מצד אחד בתים, גנים ובתי ספר שהסתיימה בנייתם, ומולם ערימות עפר וכבישים לא גמורים
פסגות אפק היא שכונה שהתפרסמה בעיקר בשל עיכוב בהקמת התשתיות ולכן התעכב האכלוס. ב-2016 אמר שר הבינוי והשיכון לשעבר יואב גלנט אמר כי ראה מצד אחד בתים, גנים ובתי ספר שהסתיימה בנייתם, ומולם ערימות עפר וכבישים לא גמורים
דירת 4 חדרים בשכונה עלתה כ־1.65 מיליון שקל בממוצע ב־2018, לעומת 1.61 מיליון שקל ברחבי ראש עין, אבל המחירים עלו מאז 2017 ב־0.5%, בעוד שבשאר העיר הם עלו בממוצע ב־3.5%. מחירי השכירות בשכונה הם כ־4,000 בממוצע, לעומת 4,100 ברחבי העיר; קצב עליית מחירי השכירות הוא 2.13%, לעומת 5.69% ברחבי העיר.
בענף אומרים כי השכונה מיועדת רק עבור דירות ומכוניות; ולא ממש גרים בה, אלא מגיעים לישון בה. גם המרכז המסחרי קטן. במילים אחרות, זו לא שכונה שהיא לטובת הציבור. אבל מי שגר בראש העין יכול לראות את היתרונות, כי היא הגדילה את ההיצע. הבעיה היא שהם לא בהכרח הרוכשים, ואז משקיעים נתקעים עם הסחורה.
מצב ההיתרים והדירות לשוק בחריש יצר תנאים שמאפשרים קצב גבוה: כשמסיימים שכונה אחת מתחילים חדשה. המצב לא מאפיין שכונה אורגנית.
אומנם כל העיר חריש סובלת מעודף היצע, כיוון שהיא עיר חדשה ולמעשה עדיין אתר בנייה ענק – בשכונת הפרחים המצב קשה יותר. דירת 4 חדרים בשכונה עלתה ב־2018 כ־1.07 מיליון שקל, לעומת 1.05 בעיר עצמה.נוכל לראות שברחבי העיר עלו המחירים ב־1.82% מאז 2017, בשכונת הפרחים הם עלו לעומת זאת רק ב־0.2%, כלומר קיפאון. דמי השכירות הממוצעים בעיר לדירת 4 חדרים הם 2,450 שקל בחודש.
קצב ההיתרים והדירות לשוק בחריש יצר תנאים שמאפשרים קצב גבוה: כשמסיימים שכונה אחת מתחילים חדשה. המצב לא מאפיין שכונה אורגנית. מהמתווכים עולה שיש לפחות 200 דירות להשכרה שעומדות ריקות.
נקודה חיובית: בשלוש־ארבע שנים האחרונות היישוב גדל פי 12, והוא בקצב צמיחה גבוה. ייתכן שהמצב ישתנה עם עם יותר שירותים עירוניים ותחבורה ותשתיות.
המקום: במרכז העיר חריש הנבנית בכניסה לוואדי ערה, בסמוך למחלף עירון
מחירים בשכונה הפרברית כרמי גת דומים למחירים בעיר שלה קריית גת.: כך ב־2018 עלתה דירת 4 חדרים ממוצעת בשכונה כ־1.15 מיליון שקל, לעומת 1.18 מיליון שקל בעיר.
אין ספק שהיצע דירות אמור להוריד את המחירים, אך לא תמיד זה טוב. ועולות השאלות האם ההיצע מצדיק את הביקוש. כך קרה בכרמי גת,, שהמשקיעים הציפו אותה בדירות אך הביקוש נותר נמוך.
המחירים בשכונה הפרברית כרמי גת דומים למחירים בעיר שלה קריית גת.: כך ב־2018 עלתה דירת 4 חדרים ממוצעת בשכונה כ־1.15 מיליון שקל, לעומת 1.18 מיליון שקל בעיר.אבל בעוד בעיר עלו המחירים מ־2017 ב־3.2%, בשכונה קצב העלייה היה רק 1.6%.
גם מחירי השכירות בעיר ב־6% ל־3,500 שקל בחודש לדירת 4 חדרים. ואילו מדיווחים של מתווכים עולה כי דירה מקבילה בשכונה מושכרת בכ־2,500–2,600 שקל.
המסה של הדירות שיצאו במכה אחת לשוק הייתה גדולה, אך הביקוש באזור לא נפגע, בעוד המחירים לא שפויים. ההיצע הגדול הוא תוצאה של גל משקיעים: ההערכות הן ש־70% מהדירות נרכשו בידי משקיעים, ואלו ישר הוציאו אותן לשוק, אם במכירה או בהשכרה. זה יצר טירוף בעיר.
