיכון בת 15 בלבד. עם סיום לימודיה ושירותה הצבאי עברה לאימונים כפולים, בבוקר ובערב.

גם טענו כי לבת אולגה לא הוצע כלל לחדש את החוזה, אבל  לאמה הוצע לחדשו בתנאים פחותים,   המהווים הרעת תנאים המאפשרת התפטרות שדינה כפיטורים. הן הבהירו כי ההצעה לחידוש החוזה מול אירנה כללה הורדה בהיקף המשרה ממשרה מלאה לחצי משרה. והן ביקשו לחייב את המועדון בפיצויי פיטורים, הפרשי שכר מינימום וזכויות סוציאליות נוספות שלטענתן לא שולמו להן.

מצד  מכבי ראשון לציון נטען שהקבוצה רצתה להמשיך להעסיק אותן.  אבל הן החליטו להתפטר לאחר שהגיעו להסכמות עם מועדון ספורט אחר שהבטיח  שכר גבוה יותר. הקבוצה טענה כי הבת לא הסכימה לדון בחידוש החוזה, ואילו את אירנה ניסו לשכנע להישאר ולאמן אתלטיות אחרות. אך זו סירבה

בית המשפט קבעה שהבת אולגה בחרה לעזוב את המועדון ולא מגיעים לפה פיציים. "מחומר הראיות עולה שאולגה נישאה זמן קצר לפני שעזבה את המועדון. בעלה, אתלט אף הוא, החל להתאמן במועדון "ידר ירושלים", שהסכים לקלוט גם אותה ואת אמה תוך שהוא מציע להן תנאי העסקה משופרים ואף מגורים חינם."

אך על האמה קבע השופט שזכאית לפיצויים. נכתב כי הוכח שהמועדון בראשל"צ לא הציע לה להמשיך לעבוד במשרה מלאה, וכל שהוצע לה היא חצי משרה בלבד. הצעה זו מהווה הרעת תנאים ולכן אפשרה לה להתפטר בדין מפוטרת.

עוד נקבע בגזר הדין כי הבת אולגה זכאית לפיצוי בגין היעדר הפרשות לפנסיה והשלמות לשכר מינימום. המועדון חויב לשלם לתובעות פדיון דמי הבראה ופדיון חופשה עבור תקופת העסקתן האחרונה שהחלה בינואר 2015.

בסיכומו של דבר נקבע כי המועדון ישלם לאולגה פיצוי בסך 14,406 שקל ולאירנה פיצוי של 78,784 שקל. עוד חויב בהוצאות משפט בסך כולל של 12,500 שקל.

מחשבון פיצויי פיטורין

אומרים לכם לא למשוך את הפיצויים, אבל יש מצבים שדווקא…כדאי למשוך!

הוועדה לשמירה על החופים דחתה את בקשת היזמים לאשר בנינים בני 40 והותירה את התוכנית הקודמת ל-25 קומות

הוועדה לשמירה על הסביבה החופית החליטה להותיר את התכנון במתחם כיכר אתרים בגובה 25 קומות, כפי שכבר נקבע בהוראות התוכנית המופקדת, ולא תתאפשר הקמת מגדלים של 40 קומות לבקשת היזמים. אבל הוועדה השאירה פתח ליזמים להגיש לוועדה המחוזית תוכנית לבניית מגדלים בהיקף גדול יותר מהקבוע במסגרת התוכנית.

הדיון בתוכנית הוא המשך להוראת בית המשפט  לאור השינויים שחלו בין התוכנית המופקדת שאישרה הוולחוף לבין תוכנית שאושרה בוועדה המקומית, שלא נדונה בוולחוף. בתוכנית שאושרה בוועדה מקומית מתחם כיכר אתרים הוחרג מכלל קו הבינוי הראשון של העיר שנקבע בתוכנית המתאר לעיר תא/5000, והתאפשרה בו בנייה עד 40 קומות ונוסף שימוש למגורים. ואילו התוכנית שהופקדה ושכן אושרה בוועדה קבעה גובה בינוי של עד 25 קומות ושימוש מלונאי בלבד ללא מגורים, הוראות שתואמות כאמור לתוכנית המתאר לעיר.

ההחלטה שהתקבלה כעת הפחיתה את עקרונות המתווה לתכנון כיכר אתרים שאישרה הוועדה לפני כחצי שנה, ושהרשו בניית שני מגדלים בגובה של עד 40 קומות, 30% מהם למגורים ו-70% למלונאות.

