הריבית תישאר בין 2.5% ל-2.5%. בהמשך צפויים שינויים הדרגתיים

הבנק המרכזי בארה"ב, הפדרל ריזרב, השאיר בהתאם לתחזיות את שיעור הריבית במשק ללא שינוי בטווח שבין 2.25% לבין 2.5%.

הם מתכוונים בין היתר לקרן המטבע הבינלאומית שהורידה את תחזית הצמיחה שלה לכלכלה העולמית, והעריכה כי היא תחווה השנה את הצמיחה הנמוכה ביותר זה 3 שנים. את תחזית הצמיחה שלה לארה"ב לעומת זאת השאירה 2.5%, אך ציפתה כי היא תרד ל-1.8% ב-2020.

מהודעתו של הפד משתמע כי הוא מרמז על מדיניות עתידית מתונה יותר:כך הצמיחה הכלכלית מתוארת כסולידית (חזקה, בהודעה הקודמת) ומצוין כי אומדדני שוק ההון לקצב האינפלציה ירדו בחודשים האחרונים,מה שלא הופיע בפעם הקודמת.

נכון שעדיין מדובר ברמה נמוכה מאוד, שלא מהווה אלטרנטיבה של ממש עבור המשקיעים שבשנים האחרונות התרגלו לתשואות חד-ספרתיות גבוהות או דו-ספרתיות נמוכות בשוק המניות. אולם השוק צופה המשך עלייה בריבית, ובחלק מהמקרים מגלם אותה במחירי המניות, כך שניתן להעריך שאנו מתקרבים ליום שבו אג"ח ממשלתי יהווה אלטרנטיבה סבירה לשוק המניות

חשוב לזכור גם שכלכלה בריאה לא יכולה להתקיים בריבית נמוכה לאורך זמן. האתגר האמיתי הוא בצורך לזהות את נקודת שיווי המשקל, ולהעריך מתי תגיע הנקודה שבה העלאות הריבית יפסיקו לתמוך בכלכלה הריאלית, ויתחילו להכביד עליה.כדאי להיות עם האצבע על הדופק, ולעקוב לעתים קרובות אחר ציפיות השוק להעלאת ריבית, ולא רק אחרי ההחלטות של הבנק הפדרלי.

גרי קוטישטנו: לא תהיה עליית ריבית בקרוב; צריך להתרגל לתשואה נמוכה ואפילו אפסית

אחרי שני רבעונים של ירידות במספר המשתמשים עלתה בכל העולם

פייסבוק עקפה את התחזיות. הכנסות החברה ברבעון האחרון של 2018 היו 16.91 מיליארד דולר. לעומת זאת האנליסטים צפו לחברה הכנסות של 16.39פמיליארד דולר. זו עלייה של 30.2% לעומת הרבעון המקביל ב-2017.

גם הרווח הנקי של הרשת החברתית הגיע לשיא אחרי שעלה בכ-61%  והסתכם ב-6.9 מיליארד דולר. הרווח למניה עמד על 2.18 דולר (האנליסטים שצפו רווח של 2.18 דולר למניה). ובתוך כך מניית פייסבוק זינקה במסחר המאוחר ב-11.5%.

גם מספר המשתמשים הפעילים בחודש עלה והתאים לציפיות האנליסטים של-2.3  מיליארד גולשים (עלייה של 9% לעומת הרבעון המקביל ב-2017 ו-2% לעומת הרבעון הרציף).

מספר המשתמשים הפעילים ביום עלה בכל העולם, כולל אירופה, שם החברה עלתה אחרי שני רבעונים רצופים של ירידות. ונוספו לה 4 מיליון משתמשים יומיים. מספר המשתמשים הפעילים בחודש באירופה שבר הרבעון שיא  של 381 מיליון.

 כמעט כל הכנסות פייסבוק – 16.64 מיליארד דולר, 98% מההכנסות – הגיעו מפרסום (עלייה של 30% לעומת הרבעון אשתקד).  ההכנסות מתשלומים ועמלות אחרות, שנמצאות לרוב בדעיכה, קפצו ברבעון האחרון ב-42% והגיעו ל-274 מיליון דולר. פעילות המובייל ממשיכה להוביל את הביצועים של פייסבוק, ו-93% מההכנסות מפרסום הגיעו ממובייל (לעומת 89% ברבעון המקביל).

"הקהילה והפעילות העסקית שלנו ממשיכים לגדול", אמר מייסד ומנכ"ל פייסבוק, מארק צוקרברג, בהודעה לעיתונות. "שינינו מן היסוד את האופן שבו אנו מנהלים את החברה שלנו כדי להתמקד בסוגיות החברתיות הגדולות ביותר, ואנחנו משקיעים עוד כדי לבנות דרכים חדשות ומעוררות השראה שיאפשרו לאנשים להתחבר".

