קבוצת לוזון מסדרת את שטרי ההון ששייכים לבעלת השליטה הקודמת (גזית גלוב)

קבוצת לוזון (לשעבר דורי קבוצה) מדווחת על  משא ומתן שמנהלת החברה עם גזית (בעלת השליטה הקודמת בחברה) בנוגע לשטרי ההון והלוואת הבעלים שהעמידה גזית לחברה.

החברה מעדכנת כי כחלק מפעולות ההבראה הנעשות מאז החלפת השליטה בה, החברה מנהלת עם גזית משא ומתן מתקדם לקראת עסקה שעיקריה –

1 .הלוואת הבעלים:

בסמוך לאחר מועד החתימה על ההסכם, ככל שיחתם, כל ריבית שנצברה/תיצבר בגין הלוואת

עוד בנושא שוק ההון

גזית עד לסוף 2016  ולא שולמה, תשולם לגזית באמצעות הקצאה פרטית של מניות החברה,

במחיר שיוסכם בין הצדדים. כל ריבית שתיצבר בגין הלוואת גזית החל מיום מה-1 בינואר 2017 ועד למועד ההשלמה, כפי שיקבע בהסכם, תשולם לגזית במועד ההשלמה, באמצעות הקצאה פרטית נוספת של מניות החברה באותו מחיר שיוסכם בין הצדדים.

הלוואת הבעלים שהעמידה גזית לחברה, בסך של 120 מיליון שקל, תומר לאג"ח סחיר חדש של החברה כאשר, קרן האג"ח האמור תחל להיפרע בשנת 2022 ,לאחר תום תקופת אגרות החוב הנסחרות הקיימות של החברה.

2 .שטרי ההון:

החברה תנפיק לגזית מניות של החברה במסגרת המרה של חלק מהרכיב ההמיר של שטרי ההון, באופן בו גזית תחזיק מיד לאחר הקצאתן ורישומן למסחר (בהתחשב במניות החברה שיוקצו לה) כ-15% מהונה המונפק והנפרע של החברה, כפי שיהיה לאחר כל ההקצאות האמורות.

ביחס ליתרת הרכיב ההמיר שלא יומר למניות החברה באופן מיידי, ינוהל משא ומתן בין הצדדים.

סדרת אגרות החוב החדשות תכלול לפחות 156 מיליון אגרות חוב חדשות של החברה, רשומות על שם, בנות 1 ₪ ע.נ. כל אחת, אשר תונפקנה ותרשמנה למסחר בבורסה, בכפוף לאישורים הנדרשים לכך על פי דין, מכח תשקיף שתפרסם החברה, מתוכן, לפחות 36 מיליון אגרות חוב חדשות תונפקנה לציבור במסגרת התשקיף ו-120 מיליון אגרות חוב חדשות תונפקנה לגזית, במועד ההשלמה ומיד לאחר תחילת המסחר באגרות החוב החדשות, במסגרת הקצאה פרטית בפארי.

ביחס ליתרת שטרי ההון, בסך כולל של 370 מיליון ש"ח, הם ימכרו לבעל השליטה בחברה, מר עמוס לוזון במישרין ו/או באמצעות חברה בשליטתו, תמורת 1 שקל, לאחר תיקון שטרי ההון כך שבין היתר, תבוטל הריבית והמגבלה על חלוקת דיבידנד והם לא יקנו לו זכויות כלשהן כלפי החברה למעט בפירוק, וזאת בסיווג של בעל מניות בלבד ובנחיתות לשאר ציבור בעלי המניות של החברה. עם המכירה, גזית תוותר על כל זכות מכל מין וסוג ביחס ליתרת שטרי ההון.

3 .תנאים מתלים:

ההסכם, ככל שיחתם, למעט הקצאת המניות (המוזכרת בתחילת סעיף 1), שתבוצע בסמוך לאחר החתימה על ההסכם, יהא מותנה בתנאים מתלים (במצטבר), הכוללים קבלת אישור הדירקטוריונים של גזית ושל החברה להתקשרותן בהסכם וביצועו, קבלת אישורים נדרשים (רשות ני"ע, בורסה) לפרסום תשקיף של החברה מכוחו יוצעו אגרות החוב החדשות ורישומן למסחר וכן, קבלת פרה-רולינג מרשות מס הכנסה לפיו, אין לחברה ולבעל השליטה בה, לפי העניין, חשיפת מס (כולל חשיפת מע"מ) בגין מחילה, לרבות בגין תיקון שטרי ההון וביטול הריבית בגינם ובגין רכישת שטרי ההון לכשעצמם על ידי בעל השליטה.