בסופו של דבר החליטה הוועדה להשאיר את התכנון במתחם בהתאם להוראות התוכנית המופקדת, וכל שינוי מעבר לגובה זה ותוספת מגורים יידרשו בהליך תכנוני מוסדר בוועדת התכנון המחוזית. כלומר, הוועדה לא פסלה לחלוטין בינוי מגדלים בהיקף גדול יותר מהקבוע במסגרת התוכנית המופקדת ובהתאם לתוכנית המתאר, וכן תוספת של מגורים – במסלול אישור של הוועדה המחוזית.

בהחלטה נכתב: "הוועדה סבורה שתוכנית בעלת השפעה ציבורית רחבת היקף, הכוללת שינוי נקודתי ומהותי ביחס לכלל החזית העירונית הראשונה אל החוף ללא מסד נתונים מספק, ראוי שתקודם במסגרת הליך סטטוטורי מסודר, שייבחן תחילה על ידי הוועדה המקומית. ככל שהוועדה המקומית תחליט כי התכנון המוצע במתחם נדרש להעלות מעל 25 קומות ולהוסיף שימושים נוספים – הנושא ייבחן גם על ידי הוועדה המחוזית".

עוד ביקשה הוועדה מהוועדה המקומית להכין מסמך מדיניות לכלל המרחב החופי, שעליו יתבסס התכנון המפורט. מסמך המדיניות החופי ייתן מענה לנושאים הבאים: הבטחת תועלת הציבור והנאתו מהסביבה החופית, שמירה על ערכי טבע ונוף, הבטחת מבטים מהעיר לחוף ולים, שמירה על צירים ירוקים ורציפות לאורך החוף, ועדיפות לשימוש קרקע לטובת הציבור תוך מתן דגש  על תכנון החזית העירונית.

תוכנית שדה דב: יוספו עוד 1700 חדרי מלון

אם אתם לא חולים, לא כדאי לכם לשקר לעבודה:

כך נודע לעובדי מדינה שדיווחו על ימי מחלה אך בילו בחופשה בחו"ל או בארץ. בחוזר שהפיץ עו"ד גיא דוד ראש אגף משמעת בנציבות שירות המדינה למשרדי הממשלה ויחידות הסמך נכתב כי המקרים האלה טופלו משמעתית.

חלק מהעובדים הועמדו לדין משמעתי וננזפו. ואצל חלק העניין נסגר בתוך המשרד הממשלתי בהערה בלבד. בכמה מקרים התברר כי העובד היה בחופשה שבסופה חלה ואז הוציא ימי מחלה. מקרים כאלה תקינים.

בעקבות התגובות הוציא חוזר נוסף ובו הבהרה: "מטרת ההנחיה להדגיש כי כאשר עובד נמצא בחופשה, עליו לדווח על חופשה ואינו יכול לעשות שימוש לרעה בדיווח על ימי מחלה במקום ימי החופשה הצבורים לזכותו. דיווח על ימי מחלה כאשר העובד בפועל אינו חולה הוא דיווח כוזב, אשר עלול לעלות לכדי עבירת משמעת:.

"לעומת זאת, במידה ועובד נמצא בחופשה ותוך כדי החופשה לקה בבריאותו, ובגין כך ניתן לו אישור רפואי לימי מחלה – הוא רשאי לדווח על מחלה בגין ימים אלו בכפוף להוראות התקשי"ר, ואין בכך כדי עבירת משמעת".

סקרים שנערכו בקרב מועסקים, מעלים כי 1 מכל 4 עובדים מסר דיווחי מחלה כוזבים במהלך השנתיים האחרונות. 1 מ- 14 עובדים, הודה שעשה זאת למעלה מ- 3 פעמים במהלך התקופה. והתופעה אינה ייחודית למקומות עבודה עם מדיניות נוכחות קשוחה.

מחקר של קהילת ניהול משאבי האנוש (Society of Human Resource Management) מצא כי עלות ההיעדרויות (מתוכננות ובלתי מתוכננות) עומדת על 20.9-22.1% מעלויות השכר. וזאת מבלי להביא בחשבון את הירידה בפרודוקטיביות, השפעת ההיעדרות על עבודתם של אחרים בארגון, עלות עובדים זמניים ממלאי מקום ועוד.

ימי מחלה – האם מגיע לכם תשלום? וכמה?

