MasterCard More הוא כרטיס אשראי בינלאומי, שהמטרה העיקרית שלו – לדברי ישראכרט – היא לאפשר שליטה בהוצאות לאלה שמחזיקים בו. הכרטיס מאפשר לבצע את כל סוגי העסקאות, למשוך מזומנים בארץ בתקרה של עד 2,500 ש"ח (ייתכנו הסדרים אחרים אצל לקוחות שונים), ולמשוך מזומנים בחו"ל במכשירים אוטומטיים ובסניפי בנקים עליהם מופיע סמל MasterCard Eurocard. ניתן לבחור במסלולי תשלום שונים להם מסגרת אשראי משותפת, לרבו תשלומים שקליים רגילים, תשלומים שקליים הצמודים לדולר או למט"ח, קרדיט משופר, קרדיט עבור תשלומים קבועים או אשראי מהיר.

השימוש בכרטיס MasterCard More כפוף לדמי שימוש חודשיים, שעומדים נכון לנקודת הזמן הנוכחית על כ-10 ש"ח. בניגוד לכרטיסים אחרים של ישראכרט, כאן אין אפשרות לקבל הנחה או פטור מדמי השימוש בהתאם לדפוסי השימוש החודשיים. מחזיקי הכרטיס יכולים לבחור בין ארבעה מועדי חיוב חודשיים: ב-2 לחודש, ה-10 לחודש, ה-15 לחודש וה-20 לחודש.

המאפיין העיקרי: שליטה בהוצאות

כאמור, כרטיס MasterCard More מיועד להעניק למחזיקים בו מימד מסוים של שליטה בהוצאות שלהם. העיקרון כאן הוא שמהיום בו נסגר החשבון החודשי הסופי, יכול בעל הכרטיס להודיע לחברת ישראכרט תוך 20 יום מתי ואיך הוא רוצה לשלם את הסכום החודשי – אם יש לו הוצאות רבות בתקופה מסוימת הוא יכול להמתין עם גביית התשלום עבור השימוש בכרטיס מספר ימים. כמובן שהכרטיס מקנה מסגרת שימוש מוגדרת מראש לכל לקוח, על פי המאפיינים העיקריים והנעשה בחשבון הבנק שלו. האשראי הוא חוץ בנקאי, והוא בנפרד למסגרת האשראי בבנק.

ההטבות שמקבלים בעלי הכרטיס

רשימת ההטבות של כרטיס אשראי MasterCard More כוללת בתוכה הטבות בישראל ומחוצה לה גם יחד. הלקוחות יכולים להצטרף לתוכנית המסלולים של ישראכרט, במסגרתה מקבלים הנחות כספיות והטבות אחרות (1+1 למשל) על בילויים, אטרקציות, מוצרים לעיצוב הבית, מוצרי אופנה, מסעדות ובתי קפה, פעילויות עם הילדים ועוד. לצד זה מוצעים ללקוחות דיל יומי מתחלף והנחות קבועות בגובה של כ-3-10% בבתי עסק שונים בישראל במעמד החיוב.

מחזיקי הכרטיס הטסים בחו"ל יכולים להזמין ביטוח נסיעות לחו"לל ללא תשלום (אופציה שקיימת רק עבור לקוחות עד גיל 75). נדרש מהם להפעיל את הביטוח לפני כל נסיעה לחו"ל, כאשר תנאי מרכזי נוסף הוא שכל נסיעה תהיה עד לפרק זמן של 55 יום. הביטוח כולל כיסוי הוצאות רפואיות שונות במדינת היעד, הטסות רפואיות וכיסוי למטען. מאז אמצע אוקטובר שהביטוח ניתן על ידי חברת AIG, שהחליפה את חברת כלל שסיפקה קודם לכן את הביטוחים ללקוחות ישראכרט.

מידע נוסף על כרטיס MasterCard More  תוכלו לקרוא כאן.

Family 365 הוא כרטיס אשראי, מבית Cal, המשמש גם ככרטיס מועדון של Club365. הכרטיס מגיע כמותג ויזה ומצריך תשלום כפול: ראשית יהיו אלה דמי חבר שנתיים, בגובה של 100 שקלים לבית אב, על החברות במועדון Club365 (רק לאחר הצטרפות למועדון ניתן להנפיק את כרטיס Family 365). מי שמצטרף למועדון ברשת יינות ביתן מקבל פטור מדמי החברות השנתיים ולהבטות של Club365 למשך שנה ממועד הנפקת הכרטיס. מי שלא משלם לאחר מכן את דמי החבר השנתיים לא יהיה זכאי להטבות של הרשתות הנכללות במועדון Club365.

התשלום השני הנדרש הוא דמי כרטיס, אשר עומדים נכון לעכשיו על 14.90 ש"ח בחודש. בחצי השנה הראשונה שלאחר הנפקת הכרטיס ניתן לקבל פטור מדמי הכרטיס, בכפוך לביצוע של רכישה אחת ומעלה, בסכום של לפחות שקל אחד, בחודש הנתון.

מאפיינים ותנאי שימוש

Family 365 הוא כרטיס בינלאומי המאפשר לבצע את כל סוגי העסקאות, וכן למשוך מזומנים, בישראל ומחוצה לה. מחזיקי הכרטיס יכולים הלוואות בתנאים המוגדרים כ"מועדפים", כאשר עד סוף 2016 למשל מדובר על הלוואה בגובה של עד 10,000 שקלים לתקופה של שנתיים, עם ריבית של פריים פלוס 3.65%. כל לקוח יכול לקבל הלוואה בתנאים מועדפים פעם אחת בלבד.