4 .כתב ויתור לקבוצת גזית:

במסגרת העסקה, יוענק ויתור באופן מלא סופי, מוחלט ובלתי חוזר, בכפוף למגבלות הדין ולאמור בסיפא סעיף זה להלן, על ידי החברה והחברות הבנות אשר בבעלותה המלאה או בשליטתה לרבות בדרך של תביעה נגזרת, לטובת גזית ומי מטעמה, מכל טענה ו/או דרישה מכל מין וסוג שהוא בכל  נושא הקשור לחברה ופעילות החברות הבנות, שעילתה נוצרה ו/או שמקורה בתקופה שעובר למועד חתימת ההסכם.

מדד הדיור ירד ב-0.1%, מדד שכר הדירה עלה ב-0.1%

 

מדד שירותי דיור בבעלות הדיירים ירד ב-0.2%, לעומתו מדד שכר דירה עלה ב-0.1%.

 

שירותי דיור בבעלות הדיירים –  במדד שירותי דיור בבעלות הדיירים בחודש נובמבר 2016, נרשמה ירידה בהשוואה לחודש אוקטובר 2016. ירידה זו מבטאת את השינויים במחירי שכר דירה שנקבעו בחוזים שנחתמו בחודשים אוקטובר 2016 – נובמבר 2016, לעומת חוזים שנחתמו בחודשים ספטמבר 2016 – אוקטובר 2016.

עוד בנושא חדשות

 

אינדיקטורים נוספים בשוק הדיור שאינם נכללים במדד המחירים לצרכן  – מדד מחירי דירות מהשוואת העסקאות שבוצעו בחודשים ספטמבר 2016 – אוקטובר 2016, לעומת העסקאות שבוצעו בחודשים אוגוסט 2016 – ספטמבר 2016, נמצא כי מחירי הדירות עלו ב-0.9%.

עלייה זו מבטאת את שינוי המחירים בניכוי שינויי האיכות בתמהיל ובסוג הדירות. בחודש אוקטובר דווחו כמחצית ממספר העסקאות שדווחו בחודשים האחרונים. יצוין כי בתקופה זו התקיימו חגי תשרי עם מספר מועט של ימי עסקים; כמו כן ננקטו עיצומים על ידי מפקחי מיסוי המקרקעין. בבדיקה שנעשתה עולה שהתפלגות הדירות מבחינה גיאוגרפית ומבחינת גודל הדירה דומה להתפלגות הדירות הרגילה. עוד יודגש כי הלמ"ס מעדכנת את האומדן 3 פעמים עד פרסום הנתון הסופי, זאת מאחר שקיימות עסקאות נוספות שבוצעו בתקופה זו שטרם דווחו.

מהשוואת העסקאות ספטמבר 2016 – אוקטובר 2016, לעומת ספטמבר 2015 – אוקטובר 2015, עלו המחירים ב-8.7%. מהשוואת העסקאות אוגוסט 2016 – ספטמבר 2016, לעומת אוגוסט 2015 – ספטמבר 2015, עלו המחירים ב-8.4%.

 

אחזקת הדירה – מדד מחירי אחזקת הדירה ירד ב-0.1%. הוזלו במיוחד: אבקות ונוזלי כביסה (ב-2.5%), חומרים לניקוי ורחיצת כלים (ב-2.0%), שירותי צביעה וסיוד (ב-1.2%) ומוצרי חיטוי והדברה (ב-1.1%). התייקרו במיוחד: סופגי ריחות ומטהרי אויר (ב-3.0%), נפט וסולר לחימום הדירה (ב-2.1%) ואמצעי ניקוי אחרים, כגון: ספוגית לרחיצת כלים ומגבות נייר (ב-1.6%).

על פי נתוני המגמה לתקופה שבין אוגוסט 2016 – נובמבר 2016, הקצב השנתי של מדד המחירים לצרכן, של מדד המחירים לצרכן ללא דיור ושל מדד המחירים לצרכן ללא ירקות ופירות וללא דיור, נותר ללא שינוי.

מדד תשומות הבנייה בנובמבר ב-0.2% –  כך עולה מפרסום נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס). בחודש שעבר נותר המדד ללא שינוי. מתחילת השנה עלה המדד  ב-1.5%

מחשבון מדד תשומות הבנייה

כאן את השינויים במדד שכר הדירה

וכאן את השינויים במדד מחירי הדירות

מדד מחירי תשומה בבנייה למגורים עלה בחודש נובמבר 2016 ב-0.2% והגיע לרמה של 109.0 נקודות לעומת 108.8 נקודות בחודש הקודם (הבסיס: יולי 2011 = 100.0 נקודות).