מיקום: פון לנחל לכיש, בין מסילת הרכבת ממזרח לכביש 40 במערב
השבוע הודיעה חברת ארד כי תספק מדי מים לתאגיד המים של העיר סאו פולו בברזיל. החברה זכתה במכרז לאספקת מדי מים אולטרה סוניים ביתיים מדגם "סונטה".
מתברר כי היקף העסקה הוא בין 6 מיליון ל-8 מיליון דולר. אספקת מדי המים תחל במחצית השנייה של 2019 וההסכם הוא לשנה. ממועד תחילת האספקה.
ארד מים יצרנית ומשווקת מערכות למדידת מים, לאחרונה רכשה 60% מהחברה האיטלקית ווטרטק בהשקעה של 16 מיליון אירו. בין היתר החברה מספקת מדי מים למי אביבים בתל אביב.
פאולו ולקבלת בטחונות להבטחת התמורה הכספית של החברה. מימוש המכרז כפוף, בין היתר, לחתימת הסכם מפורט בין המפיץ לבין תאגיד המים של סאו
החברה לא ציינה מי הלקוח, אך מדובר בלקוח גדול של החברה והפרויקט יימשך כשנתיים, זאת בצל החקירות והשעיית המנכ"ל
אירונאוטיקס דיווחה לרשות ניירות ערך על פרויקט לכלי טיסה לא מאויש ממערך כלי הטיסה הלא מאוישים של החברה. החברה לא ציינה מי הלקוח, אך רק דיווחה שמדובר בלקוח מהותי ושהיקף העסקה הוא כ-13 מיליון דולר והפרויקט יימשך 24 חודשים.
עוד ציינה החברה שהפרויקט יחל עם קבלת המקדמה וכי הערכת החברה בדבר ההיקף הכספי של החוזה ואורך תקופת ההתקשרות אינם וודאיים.
מדובר בלקוח אשר החברה היא ספק עיקרי שלו בתחום המל"טים ואף תומכת במפעל בבעלות הלקוח לייצור חלקי מל"טים ולתמיכה במערך הקיים. בשנת 2017 כ-30% מהכנסות החברה נבעו מההתקשרות עם הלקוח האמור ובהתאם, לאירונאוטיקס תלות בלקוח זה.
כמו כן הוחלט במשרד הביטחון להשעות באופן זמני והחל מ-3 באפריל 2019, את מנכ"ל החברה, עמוס מתן, סמנכ"ל החטיבה העסקית ועובד נוסף, ממרשם היצוא הביטחוני, כך שלא יוכלו לפעול בהקשרי שיווק ויצוא בטחוני מול גורמי חוץ וזאת עד לקבלת החלטה אם להגיש כנגדם כתבי אישום.
עוד נזכיר שכיום מנהלות נגד החברה שתי חקירות, אחת של המשטרה ומשרד הביטחון והשנייה של רשות ני"ע. על אף החקירות המניות של החברה עולות בשל רכישת רפאל והגדלת האחזקות של איש העסקים אהרן פרנקל בחברה.
הנוסע ירד ביעד הביניים ולא המשיך ליעד הטיסה, כיוון שטיסת הקונקשן זולה יותר. החברה תובעת אותו על ההפרש
יש נוסעים בחברות התעופה שמנסים להשיג כרטיסים זולים יותר, לפעמים זה יכול להגיע לתביעה. לופטהאנזה תובעת נוסע שלא עלה על טיסת ההמשך, כדי לעצור את התופעה.
לא מעט נוסעים מסיימים את המסע שלהם בתחנת המעבר אבל לא עולים על טיסת ההמשך ליעד שמופיע כסופי בכרטיס הטיסה שלהם. הסיבה היא שבחלק מהמקרים הכרטיסים ליעד הסופי זולים יותר מהיעד שלהם, שהוא למעשה רק תחנת מעבר לפני הקונקשן. חברות התעופה מתנגדות לשיטה, בין השאר מכיוון שהיא מובילה לעיכובים בהמראות.
לופטהאנזה תבעה נוסע שהזמין באפריל 2016 טיסה לכיוון אחד מאוסלו לסיאטל עם עצירת ביניים בפרנקפורט. אבל ירד בפרנקפורט ועלה לטיסה נפרדת של לופטהאנזה מפרנקפורט לברלין.
הנוסע שילם עבור הטיסות הללו כ-700 יורו , אך בלופטהאנזה טוענים כי היה אמור לשלם 2,769 יורו .החברה אומרת שזו הפרה של התנאים, ולכן היא תובעת ממנו את ההפרש , כולל ריבית, בפיצויים. אומנם בית המשפט המחזוי דחה את התביעה אך החברה הודיעה שתגיש ערעור.
