הראל קרנות נאמנות מפחיתה את שיעור ההוספה בקרן – הראל פיא (1A) נכסים סולידיים (מספר קרן: 5111992). שיעור ההוספה הוא ההפרש בין שער היחידה לשער הקניה (שער הקניה גבוה יותר) ומדובר בסוג של קנס שהמשקיע משלם. שיעור ההוספה בקרן הראל פיא נכסים סולידיים שמנהלת כ-90 מיליון שקל היה 3% (וזה הרבה!), ומעתה הוא מתאפס – "מנהל הקרן מודיע על שינוי בשיעור ההוספה שיהיה 0% ממחיר היחידה. שיעור זה הינו לתקופה בלתי מוגבלת", מוסרת הראל קרנות נאמנות ומשיכה – "טרם השינוי נגבתה הוספה בשיעור של 3% ממחיר היחידה. תאריך כניסת השינוי לתוקף: 21/04/2013".
שיעור הוספה – מה זה ואיך זה משפיע על כדאיות ההשקעה?
רוכשי דירה ראשונה זכאים למשכנתא בתנאים מועדפים ממשרד השיכון. מי הם הזכאים? מה גובה הזכאות ואיך מנצלים אותה?
הזכות להלוואת הזכאות ניתנת לרוכשי דירה ראשונה. הזכאים הם זוגות צעירים, יחידים ועולים חדשים שאין ולא היתה דירה בבעלותם. ההלוואה ניתנת בהתאם לקריטריונים שמוגדרים על ידי משרד הבינוי והשיכון. גובה הסכום המקסימלי להלוואה נקבע גם הוא במשרד הבינוי והשיכון, ומושפע ממספר פרמטרים, לרבות – מספר שנות הנישואין, מספר הילדים, מספר האחים והאחיות של כל אחד מבני הזוג, מספר חודשי השירות (שירות צבאי או שירות לאומי) של בני הזוג.
היקף הזכאות נקבע בהתאם לסך נקודות הזכאות שנצברו (קיים ניקוד בכל קריטריון), בשקלול סכום המושפע ממספר חודשי השירות הצבאי של בני הזוג. צבירה של 1,000 נקודות ומעלה מעניקה הלוואת זכאות.
תנאי ההלוואה – הלוואה צמודה למדד, בריבית קבועה של 3% הניתנת לתקופה של עד 25 שנה, וחלקה לתקופה של עד 28 שנה.
יעקב רויטר, סגן מנהל חטיבה קמעונאית בבנק מזרחי טפחות, והאיש האחריא בבנק על תחום המשכנתאות, הסביר לאחרונה, בוועידת הנדל"ן של גלובס שזו טעות גדולה להגביל את המשכנתאות בפריפריה – "בחודש פברואר האחרון נרשם סכום של 4.1 מיליארד שקל בגין נטילת משכנתאות בכל המערכת הבנקאית וגם במארס המספרים צפויים לדעתי להיות דומים. זה מוכיח שאין אלטרנטיבה לקניית דירה ראשונה. יש ביקוש לדירות ואנשים קונים דירות, זה ביקוש אמיתי. יחד עם המגמה הזאת, יש עיוות גדול בכך שהמגבלה של 75% מימון חלה על רוכש דירה של מיליון שקל בחיפה בדיוק כמו על רוכש דירת יוקרה של של 4 מיליון שקל בתל אביב. זה לא נכון ולא מוצדק. לא יכול להיות שבמקומות כמו צפת, באר שבע, אי אפשר לקבל מימון של יותר מ-75%".
