השעונים החכמים/ שעונים לבישים הם כבר מזמן לא רק שעון. הדבר האחרון שצריך מהם זה לדעת מה השעה.
הם יודעים מה הדופק שלנו בכל נקודת זמן; הם יודעים להגיד ולהתריע אם יש בעיה בקצב פעימות הלב; הם יודעים כמה צעדים הלכנו; הם מחוברים לכל העולם הדיגיטלי שלנו, ובעיקר לסמארטפון.
אנחנו יכולים לדבר דרך השעון, אנחנו מקבלים התראות דרך השעון – מי חיפש אותנו, מתי הפגישה הבאה?
ובכלל מדובר בפלטפורמה דיגיטלית לכל דבר ועניין – אפשר לשלוח דרכו הודעות, לקבל מיילים, לדבר, ממש הכל.
חוץ מזה – הוא יפה. העיצובים החדשים של השעונים החכמים מוקפדים מאוד, חדשניים מאוד – החברות הגדולות, לרבות אפל וסמסונג, משקיעות הרבה כסף בטכנולוגיה, אבל מסתבר שלא פחות גם בעיצוב ובממשק למשתמש.
וכך מגיעים לשוק שעונים מתוחכמים יותר מבעבר, חכמים יותר מבעבר, יפים יותר, וידידותיים יותר לנו, הצרכנים.
הנה סקירה על השעונים הפופולאריים שקיימים כיום בשוק. נתחיל מהשעונים של חברות הגאדג'טים והמובייל – אפל, סמסונג ושאיומי ונמשיך לחברות שמתמקדות בשעוני ספורט ובהמנשך הוסיפו להם פי'צרים דיגיטליים ויכולות התממשקות והתקשרות.
Apple Watch Series 4
אפל מכוונת מאוד גבוהה בתחום המוצרים הלבישים, והשעון החכם שלה הוא חוד החנית. בשיחות עם משקיעים אחרי הדוחות ואחרי השקות המוצרים, היא מדגישה, כי האייפון, מוצר הדגל של החברה, ממשיך וימשיך לצוח. אבל הצמיחה הגדולה מגיעה מתחום הלבישים בעיקר השעון החכם.
השעון החדש של אפל הוא – Apple Watch Series 4.
AAPLE WATCH
מדובר בשעון (אפל ווטש) עם מסך גדול יותר משמעותית מהשעונים מהדור הקודם – 44 מ"מ לעומת 42 מ"מ (יש גם דגם קטן יותר של 40 מ"מ לעומת 38 מ"מ בדגם הקודם. גדול יותר משמע – רואים טוב יותר, ויש עוד מקום לפיצ'רים נוספים.
ברמת היכולות – הרי שאפל ווטש מסדרה 4 נשען על מעבד חזק יותר (בארכיטקטורת 64 ביט) שמאפשר מהירות משמעותית לעומת המצב בשעונים הקודמים.
השעון גם יציב יותר, בטוח יותר וידידותי יותר – עם תוספת לחצן משולב גלגלת שמאפשר למשתמש לעבור בין התפריטים השונים בקלות ובמהירות.
השעון של אפל מודד דופק ומזהה את קצב פעימות הלב ואת הסטיות, אם תהיינה. הוא גם מתריע (באם תתכנתו אותו) על אי סדרים בקצב הלב, ולא מדובר בקוריוז. מדובר במכשיר עם חיישנים שאושרו על ידי רשות המזון והתרופות האמריקנית (ה-FDA).
ומה יש עוד באפל ווטש?
אפל ווטש מספק את כל העולם הדיגיטלי "הסטנדרטי" – התראות, הודעות, שיחות. סוג של מיני סמארטפון.
המחיר – 400 דולר לגרסה הקטנה עם GPS.
הגרסה הבסיסית בעלת המסך הגדול נמכרת במחיר של 430 דולר (לפחות) (נעדכן את המחיר בשקלים ברגע שיגיע ויימכר בחנויות בארץ – ככל הנראה המחיר יהיה סביב 1,600 שקל). על מנת לקבל את הגרסה עם הסים המובנה (כרגע לא רלבנטי לשוק המקומי, אבל…בקרוב) – תוסיפו 100 דולר.
מערכת ההפעלה הנוכחית של אפל ווטש היא WatchOS 5 והשעון מתאים כמובן למכשירי אייפון בלבד – ככה זה באפל – הסביבה שלהם תומכת רק במוצרים שלהם.
Samsung Galaxy Watch
המתחרה הגדולה של אפל – גם בסמארטפונים וגם בשעונים היא סמסונג. מסונג הציגה שעון חכם – Galaxy Watch שהחליף את ה-Gear 3 הקודם.
השעון הזה מגיע בשני גדלים: 42 מ"מ ו-46 מ"מ, והוא מיועד לכולם, עם דגש על כאלו שרוצים לעשות או עשוים פעילות גופנית.
Samsung Galaxy Watch
השעון בעל חיישנים לזיהוי פעילות ספורטיבית, כולל במים. שני הדגמים עמידים למים ואבק בתקן IP68 ובנוסף הם עמידים לצלילה של 5 אטמוספרות (50 מטר).
השעון כמובן מודד דופק; יש GPS למעקב אחרי מיקום. כמו כן, וזה כבר נהיה סטנדרט מקובל בשעונים החכמים יש את כל ההתראות ששעון מספק וגם הודעות, שיחות ועוד.
זיכרון – 4 גיגה של זיכרון אחסון ו-768 מגה של זיכרון RAM. המעבד הוא מדגם Exynos 9110 שסמסונג מייצרת בעצמה.
מחיר הגרסה הגדולה יותר – 1,700 שקלים ואילו הגרסה הקטנה יותר תעלה כ-1,500 שקלים.
השעון מצויד במערכת ההפעלה מסוג Tizen של סמסונג והוא מתאים למכשירי אנדרואיד ומכשירי אייפון.
Xiaomi Amazfit PACE
שיאומי היא אולי שם חדש בתחום המוצרים הלבישים, אבל היא הולכת והופכת לאחת מהשחקניות המובילות בתחום. הענקית הסינית מציעה שעון חכם – Amazfit PACE, המצויד במסך בגודל 1.34 אינץ' עם חיישני דופק, תאוצה, ג'ירוסקופ, חיישן גיאו מגנטי חיישן GPS וחיישן תאורה.
Xiaomi Amazfit
השעון מנטר את כל המדדים העיקריים של דופק, מרחק ומהירות, לצד ניטור פעילויות ספורט וניטור איכות השינה של המשתמש.
לשעון של שיאומי מעבד במהירות 1.2Ghz, זיכרון אחסון של 4 גיגה.
ניתן לאחסן שירים על השעון ולשמוע אותם באמצעות אוזניות BT בזמן פעילות ספורטיבית.
זיכרון ה-RAM בנפח של 512MB והסוללה בקיבולת של 280mAh.
מחיר השעון עומד על כ-800 שקלים והוא מגיע בגודל אחד בלבד.