זו לא הפעם הראשונה שחברות התעופה מנסות למנוע בדרכים משפטיות את התופעה הזו. ב-2014 הגישו חברת התעופה יונייטד איירליינס ואתר הנסיעות Orbitz תביעה אזרחית נגד אקרטר זאמאן בן ה-22, שייסד את האתר Skiplagged.com שעוזר לנוסעים למצוא טיסות זולות יותר בהתבסס על האסטרטגיה הזו, שנקראת "עיר חבויה" (hidden city). אולם, גם במקרה הזה בית המשפט דחה את התביעה ושופט בית המשפט המחוזי באילינוי טען שאין לו את הסמכות החוקית לפסוק בעניין כי הנאשם לא מתגורר או עושה עסקים במדינה.
עבודה טוטאלית, הלקוח מעל הכול וחיסול מתחרים אלו רק חלק מהעקרונות שהפכו את אמזון למצליחה ולשנויה במחלוקת; ואת ג'ף בזוס האיש שהקים אותה לאיש העשיר ביותר בעולם
ג'ף בזוס (1964) יזם, מקים, מייסד ומנכ"ל אמזון. נכון לאמצע 2019 הוא האיש העשיר ביותר בעולם.
בזוס תעניין במדע כבר בגיל צעיר. את לימודיו התחיל באוניברסיטת פרינסטון בתחום פיזיקה אך עבר ללימודי מחשבים. הוא סיים בהצטיינות לימודי מחשבים והנדסת חשמל.
לאחר הלימודים עבד בוול סטריט בתחום המחשבים. לאחר מכן הקים רשת סחר בינלאומי בשם פיטל. עוד עבד בחברת השקעות בינלאומית בשם D. E. Shaw & Co.
את אמזון הקים ב-1994. אמזון הייתה מראשונות הסחר באינטרנט, תחילה רק בענף הספרים ולאחר מכן דיסקים, מוצרים אלקטרוניים ובגדים. כיום היא למעשה חנות כלבו ענקית. אבל לא רק – היא נחשבת לאחת מחברות הטכנולוגיה החדשניות ביותר בעולם כשבמקביל לתחום הזחר האלקטרוני היא מובילה בתחום הענן.
בתחילת הדרך נקראה החברה – Cadabra.com, אך לא להרבה זמן, בכל מקרה ההצלחה שלה היא אכן קסם.
בימי התפוצצות בועות הדוט.קום מנייתה צנחה ב-90% אבל היא הצליחה להתאושש במהרה, בעוד שרוב המתחרות לא התאוששו ופשוט נמחקו ממפת האינטרנט.
אמזון רכשה אתרים רבים, תחילה את מאגר הקולנוע imdb ולאחר מכן גם את מתחרתה הגדולה The Book Depository דאז. בין היתר היא יצרנית קורא הספרים האלקטרוני קינדל, ומפעילה חנות אפליקציות מפוקחת לאנדרואיד.
מתחילת המאה ה-21 החברה עוסקת גם באריזה, הפצה, אחסון ומשלוחים. כיום יש לה 100 לפחות מרכזי הפצה ברחבי העולם. בימים אלו היא מתכננת משלוחים באמצעות רחפנים.
מ-2006 היא נכנסה מאוד לתחום שירותי מחשוב ענן, ובין השירותים שהיא מציעה
Elastic Compute Cloud הנקרא גם EC2 – מופעים וירטואליים של מערכות הפעלה על פי בקשת המשתמש. המשתמש יכול לטעון לתוכן מערכות ותוכניות שלו ולהפעילן מרחוק.
Simple Storage Service הנקרא גם S3 – שירות המקצה שטח אחסון ומאפשר קריאה וכתיבה ממנו.
Simple DB שירות המדמה אשכול מחשבים עבור בסיסי נתונים.
החברה זכתה לביקורת על תנאי ההעסקה הקשים של עובדי המחסנים,ובהם אילוץ לשעות נוספות, איומים חוזרים בפיטורין ועבודה פיזית מאוד קשה.
בלו אוריגי'ין – לנסוע לחלל בבטיחות
ב-2000 ייסד את בלו אוריג'ין, החברה שמטרתה לשלוח אנשים לחלל. ומטרתה להקטין את העלות ולהגדיל את הבטיחות של נסיעה כזו. בזוס אף מכר מניות של אמזון בשווי של כמעט מיליון דולר להשקיע בחברה.
וושינגטון פוסט
ב-2003 קנה בזוס את העיתון הוותיק ממשפחת גרהאם תמורת כ-250 מיליון דולר. לימים יבואו קנייה זו תסבך את בזוס בפרשת סחיטה לכאורה שתביא לגירושיו.