בראיון לידיעות אחרונות אומר שר השיכון הנכנס אורי אריאל, לכתב/ פרשן עופר פטרסבורג ,שהוא מתכוון להעניק פטור ממע"מ לרוכשי דירה ראשונה על מנת להיטיב עם הזוגות הצעירים בישראל. אריאל הסביר כי המימון יגיע באמצעות ביטול פטורים והטבות אחרות. על פי הנכתב בידיעות אחרונות, אריאל מנהל דיונים עם האוצר לביטול המע"מ על רכישת דירה ראשונה, כשמנגד יבוטלו פטורים מסוימים שקיימים היום. אחת ההטבות שהוזכרה בכתבה כמועמדת לביטול היא המענק בגובה עד 100 אלף שקל למי שיעבור לפריפריה. הטבה זו ניתנה בתקופת שר השיכון הקודם – אריאל אטיאס. "מי שנהנה מפטורים והנחות על מחיר הקרקע הם בסופו של דבר הקבלנים ואנו מחפשים עם האוצר דרך לסייע ישירות לזוגות הצעירים", אמר אריאל. "הפטור ממע"מ הוא הדרך הטובה ביותר להטבת מיסוי".
היכנס כאן למדד שכר הדירה המעודכן
במקביל לפרסום מדד המחירים לצרכן שעלה ב-0.2%, מפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס) כי מדד מחירי הדיור עלה ב-0.8%; מדד שירותי דיור בבעלות הדיירים עלה ב-0.9% ומדד שכר דירה עלה ב-0.2%
שירותי דיור בבעלות הדיירים – במדד שירותי דיור בבעלות הדיירים בחודש מרס 2013, נרשמה עלייה, בהשוואה לחודש פברואר 2013. עלייה זו מבטאת את השינויים במחירי שכר דירה שנקבעו בחוזים שנחתמו בחודשים פברואר 2013 – מרס 2013, לעומת חוזים שנחתמו בחודשים ינואר 2013 – פברואר 2013.
הלמ"ס מפרסמת אינדיקטורים נוספים בשוק הדיור שאינם נכללים במדד המחירים לצרכן, אך הם חשובים מאוד להבנת התהליכים והמגמות בשוק הדירות. בלמ"ס מסבירים כי מהשוואת העסקאות שבוצעו בחודשים ינואר 2013 – פברואר 2013, לעומת העסקאות שבוצעו בחודשים דצמבר 2012 – ינואר 2013, נמצא כי מחירי הדירות עלו ב-1.7%. עלייה זו מבטאת את שינוי המחירים בניכוי שינויי האיכות בתמהיל ובסוג הדירות. הנתון אינו סופי מאחר שקיימות עסקאות נוספות שבוצעו בתקופה זו וטרם דווחו. מהשוואת העסקאות ינואר 2013 – פברואר 2013, ינואר 2012 – פברואר 2012, עלו המחירים ב-10.5%. דצמבר 2012 – ינואר 2013 לעומת דצמבר 2011 – ינואר 2012, עלו המחירים ב-8.7%.
כמו כן, מעדכנים בלמ"ס כי מדד מחירי אחזקת הדירה ירד ב-0.2%.
למדד המחירים המעודכן – הקלק כאן!
מדד המחירים לצרכן עלה ב-0.2% בחודש מרץ 2013, בהשוואה לחודש פברואר 2013 והגיע לרמה של 100.5 נקודות לעומת 100.3 נקודות, בחודש הקודם (הבסיס: ממוצע 2012=100.0 נקודות). העלייה במדד היא בהתאם לציפיות המוקדמות של הכלכלנים.
עליות מחירים נרשמו במיוחד בסעיפים הבאים: התרבות והבידור (ב-1.6%), התחבורה (באחוז אחד), הדיור (ב-0.8%) והריהוט (ב-0.4%).
ירידות מחירים נרשמו במיוחד בסעיפים הבאים: הירקות והפירות (ב-2.9%), שירותי התקשורת (ב-1.9%), ההלבשה (ב-1.5%), הציוד החשמלי לבית (ב-0.7%) והמזון (ב-0.4%).
עוד ציינה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס) כי המדד ללא ירקות ופירות עלה ב-0.3 אחוז והגיע לרמה של 100.5. המדד ללא אנרגיה עלה ב-0.1 והגיע לרמה של 100.3 נקודות; המדד ללא דיור נותר ללא שינוי ברמה של 100.2 נקודות.
מתחילת השנה המדד הכללי נותר ללא שינוי, המדד ללא ירקות ופירות והמדד ללא דיור ירדו ב-0.1 אחוז, כל אחד. המדד ללא אנרגיה ירד ב-0.2 אחוז.