מדד מחירי תשומה במגורים ללא שכר עבודה עלה ב-0.1% בחודש נובמבר 2016 והגיע לרמה של 103.6 נקודות לעומת 103.5 נקודות בחודש הקודם.

עוד בנושא חדשות

ב-12 החודשים האחרונים (נובמבר 2016 לעומת נובמבר 2015) עלה מדד מחירי תשומה בבנייה למגורים ב‑1.9% בשל העלייה במחירי שכר העבודה ב-3.5%. המדד ללא שכר עבודה עלה ב-0.5% בתקופה זו.

בחודש נובמבר 2016 עלה מדד מחירי חומרים ומוצרים ב- 0.1%.

לאחר תקופה ארוכה של ירידות מחירים עלו מחירי ברזל לבנייה (ב-1.5%) ורשתות ברזל  (ב-1.2%). כמו כן עלו מחירי מעליות (ב-0.9%) ומחירי חול לסוגיו ומוצרי מתכת אחרים (ב-0.8%, כל אחד).

לעומת זאת ירדו מחירי מוצרי איטום (ב-1.2%) ועץ לבנייה (ב-0.8%).

למה מדד תשומות הבנייה כל כך חשוב?

הסיבה ההעיקרית שמדד תשומות הבנייה הפך לכל כך חשוב היא שהוא מהווה את בסיס ההצמדה של הכספים לקבלן – כלומר, מחיר הדירה מתייקר במקביל לעליית המדד.  ההתייקרות עשויה להיות משמעותית ולהגדיל את מחיר הדירה לצד גורמים נוספים שמייקרים את מחיר הדירה. כאן, תוכלו לקרוא  הסבר מפורט על מחיר הדירה האמיתי.  כך או אחרת, בשנים האחרונות כאמור עלה מדד תשומות הבנייה משמעותית יותר ממדד המחירים לצרכן ולכן רבים היו מעוניינים לגדר אותו, להקטין את החשיפה אליו, או להחליף את ההצמדה למדד המחירים לצרכן – וזה יכול להיות אפשרי. כחלק מהמשא ומתן עם הקבלן אתם יכולים לנסות ולדרוש הצמדה למדד המחירים לצרכן במקום למדד תשומות הבנייה – שימו לב זה לא בהכרח שמדד המחירים לצרכן עדיף לכם, בהחלט ייתכן מצב הפוך – שמדד המחירים לצרכן עולה על מדד תשומות הבנייה, למרות שזה לא היה כך בשנים האחרונות – מה שהיה לא בהכרח יימשך ולכן תדעו שבסופו של דבר זה סוג של הימור.

מחשבון מדד תשומות בנייה – מחשבון מדד תשומות הבנייה

 ומחשבון מדד המחירים לצרכן –

מחשבון מדד המחירים לצרכן

אז מתי כדאי לשלם לקבלן?

שאלה חשובה שאיתה מתמודדים רוכשי הדירות היא מתי לשלם לקבלן – האם לחכות עד כמה שניתן או להקדים תשלומים? ובכן, תשלום מהיר ימנע את ההצמדות למדד תשומות בנייה, כלומר יחסוך את ההצמדות, אך מצד שני תשלום מהיר משמעותו בשביל רוב רוכשי הדירות – לקיחת משכנתא בשלב מוקדם וערכה עולה בהתאם לריבית – השאלה הכלכלית היא מה יותר גבוה – מדד תשומות הבנייה או הריבית על המשכנתא?  וגם כאן, אלו הערכות ומה שהיה לא בטוח שיהיה. כאן, תמצאו את ריבית המשכנתא המעודכנת, וכאן, את מדד תשומות הבנייה וכן תחזיות לגבי מדד זה.

מדריכים נוספים:

רכישת דירה מקבלן – כל מה שצריך לדעת

למדריך מס רכישה

מחשבון מס רכישה

ריבית המשכנתא בחודש דצמבר ממשיכה לעלות – כך עולה מנתוני בנק ישראל. ריבית המשכנתא הצמודה (הממוצעת) עלתה ל-3.73% לעומת 3.67% בחודש נובמבר. העלייה בריבית הואצה בחצי השנה האחרונה, אך ביחס לשפל לפני שנה וחצי עלתה הריבית ב-1.8%.