אופציה אחרת היא להצטרף לתוכנית החיוב החודשי הקבוע, במסגרתו ניתן להגדיר מראש מה יהיה החיוב של החשבון בכל חודש: זה יכול להיות סכום שקבע בעל הכרטיס, הסכום בו חורגים ממסגרת האשראי או 3% מסכום ההתחייבויות בכרטיס בחודש, על פי הגבוה מבניהם. יתרת התשלום תועבר לחודש הבא, אך יישאו ריבית עד למועד החיוב. במסגרת CalChoice ניתן לבחור מה הסכום שמשלמים בכל חודש, לרכז את כל ההוצאות במועד החיוב החודשי ללא ריבית (כולל משיכת מזומנים בישראל ובחו"ל), לקבל מסגרת אשראי נוספת מעבר לזו הבקנאית וכן עד 17 ימי אשראי נוספים ל-שלושים הימים שמעניק הכרטיס, או עד 47 ימים לעסקאות המבוצעות בחו"ל (להבדיל מהמצב בו עסקאות אלה יחויבו מיידית או כעבור מספר ימים).

מי שמעוניין בכרטיס בעיצוב אישי, או רוצה לשפר את בטיחות השימוש בכרטיס, יכול לעצב אותו באופן אישי – למשל הוספת לוגו החברה. Cal מספקת ללקוחות אפשרות לעיצוב ראשון של הכרטיס חינם, כאשר חידוש או החלפה של הכרטיס לאחר מכן יהיו כרוכים בתשלום.

ההטבות שמספק הכרטיס

חלק מההטבות שמעניק כרטיס Family 365 נובעות מהשיוך שלו ל-Club365, בעוד שאחרות קשורות למותג כאל. מועדון Club365 מקנה הנחות ומבצעים נקודתיים ברשתות המשביר לצרכן, יינות ביתן, ניו פארם, קשרי תעופה, צומת ספרים, שלמה SIXT וכן הנחות נוספות במסגרת פנאי 365 או מופעים 365. עבור רשתות המשביר לצרכן, יינות ביתן, ניו פארם, צומת ספרים, קשרי תעופה, מגה בעיר וצומת ספרים  (רק עד סכום של 10,000 שקלים מהמקדמה בעסקאות ליסינג פרטי) ניתנים החזרים של עד 3%. על תדלוק בתחנות סונול ניתנת הנחה בגובה של 21 אגורות לליטר בנזין במחיר מלא (בשירות עצמי תינתן השלמה ל-21 אגורות הנחה), כשבחנויות הנוחות So Good שבתחנות הדלק של סונול ניתנת הנחה קבועה של 5%.

המצטרפים החדשים לכרטיס/מועדון מקבלים מתנה הצטרפות, שמשתנה בהתאם לרשת בה הם הצטרפו. בהצטרפות דרך המשביר לצרכן, ניו פארם ויינות ביתן יינתן לאחר ההצטרפות בעמדת הגיוס שובר הטבה של 50 שקלים למימוש באותה רשת. לצד זה תינתן הטבה של 75 שקלים בביצוע הרכישה הראשונה באחת מרשתות המועדון, הטבה בה ניתן להשתמש ברשתות בלבד. בהצטרפות באינטרנט או דרך מוקד Cal מקבלים שובר של 50 שקלים למימוש ברשת הנבחרת, לצד הטבה של 75 שקלים באותה רשת ברכישה הראשונה.

הנחות אחרות בבתי עסק ובמקומות בילוי ניתנות במסגרת תוכנית CalExtra, שמספקת הנחות אוטומטיות במעמד החיוב של החשבון. לצד זה מקבלים הלקוחות הנחות נקודתיות על אטרקציות, מופעים, מוצרים ועוד, כרטיסי 1+1 וכן הלאה.

מידע נוסף על כרטיס Family 365 תמצאו בקישור הבא.

כרטיס ישראכרט מקומי

ישראכרט מקומי, מעצם ההגדרה שלו, הוא כרטיס שמאפשר ביצוע עסקאות ורכישות, יחד עם הוצאת מזומנים, בגבולות ישראל בלבד. הכרטיס מיועד לבוגרים, מגיל 18 ומעלה, וחלק מתנאי השימוש בו והאחזקה שלו נגזרים מהמאפיינים הספציפיים של בעל הכרטיס, כמו גם המצב בחשבון הבנק שלו.

כדי להשתמש בכרטיס נדרש לשלם באופן חודשי דמי כרטיס העומדים נכון לעכשיו על כ-13 ש"ח, אך ניתן לקבל הנחות או פטורים על פי דפוסי השימוש: כלומר, היקף השימוש בכרטיס בחודש נתון עשוי להשפיע על דמי הכרטיס בחודש שלאחריו. על שימוש בגובה של 1,000 ש"ח מקבלים הנחה של 2.03 ש"ח במחיר דמי הכרטיס בחודש הבא, כך שהסכום שמשלמים הוא 11.13 ש"ח. שימוש חודשי של 6,000 ש"ח ומעלה יאפשר פטור מלא מדמי הכרטיס בחודש שלאחר מכן.

כרטיס ישראכרט מקומי מעניק מסגרת אשראי נפרדת, ומאפשר למחזיקים בו לבצע עסקאות בתנאי תשלום שונים: תשלום אחד, מספר תשלומים, קרדיט, קרדיט בתשלומים קבועים ועוד. אופציה אחרת היא להצטרף לשירות שמאפשר לרכז את כל הוראות הקבע של הלקוח בכרטיס. מחזיקי הכרטיס יכולים לבחור בין ארבעה מועדי חיוב חודשיים: ה-2 לחודש, ה-10 לחודש, ה-15 לחודש וה-20 לחודש.