הקפיצה במניה ובהכנסות מגיעה למרות שרשרת אירועים של הפרות בתחום הפרטיות ואחרות. כך למשל אפליקציות שביצעה דווח כי העבירו תוכן לגורמים לא מורשים, וכן הפרות נוספפות בתחום המיקוף, אף שהמכשיר כבוי. והמרכזית שבהן שערוריית השימוש במידע אישי של עשרות מיליוני משתמשי פייסבוק (בהם כ-50 אלף ישראלים) על ידי חברת הייעוץ הפוליטי קיימברידג' אנליטיקה

פייסבוק צפויה לשלם קנס גדול מ-22.5 מיליון דולר על הפרות פרטיות

מנכל אאוטבריין מסביר למה היא יותר טובה מפייסבוק וגוגל

אין פרטיות ברשת – פייסבוק ביטלה אפשרות להסתיר מיקום המשתמש

 
יו"ר ני"ע: . מתפקידנו לאפשר לחברות את התשתית הרגולטורית, שתשמור על עניינם של ציבור המשקיעים ולצד זאת תאפשר את התפתחותן של טכנולוגיות חדשניות
רשות ניירות ערך משיקה היום עם רגולטורים נוספים בעולם את ה – GFIN (Global Financial Innovation Network) זו רשת בינלאומית לקידום חדשנות פיננסית.  היא  כוללת 29 רגולטורים פיננסיים וגופים בינלאומיים לרבות קרן המטבע הבינלאומית והבנק העולמי, ומטרתן לתמוך בחדשנות פיננסית, תוך הסתכלות על טובת ציבור המשקיעים. את היוזמה להקמת הרשת הבינלאומית גיבש הרגולטור הבריטי, ה – FCA, וגם ארגונים נוספים במטרה להקים "ארגז חול" בינלאומי (Sandbox), ולשתף ידע פרקטי וחדשני בין רגולטורים מובילים בעולם.

המערכת שואפת לספק דרך יעילה לחברות חדשניות לתקשר עם הרגולטורים השונים באופן שיסייע לאותן חברות לנווט בין המדינות. כמו כן, מטרתה ליצור מסגרת חדשה לשיתוף פעולה בין הרגולטורים האחראים על מתן שירותים פיננסיים הקשורים לחדשנות,. "ארגז החול" הבינלאומי מיועד לחברות המעוניינות לבחון מוצרים, שירותים או מודלים עסקיים חדשניים, במספר תחומי שיפוט במקביל.

בחודשים האחרונים גיבשה הרשות  עם הרגולטורים הפיננסיים את תנאי החברות להצטרפות לרשת ה-GFIN, וכן את מבנה ואופני הפעולה של החברים בה. כתוצאה מהדיונים, ואלו המטרות שנקבעו בה:

• לפעול כרשת של רגולטורים הפועלים בשיתוף פעולה והחולקים מניסיונם בחדשנות פיננסית בשווקים המתאימים, כולל בנוגע לטכנולוגיות מתפתחות ולמודלים עסקיים.

• לספק מסגרת עבודה משותפת בתחום הטכנולוגיה הרגולטורית, לשיתוף ידע וניסיון עבר.

• לספק סביבה בינלאומית לחברות המעוניינות בביצוע ניסיונות חוצי גבולות.

כמו כן, הוחלט לתת אפשרות לחברות פינטק מקומיות להשתתף ב"ארגז החול" הבינלאומי, ועל חברות אלה להגיש בקשות הצטרפות עד לסוף חודש פברואר 2019.

מהמדינות והגורמים השותפים לרשת ה – GFIN: בריטניה, אוסטרליה, ארה"ב, הונג קונג, סינגפור, דרום אפריקה, קרן המטבע העולמית, הבנק העולמי, קוויבק, הונגריה.ביולי 2018, הקימה רשות ניירות ערך  מרכז חדשנות רגולטורי לתחום הפינטק – הטכנולוגיה הפיננסית. 

יו"ר רשות ניירות ערך, ענת גואטה"הצבתי את תחום החדשנות הפיננסית בראש סדר העדיפויות של הרשות ועל סדר יומו של שוק ההון. ישראל פורצת דרך בכל הקשור לחדשנות בתחום הטכנולוגיה הפיננסית, סייבר ותחומים נוספים. מתפקידנו לאפשר לחברות את התשתית הרגולטורית, שתשמור על עניינם של ציבור המשקיעים ולצד זאת תאפשר את התפתחותן של טכנולוגיות חדשניות אשר בסופו של יום ישפרו וינגישו את צריכת השירותים הפיננסיים בישראל לציבור הרחב במינימום תיווך. אני מזמינה חברות לפנות אלינו כדי שביחד נייצר שוק הון מתקדם, יעיל ובעל ערך גבוה יותר עבור ציבור המשקיעים".

 

מעודכן ל-01/2019

סעיף 20 לחוק הפיקוח אינו מאפשר למעסיק או לסוכנו למנוע מהעובד לעבור קרן פנסיה או לגלגל עלויות לעובד

בעקבות מקרים של מעסיקים שסירבו להעביר את העובד לחיסכון פנסיוני אחר תוקן סעיף 20 לחוק הפיקוח. סעיף 20 קובע שמעסיק או שלוחו, דוגמת סוכן ביטוח, אינם יכולים לאסור על עובד לבחור את המוצר הפנסיוני ולמנוע הטבת דמי ניהול או הטבה אחרת שהוסכמה בינו לבין החברה שהוא רוצה להפקיד את כספי החיסכון שלו. אם יפר את ההוראה המעסיק מסתכן במאסר או בקנס  של יותר מ-1.8 מיליון שקל.

למעסיק גם אסור למנוע הטבה של דמי ניהול שסיכם העובד עם קרן פנסיה מסוימת, וגם הסוכן, המספק שירות תפעול למעסיק, לא יכול לגלגל את העלות הזו על העובד. וכך גם לא נפגע החיסכון הפנסיוני במעבר..