Fitbit Versa
שעון שמיועד לשומרים על משקל ולפעילות גופנית. מדובר בשעון מעוצב וקומקפטי, קל משקל.
בשעון, מרכז שליטה מתקדם שמאפשר שמירה והשמעה של 300 שירים, גם תוך כדי הפעילות הספורטיבית.
בשעון מספר אפליקציות מותאמות – אפליקציות לייף סטייל, אפליקציות של חדשות, משחקים, מפות ועוד.
בשלב זה אין ממשק בעברית.
השעון מיועד לגברים ונשים. בשביל נשים יש בו פיצ'ר מעניין – מעקב מדויק של נתוני המחזור החודשי, תיעוד סימפטומים כמו כאבי ראש, אקנה או עוויתות בטן. השעון מסייע בתכנון פעילות יומיומית מותאמת למחזור, ומאפשר להציג לרופא פרטים מדויקים שיסייעו להתאים טיפול אישי. כמו כן, השעון מנבא מתי יגיע המחזור הבא.
Fitbit Versa
השעון עוקב אחרי קצב הלב 24 שעות ביממה, מבצע מעקב אוטומטי ובקרה בשלבי השינה, ומכיל אפליקציות ייעודיות.
הנתונים מוצגים באופן סטטיסטי יומיומי ושבועי, וגם – היסטוריה של הפעילות הגופנית, סיכומי תרגיל, טיפים, הדרכות, וגם הודעות מוטיבציה – "יעקב, תקום מהכסא ותעשה 40 שכיבות שמיכה".
מנגד הוא גם מזכיר שצריך לנוח, ובכלל תזכורות לכל דבר שרק תרצו. היופי במכשיר שהוא מותאם ללובש אותו. הוא יודע על פי הנתונים הגופניים ועל פי המדדיות השוטפות להתאים לכם את התרגילים הנכונים בשבילכם גם כמותית וגם איכותית.
שעון עמיד במים.
מחיר השעון כ-900 שקלים.
Suunto 9 Baro
חברת Suunto מציעה את ה-Suunto 9 Baro עם מסך מגע צבעוני בגודל 50 מ"מ. בשעון החיישנים למדדים הנפוצים ביותר ובנוסף הוא כולל חיישן ברומטרי לניטור שינויי גובה ומצפן דיגיטלי.
השעון בנוי מפלדת אל חלד עם זכוכית ספיר ורצועת סיליקון.
הסוללה חזקה במיוחד – מספיקה לשבוע אם הוא ממחובר לסמארטפון ומנטר את הפעילות שלנו. בתצוגה פשוטה יותר – תצוגת שעון בסיסית, הסוללה תחזיק מעמד שבועיים.
Suunto 9 Baro
בשעון אפליקציה עשירה הכוללת תוכניות אימונים מפורטות בענפים שונים.
השעון מקבל ומוסר הודעות מאפליקציות המסרים.
מחיר – כ-3,000 שקלים.
Garmin Fenix 5 Plus
גרמין האמריקאית היא שחקנית וותיקה ומוכרת בתחום השעונים לפעילות גופנית. מוצר הדגל הנוכחי שלה – השעון 5 Plus כולל 3 דגמים בין 42 מ"מ לדגם הקטן ביותר ועד ל-51 מ"מ לדגם הגדול ביותר.
השעונים של גרמין מעוצבים מאוד, חדשניים מאוד, ואמינים. הם מסוגלים למדוד את המדדים הסטנדרטים – מד דופק, מד מהירות, מד גובה, GPS ובנוסף הם מודדים את רמת החמצן בדם. המידע הזה חשוב במיוחד לספורטאים שמטפסים למקומות גבוהים במהלך הפעילות.
Garmin Fenix 5 Plus
האפליקציה המצורפת לשעון כוללת תוכניות ספורט מיוחדות ברמות שונות ולענפים שונים. המסך הוא לא טאץ' – וזה חיסרון. אך הסוללה יחסית חזקה – מספיקה לשבוע.
מחיר – בין 3.500 שקלים ל-4,500 שקלים
בשעונים מערכת הפעלה של גרמין עם תמיכה בשפה עברית.
השעון פועל על מכשירי אנדרואיד ומכשירי אייפון.
סיכום ב-4 נקודות
שעונים חכמים מקלים עלינו את החיים בכמה מובנים – גם בהתממשקות/ התחברות הדיגיטלית; גם בענייני בריאות ותזונה וגם בענייני פעילות גופנית וספורט
מהר מאוד השעונים החכמים יהיו נפוצים מאוד – גם אתם, הסקפטיים, תרכשו אותם
אם אתם לא בענייני פעילות גופנית, עדיף לכם שלא לקנות שעונים חכמים מתוחכמים של החברות הממוקדות פעילות גופנית. יספיק לכם בהחלט השעון של חברות הטכנולוגיה – אפל, סמסונג, שאיומי
אם אתם צריכים שעון לפעילות גופנית, אז גרמין והחברות האחרות יכולות להתאים לכם.
השוואת מחירי הסלולר – ככה תבחרו את הרשת הטובה והזולה pixabay
אם אתם מוכנים לוותר על המכשיר הכי חדשני, אתם יכולים לחסוך הרבה כסף. כאשר איפל, סמסונג וחברות הסמארטפונים האחרות, משיקות מוצר חדש, הן מוזילות את המחירים של המוצרים מהדור הקודם – דור קודם? לא ממש. מדובר במכשירים מצוינים רק שהזרקור עובר למוצר החדש, הביקוש למוצרים הישנים יורד, ואתם יכולים להרוויח מזה.
המוצרים האלו נמכרים לפעמים בחצי מהמחיר של המוצר החדש. לפעמים זה מאוד משתלם – אז המצלמה שלכם לא תהיה הכי הכי טובה בשוק; העיצוב יהיה סטנדרטי ולא הכי חדשני. אז מה?
המחיר של הדגם הישן צונח לקראת השקת החדש
הנה דוגמה למחירים של סמסונג בחודשים יוני- ספטמבר 2018, לקראת ההשקה של גלקסי 10 (פברואר 2019).
גלקסי 9 הושק במארס 2018. מדובר על דגמים של 64 ג'יגה, 128 ג'יגה ודגם של 9 פלוס, שמבטא מכשיר גדל יותר ותכונות צילום משופרות.
הגלקסי פלוס הוצע במארס בעלות של 4 אלף שקל, כעת אפשר לקנות אותו ב-3.4 אלף שקל, וסיכוי טוב מאוד שכל חודש המחיר שלו יירד, כך שעד ההשקה של סמסונג גלקסי 10, המחיר כבר יירד ל-3 אלף שקל, ואולי מתחת לזה.
מכשירי הגלקסי בעלות הנמוכה ביותר נמכרים ברשת אייבורי וברשת מחסני חשמל – גלקסי 9 בנפח 64 ג’יגה עולה כ-2.8-2.9 אלף שקל. באג מעט יקרה יותר.
המחיר של גלקסי בנפח 128 ג'יגה הוא 3-3.1 אלף שקל –כאן, סלקום ודינמיקה (חברה בת של סלקום) מציעות מחיר טוב ואחריהן אייבורי ורשת מחסני חשמל.
