איך שלא תסתכלו על זה, טיול בדנמרק בנקודת ההתחלה נראה כמו הוצאה כלכלית לא פשוטה. המדינה בכלל ועיר הבירה קופנהגן בפרט מדורגות גבוה מאד ברשימת המקומות היקרים בעולם, כאשר הסקר השנתי של אקונומיסט אינטליג'נס יוניט העמיד את קופנהגן במקום השמיני בשנת 2016. באירופה העיר נמצאת באופן כמעט מסורתי באחד משלושת המקומות הראשונים. המסקנה היא שמי שמבקר בדנמרק עלול למצוא את עצמו מוציא לא מעט כספים.

החדשות המעודדות יותר הן שגם בדנמרק יש לא מעט דרכים שתוכלו לעשות כדי לצמצם את עלויות הטיול, ובכך להפוך את ההגעה למדינה לאטרקטיבית ולמומלצת אפילו יותר.

טיסות או חבילות נופש?

הדילמה הזו עולה אצל כל אדם שטס לחו"ל, והיא בהחלט במקום במקרה של טיול לדנמרק. הטיסות מישראל מגיעות מטבע הדברים לקופנהגן, כשהן יוצאות לכל אורך השנה – אבל בתדירות נמוכה ביחס ליעדים אחרים שנמצאים על מפת התיירות האירופאית כמו ברצלונה או לונדון. המחירים עולים בעונת התיירות, אם כי מחוצה לה ניתן למצוא גם טיסות במחירים סבירים של כ-300-400 דולר. בהרבה מאד מקרים תהיינה אלה טיסות עם עצירות ביניים, שעשויות להוזיל את המחיר אבל מנגד מאריכות את הזמן הדרוש עד להגעה ליעד, לעיתים בצורה משמעותית. כמו כן קיימת אופציה להוזיל את העלות אם מזמינים את כרטיס הטיסה מראש, אפילו חודשים טרם מועד הטיסה (נכון בעיקר לטיסות סדירות).

המשתנה העיקרי שלרוב גם יקר יותר במשוואת עלות הטיול בדנמרק הוא המלונות, כאשר עלויות במחיה במדינה – ובעיקר בקופנהגן – הן גבוהות מאד. בהרבה מאד מקרים צריך לשלם סכומים גבוהים בצורה משמעותית על מלונות ביחס לתמורה שלהם, וגם בהשוואה למחירי מלונות מקבילים ביעדים אחרים באירופה. כך למשל המחירים של מלון טוב במרכז קופנהגן עשויים להיות כ-200-300 אירו ללילה, גם אם ישנן אופציות שפויות יותר במחיר של כ-100-200 אירו. כדי להוזיל את המחיר ניתן להתפשר הן ברמת המלון והן במיקום שלו, אבל עדיין החיפוש אחר מלון אטרקטיבי במחיר סביר עלול להיות בעייתי.

במצב הדברים הזה, חבילות נופש לקופנהגן עשויות להיות פתרון יועיל, שיחסוך גם מאמצים ואולי גם כספים – יש שיטענו שביעד זה החבילות המוכנות נחשבות לנפוצות ולמשתלמות יותר ביחס לרוב הערים באירופה. גם בחבילות האלה ייתכן שאלמנט ההתפשרות במיקום או בטיב המלון קיים, כי אחרת המחיר שלהן היה אסטרונומי. חברת איסתא למשל מציעה חבילה בת שישה לילות לקופנהגן (למעשה לעיירה הסמוכה לקופנהגן) על בסיס לינה בלבד במלון סביר עם בריכה, ובטיסות ישירות. כל אחד צריך לעשות את השיקולים שלו לגבי הדברים שהוא מוכן להתפשר עליהם בטיול שלו בדנמרק, אם בכלל, ולראות מהי הנוסחה האידיאלית עבורו מבחינה כלכלית.

התניידות

הציפיות שלכם מהטיול בדנמרק יכולות וצריכות להשפיע על האופן בו אתם מטיילים במדינה. במקרה של טיול ברחבי דנמרק כולה, כולל באזורים הטבעיים היפים שלה, ההמלצה על רכב שכור יכולה להיות מועילה מאד. עלויות הרכב עשויות להיות גבוהות באופן יחסי, אבל ניתן לצמצם אותן במספר דרכים: השוואת מחירים שתאפשר לכם למצוא את החברה הזול ביותר, התפשרות בסוג הרכב (הוא יכול להיות רכב קטן או בעל ידית הילוכים ידנית) וכן הלאה. ככל שמקדימים להזמין יש כאן אפשרות למצוא יותר הצעות, ולכן גם מחירים נוחים יותר.

אם הטיול שלכם מתמקד בקופנהגן בלבד, הרכב מומלץ הרבה פחות. למעשה, גם התחבורה הציבורית של קופנהגן שעלולה להיות די יקרה לא בהכרח תיכנס לתמונה, ולו מכיוון שאת רוב העיר ומוקדי העניין שבה ניתן לחקור בהליכה רגלית. מי שבכל זאת רוצה להיות יעיל יותר מבחינת ההתניידות שלו, להספיק לראות יותר בפחות זמן וגם לקבל פעילות גופנית על הדרך, יוכל לבחור באפשרות הדי משתלמת של השכרת אופניים לפרקי זמן שונים. תשתיות הרכיבה בקופנהגן מצוינות, וזוהי גם דרך להתחבר לאופן בו האוכלוסייה המקומית נוהגת בהרבה מקרים. יש שיטענו שבדנמרק ניתן להשאיר את האופניים ללא מנעול או קשירה במקום ציבורי, מבלי שיגנבו אותן, אבל כמובן שאנחנו ממליצים לכם לא לנסות את זה. בחודשים רבים בשנה יש אופניים זמינים בקופנהגן לכל דורש – כמו "תל אופן" בתל אביב שלנו – תמורת פיקדון די מינימלי. השכרת האופניים הופכת בתנאים האלה למומלצת אפילו יותר.

אטרקציות

האטרקציות המרכזיות של קופנהגן ממוקמות לרוב במרחק סביר אחת מהשנייה, כך שכדי להגיע אליהן לא צפויים יותר מדי קשיים (במיוחד אם הקשבתם לעצות שלנו מהסעיף הקודם). מה שכן, המחיר עבור אטרקציה עלול להיות גבוה אף הוא. לכל אטרקציה יש חוקים משלה. כדי לראות ובעיקר לצלם את פסל בת הים הקטנה, הסמל הבלתי מעורער של קופנהגן, אתם לא צריכים כמובן לשלם. כך גם בנמל של קופנהגן ובמדרחוב סטרויט, שהוא גם הארוך באירופה. מנגד, על אטרקציות דוגמת פארק השעשועים גני טיבולי או האקווריום העצום של העיר תצטרכו לפתוח את הארנק. מומלץ תמיד לנסות ולברר האם אתם זכאים להנחות, למשל בהצגת תעודת סטודנט או עבור ילדים או פנסיונרים. בטיולים משפחתיים חפשו תמיד את הכרטיסים המשפחתיים, שעשויים לגלם בתוכה הוזלה משמעותית במחיר האטרקציה הכולל לבני המשפחה.

כמו רוב הערים התיירותיות באירופה, גם לקופנהגן יש את כרטיס התיירות שלה. כרטיס קופנהגן מקנה כניסה חינם להרבה מהאטרקציות של קופנהגן, יחד עם נסיעה חינם בתחבורה הציבורית, הנחות על מסעדות ובילויים בעיר ועוד. ניתן לרכוש אותו לפרקי זמן שונים. אם האטרקציות האלה נכללות בתכנית הטיולים בעיר וסביבתה, יכול להיות שיהיה כאן פוטנציאל לחיסכון לא מבוטל בכספים. יש אנשים הסבורים כי המחיר היקר של הכרטיס הזה הופך אותו לכדאי הרבה פחות, כאשר התחבורה הציבורית בקופנהגן גם כך אינה הכרחית בכל המקרים וצריך לבקר במספר אטרקציות לפחות ביום כדי להרגיש ש"יש תמורה לאגרה". כמו כן, על חלק מהאטרקציות ה"שוות" באמת של קופנהגן ההנחה משמעותית הרבה פחות: הכרטיס לא מקנה כניסה חינם למתחם, כשבכל מקרה על רוב המתקנים שם משלמים בנפרד פר שימוש (אלא אם רוכשים כרטיס יקר יותר שמקנה שימוש במתקנים ללא הגבלה).

אנחנו ממליצים לכם לעשות את השיקולים האלה בעצמכם, ולהחליט טרם הנסיעה אם לרכוש אותו או לא.

קניות

על פניו נראה שדנמרק אינה המדינה לעשות בה קניות, בטח אם רוצים לעשות זאת בעלות סבירה ומשתלמת. עם זאת, המציאות מראה שכמעט כל תייר המגיע לעיר מסוימת בוחר לרכוש בה מספר דברים: כמזכרת, כמתנות לקרובים וכן הלאה. יש בדנמרק מספר אזורים בהם כמות אינסופית של חנויות, למשל אזור הדאון טאון ובו מדרחוב סטרויט. ניתן לשוטט בו כדי לספוג את האווירה וגם להיכנס לחנויות – יש כאן חנויות מעצבים, חנויות בוטיק וסניפים מקומיים של רשתות בינלאומיות – כשאת הרכישות אנחנו ממליצים לכם לרכז לקראת תקופת הסיילים, למשל בחג המולד.

רמת המחירים של מרכזי הקניות בקופנהגן היא די גבוהה, אך עדיין אם מחפשים היטב ניתן למצוא בהם פריטים במחירים משתלמים. בית הכלבו ILLUM מציע בחלק מהחנויות שבו מוצרים במחירים זולים, אבל רמת המחירים הכללית נוטה להיות יקרה. בשווקים של קונפהגן המחירים נוטים להיות זולים יותר, אך מנגד יש כאן סיכון שדרגת האיכות של מה שרוכשים לא תהיה גבוהה. בהתחשב בכל אלה אנחנו ממליצים לכם לא לבנות יותר מדי על קניות בקופנהגן, למעט מוצרים בודדים.

______________–

כאן תוכלו לקרוא מדריכי תיירות אחרים שהכנו עבורכם

סלובניה היא ללא צל של ספק אחת המדינות היפות באירופה. זוהי מדינה שמומלץ לבקר בה בכל הרכב, בעיקר זוגות או משפחות, וליהנות מכל מה שיש לה להציע: אגמים מרהיבים (בראשם אגם בלד ואגם בוהיני), מפלים, קניונים, מערות נטיפים, שמורות טבע, עיירות חוף וגם ערים עמוסות אטרקציות, דוגמת עיר הבירה לובליאנה. גם אתם חושבים על טיול לסלובניה, ורוצים לדעת איך להפוך אותו לנגיש יותר מבחינה כלכלית. יש בסלובניה לא מעט עלויות שניתן לצמצם אם יודעים מה לעשות ואיך להתנהל. אספנו עבורכם מספר טיפים שיאפשרו לכם לחוות את המדינה במחירים אטרקטיביים בהחלט.

טיסות

טיסות לסלובניה יוצאות בכל ימות השנה, גם אם ברור לא יעד עם היצע טיסות אינסופי דוגמת ברצלונה, ברלין או לונדון. ניתן למצוא מחירים בהחלט סבירים של טיסות, למשל כ-400-600 דולר לשני הכיוונים, בעיקר מחוץ לעונה. בהרבה מאד מקרים אגב הטיסות הזולות יותר דווקא אל שדה התעופה בזאגרב בקרואטיה, כך שאם אתם מגלים שהטיסות משתלמות יותר לשם ניתן לשקול זאת בחיוב. נסיעה ברכב שכור מזאגרב ללובליאנה, לדוגמא, אמורה לקחת משהו כמו כחצי שעה. החיסכון במחיר הטיסה עשוי להיות משמעותי ולהפוך את ההגעה לזאגרב לכדאית.

בלי קשר ליעד שבוחרים בו, ניתן לצמצם את העלויות במספר דרכים. טיסות סדירות בדרך כלל תהיינה זולות יותר כאשר מזמינים אותן מספיק זמן מראש, אפילו חודשים קודם לכן, מכיוון שהמחירים נוטים לעלות ככל שהמושבים במטוס נמכרים. אופציה אחרת היא לחפש טיסות העונות להגדרה של לואו קוסט, בהן המחיר הוא עבור הטיסה בלבד בעוד שתוספות אחרות – אוכל, מזוודה ובחירת מושב – הן לרוב בתשלום נפרד. לסלובניה ניתן להגיע גם בטיסות עם עצירת ביניים, אבל במקרה הזה מומלץ לוודא שהעצירה אינה ארוכה מדי ושהחיסכון במחיר שווה את ההמתנה הדי מייגעת בשדה התעופה. אם הטיסה חוסכת כ-30-50 דולר זהו חיסכון שאי אפשר לזלזל בו, אבל לא בטוח שכדאי ללכת עליו.

כמו בכל יעד אחר, גם כאן מומלץ לברר הן על חבילות נופש והן על הזמנה עצמאית של כל אחד מהרכיבים של טיול לסלובניה. קחו בחשבון שחבילות הנופש של סלובניה עשויות להתאים פחות למטייל העצמאי, שרוצה להגיע בכל יום לחלק אחר במדינה. יש חבילות של מספר ימים המתמקדות באזור בלד, והן לא יאפשרו להגיע לחלקים אחרים בסלובניה (אלא אם רוצים נסיעות ארוכות מדי יום או ויתור על מספר ימים ששילמתם עליהם במלון). אם יודעים מה מחפשים ורוצים להתמקד באזור ספציפי – למשל במהלך ביקור שני במדינה – חבילות הנופש יכולות להתאים יותר והן כן יכולות להציע הוזלה מסוימת במחיר.

השכרת רכב

השכרת רכב בסלובניה נפוצה מאד, ומתאימה מאד למי שרוצה לחקור את המדינה לכל אורכה, לחסוך זמן ולהגיע למקומות שהרבה פחות נגישים מבחינת התחבורה הציבורית (חלק מאתרי הטבע היפים במדינה עונים על ההגדרה הזו). מחיר השכרת רכב מתחיל בדרך כלל ממשהו כמו כ-5 אירו ליום, עבור רכבים די בסיסיים, ועולה ככל שמתקדמים בקטגוריות הרכב (עד לכ-30-40 אירו לרכב ליום). כדי לצמצם את מחיר השכרת הרכב ניתן לבחור מראש ברכב בקטגוריה זולה יחסית, רכבים שיהיו לרוב קטנים יותר: בחירה שכזו יכולה להתאים למשל לזוגות אבל פחות למשפחות. שאלה ששואל את עצמו כל מי ששוכר רכב במדינה זרה היא האם לשכור רכב ידני או אוטומטי, כאשר רכבים ידניים יהיו זולים משמעותית וגם נגישים יותר. עבור בדיקה של השכרת רכב לשבוע המחיר הזול ביותר שמצאנו עבור רכב ידני היה 35 אירו, בעוד שברכב אוטומטי המחיר התחיל מכ-60 אירו. מנגד, צריך לקחת בחשבון שלא כל הישראלים מנוסים בנהיגה ברכבים אלה, וגם שיש מקומות בסלובניה שהנהיגה בהם עלולה להיות בעייתית עם רכב ידני (לדוגמא עליות משמעותיות).

כדי לבחור ברכב שכור במחיר זול מומלץ לבצע השוואת בין חברות השכרה וסוכנים שונים, השוואה שניתן לבצע כיום בקלות יחסית דרך אתרי אינטרנט דוגמת Kayak או Rentalcars. כדאי בהמשך לכך להשוות את חבילות של טיסה ורכב שכור מול האפשרות של הזמנה עצמאית של כל אחד מהם. קחו בחשבון שמחירי הרכב השכור עולים בחודשי הקיץ, כך שמי שמזמין מחוץ לעונה יכול לקבל מחירים נוחים יחסית.

