הוועדה המחוזית לתכנון ובנייה חיפה, בראשות איתמר בן דוד, אישרה השבוע תכנית להגדלת אחוזי בניה למגורים ושטחי ציבור בעיר באקה אל גרביה. מדובר בסה"כ בתוספת של כ-6,000 יחידות דיור לכלל הישוב. התכנית שביוזמת עיריית באקה אל גרביה, חלה בשטח הכולל כ- 4,500 דונם, וכוללת את כל תחום השטח המאושר בתכניות למגורים בבאקה אל גרביה.

מטרת התכנית להגדיל את צפיפות יחידות הדיור מ-6 יח"ד לדונם ל-8 יח"ד לדונם נטו וכן להגדיל את זכויות הבניה בכל אזור המגורים המאושר מ-65% כפי שמאושר כיום ל-160%. בנוסף, התכנית מאפשרת הגדלת אחוזי בניה בשטחי ציבור מאושרים בתכניות ל-200% כדי לאפשר ניצול טוב ויעיל יותר של השטחים המיועדים למבנים ומוסדות ציבור וכן תוספת זכויות בניה בשטחים המאושרים לייעודי ספורט ונופש.

לתוכנית קיימת חשיבות תכנונית וציבורית ותרומה לפיתוח העיר ולהגדלת הצפיפות. התכנית משתלבת בסביבתה בהיבטים של עיבוי וציפוף של המרקם העירוני הקיים ויצירת פוטנציאל רב לתוספת יחידות דיור הקיים בתחומי העיר למטרת ניצול מיטבי וייעול השימוש בקרקע. מדובר בחידוש מרכז העיר ובמהלך המאפשר התחדשות עירונית לטובת תושבי המקום וכן מתן מענה תכנוני למצוקת הדיור במקום.

בתכנית נקבע מנגנון לבחינת כושר הנשיאה של התשתיות העירוניות הקיימות – אחת לחמש שנים מיום אישור התכנית יוגש לוועדה המקומית דו"ח שבמסגרתו ייבחנו מערכות המים, הביוב, מערכת הדרכים והחניות ומבני הציבור בהתייחס למספר יחידות הדיור החדשות שיינתן להן היתר מכוח תכנית זו. כמו כן, ייבחן הצורך בשדרוג תשתיות אלו וייקבעו יעדים לשדרוגן בד בבד עם הגידול ביחידות הדיור החדשות אשר ייבנו מכוח תכנית זו.

התכנית הוכנה בהתאם לעקרונות תכנית המתאר הכוללנית לעיר באקה אל גרביה אשר הוועדה המחוזית החליטה על הפקדתה ביום 24.6.2019  ואשר מציעה תכנון כולל של העיר באקה אל גרביה ליעד אוכלוסייה של 50,000 נפש

קבלן פיתוח תשתיות וסלילת כבישים מהגדולים בענף הואשם בעבירות מס והלבנת הון בהיקפי ענק

יש כמה אפשרויות לא לשלם את המס המרבי ובהן מקלטי מס,או עבירות מס.עם זאת, תכנון מס הוא הדרך החוקית לעשות זאת באמצעות פרצות בחוק ולקונות משפטיות שאפשר לפרש בכמה דרכים.

כלים מרכזיים לתכנון מס

ניהול הוצאות והכנסות לפי תקופה– ניתן לרשום הכנסות והוצאות בתקופות שונות, תוך ניצול רווחים לטובת פעילויות כלכליות המוכרות על ידי רשויות המס. למשל דחיית עסקה לשנה הבאה כדי לא לעבור למעמד עוסק מורשה או אם צפויה העלאת מסים, להקדים עסקאות.

עסקאות "מתנה" – נכסים המועברים  ללא תמורה, בין קרובי משפחה. מדובר בעיקר בעסקאות מקרקעין, שבהן ניתן בצורה זו להפחית את מס הרכישה ואף לחסוך במס שבח.

בחירת מיקום– בחירת מיקום גיאוגרפי אופטימלי עבור עסק, בהתאם לשיעורי המס הנהוגים בכל מדינה ובהתאם להטבות מס כאלו ואחרות. כך חברת הייטק יכולה לבחור לעבוד במקום מסוים בשל הטבות מס ומענקים.

מקלט מס –"מקלטי מס"  הם מדינות שבהן קיים מס מופחת או בהן לא קיימת רגולציה על תחום מסוים. הסטת ההכנסות למקלט מס ממדינה שבה המסים גבוהים, יכולה לחסוך הוצאות באופן דרמטי. מדובר בד"כ במדינות קטנות המעוניינות למשוך השקעות וכסף זר באמצעות שיעורי מס מופחתים. עם זאת, כיום הרבה מדינות נלחמות במקלטי המס באמצעות רגולציה.

חברת ארנק – חברות שנפתחו מראש במטרה להפחית את חבות המס (ודמי הביטוח) של עוסק מורשה או שכיר בכיר. חברת ארנק היא נטולת פעילות עסקית עצמאית, ומוקמת אך ורק לצורך תכנון מס. העיקרון של חברות ארנק הוא הזרמת הכנסות לחברה באופן שוטף, ומשיכתן בהתאם לצורך. יחד עם זאת, חקיקה אחרונה צימצמה את מרחב התמרון של בעליהן של חברות הארנק.

קיזוז הפסדים – הפסד חשבונאי הוא נכס לכל דבר, שניתן לקזז מול הכנסות עתידיות. כלומר הפסדים כבדים (וכואבים) מן העבר, יוכלו לשמש אותנו בעתיד להפחית את חבות המס ולחסוך הרבה כסף. במקרים רבים, ניתן גם לבצע קיזוז הפסדים בגין הפסדים בשוק ההון. כך ההוצאות המוכרות מפחיתות את נטל המס,אבל שימו לב שיש עסקאות שמס הכנסה עלול לחשוד בהן כעסקאות מומצאות, ואלו יכולות להיפסל.