פלאפון ופרטנר יקרות
חברות הסלולר האחרות פלאפון ופרטנר, מציעות את המכשירים במחירים גבוהים ב-200-300 שקל מהמחירים ברשתות המוזכרות.
המחירים המוזכרים כאן הם המחירים של היבואן הרשמי. חשוב לדעת שיש גם ייבוא מקביל שמתפזר על פני עשרות ומאות חנויות ברחבי הארץ, והוא יכול להיות זול יותר בכמה מאות שקלים נוספים.
כמו כן, אפשר להוזיל את העלויות דרך רכישת המחכשיר באילת – בירת הסחר בסמארטפונים של ישראל. באילת לא משלמים מע"מ ולכן המחירים נמוכים משמעותית – בקיצור, אם אתם נוסעים לאילת, או שמישהו שאתם יכולים לבקש ממנו נוסע, זו הזדמנות לקנות מכשיר במחיר נוח.
תשלומים – מייקרים את המחיר!
כמו כן, חשוב להבין את שיטת התשלומים – יש חברות שמציעות לכם תשלומים רבים – עד 36 תשלומים חודשיים ויש כאלו שעוצרות ב-6 תשלומים, ואז , אם ברצונכם לשלם במספר רב של תשלומים – נניח 36 – יש לכם עלויות נוספות (בעיקר ריבית), כך שהמחיר בפועל הרבה יותר יקר מהמחיר הנקוב! רק לשם המחשה – מכשיר שקניתם ב-3 אלף שקל ב-36 תשלומים אצל חברה שאין לה את האפשרות של תשלומים ללא ריבית, עולה לכם אפקטיבית – מעל 4 אלף שקל.
סין סובלת מאוד מלחמת הסחר מול טראמפ. העלאת המכסים בארה"ב לסחורה סינית, גורמת לירידה משמעותית במכירות של הסינים לארה"ב. כלפי חוץ, הממשל הסיני משדר – "הכל בסדר" ומעלה גם את המיסים על ייבוא סחורות. אבל נתוני המאקרו שדווחו בחודשים האחרונים מבטאים חולשה.
אז אולי המבהלך הזה הוא ניסיון להתמודד עם ההאטה, אבל ייתכן שזה גם איתות לטראמפ – משהו בסגנון – "עד כאן", הנה אנחנו גם מורידים מכסים.
הממשל הסיני דיווח על כוונתו להפחית מכסי ייבוא על מוצרי טקסטיל ומתכות, לרבות מוצרי פלדה, ל-8.4% מ-11.5%. ההפחתה תחול מ-1 בנובמבר. משרד האוצר הסיני דיווח גם על הפחתה של מכסי הייבוא על מוצרי נייר ועץ, מינרלים ואבני חן ירד מ-6.6% ל-5.4%. מדובר על כ-1,500 מוצרים, שבממוצע מכסי הייבוא עליהם ירדו מ-10.5% ל-7.8%. התעריף הכולל של מכסי הייבוא ירד ל-7.5% ב-2018, לעומת 9.8% ב-2017.
"הורדת המכסים תורמת לקידום הפיתוח המאוזן של סחר חוץ וקידום רמה גבוהה יותר של פתיחות לעולם החיצוני", נמסר ממשרד האוצר הסיני וזה בהחלט סוג של איתות לממשל האמריקני. במקביל, הממשל הסיני הצהיר על תוכניות להוריד את מכסי הייבוא גם על מכונות, ציוד אלקטרוני ומוצרי טקסטיל החל מ-1 בנובמבר.
כמו כן, הממשל הסיני הצהיר כי ייפעל להגדלת הייבוא השנה כדי להילחם במתיחות הגוברת עם ארה"ב במדיניות הסחר בין שתי המדינות.
נזכיר שבתחילת יולי הוריד הממשל הסיני את מכסי הייבוא על מגוון רחב של מוצרים, בהם לבוש, קוסמטיקה, מוצרי חשמל ואלקטרוניקה ביתיים ומוצרי כושר.
מעבר להפחתה של מסי הייבוא, הממשל הסיני מרחיב את הזכאות לפטור ממס הכנסה למשקיעים זרים, שמשקיעים מחדש את הרווחים במדינה. הפטור, עד עתה, כלל רק סקטורים מסוימים, אך כעת הפטור כולל את כל הסקטורים. הפטור ממס נכנס רטרואקטיבית מה-1 בינואר השנה, כלומר – משקיעים ששלמו מס צפויים לקבל החזר.
ההשקעה של אייפון – סדרת ה-IPHONE X, גרמה למתחרה הגדולה סמסונג, לפרסם הערכה לגבי המוצרים העתידיים שלה. על פי הנהלת החברה הגלקסי S10 יגיע בשלושה דגמים – כמו האייפונים, כך שיהיו – מכשיר מוזל, רגיל ומוגדל. המכשירים יגיעו במספר רחב של צבעים ועם חמש מצלמות
כמו כן, העיצוב של הסמארטפון החדש, יהיה שונה (משמעותית) מהעיצוב של המוצרים הקודמים. אגב, מגוון הצבעים החדש נועד, ככל הנראה להתחרות במבחר של וואווי שהולכת ותופסת נתח משמעותי יותר בשוק הסמארטפונים.סמסונג שוקלת להשיק 9 צבעים עבור מכשיר הדגל, אחד מהם יהיה ירוק אמרלד שמאז 2015 כשהוצע על מכשיר גלקסי S6 אדג', לא חזר לשימוש.
אז שינויים בעיצוב יש, ומה עוד? הסדרה של הסמסונג 10 תכלול שלושה דגמים – הגדול מביניהם יצויד ב-5 מצלמות (שלוש בצדו האחורי ושתיים מקדימה) כמו אצל וואווי ו-LG. שני הדגמים האחרים יכללו חיישן יחיד מקדימה ושניים בלבד מאחורה וזאת בניגוד למה שאפל מציעה באייפון XS הרגיל.
ההשקה הרשמית של הדגמים החדשים תתקיים, ככל הנראה, בפברואר 2019. מכשירי גלקסי S10 ומכשיר S10+ ימצבו כמתחרים של אייפון XS ואייפון XS מקס, ואילו הגלקסי הזול יותר יתחרה במכשיר אייפון XR החדש.
השוואת מחירי סלולר – ריכזנו כאן באתר את המחירים של כל המבצעים והחבילות של חברות הסלולר.
האם החבילה שלכם טובה?
ככה תבדקו אם המחיר של החבילה שלכם (ושל בני המשפחה) סביר. אם לא, תוכלו לעבור!
זה לא כמו שהיה פעם. המעבר פשוט. אתם מקבלים כרטיסי סים עם שליח (משלוח על חשבון החברה). אתם מעדכנים את הנייד, והמעבר חלק.
המספר שלכם נשאר איתכם. החבילה שלכם כפי שבחרתם. ייתכן שתעברו לחברה אחרת גם עם אותה חבילה, רק זולה יותר. ככה תחסכו כסף.