מלונות וצימרים

לכל עיר, אזור או אתר תיירות בסלובניה יש חוקים משלהם מבחינת פתרונות הלינה. בלובליאנה לדוגמא הבחירה יכולה להיות במלון ממוצע יחסית, הנמצא במרחק הליכה מלב העיר הלא כל כך גדולה הזו, כשדרגה של שלושה כוכבים יכולה להתאים. באזורים הטבעיים יותר של סלובניה מומלץ פעמים רבות לבחור בצימרים ולא בבתי מלון. הצימרים יהיו זמינים יותר במקומות אלה, יציעו אירוח כפרי אינטימי ועשויים להיות משתלמים. כך לדוגמא תוכלו למצוא צימרים טובים במחיר של כ-30-40 אירו ללילה, לפעמים עם ארוחת בוקר. יש שרואים את האירוח כצימרים כדרך לחוות את סלובניה ה"אמיתית". מנגד המחיר של מלונות בדרגת שלושה-ארבעה כוכבים במקומות מבוקשים יהיה כ-60-80 אירו ללילה במלונות ממוצעים, או יותר מכך במלונות מפוארים או כאלה שהמיקום שלהם מבוקש מאד.

המיקום של מקום הלינה משפיע בצורה דרסטית על המחיר. אם לוקחים בתור דוגמא את אגם בלד, ברור שמקומות לינה הנמצאים ממש על גדות האגם, או משקיפים אליו, יהיו יקרים יותר מאשר מלונות וצימרים הממוקמים מרחק גדול יותר מהאגם. בחודשי התיירות העמוסים זה עלול להיות קשה למצוא מקום לינה במחיר סביר בבלד, כשהמחירים של מקומות הלינה לא תמיד מבטאים את הרמה שלהם. מי שרוצה לחסוך עוד יותר במחיר הלינה יוכל להתרחק מרחק של מספר דקות נסיעה מבלד. כשאני ביקרתי בסלובניה בחרתי להתמקם מספר לילות בכפר בוהינסקה בלה, שבלי קשר ליופי שלו מציע לינה ברמת מחירים סבירה ואפשרות לחקור את בלד די בקלות.

את פתרונות הלינה יש לבחור לאחר שיודעים כבר פחות או יותר מה רוצים לעשות והיכן רוצים לבקר. הלינה המומלצת תהיה לינת כוכב, כלומר, שהות של מספר ימים באזור מסוים וחקירה שלו ברכב או בתחבורה ציבורית. לינת כוכב היא פשוטה יותר (לא צריך להחליף מקום לינה בכל יום) וגם עשויה להיות זולה, כי יש מקומות שמקנים הנחה כאשר מתארחים בהם מספר ימים. ניתן לבחור במקום לינה באזור בלד או בוהיני ולחקור ממנו את כל האזור של שמורת הטבע טריגלאב, או להתמקם בכפר או בחווה בדרום סלובניה במטרה לבקר באזור המערות. לכל טיול יש חוקים משלו מבחינת המסלול שלו, אבל טיול של כשבוע ומעלה רצוי שיכלול לא יותר מאשר שניים עד ארבעה מקומות לינה.

אטרקציות

אחד היתרונות בסלובניה הוא שניתן לחוות רבים מאתרי החובה שלו ללא תשלום, פשוט מכיוון שאלו הם אתרי טבע: אגם בלד, אגם בוהיני, קניונים וחלק מהמפלים מציעים מסלולי הליכה ללא תשלום, אך בעלות נמוכה יחסית. כמובן שתמיד יש אופציות לחוות את המקומות בתשלום, למשל שייט בסירה על אחד האגמים. מהבחינה הזו אתם לא צפויים לשלם יותר מדי על אטרקציות בסלובניה, גם אם ברור שיש מספר יוצאים מהכלל.

מערות הנטיפים של סלובניה, בעיקר מערת פסטוניה ומערת שקוציאן, כן דורשות כרטיסים ברמת מחירים גבוהים יחסית. מערת פסטוניה למשל מצריכה נכון לעכשיו סכום של כ-23 אירו. החדשות הטובות הן שיש דרכים להוזיל את המחיר. בכל אחד מהאתרים האלה תמצאו כרטיסים משולבים, המאגדים בתוכם מספר אטרקציות ומציעים כרטיסים משולבים: לדוגמא כרטיס המשלב את מערת פסטוניה עם טירת פרדיאמה, עוד אחד מאתרי החובה של סלובניה. אופציה אחרת היא לרכוש חבילה משפחתית, ליום אחד או לסוף שבוע. אנחנו ממליצים לכם תמיד לבדוק אילו חבילות יכולות להיות רלוונטיות עבורכם, בהתאם להרכב המטיילים והמקומות שהם רוצים להגיע אליהם.

אוכל

הוצאה שחייבים לקחת בחשבון בכל טיול היא אוכל. סלובניה הוא כמובן לא המקום לחופשות בטן גב ולחבילות על בסיס פנסיון מלא או הכל כלול. בדרך כלל מקומות הלינה יציעו ארוחת בוקר בלבד, או לינה בלבד, כשבשאר הזמן יהיה צריך להסתדר לבד. באזורים המתוירים של סלובניה יש מספיק אפשרויות למסעדות, גם אם לא בהיקף של אזורים תיירותיים אחרים באירופה. קחו בחשבון שבלב מוקדי התיירות, למשל על גדת אגם בלד, המחירים נוטים להיות גבוהים יותר, עם פוטנציאל למלכודות תיירים כבכל מקום אחר. הבחירה הפחות מוצלחת למסעדה בסלובניה במהלך הטיול שלי במדינה לפני מספר שנים הייתה במסעדה הסמוכה לטירת פרדיאמה, בה האוכל היה בינוני, תומחר גבוה וכלל מלכודת תיירים בהגדרתה (תשלום על קטשופ ולחם). מחוץ לאזורים התיירותיים כן תוכלו לעומת זאת למצוא אוכל טעים ומשביע במחירים הגיוניים. בגדול אפשר להעריך את עלויות האוכל בסלובניה בכ-20 אירו לאדם, אם כי זה משתנה בהתאם למאכלים שאתם אוכלים (מזון מהיר לעומת הליכה למסעדת גורמה לדוגמא), במקומות שמבקרים בהם ועוד.

מומלץ להצטייד במספיק אוכל בטיולים באזורי הטבע של סלובניה, בהם מן הסתם אין מסעדה זמינה בכל קרן פינה. רצוי לנסות לתכנן את הימים בהתאם, ולא להישאר יותר מדי רעבים – כי מצב כזה עלול להביא לקבלת החלטות לא נכונה ולהתפשרות בטיב האוכל או במחיר. הסופרמרקטים בסלובניה הם די זולים, ולכן כדאי לעבור בהם מדי פעם ולהצטייד באוכל. אופציה זו תתאים במיוחד לאנשים שמתארחים במקומות עם תשתית להכנה עצמאית של ארוחות, דוגמת דירות נופש וצימרים הכוללים מטבח.

_______________________

כאן תוכלו למצוא טיפים נוספים על חיסכון במהלך טיולים בחו"ל.

הסקירה הבאה מיועדת לרואי או לרואות החשבון שביניכם, כולל בני/בנות הזוג. היא תציג בפניכם את המאפיינים העיקריים של כרטיס מועדון Members מבית אמריקן אקספרס, שהוא מבחינה מעשית כרטיס אשראי מסוג Business זהב. כמו כל כרטיס אשראי הוא מענה שאלות דוגמת תנאי השימוש בו, העלויות שלו וכמובן שגם ההטבות, בישראל או מחוצה לה.

כרטיס Members של אמריקן אקספרס מספק בנקודת ההתחלה שלו יתרון משמעותי על פני כרטיסים רבים אחרים: פטור מלא מדמי הכרטיס ללא התניות, כך לדברי אמריקן אקספרס. למי שמעוניין להזמין את הכרטיס אנחנו ממליצים לברר מראש מהם תנאי השימוש בכרטיס, כולל העמלות הנגבות. בנוסף חשוב לראות מדי פעם שהפטור מדמי הכרטיס עדיין בעינו, כי המציאות מראה שאנשים רבים משלמים על כרטיס האשראי שלהם בלי שהם מודעים לכך.

איך אפשר בלי הטבות?

יש אנשים המתבוננים ב(עיקר) ברשימת ההטבות של כרטיס אשראי לפני שהם מחליטים האם להזמין אותו. במקרה של כרטיס Members לאוכלוסיית רואי החשבון מדובר על מספר הטבות. הכרטיס מעניק הטבות והנחות במעמד החיוב באלפי עסקים בישראל, לצד מבצעים נקודתיים על רכישות ושירותים שונים, הטבות קולנוע 1+1, הנחות על מופעים ואטרקציות וכן הלאה.. לצד ההטבות הכלליות ללקוחות אמריקן אקספרס מדובר על הטבות ייחודיות של חברת Members, מועדון לשכת רואי החשבון בישראל. ההטבות מוצגות באתר האינטרנט של המועדון.

סוג אחר של הטבות מיועד לנוסעים לחו"ל. מחזיקי הכרטיס זכאים להיכנס לטרקלין דן בנתב"ג, אם כי ביחס לחלק מהכרטיסים האחרים התנאים כאן מעט נוקשים יותר: ניתן להיכנס פעם אחת בלבד בין מועדי חיוב, עד ארבע כניסות מדי שנה, ורק אם מבצעים בכרטיס עסקאות בגובה של 2,000 שקלים ומעלה במועד החיוב האחרון שקדם להורדת קופון הכניסה.

בעלי הכרטיס מצטרפים לתכנית Membership Rewards, במסגרתה הם יכולים לצבור נקודות דרך רכישות אצל שותפים בינלאומיי, נקודות שיכולות להיות מומרות לאחר מכן לקבלת הטבות. הם יכולים להפעיל טרם כל נסיעה ביטוח נסיעות לחו"ל ללא כל תשלום, כאשר הביטוח הזה נחשב לבסיסי באופן יחסי אבל עדיין עשוי להספיק למי שטס לחו"ל ללא דרגת סיכון גבוהה (למשל סובלים ממחלות קיימות) ולמי שלא מתכוון לבצע פעילות מסוכנת. לצד זה הנוסעים לחו"ל יכולים לקבוע שחיוב המט"ח בורם ייעשה אחת לחודש, ללא ריבית או הצמדה (במצב הרגיל עסקאות במט"ח מחויבות בדרך כלל בנפרד מספר ימים לאחר ביצוע העסקה).

מעצם העובדה שכרטיס Members הוא כרטיס מסוג Business זהב ניתנים שירותים נוספים: שירותי קונסיירז' (Global Assisst) בארץ ובחו"ל במסגרתם ניתן לקבל סיוע בהזמנת כרטיסים למופעים, ייעוץ על אטרקציות ביעדים שונים בעולם וכן הלאה- שירות אחר הוא Gold Travel Service, שהוא למעשה שירות VIP לנוסעים מטעם אמריקן אקספרס.

מידע נוסף על כרטיס אשראי Members תמצאו באתר האינטרנט של אמריקן אקספרס.

כמעט כל ישראלי, שכיר או עצמאי, צריך לשלם מס הכנסה בשיעור מסוים. מס ההכנסה פוגם בצורה משמעותית בהכנסה שלנו, ואנחנו מתייחסים אליו בתור "גזירת גורל" וידיעה שללא תשלום מס ההכנסה במועד אנחנו צפויים לשלם קנסות. אבל מה קורה כאשר אנחנו משלמים יותר מס מאשר אנחנו צריכים? במקרה הזה מי שמצפה לניסים ולפנייה יזומה של מס הכנסה צפוי להתאכזב, כשעיקר המאמצים נופלים עליו.

אם גם אתם חוששים ששילמתם מס בכמות גדולה ממה שהייתם צריכים באחת משש השנים האחרונות, דעו לכם שאתם לא לבד: על פי ההערכות יותר מ-90% מהישראלים המועסקים בשכירים או מתנהלים כעצמאים משלמים יתר מס בשלב זה או אחר של חייהם. מה שחשוב יותר להדגיש הוא שיש מה לעשות, כשהדרך לקבלת הכספים הדי צודקים האלה מתחילה עם הגשת בקשה לקבלת החזר מס.

מתי מגיע החזר מס?

ההגדרה הפשוטה היא שהחזר מס עשוי להגיע לאנשים ששילמו יתר מס בשנה קלנדרית נתונה, כאשר את הבדיקה ניתן לבצע עד שש שנים לאחר ששנת המס בגינה רוצים לבצע את הבדיקה מסתיימת. אם רוצים לבחון לדוגמא את שנת המס 2012, אפשר להגיש את הבקשה להחזר מס לגביה עד לתאריך ה-31.12.2018.

כדי להבין איך עשוי להיווצר מצב של יתר מס צריך לבחון קודם כל את האופן בו מחושב המס בישראל. ממש על קצה המזלג, מרכזים את ההכנסות של האדם. מתוכן מחשבים את ה"הכנסה החייבת", שהיא סך ההכנסות בהפחתה של ההוצאות, הקיזוזים, הפטורים והניכויים האישיים. על פי פקודת מס הכנסה יש נקודות זכאות שאמורות להפחית את גובה המס שמשלמים בפועל, הנוגעות למצב האישי, למצב המשפחתי, להשכלה ולשאר פרמטרים אחרים. נכון לשנת 2017 שווה כל נקודת זיכוי ל-215 שקלים לחודש ול-2,580 שקלים לשנה.

עד עכשיו ייתכן שלא חידשנו לכם יותר מדי, כי כל ישראלי צריך להכיר את מערכת המיסוי במדינה. אם נכנסים לעובי הקורה הרי שהחזר מס ייבחן ביחס למס ששולמ בשנה קלנדרית – מניכויים משלוש המשכורת, כמקדמות מס וכן הלאה – ביחס למה שהיו אמורים לשלם על פי התנאים הספציפיים. אם החישוב מראה שההפרש הוא חיובי, כלומר ששולם פחות מס ממה שצריך היה, יש צורך בתשלום מס נוסף. הפרש שלילי הוא הסכום להחזר.

המצבים האלה בגינם נדרש החזר מס נפוצים הרבה יותר ממה שאנחנו חושבים. אצל שכירים מצב בו עובדים אצל מספר מעסיקים במהלך שנה קלנדרית מגדיל מאד את הסיכויים לתשלום יתר של מס, וכך גם עבודה אצל מעסיק רק בחלק משנת המס. במקרים אחרים התשלום לא לוקח בחשבון את הנתונים שאמורים להקנות הטבות מס, כמו במקרה שבו ממלאים טופס 101 בצורה חסרה או שגויה, עדכון פרטים לא נכון של המעבידים וכן הלאה. יתר מס עלול להיגרם כתוצאה מחישוב או אי הכללה של תשלומים הניתנים על ידי המוסד לביטוח לאומי (דמי אבטלה, דמי לידה וכיוצא בזה), בשינויים שחלים במצבו המשפחתי של האדם במהלך השנה ועוד. גם כאשר עובדים מעבירים בשנת המס כספים לביטוח חיים או לקופות הגמל, אבל אין בכך התחשבות בתשלומים השוטפים של המס, גדלים הסיכויים לתשלום יתר של מס הכנסה.

עוד נקודה חשובה היא שתשלום החזר המס צמודה למדד וגם כולל ריבית, החל מתום השנה הרלוונטית בה שולם יתר המס. זו הסיבה שרבים מבין הישראלים מעדיפים מראש לשלם יותר מס ממה שהם צריכים, ולקבל את הסכום עם תוספת נכבדת במסגרת החזר המס. לא בטוח שזו צריכה להיות האסטרטגיה שלכם בכל שנת מס, אבל דעו לכם שאם מתברר שאתם זכאים לקבלת החזר מס תשמחו לשמוע שיש כאן "פיצוי" הולם מאד. ואגב, אם מעוניינים להגיש בקשה להחזר לגבי יותר משנה קלנדרית אחת, כל שנה מצריכה בקשה נפרדת.

איך מגישים את הבקשה להחזר?