במקרה שהסוכן של המעסיק שלכם לא מאפשר לכם לבחור את החיסכון הפנסיוני המתאים, או לא מאפשר לכם לבחור את החברה שבה תפקידו את הפנסיה ומונע מכם הטבת דמי ניהול​ לה , יידעו אותו לגבי סעיף 20  המופיע באתר רשות שוק ההון.אם  בכל זאת הסוכן אינו נענה, אפשר לפנות למחלקת פניות הציבור ברשות שוק ההון במוקד טלפוני 3002* או להעביר מידע, תוך שמירה על אנונימיות, לקו הצדק הפנסיוני של המפקחת על הביטוח באינטרנט. אפשר גם  להגיש תלונה באמצעות מערכת הפניות המקוונת של המפקחת על הביטוח. בבירור התלונה באופן זה, בניגוד להעברת המידע לקו הצדק הפנסיוני, ידרוש מסירת פרטים מלאים וכך המעסיק או הסוכן יידעו מי התלונן..

הסוכן של המעסיק חייב לתת לכם לבחור מאחר שהוא פועל בשם המעסיק בחסות החוק. יחסי העבודה מתקיימים בינכם לבין המעסיק שלכם ועליו מוטלת החובה לציית לסעיף 20 ובתוך כך לתת לכם לבחור באופן חופשי ובלעדי את המוצר הפנסיוני ותנאי הניהול שלכם. פרטים נוספים תוכלו למצוא בדף המידע למעסיקים שפרסמה המפקחת על הביטוח ואל תוותרו על הזכות לבחור את החיסכון הפנסיוני עם התנאים הטובים ודמי הניהול המשתלמים ביותר לצרכים שלכם. כך תוכלו לחסוך עשרות או אפילו מאות אלפי שקלים לטובת החיסכון הפנסיוני שלכם.​

חיסכון פנסיוני של בעלי שליטה – ההבדלים בין חיסכון פנסיוני לשכירים, ופנסיה תקציבית לבעל שליטה

מה ההבדלים בין שלושת הכלים הפנסיוניים העיקריים

מעודכן ל-01/2019

דברו עם הילדים, גבשו מדיניות אחידה, למדו את הילדים על חיסכון מגיל צעיר – איך לחסוך כסף וצעקות

כולנו מכירים את צעקות ה"קני לי" או "קנה לי". ילדים מתקשים לדחות סיפוקים והורים מתקשים להגיד לא. הקניית הרגלים מגיל צעיר יכולה לעזור לילדים להיות צרכנים נבונים גם בעתיד. הקניה נכונה גם בסכומים קטנים תפחית עימותים בהמשך.

בגדול צריך לדבר עם הילדים, להכי  אותם לסדר עדיפויות. לדעת לכוון אותן לחיסכון ובעיקר לדחיית סיפוקים עבור מטרות גדולות ורצויות יותר. אל תחששו לדבר עםי לדים על כסף, זו שיחה על אחריות, אין בה משהו חומרני,  וזה לא גורם תחושת מחסור. ההפך הוא הנכון.   חינוך לאחריות כלכלית יקנה לילד כלים נחוצים להמשך חייו ויסייע בהקניית ערכים חשובים כמו ערך הכסף והעבודה, דחיית סיפוקים וסיפוק במועט.

גם ילד שעוד לא יודע לחשב מבין את התועלת בחיסכון ובדחיית סיפוקים.ואפילו בגבולות. בגילים מסוימים אפשר לללמד להשוות מחירים, אך זכרו שהאחריות היא שלכם.

כמה טיפים חשובים: נצלו התרחשות יומיומית, כמו סופרמרקט או חדשות, כדי לפתוח שיחה בנושא כלכלה וחיסכון. גם מחלוקת בין רצונו של הילד לצרכי המשפחה או יכולתה הכלכלית עשויה לפתוח בנושא סדרי עדיפויות, התחשבות ותכנון כלכלי לעתיד. לכן שתפו את ילדכם במטרות החיסכון ומה סדרי העדיפויות של המשפחה. אפשר גם להבטיח לו בתמורה לעצם החיסכון חלק מהסכום שנחסך עבור מטרה קבועה מראש.

למדו את ילדיכם שכסף וקניות לא באים במקום אהבה. אבל כל זה לא יעבוד בלי דוגמה אישית להתנהלות כלכלית נבונה. אתם בני אדם אומנם אבל לא חייבים להציג בפני הילדים התנהלות כלכלית מושלמת. אפשר לספר על מצבים קשים וכיצד התגברתם ושיפרתם את התנהלותכם, זאת בהתאם לגיל הילד וליכולתו להבין. מובן שלא חייבים לשתף ילדים צעירים בפרטים המלאים לגבי המצב הכלכלי שלכם – למשל כמה אתם מרוויחים או מה המצב בחשבון הבנק – אלו יכולים לעורר דאגות וחששות מוגזמים. אבל אפשר לעמוד על כך שלא תסכימו לכל הוצאה שהילד מבקש. חשוב מאוד שלא תאפשרו מניפולציות בהחלטות בין שני ההורים. צריכה להיות מדיניות אחידה בקשר לבקשות ילדכם בנוגע לכסף ותמכו בהחלטות ההורה האחר.עזרו לילד להתמודד עם לחצים חברתיים המנוגדים לסדרי העדיפויות והערכים של משפחתכם. אלו יכולים להיות קשים בהתחלה ולגרור לוויכוחים, אבל יחסכו כסף וצעקות בטווח הארוך.

