היועץ המשפטי של הכנסת אמר בהקשר למס על דירה שלישית כי לא צריך לפסול את חוק מס דירה 3, אבל כן צריך לתת התראה.

היועץ –  עו"ד איל ינון הודיע לבג"ץ כי אמנם נפלו פגמים מהותיים בהליך החקיקה של חוק מס דירה שלישית, אך עמדת הכנסת היא שיש להסתפק ב"התראת בטלות" שתזהיר מפני פגמים דומים בעתיד ­ מבלי לפסול את החוק . בהודעה של היועץ  לבג"ץ מספק היוטעץ דוגמאות מפסיקות דומות מהעבר, והדגיש כי בית המשפט מעולם לא פסל בפועל חוקים רק על סמך פגמים פרוצדורליים בהליך חקיקתם.

כלומר, כל עוד אין בעיה במהות, אז לא נורא שיש בעיות טכניות, עליהם אפשר להתגבר, ובסה"כ זה נשמע נכון. היועץ הבהיר כי הוא לא מקבל את הטענה של מרבית העותרים נגד החוק, ולפיה מלבד הפגמים בהליך, עצם החוק אינו חוקתי בשל פגיעתו בזכויות הקנייניות של בעלי הדירות.

עם זאת, חשוב להדגיש ולהזכיר כי לבג"ץ הוגשו 6 עתירות שונות בעניין: עתירה אחת של ראש האופוזיציה יצחק הרצוג, ו-­5 עתירות נוספות שהוגשו על­ידי אנשים שמחזיקים מספר דירות

מדד שכר הדירה עלה בינואר ב-0.2%; מדד מחירי הדיור ירד ב-0.5%

מנתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (למ"ס) עולה כי מדד שכר הדירה עלה בינואר ב-0.2% ומדד מחירי הדיור ירד ב-0.5%. מדד שירותי דיור בבעלות הדיירים ירד ב-0.8%.

שירותי דיור בבעלות הדיירים – במדד שירותי דיור בבעלות הדיירים בחודש ינואר 2017, נרשמה ירידה בהשוואה לחודש דצמבר 2016. ירידה זו מבטאת את השינויים במחירי שכר דירה שנקבעו בחוזים שנחתמו בחודשים דצמבר 2016 – ינואר 2017, לעומת חוזים שנחתמו בחודשים נובמבר 2016 – דצמבר 2016.

הלמ"ס מפרסמים אינדיקטורים נוספים בשוק הדיור שאינם נכללים במדד המחירים לצרכן, לרבות את מדד מחירי הדירות – מהשוואת העסקאות שבוצעו בחודשים נובמבר 2016 – דצמבר 2016, לעומת העסקאות שבוצעו בחודשים אוקטובר 2016 – נובמבר 2016, נמצא כי מחירי הדירות ירדו ב-1.2%. ירידה זו מבטאת את שינוי המחירים בניכוי שינויי האיכות בתמהיל ובסוג הדירות. הנתון אינו סופי מאחר שקיימות עסקאות נוספות שבוצעו בתקופה זו וטרם דווחו. מהשוואת העסקאות נובמבר 2016 – דצמבר 2016, לעומת נובמבר 2015 – דצמבר 2015, עלו המחירים ב-5.9%. מהשוואת העסקאות אוקטובר 2016 – נובמבר 2016, לעומת אוקטובר 2015 – נובמבר 2015, עלו המחירים ב-8.1%.

מחירים ממוצעים של דירות בבעלות –  המחיר הממוצע הכלל ארצי של עסקאות שבוצעו ברבעון הרביעי של שנת 2016, עמד על 1,489.6 אלפי ש"ח, בהשוואה למחיר העסקה הממוצעת ברבעון השלישי של שנת 2016 שעמד על 1466.9. עלייה זו, של 1.5%, יכולה לנבוע הן משינוי שחל ברמות המחיר והן משינוי באיכות הדירות שנמכרו ובגודלן.

עוד בנושא חדשות

יודגש שהמחירים הממוצעים של דירות בבעלות משקפים שינויים בנתונים רבעוניים לעומת מדד מחירי דירות שמבטא שינוי חודשי ומתחשב באיכות הדירות הנמכרות.

תחזוקת הדירה –  מדד מחירי תחזוקת הדירה עלה ב-1.2%. מדד מסים עירוניים עלה בחודש ינואר 2017 ב-1.4%. עלייה זאת מבטאת את ההפרש בין שיעור העלייה בפועל של תשלומי ארנונה למגורים בחודש ינואר 2017 לעומת ינואר 2016, לבין אומדן השינוי שחושב במשך תקופה זו.  עוד התייקרו: חשמל לצריכה ביתית (ב-3.5%), אבקות ונוזלי כביסה (ב-2.6%), נפט וסולר לחימום הדירה (ב-2.1%), צרכי משק בית אחרים, כגון: נרות, גפרורים ושקיות (ב-1.8%), חומרים לניקוי ורחיצת כלים (ב-1.6%), חומרי כביסה אחרים, כגון: מרכך כביסה וסבון כביסה (ב-1.3%), מוצרי חיטוי והדברה (ב-1.2%) ושירותים לבית ולגינה (באחוז אחד).

הוזלו במיוחד: חומרים לניקוי הבית (ב-3.6%), גז מרכזי (ב-1.6%) ושירותי צביעה וסיוד (ב-1.6%).