מחשבון ימי חופשה

ירושלים שנתיים  בראש, רמת גן אחריה ותל אביב מחוץ לעשירייה בזכות משרדים, חניונים ומלונות

הלמ"ס פרסמה את נתוני חיוב הארנונה ברשויות המקומיות לפי סך הסכומים שחויבו בכל רשות בשנת 2017, בחלוקה להיקף השטחים שחויבו ולסוגי הנכסים (מגורים, משרדים, תעשייה, בנקים וחברות ביטוח, חניונים, מבנים חקלאיים ועוד). במאמר  מחולק  סך הכסף שחייבה כל רשות מקומית בסך השטחים שחויבו בה בארנונה למגורים. על בסיס החיוב השנתי למ"ר מחושבת במאמר העלות הדו-חודשית לדירת 100 מ"ר בכל רשות.

לפי הנתונים עיריית ירושלים חייבה בשנת 2017 סכום של כמעט 1.33 מיליארד שקל על ארנונה למגורים, אבל בפועל הכניסה מהם רק 891.7 מיליון שקל. בתל אביב חייבה העירייה 836.3 מיליון שקל, אך בפועל הכניסה מתוכם 793.7 מיליון שקל.

ירושלים ורמת גן בראש

ירושלים בראש טבלת המחייבות, בשנת 2017 עם ארנונה בסך כ-1.33 מיליארד שקל על 17.7 מיליון מ"ר של שטחי מגורים, כלומר 75 שקל למ"ר בשנה. לפי החישוב, סכום החיוב הממוצע שנדרשו לשלם בעלי או שוכרי דירת 100 מ"ר בעיר עמד על 1,250 שקל בתלוש הארנונה הדו-חודשי. ירושלים שומרת על מעמדה בראש טבלת חיובי הארנונה, כך הייתה גם בשנה שעבה עם סכום חיוב של 1,233 שקל לדירת 100 מ"ר בתלוש הדו-חודשי – כלומר  עלייה של כ-17 שקל .

במקום השני רמת גן עם חיוב של 1,100 שקל לדירת 100 מ"ר בתלוש הארנונה הדו-חודשי. חיוב ארנונה למגורים בשנת 2017 הסתכם ב-350.2 מיליון שקל על 5.29 מיליון מ"ר של שטחים למגורים, ולכן נגזר מחיר של 66 שקל למ"ר לשנה.

במקום השלישי מתחלקות  בני ברק, גבעתיים, פתח תקווה, חיפה ורמת השרון.  בבני ברק תלוש ארנונה דו-חודשי היה 1,050 שקל לדירת 100 מ"ר. זאת לפי חיוב ארנונה של 217.4 מיליון שקל בשנת 2017 על 3.47 מיליון מ"ר למגורים, המביא את סכום החיוב לארנונה למ"ר ל-63 שקל בשנה.

גם בגבעתיים, בחיפה, בפתח תקווה וברמת השרון המחיר למ"ר למגורים לשנה היה 63 שקל, כך שבתלוש ארנונה דו-חודשי על דירת 100 מ"ר החיוב הסתכם ב-1,050 שקל.

במקום הרביעי חולון וקריית אונו. שתיהן מחייבות 62 שקל למ"ר לשנה, כך שעל דירת 100 מ"ר הדרישה לחיוב בתלוש הדו-חודשי הייתה בסך 1,033 שקל.

במקום החמישי רחובות ומבשרת. שתיהן גובות ארנונה של 1,017 שקל בתלוש הדו-חודשי לדירת 100 מ"ר, ומכאן חיוב של 61 שקל למ"ר למגורים לשנה.

בת ים, הרצליה ונתניה מדורגות במקום השישי עם חיוב ארנונה של 1,000 שקל בתלוש הדו-חודשי לדירת 100 מ"ר, ומכאן שתשלום השנתי  שם למ"ר הוא 60 שקל.

עומר, נציגת הנגב, במקום השביעי.  על דירת 100 מ"ר חייבו ב-2017 983 שקל, המחושבים לפי חיוב של 59 שקל למ"ר למגורים לשנה.

גבעת שמואל במקום השמיני עם חיוב של 56 שקל למ"ר למגורים לשנה, וסכום החיוב בתלוש הדו-חודשי של דירת 100 מ"ר הוא 933 שקל.