חיסכון לכל ילד – איפה הכי כדאי לחסוך?

הוצאות שלא כדאי לחסוך בהן – מה שנראה בזול, עולה בסוף…ביוקר

 הם חתמו עם התאחדות בוני הארץ על הסכם שמטרתו להסדיר את הענף הפרוץ, שרבים בו עובדים בלי רישיונות

התאחדות קבלני המיזוג והחימום חתמה על הסכם עם התאחדות בוני הארץ,  הגוף הייצוגי של הקבלנים והבונים בישראל. הם מעוניינים להסדיר את הענף  שרבים עובדים בו ללא רשיונות והסמכה.

כיוום ענף מיזוג האוויר מגלגל 15 מיליארד שקל בשנה ומעסיק מעל 25 אלף עובדים. לפי הערכות ההתאחדות, מדובר  כ-5,000 בעלי עסקים, המספקים התקנות ושירות בתחום מיזוג האוויר, עם זאת לא כולם קיבלו רישיון..

בעקבות ההסכם, כ-300 קבלני מיזוג החברים בהתאחדו תיצורפו לפעילות התאחדות בוני הארץ במהלך חודש פברואר. אלו רוצים להסדיר את התחום בכנסת הבאה כדי לשים סוף לחאפרים.

התאחדות קבלני מיזוג האוויר והחימום הוקמה לפני כארבע שנים במטרה לשפר את הרמה המקצועית ולהסדיר את הענף שבו היא פועל
נשיא התאחדות בוני הארץ, רוני בריק מסר בהודעה לתקשורת, כי "מאות קבלני המיזוג שיצטרפו אלינו יהוו מכפיל כוח שאיתו נוכל למנוע פגיעה בעוסקים בתחום זה. המצב כיום בתחום המיזוג מייצר קרקע לעבודה לא מקצועית של אלפי ספקים שדורשת תיקונים בעלות בלתי נסבלת ולעיתים אף מסכנת חיים. נשים לזה יחד סוף".

לא מזמן פעלו בענף השיפוצים במהלך דומה. לאחרונה לאחר מאבק ארוך של התאחדות קבלני השיפוצים, הפועלת גם היא בחסות של התאחדות בוני הארץ, אישר משרד הבינוי והשיכון תקנה המחייבת גם קבלנים העוסקים בשפוצים קטנים לעבור בחינה מקצועית וקבלת רישיון עבודה כקבלן מרשם הקבלנים הממשלתי במשרד.

בהתאחדות בוני הארץ מצפים, כי החלטה זו תחסל ביעילות את פעילות החאפרים והלא מקצועיים בענף השיפוצים.

למי מותר לבצע שיפוצים

 יוכל להירשם כקבלן שיפוצים:
א. מי שסיים בהצלחה קורס מקצועי רלוונטי.
ב. חברי התאחדות קבלני השיפוצים.
ג. מי שעבד בפועל בשיפוצים בשלוש מתוך חמש השנים האחרונות.

כמו כן, רק  קבלן רשום יוכל לבצע עבודות בהיקף העולה על 35,000 שקל. קבלן שיפוצים שיעבוד ללא רשיון, צפוי לדין פלילי, ולעונש מירבי של ששה חודשי מאסר או קנס של 15,000 שקל.

אושר לקריאה שניה ושלישית – קבלני שיפוצים יתנו אחריות על העבודה

ענף השיפוצים – תמונת מצב

מעודכן ל-01/2019

מנועה קירל עד פוררטנייט. אלו הולכות להיות התחפושות הפופולריות השנה. כמה הן יעלו?

פורים מתקרב, וכבר החלו להגיע לחנויות התחפושות, שלא מעט מהן עומדות להיחטף. גם הזמנה מחו”ל צריכה להיעשות כבר עכשיו כדי  שהתחפושת תגיע בזמן וכדי לוודא שמתאימה.’.

המגמות השולטות השנה בענף התחפושות: נועה קירל  כולל שתי הדמויות שהיא מגלמתה; כוכבי הפסטיגל; במבי ואיילות במגוון דוגמאות, גיבורי על וגיבורות על, חד קרן בכל הצורות והדוגמאות וגם בובות LOL.

זה לא אומר שוויתרנו על התחפושות הקלאסיות של הנסיכות, סמי הכבאי, פיראטים, אלות יווניות, זומבים ועוד ועוד.
ומה טווח המחירים של התחפושות? לרוב מ-40 שקל ועד ל-180 שקל.

כיום בשוק  הרבה מזמינים תחפושות זולות מחו”ל, לכן בשוק המקומי מוכרים תחפושות שונות שנמכרות בכ-40 שקל, למשל תחפושת של ספיידרמן. אבל התחפושות המבוקשות  יותר– כמו דמויות הפסטיגל או נועה קירל – נמכרות בכ-180 שקל.

כאמור, הורים רבים רוכשים תחפושות באתרים בינלאומיים כמו איביי, אמזון ועלי אקספרס. לפי נתוני איביי, הזמנת התחפושות מתחילה כבר באוקטובר והשיא מגיע בינואר. בחודשיים האחרונים המחיר הממוצע לתחפושת היה 14.3 דולר, עלייה של 13% מהשנה שעברה

החודשים האחרונים הראו כי תחפושות של סדרת הטלוויזיה בית הנייר היא להיט גדול. באיביי, למשל, היא בראש רשימת החיפושים עם יותר מ- 10,000 חיפושים בחודשיים האחרונים וגם נקנו אלפי מסכות סלבדור דאלי וסרבלים אדומים של כוכבי הסדרה.