ריהוט וציוד לבית  – מדד מחירי ריהוט וציוד לבית ירד ב-0.3%.  הוזלו במיוחד: ספלים וכוסות (ב-3.7%), צלחות (ב-2.7%), כלי מיטה ומגבות (ב-2.6%), כלי עזר למטבח (ב-1.4%), ציוד אחר לתינוק, כגון: עגלה וסלקל (ב-1.3%), ארונות, מזנונים, כונניות, שידות וכדומה (ב-1.2%), חפצי קישוט לבית (ב-1.1%), מדיח כלים (באחוז אחד) וכלים שונים לניקיון ותחזוקת הבית (באחוז אחד).

התייקרו במיוחד: ריהוט לגן ולמרפסת (ב-3.6%), שולחנות, כסאות ופינות אוכל (ב-1.5%), ציוד חשמלי אחר לבית, כגון: שואב אבק ומגהץ (ב-1.3%) ומיטות ומזרנים (באחוז אחד).

על פי נתוני המגמה לתקופה שבין אוקטובר 2016 – ינואר 2017, קצב העלייה השנתי של מדד המחירים לצרכן הגיע ל-0.9%. קצב העלייה השנתי של מדד המחירים לצרכן ללא דיור ושל מדד המחירים לצרכן ללא ירקות ופירות וללא דיור הגיע ל-0.3%, כל אחד.

מזון (ללא ירקות ופירות)

מדד מחירי מזון עלה ב-0.5%.

 

התייקרו במיוחד: עופות (ב-4.9%), מוצרים לאפייה וקישוט העוגה (ב-4.4%), בירה שחורה (ב-3.4%), תה (ב-3.1%), תחליפי סוכר (ב-3.0%), בצק ומוצרי בצק קפואים (ב-2.3%), קפה (ב-2.0%), דגן ומוצרי דגן (ב-1.7%), עוגיות וביסקוויטים (ב-1.7%), לבן ויוגורט (ב-1.7%), קמח (ב-1.4%), שמנים (ב-1.4%), סלטים מוכנים (ב-1.4%), בשר בהמה אחר: כבש וחזיר (ב-1.2%), בשר בקר (ב-1.1%) ומלח (באחוז אחד).

עוד בנושא חדשות

 

הוזלו במיוחד: מיצי פירות טבעיים (ב-4.6%), ופלים (ב-2.8%), דגים מעובדים (ב-2.3%), חטיפים מלוחים (ב-2.1%), טחינה (ב-1.7%), לחמניות, בייגלים ובאגטים (ב-1.6%), חלב (ב-1.3%), גבינה (ב-1.3%), דבש (ב-1.2%), בשר משומר ומעובד (ב-1.1%), חמאה (ב-1.1%), אטריות, ספגטי וכדומה (ב-1.1%), מוצרי דגים מוכנים (ב-1.1%) וממתקים ושוקולד (באחוז אחד).

 

ירקות ופירות

מדד מחירי ירקות ופירות ירד ב-0.1%.

 

מדד מחירי ירקות טריים ירד ב-1.2%; לעומתו מדד מחירי פירות טריים עלה ב-2.7%. מדד מחירי פירות משומרים ויבשים ירד ב-1.8% ומדד מחירי ירקות קפואים, כבושים ומשומרים ירד ב-0.2%.

 

מבין הירקות הטריים הוזלו במיוחד: מלפפונים (ב-19.2%), גזר (ב-16.9%), כרובית (ב-10.2%), שומר (ב-9.0%), ברוקולי (ב-7.5%), ארטישוק (ב-6.8%), כרוב (ב-4.9%), נבטים (ב-4.1%), סלק (ב-2.7%), צנון וצנונית (ב-2.0%), קישואים (ב-1.8%) ושום (ב-1.5%).

 

התייקרו במיוחד: חצילים (ב-14.6%), דלעת ודלורית (ב-13.4%), שעועית טרייה (ב-12.4%), קלחי תירס (ב-10.9%), ירק עלים (ב-6.4%), ירקות לתיבול (ב-6.3%), פלפלים (ב-4.2%), תפוחי אדמה ובטטות (ב-2.0%), עגבניות (ב-1.8%) ובצל (ב-1.2%).

 

מבין הפירות הטריים התייקרו במיוחד: בננות (ב-14.4%), רימונים (ב-13.8%), אבוקדו (ב-5.3%), קיווי (ב-3.9%), תפוחי עץ (ב-2.4%), אפרסמון (ב-2.4%) ומלון (ב-1.6%).

 

הוזלו במיוחד: תפוזים (ב-6.4%), אשכוליות (ב-3.7%), לימונים (ב-2.9%) ופומלה (ב-2.7%).

 

מבין הירקות והפירות המעובדים הוזלו במיוחד: פירות יבשים (ב-6.0%), ירקות קפואים (ב-2.7%), אגוזים ופיסטוקים (ב-1.7%) ופירות משומרים (ב-1.5%).

 

התייקרו במיוחד: זיתים (ב-2.4%), רסק ושימורי עגבניות (ב-2.2%), בוטנים (ב-1.1%) ושקדים (באחוז אחד).

מדד תשומות בנייה המעודכן

מדד תשומות הבנייה בינואר 2017 נותר ללא שינוי.  בשנה שעברה (כל השנה) עלה המדד ב-1.5%.