האופן בו מגישים בקשה לקבלת החזר מס משתנה אצל שכירים ביחס לעצמאים. שכירים ימלאו בפועל את טופס 135 (הטופס זמין להורדה באתר רשות המיסים), שהוא למעשה דו"ח שנתי מקוצר שמיועד ליחידים שאינם חייבים בהגשת דו"ח שנתי למס הכנסה. מיותר לציין שאת הטופס צריך למלא על פי הספר, בדיוק ובמלוא תשומת הלב. טעויות או מידע חסור עלולים להביא לכך שהבקשה תתעכב או אפילו תידחה על הסף.

סעיף א' בטופס הוא הפרטים הכלליים של מגיש הבקשה וכן בן/בת הזוג שלו. שימו לב לסוגיית "בן הזוג הרשום", שלא כולם מבינים. במקרה של אדם החי בגפו הוא למעשה בין הזוג הרשום, בעוד שבמקרה של בני זוג הם יכולים להחליט מי מהם יהיה הרשום – בתנאי שההכנסה שלו מגיעה ללפחות רבע מההכנסה של בן הזוג. לצד זה יש למלא את פרטי חשבון הבנק אליו מעוניינים שיעברו הכספים. רוב הטופס מתייחס להכנסות באותה שנת מס, בין אם הכנסות מיגיעה אישית החייבות בשיעורי מס רגילים (סעיף ג'), הכנסות חייבות שאינן מיגיעה אישית (סעיף ד'), הכנסות/רווחים פטורים ובלתי חייבים במס (סעיף ה') ורווחי הון מניירות ערך סחירים (סעיף ו').

חשוב במיוחד הוא סעיף ז', סעיף הניכויים האישיים בו מכניסים את הניכויים שבוצעו לביטוחי אובדן כושר עבודה לשכיר או לעצמאי, לקופת גמל, לדמי ביטוח לאומי עבור הכנסה שאינה מעבודה ועוד. סעיף ח' מאגד בתוכו את הפרמטרים השונים שעשויים להקנות נקודות זכות, לרבות תושבות בישראל (2.25 נקודות זיכוי אצל גברים ו-2.75 נקודות זיכוי אצל גברים), זכאות לבני זוג נשואים עם ילדים (מומלץ לראות את התקנות החדשות במסגרת הרפורמה הכלכלית), תואר אקדמי, שחרור מהצבא ועוד. לחלק מנקודות הזיכוי יש תוקף מסוים, כך שצריך לראות האם הזיכוי היה תקף בשנת המס הנתונה. ניקח לדוגמא אקדמי שבשנת 2017 מגיש בקשה להחזר מס על שנת 2015, שנתיים לאחר שהוא קיבל תואר אקדמי ראשון שמקנה נקודת זיכוי למשך שלוש שנים. במקרה הזה נקודת הזיכוי תהיה תקפה בבקשת ההחזר של 2015, אם כי אינה תקפה בנקודת הזמן הנוכחית.

בסעיף ט', סעיף הזיכויים האישיים, מתייחסים לתשלומים שנעשו לביטוחי חיים או לקצבה, תרומה למוסדות ציבור או לקרן לאומית, החזקת בן משפחה במוסד ועוד. חלק י' והאחרון מתייחס למחזור התשלומים, למקדמות ולניכויים שנעשו במקור. הוא כולל בתוכו את כלל התקבולים וההכנסות ללא מע"מ (המחזור, סעיף 51 שדה 294), הניכויים ממס שנעשו ממגיש הבקשה ובן/בת זוגו, ניכויי מס במקור מריבית ועוד. אם האדם משלם מקדמות, הוא צריך להכניס את גובה המקדמות ששולמו בסעיף הרלוונטי.

לאחר מכן יש לחתום על הדו"ח, הן על ידי מגיש ההחזר והן על ידי בן/בת הזוג. רבים נעזרים בגורם מקצועי שמסייע להם, למשל רואה חשבון, כאשר אם העזרה נעשית בתשלום יש להוסיף את חתימתו של המסייע במקום הייעודי. חתימה מעידה על נכונות הנתונים המופיעים בדו"ח, שבכל מקרה ייבדקו על ידי רשויות המס.

המקרה של עצמאים

עד כה התייחסנו למצב בו שכיר או אדם אחר שאינו חייב בהגשת דו"ח שנתי למס הכנסה מעוניין להגיש בקשה להחזר מס. גם עצמאים יכולים לקבל כמובן החזר מס, אם כי יש שיטענו שהסיכויים לכך גדולים יותר מכיוון שהם מעורים יותר במצב שלהם מבחינת המיסוי, מעסיקים פעמים רבות רואה חשבון צמוד וכן הלאה. מי שחייב בהגשת הדו"ח השנתי יעשה זאת במועדים שנקבעו לכך על פי חוק באמצעות טופס 1301, שהגרסה המקוונת שלו זמינה כאן. על פי הנתונים שבדו"ח ייבדקו בסופו של דבר התשלומים ששולמו ביחס למה שהיה צריך לשלם. כלומר, העצמאי לא צריך להגיש בקשה נפרדת לבדיקה להחזר מס, אלא להגיש במועד את הדו"ח עם כל המסמכים הרלוונטיים.

המסמכים ההכרחיים לבקשה

אל הבקשה יש להוסיף מסמכים המעידים על ההכנסות של האדם החייב במס וכן בן/בת הזוג שלו, כולל:

• טופס 106 מכל אחד מהמעסיקים או משלמי הקצבה.
• טופס 806 (857) על הכנסות שהתקבלו ממשלמים אחרים.
• אישור על קבלת דמי אבטחה, דמי פגיעה בעבודה, תגמול מילואים או תקבול אחר שניתן על ידי המוסד לביטוח לאומי.
• אם העובד פרש מהעבודה או פוטר ממנה בשנת המס הנתונה – טופס 161 הכרחי.
• אישור מהבנק לגבי ההכנסות מריביות על פקדונות, תכניות חיסכון וניירות ערך – טופס 867.

לצד זה יש להוסיף אישורים המעידים על מידת הזכאות לקבלת ההטבה, בהתאם לנסיבות הספציפיות של המקרה ולסיבות המביאות לרצון להגיש בקשה להחזר: אישור על נכויות המקנות פטור ממס הכנסה, אישורים המפחיתים את נטל המס מקופות הגמל או חברות הביטוח (תשלומים לביטוחי חיים או לקופות גמל), אישור מהרשות המקומית הפועלת ביישוב מזכה על עצם התושבות בה, אישור על לימודים אקדמיים או לימודי מקצוע, תעודת עולה חדש או תושב חוזר, תעודת שחרור מהשירות צבאי, לאומי או אזרחי, אישור מועדת ההשמה לגבי ילדים הזכאים לקבלת הטבות במסגרת של חינוך מיוחד וכיוצא בזה.

בכל אחד מהמקרים לבקשה יש להוסיף צילום של המחאה מבוטלת מפנקס הצ'קים של הבנק, או אסמכתא אחרת שתאמת את פרטי חשבון הבנק. פרטים אלה ישמשו להעברת הכספים לחשבון הבנק, אם בתום הבדיקה יתברר כי אכן יש כאן עילה לקבלת החזר מס.

את הדו"ח המלא ואת המסמכים מגישים באחד ממשרדי השומה, כאשר חשוב להחתים את המסמך בשני עותקים. לאחר החתמת הטפסים ב"נתקבל", יש להמתין לבדיקה ולקבלת הבשורה האם מגיע החזר מס. במקרה הזה הוא יקבל את ההחזר תוך שנה מרגע הגשת הבקשה, או לחלופין שנתיים מסוף שנת המס הרלוונטית (על פי המאוחר מביניהם). עבור עצמאים או אחרים שמחויבים להגיש דו"ח על פי חוק, ההחזר ייעשה מוקדם יותר: תוך תשעים ימים מהרגע בו התקבל המסמך במשרדי מס הכנסה, או ב-31 ליולי בשנת המס שלאחר מכן (גם כאן על פי המאוחר מביניהם). ההחזר נעשה באופן ישיר לחשבון הבנק שהוגדר קודם לכן.

החזר מס  ככה תדעו אם מגיע לכם כסף

נטו משפחה – כמה זה יוסיף לשכר שלכם?

כרטיס פיוניר (Payoneer) של חברת פיוניר הישראלית, הוא סוג של מהפכה בעולם התשלומים, ובמיוחד בתשלומים באינטרנט.  מסתבר שבקלות אתם יכולים לקבל כרטיס כזה, להטעין בו כספים, ולהשתמש בו בעלויות המרה נמוכות במיוחד במאות מדינות ומאות מטבעות. אתם במקביל מקבלים חשבון בנק אמריקאי (מספר חשבון), כך הכרטיס פיוניר הוא בעצם גם חשבון בנק אמריקאי שחשוב כל כך בפתיחת חנות מקוונת דרך אמזון ו-Ebay. אתם מקבלים את התמורה למכירות דרך הכרטיס, אתם משלמים עמלה נמוכה מאשר בשאר האפשרויות (לרבות Paypal), כך שנשאר לכם בנטו יותר. מעבר לכך, מדובר בכרטיס חיוב לכל דבר ועניין, עם אפשרות לפעילות גלובלית, ושוב – בעלויות נמוכות מכרטיסי האשראי האחרים. אולי זאת הסיבה שקרנות הון סיכון מובילות בעולם קנו נתחים מפיוניר בשנים האחרונות, וההערכות הן כי החברה תונפק בשווי של מעל 1 מיליארד דולר בשנת 2018.

כרטיס פיוניר – מה זה?  

כרטיס של פיוניר (כרטיס דביט)  הוא כאמור בשורה משמעותית לצרכנים, אבל בעיקר עבור מי שרוצה להצטרף לזירת המסחר דרך האינטרנט, ולקבל שירותים מקוונים של העברת כספים. ברמה הכללית הוא מאפשר למכור מוצרים א שירותים דרך האינטרנט, לקבל תשלומים, לשלם לגורמים שונים במטבע חוץ (העברות שוטפות, העברות לספקים וכו') ועוד. זהו כרטיס נטען ומגנטי, שמהווה למעשה כרטיס אמריקאי ושפותח חשבון בנק וירטואלי בבנק אמריקאי. ההצלחה של הכרטיס מדהימה – יש סדר גודל של מעל 3 מיליון כרטיסים ומדובר באחד הכרטיסים הצומחים ביותר בעולם.

עובדי פיוניר בארץ

וכל זה נעשה ממרכז בפתח תקווה – מרכז החברה שהוקמה ב-2005 ומעסיקה כיום מאות עובדים בארץ ובחו"ל – 700 בעולם, מחציתם בישראל

אז האם הבשורה הגדולה של נושא התשלומים באינטרנט מגיעה מכיוון כרטיס  פיוניר? מהם היתרונות והחסרונות של הכרטיס ביחס לאלטרנטיבות? וכמה זה עולה? במדריך הנוכחי נספק לכם את התשובות לשאלות אלה ואחרות.

פיוניר – קווים לדמותו של הכרטיס

כרטיס פיוניר מאפשר כאמור לבצע העברת כספים בין אנשים וחברות הנמצאים במקומות שונים בעולם. הוא נדרש מאוד לדוגמא במקרה של פעילות מכר דרך אמזון וEbay: בעוד שרכישות דרך האתרים הפופולאריים האלה אפשר לבצע גם עם כרטיס אשראי ישראלי (כל עוד הוא בינלאומי כמובן- אבל העמלה שתשלמו על המרה תהיה לרוב בשמיים!), לצורך מכירות באתרים האלו (הפעלת חנויות, או מכירות חד פעמיות) קיימת חובה ליצור חשבון בנק אמריקאי. כרטיס פיוניר מהווה גם  חשבון אמריקאי וכך אפשר להתגבר על "הבעיה" או הצורך בפתיחת חשבון אמריקאי. אגב, אמזון שהתלהבה מהפתרון של פיוניר שעשוי להרחיב את השימוש בפלטפורמה שלה (ובעיקר לפתיחת חנויות שימכרו מוצרים דרך אמזון) הגדירה את חברת פיוניר כשותפה עסקית, כשבכלל בשנים האחרונות מגדילה פיוניר את כמות ואיכות השותפות העסקיות שלה – גם גוגל היא שותפה עסקית של החברה.  מספר השותפים מונה כמה אלפים במספר רב של מדינות. בפועל, לחברה אפשרות להעביר כספים ב-150 מטבעות שונים, וליותר מ-200 מדינות.

השירות של פיוניר נעשה באמצעות כרטיס חיוב פיזי של מאסטרקארד (Payoneer MasterCard). הכרטיס הזה לא משויך אמנם לשום חשבון בנק, לא בישראל ולא מעבר לים, כלומר מדובר בכרטיס חוץ בנקאי, אבל מבחינת הרשויות האמריקאיות, במקביל לפתיחת כרטיס פיוניר נפתח גם חשבון בנק אמריקאי וירטואלי. כדי להשתמש בכרטיס צריך להטעין עליו כסף (להעביר אליו כסף) – כפי שנראה בהמשך, כשלמעשה דרישת חובה להפעלת הכרטיס  היא שהאדם שיחזיק בו יהיה בגיל 18 ומעלה.

חשיבותן של עמלות ההמרה

עמלות עבור המרת מטבע חוץ, כפי שנעשה לעיתים בעסקאות בינלאומיות באינטרנט (ובכלל), עשויות להגיע לסכומים גבוהים מאד. מול פיוניר נהוג להציב את האלטרנטיבה של PayPal, שנחשבת מצד אחד לנוחה לזמינה ולפופולרית, אבל מנגד גובה עמלות די גבוהות על השירות. ב-Paypal העמלה מורכבת מעמלת עסקאות של עד 3.9%   וכן עמלה של המרת המטבע הזר לשקלים במועד משיכת הכספים לחשבון ו/או עמלת המרה משקלים לדולרים. עמלת ההמרה הזו מהווה סכום קבוע (לרוב עד סכום של 1,000 דולר – אבל זה עשוי להשתנות) וכן אחוז מסוים משער המטבע (סביב 2.2%). ומכל מקום, גם כאשר אין עמלה ישירה, שער המעבר ממטבע חוץ לשקלים של פייפאל נוטה להיות נמוך, לעומת השער היציג. במילים פשוטות, מדובר כאן על אחוזים נכבדים של הפסד עבור מי שמשתמש בפלטפורמה הזו, כשבמקרה של נותני שירותים או סוחרים מן השורה עלולה להיות פגיעה משמעותית בהכנסות – לפעמים עד לרמה שהופכת את המסחר או מתן השירות לכדאיים הרבה פחות, ולפעמים ללא כדאיים בכלל – תחשבו על זה, נניח שפתחתם חנות באמזון ואתם משלמים 3.9% עמלה על העסקאות ועוד סדר גודל של 2.2% על המרה, ועוד 2.2% כאשר אתם קונים סחורה מהספק וממירים שקלים למט"ח. אתם בעצם משלמים סדר גודל של עד 8% מהרווח על המוצר (חישוב מאוד גס), והרי במכירות כאלו דרך האינטרנט פעמים רבות מדובר על שיעורי רווח נמוכים, כך שעמלות כאלו בהחלט יכולים "להרוג" עסקה.

גם בכרטיס פיוניר יש עמלה על עסקה, אבל היא מסתכמת ב-1% בלבד בעסקאות בדולרים (הנרשמים דרך אתר הון פטורים מעמלה זו!). עסקאות ביורו או במטבע חוץ אחר הן ללא עמלת עסקאות! וזה לא היתרון היחיד של פיוניר. שימוש בכרטיס פיוניר מבטיח תקבול מיידי, להבדיל, בפייפאל נדרשת המתנה של עד שבוע להעברת הכספים לכרטיס האשראי או לחשבון הבנק. בפייפאל רוצים לוודא שהכל תקין שנעשתה עסקה ורק אז הם מעבירים את הכסף למוכר. בפיוניר אין את ההמתנה הזו, אחרי הכל, הרוכש אישר את העסקה ולכן התשלום מהיר/ העברת הכספים מהירה. מרגע קבלת התשלום ניתן להוציא את הכספים בכספומטים, הכרטיס הוא סוג של ATM עולמי (כספומט עולמי), כשניתן להוציא כספים בשקלים ובדולרים. אגב, דואר ישראל מפיק בשנים האחרונות כרטיסי אשראי לציבור, והכרטיסים האלו הם כרטיסי מבית פיוניר, ודומים במהותם לתכונות של כרטיס פיוניר הבסיסי, ועדיין, התנאים לכרטיס שמופק ישירות דרך פיוניר עדיפים מאשר כרטיס הדואר, ובנוסף –  אתם  זכאים "לבונוס" של 25 דולר על הוצאת כרטיס באופן ישיר דרך אתר החברה (הבונוס ניתן כשתגיעו לשימוש  של 100 דולר).