עוד תחפושות פופולריות הן דמויות מפורטנייט, משחק המחשב הפופולרי. דמויות הפורטנייט נמצאות בראש הטבלה של תחפושות הילדים עם יותר מ5,000 חיפושים בחודשיים האחרונים ומכירות של מאות תחפושות רק מאוקטובר השנה.

החלטתם להזמין מחו"ל?שקלו את זמן המשלוח.  מרבית התחפושות יגיעו לישראל בטווח של כ-10-14 ימי עסקים, אבל לפעמים השליחויות עלולות להתעכב, מסיבות שונות. קניות של הרגע האחרון ייאלצו אתכם  להשתמש בדואר שליחים בעלויות גבוהות יותר מאשר דואר רגיל.

מחירי דוגמה מטויז אראס:

רוח רפאים לגילאי 4-11 ב-49.90 שקל במקום ב-89.90שקל .
גיבורי הנוקמים איירון מן ותור לגילאי 3-8 ב-59.90 שקל במקום ב-99.90 שקל.
היפיפייה הנרדמת לגילאי 3-8 ב-59.90 שקל במקום ב-99.90 שקל.
פו הדוב לגילאי 18-36 חודשים ב-59.90 שקל במקום ב-79.90 שקל.
סמי הכבאי לגילאי 3-6 ב–89.90 שקל
בת הים לגילאי 3-10 ופרפרית לגילאי 3-8 ב-69.90 שקל במקום ב-99.90 שקל.
שודדת ים לגילאי 8-14 ב-79.90 במקום ב-119.90 שקל.
וונדר וומן לגילאי 3-7 ב-99.90 ₪ במקום 149.90שקל.
צבי הנינג'ה לגילאי 3-8 ב-99.90 ₪ במקום 149.90שקל.
באטמן שרירי לגילאי 3-8 ב-119.90 ₪ במקום 169.90 שקל.
דמויות שונות מ"מפרץ ההרפתקאות" ב-119.90 ₪ במקום 139.90 שקל.
חלק מהמחירים מותנים בהורדת הקופון .

 

10 הרכבים הנמכרים ביותר בארץ

מעודכן ל-08/2021

ליועץ, לסוכן ולמשווק אינטרסים אחרים. כדאי לשאול עליהם  ולהיערך בהתאם

שוק הפנסיה מספק מגוון רחב של מוצרים, מסלולי השקעה וכיסויים ביטוחיים.
עבור ליווי מקצועי יש לפנות למומחים פנסיוניים, שיכולים לסייע לכם בבחירת החיסכון הפנסיוני המתאים עבורכם. המומחים הללו נבדלים ביניהם במספר מאפיינים וצריך לדעת אותם.

המומחים הם יועץ פנסיוני,סוכן פנסיוני ומשווק פנסיוני. אלו ישאלו אתכם כמה שאלות: על המקצוע וההכנסה,  על הצב המשפחתי שלכם האם יש אנשים התלויים בכם לפרנסתם? ומה רמת הסיכון שאליה אתם מוכנים?

מה ההבדל בין יועץ,סוכן ומשווק? אלו תלויים  בזיקה לחברה. היועץ הפנסיוני הוא גורם חיצוני ואובייקיטיבי יותר, הסוכן הפנסיוני עובד עם כמה חברת וידחוף חברות שעובד איתן. המשווק הפנסיוני איש מכירות לכל דבר וימכור את המוצר של החברה. מכורח כך היועץ מקבל את התשלום מהלקוח, הסוכן מקבל עמלות מהחברות שעובד איתן והמשווק הוא שכיר של חברת הפנסיה.

לכן כדאי לשאול את המומחה הפנסיוני אם הוא יועץ, סוכן או משווק ולבקש תעודה ​​​​מתאימה. אם הוא ענה שהוא סוכן או משווק, בררו עם אילו חברות הוא עובד. כך אפשר לדעת אם יש לו אינטרס למכור  מוצר מסוים. מן הסתם, אם אתם מתייעצים עם סוכן זה אומר שיש מגוון מוצרים הקיימים בשוק שלא בהכרח יוצגו לכם –  כי הם אינם עובדים עם כל החברות. לאחר שביררתם את זה שאלו איזה מוצר מתאים לצרכים שלכם (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל) ומה הסיבות. בקשו לדעת יתרונות וחסרונות של המוצרים שנטען שמתאימים לכם. המומחה צריך לדעת באיזה מסלול השקעה כדאי לחסוך את כספי הפנסיה שלכם. שאלו אותו אם מדובר במסלול מתאים לגיל שלכם? מהי מידת הסיכון? ​חשוב מאוד לשאול על דמי הניהול, אלו יכולים לנגוס בפנסיה.    האםהם גבוהים ביחס לממוצע? ולעומתאנשים אחרים באותה חברה? בדקו  עם אחרים  כמה דמי ניהול הם משלמים והתמקחו כדי לשלם את דמי הניהול הנמוכים ביותר.​​ מהם הכיסויים הביטוחיים? האם הם מתאימים למצב המשפחתי והבריאותי? כמה אתם משלמים עבורם? נסו לשאול, מה  הקצבה החודשית שלכם בגיל הפרישה צפויה להיות? ובמקרה של נכות? ומה תהיה הקצבה עבור השארים?

