מעודכן ל-08/2021

אם חברת הבנייה טרם השלימה את הליך רישום, זכויותיכם או לא סיימה את הליך הבית המשותף, ייתכן שאתם לא רשומים כבעלי הדירה שלכם

בעלי דירות רבים בישראל אינם יודעים שבעלותם על הדירה שלהם אינה מעוגנת בחוק. גם אם אנחנו בעלי הדירה, שילמנו את תמורתה ויש לנו אפילו העתק של חוזה הרכישה,  כל עוד הדירה אינה רשומה על שמנו באגף רישום והסדר המקרקעין (טאבו) המסמכים אינם מהווים תעודה רשמית שהדירה  היא אכן שלנו. אם לא מטפלים בהקדם יש אף אפשרות למכור, לעקל או להעביר את דירתכם לידי מישהו אחר, ללא ידיעתכם – ראו הוזהרתם.

נכון לשנת 2021, במדינת ישראל יש כ-400 אלף דירות בבתים משותפים ובצמודי קרקע, שהזכויות בהן טרם נרשמו בפנקסי המקרקעין (טאבו). ולא מדובר בדירות חדשות בלבד אלא גם בכאלה השוכנות בבניינים בני עשרות שנים.

היעדר הרישום מערים קשיים על בעלי הנכסים ברצותם למכור את הדירות ובמעמד מכירת הדירה מקשה גם על הקונים, והרשויות מתקשות אף הן להתמודד עם הסוגיה.

מהן הסיבות לאי רישום?

הסיבה הראשונה היא שעדיין לא הסתיים הליך חלוקת הקרקע באזור. הסיבה השנייה היא, שחברת הבנייה עדיין לא סיימה את הליך רישום הבית המשותף. הסיבה השלישית היא שחברת הבנייה עדיין לא השלימה את הליך רישום זכויותיכם בדירה.

חדש באתר הון – מידע מעודכן על מחירי הדירות בעסקאות האחרונות

מה המשמעות של היעדר רישום בטאבו?

על פי חוק המקרקעין, עסקת מכר של נכס מסתיימת ברישום הזכויות בפנקסי המקרקעין. עד להשלמת הרישום נתפס חוזה המכר כהתחייבות לעשיית עסקה בלבד, כלומר לא מדובר בזכות קניינית.

הרישום בפנקסי המקרקעין, בטאבו, הוא מסמך המעגן את הבעלויות והזכויות בנכס וכל הנלווה אליו (גג, חניה, גינה וכדומה). בין היתר מצוינים בנסח הטאבו שטח הנכס ובעלי עניין נוספים השותפים במקרקעין כמו בנקים למשכנתאות, בעלי חוב וגופים אחרים המצוינים בנסח בהערות אזהרה.

זכות בטאבו היא הראיה לבעלות על הנכס. כלומר, אם מתגלעת מחלוקת בנוגע לזכויות בנכס, יש משמעות רבה לכך שהזכות רשומה בטאבו. בנוסף לכך, יש משמעות רבה לקשר הקנייני והתכנוני: ייתכן שבמרוצת  השנים בוצעו בנכס שינויים או הרחבות שלא ניתן לעקוב אחריהם. היעדר הרישום בטאבו הופך את כל נושא הבקשות להיתרים למורכב הרבה יותר. כיום אין תיאום בין מוסדות התכנון לבין הקניין. הוועדות המקומיות מנפיקות היתר בנייה, במקביל מקדמים הליך של רישום בית משותף, ואין קשר בין הדברים.

מכאן, דירה שלא רשומה עלולה להיות מוקד לסכסוכים. בעת קניית נכס שלא רשום בטאבו, אין לקונה אפשרות לדעת מה קנה, והוא אינו מוגן על ידי תקנת השוק. גם מבחינת הנושא של זכויות לבנייה לגובה, כמו למשל במקרים של התחדשות עירונית, כשאין רישום לזכויות ולהצמדות, יש בעיה קשה עם רישום זכויות הבנייה.

מי אחראי לרשום את הבעלות שלכם על הדירה?

חברת הבנייה

כשאתם רוכשים דירה חדשה מקבלן, החברה ממנה נרכשה הדירה, אחראית כלפיכם לסיים את כל הליכי רישום החלוקה, תשריט וצו הבית המשותף (אם קיים) וכן היא אחראית להליכי רישום הזכויות של הרוכשים בלשכת רישום המקרקעין (טאבו). לצורך רישום זה גובה החברה, בדרך כלל, מהרוכשים תשלום מראש עבור הוצאות הרישום (במסגרת השכר טרחה שאתם משלמים עבור עורך הדין של הקבלן).

כך או אחרת, ההליך הזה לוקח זמן. עד לרישום הזכויות בלשכת רישום המקרקעין אצל חברות הבנייה יש רישום פנימי, האמור לשקף את המכירה לרוכש הראשון, את העברת הזכויות מרוכש אחד לאחר וכן שינויים שונים החלים במשך הזמן (ירושה, משכנתא וכו').

משרד הבינוי והשיכון 

משרד השיכון בין היתר עוסק ואחראי על רישום הדירות.  המשרד אחראי להליכי חלוקה באתרים שנבנו ביוזמתו כאשר יש בהם יותר מחברת בנייה אחת. במצב כזה, מעורבותו נדרשת כדי להתאים ולחלק את הקרקעות בין החברות ולרשום את הדירות כהלכה.  כמו כן, המשרד עוסק ברישום שיכונים ציבוריים. וכי רלבנטי לרוכשי דירות – המשרד עוקב  אחר ביצוע הליכי רישום זכויות של רוכשי הדירות. למעשה, האחריות היא על האגף לרישום והסדר מקרקעין (טאבו) שאמור לפקח על הרישום של הדירות על ידי חברות הבנייה.

רמ"י

רשות מקרקעי ישראל (רמ"י)  לשעבר מינהל מקרקעי ישראל, מנהלת את רוב הקרקעות במדינה. כדי להירשם כבעל זכויות בדירה הבנויה על קרקע שבניהול רמי יש לקבל את הסכמתה ואישורה.

גורם נוסף שעוסק ברישום הוא  המרכז למיפוי ישראל (מפ"י). המרכז מאשר לרישום מפות חלוקה, המתארות את גבולות החלקות בהתאם לתכניות החלוקה.

הטאבו

הגוף החשוב מבחינתכם לבירור מצב הזכויות שלכם על הדירה, ולהבין את מעמדכם כמחזיקי הדירות הוא הטאבו. חוק המקרקעין קובע, כי כל רכישת דירה או נכס נדל"ן מקבלת תוקף סופי רק לאחר שנרשמה בפנקסי המקרקעין. את פנקסי המקרקעין מנהל האגף לרישום והסדר מקרקעין (טאבו).

על פי חוק רשאי כל אדם לעיין בפנקסי המקרקעין ולקבל נסח רישום המעיד על הרישום בהם. האגף לרישום והסדר מקרקעין פועל באמצעות לשכות רישום אזוריות. אתם צריכים להזמין (אפשר באינטרנט) או לגשת לטאבו ולהוציא את הפרטים על הנכס שלכם. אם לא נרשמתם עדיין כבעלי הנכס, תפנו לחברה הקבלנית ותבדקו איפה הליך הרישום נמצא? זה חשוב כי אם  הדירה לא תירשם על שמכם, אז תתקשו למכור אותה, ומעבר לכך – רישום שגוי או לא מלא הוא פתח למניפולציות ומעשי רמאות. אתם לא רוצים לקום בבוקר ולגלות שהדירה לא רשומה על שמכם.