עקרונות תכנון מס

1. תוכנית מס חייבת להקיף את כל המיסים, כדי להביא לתוצאות מס אופטימליות. במקרה של פעילות בינלאומית, יש להביא בחשבון את חוקי המיסוי בכל המדינות הרלוונטיות.
2. בחירת העסקה המתאימה – מגוון העסקאות הפוטנציאליות הוא רחב – יש לבחור את העסקה דלת המס.
3. נקיטת פעולות משפטיות מקדמיות – פעמים רבות רצוי להקדים ולנקוט צעדים משפטים לרבות ביצוע עסקאות בטרם התקשרות בעסקה.
4. מתן משקל לתוכניות העתידיות – בתכנון מס יש לייחס משקל נכבד לתוכניות עתידיות.
5. התחשבות בחידושי החקיקה והפסיקה – תכנון מס חייב שייעשה גם בהתאם לחידושי הפסיקה.
6. התווית עסקה שתעמוד במבחן משפטי – נדרשת הקפדה על בחירת מבנה התקשרות נכון, ועל ניסוח הוראות מתאימות בחוזה, כדי שהעסקה לא תוכרז כמלאכותית, או תסווג בדרך שונה מהמבוקש. כך גם יוצרים תשתית עובדתית מוצקה לטיעון אפשרי בהשגה או בערר על בסיס הפסיקה הקיימת.
7. הפחתת סכומי המיסים – קיימות דרכים שונות להפחית את סכומי המס, לעיתים אף בסיטואציות אבסורדיות.

המין הגברי נחלק לשניים, אלה ששומרים אמונים לסכין הגילוח שלהם ואלה שמעדיפים להתגלח באמצעות מכונה. אם אתם שייכים לקבוצה השנייה – הכתבה הזאת היא בשבילכם

שאלת מיליון הדולר בנושא הגילוח היא באיזה מכשיר עדיף להשתמש לצורך הפעולה היומיומית הזו, שאותה מבצעים גברים אלפי פעמים במהלך חייהם – בסכין גילוח או במכונה?

התשובה לשאלה זו היא אינדיבידואלית כמובן – יש גברים המעדיפים מכונה, מאחר שהיא חסכונית בזמן, אינה מצריכה חומרי סיכה כמו קצף או ג'ל, וניתן להתגלח באמצעותה אפילו בדרך לעבודה. לעומתם, ישנם כאלה שלא מרוצים מתוצאות המכונה, וטוענים שהיא עשויה לגרות את עור הפנים.

מכונת הגילוח מאפשרת גילוח מהיר, נוח ולא דורשת ריכוז והכנה (כמו מריחת הפנים בקצף גילוח), והחלפת הסכינים נדרשת לעיתים רחוקות בלבד. הטכנולוגיות החדשות של מכונות הגילוח מספקות תוצאות מעולות וקרובות מאוד לגילוח בסכין. כמו כן, אם בחרתם במכונה, תצטרכו להחליף אותה לעיתים רחוקות למדי.

איך לבחור מכונת גילוח?

ישנם כיום דגמים רבים ושונים של מכונות גילוח, עם מבנה, פונקציות ותוספות שונות.

המדריך שהכנו לכם יסייע לכם לבחור את מכונת הגילוח המתאימה עבורכם, לפי כמה שיקולים:

• מבנה ומספר ראשים
• גילוח רטוב ועמידות במים
• נוחות השימוש
• אביזרים נלווים
• מחיר ואחריות

מבנה ומספר ראשים

ישנן שתי סגנונות עיקריים של מכונות גילוח: בעלות ראש אחד, כלומר ערכת להבים אחת המסודרת במעין גליל או בעלת שלוש מערכות להבים עגולים המסודרים במבנה משולש. אין סוג אחד שהוא עדיף אבסולוטית. מדובר בבחירה אינדיבידואלית עבור כל משתמש.

מכונות בעלות שלושה ראשים יוכלו לגלח שטח גדול יותר בזמן נתון ובכך יקצרו את משך הגילוח, וחלקן מותאמות בצורה טובה לאזורים קשים יותר לגילוח, כמו הצוואר והסנטר. מצד שני, מכונות עם ראש אחד מאפשרות גישה נוחה יותר לרוב האזורים ומאפשרת גילוח ממוקד יותר.

בנוסף, ניתן למצוא גם כמה דגמים של מכונות עם שני ראשים. מכונות אלו קומפקטיות ובדרך כלל פשוטות למדי, ונועדו לניידות גבוהה ולנסיעות.

מעבר לתצורה הבסיסית, כל חברה מתהדרת בטכנולוגיות חדשות ומקוריות שאמורות לשפר את הגילוח, לעשות אותו חלק יותר, מהיר יותר וקרוב יותר אל העור. לדוגמה: הוספת להבים (עד 5 להבים בכל סכין); ראשים "צפים" – כלומר שראשי הסכינים גמישים ומסוגלים להתכוונן בנפרד; רשת הפרדה דקה יותר בין הסכינים לעור, ואפילו טכניקות המשתמשות בגלי קול על מנת לגרום לזיפים להתרומם ולאפשר גילוח נוח וחלק.

קשה לקבוע אילו מהטכנולוגיות האלו אכן יעילות כפי שהן מתיימרות להיות, אך ניתן לומר באופן כללי שמכונות מתקדמות וחדשות יותר, המצהירות על גילוח משופר בזכות טכניקה כלשהי, בדרך כלל יעניקו חוויית גילוח טובה יותר ממכונות פשוטות וישנות.

קוצץ פאות (Trimmer): כל גבר יודע כי יש אזורים שבהם קשה לטפל במכונת הגילוח עצמה, כמו הפאות או זקן המכסה חלק מהפנים. לשם כך, מכונות גילוח רבות כוללות קוצץ פאות – רכיב נוסף המתרומם מגב המכונה ובו מובנה סט סכינים המסודרים בשורה – הנועד לסידור הפאות ואזורים דומים. מומלץ מאוד שלא לוותר על הפונקציה הזו, שכן היא שימושית מאוד וחוסכת את הצורך להשתמש במכונה ייעודית כדי ליישר את אזור הפאות לאחר הגילוח, וללא ספק היא מדויקת, מהירה ונוחה יותר משימוש במספריים.

על יבש או על רטוב?

גילוח באמצעות מכונה הוא בדרך כלל גילוח יבש, לעומת גילוח בסכין שנעשה על עור רטוב ועם קצף או ג'ל גילוח. היתרון בגילוח הרטוב הוא שניתן לרכך את זיפי הזקן לפני הגילוח, מה שמפחית את ההתנגדות ומבטיח חיתוך קל ומהיר יותר.