הריבית במסלול הפופולארי של 15 עד 20 שנה נושקת כבר ל-4% (3.96%) לעומת 3.93% בחודש הקודם. אגב, לפני כשנה וחצי הריבית היתה מתחת ל-2.3%.  במסלול של 20 עד 25 שנה דווקא ירדה הריבית הממוצעת ל-3.99% לעומת 4.02% בחודש הקודם.

גם הריבית על משכנתאות לא צמודות התייקרה בחודש דצמבר, כשהריבית בממוצע עלתה ל-3.28%,  לעומת 3.19%  בחודש הקודם. הריבית השקלית עלתה בכ-0.8% בשנה האחרונה.

הריבית השקלית על הלוואת לתקופה של 15 עד 20 שנה עלתה ל-4.48%, לעומת 4.42% בחודש נובמבר. הריבית על משכנתא לתקופה של 20 עד 25 שנה עלתה ל-4.78% לעומת 4.66%  בחודש הקודם.  הריבית השקלית לכל תקופה מחושבת כממוצע הריבית השקלית המשתנה לריבית השקלית הקבועה.

כך או אחרת, בדיוני הוועדה המוניטרית בבנק ישראל (הוועדה הקובעת את ריבית בנק ישראל)  התייחסו לאחרונה חברי הוועדה לעלייה במחירי הדירות (קצב שנתי של 8.5%), למרות שמסתמנת האטה מסוימת בהיקף המשכנתאות בחודשים האחרונים.  בחודש נובמבר היקף המשכנתאות הסתכם בכ-5.2 מיליארד שקל, לעומת 2.8 מיליארד שקל בחודש אוקטובר (בגלל החגים).  הגידול בהיקף המשכנתא בנובמבר הוא בעצם חזרה טבעית לקצב של כ-5 מיליארד בחודש, לצד מבצעי  סוף שנה של הבנקים.  הבנקים למשכנתאות יוצאים במבצעים, לקראת סוף שנה,  בהם לרוב מוצעים לציבור ריביות אטרקטיביות יותר. ככה זה היה בשנים שעברו, ולכן לכאורה כדאי לנסות להתמקח על הריביות, אלא שבחודשים האחרונים הבנקים כבר פחות נלחמים על הלקוחות (ראו בהמשך).

עוד בנושא חדשות

למה הריבית עולה? 

העלייה בריבית המשכנתא בחודשים האחרונים, מיוחסת, בעיקר ציפיות לעלייה בריבית (בעולם ובהתאמה בארץ) וכן לירידה בתחרות בין הבנקים.  במקביל להקטנת החשיפה של הבנקים למשכנתאות דרך מכירת תיקי משכנתאות לגופים מוסדיים, בשטח הבנקים לא נלחמים על כל לקוח, ולא מורידים את הריבית באופן דרמטי, גם כאשר המשמעות היא שהלקוח ייקבל משכנתא בבנק אחר.

למדריך מס רכישה

מחשבון מס רכישה

 מחשבון משכנתא

העלייה  בריבית המשכנתא מייקרת בעקיפין את מחיר הדירה.  המימון הוא מרכיב גדול בעלות הכוללת של הדירה ועשוי להגיע בממוצע לכ-10% מערך הדירה (ואף למעלה מכך) – והנה המחשה, נניח שלקחתם משכנתא בגובה 50% מערך הדירה, ובריבית של 3%-4% (שקלול של כל המסלולים), אתם בעצם משלמים ריבית של 1.5-2% מערך הדירה כל שנה (3%-4% על 50% מערך הדירה), אבל זה יורד בהתאמה במקביל לירידת הקרן של המשכנתא, כאשר באופן גס, ניתן להגיד שהמשכנתא היא בממוצע 25% על פני התקופה שלה – נניח 20 שנה, ואז (אם מדובר על ממוצע של 25% חוב על פני התקופה של המשכנתא), הרי שמדובר על ריבית של 0.75%-1% מערך הדירה על פני 20 שנה – זה יכול להגיע ל-20% מערך הדירה, אבל זה הסכום הנומינלי. כלומר יש עלות נוספת של 15% עד 20% כתוצאה מהמשכנתא, אבל אם רוצים להתייחס למחירים ריאליים (מהוונים נכון להיום), הרי שזה פחות (בניכוי הצמדה למדד), זה יכול להגיע לסדר גודל של 10%.

והמשמעות היא ששינוי של 1% בריבית בשנה האחרונה מייקר את הדירה וזה יכול להגיע גם לעלייה של 2%-3% במחיר הדירה (ריבית של 3%-4% שקולה לעלייה של 10% במחיר הדירה, ובתאמה גסה עלייה של 1% שקולה לעלייה של 2%-3% במחיר הדירה) – כאן, תוכלו לראות את ההשפעה של המימון ומרכיבים נוספים על המחיר האמיתי של הדירה.