מחשבון מדד תשומות הבנייה

כאן את השינויים במדד שכר הדירה

וכאן את השינויים במדד מחירי הדירות

מדד מחירי תשומה בבנייה למגורים עומד על 109.0 נקודות (הבסיס: יולי 2011 = 100.0 נקודות). מדד מחירי תשומה במגורים ללא שכר עבודה ירד ב-0.2% בינואר 2017 והגיע לרמה של 103.4 נקודות לעומת 103.6 נקודות בחודש הקודם. ב-12 החודשים האחרונים (ינואר 2017 לעומת ינואר 2016) עלה מדד מחירי תשומה בבנייה למגורים ב‑1.2% בשל העלייה במחירי שכר העבודה ב-2.4%. המדד ללא שכר עבודה עלה ב-0.3% בתקופה זו.

עוד בנושא חדשות

חומרים ומוצרים – בחודש ינואר 2017 נותר מדד מחירי חומרים ומוצרים ללא שינוי.מבין החומרים והמוצרים עלו  במיוחד מחירי מוצרי איטום (ב-4.4%), חצץ (ב-1.3%), מוצרי מתכת אחרים (ב-1.1%) ומחירי טיט (ב-1.0%). לעומת זאת ירדו מחירי מוליכים (ב-9.6%), עץ לבנייה (ב-2.7%) וברזים סוללות ואביזרים שונים (ב-1.0%).

 שכירת ציוד ורכב והוצאות כלליות – מדד מחירי שכירת ציוד ורכב ירד בחודש ינואר 2017 ב-1.2% בשל ירידה במחירי שכירת ציוד (ב-1.2%) ובמחירי שכירת רכב (ב-1.4%). מדד הוצאות כלליות נותר ללא שינוי.

 שכר עבודה – מדד מחירי שכר עבודה המשולם עבור המועסקים בענף עלה בחודש ינואר 2017 ב-0.2%.

הסיבה ההעיקרית שמדד תשומות הבנייה מאוד חשוב היא שהוא משמש להצמדת התשלומים לקבלנים. כלומר, מחיר הדירה מתייקר במקביל לעליית המדד.  ההתייקרות עשויה להיות משמעותית ולהגדיל את מחיר הדירה לצד גורמים נוספים שמייקרים את מחיר הדירה. כאן, תוכלו לקרוא  הסבר מפורט על מחיר הדירה האמיתי.  כך או אחרת, בשנים האחרונות כאמור עלה מדד תשומות הבנייה משמעותית יותר ממדד המחירים לצרכן ולכן רבים היו מעוניינים לגדר אותו, להקטין את החשיפה אליו, או להחליף את ההצמדה למדד המחירים לצרכן – וזה יכול להיות אפשרי. כחלק מהמשא ומתן עם הקבלן אתם יכולים לנסות ולדרוש הצמדה למדד המחירים לצרכן במקום למדד תשומות הבנייה – שימו לב זה לא בהכרח שמדד המחירים לצרכן עדיף לכם, בהחלט ייתכן מצב הפוך – שמדד המחירים לצרכן עולה על מדד תשומות הבנייה, למרות שזה לא היה כך בשנים האחרונות – מה שהיה לא בהכרח יימשך ולכן תדעו שבסופו של דבר זה סוג של הימור.

מחשבון מדד תשומות בנייה – מחשבון מדד תשומות הבנייה

 ומחשבון מדד המחירים לצרכן –

מחשבון מדד המחירים לצרכן

אז מתי כדאי לשלם לקבלן?

שאלה חשובה שאיתה מתמודדים רוכשי הדירות היא מתי לשלם לקבלן – האם לחכות עד כמה שניתן או להקדים תשלומים? ובכן, תשלום מהיר ימנע את ההצמדות למדד תשומות בנייה, כלומר יחסוך את ההצמדות, אך מצד שני תשלום מהיר משמעותו בשביל רוב רוכשי הדירות – לקיחת משכנתא בשלב מוקדם וערכה עולה בהתאם לריבית – השאלה הכלכלית היא מה יותר גבוה – מדד תשומות הבנייה או הריבית על המשכנתא?  וגם כאן, אלו הערכות ומה שהיה לא בטוח שיהיה. כאן, תמצאו את ריבית המשכנתא המעודכנת, וכאן, את מדד תשומות הבנייה וכן תחזיות לגבי מדד זה.

מדריכים נוספים:

רכישת דירה מקבלן – כל מה שצריך לדעת

למדריך מס רכישה

מחשבון מס רכישה

מדד תשומות הבנייה למגורים צפוי לעלות ב-0.4% בשלשות החודשים הקרובים (מדדים לדצמבר, ינואר, פברואר) – כך מעריכים כלכלני קבוצת הפיננסים הראל.  עוד מעריכים בהראל כי מדד המחירים לצרכן בתקופה זו יירד ב-0.5% ומנגד המדדים הקשורים לשוק הדיור ימשיכו להיות מעל מדד המחירים – מדד מחירי דירות בבעלות דיירים יעלה בשלושת החודשים הקרובים ב-0.6%, וסעיף הדיור במדד המחירים  לצרכן (בעיקר מחירי השכירויות) יהיה בתקופה זו ללא שינוי.

מדד תשומות הבנייה בחודש שעבר – בדצמבר 2016 נותר ללא שינוי.  בשנת 2016 כולה עלה מדד תשומות הבנייה ב-1.5%.