כמה כסף? השוואת מחירי סלולר מביאה לחיסכון ממוצע של עשרות שקלים בחודש. למשפחה זה יכול להגיע למאות בודדות בחודש, וכמה אלפים בשנה.
לא להתעצל – לעבור!
מעבר לזה, גם אם במבט ראשון אתם אומרים לעצמכם – "בשביל 10 שקל מה הטעם לעזוב", קחו בחשבון שמדובר (לרוב) בכמה מכשירים במשפחה.
חוץ מזה, ככל שעוברים מאוחר יותר כך ההטבות של הדיל האחרון נשארות לתוקף ממושך יותר.
מעבר לכך – גם אם זה 10 שקל – 120 שקל בשנה (וזה יותר), זה לא שווה שיחת טלפון אחת? זה שווה. אז כדאי לחסוך.
אההה, אתם אומרים – "הם רוצים לעשות עלינו קופה – הם יעבירו את הפרטים שלנו". אז זהו- שבינתיים, אנחנו באמת לא מתכוונים להרוויח מזה. מדובר בסוג של שירות לציבור. בהמשך, הלוואי שיהיה לנו מודל כלכלי מתאים (ננסה להעביר את הפרטים של מי שירצה לחברה כדי שזו תחזור אליו, תמורת תשלום סמלי). בכל זאת, צריך לשלם משכורות. אבל מבטיחים לכם שהכל יהיה (אם וכאשר) שקוף לגמרי.
אז מה יש לנו כאן? עברנו על ההצעות של כל חברות הסלולר וריכזנו אותן – מה אתם מקבלים ומה אתם משלמים – כמה זה עולה לכם – כככה תקבלו השוואת מחירי סלולר מלאה ותוכלו לבחור את הרשת שלכם.
הנה השוואת מחירי סלולר, עם כל המידע, מחירים בשקליo
השוואת מחירי סלולר
אוגוסט 2019 היה חודש מיוחד למחירי הסלולר בישראל ובו נרשמו מחירי חבילות הסלולר הנמוכוho אי פעם בעיקר בזכות כניסתה של השחקנית החדשה סאני וחבילה מוגבלת של רמי לוי. אחרך כך גם we4g הצטרפה החבילות הכי זולות ומי מציע מה.
we4g
בשם הקוד חורף 40 תוכלו לקבל חבילת סלולר ב-9.9 שקל לחודש בלבד תמורת עד 40 ג'יגה, כולל אינטרנט וטקסטים. לשם כך תצטרכו לאיים לעזוב את החברה
we4g ל-5000 דק מספקת את המחיר הכי נמוך לחבילה ארוכת טווח לעד 100 גיגה- 19 שוקל לחודש. אך המחיר עולה לאחר שנתיים ל-49.9. המחיר
רמי לוי
רמי לוי הכריז לאחרונה שמציע חבילת סלולר ב-12.5 שקלים לחודש אך הוא הטיל מגבלות שהופכות את העסקה לפחות משתלמת. ראשית צריך כרטיס אשראי של רמי לוי ולגייס שני מנויים במינימום חבילה של 25 שקל
מחיר החבילה הזוגית הוא לשנה, ולאחר מכן המחיר קופץ ל-29.9 שקל למנוי בודד. דמי מעבר ללקוחות קיימים יעלו 29.90 שקל, ודמי חיבור ללקוחות חדשים יעלו 49 שקל.
במסלול הרגיל אגב תשלמו 19.9 שקל בלבד
סאני
. סאני התחילה עם המחיר הנמוך ביותר 14.9 שקל לחבילה קטנה של 50 ג'יגה ושברה את השוק. יבואנית סמסונג מציעה בחבילה שיחות, סמסים ואינטרנט. . אחרי שנה עולה מ-14.90 שקלים לחודש ל-29.90 שקלים לחודש, עם זאת היו לקוחות שקיבלו חוזים במחיר גבוה יותר.המבצע הוא לשנה בלבד.בשאר החברות מקבלים אומנם נפח גדול יותר של 100 ג'יגה אך המחיר גבוה יותר
חרי שנתיים (בשנה השלישית למינוי) המחיר מזנק ל-79 שקל לחודש. התייקרות של לא פחות מ-430% לעומת מחיר המבצע. יצוין כי החוזה שהלקוח מקבל הוא חוזה של הוט (HOT) מובייל. בסאני מסרו בתגובה: "בשל תקלה מערכתית התקבלו בחלק מהסניפים חוזים לא נכונים. התקלה תוקנה וכל הלקוחות יקבלו חוזה מתוקן".
019
ב-019 תשלמו 19.8 שקל לשלוש שנים, אז המחיר יעלה ב-10 שקלים עד 12 ג'יגה ול-5000 דק. דמי מעבר יעלו 10 שקלים
הוט
בהוט תשלמו אגורה יותר מב-019 אך רק ל-3000 דק' וגם תוך שנה תשלמו 40 שקלים. גם דמי המעבר גבוהים יותר 69 שקל וגם רק עד 7 ג'יגה!
גולן טלקום
גולן טלקום מנצחת במחיר קבוע ללא הפתעות אחרי שנה או שלוש שנים עם 29 שקל לחודש לעד חמישים ג'יגה ו-2500 דק' שיחה ,דמי חיבור 30 שקל, דמי מעבר 25 שקל
נקסט
בנקסט תשלמו 28 שקלים לעד 50 ג'יגה עד 3000 הודעות ולאחר שנתיים המחיר יעלה ל-69 שקל
012 מובייל
012 מובייל מציעה חבילה במחיר טיפל'ה גבוה יותר מגולן, 29.9 אבל מציעה יותר עד 100 ג'יגה, 5000 דקות ו-50 דקות לחו"ל. גם דמי המעבר זולים
יותר, 9 שקלים דרך האתר
סלקום
39.9 שקל מציעה סלקום,, המחיר הנמוך מבין החברות הוותקות אך רק עבור 2500 דק' ועד 30 ג'יגה
פרטנר
מבין החברות הוותיקות פרטנר מספקת את המחיר הנמוך לדקות שיחה 49.9 ל-5000 דק' והודעות ו-60 דק' לחו"ל אבל אחרי שנה המחיר מזנק ל-64.9, המחיר הגי גבוה לסלולר עד 39 ג'יגה
פלאפון
בפלאפון גם תשלמו 49.9 גםליותר ג'יגה 50, אבל לפחות דקות, 3,000 ועל כל מנוי נוסף שתביאו יירד המחיר ב-5 שקלים. דרך pmobile המחיר 29.9 שקלים
חריגות
על אף המחירים המפתים צריך לזכור שמודבר רק בשנה ראשונה לוזב ואז המחירים מטפסים לעתים פי שלושה.ההתמודדותmת עם החריגות מחבילות הבסיס כוללת קנסות או האטת השירות באינטרנט. לכן נמליץ ללכת על חבילה עם סכום קבוע, עם כמה שפחות אותיות קטנות והפתעות
החבילה המשתלמת
מבין כל החבילות נראה לנו ש-012 מציע את המחיר המשתלם ביותר לחבילה קבועה, בלי זינוקים במחיר וגם נפח גדול יחסית של גלישה ודקות שיחה.