הבשורה הטובה היא שמשתמשים שמעדיפים את הגילוח שלהם רטוב, כבר לא חייבים לשמור אמונים לסכין. ישנם דגמים שונים של מכונות גילוח שמאפשרים זאת, ועל הדרך מתאפשר גם ניקוי רטוב ויסודי יותר של ראשי הגילוח במים. בשוק קיימים סוגים שונים, החל ממכונות שמצוידות בראש (ערכת סכינים) עמיד במים וניתן לשטיפה, דרך מכונות שהן עמידות לחלוטין במים ואפשר להתגלח באמצעותן במקלחת, וכלה במכונות עם מיכל פנימי שמשחררות ג'ל או קרם גילוח בזמן השימוש ומדמות ככל האפשר את הגילוח בסכין.

חשוב רק לדעת כי במכונות כאלה יש להשתמש רק בג'ל או בקרם שהיצרן מצהיר עליו כמתאים בלעדית לדגם (לעתים מדובר בתכשירים יקרים למדי), ושימוש בקרם או ג'ל של חברה אחרת עלול לבטל את האחריות על המכונה.

מכונות יקרות ומתקדמות במיוחד מגיעות עם מתקן שטיפה אלקטרוני המשמש גם לטעינה, שמעניק טיפול ניקיון יסודי בחומר ייעודי.

עמידות מלאה במים: ישנם כאמור דגמים בודדים שעמידים במים לחלוטין, כלומר אפשר להשתמש בהן בעת המקלחת תחת מים זורמים. מכונות אלה הן יקרות במיוחד ומיוצרות במבחר מצומצם של דגמים.

חשמל בכפות ידיך: מקור המתח

הדגמים הישנים של מכונות הגילוח פעלו בחיבור ישיר לחשמל; סידור זה אינו תמיד נוח, כיוון שצריך למצוא שקע סמוך למקום הגילוח, לעיתים קרובות הכבל קצר מדי, וגם אם ממהרים – אי אפשר לקחת את המכונה ולהתגלח באוטו בדרך לעבודה. מסיבות אלה, מומלץ שלא להתפתות למחיר הנמוך ולהעדיף מכונה הפועלת על סוללה נטענת.

ניתן למצוא מכונות עם זמני טעינה והספק סוללה שונים; דגמים זולים ופשוטים יזדקקו לטעינה ממושכת של כמה שעות, והדגמים המתקדמים יותר יצריכו טעינה מהירה של שעה בלבד. אם לא אכפת לכם להשאיר את המכונה להיטען במשך הלילה, תוכלו להסתפק במכונות מהסוג הראשון, אך קחו בחשבון שבמקרה ושכחתם להטעין את המכונה תיאלצו להמתין זמן רב או להתגלח כשהכבל מחובר לחשמל.

רוב המכונות הנטענות מסוגלות לספק בין 40 ל-75 דקות של שימוש. לעיתים מוצג נתון זה בימים; אם נצא מנקודת הנחה שגילוח ממוצע אורך כחמש דקות, נמצא שמפרט של מכונה המצהיר על שמונה ימי גילוח מתכוון למעשה לכ-40 דקות שימוש.

בדגמים היקרים והמתוחכמים תקבלו עם המכשיר עריסה ייעודית המשמשת כעמדת טעינה, ובמקרים מסוימים אף מיועדת לניקוי אוטומטי של המכונה.

מכונות גילוח קטנות וניידות (בעלות שני ראשים למשל) פועלות לעיתים על זוג סוללות אצבע רגילות, והן עשויות לספק עד 60 דקות של גילוח.

נוחות וידידותיות למשתמש

אמנם מכונות גילוח אינן ניתנות להתנסות בחנות, אבל כדאי לבדוק כל מה שאפשר במסגרת המגבלות. בחנו את המשקל, את נוחות האחיזה ואת התפעול והשימוש בכפתורים. בדקו עד כמה קל לפרק, להרכיב ולנקות ואפילו תבחנו את עוצמת הרעש שמפיקה המכונה.

ניקוי: כל מכונה זקוקה לניקוי לאחר השימוש. בדגמים מסוימים ראש הגילוח ניתן לשטיפה במים. תכונה זו לא תורמת בהכרח לאיכות או לנוחות הניקוי, ואם המכשיר עצמו אינו עמיד לחלוטין במים, הוא עלול להינזק במקרה שמים יגיעו בטעות לחלקים אחרים במכשיר.

חיוויים: במכונות רבות יש חיוויים שונים, כשהעיקרי הוא חיווי למצב הטעינה. קיימים כמה סוגי חיוויים: בדגמים הפשוטים ביותר יש נורית בודדת, המסמנת שהמכשיר בטעינה ומהבהבת כשהסוללה עומדת להיגמר. בדגמים אחרים תמצאו סט נוריות בקרה המספקות מידע מפורט יותר על מצב הסוללה וכן על הצורך בניקוי המכונה; ובדגמים המתקדמים ניתן למצוא צג דיגיטלי שמציין כמה דקות גילוח נותרו עד הטעינה הבאה, ואפילו מזכיר שהגיע הזמן לנקות את ראשי הגילוח.

אביזרים

מכונת הגילוח מגיעה בדרך כלל עם כמה אביזרים נלווים, כמו מגן פלסטיק לראש הגילוח, סט מברשות לניקוי המכונה, מעמד למכונה (סטנד) או נרתיק נשיאה. לדגמים יקרים יותר יתלוו מעמד טעינה מעוצב ומעמד שטיפה במקום המטען הפשוט, ובמכונות עם ג'ל או קרם גילוח, תקבלו על פי רוב ערכה או שפופרת של התכשיר המתאים.

מחיר ואחריות

מחירי מכונות גילוח נעים לרוב בין 150 שקל לדגמים בסיסיים ביותר, ל-1,000 שקלים ויותר למכונות המתקדמות והמשוכללות של היצרנים המובילים.

בדרך כלל, מכונת הגילוח נמכרת עם תקופת אחריות שנעה בין שנה לשנתיים.