כרטיס אשראי פיוניר – האם הוא עדיף על פייפאל? 

מההתרשמות שלנו כרטיס פיוניר הוא פתרון טוב מאד עבור האוכלוסיות הרלוונטיות, אם כי ברור שהוא לא מתאים לכולם. למרות עמלות ההמרה הדי נמוכות, עדיין יש כאן סכומים אחרים שצריך לקחת בחשבון. הנפקה כרטיס האשראי וגם הקבלה שלו (הוא נשלח מארצות הברית) אינם כרוכים בתשלום, אבל עבור כרטיס פעיל יש צורך בתשלום שנתי  של כ-29 דולר. לכך יש להוסיף עמלה של 3.15 דולר עבור משיכת כספים מכספומטים וכן עמלה של דולר אחד על כל תשלום שנכנס לכרטיס האשראי (הנרשמים דרך אתר הון פטורים מעמלה זו!). העברת כספים או משיכה שלהם לחשבון הבנק תכלול עמלה של 2% ויותר, לצד עמלה בשיעור מסוים שעשוי לגבות הבנק עצמו על עצם הפעולה (כמובן שמומלץ לברר מראש מול הבנק שהחשבון מתנהל בו במה זה כרוך).

אז עד כמה זה יוצא כדאי ביחס ל-PayPal? זה תלוי. בנקודת ההתחלה היתרון דווקא של פייפאל, מכיוון שעלות פתיחת החשבון בו היא חינמית להבדיל מסכום של כ-29 דולר שמשלמים על כרטיס אשראי פיוניר מדי שנה. עם זאת, כפי שהראינו למעלה – העמלות פר עסקה משתלמות יותר בפיוניר: בפייפאל מוכרים או נותני שירותים ישראלים משלמים לרוב כ-3.4-3.9% עמלה, בעוד שבפיוניר מדובר באחוז אחד (הנרשמים דרך אתר הון פטורים מעמלה זו!). על סכום של 400 דולר משלמים בפייפאל עמלה של כ-15.6 דולר, בעוד שבפיוניר העמלה עומדת על ארבעה דולר. הסכום הזה עשוי להיות משמעותי בעסקאות מרובות, למשל עסק שמוכר מוצרים בסיטונות דרך הבנק, ובכלל – עסק שמוכר או צפוי למכור מעל 1,000 דולר בשנה  כבר יעדיף כנראה את פיוניר (התשלום השנתי ועלות ההמרה בפיוניר יהיו נמוכים מעמלת ההמרה בפייפאל).  למעשה, כככל שהיקף העסקאות גדול יותר כך נראה שהשירות של פיוניר מקבל עדיפות על פני פייפאל. בהיקף עסקאות מצומצם – נניח שירות חד פעמי – יכול להיות שדווקא פייפאל יהיה עדיף.

פרמטר נוסף להשוואה הוא עמלות המשיכה. בפייפאל מדובר בעמלות של שמונה שקלים + עד 2.5% עבור משיכה לבנק (למעשה כתוצאה משער החליפין הבעייתי), כאשר אם הסכום עולה על אלף שקלים נמנע תשלום שמונת השקלים. בפיוניר העמלות הן עד 2% משער החליפין, ללא סכום נוסף. משיכה לכרטיס אשראי דרך פייפאל אמורה לעלות 22 שקלים לצד עמלה של עד 2.5% עבור שער החליפין, בעוד שגם במקרה הזה העמלה דרך פיוניר היא עד 2% . בעיה נוספת שקיימת בפייפאל אבל פחות בפיוניר היא שלא מתבצעות המרות "מיותרות". תשלום לספק שמקבל כרטיס אשראי בלבד דרך פייפאל תהיה כרוכה בעמלה ראשונה של הסכום מדולר לשקלים (עמלת המרה של הסכום משקלים לדולרים), ולאחר מכן בכיוון ההפוך (במכירה המרה מדולרים לשקלים): בכל המרה כזו מפסידים כספים. בפיוניר לעומת זאת נשארים כל העת בדולר, ולכן עלות ההמרה נחסכת, וזה יתרון גדול מאוד של פיוניר.

שימו לב שלא חייבים לבצע את ההפרדה בין כרטיס פיוניר לבין חשבון פייפאל, למרות שיש שמתבוננים על הפלטפורמות האלה כמתחרות אחת בשנייה, ניתן לשייך את חשבון הפייפאל לכרטיס של פיוניר, ובכך לחסוך את עלויות ההמרה: הכסף יועבר לפיוניר בדולרים. הבעיה היא שבפייפאל לא תמיד רואים בחיוב את החיבורים האלה, כך שהניסיון לחיבור עלול שלא לצלוח – פייפאל לא הטילה וטו על חיבור של פיוניר למנגנון של פייפאל, אבל היו כבר מקרים שבעלי כרטיס פיוניר נתקלו בסירוב.

עניין נוסף שחשוב לדעת (עניין טכני אבל חשוב). אנשים שמחזיקים בכרטיס נטען של הדואר, בדולר או ביורו, מחזיקים בעצם כרטיס של פיוניר. ולכן, כאשר הם פותחים כרטיס חדש בפיוניר עצמה (דרך האתר) הם צריכים להגדיר  כתובת דואר אלקטרוני שונה מאשר מה שהגדירו בכרטיסים אלה (הסיבה היא שגם הכרטיסים הנטענים האלה מנוהלים על ידי פיוניר, וזהות המיילים עלולה ליצור בעיה). כמו כן, צריך  להיזהר לא לבצע משיכה של סכום גבוה יותר ממה שיש בפועל בכרטיס. זה נכון תמיד, אתם צריכים להשתמש במה שיש, וזה נכון שבעתיים במקרה של פיוניר – הם לא מרשים להיות במינוס.

גם אם אתם עובדים בחברה בינלאומית ונוסעים הרבה לארה"ב, כדאי לכם לעשות כרטיס פיוניר. בעוד שקנייה באמצעות כרטיס אשראי רגיל תעלה לכם בעמלה של 2.5%-3.5%, קנייה באות באמצעות כרטיס פיוניר לא תעלה לכם בכלל.

איך פותחים חשבון בפיוניר?

כדי להשתמש בשירות של פיוניר יש לעבור תהליך רישום מהיר, כאשר יש לציין שבנקודת הזמן הנוכחית הנרשמים החדשים מקבלים במתנה 25 דולרים – סכום שיהיה זמין עבורם רק כאשר הם יצברו 1000 דולר בכרטיס שלהם. השלב הבא הוא הגדרת החשבון, כאשר ניתן לבחור אם מעוניינים בכרטיס בלבד או גם בחשבון בנק (Local Bank Account). בפתיחת הכרטיס והחשבון אתם מגדירים אם מדובר בחשבון אישי/ פרטי או חשבון עסקי.

מי שרוצה למכור מוצרים באינטרנט רצוי שיבחר כמובן באופציה השנייה. בעמוד ההרשמה מגדירים את השפה – אנגלית תהיה נוחה לרוב האנשים. הפרטים האישיים שיש למלא כוללים את השם הפרטי, שם המשפחה, כתובת הדואר האלקטרוני (צריך להיות שונה מאשר הכתובת לכרטיסי אשראי נטענים אחרים של הדואר אבל כן יכולה להיות כתובת הפייפאל) ותאריך הלידה. בשלב השני מכניסים את הכתובת והטלפון, כשהטלפון צריך להיות מדויק לצורכי הפעלת החשבון או שחזור הסיסמא. בשלב השלישי בוחרים את הסיסמא ואת שאלות האבטחה במקרה שישכחו את הסיסמא. בחלק האחרון, יש להכניס את פרטי חשבון הבנק, אבל חשוב להבהיר – אין משיכות מחשבון הבנק שלכם, אין הרשאות להגיע ולגעת בחשבון הבנק שלכם. אתם מספקים את המידע לא לצורכי תשלום אלא כחלק מהליך הזיהוי והבדיקה ובעיקר כדי שבפיוניר יוודאו שבעל הכרטיס הוא מעל גיל 18.רק אם אתם רוצים להעביר מחשבון הבנק שלכם לכרטיס (והרוב כן עושים זאת) אתם מגדירים את הסכום ואת ההעברה, אבל כמובן שאתם אלו ששולטים על ההעברות ולא פיוניר עצמה.

בהמשך הרישום לכרטיס אתם בוחרים במדינה "ישראל", בחירה שתביא לכך שמטבע ברירת המחדל שייקבע יהיה שקלים. הפרטים שיש למלא כאן הם מספר תעודת זהות, שם בעברית ובאנגלית, מספר חשבון, שם הבנק ומספר הסניף.

לאחר מילוי הפרטים האישיים ואישור תנאי השימוש, תועבר הבקשה לבדיקה על ידי פיוניר. לרוב לאחר פרק זמן של עד יום  יישלח אישור ההזמנה במייל, שלחיצה עליו תאפשר לפתוח את החשבון הלכה למעשה. בשלב הזה אפשר כבר להירשם כמוכרים מן המניין באתרי הקניות הבינלאומיים, גם אם בהיעדר כרטיס פיזי אין עדיין אופציה לבצע משיכה של כספים (אלא רק צבירה שלהם).

כרטיס פיוניר (הכרטיס הפיזי) אמור להיות מנופק תוך פרק זמן של שבועיים, אם כי שמענו על אנשים שקיבלו אותו תוך פרק זמן מהיר יותר. לאחר קבלת הכרטיס יש לבצע תפעול שלו (אקטיבציה), שמשמעותה – להעביר אליו כספים, לעדכן באתרי הקניות את פרטי החשבון, וזהו – אפשר להתחיל לקנות, אפשר להתחיל למכור – רוצים חנות אינטרנטית, עכשיו זה פשוט מאוד. מעבר לכך, אתם מקבלים אפשרות כניסה למערכת ניהול של הכרטיס שלכם וכך אתם עוקבים אחרי התקבולים והתשלומים. אתם יכולים לעשות הכל גם דרך המכשיר הנייד, דרך אפליקציה ידידותית של פיוניר, כשמערכת התקבולים והתשלומים נוחה גם לצורכי הפקת חשבוניות (ניתן להתממשק בקלות למערכות של הפקת חשבוניות וקבלות אוטומטית) וגם לצורכי העברת החומר לרואה החשבון או מנהל החשבונות (תלוי איזה סוג של עסק אתם).

מעבר לכך, ולא נגענו בזה, למרות שזה חשוב מאוד – גם מבחינת אבטחת המידע, המערכת של פיוניר כמו כל הכרטיסים של מאסטר קארד מוגנים ב"מילה האחרונה" של אבטחת המידע. זה בדיוק כמו כרטיס אשראי אחר של מאסטרקארד, ובהקשר זה חשוב להדגיש – קל יולתר לבצע עסקאות מול אתרים שאתם לא בוטחים בהם – אתרים סיניים ועוד (קניות מאתרים כאלו), כי אתם קונים בכרטיס, ולא מספקים שום מידע על חשבון הבנק שלכם.

תובנות לסיכום  

1. כרטיס אשראי פיוניר  הוא כרטיס חיוב בינלאומי.

2. כרטיס  פיוניר מתאים במיוחד לעסקאות אינטרנטיות.

3. בעת הוצאת כרטיס פיוניר, אתם מקבלים חשבון בנק אמריקאי.

4. למעוניינים בפתיחת חנות אינטרנטית כרטיס פיוניר הוא פתרון מצוין – מהיר וזול.

5. עלות העסקאות בכרטיס נמוכות מכרטיסים אחרים ונמוכות מפייפאל.

6. עלות ההמרה נמוכות מכרטיסים אחרים ומפייפאל.

7. המחזיקים בכרטיס פיוניר צריכים לשלם דמי שימוש של 29 דולר (ועדיין זה כלכלי מכרטיסים אחרים ומפייפאל).

8. כדאי מאד להירשם לשירות של פיוניר דרך האתר שלנו ולהנות מהטבות ייחודיות:

– 25 דולר מתנה לאחר השלמת הפקדות בסך 1000 דולר בחשבון

– עמלת משיכה מופחתת לחשבון הבנק של 1.8% במקום 2%

– פטור מעמלה של 1% על הפקדות דולרים בחשבון

השוואה בין חשבון בפיוניר לחשבון פייפל

פיוניר ברחבי הרשת –

מאי 2017 –

פיוניר הוכתרה בכנס כלכליסט כחברת הפינטק הפרטית הגדולה בישראל. החברה פיתחה פלטפורמה שמאפשרת העברת תשלומים מאובטחים באינטרנט באמצעות כרטיסי אשראי, כרטיסי דביט, ארנקים אלקטרוניים והעברות בנקאיות. הטכנולוגיה שלה נמצאת בשימוש חברות ענק כמו גוגל, אמזון ו-Airbnb. יובל טל, מייסד ונשיא החברה הרצה על החברה ועל "איך מקימים חברה של מיליארד דולר" –  לגישתו היו בדרך המון ניסים והיה הרבה מזל – "לא ניתן להקים חברה של מיליארד דולר בלי ניסים ומזל" –  הרחבה בכלכליסט.

ובמקום השני,  פיוניר, הארנק משתנה ואיתו גם התשלומים. חברת פיוניר נבחרה כאחת מחברות הסטארט אפ המבטיחות ביותר – הרחבה בכלכליסט 

ואחרי שקיבלתם כרטיס, מה הלאה? אז צריך להפוך אותו לאקטיבי (להזרים כסף פנימה), וצריך להשתמש בו , ולעקוב אחריו דרך האתר, הנה מדריכי וידאו של פיוניר  –

פתרונות הסליקה לבתי עסק יוזלו (ותודה לבנק ישראל)

בתי עסק שרצו להטמיע פתרון סליקה (פתרון סליקה בחנות אופליין, ופתרון אינטרנטי) היו מחויבים עד עכשיו בהתאם להוראות בנק ישראל, ברכישת שירותים רחבים מחברות הסליקה והתוכנה. אלא שלאחרונה בנק ישראל פרסם את רשימת השירותים שחברות הסליקה וספקיות המכשור והתוכנה אינן מחויבות יותר לספק לבתי עסק. המשמעות היא פשוטה – ספקיות המכשור והתוכנה, לצד שחקניות סליקה חדשות ורזות, לרבות חברות שמתמחות בסליקה באינטרנט  יציעו חבילות קטנות יותר וזולות יותר. הפתרון הזה עשוי להתאים לרבבות ומאות אלפי בתי עסקים (חנויות פיזיות וחנויות ואתרים באינטרנט).

למדריך סליקה באינטרנט – כל מה שצריך לדעת 

זה עשוי לחסוך לבתי העסק כסף רב, וזה אמור להכניס למעגל המשתמשים בתי עסק רבים – תודה לבנק ישראל. ההוזלה במחיר לבתי העסק נובעת מכך שהשירותים והאפשרויות של המערכת יהיו דלות יותר וזולות יותר, כשממש לא בטוח שלעסק עצמו זה משנה – לדוגמה, חלק מחבילת השירותים שהיתה חובה בעסקים האלו היתה  עסקאות במטבע זר.  בנק ישראל חייב את בתי העסק (וחברות הסליקה שנתנו להם את הפתרונות) לכבד כל עסקה במטבע חוץ. עכשיו ההוראה הזו  כבר לא חובה, אלא רשות. דוגמה נוספת – בתי העסק לא חייבים את כל סוגי עסקאות האשראי (קרדיט ותשלומים). בעבר הם היו חייבים, וכעת, בהתאם להוראות בנק ישראל, העסקים נדרשים לספק באופן בסיסי אפשרות לעסקאות רגילות או עסקאות בכרטיס דביט, בו החיוב יורד ישירות מחשבון הבנק במועד העסקה.