איזה שירות טלוויזיה עדיף – סלקום, פרטנר או סטינג? PIXABAY
בועות נדל"ן – היכן המחירים הכי גבוהים?
בנק ההשקעות UBS מפרסם את מדד בועות הנדל"ן לשנת 2018 – הערים עם המחירים הכי מנופחים. הכלכלנים של בנק ההשקעות כותבים במפורש כי הם סבורים שצריכים להיות זהירים כעת בקניית נדל"ן למגורים ברוב הערים הגדולות בשווקים המפותחים.
המקום הכי בועתי, לטענת כלכלניUBS היא הונג קונג. "הונג קונג נמצאת השנה בסיכון הגבוה ביותר להתפתחות בועת נדל"ן על פי מד בועות הנדל"ן לשנת 2018 (UBS Global Real Estate Bubble Index)", מציינים כלכלני בית ההשקעות
המדד מתפרסם זו השנה השלישית, והוא מנתח את מחירי הדיור ב-20 מרכזים פיננסיים בולטים בשווקים מפותחים ברחבי העולם. מדובר על מדד יחסי – תמחור יחסי של מחירים בין הערים השונות. על פי המדד, רוב הערים נמצאות במצב של תמחור יתר, אך המחירים בחלק גדול מהערים, מתחילים לרדת.
המקומות שאחרי הונג קונג מעט מפתיעים – מינכן, טורונטו, ונקובר, אמסטרדם ולונדון. מינכן לא היתה במפת הבועות, עד עכשיו, וגם אמסטרדם לא. לונדון דווקא סבלה מהיציאה מהברקזיט, ומשקיעים חדשים נוהרים אליה.
שטוקהולם וסידני שנחשבו בועתיות, דווקא יצאו מהגדרת בועה – כך על פי UBS.
שיקגו היא העיר היחידה בדו"ח הנמצאת בתמחור חסר.
הדו"ח מדרג ב"חוסר איזון משמעותי" את הערים – שטוקהולם, פריז, סן פרנסיסקו, פרנקפורט וסידני. הערים עם הערכת השווי הגבוהה הן לוס אנג'לס, ציריך, טוקיו, ז'נבה וניו יורק.
שוקי הדיור בבוסטון, סינגפור ומילנו נמצאים בהערכת שווי הוגנת.
במבט כללי – מדד בועות הנדל"ן ירד בשליש מהערים. שטוקהולם וסידני רשמו את הירידות הגדולות ביותר וכאמור יצאו מסיכון של בועה. התמחור, על פי הדו"ח, ירד במעט בלונדון, ניו יורק, מילאנו, טורונטו וז'נבה.
שלא כמו במשבר של אמצע שנות ה-2000, אין נתונים מקבילים של היקפי בנייה גדולים – אומרים ב-UBS, ומסבירים כי גם היקפי המשכנתא צומחים בקצב נמוך, בשיעור שהוא מחצית מההיקף שנרשם לקראת המשבר הפיננסי. הם סבורים שגם אם יהיה תיקון כלפי מטה, הנזק מוגבל, זה לא יהיה כמו במשבר של אמצע שנות ה-2000.
"הדו"ח שלנו מרכז את הסיכון בערים גדולות בעולם שנחשבות למרכזים פיננסיים. למרות שמספר רב של מרכזים פיננסיים נמצא בסיכון של בועות נדל"ן, לא נכון להשוות את המצב של היום למצב שלפני המשבר. מדובר בנתונים ונסיבות שונים לגמרי", אומר מארק היפל, מנהל השקעות ראשי ב-UBS, ומוסיף "בכל זאת, חשוב שהמשקיעים יישארו זהירים ובררניים בשימוש בשווקים עם סיכון לבועות נדל"ן כמו הונג קונג, טורונטו ולונדון".
ושימו לב לנתון הבא – התשואה הכוללת החציונית על הדיור ברוב המרכזים הפיננסיים בשווקים המפותחים, עמדה על 10% בשנה, במהלך חמש השנים האחרונות. זאת כתוצאה מדמי שכירות והשבחת הנכסים בעקבות עליית המחירים. זו תשואה פנומנלית, במיוחד בשעה שהריבית ברוב המקומות בעולם היא אפסית, או לכל היותר 1%-2%.
השאלה מה יהיה בהמשך? מצד אחד, המחירים עדיין במגמת עלייה במרכזים הפיננסיים של גוש האירו, אך מורגשת חולשה בלונדון, שטוקהולם וסידני.
כלכלני UBS טוענים כי רוב משקי הבית לא מסוגלים לקנות נכס במרכזים הפיננסיים המובילים בלי ירושה משמעותית.
אחד הסיכונים הבולטים לעליות המחירים הוא רגולציה ותנאי שכירות טובים לשוכרים (ופחות נוחים למשכירים), עלולים לפגוע משמעותית במחירי הנכסים. אגב, זה קיים בגרמניה וקורה עכשיו גם באוסטרליה.
היטל השבחה בהגדרה הוא מס בשיעור של 50% מעליית ערך הנכס כתוצאה מהשבחה – אבל מתי מועד ההשבחה? מי קובע כמה הנכס הושבח? על מי חל היטל ההשבחה? שאלות רבות – כאן תוכלו למצוא תשובות – מדריך היטל השבחה.
ככלל, היטל השבחה חל על בעל הנכס בעת מימוש הנכס או בעת השבחה שלו (ניצול זכויות בנייה וכו'). אבל יש חריגים. בת"א על רקע תוכנית מתאר חדשה שכוללת חלקים גדולים מהעיר, יש השבחה כוללת בשכונות מסוימות. מדובר בהשבחה כללית ועדיין יש שאלה חשובה – איך, מי ומתי משלמים על ההשבחה? מסתבר שעל פי הוראה חדשה, הרוכש עשוי לשלם את ההשבחה הזו (הרחבה כאן)
כך או אחרת, במסגרת תוכנית המתאר בת"א (ת"א 5000) בעליהן של דירות רבות אמורים לשלם היטל השבחה. כמה מאות מהן קיבלו לאחרונה מכתב מהעירייה ובו הצעה לדחות את תשלום היטל ההשבחה בגין הנכסים שלהם. אלא שכאמור הם לא בהכרח חייבים לשלם היום אלא אם התוכנית היא קונקרטית, ומעבר לכך – בעת מכירה, מי שיישא בהיטל הוא הרוכש. אלא שאם התשלום יהיה עכשיו הוא עשוי להיות נמוטך מבעתיד – אולי דווקא כדאי. התשלום עכשיו אינו מבטא עליות עתידיות בנכסים, ומעבר לכך – גם אם הנכס יימכר בסופו של דבר, הרי הרוכש יודע בדיוק כמה שווה הנכס, וכמה עליו לשלם כהיטל השבחה. גם טובת המוכר היא לשלם עכשיו סכום קטן, ולהרוויח את ההשבחה דרך תשלום של הקונה (שלא יישלם היטל השבחה, אך יהיה מוכן לשלם יותר למוכר).