כמה מוציאים על גילוח ואיך אפשר לחסוך

המדריך השלם למתגלח: כל מה שצריך לדעת על קוצו של זיף

מס אנחנו משלמים עקב הכנסות, משלמים מסי ביטוח לאומי מגיל18 גם אם לא עובדים, עסקים משלמים גם מע"מ וכן הלאה. מטרת המסים היא לשלם את הוצאות המדינה או הרשות המקומית.
בין השירותים שאנו מקבלים בעקבות המיסוי: תברואה, רפואה ציבורית, שמירה על הביטחון, מוסדות תרבות ועוד. המסים הם האמצעי העיקרי של הכנסות המדינה, אמצעים אחרים הם מכירת נכסים, הלוואות מהציבור, מענקים ותגמולים.

אלו מממנים את ההוצאות, שירותים חברתיים,שירותי ביטחון, החזרי חוב, פיתוח תשתיות ומשכורות. מס מוגדר כתשלום חובה המוטל לידי רשויות המדינה ללא תמורה מיידית בעבור כספו ובהתאם לסכום ששילם

סוגי מסים

מסים ישירים –  מסים המוטלים ישירות על האדם, על הכנסתו או רכושו, למשל מס הכנסה או מס חברות

מסים עקיפים –  מסים על ההוצאה על הצריכה לכלל האוכלוסייה, מס אחיד, למשל מכס ומס קנייה

מסים יחסיים – מסים בעלי שיער קבוע  על כלל המוצרים,למשל מע"מ 17%

מסים פרוגרסיביים –  מס שהשיעור  בו עולה ככל שההכנסה עולה כמו מס הכנסה

מסים ייעודיים – מסים קבועים עבור שירות מסוים כמו ביטוח לאומי או בריאות

מס רגרסיבי – מס שהשיעור שלו יורד ככל שההכנסה גבוהה יותר.מס נדיר

מס ניטרלי או מס שטוח- במיסוי נייטרלי  או שטוח שיעור המס אינו תלוי בגובהו של בסיס המס, משמע גם העניים וגם העשירים משלמים אותו שיעור מס. מס ערך מוסף הוא מס נייטרלי מאחר שכולם משלמים אותו שיעור מס. מס שטוח נהוג באסטוניה וכן אצל אזרחי חוץ באיטליה

חלק מהכלכלנים מסווגים מיסים לפי הכנסת הנישום במקום לפי בסיס המס הרלוונטי, ולפיכך מסווגים את מס ערך מוסף כמס רגרסיבי, כי ההוצאות שאדם מוציא ועליהן הוא נדרש להוסיף מס ערך מוסף, אינן גדלות באופן פרופורציונלי יחד עם הכנסותיו.

ביקורות

יש מי שמעוניין לבטל או לפחות להפחית את המסים ואת מעורבות המדינה, כך שגופים פרטיים ייתנו את השירותים. הביקורת כלפי מודל זה היא שהחלשים לא יוכלו לממן לעצמם שירותים אלו. התומכים אומרים שעמותות ופילנתרופים יכולים להיכנס לחלל שהמדינה השאירה, והוויכוח נשאר עוד היום.

משה כחלון: "ההישג הגדול שלי הוא צמצום הפערים החברתיים דרך הורדת מיסים לשכירים ותוכנית חיסכון לכל ילד"

מיסוי מקרקעין סירב לקבל עסקה שבוטלה וישלם 30 אלף שקל

לראת מזג האוויר הסוער וגשמים הרבים הצפויים, קנט, הקרן לביטוח נזקי טבע בחקלאות, פתחה חדר מצב לטיפול בפניות הצפויות להגיע כתוצאה מנזקי מזג האוויר, משום שעלול לפגוע בגידולים החקלאיים. בד בבד הנחתה קנט את המגדלים בכל רחבי הארץ להיערך לרוחות העזות הצפויות וכן למשקעים הרבים. בקנט הנחו את המגדלים לחזק את החממות וכן את יריעות הפלסטיק והפוליאתילן המשמשות לכיסוי החממות ותעלות הרוח. כדי למנוע קריסה של החממות, וכן למנוע חדירתם של קור ומשקעים לחממות, העלולים להשמיד לחלוטין את היבולים.

בקנט מזכירים כי בסערות דומות לזו הצפויה היום ואשר התאפיינו  גם הן  בכמות גדולה מאוד של משקעים, קור ורוחות עזות בכל רחבי הארץ, התקבלו בקנט מאות הודעות נזק של חקלאים. עיקר הפגיעות שנגרמו היו לגידולי הירקות וכן למטעים שונים ברחבי הארץ. הנזקים נגרמו בעיקר כתוצאה מהרוחות שגרמו לנשירה נרחבת של פרי, הצפות של שטחי גידול, נזקי ברד לגידולים וקריסה של בתי צמיחה. במקרים דומים הגיע סכום הפיצויים ששילמה קנט למגדלים לעשרות מליוני שקלים. בחלק מהמקרים היקף הנזקים שגרמה סערה אחת עוצמתית היה שווה לרבע מהיקף כלל נזקי הטבע לחקלאים באותה שנה.

קנט מבטחת את חקלאי ישראל ומספקת להם רשת ביטחון עסקית משנת 1967. הביטוח מאפשר לחקלאים לפתח הזדמנויות עיסקיות חדשות, מספק להם רשת בטחון המונעת פגיעה ביכולות הפיננסיות של המשק, משמש כבטוחה טובה להלוואות, מונע לחץ במקרה של התרעה על מזג אויר גרוע, והחשוב מכל, הביטוח מאפשר לחקלאים להיות עצמאיים בכל הנושא של הגנת עסקיהם בפני סיכוני הטבע.

השקעות הן כלי להגדיל את התשואה. בניגוד לחסכונות ולאפיקים סולידיים בהשקעות יש סיכון וגם להפסיד, לפעמים קטן ולפעמים גדול וכך נקבעת התשואה. השקעתם  בבורסה או בעסק, משמע אתם חלק מהבעלים של החברה לפי השיעור היחסי שלכם ונושאים ברווחים ובהפסדים.

הידע אם הרווחתם או הפסדתם יתגלה רק לאחר שמכרתם את הנכס, מכירה ברווח נקראת תשואה ומכירה בהפסד תשואה שלילית.

אפיקי השקעה עיקריים

אפיקי השקעה עיקריים הם  נדל"ן, מטבע חוץ, עסק ובורסה. נדל"ן הוא כל הנכסים שאי אפשר להעביר, זה יכול להיות נדל"ן למשרדים, לחנויות, למגורים, למחסנים ואחר. ההכנסה יכולה להיות משכר דירה  או מכירה שלה בערך גבוה יותר. נוספת גם רכישת מטבע חוץ מתוך מחשבה שהערך שלו יעלה. במטבעות התנודתיות גדולה יותר לעומת אפיקים אחרים. השקעה בעסק נבעת ממחשבה שנרוויח מרווחיו או ממכירה שלו, כמו באקזיטים.