ההטבות שמספק הכרטיס

כרטיס ישראכרט מקומי נחשב לבסיסי יחסית, אבל עדיין הוא מקנה למחזיקים בו מספר הטבות – מטבע הדברים ההטבות ניתנות בעיקר בארץ, כיאה לכרטיס שהשימוש בו הוא בגבולות מדינת ישראל. בעלי הכרטיס עשויים להשתייך למועדון מסוים, ולקבל בדרך זו הטבות ספציפיות עבורם. מי שלא מצטרף לתוכנית מוגדרת ישויך באופן אוטומטי לתוכנית ישראכרט פלוס, ויקבל את ההטבות הניתנות במסגרתה. ההטבות כוללות הנחות קבועות בגובה של כ-3-10% מעלות העסקה בבתי עסק שונים, הנחות הניתנות במעמד החיוב. את רשימת ההטבות תמצאו באתר האינטרנט של ישראכרט.

בעלי כרטיס ישראכרט מקומי יכולים להצטרף לתוכנית המסלולים של ישראכרט, ולקבל הטבות דוגמת הנחות בבתי עסק (אופנה, מזון, כלי בית), אטרקציות במחיר מוזל, כרטיסי 1+1 ועוד. לצד אלה מוצע לבעלי הכרטיס דיל יומי מתחלף בתחומים שונים.

מידע נוסף על כרטיס אשראי ישראכרט מקומי תמצאו באתר ישראכרט, כאן.

כרטיס אמריקן אקספרס קרדיט מיועד, על פי מי שעומדת מאחוריו, למשקי בית. זהו כרטיס אשראי בינלאומי, ללקוחות כל הבנקים, שמאפשר לבצע את כל סוגי העסקאות ולמשוך מזומנים בארץ ובחו"ל. כדי להשתמש בכרטיס נדרש לשלם דמי כרטיס חודשיים של 16.20 שקלים, נכון לנקודת הזמן הנוכחית.

כרטיס אמריקן אקספרס קרדיט מגיע עם אשראי שלדברי אמריקן אקספרס הוא בתנאים מועדפים. האשראי נקבע באופן פרטני עבור לקוח על פי מאפייניו האישיים והמתחולל בחשבון הבנק שלו.

ההטבות שמספקת הכרטיס

כרטיס אמריקן אקספרס דייקרט מעניק הטבות מגוונות למחזיקים בו. במסגרתו ניתנות הנחות קבועות בגובה של כ-3-10% במעמד החיוב בכ-3,000 בתי עסק בתחומים שונים. בעלי הכרטיס מקבלים הטבות שונות שמספקת אמריקן אקספרס לכרטיסים (ההטבות זהות לאלה של אמריקן אקספרס ירוק ואמריקן אקספרס קלאסיק), ובכלל זה הנחות במסעדות, בתי קפה ועסקי מזון, הנחות על מתנות וגאדג'טים, הטבות בתחום באופנה, הנחות על מופעים ואטרקציות, כרטיסי 1+1 (כולל בבתי קולנוע) ועוד.

מחזיקי אמריקן אקספרס קרדיט הטסים לחו"ל מקבלים ביטוח נסיעות חינם, אותו הם צריכים להפעיל לפני כל טיסה. הביטוח ניתן מאז אוקטובר 2016 על ידי חברת AIG, והוא כולל בתוכו הוצאות רפואיות, הטסות רפואיות וכיסוי מסוים למטען המבוטח. כל נסיעה הנכללת בביטוח צריכה להימשך עד 55 ימים בלבד, כשמי שיכול להפעיל את הביטוח הוא תושבי ישראל שגילם 75 ומטה.

הטבה אחרת בחו"ל היא הצטרפות לתוכנית ההטבות Membership Rewards, שמאפשר להמיר רכישות לנקודות אותן ניתן לממש אצל חברות תעופה ובתי מלון, לרבות אל על, אייר פראנס, אליטליה, דלתא, KLM, הילטון ואחרות. העיקרון הוא שכל 60 ש"ח של רכישות בכרטיס שוות לנקודת Membership Rewards אחת, אך רק מסכום חודשי של 240 שקלים ומעלה של שימוש בכרטיס. לצד זה מספקת התוכנית מבצעי נקודות ברשתות שיווק ובעסקים שונים בישראל.

שירות Global Assisst של אמריקן אקספרס הוא שירות קונסיירז', במסגרתו יכולים הלקוחות לקבל ייעוץ וסיוע בנושאים שונים בחו"ל: בירורים על מקומות בילוי, המלצות על אטרקציות ומסעדות, הזמנת כרטיסים לאירועים ולמופעים ועוד. השירות ניתן 24 שעות ביממה.

מידע נוסף על כרטיס אמריקן אקספרס קרדיט תמצאו באתר האינטרנט של אמריקן אקספרס.

לאומי קארד First הוא כרטיס אשראי הממותג כיוקרתי, ומתאים במידה רבה לאנשים שנוהגים לטוס לחו"ל בתדירות גבוהה יחסית. זהו כרטיס ויזה שמאפשר לבצע עסקאות רגילות ועסקאות בתשלום, כמו גם להוציא מזומנים, בישראל ומחוצה לה. השימוש בכרטיס כרוך בתשלום דמי כרטיס חודשיים של 60 ש"ח, נכון לנקודת הזמן הנוכחית. על משיכת מזומן במט"ח משלמים עמלה בגובה של 2% ממחיר המשיכה, עמלה נמוכה ביחס למקובל בתחום. מחזיקי הכרטיס יכולים לבחור באחד מבין שלושה מועדי חיוב: ה-2 לחודש, ה-10 לחודש וה-15 לחודש.

הטבות לאומי קארד First

כאמור, חלק ניכר מההטבות שמספק לאומי קארד First הן מעבר לים. ההטבות כאן כוללות הנחות בתחומי תיירות, פנאי וקניות בבתי עסק שונים בארץ בעולם: הנחות נקודתיות, 1+1 וכן הלאה.

