פארי פאסו עדיין דרגה שווה: שני מלווים על אותו שעבוד, ובמימוש מתחלקים לפי חלקם בחוב. 70%/30% בטקסט זה דוגמה לחלוקה מימון. תקרת בנק ישראל נספרת על שתי ההלוואות יחד: 75% דירה יחידה, 70% משפרי דיור, 50% משקיעים. דירה ממוצעת כ-2.4 מיליון, משכנתא ממוצעת 1.05–1.1 מיליון. כעת בנק ישראל 3.25% ופריים 4.75%. בלי הסכמת שני הבנקים אין פארי פאסו. מאז 2022 משווים אישור עקרוני בשלושה סלים אחידים וסל מותאם. אפשר לחשב במחשבון המשכנתא ולהרחיב במדריך ריבית פריים.
פארי פאסו- שיעבוד באופן שווה (דרגה שווה) על נכס אחד על ידי שני גורמים. כאשר יממשו את הנכס (אם וכאשר יממשו את הנכס) יחולקו כספי המימוש, כך שכל אחד יקבל את חלקו היחסי לגובה ההלוואה שנתן לבעל הנכס. למשל, לווה יכול למשכן את הדירה לטובת שני בנקים למשכנתאות, אבל תקרת בנק ישראל נספרת על שתיהן יחד: 75% דירה יחידה, 70% משפרי דיור, 50% משקיעים – לא שתי תקרות אחת על השנייה. ואז, באם הוא לא מצליח לעמוד בחוב, הדירה תימכר ותמורתה תחולק לבנקים לפי חלקם היחסי בהלוואות. התרגום של פארי פאסו הוא "דרגה שווה" והכוונה לדרגה יחסית שווה (כתלות בגובה המימון).
כאשר לוקחים מימון מבנק, אזי הבנק מוכן ללוות לרוב כנגד ביטחונות ושעבודים. השיעבוד הוא בהתאם לדרגות מסוימות – דרגה ראשונה, דרגה שנייה, וזה ממצב את מיקומו ביחס ללווים האחרים. כאשר מלווים מספר בנקים במקרים מסוימים הם מקבלים דרגה שווה – פארי פאסו.
פארי פאסו זה לא עניין פשוט טכנית, צריך שתהיה הסכמה בין הגופים המממנים ולא תמיד זה קל לביצוע. בהקשר של משכנתאות, ניתן כאמור לקבל משכנתאות משני בנקים ולתת להם פארי פאסו, ואז באם תהיה בעיה הם יממשו את הנכס ויקבלו לפי חלקם בהלוואה. אם נניח שבנק אחר סיפק 70% מהמימון ובנק שני סיפק 30% מימון, אזי באם הנכס ימומש בגלל חוסר יכולת לשלם את החוב, הוא יתחלק באופן הזה – 70%/30%.
אם הנכס שווה יותר מהחוב הכולל, אז הם (הבנקים מקבלים את חובם באופן מלא), אך אם הנכס שווה פחות, והתמורה בגינו נמוכה מסך המשכנתא הכולל, אזי הבנקים יתחלקו בתמורה לפי דרגה שווה – לפי פארי פאסו – 70%/30%.
עוד בנושא: מסלול משכנתא, בריבית קבועה לא צמודה, מסלול משכנתא, הלוואה בריבית פריים.
תוכן עניינים; ניתן להקליק על הקישור הרלבנטי
שני מלווים על אותו נכס: מה הלווה צריך לדעת
כששני מלווים מחזיקים שעבוד באותה דרגה, כל אחד מהם זכאי לחלק יחסי מהתמורה במימוש. ההסדר הזה מחייב הסכמה של שניהם.
ללווה ההסדר מאפשר לקבל מימון משני מקורות, אבל כל שינוי עתידי, כמו מיחזור או מכירה, דורש תיאום עם שני הגופים.
תקרת המימון חלה על שתי ההלוואות יחד.
לפני חתימה על הלוואה בדרגה שווה, כדאי לבדוק מה קורה אם אחד המלווים רוצה לממש והשני לא.
ההסכם בין המלווים קובע גם את סדר הפעולות.
גם בעסקה מסחרית, מלווים רבים מעדיפים הסדר כזה כדי לחלק את הסיכון, ולא לתת הלוואה גדולה לבד.
דוגמה: נניח שדירה שווה 2 מיליון שקל, ושני בנקים נתנו 700,000 ו-300,000 שקל בדרגה שווה. במכירה כפויה בתמורה של 900,000 שקל, הראשון יקבל 630,000 והשני 270,000, לפי היחס 70/30.
שאלות ותשובות
? איך מתחלקים הכספים במימוש פארי פאסו?
כל מלווה מקבל את חלקו היחסי לפי גובה ההלוואה שנתן. למשל, מי שנתן 70% מהחוב יקבל 70% מכספי המימוש.
? מתי משתמשים בשעבוד כזה?
כשלווה לוקח משכנתא משני בנקים על אותה דירה, ושניהם רוצים שעבוד שווה. לפי המדריך, בלי הסכמת שני הבנקים אין פארי פאסו.
? איך נחשבת תקרת המימון כשיש שני מלווים?
לפי המדריך, תקרת בנק ישראל נספרת על שתי ההלוואות יחד, ולא על כל אחת בנפרד. כך לא ניתן לעקוף את התקרה באמצעות פיצול בין שני בנקים.
? מה ההבדל בין פארי פאסו לדרגה שנייה?
בפארי פאסו שני המלווים שווים. בדרגה שנייה מלווה אחד מקבל קודם, והשני מקבל רק את מה שנשאר.
? מה הלווה צריך לדעת כששני מלווים בדרגה שווה?
לפי המדריך, כל שינוי עתידי, כמו מיחזור או מכירה, דורש תיאום עם שני הגופים. תקרת המימון חלה על שתי ההלוואות יחד, ולפני החתימה כדאי לבדוק מה קורה אם אחד המלווים רוצה לממש והשני לא.
הצעדים המומלצים:
- לבדוק את הסכמת שני המלווים.
- לבדוק את סכומי ההלוואות.
- לבדוק את תקרת המימון.
- לתכנן מיחזור או מכירה.
- לשמור את המסמכים.
מה זה פארי פאסו?
לפי המדריך, דרגה שווה לשני מלווים.
האם זה נפוץ?
בעיקר כשמשלבים מקורות מימון.
מה עם מיחזור?
נדרש תיאום עם שני המלווים.
האם הלווה חותם על ההסכם בין המלווים?
יש לבדוק עם עורך הדין.
כדי לבחון את הנושא "שני מלווים על אותו נכס: מה הלווה צריך לדעת" לפי הנתונים האישיים, אפשר להיעזר במחשבון סכום משכנתא.
עדכונים: 24.10.2026 – נוספו הרחבה, דוגמה מספרית, שאלות ותשובות, רשימת צעדים וקישור פנימי.