בבורסה, המכונה גם שוק ההון, קונים ומוכרים ניירות ערך (בדרך כלל מניות ואיגרות חוב) במטרה למכור אותם בעתיד תמורת רווח.

השקעה דרך הבורסה

השקעה דרך הבורסה  היא למעשה גיוס כסף מהציבור באמצעות חלוקת מניות לחברות ציבוריות. כך החברות מגייסות סכומים יותר גדולים. החברות הגדולות נמדדות במדד 35 ו-125.

ניירות הערך העיקריים הם מניות – מעין שותפות בחברה, אג"ח – הלוואה לחברה או למדינה, קרנות נאמנות – תיק השקעות המשותף לרבים, קרנות סל -מוצר פסיבי שעוקב אחרי מדדים.

איך בוחרים השקעה

השקעה תלויה בשני משתנים עיקריים, טווח ארוך וקרוב, וכן רמת סיכון. מי שרוצה להשקיע לטווח קצר צריך לדעת שהשוק תנודתי ולכן עדיף לו להשקיע במסלולים סולידיים. ומנגד מי שמשקיע לטווח ארוך עדיף לו להשקיע באפיקים תנודתיים יותר, כיוון שלרוב הם משיגים  את התשואה הטובה  ביותר לאורך זמן. זה גם תלוי בעושר של אדם. דווקא אלו עם יותר כסף פנוי יכולים להרשות לעצמם יותר סיכונים.

דרך להקטנת הסיכון בהשקעה היא חלוקת הכסף לכמה אפיקי השקעה. הסיבה שלכל אחד מהם יש סיכוי וסיכון שונה לרווח ולהפסד – כך מפזרים את הסיכון בין כמה אפיקי השקעה. למשל, חלק מהכסף משקיעים בדירה, חלק במניות של חברת תרופות, וחלק בחברת מזון או חברת סלולר, וחלק גם מפקידים בתכנית חיסכון בבנק. כך יוצרים תיק השקעות. בתיק השקעות – גם אם נגרם הפסד באחת מן ההשקעות ייתכן שיהיה רווח מן ההשקעות האחרות.

שיעור ההשקעות של הישראלים גדל ב-56 מיליארד שקל הרבעון

מדד אמון הצרכנים של בנק הפועלים ו- KANTAR טלסקר עלה בחודש דצמבר 2019 ב-0.6 נקודות לרמה של 140.5 נקודות (אפריל 2002=100). המדד למצב השוטף עלה ב-1.2 נקודות ומדד הציפיות עלה ב-0.2 נקודות.

כלכלני בנק הפועלים: מדד אמון הצרכנים היה יציב במהלך שנת 2019 ברמות שקרובות לשיא. שיעור האבטלה הנמוך, העלייה בשכר במשק ועליות חדות במחירי המניות, פעלו לשמירת המדד ברמה גבוהה מאוד ביחס לעבר. אי-היכולת להקים ממשלה למרות שתי מערכות הבחירות, לא פגעה באופן ניכר באמון הצרכנים בשנה החולפת. שנת 2020 נפתחת עם רמת אמון צרכנים גבוהה ביחס לעבר, שתומכת בהמשך ההתרחבות של הצריכה הפרטית.

האינדיקטורים לצריכה הפרטית שפרסמה הלמ"ס בחודש האחרון הצביעו על התמתנות מסוימת בקצב הגידול של הצריכה הפרטית. הרכישות בכרטיסי אשראי עלו בחודשים ספטמבר-נובמבר 2019 בשיעור שנתי של 4.3%, בהמשך לגידול של 8.4% בשלושת החודשים הקודמים. הפדיון ברשתות השיווק עלה בחודשים ספטמבר-נובמבר 2019 בשיעור שנתי של 0.2%, לעומת גידול של 3.6% בשלושת החודשים הקודמים.

מדד אמון הצרכנים של בנק הפועלים ו-TNS מורכב מסקר נרחב ומקצועי שנערך בקרב 1,000 איש המהווים מדגם מייצג של האוכלוסייה בישראל, הסקר נערך מדי חודש.  מודל החישוב של מדד אמון הצרכנים של בנק הפועלים הוא על בסיס מודל מורכב מבית חברת המחקר הבית לאומית TNS שלה ניסיון בסקרים ומדדים דומים במדינות אחרות.

מרכיבי המדד כוללים את המרכיבים הבאים שהנשאלים מתבקשים לענות עליהם:

• דעה על המצב הכלכלי כיום: בחירה בין טוב, רע, בינוני
• מצב התעסוקה כיום: קיימות הרבה משרות, קיימות מעט משרות, לא הרבה/לא מעט
• צפי לגבי המצב הכלכלי בעוד 6 חודשים: טוב יותר, רע יותר, ללא שינוי
• צפי לגבי מצב התעסוקה בעוד 6 חודשים: יותר משרות, פחות משרות, לא הרבה/לא מעט
• צפי לגבי הכנסת המשפחה בעוד 6 חודשים: גבוהה יותר, נמוכה יותר, ללא שינוי
• דעה והרגשה לגבי אווירת קניות – האם המצב כיום הוא זמן טוב לקניית רכב, דירה וכדומה: זמן טוב לקנות, זמן לא טוב לקנות, לא טוב-לא רע
• תחושה כללית בציבור לגבי כיוון המדינה: ישראל נמצאת בדרך הנכונה, ישראל אינה בדרכה הנכונה

מדד אמון הצרכנים הסתכם בנובמבר במינוס 14%

מדד אמון הצרכנים של בנק הפועלים ירד בספטמבר

הזמנתם מוצר בעלי אקספרס: בדקתם שהמוכר אמין, הביקורות בסדר, היא נשלחה בזמן, אתם מרוצים – אלא שהחבילה לא מגיעה. איפה היא ואיך אפשר  לאתר אותה?

אם המעקבים בעלי אקספרס מראים שהחבילה שלכם יצאה מסין אבל מאז נעלמו עקבותיה, הכתבה הזאת תעזור לכם למצוא אותה.