הכרטיס מאפשר כניסה ללא תשלום וללא הגבלה לטרקלין דן בנתב"ג. במסגרת כרטיס ה-Priority Pass, שמקבלים בעלי כרטיס האשראי ללא תשלום גם כן, הם יכולים להיכנס פעמיים בשנה לטרקלינים הנמצאים בשדות תעופה שונים ברחבי העולם (כניסות נוספות הן אפשריות אך מצריכות תשלום בגובה של 27 דולרים).

שירות אחר ניתן הוא ביטוח נסיעות פלטינה לחו"ל, אף הוא ללא תשלום. הביטוח ניתן על ידי חברת AIG וכוללת כיסוי עבור הוצאות רפואיות במהלך אשפוז בחו"ל, ימי אשפוז, הטסות רפואיות, ביטול וקיצור נסיעה, תאונות אישיות, פגיעות בצד ג', אובדן או גניבה של המטען ועוד. מספר ימי הנסיעה המקסימליים לצורך הפעלת הביטוח הוא 55 יום. הביטוח רחב ביחס לביטוחים אחרים הניתנים במסגרת האשראי, כאשר הוא כולל למשל כיסוי עבור ספורט אתגרי ומוקיד חירום בעברית הזמין 24 שעות ביממה. ניתן להרחיב את הביטוח בתשלום נוסף.

כרטיס לאומי קארד First מספק שירותי קונסיירג', במסגרתם יכולים הלקוחות לקבל סיוע 24 שעות ביממה במהלך השהות בחו"ל: המלצות על בילויים, מסעדות ואטרקציות, הזמנת כרטיסים ועוד. בין השירותים הנלווים אפשר למנות סיוע בתוכניות הנוסע המתמיד בקרב חברות תעופה שונות, הזמנת נהגים או שירותי VIP  בשדה התעופה, הזמנה של חדרי ישיבות, סיוע בהקדמת הצ'ק אין במלונות והארכת הצ'ק אאוט ועוד.

הכרטיס מספק יחס המרה מועדף לצבירת נקודות של אל על, כאשר לצורך המרת הנקודות כל שקל שווה לנקודת תעופה אחת בלאומי קארד, וכל 250 נקודות תעופה בלאומי קארד שוות לנקודת טיסה אחת במועדון  התעופה של אל על. את הזכאות מחשבים עבור עסקאות הנעשות בכרטיס, החל מהשקל המאתיים בחודש מסוים. במועדון התעופה של תוכנית MileagePlus של חברת יונייטד יחס ההמרה הוא ש-75 שקלים שווים עשרה מיילים. שימו לב שההטבה במועדוני התעופה ניתנת כאשר הלקוחות מצטרפים למועדוני תעופה, וזאת על חשבון תוכנית הפינוקים של לאומי קארד (שמספקת הטבות על בירורים, הנחות לאטרקציות וכן הלאה). כל אחד לכן צריך לעשות את השיקולים שלו.

הטבות אחרות שניתנות הן הטבות VIP, שניתנות עבור סרטים (כולל סרטי VIP), חבילות ספא, ארוחות בוקר גומרה, אטרקציות, הצגות, מופעים ועוד. ההטבות הפיננסיות של לקוחות ה-VIP באות לידי ביטוי בתנאי ההלוואה המצוינים, עם ריבית נמוכה ביחס ללקוחות אחרים של לאומי קארד. כאמור, גם עמלת המרת מט"ח כאן היא נמוכה יותר.

מידע נוסף על כרטיס אשראי אמריקן אקספרס First תמצאו כאן.

מעודכן ל-12/2018

אמריקן אקספרס כחול (Blue) הוא כרטיס אשראי בינלאומי המיועד ללקוחות כל הבנקים, ושאוכלוסיית היעד שלו היא בעיקר צעירים וסטודנטים.

ניתן לבצע באמצעותו את כל סוגי העסקאות, בישראל ומחוצה לה, וכן למשוך מזומן בכספומטים בישראל ובחו"ל. שימוש בכרטיס כרוך בתשלום דמי כרטיס בסכום חודשי של – 15.20 ש"ח נכון לנקודת הזמן הנוכחית. את דמי הכרטיס גובה אמריקן אקספרס על פי השימוש בכרטיס בחודש נתון, כשחושב הבא ניתן בהתאם לדפוס זה לקבל הנחה או פטור. על שימוש בגובה של 2,000 ש"ח ניתנת הנחה של 20% בדמי הכרטיס לחודש הבא, כך שהסכום שמשלמים הוא 12.26 ש"ח. על שימוש בכרטיס בגובה של 8,500 ש"ח ניתן פטור מלא בחודש העוקב.

המשתמשים בכרטיס אמריקן אקספרס כחול יכולים לבחור בין ארבעה מועדי חיוב חודשיים: ה-2 לחודש, ה-10 לחודש, ה-15 לחודש וה-20 לחודש.

הטבות למחזיקי הכרטיס הכחול

רשימת ההטבות שמעניק כרטיס אמריקן אקספרס כחול למחזיקים בו היא די רחבה. ראשית, מדובר כאן על החזר כסף (Cash Back) אוטומטי הניתן בכל שנה בגובה של עד 1% מסך החיוב השנתי בכרטיס. לצד זה ניתנות במעמד החיוב הנחות אוטומטיות בכ-3,000 בתי עסק (החל מ-3% ועד 10%), כפי שמפורט באתר האינטרנט של אמריקן אקספרס. בחישוב שנתי, לקוחות שהשימוש שלהם בכרטיס הוא עד לסכום של 2,500 ש"ח בממוצע בחודש (או עד 30,000 ש"ח לשנה), יקבלו החזר כספי בגובה של 0.5% מהשימוש בכרטיס בענפים מסעדות, בתי קפה, הלבשה והנעלה. מעל סכום חודשי ממוצע של 2,500 ש"ח או סכום שנתי של 30,000 ש"ח ומעלה, ניתן החזר של 1% על שימוש בכרטיס במסעדות, בתי קפה, הלבשה והנעלה, ו-0.25% על השימושים בו בענף המזון.