בכל מקרה, אל תסתפקו בדעת מומחה אחד, אפשר להתייעץ עם מומחה נוסף מטעמכם, לחפש מידע בסרטונים ובאינטרנט ובמדריכים כמו באתר הון.

הייעוץ הפנסיוני בבנקים לא מתרומם

מה ההבדלים בין שלושת הכלים הפנסיוניים העיקריים

מעודכן ל-01/2019

חיסכון והשקעה יהפכו את העתיד שלכם לבטוח יותר ויכולים לבוא במקום מינוס והלוואה

​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​"לחיות את ההווה" לפעמים זו רק סיסמה, ודאי שכשזה נוגע לכספים שלנו. החיים טומנים בחובםם הפתעות כלכליות לא צפויות ובהן רכב מקולקל, טיפולי  שיניים ומחלות.עם שיקול דעת אפשר גםם להיות מוכנים להוצאה לא צפויה ואפילו להגשים מטרות.​

​כדי להיות מוכנים לכל אירוע חישבו מה תצטרכו לשם כך, תכננו קדימה והיעזרו בחיסכון, ביטוח והלוואה (במקרים מאוד מסוימים). כך מובטחת הכנסה לעתיד וביטחון כלכלי לאורך זמן.

 התנהלות כלכלית נכונה היום, תעזור גם לעתיד. הצעדים המרכזיים הם:

יציאה מהמינוס – מינוס בחשבון הבנק הוא בעצם הלוואה בריבית גבוהה במיוחד.  תוכלו לקרוא על זה כאן.

תקציב מאוזן – הקפידו לבדוק שבכל חודש ההכנסות שלכם גבוהות מההוצאות. תקציב מאוזן מאפשר לתכנן בצורה טובה יותר את העתיד ולהיערך לאירועים בלתי צפויים..

צמצמו הוצאות והגדילו הכנסות –  אם בכל זאת הצלחתם לנהל תקציב, בדקו איפה הבעיה, בצד ההוצאות או בהכנסות. בדקו על מה אתם מוציאים כסף והחליטו איפה אפשר לקצץ. אם נוציא יותר ממה שנכנס זה לא יימשך לאורך זמן. לאחר מכן, אפשר לבדוק גם אם ניתן להגדיל הכנסות באמצעות הגדלת שעות העבודה, עבודה נוספת או עזרה מבן משפחה או חבר לתקופה מוגבלת.

כמה טיפים מרכזיים:

​חישבו איזה אירועים צפויים ובלתי צפויים יחכו לכם בעתיד והיו מוכנים אליהם ; נצלו חסכונות והשקעות הן עבור התוכניות והן עבור תרחישים בלתי צפויים. אם יש לכם משהו יקר ללכם רכשו עבורו ביטוח,  זה יכול לחסוך רכישות ותיקונים. לגבי הלוואות שאלו את עצמכם שתי שאלות: האם אני באמת צריך אותה או את המוצר שלשמו היא מיועדת? האם אני יכול להחזיר? אל תיקחו הלוואה אם אתם לא יכולים להחזיר.

איך לחסוך?

  1.  דאגו לסכום קבוע מדי חודש, ואם נשאר לכם עוד קצת כסף בסוף החודש, העבירו גם אותו לחיסכון. החיסכון שלכם יכול לשמש לכל מטרה – הוצאות מתוכננות וגם הוצאות בלתי צפויות.
  2. הגדירו מטרות ברורות לחיסכון שלכם וחשבו כמה כסף תצטרכו לחסוך מדי חודש עבורם.
    כדאי להפריד בין חסכונות לטווח קצר, לבין חסכונות לטווח ארוך ובינוני. למשל חיסכון לחופשה הוא חיסכון לטווח קצר יחסית. אבל חיסכון לקניית בית בעוד מספר שנים הוא חיסכון לטווח בינוני או ארוך.  חיסכון לטווח קצר לרוב ישמש למטרות שתרצו להשיג תוך שנה, בטווח הבינוני למטרות שתשיגו תוך שנה עד 5 שנים ובטווח הארוך לחיסכון שמיועד למטרה שתשיגו עוד שנים רבות.
  3. כדאי להגדיר מטרה לחיסכון אבל חסכו גם סכום נוסף ללא מטרה מוגדרת. חיסכון זה יהיה מעין "כרית ביטחון"ואולי יהווה תחליף לחוב או הלוואה.
  4. ישנם אפיקים רבים שבהם  אפשר לחסוך או להשקיע את הכסף. אפיקים שונים מניבים רווח שונה,  בהתאם למשך הזמן בו תחסכו את הכסף נקבעת רמת הסיכון שבחיסכון או בהשקעה. אם התשואה גבוהה יותר, כנראה שהסיכון גבוה יותר.