ראשון לציון  תשיעית עם חיוב של 917 שקל לדירת 100 מ"ר בתלוש הדו-חודשי,  והחיוב השנתי למ"ר למגורים הוא 55 שקל.  איתה  המועצה המקומית כוכב יאיר-צור יגאל, שגם בה החיוב השנתי למ"ר למגורים הוא 55 שקל.

במקום העשירי יש שלוש: כפר ורדים שבצפון, המועצה המקומית מיתר שבדרום והמועצה המקומית כפר שמריהו, שבשלושתן על דירת 100 מ"ר עמד החיוב הדו-חודשי על 900 שקל, והתשלום השנתי למ"ר למגורים עמד על 54 שקל.

תל אביב במקום ה-13 בזכות המשרדים

תל אביב רק במקום ה-13 אותו ושם גם יהוד, נהריה והמועצה המקומית כפר תבור שבצפון. בערים אלה החיוב בתלוש הארנונה הדו-חודשי לדירת 100 מ"ר היה 833 שקל בשנת 2017. ברשויות אלה החיוב למ"ר למגורים עמד על 50 שקל לשנה.

בתל אביב סך החיוב לארנונה למגורים בשנת 2017 הסתכם ב-836.3 מיליון שקל עבור 16.6 מיליון מ"ר של שטחי מגורים. אולם היא אינה מדורגת במקומות הראשונים בחיובי ארנונה למגורים מאחר שהם נמוכים יותר – הודות להכנסות הגבוהות שיכולה העירייה לגבות משטחי המסחר והמשרדים הרבים שבשטחה, שמקלים על נטל התושבים בחיוב ארנונה.

תל אביב גבתה בשנת 2017 ארנונה על 5.71 מיליון מ"ר משרדים, שירותים ומסחר; 1.08 מיליון מ"ר תעשייה ומלאכה; 374 אלף מ"ר בנקים וחברות ביטוח; 524 אלף מ"ר שטחי מלונות; ולא פחות מ-1.11 מיליון מ"ר של שטחי חניונים.

ארנונה במשרדים – איפה הכי כדאי ומה המחירים בערים שבדקנו

למה הארנונה בתל אביב נמוכה?

בכירי הפד חלוקים בדעתם על העלאת הריבית

הדולר ממשיך ליפול: בעוד בשנת 2019 היה ברמות של 3.70 שקלים, יורד כעת  ב-0.3% ונסחר תמורת 3.60 שקלים לדולר בלבד – זו  ירידה של כ-3% מתחילת השנה.

היורו, שירד אף הוא ב-3% לעומת השקל מתחילת 2019, נסחר ב-4.09 שקלים בלבד. מדובר  בירידה יומית של 0.1% מול המטבע הישראלי.

המסחר בשוק המט"ח הוא על רקע פרסום הפרוטוקולים של החלטת הריבית של הפד מינואר שבה הוחלט להשאיר אותה ללא שינוי. לפיהם בכירי הפד חלוקים בדעתם – חלק חושב כי יש להעלות את הריבית רק אם שיעור האינפלציה יהיה גבוה מהתחזית; והאחר טוען כי יהיה צורך להעלות את הריבית אם הכלכלה האמריקאית תתרחב בהתאם לתחזיות.

בפרוטוקלים עולה התייחסות לגורמי הסיכון השונים, לרבות סימני האטה לכלכלה הגלובלית, השלכות הברקזיט ומתכונתו, והאפשרות שהצדדים לשיחות לא יגיעו לפתרון, אך הפד יכול להתאים את קצב צמצום המאזן שלו אם יצטרך, מה שיאפשר לו גמישות

 בבנק המרכזי מתארים עלייה באי הוודאות לגבי צמיחת המשק האמריקאי השנה, וכן הרעה בסנטימנט הצרכנים והעסקים. השבתת הממשל ומלחמת הסחר גורמים מהותיים לאי ודאות.

המשקיעים דווקא רואים במדינות הגמישה והסבלנית כלפי תוואי הריבית גורם חיובי.  אבל ניכר  מהדברים, שלפד  אין כיום אג'נדה ברורה לגבי המשך תוואי הריבית והוא לא יגיע להחלטות משמעותית, לכן יהיה קשה יותר לשווקים לנחש את תגובתו אם יתפרסמו נתונים מפתיעים, כגון מדד מחירים לצרכן גבוה או נ מוך משמעותית מהצפי, מה שיגרור תנודתיות גבוהה מהרגיל במצבים כאלו.