הכרטיס מעניק הטבות נקודתיות למחזיקים בו, כולל הנחות על כרטיסים, טיסות או חבילות נופש, כרטיס שני מתנה ברכישת כרטיס לקולנוע (לעומדים בתנאי שימוש מוגדרים), הנחה בהשכרת רכב בחו"ל דרך חברת שלמה סיקסט, הנחות ברשתות אופנה ועוד. הנוסעים לחו"ל מקבלים שירות בשם Global Assist. המדובר הוא בשירות סגנון חיים הניתן להם 24 שעות ביממה, ומאפשר להם לקבל ייעוץ וסיוע בנושאים שונים שעולים בנסיעות לחו"ל: המלצות על אתרים, מקומות בילוי ומסעדות, הזמנת כרטיסים להופעות או למשחקי ספורט ללא עמלה ועוד. יש לציין שבניגוד לכרטיסי אשראי אחרים של אמריקן אקספרס, במקרה של אמריקן אקספרס Blue לא ניתן לצבור נקודות במסגרת תוכנית ההטבות Membership Rewards.

הטבה אחרת שמעניק הכרטיס היא ביטוח נסיעות לחו"ל ללא תשלום. הביטוח ניתן למחזיקי הכרטיס שגילם פחות מ-75, כשנדרש שכל נסיעה תהיה עד 55 יום. את הביטוח נדרשים הלקוחות להפעיל לפני כל נסיעה לחו"ל. הביטוח מעניק כיסוי על טיפולים רפואיים בחו"ל, אשפוזים, תרופות ומטען הנוסע, כאשר התנאים הספציפיים תלויים בהסדר של הלקוח עם חברת אמריקן אקפסרס (לפעמים ההסדר של מקום העבודה שלו).

אמריקן אקספרס כחול לא לבד – יש את אמריקן אקספרס ירוק (הרחבה כאן)

בדומה לחברות כרטיסי האשראי המקומיות – לאומי קארד , ישראכרט, כאל, גם אמריקן אקספרס מלווה כספים ללקוחות, ולכל מי שמעוניין ועומד בתנאים. למעשה, אמריקן אקספרס היתה מהראשונות בעולם להיכנב לתחום זה. בארץ היא מספקת הלוואות של עשרות אלפי שקלים, למספר שנים בתשלומים חודשיים. הריבית של ההלוואות האלו עשויה להיות תחרותית מול חברות כרטיסי האשראי האחרות ולפעמים אפילו מדובר בהלוואות כדאיות (מסיבות שונות) גם מול הבנקים.

כרטיס ויזה לייט של חברת Cal הוא כרטיס אשראי שניתן להשתמש בו הן בישראל והן מעבר לים. זהו כרטיס בסיסי יחסית שלא מציע יותר מדי הטבות, אבל שניתן לבצע באמצעותו את רוב סוגי העסקאות, למשוך מזומנים בישראל ובחו"ל (בכפוף למסגרת האשראי ולסכום שנקבע עבור מחזיק הכרטיס על ידי המנפיק) ואף לבצע תשלומים בהוראות קבע. השימוש בכרטיס כפוף למסגרת האשראי שנקבעה עבור הלקוח, על פי המאפיינים האישיים שלו, כשהוא יכול לבחור בתוכניות אשראי שונות.

הכרטיס מאפשר להירשם לשירות Cal Online, במסגרתו הם יכולים לקבל פירוט דרך האינטרנט של העסקאות שהם ביצעו במכשיר בתקופת זמן נתונה. אופציה אחרת, הכרוכה בתשלום עמלה בגובה מסוים, היא להוסיף תמונה אישית של מחזיק הכרטיס על גביו. מטרת התמונה היא למנוע שימוש לרעה בכרטיס האשראי, במקרה של גניבה או אובדן.

מחזיקי כרטיס ויזה לייט של חברת כאל נדרשים לשלם דמי כרטיס חודשיים, שגובהם עומד נכון לעכשיו על 5.90 ש"ח (לשם השוואה, כרטיסים מקבילים נטולי הטבות בדרך כלל לא מצריכים תשלום). שימו לב שאין כאן אפשרות לקבלת הנחה או פטור מדמי הכרטיס על פי מחזור השימוש החודשי בכרטיס, וזאת להבדיל מחלק מהכרטיסים האחרים של כאל.

לא מצאנו באינטרנט מידע לגבי העמלות שנדרשים בעלי הכרטיס לשלם עבור המרת מט"ח או הוצאת מזומן בחו"ל. אם אתם שוקלים להזמין את כרטיס האשראי, לכן, מומלץ שתצרו קשר עם חברת כאל ושתבררו את הסוגיה החשובה הזו עם אנשיה.

ההטבה העיקרית: ביטוח נסיעות לחו"ל

כאמור, כרטיס ויזה לייט אינו מקנה למחזיקים בו אי אילו הטבות, כך שגם ההטבות הכלליות שניתנות לרוב לקוחות Cal לא תהיינה זמינות עבורם: מבצעים נקודתיים, הטבות 1+1 לבילויים ולכרטיסים וכן הלאה. ההטבה העיקרית שכן ניתנת היא ביטוח נסיעות לחו"ל ללא תשלום, כולל ביטוח מטען, לו אחראית חברת הראל. כדי להפעיל את הביטוח נדרש להתקשר לחברת כאל לפני הנסיעה לחו"ל, כאשר תנאי מרכזי הוא שרק אנשים שגילם פחות מ-75 יכולים להפעיל את הביטוח.