הכתבה עוסקת בחבילות שנשלחו בדואר רשום. חבילות שנשלחות בדואר הרגיל (מספר המעקב שלהן לא מכיל אותיות, אלא רק מספרים) לא ניתנות למעקב. מדובר בדרך כלל במוצרים קטנים וזולים שיגיעו ישירות לתיבת הדואר.

אלו הדרכים לבצע את המעקב ולעזור לחבילה להגיע אליכם בשלום:

אתר דואר ישראל

הצעד הראשון שכדאי לעשות הוא לבדוק בשירות המעקב של דואר ישראל.

לכל חבילה שנשלחה בדואר רשום מעלי אקספרס יש מספר מעקב. הוא מופיע בראש ההזמנה ומורכב מאותיות ומספרים.

את המספר הזה מכניסים לשירות המעקב של דואר ישראל. באם החבילה כבר בארץ, יופיע לכם רישום המפרט באיזה שלב היא נמצאת: האם נקלטה במרכז במודיעין, האם הועברה לעיר שלכם, האם מוינה ותויגה.

אם החבילה לא מופיעה באתר, ייתכנו כמה סיבות לכך:

1. החבילה עדיין לא הגיעה לארץ.
2. החבילה לא נשלחה דרך דואר ישראל.
3. מספר המעקב לא מתאים למספרים של הדואר ויש להמירם למספר תקין.

מה עושים?

חבילות שעוד לא הגיעו לארץ ניתן לבדוק באתר בשם TRACK17, המאגד בתוכו כמעט את כל חברות השילוח הקיימות ויכול לספק לכם מידע על אודות החבילה. ככה תוכלו אם יש התקדמות כלשהי עם החבילה והיא עושה את דרכה אליכם.

במידה והקשתם מספר מעקב בדואר ישראל ונכתב לכם שהמספר לא קיים, יש שתי אפשרויות:

1. היא נשלחה בדרך אחרת: עלי אקספרס עובדת עם חברת שליחויות בשם מיילוג. שיטת השילוח שלה היא עד הבית, אבל לרוע המזל קורה פעמים רבות שהחבילות פשוט מונחות בפתח הבית, ללא תיאום מראש או שיחה מקדימה והבלגאן חוגג. החבילות שנשלחות דרכן הן חבילות שמתחילות בספרות CNCA ונשלחו דרך EXPRESSES STANDARD SHIPPING. אם יש לכם חבילה כזו ואתם רואים במעקב שהיא כבר בישראל (או גרוע מכך, כתוב לכם שהחבילה נמסרה) יש לצלצל אליהם טלפונית למספר 077-2307043 ולבדוק ישירות היכן החבילה.

במידה והיא לא תימצא תוך 4 ימים תקבלו מהם מייל עם טופס אובדן חבילה ואותו תציגו בבקשת הדיספוט באליאקספרס.

2. במידה ומספר המעקב מתחיל ב- LP – יש להכניס את המספר לאתר שכתובתו https://tracking.directlink.com/ והוא ימיר לכם את המספר למספר תקין של דואר ישראל.

מספרי טלפון שכדאי להכיר

דואר ישראל שירות לקוחות – 171

מכס – בירור סטטוס החבילה 03-6303383

עלי אקספרס – המדריך המלא

יתרות מטבע החוץ בבנק ישראל לחודש דצמבר  עלו בסך של 3,640 מיליון דולר

יתרות מטבע החוץ הסתכמו בסוף חודש דצמבר 2019 בסך 126,023 מיליוני דולרים, גידול בסך של 3,640 מיליוני דולרים לעומת סוף החודש הקודם. היתרות מהוות 32.8 אחוזים מהתוצר המקומי הגולמי (איור 1).

הגידול מוסבר על ידי:

• א. רכישות מטבע חוץ על ידי בנק ישראל בסך 2,266 מיליוני דולרים.
• ב. שערוך יתרות מטבע חוץ בסך של כ- 1,316 מיליוני דולרים.
• ג. העברות הממשלה מחו"ל בסך כ- 69 מיליוני דולרים.

מאידך, הגידול קוזז בחלקו על ידי העברות המגזר הפרטי בסך כ- 11 מיליוני דולרים.

יתרות מטבע החוץ בבנק ישראל

מיליוני דולרים

אין לכם עכשיו סכום נזיל לקנות מה שאתם צריכים, לעמוד בחובות וכדומה, גופים שונים מציעים לכם הלוואות. זה יכול להיות הבנק, חברות האשראי, חברות הביטוח וחברות פרטיות. אבל עלינו לזכור שקנייה בהלוואה בהכרח מגדילה את מחיר המוצר, כיוון שאנחנו משלמים על ההלוואה גם ריבית. גם פריסה לתשלומים היא הלוואה וגם מינוס בבנק.

הלוואה,לא פעם שוכחים, צריך להחזיר. כך אם אין לנו תוכנית להחזיר את ההלוואה או לא נוכל לעמוד בה או שלא עוזרת לשפר את הכנסתנו, כמו למשל הלוואה לעסק מבטיח, כדאי לוותר על הרעיון.

לעיתים המלווה דורש מהלווה ביטחונות להבטחת פירעון ההלוואה. ביטחונות יכולים להיות: עַרְבוּת – התחייבות של אדם אחר להחזיר את ההלוואה במקומו של הלווה, או שִׁעְבּוּד של חלק מרכושו של הלווה (בית, חסכונות) כדי להבטיח את פירעון ההלוואה. כאשר לוקחים הלוואה מבנק, הבנק בודק את יכולתו של הלווה להחזיר את ההלוואה בצירוף הריבית, החזר ההלוואה מתבצע על ידי חיוב אוטומטי של חשבון הבנק של הלווה. לפעמים המלווה מבקש החזר הלוואה צמוד למדד המחירים או לדולר כדי שהכסף לא יאבד מערכו.

סוגי הלוואות

הלוואה יכולה להיות כאמור משיכת יתר במסגרת האשראי. זו הלוואה בריבית גבוהה אך אינה מצריכה אישורים מיוחדים או עירבונות. בהלוואה בנקאית לעומת זאת מחזירים את החוב  בהתאם לתנאי הלוואה ואם לא  עומדים בו נקנסים .גם עסקה בתשלומים היא הלוואה,עם ריבית או בלי .בדרך כלל אם הפריסה לתשלומים רחבה התשלומים יחויבו בריבית. כאן יש בעיה של מעקב אחר הוצאות והטיה לחשוב שמדובר בסכומים קטנים בהרבה.