הוצאות שלא כדאי לחסוך בהן – מה שנראה בזול, עולה בסוף…ביוקר

היתרונות הצפויים: קצב בנייה מוגבר, חדרים זולים והרחבת מיקומים
משרד התיירות יקדם הסבה של בנייני משרדים בתל אביב למלונות. בשל מחסור בחדרי אירוח לתיירים יקצה למהלך 25 מיליון שקל . יזמי המלונות צפויים לקבל מענקים בשיעור 10% מגובה ההשקעה.
במשרד התיירות מנמקים כי יש מגמת גידול תמידית בהיקף התיירות הנכנסת וזו צפויה לגבור. "היות ותל אביב אינה מצויה במפת אזורי העדיפות שבהתאם לצו לעידוד השקעות הון, ועל מנת לאפשר תוספת חדרי מלון בטווח זמן קצר בתחומה, ובהתאם להחלטת ממשלה, משרד התיירות יעניק לפרויקט להסבת מבני משרדים למתקן מלונאי, באמצעות מענקים מנהליים, מתקציב שנת 2019".
אומר איתן שוורץ, מנכ"ל עיר עולם, החטיבה הגלובלית בעיריית תל אביב. "העירייה מחזיקה במשך הרבה מאוד שנים במדיניות של עידוד הסבת מבני משרדים למלונאות באזורים מסוימים – הדברים האלה מצויים בתוכניות של העירייה. כעת משרד התיירות מתמרץ על ידי סבסוד יזמים שיעשו את הדבר הזה". היתרונות הם הורדת קצב הבנייה לשנתיים במקום 10, הרחבת מיקומים בעיקר לזירת העסקים וכמו כן יורדו מחירי הלינה, כי הסבה של מבני משרדים תאפשר חדרים קטנים יותר וזולים יותר.".
איך זה יהיה בפועל?
לפי נוהל הסיוע הנכסים הפוטנציאליים הם בנייני משרדים קיימים או חלקים מבניינים, שיידרשו לעמוד בתנאים הבאים::

  1. תב"ע בתוקף המתירה שימוש מלונאי או היתר לשימוש חורג במבנה למתקן מלונאי לתקופה של לפחות 5 שנים מהמועד האחרון שנקבע להגשת הבקשות. או לחילופין נדרש אישור ממהנדס העיר או גורם מוסמך אחר בעיריית תל- אביב, בדבר עמידת המבנה הקיים בתיקון 119 לחוק התכנון והבניה לשימוש מלונאי במבנה שהוקם למטרת משרדים או אישור כי המבנה נמצא בהליך של אישור לשימוש חורג למטרת מלונאות, שמועד סיומו עד שלושה חודשים.
  2. היזם הוא הבעלים של הבניין או שיש לו הסכם מכר או שכירות ארוכה לתקופה של לפחות 10 שנים המאפשר את השימוש המלונאי במבנה, או אישור הבעלים להסבת המבנה למלונאות.
  3. יכולת פיננסית להעמיד הון עצמי בגובה של לפחות מהיקף ההשקעה הכוללת הנדרשת עבור הפרויקט.
  4. מכתב המלצה מהבנק.

הקצאת המענקים לפרויקטים תיעשה בשיטת דירוג של הבקשות. כלומר,אם יתברר כי סך התקציב הנדרש לאישור הבקשות חורג מגובה ההקצאה, הן ידורגו ויקבלו ניקוד (עד 100 נקודות) לפי קריטריונים כמו מספר חדרים בבקשה (עד 20 נקודות); היתר בניה להקמת הפרויקט (עד 20 נקודות); התרשמות כללית של הוועדה (עד 30 נקודות); התחייבות להליך הדירוג המלונאי (5 נקודות); השתייכות לרשת בתי מלון בינלאומית (עד 25 נקודות).

במשרד התיירות אומרים כי "לצורך קביעת סדר קדימות, ידורגו הפרויקטים עד להכרעה בציון, בהתאם לציוניהם בקריטריונים על פי סדרם".
על פי נתוני המשרד, מתחילת השנה התקבלו באגף ההשקעות 17 בקשות להסבת מבנים למלונות, מלוניות ואכסניות, המגלמות פוטנציאל ל-1,384 חדרים.
הסבת משרדים בתל אביב למלונות – מי יכול להסב? ואיך לבצע את ההסבה?

למרות הניסיונות של משרד הכלכלה להגביר את התחרות פרסם משרד הבריאות שבעה מוצרים בלבד ובהם מוצרים מגוחכים כמו סבון נוזלי עם חומר לא פעיל ואפטר שיב עם 60% אלכוהול

משרד הבריאות ומשרד הכלכלה החליטו לאחרונה להוציא נוהל זריז ליבוא מקביל של תמרוקים, על רקע עיכוב של שנתיים ביישום רפורמת התמרוקים. לאחרונה  התקיימה פגישה בין נציגי משרד הכלכלה והבריאות, ולפיה ייצא נוהל שייכנס לתוקף מיידי ויאפשר ליבואנים מקבילים לייבא תמרוקים, ללא בירוקרטיה. אבל בטיוטת הנוהל החדש לא נראים כי שינויים מהותיים שיקלו על התחרות.

גם בחוזר המנכ"ל החדש  מוחרגים מיבוא מקביל מוצרים הנחשבים רגישים, למשל תמרוקים המיועדים לתינוקות ולילדים עד גיל 12, מוצרים המיועדים לנשים בהיריון ומיניקות, תמרוקים המכילים רכיבי ננו, תמרוקים להגנה מפני השמש ומוצרים המיועדים לשימוש בחלל הפה. אבל גם רוב המוצרים הלא רגישים לא נכנסו. רק שבעה מוצרים אושרו ליבוא מקביל: סבון נוזלי נשטף ללא חומר פעיל (90% מים); אפטרשייב נוזלי (60% אלכוהול), מרכך שיער נשטף ללא חומר פעיל; פודרה באבקה דחוסה; מסיכות שיער נשטפות; מלח אמבט; ושמן אתרי 100% לעיסוי.החוזר ייכנס לתוקף ב־1 במרץ וייבדק על ידי משרד הבריאות על בסיס רבעוני, כך שייתכן שמשרד הבריאות יגדיל את הרשימה..