מחשבון מדד תשומות הבנייה

כאן את השינויים במדד שכר הדירה

וכאן את השינויים במדד מחירי הדירות

מדד תשומות הבנייה הפך בשנים האחרונות לאחד המדדים החשבוים ביותר שמפרסמת הלמ"ס (הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה). הסיבה פשוטה – מדד תשומות הבנייה למגורים מהווה את בסיס ההצמדה של הכספים לקבלן – כלומר, מחיר הדירה מתייקר במקביל לעליית המדד.  ההתייקרות עשויה להיות משמעותית ולהגדיל את מחיר הדירה לצד גורמים נוספים שמייקרים את מחיר הדירה. כאן, תוכלו לקרוא  הסבר מפורט על מחיר הדירה האמיתי.  כך או אחרת, בשנים האחרונות כאמור עלה מדד תשומות הבנייה משמעותית יותר ממדד המחירים לצרכן ולכן רבים היו מעוניינים לגדר אותו, להקטין את החשיפה אליו, או להחליף את ההצמדה למדד המחירים לצרכן – וזה יכול להיות אפשרי. כחלק מהמשא ומתן עם הקבלן אתם יכולים לנסות ולדרוש הצמדה למדד המחירים לצרכן במקום למדד תשומות הבנייה – שימו לב זה לא בהכרח שמדד המחירים לצרכן עדיף לכם, בהחלט ייתכן מצב הפוך – שמדד המחירים לצרכן עולה על מדד תשומות הבנייה, למרות שזה לא היה כך בשנים האחרונות – מה שהיה לא בהכרח יימשך ולכן תדעו שבסופו של דבר זה סוג של הימור.

עוד בנושא חדשות

מחשבון מדד תשומות בנייה – מחשבון מדד תשומות הבנייה

 ומחשבון מדד המחירים לצרכן –

מחשבון מדד המחירים לצרכן

אז מתי כדאי לשלם לקבלן?

שאלה חשובה שאיתה מתמודדים רוכשי הדירות היא מתי לשלם לקבלן – האם לחכות עד כמה שניתן או להקדים תשלומים? ובכן, תשלום מהיר ימנע את ההצמדות למדד תשומות בנייה, כלומר יחסוך את ההצמדות, אך מצד שני תשלום מהיר משמעותו בשביל רוב רוכשי הדירות – לקיחת משכנתא בשלב מוקדם וערכה עולה בהתאם לריבית – השאלה הכלכלית היא מה יותר גבוה – מדד תשומות הבנייה או הריבית על המשכנתא?  וגם כאן, אלו הערכות ומה שהיה לא בטוח שיהיה. כאן, תמצאו את ריבית המשכנתא המעודכנת, וכאן, את מדד תשומות הבנייה וכן תחזיות לגבי מדד זה.

מדריכים נוספים:

רכישת דירה מקבלן – כל מה שצריך לדעת

למדריך מס רכישה

מחשבון מס רכישה

מחיר למשתכן – הנחה ממוצעת של 290 אלף שקל; 21%!

מניתוח של מרכז המחקר והמידע של הכנסת עולה כי ההנחה הממוצעת לדירה בתוכנית מחיר למשתכן לעומת מחיר השוק של דירות דומות עומדת על 290 אלף שקל – מדובר על הנחה של כ-21% לעומת מחיר השוק – הנחה נאה, לכל הדעות.

ההנחה הכספית גדולה יותר ביישובים במרכז וקטנה יותר ביישובים רחוקים מהמרכז. את הניתוח ערך הכלכלן איתמר מילרד ובמסגרתו נבחנו 77 פרויקטים של מחיר למשתכן ברחבי הארץ. הפרויקטים האלו נמצאים בשלבים שונים, ובבדיקה נמצא כי אובדן ההכנסות משיווק הקרקע במסגרת התוכנית עשוי להגיע בשנים הקרובות לכ-6 מיליארד שקל (לתקופה של שלוש וחצי שנים).  בשנת 2015 (בה החלה התוכנית) עמד אובדן ההכנסות משיווק הקרקע על 350 מיליון שקל, בשנת 2016 על כ­1.3 מיליארד שקל ובשנים 2018­2017 מעריך מילרד כי הסכום יעמוד על 2.1 מיליארד בשנה (לפחות).

בבדיקה עלה כי על כל עלייה של 100 אלף שקל במחיר השוק של הדירה (מחיר ממוצע בפרויקט) ההנחה גדלה ב­4.25 אלף שקל. עם זאת, כשבוחנים את אותם הנתונים על פי שיעור ההנחה באחוזים נראה שאין הבדל משמעותי בין מרכז ופריפריה.

מחיר למשתכן – קבלת משכנתא

עוד בנושא חדשות

מחיר למשתכן – כל מה שצריך לדעת 

 

ריבית המשכנתא בחודש פברואר 2017 ממשיכה לעלות. כך עולה מנתוני בנק ישראל. הריבית הממוצעת צמודת המדד עלתה ל-3.85%, לעומת ממוצע של 3.84% בחודש ינואר. מדובר על עלייה של קרוב ל-2% בטווח של שנה וחצי! הסיבות לעלייה הן ציפיות לעלייה במדד, תחרות נמוכה יותר בין הבנקים, תנודתיות בשוק האג"ח שמשליכה על שוק המשכנתאות, צפי לעלייה בריבית, והכי חשוב – המשך ביקושים לדירות.

הריבית על המשכנתאות לתקופה של 20 עד 25 שנה עלתה בפברואר ל-4.19%, בהשוואה ל-4.13% בחודש הקודם. הריבית הממוצעת לתקופה של 15 עד 20 שנה עלתה ל-4.14% לעומת 4.11% בחודש ינואר. בפועל, העלייה בריבית היתה לאורך כל תקופות המשכנתא.