בהלוואות שבהן ממשכנים נכס כעירבון – דירה, רכב, חסכונות- הריבית תהיה נמוכה יותר.

חישוב ריבית

חישוב הריבית עבור ההלוואה הוא חיוני, שכן רק כך יודעים מהי עלות ההלוואה. הנה דרך החישוב של שני סוגי ריביות:
1. ריבית פשוטה: אחוז מסוים מהקרן ריבית המחושב בתקופת ההלוואה. כאשר תקופת חישוב הריבית נמדדת בשנים, הריבית נקראת ריבית שנתית.
למשל: אם לוקחים מהבנק הלוואה של 500 שקלים בריבית שנתית של 10%. לאחר שנה חייבים לבנק 500 שקלים ועוד 10% ריבית, יחד – 550 שקלים. 500 שקלים החזר סכום ההלוואה, ו-50 שקלים החזר הריבית.
2. ריבית דריבית – (ריבית מצטברת): קרן הלוואה הנלקחת בתנאים של ריבית דריבית הולכת וגדלה. סכומי הריבית שיש לשלם מצטברים ונוספים לסכום הקרן, שהולכת וגדלה עד להחזר של כל ההלוואה.

לצד הריבית יש לחשב גם עמלות וגובה קנסות.

מהי הלוואה

הלוואה בערבות המדינה – כל מה שצריך לדעת

חלקם מניחים שהמעסיקים נרתעים מהניסיון שלהם, אחרים חוששים לדרוש שכר גבוה מדי או לחוצים מהצורך להשתלב בסביבה צעירה. גם המעסיקים מצדם מוותרים מראש פעמים רבות על עובדים מבוגרים, למרות יתרונותיהם הרבים ■ לא חשוב לאיזה צד של המתרס אתם שייכים, הכתבה הזאת תעזור לכם להבין מה לעשות וגם ממה להימנע, כדי למצוא את שידוך ההשמה המושלם – לרווחת שני הצדדים

מועמדים לעבודה שגילם 45 וצפונה נתקלים לרוב במהמורות שונות בדרך לג'וב הנכסף: על פי נתוני שירות התעסוקה, לדורש עבודה שחצה את גיל 45 נדרש פי שניים זמן על מנת למצוא עבודה, לעומת דורש עבודה בגיל צעיר יותר – ויש לכך סיבות רבות. אך בשנים האחרונות ניכרים גם סימנים לשינוי המגמה: יותר ויותר מעסיקים מעוניינים דווקא בהעסקת עובדים מעל גיל 45, בשל היתרונות הרבים שהם מביאים איתם: ניסיון רב, יכולת עבודה בצוות, וחשוב מכול, יציבות תעסוקתית שפחות מאפיינת את העובדים הצעירים. עם זאת, ישנן כמה טעויות קלאסיות המתרחשות הן מצד דורשי העבודה והן מצד המעסיקים כשמדובר בדורשי עבודה בגיל 45 ומעלה. כך תימנעו מהן:

היכן תמצאו זה את זה?

הכלים הנפוצים היום בחיפוש עבודה הם הרשתות החברתיות (פייסבוק, לינקדין וכדומה) והאתרים השונים לחיפוש עבודה. דורשי עבודה מעל גיל 45 לא תמיד יודעים היכן לחפש ולמצוא את ההצעות הרלוונטיות עבורם, וגם המעסיקים שמעוניינים למצוא אותם לא תמיד יודעים היכן.

חשוב לומר שאין זה בהכרח מסיבות שנגועות בטכנופוביה, אלא מתוך היגיון פשוט. דורשי עבודה מעל גיל 45 לרוב מחפשים יציבות תעסוקתית – ומכאן, לא חיפשו עבודה בעשורים האחרונים שבהם היו מועסקים. בשנים האחרונות עולם חיפוש העבודה השתנה באופן דרמטי, ואלו שלא "חיו" את השינוי לא תמיד יודעים בדיוק באילו כלים להשתמש  כדי לחפש תעסוקה כיום. לכן מומלץ למחפשי העבודה להרחיב את אמצעי החיפוש שלהם ולהיכנס למרחב החיפוש הדיגיטלי, כדי להפוך ל"נראים" על ידי המעסיק הפוטנציאלי.

למעסיקים: היזהרו מסטריאוטיפים

"גילנות" היא תופעה נרחבת ומצערת המתקיימת בצורה מאוד בולטת בעולם העבודה. מעסיקים רבים מניחים הנחות רבות בנוגע לעובדים שחצו את גיל 45, ומייחסים להם תכונות כגון: חוסר יכולת ללמוד דברים חדשים, טכנופוביה או ציפיות שכר גבוהות מדי. אלו הן הנחות הגורמות למעסיקים רבים לוותר על הניסיון לברר ישירות מול המועמד את כישוריו. המלצה חמה למעסיקים היא לתת צ'אנס אמיתי, לשמוע ולבחון את המועמד המבוגר יותר כפי שבוחנים כל עובד. עובד בגיל זה מביא עמו יתרונות רבים, ובהם ניסיון ויציבות, ואלו שווים לרוב את "הסיכון" הכרוך בלתת לעובד להוכיח את עצמו, בלי הנחות מוקדמות.

צוות מגוון – יעיל ויצירתי יותר

מעסיקים ומנהלים רבים מעדיפים צוותי עבודה הומוגניים, המורכבים מעובדים דומים ככל האפשר. כך נחסך מהמנהל להתאים עצמו לצרכים ודרישות של עובדים שונים. מאידך, צוות הומוגני הוא לרוב פחות יצירתי וגמיש. מחקרים בתחום הניהול מוכיחים חד משמעית שצוותים משולבים – מגדרית, אתנית וכמובן בטווח הגילים, הם אפקטיביים יותר. זאת בעיקר הודות ליכולות המשלימות של חברי צוות שונים ולהפריה הדדית במקום העבודה. לכן, צוות המונה עובדים במגוון גילים הוא בעל יכולת לתת תפוקה טובה יותר מצוות חדגוני.