כאמור העמדה שהפד  נוקט היום נוחה לשווקים; המעבר לגישה סבלנית מאותת להם כי לא יופתעו וייגררו לירידות חדות ולקפיצה של מדדי הסיכון בהמשך השנה".

הדולר יורד ב-0.4% בתגובה להעלאת הריבית; האגחים יורדים

קבינט הדיור  מתמהמה עם הכינוס, כך התגלה בהתכתבות בין המתנגדים לבין היועץ המשפטי

ההפקדה הסופית של תוכנית ותמ"ל מחנה סירקין, תתעכב כנראה עד לאחר הבחירות. כך התגלה בהתכתבויות שונות שנערכו בימים האחרונים בין   מתנגדים לפרויקט לבין משרד היועץ המשפטי לממשלה. הסיבה לעיכוב: הצורך לכנס בימים אלה את קבינט הדיור, לדון בהכרזת שטח משלים לתכנית, כמרחב מועדף, אלא שגוף זה מתמהמה מלהתכנס.

באזור יש שתי תכניות שנדונות בוועדה לתכנון מתחמים מועדפים לדיור: העיקרית היא מתחם סירקין א' להקמת כ-8,000 דירות והאחרת נקראת סירקין דרום-מזרח, ובה מיועדות להיבנות כ-4,000 דירות. בשלב זה מקודמת התכנית הגדולה, סירקין א', ולפני כשבועיים נדונה שאלת הפקדתה בדיון ארוך במיוחד. לאחריו  הוחלט להפקיד את התוכנית, אך בהתאם לתיקונים, שיש לבצע בתוך 60 יום. מהתיקונים שנקבעו: יש לתכנן עוד 400 יחידות דיור, באמצעות תוספת קומות למגדלים המתוכננים. "במידת הצורך יורחבו/יתווספו מגרשים לשטחי ציבור או יוקצו קומות ציבוריות במגרשים פרטיים", נכתב בהחלטת הוועדה. כמו כן קבעה הוועדה כי יסומם מיקום עתידי לתחנות המטרו,  לאור טענות של מתנגדים לתכנית, שהתכניות למטרו בשכונה המתוכננת, הן דיבורי סרק.

אלא שעלה הצורך להרחיב את המתחם בכ-300 דונם נוספים, ולכן קבינט הדיור יצטרך לבצע הכרזה מתוקנת על המתחם..

מסמך שהוציא היועץ המשפטי לממשלה מגביל את ממשלת המעבר: "כאשר עומדות על הפרק החלטות בנושאים שאינם בגדר ניהול שוטף, על השרים לערוך בדיקה מוקדמת בעניין זה מול היועץ המשפטי של המשרד הנוגע בדבר בטרם קבלת ההחלטה", הנחה מנדלבליט.

בקבינט השיבו לה  כי תיקון ההכרזה בעניין סירקין ירד מסדר היום של הקבינט, שאמור היה להתכנס כאמור ביום שני האחרון. כמו כן, כל ישיבת הקבינט בוטלה.

"בעת הזו, ובשים לב לכך שאנו נמצאים בתקופת בחירות, שאלת האפשרות להביא הצעות להכריז על מתחמים כמתחמים מועדפים לדיור לדיון ואישור בקבינט הדיור נבחנת מבעוד מועד על ידי הגורמים הרלוונטיים במינהל התכנון ובהמשך לכך גם במשרד המשפטים",נכתב בתשובה.

בתקשורת נמסר כי ישיבת קבינט הדיור מיום שני האחרון בוטלה, על רקע הנחיית היועץ המשפטי לממשלה, וכי לאור ההתפתחויות, שכוללות גם את התיקונים המהותיים שיש לבצע בתכנית, קשה לראות את ההפקדה מתבצעת לפני הבחירות.

ממשרד האוצר נמסר בתגובה: "תכנית סירקין המרכזית היא אחת התכניות המקודמות בימים אלו במטרה להגדיל את היצע יחידות הדיור בלב אזור הביקוש ולאפשר את מעבר צה״ל דרומה. הותמ"ל תמשיך לפעול לקידום התכנית תוך מתן פתרונות לכלל הסוגיות וזאת בהתאם ובכפוף למדיניות הממשלה"

מגדלי שבירו באם המושבות – פתח תקווה

שבירו – GOLD VIEW – נווה גן, פתח תקווה

ההפחתה הייתה אמורה להיות מ-7% ל-5%, בג"ץ אומר שזו לא כוונת המחוקק

בג"ץ ביטל את החלטת המועצה להסדר הימורים בספורט להפחית את העמלה המשולמת לזכיינים מ-7% ל-5% מהמחזור השנתי.