כמה עולה הרישום בטאבו?

רישום זכויות בבתים משותפים – עיקר ההוצאה לרישום הזכויות משולם בדרך כלל, בעת רכישת הדירה, ולכן התשלום הוא עבור הוצאות הכרוכות בסיום ההליך ועלותן 126 שקל.

רישום זכויות בבתים של "בנה ביתך" – רמ"י מטפלת ברישום החלוקה במכרזי בנה ביתך, לבנייה עצמית של יחידים. עלות החלוקה  ורישום הזכויות (במידה ונעשה ע"י המינהל) תיגבה מן הרוכשים. ויש לפנות אליו לבירור העלויות. מדובר על עלויות של לכל היותר מאות שקלים בודדים.

מה חשוב לדעת לפני ששוכרים דירה?

מחיר למשתכן: בפריפריה סיכוי גבוה יותר לזכות בדירה קרובה לבית

כמו כן ימקד את הפעילות בשני מטות, בחיפה וברמת גן. חלק מהיועצים יחזרו להיות יועצי השקעות

לאחר שמספר היועצים הפנסיוניים במערכת הבנקאית הצטמק ביותר מ-836 בשיא ל-317 בסוף 2017, בנק לאומי מקדם בימים אלה תוכנית ייעול וצמצום חדשה למערך הייעוץ הפנסיוני שלו.

בנק לאומי עומד לסגור את הפריסה הארצית של הייעוץ הפנסיוני הפרונטלי שלו בסניפים ויעביר את היועצים לתפקיד אחר בבנק, הבנק ישמור הייעוץ ללקוחות ואת התפעול של הייעוץ הפנסיוני בשני מטות, ברמת-גן ובחיפה.

גם מספר ההיועצים שנפגשים עם לקוחות לאומי יצטמצם מ-30 כיום, לפחות מ-10 יועצים. ככל הנראה היועצים שיפסיקו לייעץ פנסיונית בסניפים יועברו לתפקידי ייעוץ השקעות. מרכזי הייעוץ הפנסיוני נכללים במערך הייעוץ בהשקעות של הבנק.

הסיבה לשינוי היא שיפור התנהלות הבנק בייעוץ הפנסיוני, שקודם היו 9 מקומות שפזורים באתרים ברחבי המדינה. ולפני כשנה הפעיל 12 אתרי ייעוץ ברחבי הארץ.

בבנק הסיקו  שיש לשנות את אופן הייעוץ ולנהל אותו בצורה מרוכזת במטרה לייעל ולשפר את ההליך ואת המקצועיות של השירות כמו גם את הטיפול בביצוע בפועל של החלטות החוסך בעת מתן הייעוץ. מבנק לאומי נמסר כי "מדובר בשינוי במודל התפעול בלבד וזאת על מנת להעניק שירות מיטבי עבור הלקוחות".

בנק לאומי ייעץ פנסיונית לאורך השנים על נכסים פנסיוניים  בסכום מצטבר של כ-13 מיליארד שקל, כך לפי הערכות. עוד מעריכים כי כמחצית מהיקף הנכסים המקבל ייעוץ באמצעות הבנק הוא בקרנות השתלמות, וחלקו מכלל הייעוץ הפנסיוני במערכת הבנקאית הוא 20%.

יועץ פנסיוני בבנק – יתרונות וחסרונות

יועץ פנסיוני בבנק, להבדיל מסוכן או משווק, אובייקטיבי יותר. ליועץ בבנק יתרונות כמובנק כבר מכיר את הלקוח שנים רבות, הוא מודע להכנסות שלו, להרגלים שלו ומחזיק בידע פיננסי רחב ביותר בנוגע לחשבונו ולנכסים שברשות. אבל גם חסרונות כמו שהיועצים בבנקים לרוב חסרי ניסיון והם למעשה יועצי השקעות שעברו הסבה. חלק מהם בבנק לאומי כנראה יחזרו למקצוע הישן.

יועץ, סוכן, משווק פנסיוני? מה ההבדלים ומה צריך לשאול?

באמצעות פמילי לינק של גוגל תוכלו לראות את היקף השימוש, לאשר אפליקציות ולעקוב אחר רכישות

האפליקציות למעקב אחר ילדים הופכות לנפוצות יותר ויותר. ההורים יודעים שהמרחב הדיגיטלי כבר לא בטוח ומלא בסכנות.

אפליקצית Family Link של גוגל מאפשרת להורים לדאוג פחות לגבי השימוש של הילדים ברשת. האפליקציה תחילה נגעה רק לילדים קטנים, אבל לאחרונה פונה גם להורים לבני  גיל 13 ומעלה. כעת, האפליקציה  מציעה לראשונה גם תמיכה בעברית.

מה היא עושה

האפליקציה של גוגל עוקבת אחר הרגלי צריכת המדיה והשימוש בסמארטפון של הילדים שלהם ומספקת דוחות פעילות, המראים את היקפי השימוש באפליקציות השונות. ההורים גם יוכלו לפקח ולאשר את האפליקציות שהילדים מורידים למכשיריהם, לעקוב אחר הרכישות וכן-Google Play, או להסתיר אפליקציות מסוימות .

כמו כן הורים יוכלו להחליט עבור הילדים מתי להפסיק את השימושים בטלפון הנייד, באמצעות הגדרת זמן מקסימלי לשימוש ביום.  האפליקציה מאפשרת גם לנעול את המכשיר מרחוק. בכמו באפליקציות אחרות עם התקנת האפליקציה הורים יכולים לדעת בכל רגע נתון את המיקום של ילדיהם או ואם המכשיר מחובר לרשת האינטרנט. אבל אליה וקוץ בה, כדי לעקוב אחר מכשירים שנמצאים בבעלות ילדים מעל גיל 13, הם צריכים לתת את הסכמתם, והם אפילו יכולים לכבות את פיצ׳ר המעקב בכל רגע נתון באופן חד צדדי. זה הופך את אפשרות המעקב למעט מוזרה כי אם יש משהו שבני 13 ומעלה אוהבים זה פרטיות, לכן ברגע שהם יחסמו את מצב המעקב גוגל תנעל את המכשיר שלהם למשך 24 שעות, גוגל אומרת שזה כדי שההורים יוכלו בזמן הזה לשוחח עם ילדיהם כדי לתאם ביניהם.

אם אתם הורים חטטנים יש כמה דברים שלא תוכלו לעשות:

• לצפות מרחוק במסך המכשיר של הילד
• להציג את היסטוריית החיפושים של הילד
• להציג את היסטוריית הגלישה של הילד ב-Chrome
• להציג את סיסמת החשבון של הילד או לאפס אותה
• לקרוא אימיילים או הודעות של הילד
• להאזין לשיחות של הילד
• למחוק את החשבון של הילד
• לבחור סיסמה חדשה לנעילת המסך במכשיר של הילד
• למחוק את הנתונים במכשיר של הילד
• לחסום את האפשרות של הילד להפסיק את הפיקוח

האפליקציה זמינה הן למכשירי אנדרואיד והן לאייפונים

האפליקציות שמגנות על הילדים

עקב היתרי בנייה בעיר צפויים להיות עומסים רבים בעיר, אלא שלמרות דרישת התושבים והסכמת הפוליטיקאים משרד התחבורה מתנגד

. לאחרונה ביקש יו"ר הוועדה המיוחדת לתכנון ולבנייה חריש, דוד מגן, משר האוצר משה כחלון, לקדם תוכנית לבניית מחלף שיחבר את העיר חריש לכביש 6 שצמוד לעיר. לאחר שהונפקו 12,500 היתרי בנייה לדירות בחודשיים הקרובים. אבל התוכנית לבניית המחלף תקועה בוועדה הלאומית לתשתיות (ות"ל), כי משרד התחבורה מתנגד. זו לא בעיה חדשה. כדי להתחבר אל חוצה ישראל יש לבצע נסיעה ארוכה. והדרך נמשכת דקות רבות, אך העיר אינה מיושבת ברובה, ותהיה מטרד בזמן שהפרויקטים יאוכלסו באלפי משפחות חדשות.