במקביל נרשמה ירידה קלה בריבית הממוצעת על משכנתאות לא צמודות. מדובר בממוצע של ריבית קבועה וריבית משתנה, כך שבפועל לא ממש ניתן לדעת ולגזור מהנתונים האלו האם הרייבת שמציעים לכם בבנק טובה או לא. אולי זה הזמן לבקש מבנק ישראל שידרוש מהבנקים את הריבית לפי הנתון המאוד חשוב ובסיסי הזה – ריבית משתנה לעומת ריבית קבועה. בפועל, הריבית הקבועה נמוכה מהמשתנה (אך מסוכנת יותר כי היא יכולה לעלות, בעוד הקבועה לא תשתנה לאורך חיי המשכנתא).

 הריבית השקלית הממוצעת ירדה ל-3.33%, לעומת 3.37% בחודש ינואר,  אך גם כאן, בדומה לריבית הצמודה, נרשמה בשנה האחרונה עלייה מרשימה בריבית של כ-1.2%. גם כאן, העלייה מוסברת בציפיות לעלייה בריבית ובביקוש הגדל לדירות.

הירידה בריבית הממוצעת בפברואר לא ממש רלבנטית לרוב לוקחי המשכנתאות, בעיקר מהסיבה הפשוטה שבתקופות הפופולאריות נרשמו עליות ריבית – ריבית המשכנתא הלא צמודה לתקופה של 20 עד 25 /נה עלתה ל-5.01%, לעומת 4.91% בחודש ינואר. ריבית המשכנתא לתקופה של 15 עד 20 שנה עלתה ל-4.71% לעומת 4.66% בחודש הקודם.

עוד בנושא חדשות

למדריך מס רכישה

מחשבון מס רכישה

 מחשבון משכנתא

העלייה  בריבית המשכנתא מייקרת בעקיפין את מחיר הדירה.  המימון הוא מרכיב גדול בעלות הכוללת של הדירה ועשוי להגיע בממוצע לכ-10% מערך הדירה (ואף למעלה מכך) – והנה המחשה, נניח שלקחתם משכנתא בגובה 50% מערך הדירה, ובריבית של 3%-4% (שקלול של כל המסלולים), אתם בעצם משלמים ריבית של 1.5-2% מערך הדירה כל שנה (3%-4% על 50% מערך הדירה), אבל זה יורד בהתאמה במקביל לירידת הקרן של המשכנתא, כאשר באופן גס, ניתן להגיד שהמשכנתא היא בממוצע 25% על פני התקופה שלה – נניח 20 שנה, ואז (אם מדובר על ממוצע של 25% חוב על פני התקופה של המשכנתא), הרי שמדובר על ריבית של 0.75%-1% מערך הדירה על פני 20 שנה – זה יכול להגיע ל-20% מערך הדירה, אבל זה הסכום הנומינלי. כלומר יש עלות נוספת של 15% עד 20% כתוצאה מהמשכנתא, אבל אם רוצים להתייחס למחירים ריאליים (מהוונים נכון להיום), הרי שזה פחות (בניכוי הצמדה למדד), זה יכול להגיע לסדר גודל של 10%.

והמשמעות היא ששינוי של 1% בריבית בשנה האחרונה מייקר את הדירה וזה יכול להגיע גם לעלייה של 2%-3% במחיר הדירה (ריבית של 3%-4% שקולה לעלייה של 10% במחיר הדירה, ובתאמה גסה עלייה של 1% שקולה לעלייה של 2%-3% במחיר הדירה) – כאן, תוכלו לראות את ההשפעה של המימון ומרכיבים נוספים על המחיר האמיתי של הדירה.

ריבית משכנתא והקשר למדד תשומות הבנייה 

ריבית המשכנתא וליתר דיוק השינוי בריבית המשכנתא משפיעים על עיתוי התשלומים לקבלן (באם רוכשים דירה מקבלן). רוכשי דירות חדשות משלמים את התשלומים לקבלן  עם הצמדה למדד תשומות הבנייה. מדד תשומות הבנייה עלה בשנים האחרונות יותר ממדד המחירים לצרכן – זה לא מחייב שכך יהיה גם בהמשך, אבל אם אתם מעריכים שזה מה שיקרה גם בהמשך, כדאי לכם לנסות ולהתמקח  עם הקבלן, במקרים מסוימים זה עוזר וההצמדה מתחלפת למדד המחירים לצרכן.

ואם אתם (כמו הרוב) משלמים בהצמדה למדד תשומות הבנייה, כדאי לנסות ולמזער את ההצמדה בדרך הבאה – אם תקחו משכנתא מוקדם ותשלמו לקבלן את התשלומים מוקדם אתם תחסכו את מדד תשומות הבנייה. מצד שני אתם תשלמו את ריבית המשכנתא – ולכן, אם אתם צופים שמדד תשומות הבנייה יהיה גבוה מריבית המשכנתא, אז כלכלית עדיף לכם לשלם מוקדם.

כאן, תמצאו מידע על ריביות המשכנתא וכאן תמצאו מידע על מדד תשומות הבנייה לרבות תחזית.

מדריכים נוספים:

האם מחירי הדירות גבוהים?

משכנתא לזכאים – כדאי?

כמה משכנתא להחזיר כל חודש?