במקביל, מפרסמת הלמ"ס כי מדד מחירי הדיור עלה ב-0.8%; מדד שירותי דיור בבעלות הדיירים עלה ב-0.9% ומדד שכר דירה עלה ב-0.2%. כמו כן, מפרסמת הלמ"ס אינדיקטורים נוספים בשוק הדיור שאינם נכללים במדד המחירים לצרכן הנגזרים מהשוואת העסקאות שבוצעו בחודשים ינואר 2013 – פברואר 2013, לעומת העסקאות שבוצעו בחודשים דצמבר 2012 – ינואר 2013. מנתונים אלו נמצא כי מחירי הדירות עלו ב-1.7%. עלייה זו מבטאת את שינוי המחירים בניכוי שינויי האיכות בתמהיל ובסוג הדירות. הנתון אינו סופי מאחר שקיימות עסקאות נוספות שבוצעו בתקופה זו וטרם דווחו. מהשוואת העסקאות ינואר 2013 – פברואר 2013, ינואר 2012 – פברואר 2012, עלו המחירים ב-10.5%.
למדד המחירים המעודכן – הקלק כאן!
כנסו כאן למדד תשומות הבניה המעודכן
מדד מחירי תשומות הבנייה למגורים בחודש מרץ 2013 נותר ללא שינוי, בהמשך לעלייה בפברואר בשיעור של 0.2% ו-0.5% בינואר ; בחודש המקביל (מרץ) ב-2012 עלה מדד התשומות ב-0.3%. מתחילת השנה עלה מדד תשומות הבניה ב-0.7%, בשעה שמדד המחירים לצרכן נותר ללא שינוי (עלה ב-0.2% בחודש מרץ; ללא שינוי מתחילת השנה).
מדד תשומות הבנייה משמש בחוזים של רכישת דירות חדשות (וגם, באופן חלקי, בדירות יד שנייה) כמדד שאליו מוצמדים התשלומים שעדיין לא שולמו לקבלנים, ומכאן חשיבותו הגדולה לרוכשי הדירות – עלייה במדד מייקרת את עלות הדירה וזה עשוי להיות משמעותי. מדד תשומות הבנייה מודד את השינויים החלים בהוצאה הדרושה לקניית "סל קבוע" של חומרים, מוצרים ושירותים המשמשים לבניית בתי מגורים; המדד אמור לייצג את הרכב הוצאות הבנייה של קבלנים וקבלני משנה.
רוכשי דירות רבים מתלבטים בשאלה – האם כדאי לקחת מוקדם משכנתא ולשלם לקבלן או לקחת משכנתא מאוחר יותר ורק אז לשלם לקבלן. השאלה הזו תלויה בעיקר בהפסד ( הוצאה) הצפוי הצפוי של הרוכשים כתוצאה מעליית מדד התשומות למגורים במידה והם לא משלמים לקבלן, בהשוואה להפסד (הוצאה) הצפוי להם באם הם יקחו את המשכנתא מוקדם (וישלמו עליה ריבית). במילים פשוטות – אם הרוכשים לוקחים משכנתא בשלב מוקדם הוצאות המימון/ ריבית שלהם גדולות יותר אבל הם חוסכים את מדד תשומות הבניה, ולכן השאלה – מה יעלה יותר? אם הרוכשים צופים שמדד תשומות הבניה יעלה יותר מהמימון של המשכנתא (שנגזר מהריבית על המשכנתא – קראו כאן על ריבית המשכנתא המעודכנת) אז עדיף להם למהר ולקחת את המשכנתא. צריך לזכור שיש עוד פרמטרים שמשפיעים על לקיחת המשכנתא בעיקר, צפי לשינויים בריבית. אם לצורך המחשה (בלבד) צופים שהריבית תעלה אז כדאי להזדרז בלקיחת משכנתא ( לפחות בחלק המשכנתא בריבית קבועה), אם צופים ירידה במשכנתא, אז כדאי לדחות את לקיחת החלק הקבוע (החלק בריבית משתנה זז בהתאם מסוים לריבית במשק).
בלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס) מציינים את השינויים המשמעותיים בסעיפי מדד תשומות הבניה – " יש לציין ירידת מחירים של 0.6 אחוז בפרק איטום. בשאר פרקי הבנייה נרשמו תנודות מחירים של עד חצי אחוז. בחודש מרס 2013 עלו מחירי שכר העבודה המשולם עבור המועסקים בענף ב-0.1 אחוז. לעומת זאת ירדו מחירי שכירת ציוד ורכב ב-0.3 אחוז, הוצאות כלליות ב-0.2 אחוז וחומרים ומוצרים ב-0.1 אחוז. מבין החומרים והמוצרים ירדו במיוחד מחירי רשתות ברזל (ב-1.3 אחוזים) וברזל לבנייה (ב-1.2 אחוזים). לעומת זאת עלו מחירי מוצרים לחימום מים והסקה (ב-2.3 אחוזים), זכוכית (ב-1.7 אחוזים) וחול לסוגיו (ב-1.4 אחוזים).
מהי ריבית המשכנתא הנוכחית? לחצו לקבל תשובה
תמיר דגן, מנכ"ל שיכון ובינוי נדל"ן אמר בוועידת הנדל"ן של גלובס כי זו טעות להתייחס רק לדירות שמשוקות – "המספר הנכון הוא הדירות שנמסרות, לא אלו שמשווקות", אמר דגן, "שיווקו לקבלנים לפני שנתיים מגרשים בראש העין, וזה נהדר למספרים של משרד שיכון אבל עברו שנתיים ועדיין אנחנו לא יכולים להתחיל לבנות כי משרד השיכון רב עם העירייה ועם משרד התחבורה מי יעשה תשתיות. אז מה זה משנה כמה שווקו, שהאלה כמה נמסרו".
דגן גם הביע ספק לגבי הצלחת המהל של דיור בר השגה – "התשואה צריכה להגיע למספרים סבירים כדי שתעניין את המשקיעים. בתל אביב אם הקרקע ניתנת במחיר אפס בתל אביב, קבלן עוד יכול לחיות עם זה. מחוץ לתל אביב, מחיר של למעלה מאפס לקרקע יגרום לכך שהפרויקט תקוע ולא ייצא בגלל עלויות הבנייה שעלו ריאלית בשנה וחצי האחרונות ב-10%".
ובקשר למחירי הדירות ולביקושים בשווקים, אמר דגן, "צריך לזכור שהביקושים אמיתיים. בשנתיים האחרונות טיפלו רק בבלימת הביקושים. ביקוש ניתן לעצור לשבועיים, שלושה, אבל לא ליותר. לפני שנה היו הצהרות שהמחירים יירדו, אבל בפועל, אנשים חוזרים לקנות דירות כי הביקוש הוא אמיתי".
בנק דיסקונט מציע פיקדון שקלי במבצע ליום העצמאות – 1.05% למשך 65 ימים. מדובר בתשואה שמבטאת תשואה שנתית מרשימה, אבל אליה וקוץ בה – תקופת ההפקדה מאוד קצרה.
ההפקדה לפיקדון האמור היא רק דרך האינטרנט (ראו הודעה של הבנק) וסכום המינימום להפקדה – 5 אלף שקל. בפיקדון לא יהיו תחנות יציאה ולא יהיה חידוש פיקדון. המבצע, מוסרים בדיסקונט בתוקף עד 17 באפריל בשעה 8:30.
אלפא פלטינום, חברת ניהול קרנות נאמנות משיקה מוצר חדש – קרנות נאמנות על מדדים במשקל שווה (EW – Equal Weight) ולא במשקל יחסי כפי הנהוג כיום בישראל. בשלב הראשון, משיקה אלפא פלטינום, 3 קרנות נאמנות במשקל שווה על 3 מדדים מובילים: ת"א 100, ת"א 25 ותל-בונד 60.