עד היום לא הוצעו פתרונות שיהיו מקובלים על כולם. אחת התוכניות כתחליף למחלף שמציעה הוועדה המיוחדת לתכנון ובנייה חריש היא לנצל את כביש 611 שאמור לחלוף בגשר מעל לכביש 6. מוצע כי הגשר יכלול רמפות כניסה מכיוון דרום ויציאה לכיוון דרום. לפי הערכות, תקציב הקמת רמפות כניסה ויציאה, יהיה כ-60 מיליון שקל.

"מגן כתב לכחלון כי "העיר חריש ערוכה לאכלס 56,250 תושבים בטווח הנראה לעין. גם תוואי כביש 611 המוסיף לכניסה הדרומית של העיר יאושר בימים הקרובים ע"י ות"ל. הצורך בהקמת מחלף חריש על כביש 6 נעשה דחוף ביותר מכל הבחינות. כזכור, בביקורך עם רה"מ ב- 3 בנובמבר 2015 תמכתם שניכם בהקמת המחלף מתוך ראיית החשיבות שלו, שהפכה בינתיים לקריטית" .

בוועדה המיוחדת של חריש הזהירו כי "כבר היום היציאה מכביש 6 לכביש 65 בשעות אחר הצהריים, עמוסה מאוד, וגורמת לא פעם לפקקים שמתארכים ונכנסים לכביש 6. גם הצמת מכביש 65 לכביש 574 עמוס".

ממינהל התכנון לא נמסרה תגובה

מקטע חדש של כביש 6 לצפון ייפתח בשבוע הבא; מנויים קיימים של כביש 6 חייבים ברישום נפרד

שפיר-פיצרוטי חתמה על הסכם לקבלת הזיכיון במכרז מסוג PPP לפרויקט כביש 16 בכניסה לירושלים

אלא שחלק מהמשקיעים ברחו בדצמבר ולא נהנו מההתאוששות

קרנות הנאמנות סיכמו את ינואר 2019 עם תשואות חיוביות כמעט בכל הקטגוריות,  ולכן היוו היפוך לירידות גורפות שנרשמו באותן קטגוריות חיסכון לטווח קצר במהלך דצמבר האחרון. בעוד שהתשואות בקרנות הנאמנות התאוששו בחודש הראשון השנה, לאחר הנפילה שאפיינה את הרבעון הרביעי אשתקד, ושהגיעה לשיאה ב"דצמבר האדום",  חוסכים בקרנות הללו לא נהנו מההתאוששות המהירה כי הם פדו את הקרנות שלהם עקב הירידות.

השיפור אפיין גם את הסולידיות: כך למשל, התשואה החציונית שנרשמה בקטגוריות ה-90/10, ה-80/20 וה-70/30 הסתכמה בינואר ב-1.3%, 1.55% ו-1.9% בהתאמה, לעומת תשואות שליליות של 1.9%, 2% ו-2.9%, בהתאמה. אפילו קטגוריות אג"ח מדינה, אג"ח כללי ללא מניות וחברות והמרה עברו מתשואות חציוניות שליליות של עד 2% בדצמבר לתשואות חציוניות חיוביות של עד כמעט 1.3%.

נתוני הפדיונות מגלים בין היתר שחלק ברחו מהקרנות המנייתיות, גם בינואר, ולכן החמיצו את ההתאוששות. קרנות מנוהלות אג"ח כללי פותחות את השנה בראש טבלת הקרנות הפודות, כהמשך מגמה משנת 2018, ועם פדיון גבוה של כ-800 מיליון שקל.  ואילו קרנות מנוהלות מנייתיות, כולל הגמישות, מסיימות את חודש ינואר עם פדיון אשר נאמד בכ-206 מיליון שקל, על אף העליות בשווקים.".

נכון לסוף ינואר היו בשוק קרנות הנאמנות נכסים בשווי מצרפי של כ-313 מיליארד שקל, המהווים גידול של כ-2.1% ביחס לסוף 2017, כשמחשבים בשקלים מדובר בעלייה של כ-6.35 מיליארד שקל. הסיבה היא תשואות חיוביות, כשהפדיונות נמשכו.

מדובר על פדיונות מצרפיים של 832 מיליון שקל בקרנות הסל. כל החברות הפועלות בתחום רשמו פדיונות, ורק מגדל שוקי הון, שהמירה קרנות מחקות לקרנות סל, והראל פיננסים, נהנו מפדיונות בשיעור דו ספרתי ולא תלת ספרתי כמו המתחרים.

תעשיית קרנות הנאמנות – מיטב דש בראש; הפדיונות בילין לפידות נמשכים

 באמדוקס מסבירים כי ההכנסות ברבעון שחלף כללו השפעה שלילית מתנודות בשערי החליפין של כ-4 מיליון דולר לעומת הרבעון שקדם לו 

אמדוקס  פרסמה את התוצאות הכספיות שלה לשלושת החודשים שהסתיימו ב-31 בדצמבר 2018.  ההכנסות הסתכמו ברבעון זה בכ-1.02 מיליארד דולר, ועלו ב3.5% לעומת הרבעון המקביל לו ב-2017, אז הסתכמו ההכנסות בכמיליארד דולר.

לפי ממוצע תחזיות האנליסטים  אמדוקס עמדה בתחזית ההכנסות לרבעון שחלף, שהייתה כ-1. מיליארד דולרים. באמדוקס מסבירים כי ההכנסות ברבעון שחלף כללו השפעה שלילית מתנודות בשערי החליפין של כ-4 מיליון דולר לעומת הרבעון שקדם לו ובהשוואה לתחזית.

התחזית של אמדוקס לרבעון הקרוב, שיסתיים בסוף מרץ 2019 היא להכנסות שבין 995 מיליון דולר ל-1.03 מיליארד דולר, אם תהיה השפעה לא מהותית של תנודות בשערי החליפין בהשוואה לרבעון הראשון של שנת הכספים 2019. הרווח המדולל למניה (נון-גאאפ) צפוי לנוע בין 1 דולר ל-1.06 דולר.

אמדוקס מנורידה ציפיות להיקף הצמיחה בהכנסות בשנת הכספים 2019. החברה צופה גידול של 0.5%-4.5% בהכנסות המדווחות לשנת הכספים 2019 בהשוואה לשנת הכספים 2018. מדובר בירידה בהיקף ההכנסות הצפוויות לה לשנת הכספים הקרובה, שכן התחזית הקודמת לגידול של 1.0%-5.0%. הסיבה העיקרית היא תחזית להשפעה שלילית בתחום המטבעות. ללא השפעה זו היא חוזרת על תחזית הגידול בהכנסות בשנת הכספים 2019 של 2.0%-6.0% בהשוואה לשנת הכספים 2018,.