מה עדיף – ריבית קבועה לא צמודה (קל"צ) או קבועה צמודה ?

למדריך מס רכישה

מחשבון מס רכישה

צחי גרוסמן, מומחה של למעלה לעשור במתן ייעוץ פיננסי מתקדם למשפחות תוך התמקדות בשני תחומים מרכזיים: כלכלת משפחה ונטילת משכנתא.

כלכלת משפחה – ניהול נכון, אפקטיבי ומושכל של כלכלת המשפחה: השגרה, עומס המשימות, קשיי החיים ועוד גורמים רבים מתאגדים להם יחדיו ומקשים על המשפחה הממוצעת בארץ לנהל כלכלת משפחה נכונה ויציבה, כזו שמאפשרתת לחיות בנחת, ברווחה ובעיקר – באושר. ליווי מקצועי, אישי וממוקד לצד הקניית כלים פרקטיים ושיטות מחשבה חדשות, יכולים לאפשר למשפחה לצאת לדרך חדשה ולהגיע מהר מכפי שנהוג לחשוב לרווחה כלכלית. מה שנראה היום קשה עד בלתי אפשרי יהפוך במהרה לשגרת חייכם.

נטילת משכנתא – רכישת דירה ולקיחת משכנתא משכנתא היא מהלך הטומן בחובו סיכונים פיננסיים לא מועטים כאשר ניגשים להוצאתו אל הפועל בידיים ריקות וללא תכנון מקצועי. מצב זה אולם, אינו מכורח המציאות. ייעוץ מקצועי ואישי,, כפי שניתן על ידי צחי גרוסמן ייעוץ פיננסי והצוות שלו, הופך את המורכב לפשוט, את המרתיע למזמין ואת הסיכון הפיננסי להשקעה מושכלת לטווח ארוך.

לקוחות ממליצים

צור קשר

גרוסמן בוגר תואר שני במנהל עסקים למנהלים בהנדסה פיננסית ומימון ובעל תעודת יועץ השקעות. גרוסמן בעל  ניסיון רב ומגוון בניהול סיכונים ובעל היכרות עמוקה עם כלל המערכות הפיננסיות בארץ – "התפקיד שלי הוא לדאוג שתזכו לשקט הנפשי לו אתם ראויים", אומר גרוסמן ומוסיף – "אני אסייע לכם לקבל את ההחלטות הכלכליות שמתאימות לכם בצורה אישית ונבונה. לאחר ניסיון של עשר שנים בתחום הבנקאות החלטתי להתמקד בתחום המשכנתאות. אני דוגל בשיטת עבודה שמתבססת על שקיפות מוחלטת ביני ובין הלקוחות שלי. את ההכשרה המקצועית שלי, הניסיון והקשרים הרבים שיש בשוק הכלכלי אני מנצל בשביל לסייע לכם להגשים חלום – בעלות על בית או דירה משלכם".

עוד בנושא חדשות

האני מאמין שלנו

למה לבחור בנו?   אצלנו השירות אישי: ו לא תהיו עוד מספר מתוך מאגר לקוחות בלתי מזוהה; לא תהיו תיק מספר 154; ולא תיתקלו במערכת ניהול תורים שתגרום לכם להמתין דקות ארוכות. אנו מאמינים במתן שירות אישי עד הבית. אנו מאמינים שבכדי לייצג אתכם נאמנה אל מול המערכת הבנקאית אנו צריכים להכיר אתכם באופן אישי. אנו נעשה עבורכם את עבודת השטח כולה – החל ממיפוי הצרכים והיכולות, עבור דרך איסוף החומר והמסמכים השונים הנדרשים להצלחת התהליך וכלה בניהול משא ומתן עם הגופים המממנים עד לפרטי הפרטים האחרונים.

מקצועיות: בכדי לנהל משא ומתן מוצלח אל מול הבנקים יש צורך במקצועיות גבוהה ביותר. אנו בגרוסמן ייעוץ פיננסי מדברים את שפת הבנקאים, אנו יודעים מה מפריע להם ומה הם מחפשים, אנו יודעים כיצד לגשר על פערים, אנו יודעים מה ניתן לבקש ועד כמה ניתן למתוח את הגבול.

טובת הלקוח מעל לכל: המטרה היחידה שלנו היא לתפור עבורכם פתרון פיננסי המתאים למידותיכם, לצרכיכם וליכולותיכם. זהו. זה מה שאנחנו עושים וזה מה שאנחנו עושים היטב. כל פעולה ופעולה שנעשה, מכוונת להשגת מטרותיכם באופן המקצועי והטוב ביותר האפשרי.

מדריך משכנתא

מחשבון משכנתא

האם שיווק אלפי דירות לשכירות ארוכת טווח בישראל, ישפיע על מחירי הדירות?

השכרה ארוכת טווח – יתרונות וחסרונות

השכרה לטווח ארוך היא אחת מתוכניות האוצר להענקת פתרונות דיור לציבור, אבל זה עדיין תחום בחיתולים. אמנם זה התחיל כבר לפני חמש שנים, כשבוועדת טרכטנברג, האמינו בזמנו כי יש פוטנציאל לקרוב ל-30 אלף דירות בהשכרה ארוכת טווח.

בהמשך יאיר לפיד, שכיהן כשר אוצר, דיבר על ­150 אלף יח"ד בתוך עשור. בשטח מדובר ב-273 דירות בלבד. בגלובס ניתחו את שוק הדירות להשכרה לטווח ארוך, ודנו בשאלה – האם שיווק הדירות להשכרה ארוכה ישפיע על מחירי הדירות? והתשובה – כנראה שלא.