למה הרשימה כל כך קטנה? משרד הבריאותמתנגד לרפורמה, ויצר רשימה  רק כדי לעמוד בהסכם שנכפה עליו ממשרד הכלכלה, שמצדו מנסה להיות זה על שיוזיל מוצרי צריכה – כמה שיותר מהר לפני הבחירות.  בענף אומרים שנבחרו מוצרים שאי אפשר לייבא אותם או שאף אחד לא משתמש בהם או שאין כאלה מוצרים בכלל, כמו סבון נשטף ללא חומר פעיל או אפטר שייב עם 60% אלכוהול

היבואנים הרשמיים לעומת זאת דואגים. לטענתם, גם אם מדובר ברשימה חסרת משמעות כרגע, זו מבשרת על שינוי שעשוי לפגוע בהם נואשות. "אם משרד הבריאות יוציא לפועל את כוונת משרד הכלכלה לאפשר יבוא פרוע של קוסמטיקה לישראל, נגיש בג"ץ", טועןראובן בילט, יו"ר חטיבת התמרוקים בלשכת המסחר.

"אם אין סכנה לבריאות הציבור ביבוא מוצרים מקבילים, אז דין שווה צריך לחול גם על היבואנים הרשמיים. לא עולה על הדעת שאנו נצטרך להמציא מסמכים על כל שלבי הייצור, בעוד כל סוחר שמצא סחורה פגומה או שפג תוקפה יוכל להכניס אותה לישראל. בגלל לחצים של שר הכלכלה לפני הבחירות, ורצון לזכות בפופולריות, עוקפים עתה את כל הדיונים שהתנהלו בכנסת, שם טען מנכ"ל משרד הבריאות כי יש סכנה ביבוא המקביל לפי רצון שר הכלכלה. לפתע סכנת הבריאות נעלמה?".

מדריך מכס – כל מה שצריך לדעת

האם סין ממצמצת ראשונה? מפחיתה מסי ייבוא ומגדילה הטבות לזרים

 

מעודכן ל-01/2019

הרכישה צפויה להגיע עד 6 מיליארד דולר. ההצעה היא יותר משליש משווי השוק שלה

.אינטל מתכננת לרכוש עוד חברה ישראלית זאת לאחר רכישת מובילאיי ב־15 מיליארד דולר, והקמת מפעל בקריית גת הצפויה בהשקעה של 40 מיליארד שקל. לפי דיווחים בתקשורת החברה הגישה לאחרונה הצעה לרכישת החברה המתחרה מלאנוקס בכחמישה וחצי עד שישה מיליארד דולר.

לפי הדיווחים, בהצעה של אינטל בעיקר רכיב מזומן ועוד נתח מסוים של תשלום במניות. ידוע על עוד חברה חת לפחות שהגישה הצעה לרכשית מלאנוקסאבל לא ברור אם מלאנוקס  ודירקטוריון החברה יקבלו את ההצעות שקיבלו, וסביר כי ידרשו מחיר גבוה יותר עבור החברה.

לא מזמן פורסם כי מלאנוקס שכרה בנק השקעות בעקבות פניות שהגיעו מצד כמה חברות המעוניינות לרכוש את החברה, וכעת השיחות מצויות בשלבים ראשוניים.

מניית מלאנוקס עלתה אז בעלייה חדה למחיר של יותר מ־90 דולר, ששיקף שווי של כחמישה מיליארד דולר לחברה. אולם מאז ירדה מאז מניית החברה והיא נסחרת כעת בשווי של 4.4 מיליארד דולר. כלומר, הצעת הרכישה המדוברת של אינטל גבוהה ביותר משליש משווי השוק שלה.

 עוד רוצות לרכוש את מלאנוקס החברות ברודקום, IBM, אורקל, נבידיה וכן חברת Xilinx. מארוול האמריקאית ביקשה גם היא לרכוש את מלאנוקס לפני שנתיים, אבל  הדירקטוריון סירב והיא רכשה את המתחרה של מלאנוקס, Cavium, תמורת שישה מיליארד דולר.מלאנוקס עברה ספגה מכה בשנה האחרונה כשקרן סטארבורד האקטיביסטית נכנסה לאחזקה מהותית במניותיה. הקרן הלינה על הרווחיות התפעולית הנמוכה יחסית שלה, והחלה להפעיל לחץ על  המנכ"ל לשפר את ביצועי החברה ולהחליף את חברי הדירקטוריון.

בפשרה שהושגה מינתה אז סטארבורד שני נציגים בדירקטוריון מלאנוקס. ככל הידוע, סטארבורד תומכת בהיענות להצעות ובמכירת החברה.

לפי בכיר באינטל שהיה מעורב במגעים מול משרד האוצר להשקעה בבניית המפעל בקריית גת סיפר, אינטל מעוניינת לרכוש חברה גדולה נוספת בישראל ומנהלת מגעים מול חברה כזו שנמצאת על המדף. הוא אמנם לא פירט באיזו חברה מדובר, אך לפי ההערכות, אכן מדובר במלאנוקס.

מלאנוקס בדרך להמכר; המניה מזנקת ב-15%

אינטל תשקיע עוד 40 מיליארד שקל בישראל?