ריבית משכנתא והקשר למדד תשומות הבנייה 

ריבית המשכנתא וליתר דיוק השינוי בריבית המשכנתא משפיעים על עיתוי התשלומים לקבלן (באם רוכשים דירה מקבלן). רוכשי דירות חדשות משלמים את התשלומים לקבלן  עם הצמדה למדד תשומות הבנייה. מדד תשומות הבנייה עלה בשנים האחרונות יותר ממדד המחירים לצרכן – זה לא מחייב שכך יהיה גם בהמשך, אבל אם אתם מעריכים שזה מה שיקרה גם בהמשך, כדאי לכם לנסות ולהתמקח  עם הקבלן, במקרים מסוימים זה עוזר וההצמדה מתחלפת למדד המחירים לצרכן.

ואם אתם (כמו הרוב) משלמים בהצמדה למדד תשומות הבנייה, כדאי לנסות ולמזער את ההצמדה בדרך הבאה – אם תקחו משכנתא מוקדם ותשלמו לקבלן את התשלומים מוקדם אתם תחסכו את מדד תשומות הבנייה. מצד שני אתם תשלמו את ריבית המשכנתא – ולכן, אם אתם צופים שמדד תשומות הבנייה יהיה גבוה מריבית המשכנתא, אז כלכלית עדיף לכם לשלם מוקדם.

כאן, תמצאו מידע על ריביות המשכנתא וכאן תמצאו מידע על מדד תשומות הבנייה לרבות תחזית.

מדריכים נוספים:

האם מחירי הדירות גבוהים?

משכנתא לזכאים – כדאי?

כמה משכנתא להחזיר כל חודש?

מה עדיף – ריבית קבועה לא צמודה (קל"צ) או קבועה צמודה ?

למדריך מס רכישה

מחשבון מס רכישה

מדד המחירים לצרכן - איך מחושב? ממה מורכב, ועוד...

תחזית מדד המחירים בנובמבר – ירידה של 0.1-0.2%

למדד המחירים המעודכן

הערכות הכלכלנים לגבי מדד המחירים לצרכן לחודש נובמבר מדברות על ירידה בגובה של 0.1% או 0.2%. זאת לאחר שבחודש אוקטובר המדד דווקא עלה בפועל בשיעור של 0.2%.

הראל – מדד המחירים בנובמבר ירד ב-0.2%

הכלכלנים של קבוצת הפיננסים והביטוח הראל חוזים כי בחודש נובמבר הייתה ירידה של 0.2% במדד המחירים לצרכן. כלכלני קבוצה מציינים כי בסקירות האחרונות ירדו הציפיות לאינפלציה, לצד מגמות כלליות שחלו במשק: חולשה בצריכה הפרטית בתחילת הרבעון האחרון בשנה. כלכלני הראל מציינים כי בעקבות עליית מחירי הנפט בשבוע האחרון דווקא גדלו הציפיות לאינפלציה. ציפיה אחרת היא לעלייה משמעותית בפעילות הכלכלית בשלושת החודשים הקרובים.

עוד בנושא חדשות

אקסלנס – מדד המחירים בנובמבר ירד ב-0.1%

בית ההשקעות אקסלנס חוזה כי בחודש נובמבר הייתה ירידה קלה של 0.1% במדד המחירים לצרכן. את הירידה הזו מייחסים האנליסטים של בית ההשקעות להפחתת מחירי המזון, החינוך, התרבות והבידור. הכלכלנים אינם צופים שינויים קיצוניים בסעיפי המדד, אך סבורים שנראה השפעה מסוימת של העלייה במחירי הדלק עליו. הם משערים שבעקבות סיום תקופת החגים יופחתו מחירי חלק מהבילויים – בעיקר טיולים, הבראה, נופש ובידור – מה שקורה בדרך כלל בתקופה זו של השנה.

אנשי אקסלנס לא חוזים שינויים בולטים בסעיף הדיור במדד המחיר לצרכן, ומעריכים שתהיה עלייה של כ-0.1% בסעיף זה. בטווח הארוך יותר, חוזים האנליסטים כי תהיה אינפלציה בגובה של 0.7% בשנה הקרובה.

בנק הפועלים –  מדד המחירים בנובמבר ירד ב-0.2%

את התחזית שלו לגבי מדד המחירים לצרכן בשנה הקרובה פרסם בנק הפועלים בחודש ספטמבר 2016, כאשר התחזית היא עד לחודש אוגוסט 2017. על פי התחזית, בחודש נובמבר חלה ירידה של 0.2% במדד המחירים לצרכן.