האישה העשירה בעולם
ב-2019 בזוס התגרש מאשתו מקנזי ברוס לאחר 26 שנות נישואין. על פי המגזין נשיונל אינקווירר הסיבה היא בגידתו של בזוס באשתו עם מנחת הריאליטי לורן סאנסצ'ז. בשל חוקי הגירושין וחלוקת הרכוש בקליפורניה ומשום שהזוג נישא לפני הקמת אמזון, הפכה מקנזי לאישה העשירה בעולם. בזוס האשים את המגזין נשיונל אינקוירר בסחיטה.
על אף הגירושים הוא וזוגתו לשעבר הוכתרו על ידי "Chronicle of Philanthropy" לפילנתרופים הגדולים בעולם לראשונה.
ציטוטים
אנחנו עוקבים אחר המתחרים שלנו, לומדים מהם, צופים בדברים שהם עושים למען לקוחותיהם – ואז מעתיקים אותם כמיטב יכולתנו"
אני יודע שאם הייתי נכשל לא הייתי מתחרט על כך, אבל אני יודע שאם לא הייתי עושה, זה היה הדבר היחיד שהייתי מתחרט עליו"
העקרונות של בזוס ואמזון
על פי הספר חנות הכל – The Everything Store" מאת העיתונאי בראד סטון מוצגים כמה עקרונות שנויים במחלוקת שהפכו את בזוס ואת אמזון לענקי הסחר המקוון בעולם. בזוס עצמו לא היה מרוצה מהתמונה שעלתה מהספר ואלו העקרונות:
תמיד תדרוש יותר: בזוס מאמין במחויבות טוטאלית לעבודה אך גם דורש מהעובדים את אותה מחויבות. כך היה כשהגיעו הגיוסים הראשונים של אמזון בעודה חנות ספרים. אז דרש עבודה בסופי שבוע ושעות נוספות.
להשאיר את הרגשות בבית: עובדים סיפרו לסטון על מנכ"ל מלא הומור וקסם אישי שמסוגל לסנטימנטליות ומחוות מרגשות, וברגע אחד מתהפך ונתקף התקף זעם מלודרמטי. הוא התרתח מעובדים שניסו לעגל פינות, לקחו קרדיט על עבודה של אחרים, הפגינו חולשה או נטו לפוליטיקה משרדית
חסוך וגלגל את החיסכון ללקוח: "אנחנו מנסים לא להוציא כסף על דברים שלא חשובים ללקוחות. חסכנות מטפחת תושייה, עצמאות והמצאה", אמר בזוס.
כל דולר שנחסך בחברה מתגלגל להפחתה במחיר. מעניין לציין שמה שהפך את בזוס לאיש העשיר בעולם הוא לא השכר שלו שנחשב ממוצע בענף אלא מימוש מניות של החברה.
הלקוח הכי חשוב: דרך ללקוח מרוצה עוברת דרך מבחר גדול, מחיר נמוך, ואפס תקלות בדרך
לחסל את התחרות: אמזון כאמור רכשה כמה ממתחרותיה, וכשאלו לא מעוניינות בזוס עושה הכול כדי שיסכימו לרכישה. כך למשל בזוס רצה את חנות הנעליים המקוונת zappos.com. כשאלו סירבו הקים חנות מתחרה שמכרה במחירי הפסד. עם המשבר של 2008 נמכרה לאמזון
חשיבה לטווח ארוך מורידה את הלחץ: כבר מאמצע שנות התשעים בזוס עשה דברים שרק בשנים האחרונות הפכו למובנים מאליהם: לאפשר ללקוחות לכתוב ביקורות כדי ליהנות מכוחה של חוכמת ההמונים, או ליצור גרסה אישית של האתר לכל לקוח (פרסונליזציה). כבר אז הוא ידע שהכנסותיה של אמזון ינבעו גם משירותים תמורת עמלות. היום שירותי המחשוב שאמזון מציעה מייצרים הכנסות של יותר מ־2 מיליארד דולר בשנה, ולקוחותיה הן חברות טכנולוגיה בולטות כמו אינסטגרם ונטפליקס, סוכנויות ממשלתיות כמו נאס"א וה־CIA ואוניברסיטאות.
כשמדברים על משכנתא, הקישור העיקרי שאנחנו עושים הוא כהלוואה לנדל"ן הפרטי: הלוואה לצורך רכישת דירת מגורים או בית פרטי. אז למרות שרכישות מהסוג הזה הן המרכזיות בעולם המשכנתאות, התמונה ממש לא מסתכמת בהן. במהלך השנים התפתח בישראל התחום של משכנתא לעסקים, שהעיקרון העיקרי שלו דומה: מקבלים כאן הלוואה לצורך רכישת משרד, חנות, מפעל או כל נכס נדל"ן מסחרי אחר, תמורת שעבוד שלהם.