מודל הפעילות של השכרה לטווח ארוך (דרך חברת "דירה להשכיר") הוא הקמת מתחמי דיור להשכרה, בהם רבע מהדירות לזכאים שישכרו את הדירות במחיר הנמוך ב-20% ממחיר השוק. יתר הדירות מושכרות לשוק החופשי. היתרון המשמעותי עבור הדייר הוא ששכר הדירה נמוך יותר משכירות חופשית וכן ששכר הדירה נשאר קבוע במשך עשור(למעט, לעדכון מפוקח אחרי חמש שנים).  עבור היזמים מדובר בבוננזה גדולה – זכייה בקרקע במחיר נמוך ממחיר השוק הרגיל, עם התחייבות להפעלת הפרויקט להשכרה למשך 20 שנים. בתום התקופה, הם יכולים למכור את הדירות, וליהנות ממחיר מלא.

עוד בנושא חדשות

לאחרונה הורחבה פעילות קרנות להשקעה בנדל"ן (קרנות ריט) גם לתחום המגורים להשכרה. אלה זוכות להפחתת מס הרכישה של הנכס מ-8% ל-0.5% בלבד. . כמו כן, המס על רווחי הון יהיה 20% ולא 25%.  כך או אחרת, במספרים הנוכחיים אין השפעה על של שוק השכרת הדירות   לטווח ארוך על שוק הדירות, וגם אם ההיקפים יגדלו, נראה שההשפעה תהיה מועטה. קראו בגלובס את הסיבות לכך.

השכרה ארוכת טווח בראשל"צ

השכרה ארוכת טווח בירושלים

"

מדריך פינוי בינוי

פינוי­בינוי בשכונת מורשה: 687 דירות במקום 180 דירות

חברת אאורה הנסחרת בבורסה בת"א, קיבלה אישור למתן תוקף מהוועדה המחוזית לתכנון ובנייה תל­אביב עבור תוכנית להתחדשות עירונית במתחם אילת בשכונת מורשה שבמזרח רמת השרון.

בפרויקט צפויות להיבנות 687 דירות חדשות במקום 180 דירות ישנות – מדובר, בפרויקט ענק, ולמעשה בפרויקט הגדול ביותר בהיקפו בשנים האחרונות ברמת השרון. הפרויקט יכיל 6 מגדלים בני 20 קומות ועוד בניין בן 6 קומות. הדיירים שיפונו מהדירות (במסגרת פינוי בינוי) יקבלו דירה גדולה ב­53 מ"ר מדירתם המקורית, וערכה צפויה לבטא השבחה משמעותית מאוד – על פי ההערכות קרוב ל-100%.

התוכנית אושרה בוועדה המקומית כבר בדצמבר 2013 ,וכעת אושרה למתן תוקף על ידי הוועדה המחוזית. החברה הצליחה החתים מעל 85% מבעלי הזכויות במתחם על הסכם פינוי­בינוי מחייב. תחילת בנייה צפויה בעוד כעשרה חודשים.

עוד בנושא חדשות

מה זה פינוי בינוי?

פינוי בינוי זו תוכנית שבה הורסים בעצם את המבנה/ מבנים הישנים ובונים מבנים חדשים במקומם. הדיירים הקודמים מקבלים דירה חדשה בפרויקט החדש (ולפעמים אפילו מעבר לכך). במסגרת תכנית פינוי ובינוי יש שתי אפשרויות לפינוי הדיירים – האפשרות הראשונה היא העברת הדיירים לדירות בשכירות באזור קרוב עד לקבלת דירותיהם החדשות; והאפשרות השנייה היא,  בינוי-פינוי: בהסכמת הרשויות, היזם בונה קודם כל בניין חדש בקרבת הבניינים המיועדים לפינוי. עם סיום בניית הבניין החדש, עוברים אליו הדיירים מהבניין המיועד להריסה (ללא תקופת ביניים של מגורים בשכירות). לאחר שפונה הבניין הישן, היזם הורס אותו ובונה במקומו בניין חדש נוסף, שבו יאוכלסו דיירי הבניין המפונה הבא, וכן הלאה.

האם זה כדאי לדיירים? הדיירים לרוב מקבלים דירה חדשה ומרווחת יותר בעלת שווי גבוה בהרבה מהדירה הישנה שלהם. הדיירם מקבלים גם איכות חיים משופרת הנובעת מהפיתוח שנעשה באזור מגוריהם, שיכול לכלול גינות ציבוריות, מתקני שעשועים, מרכזי קניות ועוד. הדיירים מקבלים מגורים בדירה יותר בטוחה (יש ממ"ד) ובבניין חדיש ועמיד ברעידות אדמה ונזקי טבע אחרים. כמו כן, יש הטבת מס למתפנים אשר קובעת כי במידה ולבעלי נכס מתפנה יש נכס נוסף באותו פרויקט של פינוי בינוי, רק דירה אחת בלבד תהיה זכאית מהטבת המס הקבועה בחוק.

ומה הסיכונים? הסיכון הגדול הוא הפסקת עבודות הבנייה בשלבים שונים של הבנייה מסיבות שונות (קשיי נזילות של היזם או פשיטת רגל, עבירות בנייה, כישלון במכירת הדירות החדשות לדי קונים במחיר המבוקש ועוד). מצב כזה עלול להותיר את הדיירים שפונו ללא דירה בבעלותם.