יש לציין שבשני החודשים הקודמים התחזיות של בנק הפועלים לא היו שונות בהרבה ממה שהתרחש במציאות. בחודש ספטמבר העריכו כלכלני הבנק כי תהיה ירידה של 0.1% במדד המחירים לצרכן, מה שאכן היה בפועל. בחודש אוקטובר ההערכה של הכלכלנים הייתה שהמדד יעלה ב-0.3%, כאשר בפועל העלייה הייתה של 0.2%. בסך הכול, חוזים בבנק הפעלים עלייה של 0.8% במדד בתקופת התחזית, אך מבחינה קלנדרית הם מדברים על עלייה של 0.1% בלבד בשנת 2016.

עם פרסום מדד המחירים לצרכן הרשמי על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה ב-15 לחודש (כמובן שנעדכן כאן באתר), נראה בדיוק עד כמה התחזיות האלה עומדות במבחן המציאות.

ועדת הכספים אישרה את תוכנית חיסכון לכל ילד של שר האוצר משה כחלון. במסגרת התוכנית ייצבר לזכותו של כל ילד סכום חודשי של 50 שקל או 100 שקל (באם ההורים ישלימו 50 שקלים נוספים) החל מ-­1 בינואר. ולפני הפרטים, חשו בלהדגיש – ככל שתקחו סיכון גדול יותר כך צפוי כי תרוויחו יותר – סיכוי הולך יחד עם סיכוון, ולכן במיוחד בחיסכון אורך טווח לילדים, כדאי לקחת סיכון, להגדיל את המרכיב המנייתי. זו הדרך להגיע לסכום גדול בסוף התקופה – נכון, עם סיכון, אבל הסיכון מתפזר על פני תקופת השקעה/ חיסכון גדולה, כך שהסיכוי לרווח, נראה גדול.

 בימים הקרובים יפיץ הביטוח הלאומי 4.1 מיליון מכתבים להוריהם של 7.2 מיליון ילדים בגילאי 0 עד 18 הזכאים לקצבאות ילדים. ההורים יתבקשו להודיע לביטוח הלאומי עד ל­1 ליוני האם להפקיד את ההפקדות החודשיות לילדיהם בחשבון בנק או בקופת גמל. כמו כן יידרשו ההורים לבחור עבור ילדיהם מסלול השקעה בהתאם למידת הסיכון. מהביטוח הלאומי נמסר כי עד כה כבר הודיעו 60 אלף הורים על בחירותיהם. במידה וההורים לא יבחרו היכן ינוהלו כספי החיסכון, הכסף ייחסך בהתאם למסלול ברירת מחדל, לילדים עד גיל 15 בקופת גמל, ולילדים מעל גיל 15 בבנק. על ­מנת לסייע לביטוח הלאומי לעמוד בלוחות הזמנים התובעניים החליטה היום וועדת הכספים לפצל את תוכנית חיסכון לכל ילד מחוק ההסדרים, ולאשרה באופן מיידי בקריאה שניה ושלישית, כך שלא תתעכב אם יחולו עיכובים באישור חוק ההסדרים.

מניתוח שפרסם  האוצר עולה כי הסכומים שניתן לצבור באמצעות התוכנית ינועו בין 11 ל­41 אלף שקל על פני 18 שנות חיסכון. המשתנים שעשויים להגדיל את הסכום הם גובה התשואה, השתתפות ההורים וגובה הריבית או התשואה על החיסכון. כשימלאו לילד 18 שנים, תפקיד המדינה מענק בסך 500 שקל לכל ילד כפיצוי על המס שנוכה מרווחי החיסכון. הילד יוכל למשוך את כספי החיסכון באישור ההורה או להמשיך ולחסוך עד גיל 21 ­ אז תפקיד המדינה מענק נוסף בסך 500 שקל לחיסכון. בתוכנית יופקד גם תשלום רטרואקטיבי עבור החודשים מאי 2015 עד דצמבר 2016 ,במספר פעימות, ובהתאם לזכאות לקצבת ילדים בחודשים אלה. סכום התשלום הרטרואקטיבי הוא כ­-3 מיליארד שקל.