לאחרונה אישר בנק ישראל את טרנזילה כסולק רביעי (חברת הסליקה הרביעית שאושרה). טרנזילה, צפויה ליהנות מההקלות החדשות ולהציע חבילות סליקה זולות לבתי העסק, כשחלק עיקרי מיכולתה הוא הטמעת מנגנוני סליקה לעסקים אינטרנטיים.

ההקלות האלו לבתי העסק נעשים במקביל להחדרת כרטיסי החיוב (כרטיסי הדביט) לשוק המקומי. מנהלת מחלקת החשבות ומערכות תשלומים וסליקה בבנק ישראל, עירית מנדלסון, התבטאה בהקשר זה במאי 2017 –  "הצעדים נועדו לעודד את התחרות בשוק כרטיסי החיוב, והם מניחים את התשתית להתפתחות שוק כרטיסי החיוב בעתיד",

מנדלסון הוסיפה כי יישום המהלכים האלו היה תוך התחשבות והתייחסות לשחקנים בתחום ובכוונה לעודד את ההחדרה של כרטיסי החיוב יחד עם השינויים בתחום הסליקה ומתן פתרונות זולים לבתי העסק – "המהלים כללו  גמישות מקסימלית לכלל השחקנים בבחירת השירותים שאותם הם מעוניינים לקבל ולספק", אומרת מנדלסון ומוסיפה – "אני קוראת לכל הגורמים המעוניינים לפעול בשוק כרטיסי החיוב בישראל ללמוד את השינויים ולבחון את השתלבותם בשוק זה".

בין הצעדים החשובים ביותר בעידוד התחרות והוזלת עלויות הסליקה, ניתן למנות את הפיכת הפרוטוקול לנגיש.  המידע שבפרוטוקול שאין בפרסומו כדי לסכן את מערכת התשלומים נגיש וזמין לכלל הציבור באמצעות אתר האינטרנט של חברת שב"א , המפעילה את מערכת "שירותים בכרטיסי חיוב". הגישה למידע שבפרוטוקול מתאפשרת לכל בעל עניין בכפוף לחתימתו על הסכם הסודיות. הפרוטוקול אגב, תורגם לאנגלית והוא זמין בתנאים זהים לפרוטוקול בעברית, כדי לאפשר גם לגורמים מחו"ל לבחון את פוטנציאל ההשתתפות בשוק כרטיסי החיוב המקומי.

שוק כרטיסי החיוב מאופיין בכך שבתי העסק חייבים לרכוש וליישם את כל חבילת השירותים והפונקציונליות הנתמכת בפרוטוקול כרטיסי החיוב בישראל. אבל, אחד מהמהלכים המשמעותיים כאמור הוא הטמעה מהירה של אפשרות כרטיסי חיוב לצד הקלות באפשרויות המערכת בבתי העסק, לרבות כאמור רכישת מערכת סליקה ללא מט"ח. באופן הזה, הכרטיסים יהיו אפקטיביים ביות רבתי עסק מבעבר, כלומר, במקביל לכך שבתי העסק יצטרפו לשירותים המוזלים, יגדלו האפשרויות של בתי העסק האלו מול הלקוחות, ויגדלו אפשרויות הלקוחות ויורחבו גם לרכישות בבתי העסק האלו.

למדריך סליקה באינטרנט – כל מה שצריך לדעת 

בנק לאומי, כנראה הבנק האקטיבי ביותר בתחום של פיקדונות מובנים מציע ללקוחותיו – פיקדון מובנה שקלי ל-3.5שנים עם קרן נומינלית מובטחת ותשואה שמותנית בסל מניות בוול-סטריט הנסחרות בוול סטריט.

הנה רשימת המניות – ALLERGAN PLC, COMCAST CORP-CLASS A, ALIBABA GROUP HOLDING-SP , MONDELEZ INTERNATIONAL INC-A, WIRECARD AG, DELTA AIR LINES INC, BRISTOL-MYERS SQIBB CO, HANESBRANDS . משקל כל מניה בסל – 12.5%.

במהלך תקופת הפיקדון תיבדק כל אחת מהמניות שבסל ותרומתה למענק תחושב כך – לכל מניה נקבע חסם בשיעור של47% (לא כולל) ביחס למחיר הבסיסי של אותה מניה. במידה ומחיר המניה לא חרג ולא נגע בחסם לאורך כל תקופת הפיקדון, תילקח בחישוב תשואת המניה בפועל (מנקודה לנקודה), חיובית או שלילית.

במידה וביום מסחר כלשהו מחיר המניה יחרוג או יגע (ולו פעם אחת) בחסם, תשואת המניה תיקבע בשיעור של 4% למשך תקופת הפיקדון (מה שנקרא – "ריבייט").

המענק בגין הפיקדון יחושב לפי סכום התשואות של המניות בסל כפול משקלן היחסי בסל. השתתפות של 100%  בשיעור השינוי של כל מניה (עלייה עד החסם, וירידה) מתוך סל המניות. בכל מקרה, הלקוח יקבל את קרן ההשקעה במלואה בתום תקופת הפיקדון.

חשוב להדגיש – מדובר בחיסכון/ פיקדון לטווח לא קצר, הכסף בתקופה זו סגור וזה כמובן חיסרון גדול. מעבר לכך, כשאומרים לכם שהקרן בטוחה, הכוונה כמובן לקרן הנומינלית, אבל ריאלית אם אתם (בתרחיש הרע) מקבלים את הקרן הנומינלית אתם מפסידים הצמדה ותשואה של 3.5 שנים, זה לא מעט.  עם זאת, יש כאן אפשרות לאפסייד, תלוי כמובן בסל המניות האלו – אם לצורך הדוגמה, אף אחת מהמניות לא תחרוג בתקופה הזו, ובממוצע הם יעלו ב-10%, אז הרווחתם לאורך התקופה 10% – לא קצת בהינתן האלטרנטיבות.

תאריך תחילת הפיקדון – 24 במאי 1017 ותאריך פירעון הפיקדון – 24 בנובמבר 2020. מינימום עסקה – 15 אלף שקל.

הפיקדון הזה שקלי ולכן  100% מהקרן השקלית מובטחת בתאריך הפיקדון.

פיקדון מובנה דולרי על אותו סל לשנה וחצי

בנק לאומי משיק גם פיקדון על אותו סל מניות לתקופה קצרה יותר – שנה וחצי, אך פיקדון זה הוא דולרי. התנאים שלו שונים – לכל מניה נקבע חסם בשיעור של 35% (לא כולל) ביחס למחיר הבסיסי של אותה מניה. במידה ומחיר המניה לא חרג ולא נגע בחסם לאורך כל תקופת הפיקדון, תילקח בחישוב תשואת המניה בפועל (מנקודה לנקודה), חיובית או שלילית. במידה וביום מסחר כלשהו מחיר המניה יחרוג או יגע (ולו פעם אחת) בחסם, תשואת המניה תיקבע בשיעור של 2% למשך תקופת הפיקדון. התשואה בגין הפיקדון תחושב לפי סכום התשואות של המניות בסל כפול משקלן היחסי בסל.

השתתפות בפיקדון זה היא בשיעור של 100% בשיעור השינוי של כל מניה בסל המניות. בכל מקרה, קרן ההשקעה מובטחת ע"י בנק לאומי בתום תקופת הפיקדון.

למידע נוסף על הפיקדון השקלי

למידע נוסף על הפיקדון הדולרי

כרטיס מועדון עסקים קטנים – אמריקן אקספרס

החלק הארי של העסקים הפועלים כיום בישראל מוגדר כ"קטן", כאשר נתוני 2016 כפי שפורסמו בוואלה! מצביעים על עלייה במספר העסקים שנפתחו, עלייה במספר העסקים שנסגרו וסך כולל של כ-560,000 עסקים הפועלים בישראל. אין צל של ספק שההתנהלות של העסקים הקטנים אינם פשוטה, כאשר הם זקוקים לפתרונות אשראי ולכלים פיננסיים שיסייעו להם.

כרטיס מועדון עסקים קטנים של אמריקן אקספרס הוא למעשה כרטיס אשראי עסקי וחוץ בנקאי, שעל פי החברה שעומדת מאחוריו "משלב את עולם ההטבות למחזיקי כרטיס עם הטבות וכלים שיווקיים לחשיפת העסק שלך ולקידומו.. שירותים ייחודיים.. והנחות רלוונטיות". מה בדיוק זה אומר? ומה בדיוק מציע כרטיס אשראי זה? הסקירה הבאה תנסה לספק לכם את התשובות לשאלות אלה ואחרות.

תנאי השימוש בכרטיס

רבים שמבררים על כרטיס אשראי רוצים לדעת קודם כל מהם תנאי השימוש בו, ובעיקר דמי הכרטיס. במקרה של כרטיס מועדון עסקים קטנים של אמריקן אקספרס יש צורך בתשלום דמי כרטיס, למעט בשנה הראשונה בה מקבלים פטור. חשוב לברר מהם התנאים הספציפיים שמציעה החברה עבור הכרטיס שלכם, הן מבחינת דמי הכרטיס והן מבחינת העמלות.

מהניסיון שלנו לא כל הישראלים – כולל אנשי העסקים – מקפידים על ביצוע הבדיקות האלה ביחס לכרטיס האשראי שלהם. התוצאה היא שהם מתפתים להטבות, מזמינים כרטיס אחר כרטיס, מאבדים את השליטה אחר ההוצאות ולעיתים גם מגדילים אותן. אנחנו ממליצים ברמה הכללית להתבסס על כמה שפחות כרטיסי אשראי, אפילו כרטיס אחד.

שאלת השאלות: באילו כלים עסקיים מדובר?

כרטיס מועדון עסקים קטנים מספק, בהתאם לכתוב באתר האינטרנט של אמריקן אקספרס, כלים שיווקיים לקידום העסק. בין הכלים האלה יש כאלה שנראים מועילים עבור עסקים רבים, אם כי מומלץ לברר מול החברה במה בדיוק הם כרוכים. בשיתוף עם ישראכרט מתאפשר לעסקים להקים חנות מקוונת, עם פתרונות בתחומי יצוב, סליקה, דיוור, קידום ושיווק.

הטבה נוספת היא מערכת CRM באמצעותה ניתן לשלוח ניוזלטרים, מיילים שיווקים ומסרונים ללקוחות העסק. שירות Pay Ware מקל על קבלת התשלום מצד העסק, כאשר הם יכולים לקבל תשלום באמצעות כרטיס אשראי דרך הטלפון החכם שלהם (כולל אפשרויות לפריסת תשלומים).

ההטבות שמציע הכרטיס

מחזיקי הכרטיס מצטרפים באופן אוטומטי לתכנית ההטבות Membership Rewards, במסגרתה הם יכולים לצבור נקודות דרך רכישות בבתי עסק בחו"ל או באתרי אינטרנט ייעודיים, נקודות אותן הם יכולים להמיר לאחר מכן לרכישות. בנוסף התכנית מאפשרת צבירה של הטבות נקודתיות.

במסגרת Gold Travel Service ניתנות הנחות והטבות עבור נסיעות עסקיות או פרטיות לחו"ל, כששירות Global Assist מקנה שירותי קונסיירז' בישראל ומחוצה לה: המלצות על מקומות ואטרקציות, הזמנת כרטיסים לאירועי ספורט, סיוע בהשכרת רכב וכן הלאה.

הנוסעים לחו"ל זכאים, בדומה לחלק ניכר מכרטיסי האשראי האחרים, ביטוח נסיעות ללא תשלום אותו יש להפעיל טרם כל נסיעה. צריך לקחת בחשבון שביטוח זה הוא בסיסי באופן יחסי מבחינת הכיסויים שלו, ולכן עשוי שלא להתאים לכל נסיעה. כמו כן נראה שהוא לא כולל כיסויים המותאמים בצורה ישירה לאנשי עסקים, למשל כיסוי על המחשב הנייד שלהם. הטבה אחרת הניתנת לבעלי הכרטיס הטסים לחו"ל היא חיוב עסקאות במט"ח אחת לחודש, בלי ריבית או הצמדה.

לצד זה ניתן להצביע על הנחות קבועות המיועדות למגזר העסקי ברמת ההגדרה. בפועל החיפוש אחר ההטבות האלה שלח אותנו לעולם ההטבות הכללי של אמריקן אקספרס, שמספק הנחות נקודתיות, מבצעי 1+1 ומבצעים עבור רכישות בבתי עסק בתחומים שונים, אטרקציות, מופעים וכן הלאה.  תכנית ההנחות מעניקה הנחות קבועות בגובה של מספר אחוזים על רכישות בכ-3,000 בתי עסק בתחומי התרבות והפנאי, הנחות הניתנות באופן אוטומטי במעמד החיוב. הכרטיס מספק לצד זה הסדרי כניסה לטרקלין האח"מים ולטרקלין דן בנתב"ג.

מידע נוסף על הכרטיס תמצאו באתר אמריקן אקספרס.

מתנה של 100 מיליון

כמה תרוויח אפריקה מגורים ממעבר להכרה בהכנסות על פי קצב ביצוע? איך יראו הדוחות ברבעונים הבאים? וכמה היא מרוויחה מהשכרה ארוכת טווח

הרווח של אפריקה מגורים ברבעון הראשון של השנה הסתכם ב-25.5 מיליון שקל, על הכנסות של 240 מיליון שקל, לעומת רווח בסך 19.7 מיליון שקל על הכנסות של 228 מיליון שקל ברבעון המקביל בשנה הקודמת. אלא שכזכור, הדוחות הכספיים של חברות היזמות, אינם מבטאים בהכרח את מצב העסקים שלהם, מכמה סיבות.

סיבה ראשונה – מה שיותר חשוב מהמספרים בפועל של החברות האלו, זה צבר הפרויקטים שלהן שנמסר במסגרת דוח הדירקטוריון. יכול להיות שהחברה מפרסמת תוצאות חלשות, אבל הצבר שלה גדל משמעותית, ובהתאמה הרווחים הגלומים בצבר (שיתבטאו בשנים הקרובות) גדלו מהותית – אז ברור שנתון זה שם בצל את תוצאות הרבעון.

סיבה שנייה –  הדוחות הכספיים מבטאים מכירה של דירות שנמסרו לרוכשים ואושרו על ידם. כלומר, מכירה בדוח רווח והפסד היא רק בשלב הסופי של התהליך – אחרי שהבניין הושלם, אחרי שהרוכש נכס לדירה. בפועל, יש הרבה דירות שנמצאות בשלב מוקדם יותר של ההכרה בהכנסה החשבונאית, ועדיין הם בשטח נחשבות מכירה – כאשר אפריקה מגורים מוכרת דירה ויש לה הסכם עם לקוח ששילם כבר מקדמות  – זו מכירה או לא? במשרד המכירות סופרים את המכירה הזו, בדוחות לא כי זה נתפס כשלב מוקדם מדי.

וכאשר אפריקה מכרה את הדירה והיא כבר השלימה 90% מהבניין, ואוטוטו הרוכש ייכנס לדירה, זו מכירה או לא? ובכן, על פי התקינה הנוכחית זה עדיין לא מכירה – התנאי החזק וההכרחי כדי שזו תיחשב מכירה הוא שהדירה נמסרה ללקוח, וזה עדיין לא קרה. אבל, כל זה עומד להשתנות.

אפריקה מגורים תאמץ מהרבעון השני של השנה את התקינה החשבונאית החדשה (אימוץ מוקדם שמס' חברות בנייה כבר אימצו אותו) שליפה ניתן להכיר בהכנסות וברווחים תוך כדי השלמת הבנייה, ולא רק במועד מסירת הדירה.  זה נכון יותר עסקית, כי אין באמת סיבה שהחברות האלו לא יכירו בהכנסות ורווחים על פני הפרויקט, אחרי הכל הרווח מהפרויקט לא באמת מיוחס למועד הסיום, אלא אמור להתפזר על פני כל תקופת הבנייה. זה גם נכון יותר מבחינת הקבלת ההוצאות להכנסות. ברגע שההכנסות בסוף הדרך, ובאופן שוטף יש הוצאות (שאינן מוכרות ונזקפות לפרויקט), אז יש אי התאמה ואי הקבלה בין ההוצאות להכנסות – החברה רושמת הוצאות ורק בסוף הדרך היא תכיר בהכנסות וברווח.