אמדוקס צונחת 7% במחזור גדול

אלקטרה תבנה לאמדוקס ב-330 מיליון שקל

ביטוח דירקטורים מבטיח לשמור על הביטחון הכלכלי שלכם בגין תביעות עובדים למשל

דירקטורים ונושאי משרה בכירים  חשופים לתביעות הנובעות מהפעילות הניהולית והעיסקית. לכן  ביטוח דירקטורים מבטיח לשמור על הביטחון הכלכלי שלהם  במקרה של תביעה. תביעות עובדים למשל יכולות להיות מקצועיות, תביעות נזיקין, פיטורין של עובד ואפילו הטרדה מינית. ביטוח דירקטורים משמש גם כביטוח חבויות מסוג אחריות מעביד, כיסוי מפני תביעות עובד מעביד בגין נזקין, פיטורין ורשלנות.

הביטוח מיועד לדירקטורים ונושאי משרה בכירים. הביטוח מכסה תביעות שהוגשו נגד נושא משרה במשך תקופת הביטוח בעקבות "מעשה שלא כדין" שנעשה מתוקף תפקידו.

לרוב הביטוח כולל כיסוי לתביעות שהוגשו נגד נושאי המשרה עקב מעשה שהם הפרת חובה, טעות, השמטה, הצהרה לא מדויקת או מטעה, שכחה, חריגה מסמכות, רשלנות או הזנחה שנעשו במסגרת תפקידם כנושאי משרה בחברה. הביטוח מכסה הן הוצאה כיסוי הגנה משפטית. וגם כיסוי בדיעבד למעשים שנעשו לפני כניסת הביטוח לתוקף ולא היו ידועים למבוטח במועד תחילת הביטוח, אבל התביעות  הוגשו כנגד המבוטח בתקופת הביטוח.

חשוב לציין שלפוליסת אחריות דירקטורים ונושאי משרה  עשרות הרחבות ושינויי מלל רבים ומגוונים.
ויש שוני רב בין החברות.

הרחבה בסוכנות מדנס למשל כוללת

• הרחבת ההגדרה של מי הוא "מבוטח" כך שתכלול כל נושאי משרה חיצוניים, דירקטורים שפרשו, מזכירות חברה, קצין ציות, יועץ משפטי ועוד
• כיסוי הוצאות משפטיות מעבר לגבול האחריות הנרכש בפוליסת ביטוח דירקטורים
• הרחבה להקדמת הוצאות משפט עבור תביעות פליליות או תביעות בגין הונאה, במקרים בהם נושא המשרה לא נמצא אשם או חייב
• הרחבה שמאפשרת להאריך את תקופת גילוי עד ל-36 חודשים התום פקיעת הכיסוי

אלו הצהרות המותאמות אישית לדירקטור ומשתנות מפוליסה לפוליסה בהתאם לפרמיה.

אפשרות הרחבה ב-AIG כוללות למשל

• תביעות דיני ניירות ערך (Securities Claims)
• כיסוי הנפקות ציבוריות
• כיסוי מיוחד לאחריות דירקטורים ונושאי משרהבחברות שעברו טרנזקציה (עקב פירוק / מכירה)

גם כאן בהתאם לפוליסה.

ברוב החברות דירקטור מוגדר דירקטור, מנהל כללי, מנהל עסקים ראשי, משנה למנכ"ל, סגן מנכ"ל, מנהל אחר הכפוף במישרין למנכ"ל וכל ממלא תפקיד בחברה, אף אם תוארו שונה והוא מוגן גם אם היה דירקטור בעברו.

חשוב לציין שיש חריגים שלא כלולים בפוליסות רבות, ובהם

1. תביעה הקשורה לנזק פיזי או הרס לרכוש לרבות אובדן השימוש ברכוש.
2. תביעה בשל זיהום אויר, זיהום קרקע וכו'.
   סיכונים גרעיניים.

יש לבדוק בפוליסה עצמה מה החריגים. המחירים לא חשופים לרוב ויש לערוך השוואה בין חברות הביטוח השונות וכן לבדוק במקורות להשוואת מחירים, כמובן בהתאם לפוליסה ומה שהיא מציעה.

חברת PassportCard תספק ביטוח באמצעות וואטסאפ

ביטוחי המנהלים – אין קצבה מובטחת; יש הנחה בדמי הניהול

מעודכן ל-02/2019

אל תנהלו אותו בנפרד, חשבו על ביטוח חיים וחשבו את ההכנסה הצפויה – כל מה שצריך לדעת על פנסיה כזוג

לצד ההוצאות השוטפות שיש לזוג על ההווה, משכנתא, ניהול חשבון בנק, הוצאות על ילדים  זוגות נשואים צריכים גם לנהל את החיסכון הפנסיוני שלהם באופן ייחודי . זה נעשה באמצעות תכנון פנסיוני הכולל את שני בני הזוג, וכך יגיעו לגיל פרישה עם סכום גבוה יותר ולאחר גיל הפרישה יקבלו קצבה גבוהה יותר לפרק זמן ארוך יותר.

לצערנו, יש הרבה דברים שחוסכים בזוג עושים ומניבים טעיויות רבות, למשל הסתכלות על הפנסיה כרכוש של היחיד. ייתכן מצב שבו בן זוג ישקיע את כספי הפנסיה שלו באפיק סולידי ובת הזוג תעדיף מסלול הרפתקני. לעתים יש מקרים שאחד מפקיד סכומים גבוהים לחיסכון הפנסיוני, ואילו האחר יבצע הפקדות נמוכות.

פרק ב' הוא אחד המקרים שכן כדאי להפריד. לכן צריך להגדיל ההפקדה לפנסיה בהתאם לקצבה הצפויה בגיל פרישה. את ההפקדות יש להגדיל בתוכנית הפנסיה שתספק יותר הטבות מס במועד הפרישה. בצורה דומה, אם מתכננים קבלת סכומים חד פעמיים, יש להגדיל את ההפקדה בתכנית שתאפשר לנו לקבל את הסכומים בפטור ממס.

את ניהול ההשקעות בחיסכון הפנסיוני צריך להתאים למועד הפרישה המתוכנן של כל אחד מבני הזוג, וגם את ניהול ההשקעות במוצרי חיסכון אחרים  יש לנהל בדרך דומה.

בני זוג רבים גם מוותרים על ביטוח חיים. היכולת שלכם להרוויח יותר בעתיד אינה מובנת מאליה. ביטוח חיים משמעותי משום שבן הזוג יכול להמשיך להיות ברמת חיים קרובה יותר למה שהורגל ולכן חשוב לבטח את עצמך ואת התמיכה שלך למשפחה.

בחיסכון הפנסיוני יש שני ביטוחי חיים מקובלים, הראשון הוא קצבת השארים שהיא חלק מקרן הפנסיה וביטוח חיים כסכום חד פעמי. קודם כל צריך לבדוק כי תכנית הפנסיה  כוללת כיסוי לשארים ובהיקף נדרש ובנוסף לבדוק אם נדרש לקנות השלמה של ביטוח חיים נוסף כסכום חד פעמי לצד קרן הפנסיה.