במכתב ששלחה העירייה נכתב כך – "ביום 18.7.18 פורסם בספר החוקים תיקון מספר 126 לחוק התכנון והבנייה. תיקון זה עסק, בין היתר, גם בקביעת הוראות מיוחדות בנוגע לגביית ותשלום היטל השבחה בגין תוכניות כוללניות, מסוגה של תוכנית תא/5000 (תוכנית המתאר של תל אביב-יפו). מאחר וטרם שולם ההיטל בגין תוכנית תא/5000, לפי שומה סופית, הרי שהנכם רשאים לבקש כי שומת ההשבחה בגין תוכנית תא/5000 תיערך רק לאחר אישורה של תוכנית נוספת החייבת בהיטל השבחה. אשר על כן, בהתאם לתיקון בחוק, בידכם הבחירה האם לנהל כיום הליכים בגין שומת הוועדה המקומית בגין תוכנית תא/5000, או שמא לבחור בדחיית עריכת השומה בגין תוכנית תא/5000 למועד שלאחר אישורה של תוכנית נוספת החייבת בהיטל". בעלי הנכסים יכולים לבחור האם לשלם כעת היטל השבחה או בעתיד, לאחר שתתאשר תכנית מפורטת.
ייתכן וכאשר תהיה תכנית מפורטת, ערך ההשבחה יהיה גבוה יותר, ואז היטל ההשבחה יהיה גבוה יותר. זה ממש לא בטוח, אבל זו בהחלט אפשרות. ואז מי שידחה את התשלום הנוכחי יצטרך לשלם הרבה יותר בהשבחה המפורטת.
אבל ייתכן שהמכתב של העירייה מגיע מסיבה אחרת – מדובר על אנשים שמכרו את הדירה שלהם והם מחוייבים בהיטל השבחה (עוד לפני כניסת השינוי – סעיף 126 לחוק)
ואז אין להם ברירה – היטל ההשבחה חל עליהם כפי שכתוב בהסכמים/ חוזי המכירה. ןטז הם יכולים לשלם עכשיו או בעתיד. כלומר, ייתכן וזאטת גם טענת עיריית ת"א שמדובר בשירות לציבור והסבר שיש בפניהם שתי אפשרויות.
אלון מאסק וטסלה הגיעו לפשרה עם ה-SEC (רשות ניירות ערך האמריקאית) – יישלמו 40 מיליון דולר; מאסק יפרוש מתפקידו כיו"ר והעניין שבו נחשד מאסק – הטיית משקיעים, ייסגר.
מאסק יישאר מנכ"ל החברה. הפשרה הזו מביאה לסיומה סאגה מוזרה שהחלה לפני כחודש – מאסק הודיע דרך טוויטר כי הוא מתכוון להפוך את טסלה לפרטית ויש לו מספיק מימון כדי לרכוש את מניות טסלה בבורסה. מאסק לא הודיע באופן הנדרש לרגולטורים על אירוע מהותי בחברה, וב-SEC חקרו את העניין והחליטוו לתבוע אותו ואת טסלה על הטעיית משקיעים (הרחבה כאן).
מאסק טען שהיה לו מימון דרך סגירה בע"פ ולא דרך חוזים לכן הוא לא יכל להציג אסמכתאות לכך. הטיעון שלו היה שהגוף שהיה אמור לממן אותו הוא גוף מהמזרח התיכון ודובר בע"פ על הסדרת המימון. על כל פנים, הפשרה הושגה במהירות כאשר כחלק מהפשרה מאסק וטסלה לא יודו באשמה אך גם לא יכחישו כי ביצעו מעשה לא תקין.
"האירוע הזה מאשר מחדש עיקרון מאוד חשוב שטבוע בתוך החוקים הפדרליים שלנו שדורשים גלוי מקדים", מסר יו"ר ה-SEC ג'יי קלייטון. "במיוחד כשגורמים בחברות מפרסמים הצהרות, הם חייבים לנהוג באחריות, ולהתאמץ כדי להבטיח שההצהרות אינן שקריות או מטעות ולא משמיטות מידע שמשקיע סביר עשוי לשקול כחשוב בעת ההחלטה אם להשקיע במניות ובניירות הערך של החברה, או לא".
הפשרה שדורשת את אישור בית המשפט, גם "מסדרת" את הדירקטוריון של מאסק, שאמור להיות פחות "נשלט" על ידי מאסק הדומיננטי. טסלה התחייבה למנות שני דח"צים חדשים וליישם שינוי דרמטי בממשל התאגידי בחברה.
הטכנאי לא הגיע? המוצר לא הגיע? מגיע לכם פיצוי. עד ספטמבר 2018, החוק הרלבנטי היה "חוק הטכנאים" – זה לא באמת חוק הטכנאים, זה הוראה בחוק הגנת הצרכן שמתייחסת לעיכוב הגעה של טכנאים – טכנאים שאיחרו היו מחוייבים לשלם קנס (בהינתן תנאים מסוימים).
החל מאוקטובר 2018, בעקבות תיקון לחוק שעבר לאחרונה, התחולה של החוק תהיה מקיפה מאוד, ולא רק טכנאים שמאחרים יסבלו מקנסות, אלא כמעט כל שירות ומוצר שאתם אמורים לחכות לו בביתכם.
לפי החוק חברות נדרשות לתאם ביקור טכנאי עם הצרכן בטווח זמן של שעתיים, ובמקרה של איחור בשעתיים נוספות או יותר זכאי הצרכן לפיצוי של 300 עד 600 שקל. מדובר על פיצוי אוטומטוי – אתם, הצרכנים, לא צריכים להוכיח נזק. מספיק שאיחרו לכם בשעתיים כדי שתקבלו את הפיצוי הזה. אבל שימו לב, מדובר על איחור בשעתיים. אם לדוגמה תואמה לכם הגעה מ-9:00 עד 11:00 והטכנאי הגיע אחרי השעה 13:00 – מגיע לכם פיצוי. אם זמן האיחור מגיע לשלוש שעות ומעלה – הפיצוי יגדל ל-600 שקל.
עם זאת, יש כמובן נסיבות מקלות, כמו למשל – במקרה שהאיחור נבע מסיבות שנותן השירות לא ידע עליהן ולא יכל היה לדעת עליהן, הצרכן לא זכאי לפיצוי ללא הוכחת נזק.
כמו כן, לא כל סוגי השירות יחוייבו מיידית בחוק. התיקון לחוק הגנת הצרכן (תיקון מספר 55) אושר ב-12 בספטמבר 2018 ומפרט את ההרחבה בהוראות שהיו קשורות בביקור טכנאי גם לנותני שירות נוספים. אך במקרים של בדיקות גז תקופתיות והובלה של סחורה, ייכנס התיקון לתוקף רק בפברואר 2019.