פייסבוק, שמחזיקה באינסטגרם ובווטסאפ מכה את תחזיות האנליסטים. הרשת החברתית הגדולה בעולם, הציגה ברבעון הרביעי של 2016 רווח של 1.41 דולר למניה לעומת תחזית ממוצעת של 1.3 דולר למניה. ההכנסות ברבעון עלו ל-8.81 מיליארד דולר לעומת תחזית ל-8.51 מיליארד דולר.

למניית פייסבוק

מספר המשתמשים השונים ביום עלה 1.23 מיליארד איש~ כש-1.15 מיליארד נכנסים לרשת דרך המובייל. מספר המשתמשים השונים בפייסבוק בחודש עלה ל-1.86 מיליארד, כ-1.74 מיליארד איש משתמשים במובייל.

המובייל הוא מנוע צמיחה עיקרי של פייסבוק, כאשר 84% מהכנסות הרשת מיוחסות לפעילות המובייל.

פייסבוק היא הרשת החברתית הגדולה ביותר בעולם, עם מעל 1.7 מיליארד משתמשים.  החברה שהוקמה בשנת 2004 על ידי מארק צוקרברג, דסטין מוסקוביץ, אדוארדו סברין, אנדרו מקקולוןם וכריס יוז, הפכה במהלך השנים לחברה שמזוהה בעיקר עם צוקרברג, כשבדרך "נעלמים" השותפים.

עוד בנושא שוק ההון

פייסבוק היא אמנם הרשת הגדולה ביותר, אבל נראה שחלק מאוד גדול מהצלחתה של החברה, נובע מהרכישות שעשתה בשנים האחרונות שהפכו למנועי הצמיחה העיקריים שלה – רשת אינסטגרם (שנרכשה ב-1 מיליארד דולר) ווואטסאפ (שנרכשה תמורת 19 מיליארד דולר).

פייסבוק הונפקה בוול-סטריט בשנת 2012 במחיר נמוך מ-40 דולר, מאז ירדה בתוף חודשים ספורים מתחת ל-20 דולר, ואז חזרה למסלול עליות (נובמבר 2016 – 120 דולר)

אוהד חיים, אנליסט ני"ע זרים בלאומי שוקי הון, מפרסם היום תגובה לדוחות אפל ומזהה הזדמנות במניית החברה  – "אפל פרסמה אתמול דו"חות ועלתה לאחר המסחר ב-3%. לאחר תקופה בה הציגה אפל ירידה בהכנסות, החברה חזרה לעצמה עם חידוש הצמיחה בהכנסות והציגה רבעון שיא – 78.35 מיליארד דולר בהכנסות"

למניית אפל

התוצאות של החברה עקפו את תחזיות האנליסטים, גם בשורה התחתונה – הרווח הנקי וגם בעליונה – ההכנסות – "אין חדש תחת השמש", אומר חיים, " האייפון ממשיך בדומיננטיות שלו, ומנגד, אפל ממשיכה להציג ירידה במכירות מכשירי האייפד, וגם במכירות מכשירי המק אין צמיחה.

"הכישלון של אפל הוא ללא ספק ה-.Applewatch אפל אינה מפרסמת נתונים על המכירות והמוצר נמצא תחת סעיף "מוצרים אחרים", הכולל גם את ה I-Pod והטלוויזיות של אפל. בסעיף זה נרשמה ירידה של 7%.סגמנט השירותים, אשר כולל בין היתר את Apple Pay , אייטונס ואפל מיוזיק, ממשיך להציג צמיחה יפה מאוד (26%), ומהווה פיצוי מהותי על החולשה בסעיף הכנסות אחרות.

"לא הכול וורוד בדו"חות הנוכחיים: אפל מאבדת נתח שוק בסין למתחרים הסיניים הזולים – המכירות בסין רשמו ירידה של 12%".

עוד בנושא שוק ההון

האם מדובר בהזדמנות קנייה?

"המתנגדים למניה, מזכירים את הגן הסגור, ולאחרונה גוברים הדיבורים על הדומיננטיות של האייפון בתמהיל המכירות. המשקיעים לא אוהבים את התלות של החברה במוצר בודד.

בהקשר זה אפשר להזכיר את הדוגמא האקטואלית של טבע והקופקסון. אמנם לאייפון אין תאריך "פג תוקף", אבל שוק המכשירים הניידים הופך לתחרותי יותר ויותר ואפל תמשיך לנסות להמציא את הדבר הבא.

יחד עם זאת, יש מספר גורמים שהופכים את המניה לאטרקטיבית בשנה הקרובה:

o       פוטנציאל להקלות מיסוי

o     במהלך 2017 אפל צפויה להשיק את האייפון 8, כאשר שנה בה מושק מודל חדש היא בדרך כלל שנה של עליות.

o    המשך צמיחה של פעילות השירותים: החברה מנסה לייצר שינוי הדרגתי במודל העסקי לכיוון שלUTILITY, כלומר קבלת הכנסה שוטפת מלקוחותיה. זוהי הכנסה "איכותית", היא יציבה יותר וקושרת את הלקוחות לחברה.

ובהמשך לדוח הכספי ולהמלצות האנליזטים בעקבות הדוחות הגיע מניית אפל לשיא חדש – שברה את ה-130 דולרים.

למניית אפל

למניית גוגל

למניית טוייטר