עמותת הזכיינים שפועלת למען זכייני הפיס והלוטו עתרה לבג"ץ נגד ההחלטה של המועצה להסדר הימורים בספורט וטענה כי זו החלטה בלתי מידתית שתפגע בכ-1,000 זכיינים. הזכיינים עתרו נגד הרפורמה במפעל הפיס שהוכנסה כתיקון לחוק להסדר הימורים בספורט שפוצל מחוק ההסדרים בשנת 2016 והתקבל בכנסת בשנת 2017.

 ב-2015 בחנה ועדה בראשות מנכ"ל משרד האוצר את שוק ההימורים החוקיים בישראל. הוועדה המליצה על עריכת רפורמה בשוק ההימורים החוקיים. מטרת הוועדה היתה להביא לידי צמצום היקף ההימורים החוקיים ועצירת הגידול בשוק זה, וזאת מהטעם שגם להימורים חוקיים יש השפעות שליליות של התמכרות להימורים ופגיעה בשכבות מוחלשות בעיקר.

בנובמבר 2017 שלחה המועצה הודעה לזכיינים, לפיה החל מינואר 2018  תשלם המועצה לזכיינים עמלות בגובה %5 ו-%5.5 בעבור מכירת משחקי "הסינגל" וה"דאבל" ללא קשר למחזור המכירות של הזכיינים.

הוועדה המליצה להפחית את עמלות המכירה שמשלמת המועצה לזכיינים בתמורה למכירת משחקי ההימורים ולאמץ מודל דיפרנציאלי שלפיו, עם הגידול במחזור המכירות של הזכיין יקטן שיעור העמלה המשולם לו על ידי המועצה.

הזכיינים כתבו בעתירה: "את המטרה של צמצום שוק ההימורים ואת המטרה המשנית של קידום ההתייעלות בענף ניתן היה להשיג דרך צעדים שאינם פוגעים בזכיינים בצורה כה קשה. ניתן היה לדרוש ממפעל הפיס להתייעל באמצעות קיצוץ בהוצאות על משווקים איזוריים, מבנה ארגוני, שכר או פירסום. מכיוון שמפעל הפיס לא נדרש להפחית עלויות כלשהו – לא ניתן להצדיק את הקיצוץ בעמלות".

עוד נכתב בעתירה: "החלטת שר האוצר בנוגע להפחתת העמלות היא בלתי מידתית באופן קיצוני ועומדת בסתירה לחוק ההגבלים העיסקיים הקובע איסור על מונופול לנצל את מעמדו לרעה, ובכלל זה לקבוע רמת מחירי קנייה ומכירה בלתי הוגנת. סך הקיצוץ בעמלות הזכיינים תוביל לחיסכון של 26 מיליון שקלים למפעל הפיס, שאותו ניתן היה להשיג בדרכים אחרות כמו למשל צמצום בהיקף הפרסים לציבור בחצי אחוז".

החלטת בג"ץ שהתקבלה פה אחד הייתה כאמור לבטל את החלטת המועצה להסדר ההימורים בספורט, שהפחיתה מאוד את עמלות המכירה של זכייני המועצה המשווקים את משחקי ה"סינגל" ו"דאבל". לאחר שכבר בוצעה הפחתה של עמלות הזכיינים במסגרת החוק להסדר ההימורים בספורט.

בהוראת בג"ץ נכתב: "ברור כי כוונת המחוקק הייתה גם למתן את הפגיעה הכלכלית בזכיינים… בהינתן האמור, החלטת המועצה – הקובעת כי תשולם לזכיינים עמלה אחידה עבור מכירת מוצרי הסינגל והדאבל מ'השקל הראשון' – אינה עולה בקנה אחד עם סעיף 8א(ג) לחוק. שיעורי העמלה שנקבעו בה לגבי משחקי הסינגל והדאבל – 5% ו- 5.5% בהתאמה – אמנם אינם חורגים משיעורי העמלה המרביים שנקבעו בחוק, אך פרט לכך אין בהחלטה ביטוי לחובת המועצה לקבוע הסדר דיפרנציאלי המבחין בין שיעורי העמלה המשתלמים, בשים לב להיקפי המחזור השונים".