אז למה בכלל אימצו בעבר את השיטה של הכרה בסוף הדרך? כי רצו להיות שמרניים, אבל קיבלו שמרנות יתר. רצו שהחברות יכירו בהכנסות וברווח רק שהן בטוחות שיש עסקה, והביטחון הכי רב מצוי כמובן במועד המסירה. עכשיו, מכירים בהכנסה על פני התקופה, אבל יש עדיין (ובצדק) בדיקות שיש לעשות כדי להבטיח (עד כמה שניתן) שמדובר בהכנסה אמיתית. ואגב, אחת הבעיות הגדולות בשיטה של הכרה בהכנסות על פני התקופה, היא שלהנהלת החברות יש אפשרות להשפיע על התוצאות. ברגע שמכירים בהכנסה על פי התקדמות העבודה (בהתאם לכספים שהושקעו, בהתאם לבדיקה של מהנדסים, כפוף לתשלומים של הלקוח), אזי הנהלת החברה יכולה לקבוע להעלות שיעור ביצוע בפרויקט מסוים, גם אם זו לא היתה כוונתה המקורית, רק כדי להעלות את ההכנסות והרווח בתקופה מסוימת. זה לא תקף לחברות בנייה ותשתיות בלבד, כל חברה שעובדת על פרויקטים, אפילו חברת מחשוב (אספקת שירותי IT/ מערכות מידע), יצרניות מטוסים, מערכות צבאיות וכו' שמספקות מוצר/ שירות על פני זמן, מכירה בהכנסות בשיטה זו – על פני אורך התקופה, ולכן יש להנהלתה יכולת תמרון מסוימת.

אפריקה מגורים – "רווח חבוי של 100 מיליון שקל"

אפריקה מגורים תאמץ כאמור החל מהרבעון השני את ההכרה בהכנסה וברווחים על פי התקדמות העודה (תקן חשבונאי מס' 15) ובדוחות הכספיים היא מסבירה איך זה ישפיע על התוצאות – "הנהלת החברה אמדה את ההשפעה הכמותית של יישום התקן ולהערכתה: במידה והחברה הייתה מיישמת את התקן החדש בתקופת הדיווח השוטפת, יתרת העודפים ליום 1 בינואר 2117 הייתה גדלה בסך של כ-100 מיליון שקל. יודגש כי המידע המוצג  מהווה הערכה של החברה וייתכן כי יהיה שונה מהנתונים הכמותיים אשר ייכללו בדוחות הכספיים לתקופת היישום לראשונה".

100 מיליון שקל, זו תוספת משמעותית להון העצמי שמסתכם ב-850 מיליון שקל (נכון למארס 2017). על כל פנים, ההשפעה של יישום השיטה הזו היא גם על יתרת העודפים שזה בעצם מה שהיה וגם על הדוחות השוטפים (הרבעונים השוטפים) שיוצגו בשיטה החדשה. מה זה בעצם התיקון של העודפים בעבר? בנקודת זמן מסוימת, אם עוברים לשיטה החדשה, הרי שיש מכירות שלא נרשמו בספרים/ בדוחות ועל פי התקינה החדשה כן צריכים להירשם; ואז סוכמים את המכירות האלו ואת הרווחים שלהם מוסיפים ליתרת העודפים שמבטאת את הרווחים מתקופות קודמות. כך למעשה מגיעים לרווחים שהיו צריכים להיות אם החברה היתה משתמשת בשיטה החדשה כבר בעבר. כלומר, ה-100 מיליון שקל עודפים מבטאים את הרווחים שנמצאים במכירות שלא מוכרים על פי השיטה הקודמת ומוכרים על פי השיטה החדשה.

חוץ מזה, כבר ברבעון השני תכיר אפריקה בהכנסות בשיטה ליברלית יותר, כך שצפוי כי ביחס לשיטה הקודמת, ההכנסות והרווח יעלו. עם זאת, חשוב להדגיש – ברגע שהשיטה החדשה תאומץ,  אז נכון שמדובר בהקדמת הכנסות ורווחים לעומת שיטה קודמת, אבל כבר לא יהיה "פער לסגור" והתוצאות מעין יתיישרו לשיטה החדשה. כלומר, באירוע של שינוי השיטה, צפויות תוצאות חריגות לטובה, לאחר מכן לא צפויה הפיכה בדוחות.

שכירות ארוכת טווח      

ולעניין אחר- אפריקה מגורים הגדירה לראשונה בדוחות הכספיים מגזר נוסף (מעבר ליזמות פרויקטים/ בנייה) – ייזום והפעלה של דיור להשכרה  שזה במילים פשוטות ייזום של השכרה ארוכת טווח. בינתיים יש לחברה את הפרויקט בגליל ים ומביאור המגזרים עולה כי ההכנסות ממנו (לחברה 50% מהפרוייקט) מסתכמות ב-1.5 מיליון שקל ברבעון והרווח 220 אלף שקל. זה עדיין לא מספרים גדולים, אבל אפריקה לוטשת עיניים לתחום הזה שגלום בו רווח עתידי לא קטן, בעיקר כתוצאה מעלות קרקע נמוכה לפרויקטים האלו ( במטרה לעודד קבלנים לבנות להשכרה ארוכת טווח). אחרי מספר שנים (תלוי בפרויקט) היזם כבר לא מחויב להשכיר את הדירות, וערכם הריאלי עשוי להיות גבוה משמעותית מעלותם.

בימינו רובנו עורכים קניות באינטרנט – הרגל שרק השתרש והתרחב בתקופת הקורונה והמגבלות שהרחיקו רבים ממרכזי הקניות; מן הצד האחר של המשוואה, הביקוש הרב עודד את פתיחהן של עוד ועוד חנויות וירטואליות שצצו בזו אחר זו כפטריות אחרי הגשם ■ אתר שמוכר מוצרים או מספק שירותים בתשלום צריך דרך לגביית הכסף מרחוק – ולכך נועדו מערכות הסליקה האינטרנטיות שמאפשרות לבצע תשלום בקלות, בעזרת כרטיס אשראי או בפייפאל – איך זה עובד? קראו במדריך שלפניכם

בשנות האלפיים, ובעשור האחרון במיוחד, האינטרנט הפך לזירה מרכזית ביותר שבה אנו מנהלים את חיינו, ולכן גם לגורם בעל חשיבות כלכלית עצומה – אנחנו מתעדכנים באינטרנט, אנחנו מתקשרים באינטרנט, אנחנו מזמינים אוכל וטוענים את כרטיס הרב קו שלנו באינטרנט, שוכרים קורקינט באמצעות אפליקציה, משלמים חשבונות באינטרנט, קובעים תור לרופא באינטרנט וכמובן קונים הכול באינטרנט – מפירות וירקות ועד חופשה בחו"ל.

סליקה באינטרנט – למה זה טוב?

כן, אחוז ניכר מבין הישראלים מבצע קניות באינטרנט, כשמן העבר השני של המשוואה ניצבים אינספור בעלי עסקים ונותני שירותים עם אתרי אינטרנט/ חנויות מקוונות. בשנים האחרונות רבים מאוד פותחים חנות תחת האתרים המצליחים של אמזון ו-Ebay. פתיחת חנות מקוונת היא לא מאוד פשוטה,  אבל היא גם לא מורכבת כפי שהייתה פעם; כיום יש פלטפורמות ותבניות ייעודיות להקמת אתרים, וכמעט כל אחד יכול לעשות זאת בעצמו, אז מקסימום עם מעט עזרה מאיש מקצוע. המערכות של WIX ושל וורדפרס (הפופולאריות והמגוונות) עושות "חיים קלים" ליזמי אתרי האינטרנט, ובעלויות יחסית נמוכות.

אתר שמוכר מוצרים או מספק שירותים בתשלום צריך מערכת סליקה אינטרנטית. סליקה של כרטיסי אשראי היא דרך להעביר תשלומים בקלות ונעשית במגוון עסקאות – החל מתשלום בבית עסק קטן עד עסקאות גדולות יותר – כמו למשל חיוב בכרטיס אשראי על השכרת נכס, תשלום על מוצר שנקנה בחנות וירטואלית, טיפולים ברפואה אלטרנטיבית או סדנה בזום. סליקה משמשת בעלי עסקים החל ממוכרי עוגות מעוצבות ועד מקדמי אתרים – וכן, רשימת העסקים שבהם כדאי לדאוג לאופציה לסלוק תשלומים ארוכה במיוחד.

תחת המונח 'סליקה באינטרנט' נמנים למעשה הרבה מאוד רבדים שתלויים באתר עצמו ובמוצר/ שירות עצמו. בשלב הראשון של הסליקה יש לבצע אימות  ולאחר מכן חיוב כרטיסי אשראי לצרכי תשלום.

מערכת סליקה בהגדרתה תאפשר לבצע תשלום מקוון באמצעות כרטיס אשראי, כאשר הכוונה שהתהליך יהיה ידידותי לגולשים, מהיר ובעיקר בטוח – ושהפרטים שהלקוח מזין יהיו מוגנים, כלומר שלא יהיה ניתן לפרוץ למאגר או לקבל מידע על הרוכשים והמנויים בו. אבטחת מידע היא חלק מאוד חשוב במנגנון הסליקה, והפתרונות הקיימים כיום מספקים הגנה טובה.

אז איך מתחילים?  נתחיל בזה שגם כיום, למרות שאנחנו בעידן המטבעות הדיגיטליים, כרטיסי אשראי נשארו אופציית החיוב העיקרית באינטרנט. כרטיסי האשראי הם מונח רחב ויש סוגים שנונים של כרטיסים – כרטיסים מהבנקים , כרטיסים חוץ בנקאיים, כרטיסי קרדיט וכרטיסי דביט, כשבשנים האחרונות קיימים מעין כרטיסי אשראי גלובליים שאותם מטעינים וניתן לעשות בהם שימוש ברחבי העולם – לשלם באינטרנט, לשלם בחו"ל ובארץ, למשוך כסף, ולבצע רכישות בארץ ובחו"ל (מתאים לעבודה מול כל האתרים הגדולים, לרבות אמזון, ו-Ebay) – והשימוש בהם ממש לא יקר, במיוחד לאור העמלה הגבוה שאתם לרוב משלמים על עסקאות בחו"ל (כמה אחוזים בודדים).

כלומר, מצד הרוכשים של המוצרים יש כמה אפשרויות של כרטיסי אשראי, וגם PayPal. ומה קורה מצד האתרים, וליתר דיוק מצד בעלי האתרים. ובכן, רוב האנשים שמעוניינים להציע מוצרים או שירותים למכירה דרך האינטרנט לא יודעים כיצד להתחיל ומה לעשות כדי שיוכלו לסלוק בבטחה, דרך כרטיסי אשראי. במדריך שלפניכם ננסה לעשות לכם קצת סדר.

החדשות הטובות: סליקה באינטרנט פחות מסובכת מכפי שחשבתם

על פניו, הנושא של סליקה באינטרנט נראה מורכב. החשש הוא שיהיה צורך להתעסק עם קודים מורכבים של פיתוח או עם תקני אבטחה. האלמנטים האלה עשויים כמובן להיות קיימים בעמודי הסליקה, אבל מנגד יש פתרונות רבים של גופים שמספקים לכם את השירותים האלו וזה כמובן מקל מאוד על התמונה.

ברמה הכללית אפשר לטעון שניתן לבצע סליקה בשתי דרכים עיקריות: הראשונה היא להקים דף סליקה ייעודי באתר, מה שמצריך ידע טכני בהקמת אתרים ועמודים ייעודיים (בהתאם לסוג האתר), או כאמור שימשו באיש מקצוע שיעשה את זה בשבילנו. כדי להשלים את העמוד הזה תצטרכו למלא  שאלון הצטרפות –  מילוי שאלונים שמבקשות חברות האשראי בישראל; תצטרכו לבצע בדיקות של תקינות המערכת מדי רבעון ועוד. הפתרון הזה מתאים בעיקר לעסקים שלאנשיהם יש ידע טכני, או לחלופין נעזרים בחברות לבנייה וניהול האתר שלהם. מבחינה מעשית מערכת סליקה עצמאית פחות מתאימה לעסקים בסדר גודל קטן עד בינוני, אבל בעסקים גדולים היא יכולה לחסוך כסף וגם לאפשר את הגמישות שמחפשים לפעמים בתפעול המערכת הזו.

האופציה השנייה – הפשוטה והנגישה יותר – היא להיעזר בחברות המעניקות שירותי צד שלישי בתחום. כלומר, זה לא יהיה מנגנון סליקה ששייך לאתר שלכם, זה לא יהיה עמוד סליקה ששייך לאתר שלכם, אלא זה יהיה מנגנון ועמוד ששייכים לחברת הסליקה שתספק לכם את האפשרות להתחבר (בצורה מאובטחת) לעמוד הסליקה, לחייב את הרוכשים, ולנהל ולפקח באדמין ניהול על כל התשלומים, הזיכויים ועוד. זו השיטה המועדפת והיא נעשית דרך חברות הסליקה האינטרנטיות. לכל חברה השיטה שלה – חלק מהחברות ידרשו מכם לטפל באישור מול חברת כרטיסי האשראי – דבר שלוקח זמן, וגם גורם לכאב ראש לא קטן, וכדאי לברר את זה מראש. לרוב אגב, החברות האלו גם יספקו לכם (בתשלום) מערכת חשבוניות אוטומטיות, ואל תגידו לא – זה יחסוך לכם הרבה מאוד זמן ומשאבים, אלא אם מספר המכירות/ עסקאות באתר, הוא מאוד קטן.

בחרו חברה שיכולה לספק חיוב ותשלומים אונליין באמצעות סליקה מהירה וקלה.

שימו לב כי אתם יכולים לבצע סליקה באמצעות כרטיסים או תשלום פייפאל, וכי אתם בוחרים חברה שתספק סליקה שעומדת בכל תקני האבטחה המוכרים.

כמה זה עולה?

 החברות האלה ייקחו על עצמן את כל שלבי התהליך של בניית המערכת, כאשר העלות לרוב לעסק אינטרנט היא כמה מאות שקלים, ותשלום שוטף של 150 שקלים במינימום ועד כמה מאות שקלים בחודש וכן עמלה מסוימת, לרוב עד 2% מהיקף העסקאות. בכל מקרה, תצטרכו גם מהצד שלכם שמתכנת יעבוד על החיבור של המערכת לעמוד, תצטרכו לכתוב עמודי הסבר, תקנון שימוש באשראי, הסבר על התשלום, פרוט על זיכויים והחזרות – כמה עמודים של תוכן שהקונה יצטרך לקרוא, וכן תצטרכו לעצב את העמודים. החלק היותר מורכב כאן הוא התכנות, למרות שאם אתם במערכות מובנות כמו וורדפרס, אז בהרבה מקרים יש תוספים מיוחדים (תוכנה שמתחברת לוורדפרס) והופכת את העניין לפשוט וקל (מורידים את התוסף, והוקוס פוקוס – יש חיבור ישיר לעמוד הסליקה).

למעוניינים לקבל הצעה לסליקה מטרנזילה (הנחה לגולשי האתר) – היכנסו כאן 

הפתרון הזה מאפשר לכם לדעת בכל רגע נתון מה ההכנסות מהאתר, כאשר החשבונית יכולה לצאת אוטומטית ללקוחות, אתם יכולים לעקוב אחרי הלקוחות, להציע להם מוצרים דומים או משלימים; ויש גם אפשרות לעשות ניתוחים – מה נמכר, ומה לא נמכר? מה קצב המכירות של המוצרים המסוימים, וכך גם להתממשק למערכת המלאי ולדעת מה לייצר או מה להזמין.