כאשר נכנסים בעובי הקורה רואים שלמשכנתא לעסקים יש מספר מאפיינים ייחודיים ביחס להלוואות בשדה המשחק הפרטי, יתרונות וחסרונות.
ראשית: מי נוהג לקחת משכנתא לעסקים?
בעלי עסקים, חברות ונותני שירותים זקוקים ברוב המקרים למקום בו הם יוכלו לפעול באופן שוטף. המקום הזה יכול להיות הבית שלהם, אבל גם שלל מקומות אחרים הנכנסים תחת ההגדרה של נדל"ן מסחרי. חלק מהעסקים בוחרים לשכור את המקומות האלה לפרקי זמן משתנים. במקרה הזה הם אינם זקוקים לרוב להון ראשוני משמעותי, אלא עומדים בתשלום דמי שכירות חודשיים לצד הוצאות תפעול אלה או אחרות: נניח שירותי ניקיון או שמירה בקניון.
במקרה הזה, הדילמה העיקרית של אנשי העסק היא האם לשכור מקום לעסק, או שמא לרכוש אותו. במקרה של רכישה העלות הראשונית צפויה להיות גבוהה, אבל מנגד מקבלים יתרונות כמו קביעות ושקט נפשי לאורך זמן (אין צורך לחשוב על שינוי מיקום אחת למספר שנים). לכן ייתכן מצב בו לאחר שנים של שכירות, הרצון יהיה לרכוש הפעם נכס. לצד זה גם אדם פרטי יכול לרכוש נכס מסחרי לצרכי השקעה, לשכור אותו לאנשי עסקים תמורת דמי שכירות חודשיים או למכור אותו לכל המרבה במחיר לאחר מספר שנים. אם הנכס השתדרג או נמצא באזור שהתפתח, הצפי הוא לעלייה במחיר ההופכת לתשואה.
ברמת הבסיס משכנתא לעסקים אינה שונה במהות שלה מאשר משכנתא לנכסים פרטיים: הבנק מעניק הלוואה לרכישת הנכס תמורת שעבוד שלו, כאשר בדרך כלל מעורבים כאן סכומים מעט יותר נמוכים. ניתן לרכוש יופי של נכס מסחרי בכמה מאות אלפי שקלים, אפילו באזורי הביקוש – סכומים שלא ממש קיימים בתחום הנדל"ן למגורים.
בדומה למקרה של משכנתא רגילה, גם במקרה של משכנתא לעסקים יש מספר מסלולים פוטנציאליים: הם יכולים להיות בריבית קבועה או משתנה, צמודים למדד המחירים לצרכן, צמודים למטבע חוץ וכן הלאה. ההמלצה של רבים היא ליצור תמהיל בין מספר מסלולים, בין היתר במטרה להקטין את רמת הסיכון. כאשר העסק משועבד לטובת הבנק, הרי שבמצב של חובות או חוסר עמידה בתשלומי המשכנתא – הבנק הופך למעשה להיות נושה "מועדף".
אפרופו רמת הסיכון – מבחינת המוסדות הפיננסיים תיעשה בדיקה מדוקדקת לגבי כל עסקה כדי לראות האם הבנק לא נוטל כאן סיכון משמעותי מבחינתו. ההנחה המקובלת בלא מעט בנקים היא שהעסקים הם בעלי סיכונים מרובים אפילו בהשוואה למגזר הפרטי, בין היתר מכיוון שההכנסה שלהם – שצפויה להשפיע על אפשרות העסק להשיב את כספי ההלוואה במועד – תלויה בהרבה מאוד משתנים. הרציונל הוא שעסקים בסדר גודל קטן עד בינוני עלולים על פי התפיסה של הגורמים הפיננסיים להיתקל בקשיים בגיוס ההון הראשוני ובעמידה בהסדר התשלומים החודשיים גם יחד.
הבנק צפוי לבחון היטב את הנכס והתשואות האפשריות שלו. בדיקה נוספת שצפויה היא של יכולת ההחזר של הנכס, בלי קשר לשאלה האם הוא יכול להניב הכנסה מהנכס עצמו. באשר לעסקים עצמם הבנקים מתבוננים בעיקר במצב הכלכלי הנוכחי של העסק, בלי משמעות גדולה מדי לשאלה עד כמה הוא יכול להתפתח ולצמוח מבחינה כלכלית, מבחינת היקף הלקוחות וכן הלאה. קחו לדוגמא עסק בעל מחזור עסקי שנתי של 400,000 שקלים, שמעוניין לקבל הלוואה בגובה של כמחצית מהסכום. גם אם אנשי העסק יוכלו להציג בפני אנשי הבנק חזון מפורט וגם אם יש סממנים ברורים להצלחה עתידית של העסק ולהתרחבות שלו, כל עוד בנקודת הזמן הנוכחית המצב הכלכלי שלו אינו שפיר – הסיכויים לקבלת משכנתא בתנאים משתלמים עלולים לרדת.