והוסיף "החלטת המועצה לא נותנת ביטוי להבחנה שביקש החוק ליצור בין שיעור העמלה שישולם בצד המדרגה העליונה בשנת 2018 לבין זה שישולם משנת 2019 ואילך, כמו גם לצורך בתקופת מעבר שתאפשר לזכיינים להיערך לשינויים בהכנסותיהם."

מעמותת הזכיינים נמסר: "פגעו בנו פגיעה אנושה כשהחילו את הרפורמה של הפחתת העמלות. באה המועצה ופגעה בנו פגיעה קשה נוספת. לצערנו, חלק מהזכיינים היו צריכים לסגור את עסקיהם, כי לא יכלו לעמוד עוד בקיצוץ המשמעותי. חלק מהעובדים הלכו הביתה. היום, גם אם באופן חלקי, הצדק נעשה.

מס על זכיות בפיס לוטו וטוטו – 35%

המהלך במסגרת תוכנית התייעלות כללית שבה כבר הוכרז על צמצום היועצים הפנסיוניים

בנק לאומי ממשיך בצמצומים, לאחר שכבר קיצץ במספר היועצים הפנסיוניים. הצמצומים במסגרת תוכנית  התייעלות שמובילה המנכ"לית, רקפת רוסק עמינח. כעת לאומי גם יוצא מתחום התפעול לקרנות נאמנות.

עד כה נותן לאומי שירותי תפעול קרנות נאמנות שבהן מנוהלים עשרות מיליארדי שקלים שאותם מובילים בתי ההשקעות הראל פיננסים ופסגות.הרווח מהפעילות בתחום יעבור לבנק הפועלים. הפועלים צפוי לקלוט לתוכו את קרנות הראל פיננסים ויתכן שגם את אלו של פסגות, שטרם הכריע בנושא.

בתי ההשקעות פסגות והראל פיננסים נמנים עם רשימת גופי ניהול קרנות הנאמנות הגדולים בשוק, והם מחזיקים בנתחי שוק של כ-15% ושל כ-11% בהתאמה. המוצרים שמציעים הם מכשירי השקעה לטווח קצר לציבור הרחב. לרוב הפעילות בתחום מפנים היועצים בבנקים. הקרנות מקבלות במסגרת שירותי התפעול, שירותים להקמה ולהסבה של קרנות, לפתיחת חשבונות ולהטמעת מערכות תפעול ומסחר כמו גם ניהול מרשמים ודיווחים.

בעף אומרים כי סביר שההכנסה בגין התפעול של קרנות הנאמנות של כל אחד משני הגופים לא עולה בהרבה על מיליון שקל לשנה.  אבל החשיבות במתן שירותי התפעול לקרנות הנאמנות טמונה  לא בתשלום הישיר אלא בשירותים הנוספים, שמוצעים איתה והם רווחיים יותר, שלאומי עלול לאבד עתה. שירות עיקרי הוא שירותי הברוקראז' לקרנות אלה כמו גם שירותי השאלות של ניירות ערך.
הפועלים, שיקלוט את הלקוחות, מספק שירותי תפעול לקרנות נאמנות ליותר לקוחות מאשר בנק לאומי, והוא ככל הידוע נערך לשינוי מערכת התפעול שלו, ממערכת ישנה לחדשה. צירוף שני לקוחות תפעול משמעותיים כמו פסגות והראל פיננסים ישנה את מאזן הכוחות בנק בהקשר זה.

סגירת הפעילות בתחום תפעול קרנות הנאמנות היא כאמור רק מהלך אחד של צמצום פעילויות שהבנק לא רואה בהן כרווחיות בראייה אסטרטגית. הזכרנו כי לאומי סוגר את הפריסה הארצית של הייעוץ הפנסיוני הפרונטלי שלו בסניפים ושולח עשרות יועצים לתפקיד אחר בבנק, כמו שהוא גם מפחית את מספר עובדי הבק-אופיס בתחום זה.

מדובר בהקטנת הפריסה הארצית של הייעוץ ללקוחות מ-9 אתרי ייעוץ ברחבי הארץ, לשניים בלבד – בשני מטות: ברמת-גן ובחיפה. עוד נחשף כי במסגרת השינוי בנק לאומי מצמצם משמעותית את מספר היועצים הפנסיוניים שייפגשו בפועל עם לקוחות מפחות מ-30 לפחות מ-10 יועצים

קופת התגמולים של עובדי בנק לאומי