בתהליך הזה הרוכש (הגולש/לקוח) מגיע בעת התשלום למערכת חיצונית לאתר – מערכת הנמצאת באחריותה המלאה של חברת הסליקה, על כל ההשלכות של זה (למשל שהאחריות על אבטחת המידע מוטלת על אנשי החברה). העיקרון כאן הוא שהמידע הנוגע לסליקה מועבר למערכת הסליקה/החיוב, שבודקת את העסקה ומחליטה האם לאשר או לדחות אותה. לאחר קבלת האישור עובר המידע בחזרה למערכת הניהול של האתר.

המשתמש עצמו לא מודע לתהליכים האלה, אחרי הכול, כשאנו קונים משהו באינטרנט אנחנו פשוט קונים בלי לדעת על כל הטכנולוגיה מאחורי הקלעים. אבל אין ספק שמבחינתם של בעלי האתרים יש חשיבות גדולה לסוג התהליך, סוג החיוב, אפשרויות החיוב ועוד. ולמה הכוונה? אם אתם מעוניינים בתשלום חודשי קבוע של כ-80-100 שקל, עליכם להגדיר הוראת קבע, אחרת תצטרכו כל חודש להרים טלפון ללקוחות ולחייב אותם מחדש. ולכן, כבר בשלב השיחה עם חברת הסליקה, צריך להגדיר בדיוק מה רוצים. להגדיר אם העסקאות באתר אפשריות בתשלומים או בתשלום אחד, ואל תסגרו אופציות – אם אתם לא בטוחים, קחו הכול, כלומר, אם לדוגמה אתם לא חושבים על עסקה בתשלומים, לפחות תשאירו פתח שתוכלו לעשות זאת בהמשך. תגדירו גם וגם ובינתיים תשתמשו בפיצ'ר של תשלום אחד ובהמשך תוסיפו תשלומים.

שירותי הסליקה עצמם נעשים על ידי החברה הסולקת, אבל אם אין לה רישיון סליקה היא סוג של מתווכת, ולכן צריך את האישורים מול כל חברות כרטיסי האשראי. כלומר, שירותי הסליקה יכולים להיות מוצעים על ידי חברות האשראי עצמן. בלאומי קארד לא מפרטים מהי העלות הנדרשת עבור השירות, מבחינת עמלת הסליקה, אבל מציינים שיש אפשרות לבחור במסלול המותאם ללקוח. החברה מציעה נכון לעכשיו מבצע של פטור מעמלת הקמה וחודש במתנה. חברת ישראכרט מציעה חבילה די רחבה של שירותים הנוגעים להקמת חנות אינטרנטית, החל מהקמת האתר ועיצובו, דרך פעולות של קידום האתר ברשת ושיווק שלו ועד כמובן לפעולות של סליקה. אבל חשוב להבין – אתם תצטרכו לעשות מעבר על כל חברות כרטיסי האשראי כדי לאשר אותם במערכת, ואתם בכל מצב תצטרכו מערכת סליקה שאחד מהגופים האינטרנטיים יספק לכם, אז מן הסתם, עדיף לכם לעבוד מול גורם אחד ולא מול כל חברות כרטיסי האשראי. זאת ועוד – עבודה מול גורם אחד שהוא לקוח גדול של חברות כרטיס האשראי (כי דרכו עוברים אתרים רבים) עשויה להיות משתלמת כלכלית – כשאתם תעבדו מול לאומי קארד (אם בכלל היא תאשר אתכם – יש תנאי סף), היא תדרוש עמלה מסוימת שאפילו עשויה להיות גבוהה מהעמלה שדרוש גוף הסליקה (מעין מתווך)  שעובד כבר עם החברה, ולכן הוא נחשב "לקוח גדול" שלה, והוא משיג עמלה נמוכה יותר גם לכם.

סיכום ביניים – יש אפשרות לעשות עמוד סליקה באתר, יש אפשרות (פופולרית יותר) להתחבר לחברות הסליקה ולקבל מהם גם את העמוד וגם את האישור מול חברות כרטיסי האשראי. אתם יכולים לעשות זאת לבד – לפעול מול חברות כרטיס האשראי, עדיף, לדעתנו, דרך גוף שעובד מול חברות האשראי (תחסכו הרבה זמן, כאב ראש וכנראה גם כסף).  שירות הסליקה ניתן בנפרד או כחלק ממערך רחב יותר של שירותים הנוגעים להקמת אתר ולתפעול העסק (לרבות מערכת חשבוניות)  על השירות הזה יש צורך בעמלה, שיכולה להיות במספר דרכים (כפי שנראה בהמשך).

חברות המספקות שירותי חשבונית דיגיטלית, למשל ICount או חשבונית ירוקה, מציעות אף הן אפשרות לרכוש חבילות עם ממשקי סליקה באינטרנט, שיהיו רחבות יותר מחבילות השימוש הסטנדרטיות. בחברת Icount לדוגמא ניתן להוסיף שירותי סליקה לחבילה בעלות חודשית של 15 שקלים, לצד העלויות של ספק הסליקה המשתנות אצל כל אחד מהספקים הפועלים בשדה המשחק.

אי אפשר בהקשר הזה שלא להזכיר את שירות Paypal, שנחשב לנוח ולמקובל בעולם . יש לציין שהעמלה במקרה של Paypal קיימת בכל העסקאות ו"שקופה" גם מבחינת המשלם, כלומר, הוא צריך להוסיף למחיר הרכישה את גובה העמלה שמגדירה החברה. אחוז העמלה של פייפאל עומד בדרך כלל בטווח שבין 2.4% ל-3.4%, כאשר העמלות גבוהות יותר במקרה של עסקאות במט"ח – לא מעט, והבעיה – לא לכולם יש פייפאל ולא לכולם נוח לשלם בפייפאל.  מנגד, מי שמשתמש בפייפאל אבל מנהל עסקאות בהיקף גבוה יחסית, עשוי לקבל הורדה בגובה העמלה הנדרשת עבור העסקאות. עמלה נוספת שיש להתייחס אליה היא על משיכת הכסף, כאשר החל מגובה מסוים (כ-1,000 שקלים) אין צורך בעמלה אבל בסכומים קטנים יותר נדרשת עמלה בשיעור של כ-8-22 שקלים.

שחקנים בתחום  (רשימה חלקית) – טרנזילה, פלאקארד, ICount

שירותי סליקה באינטרנט עשויים להיות תלויים בשורה ארוכה של פרמטרים, שעשויים להיות תלויים בעסק, בהיקף העסקאות המצופה וכן הלאה. בנוסף לכך יש כאן הרבה יותר מקום למיקוח ממה שאנשים חושבים, ולכן מומלץ לפעול גם בחזית הזו – תמיד זה נכון וטוב להתמקח, במיוחד בשוק תחרותי, וכאן מדובר על שוק תחרותי מאוד. זה נכון תמיד, ובעיקר אם יש לכם כבר פעילות מסוימת של חנות – אם אתם לקוחות של חברות המתפעלות ומקימות חנויות וירטואליות יש אפשרות בחלק גדול מהמקרים לקבל הנחה על שילובכם במערכת הסליקה שלהם, ולכן מומלץ לברר גם בכיוון הזה.

ברמה הכללית, אפשר לחלק את עלות שירותי הסליקה לשני פרמטרים. הראשון הוא דמי ההתקנה, שעולים בדרך כלל כמה מאות שקלים: טווח המחירים הוא בין 200 ל-800 שקל, למעט PayPal שאינה דורשת דמי התקנה. העלות החודשים משתנה בהיקף הפעולות. דרך חברת Tranzilla למשל יש אבחנה בין עסקים המבצעים עד כ-200 פעולות בחודש לבין עסקים המבצעים כמות פעולות גבוהה יותר, עם עלות חודשית של כ-70-170 שקלים, דמי התקנה בגובה של כ-300-600 שקלים. ב-PeleCard, דוגמא נוספת, העלות עשויה להתחיל מכ-50 שקלים בחודש עבור עד מאה פעולות, אבל יכולה להיות גם כפולה מכך עבור עד 400 פעולות. מחיר ההתקנה עומד על כמה מאות שקלים, שיש להוסיף למשוואה הכלכלית. מעבר לכך, צריך לזכור שיש פיצ'רים מיוחדים – הוראת קבע, מערכת חשבוניות ועוד שמייקרים את המערכת, אבל – כמעט תמיד יש גם מבצעים שמורידים את העלות הכוללת!

מודל התשלום משתנה אף הוא בין העסקים השונים המספקים שירותי סליקה. יש שירותים בהם העלות החודשית היא שנלקחת בחשבון בלבד, כשהתנאי היחידי הוא עמידה בכמות הפעולות המוצעת בחבילה. בחברות אחרות התשלום הוא בצורה של עמלה בלבד על כל עסקה, לדוגמא NetPay שגובה לרוב משהו כמו 2.5% עבור העסקה. לנט פיי יש מסלול פרימיום המיועד לעסקים קטנים עם מחזור של עד 50,000 שקלים בחודש, ושחבילת הסליקה בו כוללת סליקה של כרטיסים מכל המותגים, תוכנת סליקה, פתיחת מספר ספק אצל חברות האשראי וחשבוניות – המחיר הנגבה על החבילה הוא 2.9% מסך המחזור (סכום אליו יש להוסיף דמי פתיחה). במקרים אחרים מודל התשלום הוא משולב, כלומר, עלות חודשית לצד עמלה עבור עסקה. במקרה הזה הגדלת הסכום החודשי עשויה להקטין את גובה העמלה, ולהיפך. אגב, אתם כמובן צריכים להתמקח גם על העמלה השוטפת – היא יכולה להצטבר לכסף גדול, כתלות בהיקף המכירות שלכם.

בגדר חובה: אבטחה נאותה

האינטרנט הוא זירה שאינה חפה מסיכונים מבחינת אבטחת מידע, ולראיה מתקפת הסייבר העולמית האחרונה (מאי 2017) במסגרתה הותקפו אינספור מחשבים ברחבי העולם. האתגר הגדול של בעל העסק הוא ליצור מערכת שתעמוד בדרגות אבטחת האיכות הגבוהות ביותר. עמוד הרכישה, בו הלקוח מכניס את המידע הרגיש כל כך של כרטיס האשראי שלו, צריך להיות מוצפן מ-א' ועד ת'. כך למשל התקן המרכזי בו המערכת צריכה לעמוד הוא SSL. מה שחשוב לא פחות לבדוק מבחינה מעשית הוא מצביע על כך שמערכת האבטחה עומדת בתקן . DDS PCI, תקן משותף של חברות האשראי שמחייב למעשה את הגורמים הנמצאים מכל צדי המתרס: הן העסקים המשתמשים במערכת הסליקה, הן הגופים הסולקים והן אותם גורמי צד שלישי. קצרה היריעה מלפרט כאן באריכות על התקן, אבל בגדול הוא כולל מספר דרישות חובה של המערכת המתעסקת בסליקה: החלפת סיסמאות ברירת המחדל בסיסמא "חזקה", התקנת חומת אש, שימוש בתוכנה עדכנית ומאושרת של אנטי ווירוס, הכנסת עובדים למערכת אך ורק עם שם משתמש ייחודי, הצפנת נתוני הכרטיסים ועוד. כשבדקנו מול חברות הסליקה כולן אמרו שהדבר הכי חשוב להם זה אבטחת מידע והן מוגנות בתוכנות ובפרוטוקלי הגנה מתקדמים (ואגב רואים זאת במסגרת ההצעה)

לצד זה על העסק שמערכת הסליקה נמצאת באתר שלו לבצע בדיקות של המערכת באופן תקופתי, באמצעות בוחנים חיצוניים. יש כאן מספר רמות אבטחה נדרשות, כאשר ככל שהעסק גדול יותר, וככל שהוא ניזוק בעבר מבעיות של אבטחת מידע, כך דרגת החומרה שהוא ישתייך אליה תהיה מחמירה יותר (1 היא הדרגה החמורה מכולן).

שימו לב שגם מן העבר השני של המשוואה, הלקוח שרוכש מוצר דרך אתר צריך לוודא שהאתר עומד בדרגות הגבוהות ביותר של אבטחת איכות, והוא רואה זאת בעמוד התשלום (שם מצויין מה פרוטוקול האבטחה ומהן תוכנות ההגנה על האתר). יש לא מעט דרכים להגדיל את הביטחון, בין אם התבוננות בכתובת האתר, כניסה לאתרים שלא דרך לינקים חשודים, שיפור רמת האבטחה של הדפדפן שהם נעזרים בו ועוד. אנחנו מציעים לכם לקרוא את המדריך המקיף שהכנו עבורכם לא מזמן על רכישות בכרטיסי אשראי דרך האינטרנט.

אז איך בוחרים שירות סליקה באינטרנט?

למרות העלות של שירותי סליקה באינטרנט והסיכונים המסוימים שהם מקיימים, בעיקר למי שלא מכיר את חוקי המשחק, זהו צעד בלתי נמנע עבור עסקים רבים, כשזה כמובן צעד חיובי – אתם מתחילים לייצר הכנסות, כל הכבוד!

שירותי הסליקה יוכלו למעשה לפתוח לכם  אפיק חדש של הכנסה, וגם מספר גדול של לקוחות פוטנציאליים שיכולים להיחשף לעסק בצורה טובה יותר. מעבר לזה, מסתבר שאפשרות סליקה באתר מגדילה את מספר הרוכשים, ומספקת לאתר תדמית רצינית יותר. באתר הון הפעלנו שירות לאינדקסים, אבל רק שהטמענו מערכת סליקה, החלה זרימה לאינדקס. אנשים פשוט לא אוהבים לשלם בהעברה בנקאית, או שיק, הם מעדיפים כרטיס אשראי – זה יותר נוח, יותר פשוט, ומעבר לזה – הם מרגישים שהאתר משדר רצינות.

ועם או בלי קשר, בעולם הוירטואלי קל יותר ונוח יותר, וגם לרוב זול יותר – אם אתם חושבים על חנות, אז ברור שעלויות התפעול של חנות מקוונת נמוכות בצורה משמעותית מאשר חנות פיזית. המכירה באמצעות האינטרנט חוסכת עבור לקוחות העסק זמן ומאמצים רבים, וגם מגדילה את הסיכויים מבחינתם למצוא הצעות משתלמות על מוצרים. באינטרנט (תלוי בסוגי המוצרים והשירותים) רואים הכל, מוצאים הכל, כשאתם מסתובבים בקניון, אתם מבזבזים הרבה זמן (למרות שיש אנשים רבים, בעיר נשים שאוהבים את זה מאוד – סוג של בילוי), ולא בטוח שתמצאו מה שחיפשתם. נכון, זה תלוי בסוג המוצר, כיום למשל – עדיין רוב האנשים מעדיף לקנות ביגוד ולהרגיש אותו בחנות פיזית ולא דרך האינטרנט; ועדיין – חנות אינטרנטית זה העתיד, זה נוח יותר, מהיר יותר, לרוב גם זול יותר.

חנות באינטרנט או מכירה דרך האינטרנט (מנויים, שירותים, מוצרים וכו'), מחייבת כאמור שירותי סליקה. יש חברות רבות הפועלות בסליקה באינטרנט כפי שהראנו למעלה – סוגים שונים של חברות ופתרונות – כל חברה ומערכת הסליקה שלה, והתנאים שלה (לרבות תנאי התשלום). אתם צריכים לעשות מחקר שוק מהיר, אבל בקצרה נחזור על מה שחשוב לכם כמטמיעים מערכות סליקה – אבטחת המידע; הקשר של החברה עם חברות כרטיסי האשראי (או שאתם צריכים לפעול מולן, ואז זה לוקח זמן וטיפול לא תמיד פשוט); סוגי השירות (הוראת קבע, תשלומים ועוד), שירות של החברה (קשור גם לגודל, היכרות, מוניטין, המלצות ועוד). ככלל, הקמת המערכת (עם מערכת החשבוניות הצמודה) עשויה לעלות כמה מאות שקלים, והתשלום החודשי אמור להיות בין 70 לסדר גודל של 200 שקל תלוי בהיקף הפעילות. חוץ מזה יהיה לכם עלויות שקשורות לתוכן (עמודי הרשמה, עמודי מוצרים, הפנייה לעמוד תשלום, עמוד תקנון – החזרה, זיכויים ועוד), עלויות של תכנות (המתכנת יתאים את העמוד סליקה לאתר, יבדוק שהתעבורה והחיוב נעשית (קודם בטסטים כמובן), וידאג שבממשק ניהול שלכם, יראו הכל (כל מה שאתם צריכים). בהערכה גסה זה עשוי לעלות לכם סדר גודל (תלוי בסוג והיקף העסק) של 1 עד 3 אלף שקל, כך שכל הוצאות ההקמה הן בין 1 ל-4 אלף שקל (בהערכה גסה).