מידע נוסף על הכרטיס תמצאו באתר האינטרנט של חברת כאל

אוכלוסיית היעד המרכזית של כרטיס האשראי MasterCard Corporate, מבית ישראכרט, היא אחת: עובדים הטסים לחו"ל מטעם החברה שהם מועסקים בה. את הכרטיס מנפיקים מחשבון הבנק הפרטי של העובד, או לחלופין מחשבון החברה, ובאמצעותו ניתן לשלם הוצאות חד פעמיות או שוטפות עבור העסק והפרט: רכישות, הוראות קבע, מיסים, הוצאות אירוח עסקי ועוד. ניתן לבצע את כל סוגי העסקאות באמצעות הכרטיס, לרבות עסקאות תשלומים, עסקאות קרדיט, עסקאות קרדיט בתשלומים וכיוצא בזה. ניתן לרכז את כלל הוראות הקבע של הלקוח בכרטיס.

הכרטיס הוא בינלאומי, ומכובד על פי החברה בלמעלה מ-90,000 בתי עסק בישראל וכ-30 מיליון בתי עסק ברחבי העולם. השימוש בו מצריך תשלום דמי כרטיס חודשיים בגובה של כ-19 ש"ח. עם זאת, ניתן לקבל הטבות בגובה דמי הכרטיס על פי ההסדר של חברת ישראכרט עם מקום העסק, או לחלופין דפוסי השימוש בכרטיס. על פי תעריפון דמי הכרטיס של ישראכרט, מקבלים פטור מלא מדמי הכרטיס כאשר משתמשים בו בחודש הקודם בסכום של 12,000 ש"ח ומעלה.

הוא מאפשר משיכת מזומנים בסכום של עד 1,000 ש"ח. על משיכת מט"ח מכספומט יש צורך בעמלה של כ-3.9%, נכון לנקודת הזמן הנוכחי. על המרת מט"ח משלמים עמלה של 2.3% מגובה העסקה, הן במקרה של דולר והן במקרה של מטבעות אחרים. בשני המקרים העמלות עבור מט"ח עשויות להשתנות על פי ההסכם שנחתם מול החברה. הלקוח יכול לבחור באחד מבין ארבעה מועדי חיוב חודשיים: ב-2 לחודש, ב-10 לחודש, ב-15 לחודש או ב-20 לחודש.

רשימת ההטבות של הכרטיס

מכרטיס אשראי עסקי אנחנו מצפים לרשימה די רחבה של הטבות. במקרה של MasterCard Corporat, מדובר על הטבות שונות ומגוונות. מחזיקי הכרטיס מקבלים ביטוח נסיעות לחו"ל ללא תשלום. הביטוח מיועד לישראלים עד גיל 75, ללא הגבלה במספר הנסיעות, אך נדרש שכל נסיעה תהיה לפרק זמן של עד 55 יום. הביטוח, אותו נדרש להפעיל לפני כל טיסה, כולל כיסוי על הוצאות רפואיות, הטסות רפואיות וכבודת הנוסע.

הנוסעים לחו"ל מקבלים כרטיס Priority Pass ללא תשלום לשנה הראשונה, כרטיס באמצעותו ניתן להיכנס למאות טרקליני אח"מים בשדות תעופה בעולם. הוא מקנה כניסה אחת ללא תשלום מדי חודש לטרקלין דן בנתב"ג, בכפוף לשימוש בכרטיס לביצוע עסקאות בגובה של 2,000 ש"ח ומעלה בחודש הקודם. בשדה התעופה מקבלים הנוסעים הטבה בגובה של 0.5% בשער ההמרה של מטבע חוץ, 24 שעות ביממה. הטבה אחרת הניתנת מעבר לים היא קבלת ימי אשראי נוספים על שימוש בו בחו"ל. במסגרת מועדון My Corporate ניתנת הנחה בהשכרת רכב בחו"ל ברחבי העולם.

בישראל, ניתנות במסגרת הכרטיס הטבות שונות. מחזיקי הכרטיס מקבלים הנחה של 21 אגורות בתדלוק בשירות מלא ברשת סונול, וכן 5% בחנויות So Good הנכללות במבצע. לצד אלה יש הטבות כלליות במסגרת תוכנית המסלולים של ישראכרט, ובכלל זה הנחות נקודתיות, הטבות 1+1 ועוד. המשתמשים בכרטיס יכולים לנצל דיל יומי, המקנה הנחה על בילוי, אטרקציה או פעילות אחרות.

מידע נוסף על כרטיס אשראי MasterCard Corporate  תמצאו באתר ישראכרט, כאן.

כרטיס ישראכרט Direct MasterCard הוא כרטיס חיוב, ולא כרטיס אשראי במלוא מובן המילה. ההשלכה הראשונה של זה היא שהחיובים של הכרטיס נעשים באופן מיידי, ולא במועד החיוב החודשי כמו בכרטיסי האשראי הרגילים. כל אחת מהעסקאות שנעשות בכרטיס, בין אם רכישה ובין אם משיכת מזומנים, חייבת לקבל את האישור של הבנק, שבוחן את היתרה של בעל הכרטיס בנקודת הזמן הספציפית. לאחר ביצוע העסקה מציגים את הסכום שלה על גבי תדפיס חשבון העובר ושב של הלקוח, לפרק זמן מוגבל, גם אם העסקה בסופו של יום לא מבוצעת. הכרטיס מאפשר שימוש מקומי בלבד, ולא ניתן לעשות באמצעותו עסקאות תשלומים או קרדיט – מי שעושה זאת יראה שנגבה ממנו כבר במועד החיוב סכום העסקה כולה.