שר האוצר משה כחלון אמר היום כי "נוודא שלכל ילד יהיו לפחות 20 אלף שקל להתחיל איתם את החיים, ובמידה ויחסוך עד גיל 21 נוסיף לו סכום נוסף לחיסכון. יחד עם הפיקדון מהשירות הצבאי, צעיר בישראל יוכל לצאת לחייו החדשים עם כמות משמעותית של עשרות אלפי שקלים שיאפשרו לו לממן לימודים, לפתוח עסק או לרכוש דירה. אני שמח שאנחנו מוציאים את התוכנית לפועל, לאחר ששכבה שנים על גבי שנים במגירות משרד האוצר".

מהי תוכנית חיסכון לכל ילד?

עוד בנושא חדשות

בינואר 2017 יפתח הביטוח הלאומי תוכנית חיסכון לכל ילד עד הגיעו לגיל 18. בתוכנית החיסכון יופקדו 50 שקל בחודש לכל ילד, בנוסף לקצבת הילדים המשולמת עבורו. הכספים יועברו לחיסכון ייעודי על שם הילד, בקופת גמל או בבנק, לפי בחירת ההורים. ההורים יוכלו גם להוסיף לחיסכון של כל ילד 50 שקל נוספים מקצבת הילדים, ולהכפיל את סכום החיסכון ל­100 שקל בחודש. תוכנית החיסכון תאפשר לילד להתחיל את חייו הבוגרים עם סכום כסף התחלתי, שייפתח בפניות הזדמנויות חדשות.

מתי נפתחת תוכנית החיסכון?

תוכנית החיסכון תיפתח על ידי הביטוח הלאומי בינואר 2017. בתוכנית יופקדו תשלומים רטרואקטיבית עבור חודשים מאי 2015 עד דצמבר 2016 ,בהתאם לזכאות של הילד לקצבת ילדים בחודשים אלה. התשלום הרטרואקטיבי יופקד לחיסכון ב­ 4 מועדים.

לא קיבלתי הודעה מביטוח לאומי על תוכנית חיסכון לילדים, ואני לא יודע היכן מופקדים כספי החיסכון של ילדיי?

עליך להתקשר למוקד הטלפוני של הביטוח הלאומי 2637 * ונציגי המוקד יעדכנו אותך באיזה גוף מופקדים כספי החיסכון.

מלאו לי 18 באוגוסט 2015 ,האם תיפתח לי תוכנית חיסכון?

כן, כיוון שתוכנית החיסכון תיפתח גם לילדים שמלאו להם 18 ממאי 2015 עד דצמבר 2016. בחיסכון יופקדו 50 שקל עבור כל חודש שבו שולמה עבורך קצבת ילדים, ממאי 2015 ועד החודש שבו מלאו לך 18 שנה, וכן יופקד מענק בסך 500 שקל. תוכל לבחור היכן לנהל את כספי החיסכון (בקופת גמל או בבנק), ולאחר הבחירה תוכל למשוך את כספי החיסכון באישור ההורה. אם לא תמשוך את כספי החיסכון עד גיל 21 ,יפקיד הביטוח הלאומי לחיסכון מענק נוסף בסך 500 שקל. מגיל 21 תוכל למשוך את כספי החיסכון בכל עת, ללא אישור ההורים.

מי קובע היכן ינוהל החיסכון?

ההורה יכול לבחור בתקופת הבחירה את הגוף שינהל את החיסכון (קופת גמל להשקעה או בבנק) ואת מסלול ההשקעה של החיסכון. בחירת קופת הגמל להשקעה או הבנק תהיה מבין רשימת הקופות או הבנקים, שנבחרו על ידי משרד האוצר. את רשימת הקופות והבנקים תוכל למצוא באתר "חיסכון לכל ילד", hly.gov.il בכתובת אם ההורה לא יחליט בפרק זמן זה, יפתח הביטוח הלאומי לילד תוכנית חיסכון באופן אקראי בקופת גמל או בבנק, בהתאם למסלול ברירת מחדל (לינק למסלול ברירת מחדל באתר).

כיצד אני בוחר בגוף החוסך?

תוכל לבחור עד יוני באיזה גוף לנהל את החיסכון (קופת גמל להשקעה או בנק) ובאיזה מסלול השקעה, באתר "חיסכון לכל ילד" בכתובת il.gov.hly או באתר הביטוח הלאומי.

זאת הולכת להיות טעות גדולה, אבל במשרד האוצר נערכים להעניק הנחה במס שבח לבעלי שלוש דירות ומעלה שימכרו את דירותיהם בעקבות הטלת המס על דירה שלישית ומעלה – כך נמסר היום בגלובס.  על פי הדיווח אחת ההצעות שהועלו היא הפחתת מס השבח לסביבות 20% לתקופת זמן מוגבלת.