אז איך עושים את זה?  פונים אל החברות, מקבלים הצעה, מבינים מה היא אומרת (עם חשבונית, בלי חשבוניות, עם הוראת קבע, עם תשלומים) ואז בודקים את טיב החברה, מוניטין שלה (שהוא חשוב מאוד במקרים כאלו – שמעורבים כספים והעברות כספים) ובוחרים בפתרון המתאים לכם.

חשוב לשים לב (נדגיש שוב) שיש פתרונות שלא מצריכים התקשרות מול חברות כרטיסי אשראי, אבל אם בחרתם בפיתרון של התנהלות מול החברות האלו, אתם הופכים מבחינת החברות ללקוח של החברות האלו ואז תצטרכו למלא מול כל חברה פרטים (מי אתם, מה מוכרים, היקף עסקאות, סוגי כרטיסים, סוג עסקה ועוד) שזה אולי לוקח זמן, אבל זה בהחלט אפשרי. רק שמבדיקה שעשינו לא בטוח שזה יותר זול מאשר לעבוד מול גוף שבמהירות מחבר אתכם לכל החברות האלו (חברות כרטיסי האשראי).

אז שיהיה בהצלחה, צריך לפעמים סבלנות בעסקים, במיוחד בעסקים אינטרנטיים, אבל מניסיון זה יכול להיות משתלם, כשחלק חשוב, אפילו חשוב מאוד מהעניין זה להכניס את השימוש בכרטיסי האשראי באתר.

(הכתבה פורסמה ב-18.5.2017)

דבש הוא מוצר צריכה בסיסי בלא מעט בתים ישראלים, ולא רק לקראת ראש השנה. הבעיה היא שטעמו המתוק של הדבש עלול להיות מר יותר אם הרכישה שלו מלווה בסכום לא הגיוני. אז איך תלכו יותר על הדבש ופחות על העוקץ, לפחות מבחינה כלכלית? השוואת מחירים היא הפתרון, והחלטתם לבצע אותה עבורכם.

העיקרון כאן פשוט: לקחנו מוצר נפוץ מאד של המותג יד מרדכי (דבש 35 גרם), המותג הגדול ביותר המשווק בישראל, ובדקנו באמצעות מערכת SuperGet המשווה בין מחירי מוצרים בסופמרקטים ומספקת כלי פיתוח. את הבדיקה ערכנו ב-18.5.2017 בין הרשתות שופרסל (על תתי הרשתות שלה), רמי לוי שיווק השקמה, קשת טעמים, פרש מרקט, סטופמרקט, מחסני להב, מחסני השוק, יוחננוף, טיב טעם, חצי חינם, ויקטורי ורשת AM:PM. מהבדיקה הוצאנו את הסניפים באילת, שלא מייצגים לדעתנו עקב הפטור ממע"מ המאפיין אותם.

והרי התוצאות – היכן כדאי לרכוש דבש יד מרדכי?

בכ-570 סניפים שנסקרו בבדיקה שלנו גילינו טווח די רחב של מחירים, החל מ-14.8 שקלים ועד ל-24.7 שקלים, כשהמחיר הממוצע היה איפשהו באמצע: 19.5 שקלים. את התוצאות אנחנו מציגים עבורכם לפי סדר ה-א' ב', למען הנוחות.

ראשית בדקנו את רשת ויקטורי, בה המחיר בחלק מהסניפים היה 15.9 שקלים וברובם היה 16.9 שקלים. בסניפי חצי חינם מחיר הבסיס היה 17.9 שקלים, אבל במועד הבדיקה הוצע בסניפים מבצע במסגרתו נמכר המוצר ב-14.9 שקלים בלבד. המוצר היה זמין בשלושה סניפים בלבד של טיב טעם: הרצליה-דיילי וגבעתיים- סירקין (18.4 שקלים) וכן סניף תל אביב-מאז"ה (22.5 שקלים). ביוחננוף מחיר המוצר היה אחיד ועמד על 18.9 שקלים, בעוד שבסניפי יש חסד ויש בשכונה הייתם צריכים להוציא מכיסכם 19.9 שקלים כדי לרכוש אותו.

בסניפי מחסני השוק היה פיזור רחב של מחירים. ברוב הסניפים המחירים היו 19.9 שקלים, אך היו סניפים זולים יותר (יד בנימין – 14.8 שקלים, אשדוד-סנטר ואבו גוש – 18.4) וסניף אחד יקר יותר (באר שבע-האורגים, בו מחיר המוצר עמד על 21 שקלים). במחסני להב  המחיר התחיל מ-15.9 שקלים, עבר דרך 16.9 שקלים אבל הגיע גם ל-19.9 שקלים, 22 שקלים, 23 שקלים ו-24 שקלים. בחמשת סניפי סטופמרקט בהם המוצר היה זמין המחיר היה 14.9 שקלים בשלושה סניפים (קניון אם הדרך, קיבוץ יגור וחיפה-קסטרא), 18.4 שקלים בסניף בקניון ארנה ו-21.9 שקלים בסניף חיפה-קריות. ברוב סניפי פרש מרקט המחיר היה 17.9 שקלים, אך היה סניף זול יותר (קריית ביאליק – 16.9 שקלים) ושלושה סניפים יקרים יותר (טיפ טופ ברש, הרצליה- טיפ טופ גולומב ותל אביב-אזורי חן, בהם המחיר היה 18.4 שקלים).

ברוב סניפי קשת טעמים המחיר היה 21.9 שקלים, אך היו סניפים זולים יותר בהם הוא הוצע ב-16.9 שקלים (נהריה-לוחמי הגטאות, יקנעם עילית) או 18.4 שקלים (נשר, חיפה-קרית אליעזר, ראשון לציון-ברשבסקי ואשדוד). ברמי לוי המחיר התחיל מ-17.9 שקלים, אך ברוב הסניפים הוא עמד על 18.4 שקלים ובמיעוטם על 21.9 שקלים.

בשופרסל אקספרס ושופרסל שלי מחיר דבש יד מרדכי היה אחיד – 21.3 שקלים. לקוחות שופרסל דיל בסניפי נס ציונה ויבנה-הירמוך יכולים לרכוש את המוצר במחיר די נמוך של 15 שקלים, כשביתר סניפי הרשת (למעט אילת כמובן) עומד המחיר על 19.9 שקלים.

בחלק ניכר מהסקירות שאנחנו מבצעים רשת AM:PM מדורגת בטווח העליון של המחירים, אבל במקרה של דבש יד מרדכי המחיר בסניף בודד שלה הוא דווקא הזול בישראל – הסניף במושב אחיטוב (14.8 שקלים). המחיר ביתר הסניפים היה בטווח רחב יחסית, עם סניפים בהם הוא עמד על כ-15-16 שקלים, סניפים בהם הוא היה היקר ביותר בישראל (24.7 שקלים בסניף תל אביב-סלומון, תל אביב-פרנקל, טיילת בת ים ונס ציונה-הדר). בשאר הסניפים המחירים היו איפשהו באמצע.

_____________________

המידע בכתבה זו מתבסס על נתונים שהתקבלו מחברת SuperGET המסדרת את קבצי שקיפות המחירים ומציעה אותם לציבור הרחב. SuperGET עושה כמיטב יכולתה כדי להבטיח את אמינות ואיכות המידע. יחד עם זאת, SuperGET  אינה לוקחת אחריות על טעויות ו/או מידע חלקי שהתקבל מעיבוד קבצי שקיפות המחירים.

המידע בכתבה עזר לכם? מוזמנים לקרוא את השוואת המחירים הקודמות שביצענו עבורכם.

(הכתבה פורסמה ב-18.5.2017)

הנה כמה דברים שחשוב לדעת על רוטב אלף האיים. את הרוטב הזה תמצאו מטבל סלטים רבים, מככב בכריכים וגם ברשתות מזון מהיר. הוא מגיע בגרסאות שונות, שכוללות רכיבים דוגמת מיונז, רסק עגבניות, חומץ/מיץ לימון, שמן זית, חרדל וירקות חתוכים. גרסאות בסיסיות שלו ניתן לקבל כשמערבבים קטשופ עם מיונז. מקור שמו לא ברור לחלוטין, אבל סביר להניח שזה קשור לארכיפלג שבין קנדה לארצות הברית. אהה, ובישראל המוצר הנמכר ביותר הוא של אסם, שחולשת על תחומים רבים ברמה שמזכירה מונופול.

מכיוון שאנחנו באתר צרכנות פיננסית ולא בחידון טריוויה, הגיע הזמן אחרי ההקדמה הקצרה להגיע לעניין שלשמו התכנסנו: לברר לכם כמה עולה לרכוש רוטב אלף האיים של אוסף ברשתות השיווק. כמו בבדיקות האחרות שאנחנו מבצעים, נעזרנו כאן במערכת SuperGet המספקת כלים להשוואת מחירים בסופרמרקטים וכלי פיתוח. את הבדיקה ערכנו ב-18.5.2017 על אחת הגרסאות הנפוצות של המוצר –  רוטב 290 מיליליטר. הבדיקה כללה את הרשתות המובילות בישראל: שופרסל (על תתי הרשתות שלה), רמי לוי שיווק השקמה, קשת טעמים, פרש מרקט, סטופמרקט, מחסני להב, מחסני השוק, יוחננוף, טיב טעם, חצי חינם, ויקטורי ורשת   .AM:PMהבדיקה לא כללה את מחירי המוצר באילת, עיר בה הוא נוטה להיות זול יותר עקב הפטור מהמע"מ.

אז כמה עולה רוטב אלף האיים של אסם?

הבדיקה הראתה שניתן למצוא את רוטב אלף האיים של אסם ביותר מ-600 סניפים ברחבי ישראל, ושטווח המחירים של המוצר די רחב: החל מ-7.6 שקלים בסניף היקר ביותר ועד 14.3 שקלים בסניף היקר ביותר. המחיר הממוצע עמד על 10.6 שקלים.

ראשית בדקנו את רשת ויקטורי (לא היו לנו מניעים נסתרים בסדר הבדיקה וההצגה של הנתונים: עשינו זאת לפי ה-א' ב'), בה המחיר השתנה בין הסניפים. ההצעה הזולה ביותר הייתה סניף עכו (8.9 שקלים), כשגם הזמנה באינטרנט הייתה זולה יחסית (10.5 שקלים). ברוב הסניפים המחיר עמד על 11.9 שקלים, למעט ארבעה סניפים תל אביביים בהם הוא היה 12.9 שקלים (אחד העם, פלורנטין, דיזינגוף ולינקולן). בחצי חינם המחיר היה 12.9 שקלים בכל הסניפים למעט סניף המרכבה בחולון (11.9 שקלים), אבל מה שחשוב יותר היה שבזמן הבדיקה הוצע מבצע אטרקטיבי של רטבי אסם לסלט (7.9 שקלים).

בטיב טעם המחירים התחילו ב-9.8-9.9 שקלים, עברו דרך 11.8 שקלים ברוב הסניפים והגיעו ל-12.9 שקלים בסניף בקניון דרורים. בחלק מהסניפים המוצר הוצע ב-9.9 שקלים לחברי מועדון, מבצע שמן הסתם רלוונטי רק בסניפים בהם המחיר היה 11.8 שקלים. ביוחננוף המחיר התחלק בצורה די שווה בין סניפים בהם המחיר היה 10.9 שקלים לסניפים בהם הוא עמד על 13.9 שקלים, אבל מה שחשוב יותר הוא שבכל הסניפים היה מבצע של רטבי אסם לסלט (290 מ"ל) ב-8.9 שקלים.

בסניפי יש חסד מחיר המוצר היה אחיד – 9.9 שקלים – עם מבצע של שלוש יחידות רטבים לסלט או לבישול של אסם ב-25 שקלים. ביש בשכונה המחיר היה 10.9 שקלים עם מבצע זהה (שתי הרשתות הן בבעלות שופרסל). לקוחות מחסני השוק שילמו מחיר נמוך יחסית בארבעה סניפים (7.9 שקלים בסניפי טבריה-הדר, באר שבע-בית אשל, באר שבע-רכבת וחיפה-נשר), בעוד שבסניפים אחרים המוצר עמד על 10 שקלים או 10.9 שקלים (רוב הסניפים). במחסני להב המחיר נע בין 12.5 ל-12.9 שקלים, בעוד שבסטופמרקט המחיר היה 11.9 שקלים בסניף חיפה-ההסתדרות ו-12.5 שקלים ביתר הסניפים שמכרו את המוצר. בכל הסניפים היה מבצע פחות אטרקטיבי מהמבצעים שהוצעו ברשתות האחרות, של שני רטבים לסלט של אסם ב-22 שקלים (11 שקלים ליחידה).

המחיר ברוב סניפי פרש מרקט היה 12.9 שקלים, למעט הסניף בטירת הכרמל (10.9 שקלים) והסניף בנצרת (12.5 שקלים). בסניפי הרשת היה מבצע של שלושה רטבי אסם לסלט ב-25 שקלים. בכל סניפי קשת טעמים עמד המחיר על 11.9 שקלים, למעט הסניף בנהריה שהיה זול יותר (10.9 שקלים). עם זאת בחלק מהסניפים היקרים יותר הוצע במועד הבדיקה מבצע שהשווה את המחיר של רוטב אלף האיים של אסם בהם לזה של נהריה.

ברמי לוי המחיר היה 8.9 שקלים בחלק מהסניפים, 11.9 שקלים ברוב הסניפים ו-12.5 שקלים בשני סניפים (קניון מול 7 בבאר שבע וסניף רחובות). בשני סניפים בירושלים היה מבצע בו הוצעו רטבי אסם ב-8.3 שקלים.

הלאה, לסניפים של שופרסל. בשופרסל אקספרס היה במחיר בחיפה-אנטוורפ 11.5 שקלים ו-12.1 שקלים ביתר הסניפים, עם מבצע של 25% למחזיקי כרטיס אשראי שופרסל (כלומר, מחיר של כ-9 שקלים למוצר). בשופרסל דיל המחיר היה זול יחסית (8.9 שקלים) ברוב הסניפים, עם מבצע של 25% למשלמים בכרטיס אשראי. בשלושה סניפים המוצר נמכר ב-9.9 שקלים (בני דיור, נהריה-מבואות ומרכז מסחרי שלומי) ובסניף בודד ב-10.9 שקלים (יבנה-הירמוך), כאשר בארבעת הסניפים האלה לא היה את המבצע למשלמים בכרטיס אשראי. בשופרסל שלי המחיר ברוב הסניפים היה 8.9 שקלים, עם אותו מבצע של 25%. עם זאת היו סניפים בהם המוצר נמכר ב-10.9 או ב-11.5 שקלים, ללא מבצע.

אחרונה, חביבה ומעט יקרה יותר היא רשת AM:PM, שבשמונה סניפים שלה היה את המחיר היקר ביותר בישראל (14.3 שקלים). עם זאת היו לא מעט סניפים בהם המחירים עמדו על 8.9 שקלים, 10 שקלים, 10.9 שקלים, 11.5 שקלים, 11.9 שקלים, 12.1 שקלים ו-12.3 שקלים.

להלן טבלה המסכמת את הנתונים:

____________________

המידע בכתבה זו מתבסס על נתונים שהתקבלו מחברת SuperGET המסדרת את קבצי שקיפות המחירים ומציעה אותם לציבור הרחב. SuperGET עושה כמיטב יכולתה כדי להבטיח את אמינות ואיכות המידע. יחד עם זאת, SuperGET  אינה לוקחת אחריות על טעויות ו/או מידע חלקי שהתקבל מעיבוד קבצי שקיפות המחירים.

לרשימת הסקירות המלאה שהכנו עבורכם לחצו כאן.