התוצאה של כל החישובים האלה יכולה להיות אחוזי אישור נמוכים יחסית של המשכנתאות, או לחלופין תנאים משתלמים פחות בהשוואה למגזר הפרטי. כך למשל הריבית שמשלמים העסקים עלולה להיות גבוהה מהממוצע המקובל בשוק המשכנתאות. מה שיותר רלוונטי הוא לבחון את המשכנתא ביחס להלוואות עסקיות "רגילות", שעשויות להיות אף הן בהיקפים גבוהים. במקרה הזה נראה שידן של המשכנתאות לעסקים היא על העליונה, מכיוון שהריביות עליהן נמוכות יותר מאשר הלוואות עסקיות. הסיבה העיקרית לכך היא שהמוסד הפיננסי למעשה "מקבל" נכס שהערך שלו מתקרב או גבוה בהשוואה לסכום ההלוואה. ברור שבעצם השעבוד מסתתר גם הסיכון העיקרי של משכנתא לעסקים – והיא שבסופו של יום העסק יאבד את האחיזה שלו בנכס שרכש, על כל המשמעויות הכלכליות האדירות של כך.
שאלת פריסת התשלומים
כאשר לוקחים הלוואה בסכומי כסף גבוהים, עולה תמיד שאלת פריסת התשלומים. כלל האצבע הוא שפריסה ארוכה תקטין משמעותית את התשלומים החודשיים, כך שלכאורה יהיה פשוט יותר לעמוד בהם מדי חודש בחודש. החיסרון העיקרי הוא שהלוואות ארוכות טווח נוטות להיות יקרות יותר בחישוב המצטבר עקב הריבית. בנוסף לכך הן פגיעות יותר בפני שינויים. קחו בחשבון משכנתא המבוססת על ריבית הפריים או צמודה למדד המחירים לצרכן, שעשויים בהחלט להשתנות לכאן או לכאן במהלך משך חיי ההלוואה.
במקרה של משכנתא לרכישת דירות, אנחנו מצפים פעמים רבות לפרק זמן ארוך של כ-15-30 שנה. משכנתא לעסקים היא בדרך כלל בסכומי כסף נמוכים יותר בהשוואה למגזר הפרטי, ולכן גם ההלוואה מחולקת לפרקי זמן קצרים יותר: לרוב מדובר בתקופה של כשמונה עד עשר שנים. תקופה זו מצד שני ארוכה יותר מאשר הלוואות לעסקים, המתפרסות על פני מספר חודשים עד שנים בודדות. על אותו עיקרון סכומי הכסף הניתנים במקרה של הלוואות לעסקים הם בדרך כלל נמוכים יותר מאשר משכנתא לעסקים.
אנחנו ממליצים לכם בכל מקרה לבחון את מכלול האפשרויות, ולבצע בדיקות מקיפות, לפני שאתם מקבלים החלטה לכאן או לכאן. גם בין בנקים המציעים משכנתאות לעסקים יש תחרות, ולכן אתם צפויים לקבל הצעות שונות למשכנתא – השאלה העיקרית היא איזו הצעה היא משתלמת ומתאימה בדיוק לצרכים הנקודתיים שלכם, למצב הפיננסי וליכולות של העסק. הכרת שדה המשחק וניהול משא ומתן יכולים לשפר את נקודת הפתיחה שלכם ולקרב אתכם לעבר המשכנתא האידיאלית.
רשות האוכלוסין מעדיפה פניות באינטרנט במקום התור בלשכה – אז איך מקצרים את ההליך
לא כל אחד יכול להוציא תעודת פטירה. השירות ניתן לבני או לבנות הזוג של הנפטרים, לילדיהם או להוריהם או לבעלי עניין אחר ורק בצירוף מכתב הסבר ובלשכה בלבד.
תעודת פטירה ניתנת רק על שם מי שנפטרו בארץ.
עבור הבקשה יש לצרף מספרי תעודת הזהות של הנפטרים וכן פרטים אישיים של מי שעבורם מבוקשת הבקשה (פרטים המקוריים כפי שנרשמו בשעת הפטירה). בבקשה עבור נפטרים שאינם מקרבה ראשונה יש כאמור להביא מכתב עם נימוקי הבקשה, או ייפוי כוח מבני משפחה. השירות חינם
כדי להגיש את הבקשה יש להיכנס לאתר רשות האוכלוסין ולמלא את טופס הבקשה לקבלת תעודת פטירה ולשלוח.