כדי להשתמש בכרטיס נדרש לשלם דמי כרטיס חודשיים. למרות שלכל בנק יש תעריפון משלו, מהבדיקה שעשינו עושה שבנקודת הזמן הנוכחית המחיר החודשי של כרטיס ישראכרט Direct MasterCard הוא זהה בכל הבנקים, ועומד על 6.27 ש"ח. מכיוון שסכום זה עתיד להשתנות מפעם לפעם, מומלץ לכל מחזיקי הכרטיס לעקוב אחר התשלום החודשי שהם משלמים.

ההטבות שמעניק הכרטיס

בדומה לרוב כרטיסי הדיירקט (כולל חלק שכבר סקרנו באתר), השימוש בהם הוא בסיסי יחסית, וכך גם רשימת ההטבות. מחזיקי הכרטיס לא מקבלים למשל את ההטבות הניתנות ללקוחות ישראכרט מחזיקי כרטיס האשראי כמכלול. ההטבה העיקרית שהם כל מקבלים היא ביטוח נסיעות לחו"ל ללא תשלום. את הביטוח יכולים להזמין לקוחות שגילם פחות מ-75, ושנוסעים לפרק זמן של 55 יום ומטה. הביטוח מעניק כיסוי על הוצאות רפואיות, הטסות רפואיות וכבודת הנוסע, כמובן בשיעור מקסימלי מסוים ובהתאם לגובה הנזק.

בכרטיס Direct MasterCard ניתן להשתמש רק בבתי עסק שכוללים מכשיר לביצוע אוטומטי של עסקאות, כאשר מכשירים ידניים לא יאפשרו תשלום באמצעותו. במקרה של תחנות דלק, יש מצב שונה ממה שאנחנו מכירים: התחנה תבקש קודם כל אישור על הסכום המקסימלי שאפשר לתדלק באמצעות כרטיס אשראי. אישור זה יירשם כניצול של מסגרת החשבון, כגובה בגובה האישור. לאחר קליטת שובר העסקה יתבצע עדכון של העסקה, שכולל כבר את הסכום ששולם בפועל.

מידע נוסף על כרטיס ישראכרט Direct MasterCard תמצאו כאן.

מדד הדיור ירד ב-0.1%, מדד שכר הדירה עלה ב-0.1%

מדד שירותי דיור בבעלות הדיירים ירד ב-0.2%, לעומתו מדד שכר דירה עלה ב-0.1%.

שירותי דיור בבעלות הדיירים –  במדד שירותי דיור בבעלות הדיירים בחודש נובמבר 2016, נרשמה ירידה בהשוואה לחודש אוקטובר 2016. ירידה זו מבטאת את השינויים במחירי שכר דירה שנקבעו בחוזים שנחתמו בחודשים אוקטובר 2016 – נובמבר 2016, לעומת חוזים שנחתמו בחודשים ספטמבר 2016 – אוקטובר 2016.

אינדיקטורים נוספים בשוק הדיור שאינם נכללים במדד המחירים לצרכן  – מדד מחירי דירות מהשוואת העסקאות שבוצעו בחודשים ספטמבר 2016 – אוקטובר 2016, לעומת העסקאות שבוצעו בחודשים אוגוסט 2016 – ספטמבר 2016, נמצא כי מחירי הדירות עלו ב-0.9%.

עלייה זו מבטאת את שינוי המחירים בניכוי שינויי האיכות בתמהיל ובסוג הדירות. בחודש אוקטובר דווחו כמחצית ממספר העסקאות שדווחו בחודשים האחרונים. יצוין כי בתקופה זו התקיימו חגי תשרי עם מספר מועט של ימי עסקים; כמו כן ננקטו עיצומים על ידי מפקחי מיסוי המקרקעין. בבדיקה שנעשתה עולה שהתפלגות הדירות מבחינה גיאוגרפית ומבחינת גודל הדירה דומה להתפלגות הדירות הרגילה. עוד יודגש כי הלמ"ס מעדכנת את האומדן 3 פעמים עד פרסום הנתון הסופי, זאת מאחר שקיימות עסקאות נוספות שבוצעו בתקופה זו שטרם דווחו.

מהשוואת העסקאות ספטמבר 2016 – אוקטובר 2016, לעומת ספטמבר 2015 – אוקטובר 2015, עלו המחירים ב-8.7%. מהשוואת העסקאות אוגוסט 2016 – ספטמבר 2016, לעומת אוגוסט 2015 – ספטמבר 2015, עלו המחירים ב-8.4%.

אחזקת הדירה – מדד מחירי אחזקת הדירה ירד ב-0.1%. הוזלו במיוחד: אבקות ונוזלי כביסה (ב-2.5%), חומרים לניקוי ורחיצת כלים (ב-2.0%), שירותי צביעה וסיוד (ב-1.2%) ומוצרי חיטוי והדברה (ב-1.1%). התייקרו במיוחד: סופגי ריחות ומטהרי אויר (ב-3.0%), נפט וסולר לחימום הדירה (ב-2.1%) ואמצעי ניקוי אחרים, כגון: ספוגית לרחיצת כלים ומגבות נייר (ב-1.6%).

• מדד המחירים לצרכן - איך מחושב? ממה מורכב, ועוד...