פלוס קארד הוא כרטיס החיוב הנטען (Pre-Paid) הראשון שאיננו משווק או מופץ על ידי גורם בנקאי. הכרטיס שהושק על ידי חברת פלוס קארד בשיתוף עם מאסטרקארד העולמית, מאפשר לחיות ללא חשבון בנק. כן תתפלאו, זה בהחלט אפשרי ובכלל – מסתבר שיש כמות מאוד גדולה של אנשים שמתנהלת כך (לא מרצון) – אנשים עם חשבונות בנק מוגבלים ועובדים זרים שלא פותחים כאן חשבון בנק.
על פי הערכות של פלוס קרד, כרטיסים מסוג זה מיועדים לשוק של כמיליון איש בישראל שהם חסרי חשבון בנק או מוגבלים בחשבון. הכרטיס מאפשר לא רק העברת משכורת על ידי המעסיקים אלא גם הטענה של מזומן – בנקודות הטענה מסוימות או בהעברה בנקאית מחשבון בנק של צד ג'.
גם בנק ירושלים מציע למעסיקים להעביר את המשכורות לעובדים באמצעות שימוש בכרטיס ייעודי שהבנק משווק, כרטיס שלא מצריך חשבון בנק.
וגם בנק הדואר מציע כרטיס נטען. בנק הדואר מאפשר הטענת מזומן בכרטיס לצד האפשרות של העברת משכורת על ידי מעסיקים.
הכרטיסים האלו, חשוב לציין הם לא כרטיסי אשראי סטנדרטיים – אין כאן קרדיט (אשראי), הם כרטיסים מסוג דביט. כאשר עושים עסקאות הם מיד מחויבות והסכום יורד מהכרטיס.
פלוס קארד – כמה עולה?
הנפקת הכרטיס עולה עד 70 שקל (לרוב הכרטיסים – 40 שקל) ובתוספת של 15 שקל אפשר לקבל גם הטבעה של השם על הכרטיס. עמלה על השימוש בכרטיס היא 2% מהסכום המוטען – זה סכום גבוה.
דמי הכרטיס החודשיים בפלוס קארד נעים בין 9.90 שקל ל 24.9 כתלות בסוג הכרטיס. עלויות המרת מט"ח נעות בין 1%-2%. הטענת הכרטיס במשכורת החודשית, בדומה לטעינת כספים ממקור אחר, מתבצעת תמורת עמלה של 2% – לא קצת.
מחזיקי פלוס קארד מקבלים הנחות של 5% ברשת יינות ביתן, והכוונה להרחיב את ההטבות וההנחות מרשתות נוספות.
מי בעצם צריך כרטיס נטען? אז מעבר לבעלי חשבונות מוגבלים ועובדים זרים, יש שוק גדול (מסתבר) לכרטיסים נטענים – בני נוער שההורים מגבילים את השימוש שלהם בכרטיס – מקבלים כרטיס נטען (וכך יש שליטה על הסכום שהם מוציאים); אנשים שרוצים להזמין באינטרנט מבלי למסור מידע על הכרטיס הרגיל שהלם; טסים לחו"ל, וגם אנשים שיש להם בעיות בבנק לרבות חשבון מוגבל, וכאלו שלא רוצים לעבוד עם חשבון בנק ועובדים זרים.
גמידה סל הגישה תשקיף להנפקה בוול-סטריט – מתכוונת לגייס 70 מיליון לפי שווי של 300 מיליון דולר. החברה דיווחה לפני כשבועיים על כוונתה לגייס בבורסה האמריקאית וכעת היא דיווחה על סכום הגיוס – כ-70 מיליון דולר. לפי ההערכות השווי לפני הכסף (לפני סכום הגיוס שייכנס לקופה) יהיה בין 300 עד 400 מיליון דולר.
חתמי ההנפקה הם BMO Capital Markets ו-RBC Capital Markets. החתמים המשניים הם נידהם ואופנהיימר. בגמידה סל, המפתחת תרופות לטיפול בסרטן, מחזיקות – כלל תעשיות ביוטכנולוגיה (18.6%) ואלביט מדיקל (18%). בעלת המניות הגדולה בחברה היא נוברטיס שמחזיקה ב-21% מהחברה. מחזיקות נוספות – שביט קפיטל כ-13%, קרן IHCV, 11.3%, קרן סמארטמיקס כ-10%.
גמידה סל, מנוהלת על-ידי ד"ר ג'וליאן אדמס. החברה מפתחת מוצרים מבוססי תאי גזע לטיפול במחלת הסרטן. והמוצר הראשון שלה, NiCord, מיועד לטיפול בסרטן הדם. המוצר עבר בהצלחה את שלב I/II של הניסויים הקליניים – נמצא כי הוא משפר את מהירות קליטת השתל בחולים שעברו תהליך של הרס מערכת החיסון ושיקומה מחדש באמצעות השתלת דם טבורי. בניסוי, שכלל 36 חולים, נקלט השתל תוך 21 ימים בממוצע, כחצי מן הזמן הממוצע לקליטת שתל מדם טבורי המוכר בספרות המקצועית. גמידה סל כבר נמצאת במהלך ניסוי שלב III במוצר, ומצפה לתוצאות ב-2019.
מעודכן ל-12/2021
גילאי 70 נהנים יותר – פטור ממס רווחי הון; שווה בדיקה!
המס על רווחי הון בשיעור של 25%, מוכר לרובנו מתחום ההשקעות והחיסכון – על הרווחים שלנו בהשקעות וחיסכון יש מס ריאלי של 25% (אלא אם מדובר באפיקים שקליים ואז המס הוא 15%). אלא שיש יוצאים מהכלל.
משרד האוצר ורשות המיסים יישמו בשנים האחרונות כמה רפורמות שמעודדות חיסכון ומאפשרות למי שיש להם חיסכון פנסיוני נמוך מהנדרש, להגדיל אותו בצורה דרמטית עם הקלות מיסוי גדולות, לרבות הפחתה במס רווחי הון (ראו הרחבה על האטרקטיביות של קופות הגמל לבני 50 פלוס). כמו כן, יושמה הטבה במס לבני 70 פלוס בחלק מאפשרויות ההשקעה והחיסכון.
הרציונל הוא שאחרי שהגמלאים חסכו במשך עשרות שנים, וההון הזה כבר מוסה בעבר, אין הצדקה למיסוי נוסף. תחשבו על אדם שחסך לפנסיה, ומקבל פנסיה גבוהה וחלק מהכסף הוא רוצה להשקיע בשוק ההון. הרווחים שלו מהפנסיה מוסו בעבר (אם כי יש הטבות גדולות בחיסכון הפנסיוני), אבל האם יש הצדקה שכספים שיחזרו לשוק ההון, ימוסו? התשובה לא ברורה. אבל המחוקק קבע שיש מוצרים/ מכשירים שיזכו לפטור ממס, בעוד שיש אחרים שהמס עליהם יהיה מלא. פוליסות חיסכון ופיקדונות פטורים ממס, ואילו יתר המוצרים ימוסו באופן מלא.