רשות האוכלוסין וההגירה צריכה להנפיק את התעודה תוך שבוע מיום קבלת הבקשה. לאחר מכן תישלח התעודה באמצעות הדואר לכתובת המופיעה במרשם האוכלוסין. אז התעודה תגיע בהתאם לזמני דואר ישראל
חשוב לציין דרכי התקשרות למקרה שהפרטים שהוזנו שגויים. אם הנפטר הלך לעולמו לפני שנת 1955, יש לציין את מקום מגורי הנפטר בעת הפטירה בנוסף למקום הפטירה.
במקרה שהבקשה היא להנפקת תעודה עבור מי שנפטר בחוץ לארץ, משרד הפנים מספק תמצית רישום במקום תעודת הפטירה.
אם אתם מסתבכים עם האינטרנט אפשר לפנות גם בדרכים הבאות:
גוגל קלנדר: איך מתחילים, איך מסנכרנים, איך מוצאים חגים
גוגל קלנדר הוא יומן אירועים ופגישות שבמידה רבה החליף את אאוטלוק של מיקרוסופט. קלנדר למעשה הפך את ניהול הפגישות לחווית אונליין פשוטה. כל בעל חשבון גוגל פעיל יכוללהצטרף אליו ולקבל התראות בחינם הן למחשב והן למכשיר הסלולרו והן להסתנכרן עם מכשירים ותוכנות אחרות.
בשלב ראשון ניכנס להגדרות, נקבע את המיקום, שלנו, השפה והתצוגה (יומית, שבועית, חודישת). כמו כן נמלא את שורת ההתראות, אלו כוללות הודעות במייל, במסרון ובהודעה קופצת. כמו כן נקבע הגדרת ברירת מחדל לזמן ההודעה, יום לפני הפגישה או אחר. זה אפשרי באמצעות שינויים בתפריט הנפתח.
שימו לב שבהגדרת ההתראות תוכלו לבחור גם את סוגן: הזמנות לפגישות, תזכורות, הזמנות ששונו והזמנות שבוטלו. או על סדר יום הנשלח פעם אחת ביום. שימו לב שהודעות קופצות בדסקטופ תקבלו רק אם הקלנדר פתוח ופעיל בדפדפן.
לאחר מכן נזין את הרשת הסלולרית ואת מספר הטלפון אל תשכחו שהמספר צריך להיות בינלאומי: כלומר עם 972 וללא אפס. לאחר ששלחתם Send Verification Code . תקבלו קוד אישור למספר הטלפון. הקוד יכול להישלח למסרון או להופיע כהודעת אימות בחשבון הגוגל במכשיר. מזינים את הקוד, שומרים ונכנסים וכעת ההודעות מגיעות לטלפון.
קביעת הפגישות נעשית באמצעות לחיצה על הזמן והשעה הרצויים, אז תוכלו לספק את כל המידע על האירוע. השאלות שתישאלו הן מה האירוע, היכן הוא ומתי תתרחש. באזור מימין תוכלו להזמין משתמשים באמצעות הזנת האימיליים שלהם. אלו מתאימים לאירועים המוניים. תוכלו לבחור אם מותר להם להזמין אנשים נוספים או אם מותר להם לראות את המשתתפים האחרים.
סנכרונים באייפון ובאנדרואיד
הורדת האפליקצה למכשיר אנדרואיד ופתיחתה תסנכרן את כל הפרטים מהמחשב אוטומטית. לבעלי אפל יש שתי אופציות, להוריד את האפליקציה מהאפססטור. בעת פתיחת האפליקציה היכנסו לחשבון הגוגל שלכם והמידע יסונכרן בין הטלפון למחשב.
כמו כן אפשר לסנכרן עם יומן אפל באמצעים הבאים:
פותחים את לוח השנה של Apple
בפינה הימנית העליונה של המסך, לוחצים על יומן העדפות.
לוחצים על הכרטיסייה חשבונות.
מימין לכרטיסייה 'חשבונות', לוחצים על סמל ההוספה .
לוחצים על Google המשך.
פועלים לפי ההוראות המוצגות כדי להוסיף את הפרטים של חשבון Google.
בכרטיסייה 'חשבונות', משתמשים בהגדרה 'רענון יומנים' כדי לבחור באיזו תדירות לוח השנה של Apple יסונכרן עם יומן Google
סנכרון עם אאוטלוק –
מאאוטלוק 2010 אפשר לסנכרן בין שתי התוכנות.
תחילה נכנסים לחשבון 'יומן Google' האישי.