• הפתעה במדד המחיירם לצרכן – ירד ב-0.4%. האנליסטים היו רחקוים מהתחזית הזו
• מדד המחירים לצרכן ירד ב-0.4% בנובמבר 2016, בהשוואה לאוקטובר 2016, והגיע לרמה של 98.9 נקודות לעומת 99.3 נקודות בחודש הקודם (הבסיס: ממוצע 100.0=2014 נקודות). המדד ללא אנרגיה ירד ב-0.5% והגיע ל-100.1 נקודות, המדד ללא דיור ירד ב-0.3% והגיע ל-96.9 נקודות והמדד ללא ירקות ופירות ירד ב-0.2% והגיע ל-98.8 נקודות.
• ירידות מחירים נרשמו במיוחד בסעיפים הבאים: ירקות ופירות טריים ב-5.9%, תחבורה ב-0.6% ומזון ב-0.4%.
• עליות מחירים נרשמו במיוחד בסעיף הלבשה ב-2.0%.
• מתחילת השנה ירד המדד הכללי ב-0.2%, המדד ללא דיור ירד ב-0.7%, המדד ללא אנרגיה ירד ב-0.3% והמדד ללא ירקות ופירות ירד ב-0.1%.
• בשנים עשר החודשים האחרונים (נובמבר 2016 לעומת נובמבר 2015) ירד המדד הכללי ב-0.3%, המדד ללא דיור ירד ב-1.0%, המדד ללא אנרגיה ירד ב-0.4% והמדד ללא ירקות ופירות ירד ב-0.1%.

על פי נתוני המגמה לתקופה שבין אוגוסט 2016 – נובמבר 2016, הקצב השנתי של מדד המחירים לצרכן, של מדד המחירים לצרכן ללא דיור ושל מדד המחירים לצרכן ללא ירקות ופירות וללא דיור, נותר ללא שינוי.

מדד תשומות הבנייה בנובמבר ב-0.2% –  כך עולה מפרסום נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס). בחודש שעבר נותר המדד ללא שינוי. מתחילת השנה עלה המדד  ב-1.5%

מחשבון מדד תשומות הבנייה

כאן את השינויים במדד שכר הדירה

וכאן את השינויים במדד מחירי הדירות

מדד מחירי תשומה בבנייה למגורים עלה בחודש נובמבר 2016 ב-0.2% והגיע לרמה של 109.0 נקודות לעומת 108.8 נקודות בחודש הקודם (הבסיס: יולי 2011 = 100.0 נקודות).

מדד מחירי תשומה במגורים ללא שכר עבודה עלה ב-0.1% בחודש נובמבר 2016 והגיע לרמה של 103.6 נקודות לעומת 103.5 נקודות בחודש הקודם.

ב-12 החודשים האחרונים (נובמבר 2016 לעומת נובמבר 2015) עלה מדד מחירי תשומה בבנייה למגורים ב‑1.9% בשל העלייה במחירי שכר העבודה ב-3.5%. המדד ללא שכר עבודה עלה ב-0.5% בתקופה זו.

בחודש נובמבר 2016 עלה מדד מחירי חומרים ומוצרים ב- 0.1%.

לאחר תקופה ארוכה של ירידות מחירים עלו מחירי ברזל לבנייה (ב-1.5%) ורשתות ברזל  (ב-1.2%). כמו כן עלו מחירי מעליות (ב-0.9%) ומחירי חול לסוגיו ומוצרי מתכת אחרים (ב-0.8%, כל אחד).

לעומת זאת ירדו מחירי מוצרי איטום (ב-1.2%) ועץ לבנייה (ב-0.8%).

למה מדד תשומות הבנייה כל כך חשוב?

הסיבה ההעיקרית שמדד תשומות הבנייה הפך לכל כך חשוב היא שהוא מהווה את בסיס ההצמדה של הכספים לקבלן – כלומר, מחיר הדירה מתייקר במקביל לעליית המדד.  ההתייקרות עשויה להיות משמעותית ולהגדיל את מחיר הדירה לצד גורמים נוספים שמייקרים את מחיר הדירה. כאן, תוכלו לקרוא  הסבר מפורט על מחיר הדירה האמיתי.  כך או אחרת, בשנים האחרונות כאמור עלה מדד תשומות הבנייה משמעותית יותר ממדד המחירים לצרכן ולכן רבים היו מעוניינים לגדר אותו, להקטין את החשיפה אליו, או להחליף את ההצמדה למדד המחירים לצרכן – וזה יכול להיות אפשרי. כחלק מהמשא ומתן עם הקבלן אתם יכולים לנסות ולדרוש הצמדה למדד המחירים לצרכן במקום למדד תשומות הבנייה – שימו לב זה לא בהכרח שמדד המחירים לצרכן עדיף לכם, בהחלט ייתכן מצב הפוך – שמדד המחירים לצרכן עולה על מדד תשומות הבנייה, למרות שזה לא היה כך בשנים האחרונות – מה שהיה לא בהכרח יימשך ולכן תדעו שבסופו של דבר זה סוג של הימור.

מחשבון מדד תשומות בנייה – מחשבון מדד תשומות הבנייה

 ומחשבון מדד המחירים לצרכן –

מחשבון מדד המחירים לצרכן

אז מתי כדאי לשלם לקבלן?

שאלה חשובה שאיתה מתמודדים רוכשי הדירות היא מתי לשלם לקבלן – האם לחכות עד כמה שניתן או להקדים תשלומים? ובכן, תשלום מהיר ימנע את ההצמדות למדד תשומות בנייה, כלומר יחסוך את ההצמדות, אך מצד שני תשלום מהיר משמעותו בשביל רוב רוכשי הדירות – לקיחת משכנתא בשלב מוקדם וערכה עולה בהתאם לריבית – השאלה הכלכלית היא מה יותר גבוה – מדד תשומות הבנייה או הריבית על המשכנתא?  וגם כאן, אלו הערכות ומה שהיה לא בטוח שיהיה. כאן, תמצאו את ריבית המשכנתא המעודכנת, וכאן, את מדד תשומות הבנייה וכן תחזיות לגבי מדד זה.

מדריכים נוספים:

רכישת דירה מקבלן – כל מה שצריך לדעת

למדריך מס רכישה

מחשבון מס רכישה