הפטור ממס נקבע בסעיף 125 ד' למס הכנסה. הסעיף מפרט מי זכאי – "כל אדם אשר הוא או בת זוגתו הגיעו לגיל פרישה ונולד לפני 1.1.1948, זכאי להטבת מס יחיד. במידה ושני בני הזוג יחד הגיעו לגיל פרישה ונולדו לפני 1.1.1948, זכאים הזוג להטבת מס זוגי".
מה ההטבה?
זכאי להטבה, יחיד או זוג, ייהנה/ייהנו מפטור ממס רווחי הון בגובה מרבי של 16.3 אלף שקל בשנה (הסכום צמוד למדד). בפועל, אם מדובר בהטבה ליחיד אזי הפטור הוא כ-13.3 אלף שקל, ולזוגי – 16.3 אלף שקל.
דוגמה – נניח שהשקעתם בפוליסת חיסכון והרווחתם 50 אלף שקל. המס על הרווחים האלו הוא 25% – 12.5 אלף שקל. אם אתם זכאים להטבה – תקבלו פטור מלא!
אם הרווחתם 100 אלף שקל אזי המס הוא 25 אלף שקל, כאשר סכום של 16.3 אלף שקל יהיה הפטור (בהנחה שמגיע לכם פטור זוגי), ובפועל תשלמו מס של 8.7 אלף שקל.
הפטור ניתן כאמור גם על רווחים מפיקדונות – כאן תוכלו לקרוא על פיקדונות חדשים, וכאן על פוליסות חיסכון. בקצרה – פוליסות חיסכון הן מוצר של חברות הביטוח שמאפשר השקעה לטווח קצר וגם ארוך. מדובר בעצם על מוצר שמאפשר לכם להשקיע במסלולים שונים, לעבור בין המסלולים (ללא עלויות וללא אירוע מס), וליהנות כאמור במקרים מסוימים מפטור ממס. פוליסת חיסכון היא למעשה מוצר מתחרה לקרנות נאמנות ולקופות גמל להשקעה.
איך נהנים מההטבה?
אם אתם זכאים להטבה (מכוח סעיף 125 ד'), אתם צריכים לממש את הטבת המס מדי שנה. אי אפשר לצבור את ההטבה הזו משנה לשנה. ואם כך, אז לכאורה יש בעיה – אתם מקבלים את ההטבה רק פעם אחת, בעוד הרווחים עשויים להיות מדי שנה בשנה. אבל מסתבר שיש דרך, חוקית כמובן, ליהנות מההטבה – קוראים לזה מכירה רעיונית.
מכירה רעיונית – כך תנצלו את הטבת המס
מכירה רעיונית היא מכירה ב"כאילו". אתם לא באמת מוכרים את הפוליסה, אתם מוכרים טכנית ומיד קונים בחזרה. המהלך הזה נועד רק כדי לאפשר לכם למכור את הניירות ולהכיר ברווח, ואז גם להכיר בפטור ממס על הרווח. בפועל, מבחינת ההשקעות שלכם לא קרה דבר.
אז למה זה טוב? כי ככה אתם יכולים לנצל את הפטור השנתי שלכם עד גובה של 16.3 אלף שקל.
הנה הדגמה – נניח שאתם מרוויחים בפוליסה 50 אלף שקל מדי שנה במשך 5 שנים. אם אתם לא עושים מכירה רעיונית מדי שנה, בעת המימוש תידרשו לשלם מס של 25% על הרווח – 62.5 אלף שקל. נניח שיש לכם פטור זוגי, כלומר אתם זכאים לפטור של 16.3 אלף שקל – ומכאן שתשלמו 46.2 אלף שקל.
אבל אם הייתם עושים מכירה רעיונית מדי שנה, אזי הרווח השנתי שלכם הוא 50 אלף שקל והמס – 12.5 אלף שקל, אבל מכיוון שזה לא מגיע לתקרת הפטור, אתם לא צריכים לשלם מס! ואז בשנה הבאה, הרווח יהיה שוב 50 אלף שקל וחוזר חלילה. כלומר בחישוב השנתי אתם פטורים ממס, וכך כאשר תממשו בפועל את הפוליסה אחרי 5 שנים, לא יהיה לכם מס, בעוד שאם הרווח יצטבר ולא תבצעו מכירה רעיונית, תצטרכו לשלם מס גבוה בסוף התקופה.
רק שזה לא אוטומטי. אתם צריכים ליזום את המכירה הזו. לרוב צריך לפנות לסוכן הביטוח או למתכנן הפיננסי ולבקש מהם להיערך למכירה רעיונית בסוף השנה (לשם כך צריך שהפוליסה תפעל לפחות יום אחד בשנת המס הנוכחית).
ביחד עם הסוכן/ מתכנן מגישים לחברת הביטוח מסמכי פדיון בהם מצוין בראש העמוד כי מדובר בבקשה ל"מכירה רעיונית".
חברת הביטוח תעשה מכירה רעיונית ותנכה את גובה מס רווחי הון מאותו רווח שנצבר בפוליסה. את היתרה תחזיר חברת הביטוח לפוליסה באופן אוטומטי ותמשיך את ניהול הפוליסה מאותה נקודה ובאותו מסלול השקעה – כלומר, מבחינת אופי ההשקעה לא השתנה דבר.
במקביל, חברת הביטוח שולחת לכם אישור פעולה על מכירה רעיונית. האישור הזה הוא הגושפנקא לתשלום המס, ואתם צריכים להגיש אותו לפקיד שומה בסניף מס הכנסה הקרוב, כחלק מדוח על החזר המס. לרוב, ההחזר שמגיע לכם יתקבל בחשבון הבנק שלכם כמה חודשים בודדים אחרי הגשת הבקשה למס הכנסה.
מה עוד חשוב לדעת?
ההטבה הזו לבני 70 פלוס, היא רק חלק מרפורמות שיושמו בשנים האחרונות.
לבני 50 פלוס מאוד כדאי להכיר את ההטבה המיסויית בעקבות תיקון 190 לפקודת מס הכנסה. מדובר על אפשרות לחסוך בגיל 60 (אבל כדאי להיערך לזה עוד קודם) בקופת גמל וכך בעצם להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלכם, אם עדיין אין לכם מספיק חיסכון, ו/ או להגדיל את החיסכון בכלל, עם הטבות מס שלא תקבלו במכשירים אחרים – ראו הרחבה
כמו כן, חשוב להכיר את קופות הגמל להשקעה. מדובר במכשיר חיסכון לכל גיל, שמאפשר הפקדה חודשית שוטפת. הקופה הזו גם נהנית מיתרונות מיסוי ומעבר בין קופה לקופה ללא תשלום מס על רווחים נצברים (אין אירוע מס). כמו כן, מדובר על מכשיר נזיל, אך אם תרצו אפשר להפוך אותו למכשיר חיסכון פנסיוני עם כל המשתמע מבחינת הטבות המיסוי בחיסכון פנסיוני. כלומר, זו יכולה להיות אפשרות טובה לכאלו שרוצים לחסוך ולא יודעים אם החיסכון הוא ל-3 שנים או ל-10 שנים. בדרך זו הם שומרים על "אופציה" להפוך את החיסכון לחיסכון לטווח ארוך – הרחבה כאן.