זוגות רבים צריכים גם לשים לב לתוחלת החיים הצפויה. גברים כמובן  תוחלת החיים שלהם קצרה יותר בממוצע. גברים  גם מושפעים יותר חברתית מאשר נשים ממקרה המוות של בן הזוג. פער גדול בגילאים בין שני בני הזוג חייבים חשוב מאוד במהלך תכנון הפרישה.

גיל הפרישה לנשים  כיום הוא 62 בעוד שגיל הפרישה לגברים עומד על 67. לפי פער זה יש תקופה של 5 שנים בה האישה יכולה להתחיל למשוך כספים מתכנית הפנסיה שלה. ככל שפער הגילאים בין האישה לגבר גבוה יותר, כך יהיו יותר שנים שבהן האישה תקבל קצבת זקנה והגבר יצטרך לעבוד.

מה ההכנסה הצפויה? אולי אחד מבני הזוג, לרוב האישה, יצטרך להמשיך לעובד.

בביטוחי מנהלים שנפתחו עד לשנת 2013 קיים מקדם פרישה מובטח. מקדם זה מותנה במסלול פרישה הכולל תקופת הבטחה, בדרך כלל בת 240 חודשים. לאחר תום תקופת ההבטחה בן הזוג אינו זכאי עוד לקבלת קצבה.

גם כאן צריך לשקלל את מקורות ההכנסה של שני בני הזוג בפרישה ואת האפשרות שאחד  מהם ימות מוקדם. מכאן שצריך לשקלל גם את המצב הבריאותי והזמן הנותר למשיכת הכספים..

כמו כן אם אחד מבני הזוג במצב נכות של מעל 75% לכל החיים ייתכן שתוכלו למשוך סכום חד פעמי פטור ממס.

חיסכון פנסיוני של בעלי שליטה – ההבדלים בין חיסכון פנסיוני לשכירים, ופנסיה תקציבית לבעל שליטה

מעודכן ל-02/2019

חברת כרטיס ביטוח הנסיעות תספק שירות בוואטסאפ, בפייסבוק ובפלטפורמות אחרות 24 שעות, כדי שבכל שעה תוכלו להטעין כסף במזומן או

לקבל שירות רפואי

באמצעות השירות החדש מחזיקי כרטיס ביטוח הנסיעות לחו"ל PassportCard, וכרטיס הביטוח הרפואי DavidCard, יוכלו לתקשר עם נציג שירות בבפייסבוק, בפלטפורמת Pocket , וכעת גם באמצעות מסרון וואטסאפ שיאפשר מענה מהיר בקבלת השירות.  כמו כן, תתאפשר טעינת כרטיסי המבוטחים בכסף בקרות מקרי ביטוח, גם באמצעות וואטסאפ.

זהו שיתוף פעולה ראשון מסוגו עם חברת BumpYard שפיתחה כלי המאפשר התממשקות פלטפורמות תקשורת מרובות (בהן פייסבוק, מסנג'ר, צ'אטים וכדומה) לערוץ אחד המקשר את הלקוח עם מוקד השירות.

PassportCard זו החברה הראשונה שמשתתפת בפיילוט באמצעות ההתממשקות ליישומון Wh. כך יוכלו  נציגי השירות של  PassportCard  ו-DavidShield לטפל במקביל בפניות מרובות של לקוחות בזמן הקצר ביותר ובמספר הערוצים הגדול ביותר, דבר וזהו צעד ראשוני במוקדים הפעילים 24 שעות.

 PassportCard ו- DavidShield מוסרים שמטרתם לתת מענה איכותי, זמין ונטול בירוקרטיה.  במהלך 2018 השיקהPassportCard את Pocket, פלטפורמה אוטונומית ואינטגרטיבית, המאפשרת הטענה עצמית של כרטיס ה- PassportCard בכסף מכל מקום בעולם. באמצעות ה- Pocket, יכול המבוטח  למעשה להטעין לעצמו את הכרטיס  בכסף בעת שנקלע לאירוע חירום רפואי בחו"ל ולשלם באמצעותו או במקרה של עיכוב בהגעת הכבודה, למשוך מזומן במקום, ללא צורך בפנייה למוקד שירות הלקוחות. עשרות אלפי ישראלים משתמשים כיום ב-Pocket. 

, ה- Pocket כוללת גם מערכת להתייעצות טלפונית עם רופא מומחה מכל מקום בעולם, מערכת צ'אט עם נציג שירות של   PassportCardכל ה, קישור לשירות לאיתור מרפאות ובתי מרקחת קרובים ועוד.

לפי יואל אמיר, מנכ"ל PassportCard ו- DavidShield: "מתחילת דרכן של החברות, תפיסת השירות שלנו הייתה זמינות מירבית ללקוחותינו במקום ובזמן שנוח עבורם – בין אם זה בשירות הטלפוני הרצוף והמתקדם שלנו או באמצעים הדיגיטליים. היום הצלחנו להסיר חסם טכני נוסף ולהיות הגוף הביטוחי הראשון בישראל שמציע שירות רב ערוצי ב- WhatsApp– אמצעי נוסף שבאמצעותו נמשיך לספק ללקוחותינו את השירות הטוב ביותר ולהעצים את חווית הלקוח".

               
PassportCard החלה את דרכה כמיזם במסגרת קבוצת DavidShield ב-2012, והפכה במהרה לחברה המובילה בשוק ביטוחי הנסיעות לחו"ל בישראל, ולה יותר ממיליון ממחזיקי כרטיסPassportCard ביטוח הנסיעות שמציעה החברה הוא היחיד המשלם למבוטח את החזר ההוצאות הרפואיות ובמקרה של עיכוב בכבודה במקום ובזמן אמת בקרות אירוע הביטוח באמצעות כרטיס ייעודי נטען.

קבוצת DavidShield הוקמה בשנת 1998 במטרה להעניק לישראלים השוהים בחו"ל את הביטוח הרפואי המקיף ביותר. הקבוצה מובילה את הדרך בענף ביטוחי הבריאות לישראלים שהעתיקו את חייהם לחו"ל ופועלת כיום ביותר מ-100 מדינות ברחבי העולם עם משרדים באירופה ובאוסטרליה. הביטוח מעניק כיסוי ביטוחי מקיף בחו"ל המותאם ליחידים ולמשפחות וניתן באמצעות כרטיס נטען ונוח לשימוש מיידי בעת הצורך.

מה זה פספורט קארד

הישראלים טסים יותר ויותר. בחודש ינואר השנה נרשמו 492 אלף יציאות לחו"ל, אשר 464 אלף מתוכן היו דרך האוויר.

3% מתוך סך היציאות היו של ישראלים המתגוררים בחו"ל ובאו לארץ לביקור מולדת.

449 אלף ישראלים יצאו לחו"ל.

איך לחסוך בטיסה לחול?

על פי נתונים מנוכי עונתיות, בשלושת החודשים האחרונים נרשמו 755 אלף יציאות של ישראלים לחו"ל בממוצע לחודש, עלייה של 8% לעומת שלושת החודשים הקודמים, אוגוסט- אוקטובר 2018, שבהם נרשמו 700 אלף יציאות בממוצע לחודש.

