מעודכן ל-10/2021

עומדים להתחתן? התחתנתם? יש לכם ילד? לא משנה באיזה שלב אתם, תתחילו לחשוב על הפנסיה. ובכלל, כמה שיותר מוקדם – עדיף. אם לא עשיתם זאת עד לחתונה, חתונה ומעבר לחיים משותפים הם זמן טוב לארגן את החיסכון הפנסיוני ולהבין מי מקבל מה ובאילו תנאים.

אם אתם רווקים, נשואים, גרושים או אלמנים יש  לכך משמעות שעלולה להיות לעיתים חשובה מאוד בכל הנוגע למקרה שבו המבוטח נפטר, לא עלינו.

אם לא שיניתם סטטוס בקרן הפנסיה בן הזוג עלול להישאר ללא ביטוח

ובכן, קרן פנסיה מקיפה חדשה מקנה שלושה סוגי כיסויים ביטוחיים: כיסוי למקרה פטירה – תשלום קצבה לשאירי הנפטר; כיסוי למקרה נכות – תשלום לעמית במקרה אובדן כושר עבודה; וכיסוי למקרה זקנה – תשלום קצבת זקנה לכל אורך חיי העמית.

כיסוי למקרה פטירה כאמור מקנה לשאיריו של המבוטח זכות לקבל קצבת שאירים חודשית – בני זוג של הנפטר יקבלו את הקצבה עד סוף ימיהם, ילדיו יקבלו עד הגיעם לגיל 21. ישנם מקרים שגם הורים נחשבים שאירים לעניין זה, אך מדובר במקרים נדירים.

אם אין שאירים הזכאים לקצבה לפי תקנון הקרן, ישולמו כספי הפיצויים כסכום חד פעמי לשאירים המוגדרים בחוק פיצויי פיטורים, ואילו כספי התגמולים ישולמו כסכום חד פעמי למוטבים שקבע המבוטח. אם לא קבע העמית מוטבים, ישולמו הכספים ליורשיו על  צוואה או צו ירושה.

אם אין כיסוי ביטוחי לשאירים, יקבלו שאירי הנפטר קצבה אשר תחושב לפי הסכום אותו חסך בלבד. מגיל 60 קרן הפנסיה מאפשרת לעמיתיה לוותר על כיסוי ביטוחי לשאירים. גם אם אין שאירים אפשר לבקש מקרן הפנסיה מידי שנתיים או כשמשתנה המצב המשפחתי, לבטל את הביטוח לשאירים כיוון שאין לו רלוונטיות. עלויות הביטוח שבוטל יועברו למרכיב החיסכון לצורך הגדלת קצבת הזקנה.

עמית שוויתר על כיסוי ביטוחי לשאירים והתחתן או שנולד לו ילד בתקופת הוויתור על הכיסוי הביטוחי, למרות שטרם חזר מהוויתור – יהיו שאיריו זכאים לקצבת שאירים. אם העמית נפטר בתוך 90 יום ממועד הנישואים או ממועד הלידה כאילו לא וויתר על הכיסוי הביטוחי. אבל אם חלפו יותר מ-90 ימים ממועד החתונה/לידה – השאירים יהיו זכאים לקצבת שאירי עמית לא מבוטח, כפי שהזכרנו קודם.

יש גם מקרים שבהם לא תשולם קצבת שאירים, למרות שהעמית היה מבוטח. כך ישנם שני מקרים עיקריים שבהם למרות שהעמית היה מבוטח בעת פטירתו, שאיריו לא יהיו זכאים לקבל קצבת שאירים. המקרה הראשון הוא הגשת תביעה לקרן הפנסיה באיחור. אם שאירי העמית תבעו את קרן הפנסיה לאחר 7 שנים ממועד פטירת העמית, קרן הפנסיה תדחה את בקשתם. המקרה השני הוא תקופת אכשרה – תקופה בת 60 חודשים ממועד ההצטרפות המקורי לקרן שבה אין לעמית זכאות לכיסוי ביטוחי בשל אירוע הנובע ממחלה או תאונה וכו' שאירעו או החלו לפני מועד ההצטרפות.

איך בני זוג צריכים לנהל את הפנסיה

מה קורה לכספי הפנסיה לאחר הגירושים?

מי מקבל את כספי הפנסיה כשהמבוטח נפטר? כדאי לבדוק ואפשר לשנות