לחץ כאן לריבית המשכנתא המעודכנת!

הריבית על המשכנתא ממשיכה לרדת. ריבית המשכנתא השנתית הממוצעת במסלול הצמוד למדד  בחודש פברואר 2013 עמדה על 2.31% לעומת ריבית ממוצעת צמודה של 2.34% בחודש ינואר 2013, ו-2.42% בחודש דצמבר 2012 ו-2.43% בחודש נובמבר 2012. לפני שנה, בפברואר 2012 הריבית הצמודה על המשכנתא היתה 2.99%.

מהנתונים המעודכנים שפורסמו על ידי בנק ישראל, עולה כי ריבית המשכנתא הצמודה  במגמת ירידה חדה בשנה האחרונה, במקביל לירידה בריבית בנק ישראל. ריבית בנק ישראל עומדת על 1.75% וחלק נכבד מהכלכלנים סבור שהיא תרד ל-1.5% (ומשם תעלה) משמע, ריבית המשכנתא עשויה להמשיך ולרדת, אם כי, המגבלות האחרונות של המפקח על הבנקים בבנק ישראל, על הבנקים, ובעיקר הצורך של הבנקים להעמיד/ לרתק הון גדול יותר לצרכי הלוואות משכנתא, עלול להתגלגל על הלקוחות (לוקחי המשכנתאות) דרך ריבית משכנתא גבוה יותר.

בריבית הנוכחית הנהירה לעבר המשכנתאות והביקושים לדירות די ברורה – עלות המימון מאוד נמוכה, בנק ישראל דרך מכשיר הריבית גורם לביקושים בשוק הדירות. בבנק ישראל מדגישים תיד שהם עם היד על הדופק, ושאין קשר ישיר בין הריבית לבין הביקוש לדירות ושיש לטפל בצד ההיצע (היצע הדירות הכולל – דרך הגברת הבנייה), אבל בפועל, עמישראל רואה מימון זול ורץ לקנות דירות.

הריבית הממוצעת הצמודה בפברואר עומדת כאמור על 2.31%, והיא מבטאת חישוב משוקלל של כל המשכנתאות לכל הטווחים שנלקחו בחודש פברואר 2013. הריבית הזו רלבנטית למשכנתאות שנלקחו עד סוף החודש, והיא מחושבת בפועל (נכנסת לתוקף) החל מ-11 בפברואר.  הריבית הצמודה למדד על הלוואות משכנתא ירדה לאורך כל תקופות ההלוואה (גם במשכנתאות קצרות וגם במשכנתאות ארוכות). הריבית על משכנתא  לתקופה של עד 5 שנים עומדת בפברואר 2013 על  2.27%, לעומת 2.3% בחודש ינואר ו-2.37% בחודש דצמבר 2012; הריבית הצמודה על משכנתאות לפברואר לתקופה שבין 5 ל-10 שנים היא 2.01%, בהשוואה  ל-2.04% בחודש ינואר ו-2.13% בחודש דצמבר. הריבית לתקופה הזו (5 עד 10 שנים) היא הריבית הזולה ביותר במערכת, ככל הנראה לאור זמינות ההלוואות לתקופה זו.

הריבית הצמודה על משכנתאות מעל 10 שנים ועד 15 שנים עומדת על 2.29%, בהשוואה ל-2.31% בחודש הקודם ו-2.4% בחודש דצמבר 2012; הריבית הצמודה על משכנתאות מעל 15 שנים ועד 20 שנים עומדת על 2.7%, לעומת  2.81% בחודש קודם ו-2.96% בחודש דצמבר 2012; הריבית הצמודה על משכנתאות מעל 20 שנים ועד 25 שנים עומדת בפברואר 2013 על 3.26%, לעומת  3.29% בינואר ו-3.48% בדצמבר 2012; הריבית הצמודה על משכנתאות מעל 25 שנים ועד 30 שנים עומדת בפברואר על 3.42% בהשוואה ל-3.48% בינואר ול-3.72% בחודש דצמבר. ככל שהמשכנתא לתקופה ארוכה יותר כך גם הריבית גבוה יותר וזה מיוחס לשני גורמים  –  המלווים / הבנקים מבקשים תשואה גבוה יותר להלוואות ארוכות כדי לגלם את הסיכון הגדול ביותר (זמן ממושך יותר= סיכון גדול יותר), ומעבר לכך, השוק להלוואות בטווחים ארוכים קטן יותר (אין כיום אגרות חוב לטווחים מאוד ארוכים; אין מכשירי חוב לטווחים ארוכים) וככל שהשוק קטן יותר , המחיר בו גבוה יותר; המחיר בשוק הכסף הוא הריבית, ובמילים אחרות הריבית הולכת יחד עם התקופה – תקופה ארוכה משמע ריבית גבוה וההיפך. אבל, כאן יש יוצא מהכלל – הריבית הנמוכה ביותר כאמור היא במשכנתאות בטווח של 5 עד 10 שנים ולא במשכנתאות ל-5 שנים. ההפרש נובע בעיקר משכלולו של השוק בטווחים הבינוניים (5 עד 10 שנים) ומהכמות הגדולה יחסית של מכשירי חוב שונים בטווחים אלו.

במקביל לפרסום הריבית על המשכנתאות הצמודות, מפרסם בנק ישראל  את הריבית הקבועה על משכנתאות במסלול השקלי (הריבית הקבועה השקלית הממוצעת על  משכנתאות שאינן צמודות ). הריבית הזו למשכנתאות שנלקחו עד סוף חודש פברואר 2013  (תוקף הריבית 11 במרץ) היא 4.32%, לעומת 4.36% בחודש ינואר ו- 4.52% בחודש דצמבר 2012.  לפני שנה, בפברואר 2012 עמדה הריבית על 5.27%. הריבית הקבועה השקלית היא הנמוכה ביותר ששררה כאן, אפילו בתקופה של המשבר הפיננסי הגדול (שהחל בסוף 2008) שגרם להפחתות ריבית משמעותיות בארץ (עד לריבית של כחצי אחוז), הריבית הקבועה על המשכנתאות  היתה גבוה מהיום.

למדריך משכנתא – כמה משכנתא לקחת; כמה להחזיר בכל חודש; מה ההבדל בין ריבית משתנה לקבועה ועוד…

המלכודת של הריבית המשתנה – לא לפספס, זה יכול לעלות לכם ביוקר