על פי נתוני המגמה, נרשמה בשלושת החודשים האחרונים עלייה של 1.1% בממוצע מדי חודש

נתונים אלו מבוססים על רישום תנועות הישראלים בגבולות

יציאות לחו"ל בדרך האוויר  

ניתוח הנתונים מנוכי העונתיות מראה כי בשלושת החודשים האחרונים, נובמבר 2018-ינואר 2019, היו 697 אלף יציאות של ישראלים לחו"ל בדרך האוויר בממוצע לחודש, עלייה לעומת שלושת החודשים הקודמים, אוגוסט- אוקטובר 2018, שבהם נרשמו 644 אלף יציאות בממוצע לחודש.

מניתוח נתוני המגמה של מספר היציאות לחו"ל בדרך האוויר עולה, כי בשלושת החודשים האחרונים, נובמבר 2018-ינואר 2019, נרשמה עלייה של 1.3% בממוצע מדי חודש, ובשלושת החודשים הקודמים להם נרשמה עלייה של 0.8% בממוצע מדי חודש.

טוב מצטערים שאלו נתונים לא מעודכנים, אבל זה מה שיש – הלמ"ס מפרסמת נתונים על סוף 2017. זה גם משהו. מהנתונים על שוק הדיור והחזקת דירות בידי פרטיים, עולה התמונה הבאה –  אחוז האנשים הגרים בדירות שבבעלותם היה 66.5%, ואחוז הגרים בדירות שכורות – 27.9% בממוצע הארצי.

בפילוח לפי מידת פריפריאליות האחוז הגבוה ביותר של גרים בדירות בבעלות היה במשקי בית ביישובים פריפריאליים (76.9%), והנמוך ביותר – במשקי בית ביישובים מרכזיים מאוד (60.1%).

הערך הממוצע של דירה בבעלות המתקבל מהערכה עצמית עמד על 1,801 אלפי שקל, וההוצאה החודשית הממוצעת לשכר דירה עמדה על 3,183 שקל.

אחוז הגרים בדירות בבעלות בישראל (66.5%), היה נמוך מממוצע האיחוד האירופי (EU) – 70.0%, ודורג ברבע התחתון בהשוואה לשאר מדינות האיחוד האירופי.

מתוך הגרים בדירות בבעלות, חלקם של משלמי משכנתה היה 39.5%, והתשלום החודשי הממוצע לפירעון משכנתה היה 3,393 שקל.

יתרת המשכנתה הממוצעת למשק בית בעשירון העליון הייתה 545,201 שקל – פי 2.8 מממוצע יתרת משכנתה בעשירון התחתון – 195,549 שקל. ככל שמשק הבית נמצא בעשירון הכנסה גבוה יותר, כך סך הונו העצמי הנקי מדיור גבוה יותר. 

נתוני דיור רב-שנתיים

• אחוז הגרים בשכירות בקרב כלל משקי הבית עלה מ-%3 ב-1997 ל-27.9% ב-2017.
• אחוז הגרים בדירות בבעלות בקרב כלל משקי הבית ירד מ-70.2% ב-1997 ל-66.5% ב-2017.
• עיקר הירידה באחוז המגורים בבעלות בקרב כלל משקי הבית נבעה מעשירוני הביניים. לעומת זאת, בעשירון התחתון חלה עלייה באחוז הגרים בדירות בבעלות.
• בשנים 2017-2003 חלה עלייה באחוז הבעלות של משקי בית על שתי דירות או יותר – מ-3.2% ל-10.0%, בהתאמה. עיקר העלייה הייתה משנת 2008.
• מתוך בעלי שתי דירות או יותר ב-2017, ל-55.8 אלף משקי בית שלוש דירות או יותר שהם כ-2.2% מכלל אוכלוסיית משקי הבית.
• ממוצע שווי דירה בשנים 1987-1986 היה 529 אלף ₪ לפי הערכה עצמית, מאז ועד שנת 2017, עלה ממוצע שווי דירה פי 3.4, במחירים קבועים לשנת 2017.

מדגם סקר הוצאות משק הבית שהינו הבסיס לממצאים האלו  כלל 9,017 משקי בית המייצגים כ-2,541,000 משקי בית באוכלוסייה. במהלך 2017 נדגמו בסקר 242 יישובים. אוכלוסיית הסקר כללה את כל היישובים לרבות קיבוצים מתחדשים ומושבים שיתופיים ולמעט בדווים בדרום (כיסוי של כ-97% מכלל האוכלוסייה). בדווים הגרים מחוץ לישובים אינם נכללים באוכלוסיית הסקר. ב-2017 היו אחוזי ההשבה לסקר כ-75.5%.

דירות בבעלות ובשכירות

דירות למגורים

בשנת 2017 אחוז הגרים בדירות בבעלות היה 66.5% בממוצע הארצי, ואחוז הגרים בדירות שכורות – 27.9%. בשנים 2017-1997 חלה ירידה באחוז הגרים בדירות בבעלות בקרב כלל משקי הבית, מ-70.2% ל-66.5%, בהתאמה.

כמו כן, אחוז הגרים בשכירות בקרב כלל משקי הבית עלה מ-24.3% ב-1997 ל-27.9% ב-2017.

דירות שאינן בהכרח משמשות למגורים

בשנת 2017, ל-61.8% ממשקי הבית הייתה דירה אחת בלבד בבעלותם, ול-10.0% ממשקי הבית היו שתי דירות או יותר.

בשנים 2017-2003 חלה ירידה של 7.7 נקודות האחוז בשיעור הבעלות על דירה אחת, ועלייה של 6.8 נקודות האחוז בשיעור הבעלות על שתי דירות או יותר, עיקר מגמת העלייה הייתה מ-2008.

באחוז משקי בית שאין בבעלותם דירה לא חל שינוי משמעותי לאורך השנים.

 אחוזי בעלות של משקי בית על דירות 2017-2003

החל משנת 2014 נשאלו משקי הבית בסקר הוצאות משק הבית גם על מספר הדירות המדויק שבבעלותם, (מ-2003 עד 2014 נשאלו משקי הבית אם יש בבעלותם שתי דירות ומעלה).

בשנת 2017 לכ-718 אלף משקי בית שהם 28.2% מסך כל משקי הבית, לא הייתה בעלות על דירה כלל, לכ-1.6 מיליון משקי בית שהם 61.8% מסך כל משקי הבית, הייתה בעלות על דירה אחת בלבד, ול-197.8 אלף משקי בית שהם 7.8% מסך כל משקי הבית, הייתה בעלות על שתי דירות. כמו כן, 55.8 אלף משקי בית (2.2% מסך אוכלוסיית משקי הבית) בעלי שלוש דירות או יותר (ראו תרשים 1).

אחוז הגרים בדירות שבבעלותם לפי עשירוני הכנסה נטו לנפש סטנדרטית

בשנים 2017-1997 חלה ירידה של 3.7 נקודות האחוז באחוזי הגרים בדירות שבבעלותם, בקרב כלל משקי הבית. בעשירון התחתון רק 35.7% גרים בדירה שבבעלותם, ואילו בעשירון העליון 84.2% גרים בדירה שבבעלותם. אולם בהשוואה רב-שנתית נמצא כי עיקר הירידה באחוז המגורים בבעלות נבעה מעשירוני הביניים, לעומת זאת, בעשירון התחתון חלה עלייה באחוז הגרים בדירות בבעלות, ובעשירון העליון הייתה יציבות יחסית באחוז הגרים בדירות בבעלות.