השיטה הזו שונה כאמור מהנהוג – נכון להיום, מדדי מניות ואג"ח בבורסה בת"א בנויים על שיטה הנקראת משקל יחסי, במסגרתה חברות מקבלות משקל שונה במדד בהתאם לפרמטרים שונים, כגון שווי החזקות ציבור, שווי גודל סדרה מונפק ועוד. התוצאה היא שבחלק ניכר מהמדדים, נוצר עיוות שבו מעט חברות מחזיקות יחד משקל גדול ביותר במדד. לשם הדוגמא, במדד ת"א 25, חמש מניות מהוות כ-56% מהמדד בזמן ש-20 המניות הנותרות יחדיו מהוות 44% בלבד.
באלפא פלטינום קרנות נאמנות מסבירים את הרציונל שמאחורי השקת הסדרה החדשה, בכך שבעידן של תספורות והסדרי חוב, גוברת החשיבות של השקעה במשקל שווה. יוסי הרשטיק, מנכ"ל אלפא פלטינום קרנות נאמנות, אמר במקביל להשקת קרן הנאמנות החדשה – "בשנים האחרונות אגרות החוב והמניות של הטייקונים תפסו נתח גדול מאוד במדדי האג"ח ובמדדי המניות השונים, וכולנו עדים היום לתוצאות. בעקבות התספורות והסדרי החוב בחברות שתחת אחזקתם של חלק מהטייקונים, המשקיע הישראלי עבר שלב של התפכחות והבנה כי אף אחד לא חסין, ואין לדעת מי הבא בתור אשר ייפול. לכן, השקעה מפוזרת באופן שווה ללא מתן עדיפות לטייקון או חברה כזו או אחרת, תיצור חשיפה שקולה וזהירה יותר באגרות חוב ובמניות למשקיע הסביר.
"העיוות במדדים המוצג לעיל מוכר בעולם זה זמן רב ולכן בשנים האחרונות אנו עדים למגמה שבה מנהלי השקעות ומנהלי מוצרים פאסיביים מעדיפים לנקוט בפיזור שווה, מתוך תפיסה מוכרת שעדיף "לא לשים את כל הביצים בסל אחד. כך למשל, לפני כ-10 שנים הונפקה בארה"ב תעודת סל (RSP) על המדד המפורסם ביותר בעולם S&P 500, במשקל שווה. התשואה השנתית הממוצעת של תעודה זו במשקל שווה עמדה על 9.84% לעומת המדד עצמו אשר השיג תשואה שנתית ממוצעת של 5.09% בלבד".
שיעור הוספה – מה זה ואיך זה משפיע על כדאיות ההשקעה?
בנק יהב יוצא במבצע לקראת יום העצמאות. הבנק מציע פיקדון שקלי המעניק ריבית מצטברת של עד 6.5% לתקופה של 33 חודשים (ריבית שנתית של עד 2.32%). הפיקדון הוא ללא אפשרות יציאה (הכסף סגור לכל ה-33 חודשים – שנתיים ותשעה חודשים), והריבית היא למפקידים של מעל 100 אלף שקל. מפקידים בסכום נמוך יותר יקבלו תשואה נמוכה יותר.
הריבית הנמוכה , היצע הדירות הנמוך יחסית והביקוש הטבעי הקבוע, מתבטאים בהיקף המשכנתאות במרץ – 4 מיליארד שקל וזאת למרות חג הפסח, ולמרות הגבלות בנק ישראל החדשות שנכנסו לתוקף בחודשים האחרונים.
מתוך ה-4 מיליארד שקל, כ-3 מיליארד שקל הן הלוואות בריבית משתנה והיתר בריבית קבועה.
היקף המשכנתאות במרץ עולה ב-2.7% על היקף המשכנתאות בחודש פברואר וב-17% על היקף המשכנתאות בחודש מרץ 2012.
בחודשים הקודמים – פברואר וינואר עמד היקף המשכנתאות על כ-3.9 מיליארד שקל ובכל שנת 2012 נלקחו משכנתאות בהיקף כולל של מעל 47 מיליארד שקל.
סה"כ היקף המשכנתאות של הציבור מסתכם בכ-271 מיליארד שקל.