למועמדים: אל תהיו מקובעים

בעידן שלנו תפישות העולם המקובלות לגבי שוק העבודה והדרישות מעובד שונות ממאוד מאלה שרווחו בעבר. המעסיקים כיום מתמקדים יותר במיומנויות שיש לעובדים ופחות בידע וההשכלה של העובדים. אחת המיומנויות החשובות ביותר בעולם העבודה הדינמי שבו אנו חיים היא היכולת ללמוד ולחקור דברים חדשים ולהסתגל לשינויים. עובדים מעל גיל 45 אמנם מצוידים בניסיון רב, אך אסור להם להגיע למקום עבודה חדש בגישה שהם כבר יודעים הכול. רכיבים רבים במערכת, החל ממערכות לניהול מידע וכלה בגישות לניהול עובדים עוברים שינויים תכופים, מתאימים את עצמם לעולם המודרני ולצרכי הלקוחות המשתנים, וארגון שיישאר מאחור ולא ישכיל להתאים עצמו לשינויים, פשוט לא ישרוד. הדבר נכון גם בכל הנוגע לרכיב החשוב ביותר בארגון, והוא כוח האדם שבו.

לסיכום, לדורשי העבודה המבוגרים יש ערך רב – הן הודות לניסיון שצברו בדרך והן בשל התכונות שמאפיינות אותם בדרך כלל, כגון יציבות ונאמנות ארגונית. העסקת עובדים מעל גיל 45 יכולה להיות החלטה משמעותית מאוד בעבור הארגון, וכמובן, גם עבור דורשי העבודה שכוחם עוד במותניהם ויכולים להביא ערך מוסף עצום לארגונים שישכילו להעסיק אותם.

כיצד הפכו הצעירים לשחוקים יותר

איך למצוא עבודה – שירות התעסוקה מדריך

כסף הוא מה שמניע כיום את העולם,בגללו אנחנו עובדים, קונים, חוסכים ועוד. אבל לכסף כשלעצמו אין ערך רב ללא ההסכמה בין האנשים. אנחנו קובעים שכסף ישמש אותנו לסחר חליפין מה יוגדר  מחיר לסחורה. לכל מדינה כמובן יש המטבע שלה.

לפני המצאת הכסף השתמשו בסחר חליפין או בארטר, אבל בשיטה זו היה קשה למצוא התאמה בין הלקוח לקונה. אומנם יש לי חמש פרות שאני מעוניין למסור, אבל מי רוצה לקבל אותן ותמורת מה? לכן קבעו ערך למוצרים ולשירותים.

תחילה ברוב המדינות ערך הכסף נקבע לפי היצמדותו למלאי הזהב במדינה. ההצמדה לתקן הזהב בוטלה סופית בארצות הברית בשנות השבעים של המאה העשרים עם הרחבת הגירעון הממשלתי עקב מלחמת וייטנאם.

הבנק

לבנק שתי מטרות, קבלת פיקדונות וחסכונות מאנשים פרטיים ומחברות, אלו מהווים מעין הלוואה לבנק, ומתן הלוואות, שהיום מהווים את עיקר הכנסות הבנקים. הרווחים של הבנקים מגיעים מהריבית שהוא גובה תמורת הכסף שהוא מלווה ללקוחות, ומהעמלות שהלקוחות משלמים תמורת שירותים שהבנק מספק להם.

הבנק מהווה למעשה מעין מתווך בין החוסכים ללווים. אנשים מעדיפים לשמור כסף בבנק מסיבות של בטיחות ושמירה על ערך הכסף.

בין השירותים המוצעים ללקוחות הבנק כלולים ניהול חשבון "עובר ושב" (עו"ש) לניהול יומיומי ושוטף של ההוצאות וההכנסות, שירותי הפקדת כסף לחסכונות ולהשקעות, שירותי אשראי (הלוואה) של כסף, ועוד. הבנק מספק ללקוחותיו אמצעי תשלום כמו המחאות (שיקים) וכרטיסי אשראי, ותמורת השירותים האלה הוא גובה עמלות. כמו כן הבנק מציע חשבונות בתנאים ייחודים לקבוצות שונות כמו צעירים, חיילים, סטודנטים ועוד.

איך בוחרים בנק? משווים. מה העמלות שהוא דורש, מה הריבית שנותן על חיסכון, מה הריבית שלוקח על הלוואה, האם יש הטבות. אפילו כשצעירים והעמלות נמוכות יש לבדוק את העמלות בחשבון בוגר. כך שלא תופתעו כשתשתחררו מהצבא.

אמצעי התשלום

אמצעי התשלום הנפוצים הם מזומן, כלומר שטרות ומטבעות. פחות נוח לאחזקה ועלול ללכת לאיבוד. כמו כן הרשויות מעוניינות להגדיל את הפיקוח עליו. היתרונות הם שכל העסקים מקבלים אותו ואפשר לעקוב ביותר יעילות אחר גובה ההוצאה.

האמצעי הנפוץ ובמגמת עלייה מתמשכת הוא כרטיס אשראי המאפשר בקרה חודשית על גובה ההוצאות, וגם אפשר להשתמש בו למשיכת מזומן, אם כי הרבה פעמים אנחנו מבזבזים יותר כי אנחנו לא חשופים בעת הקנייה לכסף בחשבון.

בשנים האחרונות נוסף גם כרטיס חיוב המאפשר לשלם רק על כסף שבחשבון. הכרטיס מחויב על יום העסקה ולא בצורה חודשית. עוד אפשרות לתשלום היא העברה בנקאית או הוראת קבע, כך הכסף נכנס ישירות מחשבון לחשבון. בשנים האחרונות נוספו גם אפליקציות התשלומים, הארנקים הדיגיטליים ומטבעות דיגיטלייםו מובן הצ'קים המתאימים לעסקאות גדולות לטוח ארוך שצריך בהן בטוחה כמו שכר דירה.

איך לקרוא את חשבון העובר ושב

העובר ושב הוא עיקר הפעילות בנקאית שלנו, אלו ההוצאות והמשיכות היומיומית לצד  הכנסות. ההכנסות הן תחת קטגוריה זכות, ההוצאות הן תחת הקטגוריה חובה והסכום הנותר נמצא ביתרה.

חשוב להיזהר ממשיכת יתר משום שזו למעשה הלוואה של הבנק עם ריבית גבוהה יותר לעומת הלוואות אחרות

מה מסתתר מאחורי המע";מ בהלוואות