אחוז הגרים בדירות בבעלות – השוואה בין-לאומית

אחוז הגרים בדירות בבעלות בישראל (66.5%) ב-2017 היה נמוך מממוצע מדינות האיחוד האירופי-EU (70.0%). ישראל דורגה במקום נמוך מרוב מדינות האיחוד, למעט הממלכה המאוחדת, צרפת, דנמרק, אוסטריה וגרמניה. האחוזים הנמוכים ביותר נמצאו בגרמניה (51.4%), והגבוהים ביותר – ברומניה (96.8%).

תשלומי משכנתא חודשיים ויתרת משכנתא ממוצעת

ויתרת ההתחייבות למשכנתאות והלוואות לדיור

לפי עשירוני הכנסה נטו לנפש סטנדרטית

גובה התשלום של המשכנתה עולה עם העלייה בעשירונים (פרט לעשירון 5). התשלום הממוצע על משכנתה בעשירון העליון היה הגבוה ביותר – 5,938 שקל, כמעט פי 4 מהתשלום הממוצע על משכנתה בעשירון התחתון – 1,541 שקל.

פרט לתשלום החודשי השוטף למשכנתאות, נאמדת גם סך יתרת ההתחייבות למשכנתאות והלוואות לדיור. יתרת המשכנתא הממוצעת למשק בית בעשירון העליון הייתה 545,201 שקל – פי 2.8 מזו שבעשירון התחתון – 195,549 שקל.

כמו כן, ממוצע הערך הנקי לדירה בעשירון העליון היה 2,181,002 שקל – פי 2.1 מממוצע הערך הנקי לדירה בעשירון התחתון – 1,061,680 שקל. יתרת המשכנתה הממוצעת או ההלוואה לדיור מהווה כ-20% מסך ממוצע שווי הדירה במרבית העשירונים.

שווי דירות בבעלות: מגמות רב-שנתיות 2017-1986

ממוצע שווי דירה בשנים 1987-1986 היה בסך הכל 529 אלף שקל, ומאז ועד שנת 2017, עלה ממוצע שווי דירה פי 3.4 בסך הכל, במחירים קבועים לשנת 2017. בשנת 2017, שווי דירה ממוצע בעשירון העליון היה פי 2.7 מאשר בעשירון התחתון.

ממוצע שווי הדירות עלה משמעותית בכל עשירון הכנסה. ואולם הפערים בשווי הדירה בין העשירון התחתון לעשירון העליון דווקא קטנו לאורך השנים. בשנים 1987-1986 היה שווי דירה ממוצע בעשירון העליון פי 3.7 מאשר בעשירון התחתון, ואילו בשנת 2017 ירד הפער לפי 2.7. כלומר, שיעור העלייה בשווי הדירה הממוצע בעשירון התחתון, היה משמעותי יותר מאשר בעשירון העליון.

שוויין של הדירות בבעלות לפי סקר הוצאות משק הבית מתקבל, כאמור, מהערכת הפרטים את שווי דירתם, ולכן תיתכן הטיה בשווי הדירה כתוצאה מהערכת חסר או יתר של הפרטים, ובדרך כלל מתקבלת בממוצע הערכת יתר.

יצוין שמדד מחירי דירות מחושב על סמך נתוני כרמ"ן (כרטסת מחירי נדל"ן). המידע על רכישת דירות נאסף באופן שוטף במשרדי מס שבח ברחבי הארץ באמצעות מערכת ממוחשבת לרשות המיסים, קובץ זה כולל מידע על עסקאות של דירות חדשות ושל דירות שהבעלות עליהן הוחלפה.

שווי דירות בבעלות לפי הערכה עצמית בסקר הוצאות משק הבית ולפי מדד מחירי הדירות, 2017-2003

הפער בין שני מקורות הנתונים הוא כ-18% בממוצע לאורך השנים המוצגות (חלקו נובע מהטיית יתר של הערכת משקי הבית וחלקו מהמתודולוגיה ומהגדרות בסיס הנתונים לחישוב). אולם, מגמת העלייה הכללית במחירי הדירות דומה על פי שני מקורות הנתונים, ובשניהם התפנית חלה בשנת 2008 (השנה שבה החלו השינויים בשוק הדיור), מאז ישנה מגמת עלייה כמעט רציפה.

בסך הכל, עלו מחירי הדירות בשנים 2017-2003 ב-87% על פי סקר הוצאות משק הבית וב-87.6% בממוצע על פי מדד מחירי הדירות. בשנים 2017-2008 עלו מחירי הדירות ב-66% וב-70% על פי סקר הוצאות משק הבית ועל פי מדד מחירי הדירות, בהתאמה.

הון עצמי של משקי בית מדיור

ההון העצמי מייצג את עודף נכסי הפרט על התחייבויותיו. אחד הקריטריונים לאמידת ההון העצמי של משקי בית בישראל הוא רכישת דירה למגורים הנחשבת כצורך קיומי בסיסי.

כדי להגיע לממוצע הון עצמי נקי מדיור למשק בית, חושבו ערכי כל הדירות הנמצאות בבעלותם של משקי הבית (כולל דירות שאינן בהכרח משמשות למגורים) בניכוי סך ההתחייבויות על הדירות (משכנתה והלוואות לדיור).

ככל שמשק הבית נמצא בעשירון הכנסה גבוה יותר כך סך הונו העצמי מדיור גבוה יותר. לדוגמה, ממוצע ההון העצמי מדיור למשק בית בעשירון העליון – 3,115,849 שקל היה פי 7.5 מממוצע ההון העצמי מדיור בעשירון התחתון – 414,729 שקל.

נתוני דיור לפי מידת פריפריאליות

בממוצע 66.5% ממשקי הבית גרים בדירות בבעלותם, האחוז הגבוה ביותר של גרים בדירות בבעלות היה בקרב משקי בית ביישובים פריפריאליים (76.9%), והנמוך ביותר – בקרב משקי בית ביישובים מרכזיים מאוד (60.1%). בהתאם לכך, האחוז הגבוה ביותר של משקי הבית הגרים בדירות בשכירות, היה בקרב משקי בית ביישובים מרכזיים מאוד (34.4%), והנמוך ביותר – במשקי בית ביישובים פריפריאליים (18.0%).

לעומת זאת, ערך הדירה בבעלות הממוצע הנמוך ביותר היה ביישובים פריפריאליים מאוד (1,065 אלף שקל) והגבוה ביותר ביישובים מרכזיים מאוד (2,255 אלף שקל) – פי שניים ויותר. באופן כללי, ככל שיישוב הוא יותר מרכזי, כך ערך הדירה בבעלות עולה. לשם השוואה, בקרב כלל משקי הבית, ערך דירה בבעלות הממוצע הוא 1,801 אלף שקל.

הגדרות – משק בית, נפש סטנדרטית – מה זה?

משק בית: אדם או קבוצת אנשים הגרים יחד בדירה אחת באופן קבוע ברוב ימות השבוע ויש להם תקציב הוצאות משותף למזון. במשק הבית נכללים גם בני משפחה שהם חיילים בשירות סדיר.