בעמודה הימנית לוחצים על האפשרות לוחות השנה שלי כדי להרחיב אותה, ואז על לחצן החץ לצד לוח השנה שרוצים להוסיף ל- Outlook כמנוי ללוח שנה באינטרנט ולאחר מכן בוחרים באפשרות הגדרות לוח שנה.
תחת כתובת פרטית (Private Address), לוחצים על ICAL.
ולאחר מכן לוחצים באמצעות לחצן העכבר הימני על כתובת האינטרנט שמופיעה, ולאחר מכן העתק קיצור דרךבתפריט הקיצור. שימו לב לא ללחוץ על הקישור, משום שאאוטלק ייפתח כתמונה ולא יתעדכן.
סיימתם עם גוגל, עכשיו תעברו לאאוטלוק. שם לחצו עלל קובץ > הגדרות חשבון > לוחות השנה שלי. שם לוחצים על חדש. עכשיו מדביקים את הכתובת שהעתקתם בשלב הקודם. באמצעות ctrl +v. עכשיו קבעו שם לתיקייה
עכשיו כשאאוטלוק פתוח הוא יוריד עדכונים מקלנדר בהתאם. הגדרות עדכונים והתראות נעשות בגוגל.
כדי לייבא לוח שנה חוזרים על אותן פעולות ובשלב העתקת הכתובת בתיבת הדו-שיח כתובת לוח שנה, לוחצים על כתובת האינטרנט של לוח השנה.
לאחר מכן תופיע תיבת הודעה שה תתבקשו לפתוח או לשמור. לחצו על פתח כדי לייבא את לוח השנה לאאוטלוק ועכשיו לוח השנה נפתח בתצוגה זה לצד זה ב'לוח שנה' של Outlook. הוא גם מתווסף לחלונית הניווט בתצוגת לוח שנה, תחת לוחות שנה נוספים.4
חשוב לציין שלוח השנה שיובא הוא תמונה סטטית. כדי לעדכן אותו, צריך להירשם אליו כמנוי או לחזור על הליך זה כדי לייבא עותק של הגירסה העדכנית ביותר של לוח השנה שלך ב'יומן Google'.
טיפים
.חגים: בצורת ברירת המחדל קלנדר מגיע ללא חגים. אבל בשל האופי השיתופי שלו אפשר להוסיף לוחות שנה אחרים, כמו חגים יהודיים, לוח שנה עברי, לוח אירועי ספורט, שקיעה וזריחה או יומן משותף של חבר.
היכנסו ל-Settings בצד הימני-עליון של החלון, גשו ללשונית Calendars ואז לחצו על Browse Interesting Calendars. בחלון שייפתח תמצאו רשימה מסודרת של לוחות שנה להוספה, ותוכלו גם לייבא אירועים או יומנים של חברים באמצעות כתובת URL או קובץ ICS.
הכירו קיצורי מקלדת: כדי לנוע קדימה ואחורה ביומן, לחצו על המקש p (אחורה, או Previous) ו-n(קדימה, או Next). כדי לחזור לתאריך הנוכחי, לחצו על המקש t (היום, או Today). אם כבר התרגלתם לקיצורים ביישומים האחרים של גוגל (או לקיצורים על עורך הטקסט Vim), גם המקשים j ו-k יפעלו. שימו לב שהמקלדת צריכה להיות מכוונת לאנגלית כדי שקיצורים אלו ואחרים יעבדו.
להפעלת החיפוש, לחצו על המקש / (קו נטוי) והתחילו להקליד את שורת החיפוש שלכם. להפעלת חיפוש היומנים, כדי להוסיף יומנים של חברים או אנשי קשר, לחצו על המקש +(הסימן פלוס). לפתיחת מסך יצירת האירוע, לחצו על המקש c (או Create). לחלופין, ליצירת אירוע באמצעות Quick Add, לחצו על המקש q.
מדד מחירי הדירות עלה בדצמבר ב-0.2% ובסה"כ ירד מדד מחיר הדירות ב-1.4% בשנת 2018.
בחודש דצמבר 2017 רשם מדד המחירים ירידה של 0.3%, והמדד השנתי ל-2018 עמד על 0.8%.
במדד הנוכחי בא לידי ביטוי העדכון הדו-שנתי במשקל המרכיבים השונים – מדד המחירים מגלם את מחירם של 1,400 מוצרים ושירותים שונים, כשהמשקל היחסי של כל אחד מתעדכן פעם בשנתיים. בעקבות העדכון האחרון גדל משקל רכיב המזון (ללא ירקות ופירות) במדד מ-13.7% ל-14.3% ומשקל ההוצאה בסעיף התחבורה והתקשורת גדל מ-19.3% ל-20.2%. לעומת זאת משקל סעיף הדיור המדד ירד מ-24.9% ל-24.1%.
העדפות.