נפש סטנדרטית: גודל משק הבית משפיע על רמת החיים שאפשר לקיים מהכנסה נתונה. על-מנת ליצור בסיס מתאים יותר להשוואת רמת החיים של משקי בית בעלי מספר נפשות שונה, נהוג להשוותם לפי הכנסה לנפש. מקובל להניח שמספר הנפשות במשק בית אינו משפיע באופן אחיד ושווה על רמת החיים האפשרית מהכנסה נתונה, משום שקיימים, לפי אותה הנחה, יתרונות לגודל. לכן נערך שקלול של מספר הנפשות לפי סולם אחיד. הסולם קובע כיחידת בסיס משק בית בן שתי נפשות; ככל שעולה מספר הנפשות, ניתן משקל שולי הולך ופוחת לכל נפש המתווספת למשק הבית. באמצעות סולם זה מתרגמים את גודל משק הבית למספר נפשות סטנדרטיות. פירוט הסולם בלוח שלהלן:

עשירונים: עשירון הוא קבוצה הכוללת 10% מהאוכלוסייה הנחקרת. העשירונים מסודרים לפי גובה ההכנסה (ההכנסה הממיינת), החל במשק הבית בעל ההכנסה הנמוכה ביותר בעשירון התחתון וכלה במשק הבית בעל ההכנסה הגבוהה ביותר בעשירון העליון.

ההכנסה שלפיה ממוינים משקי הבית, יכולה להיות הכנסה ברוטו או הכנסה נטו, וכן הכנסה למשק בית, לנפש או לנפש סטנדרטית.

לדוגמה: העשירון התחתון (עשירון 1), לפי הכנסה ברוטו למשק בית הוא העשירון שאליו משתייכים 10% ממשקי הבית בעלי ההכנסה ברוטו למשק בית הנמוכה ביותר.

צריכת שירותי דיור: זקיפת ערך ההוצאה החודשית עבור צריכת שירותי דירות בבעלות, דירות בדמי מפתח ודירות "חינם" .

הוצאה לתחזוקת הדירה ומשק הבית: סעיף של ההוצאה הכוללת לתצרוכת הכולל הוצאה עבור מים, חשמל, גז ודלק לבית, תחזוקה ושיפור הבית, עזרה בבית וצורכי משק בית שונים.

מידת פריפריאליות:

מדד הפריפריאליות 2015 חושב עבור 1,210 יישובים, מתוכם 201 עיריות ומועצות מקומיות ו-1,009 יישובים בתוך 54 מועצות אזוריות, לפי מעמדם המוניציפלי המעודכן לסוף שנת 2015.

ערך מדד הפריפריאליות של יישוב מחושב כסכום משוקלל של ציוני התקן של שני מרכיבים: נגישות פוטנציאלית – במשקל של 2/3, וקרבה לגבול מחוז תל אביב – במשקל של 1/3.

1. מרכיב הנגישות הפוטנציאלית מחושב לפי מודל הגרוויטציה, ומבטא את קרבת היישוב לכל אחד מ-1,210 היישובים משוקלל בגודל האוכלוסייה שלהם, כאשר גודל האוכלוסייה מעיד על עוצמת האפשרויות, הפעילויות והנכסים בכל יישוב.
2. מרכיב הקרבה לגבול מחוז תל אביב מחושב כמרחק מגבול מחוז תל אביב כפול במינוס אחד, ומבטא את המבנה המונוצנטרי של מדינת ישראל, כאשר מחוז תל אביב מהווה מרכז כלכלי ועסקי של המדינה.

חישוב המרחקים בכל אחד ממרכיבי המדד נעשה לפי הדרך הקצרה ביותר ברשת צירי התנועה בכבישים המעודכנת לסוף שנת 2015, תחת האילוץ של חסימת כבישים סגורים מטעמי בנייה או ביטחון.

הערך הנמוך של המדד מציין את היישוב הפריפריאלי ביותר, והערך הגבוה – את היישוב המרכזי ביותר.

יתרת משכנתה או הלוואה לדיור: הסכום שנשאר למשק בית לשלם, נכון לשנה הנוכחית, מהמשכנתה או ההלוואה לדיור שקיבלו בעבר. סכום זה מגלם בתוכו את הריבית האפקטיבית המחושבת לשנה הנוכחית (להרחבה ראו נספח בפרסום הדיור בישראל – נתונים מסקר הוצאות משק הבית 2015-1997).

ערך נקי: שווי הנכס (ערך הדירה) בניכוי ההתחייבויות (משכנתאות והלוואות דיור).

מחירי הדירות – לאן?

שכר הדירה – לאן?

הלמן אלדובי מרחיב את השורות. נדב טסלר, מונה לסמנכ"ל מקצועי בבית ההשקעות הלמן-אלדובי. טסלר שיחליף את אייל סיאני, שימש ב-12 השנים האחרונות במגוון תפקידים במנורה מבטחים, בתפקידו האחרון שימש כמנהל מוצר באגף השיווק. הוא בעל רישיון משווק פנסיוני ובוגר תואר שני במנהל עסקים מהמכללה למנהל ובוגר תואר ראשון במנהל עסקים מאוניברסיטת בן גוריון. כמו כן, משמש טסלר כמרצה במכללת נתניה והוא המייסד של אתר האינטרנט הפופולרי בנושא הפנסיה- "פנסיוני, להבין את הפנסיה".

איתי ברדה, מנכ"ל הלמן-אלדובי גמל ופנסיה התייחס למינוי ואמר: "אנו שמחים מאוד על הצטרפותו של נדב להלמן אלדובי. נדב הוא איש מקצוע מוערך מאוד בענף ומומחיותו הרבה בתחום הפנסיה מהווה חיזוק נוסף להלמן אלדובי אשר הציבה לעצמה להיות קרן הפנסיה הגדולה והצומחת ביותר מבין הקרנות הנבחרות. נדב בתפקידו כסמנכ"ל מקצועי יהיה אחראי בין היתר גם על הפעילות להנגשת הפנסיה בצורה פשוטה וברורה. אנו מאמינים שיש חשיבות גדולה לפשט ולקרב את הציבור להבין את הפנסיה. נדב מביא איתו גם ניסיון רב שנים בתחום הפנסיה ובעבודה עם לקוחות, סוכנים ומעסיקים, ניסיון שכעת יוכלו להנות הלקוחות, המעסיקים והסוכנים של הלמן אלדובי. מגזר הפנסיה מהווה פעילות מרכזית ואסטרטגית ונמשיך לעשות ככל שידרש להוביל את המהפכה הפנסיונית ולהביא את האנשים הטובים ביותר שבזכותם אנו מובילים עם קרן הפנסיה הטובה ביותר במחיר המשתלם ביותר ולאפשר לכל אדם לפרוש ולהזדקן בכבוד".

בית ההשקעות הלמן-אלדובי, בניהולם של רמי דרור, מנכ"ל, ואורי אלדובי, יו"ר, מנהל נכסים בהיקף של כ-53 מיליארד ש״ח.  בית ההשקעות הוקם בשנת 1995 והינו אחד מבתי ההשקעות הגדולים והוותיקים בשוק ההון הישראלי. בתקופה האחרונה מציג הבית צמיחה ניכרת בהיקף הפעילות תוך התברגות בצמרת התשואות בשנת 2018. קרן הפנסיה של בית ההשקעות הינה אחת מארבעת הקרנות שזכו במכרז פנסיית ברירת המחדל של משרד האוצר ובית ההשקעות זכה לאחרונה במכרז היוקרתי לניהול כספי הפנסיה של חברת נמלי ישראל. כמו כן, הקים הבית בשנים האחרונות פעילות בתחום קרנות ההשקעה האלטרנטיביות, פעילות שצפויה להתפתח ולהפוך לזרוע משמעותית בפעילות בית ההשקעות.

הלמן אלדובי – רכישת איביאי גמל הביאה לגידול של 28% בהכנסות