משתתפים בדיונים האחרונים שנערכו בנושא המס אמרו ל"גלובס" כי נציגי האוצר הביעו נכונות למתן פיצוי לבעלי שלוש הדירות ומעלה, אך באוצר אומרים כי לא נשקלת כל הצעת פשרה סביב המס.

לכאורה הפחתת מס השבח מתאימה להטלת המס החדש בכך שהיא מתמרצת בעלי דירות למכור אותן.

ההצעה הזו לא חדשה – קראו כאן – הבעיה התחילה בעצם כאשר מדובר על מס על 3 דירות שמראש הוא מס בעייתי ומעוות, כך למשל הוא לא צפוי לשפר את שוק הדירות ובטח שלא לעזור לשוכרים (שהמס יתגלגל עליהם), ומעב רלכך הוא מעוות –   בעלי 3 דירות בשווי של 1 מיליון שקל כל אחת, ישלמו מס, ובעלי שתי דירות של 2 מיליון שקל כל אחת לא ישלמו מס – איפה ההיגיון כאן? לא ברור. אז נכון, המס על מחזיקי דירות נמוך, צריך היה להעלות את המס המגוחך על שכר הדירה, אבל כחלון החליט אחרת. בכל מקרה, כדי לקבל חיזוק להצעתו על מיסוי מחזיקי 3 דירות (ראו כאן על מה מדובר ואת העדכונים בנוגע למס זה), הוא מנסה לרכך את מחזיקי הדירות – זה סוג של פתח מילוט מהמס על 3 דירות – אנשים יוכלו למכור את הדירות בלי מס שבח מלא – אבל זו מתנה גדולה מדי!  המטרה היתה לעשות צדק מיסויי ובסופו של דבר נותנים מתנה למחזיקי הדירות.

כרטיס אשראי אמריקן אקספרס ירוק

כרטיס האשראי אמריקן אקספרס ירוק הוא כרטיס יוקרתי יחסית, המיועד ללקוחות כל אחד מהבנקים הפועלים בישראל. הדבר הראשון שאתם צריכים לדעת עליו הוא שנדרש מכם לשלם סכום חודשי כדי להחזיק בו – מחיר הבסיס של דמי הכרטיס נכון לעכשיו הוא 18.24 ש"ח, סכום לא מבוטל ביחס לרוב כרטיסי האשראי בישראל. עם זאת, על פי השימוש החודשי ניתן לקבל הנחה או פטור מדמי הכרטיס.

הכרטיס הירוק של אמריקן אקספרס הוא בינלאומי וזמין לשימוש בחו"ל, גם אם הניסיון שלנו מראה שבאירופה למשל מקבלים אותו פחות. הכרטיס מאפשר ביצוע של כל סוגי העסקאות, משיכת מזומן בתקרה של עד 4,000 ש"ח ובחירה בין ארבעה מועדים לחיוב חשבון הבנק: ה-2 לחודש, ה-10 לחודש, ה-15 לחודש וה-20 לחודש. אפשרות אחרת המוצעת בכרטיס היא חיוב מחשבון מט"ח, דולר או יורו, בכרטיס הבנקאי בלבד.

אילו הטבות מעניק הכרטיס?

כרטיס אמריקן אקספרס ירוק כולל מספר לא מבוטל של הטבות למחזיקים בו ולמשתמשים בו. הם מקבלים הנחה אוטומטית במעמד החיוב על שימוש בכרטיס בכ-3,000 בתי עסק, לצד מבצע 1+1 על רכישת כרטיסים לקולנוע ברשתות הנבחרות והטבות נקודתיות בבתי עסק שונים. ההטבות מפורטות באתר אמריקן אקספרס – לפרטים נוספים לחצו כאן.

עוד בנושא מדריכי כרטיסי אשראי

מחזיקי הכרטיס יכולים להזמין באמצעותו ביטוח נסיעות חינם עד לסכום של כ-480,000 דולר (בנסיעות של עד כחודשיים). ביטוח זה מעניק כיסוי על אשפוזים בחו"ל, מטען, ביטול טיסה, הטסות רפואיות ועוד. את הביטוח נדרש להפעיל לפני כל טיסה. שירות ייחודי לכרטיס הוא Global Assist, שמאפשר למחזיקיו לקבל הצעות סגנון חיים ביעדים שונים בחו"ל 24 שעות ביממה, כולל הנחות נקודתיות: נניח הצעות מוזלות לבילויים או לכניסה לאתרי תיירות.

במסגרת תוכנית ההטבות Membership Rewards יכולים הלקוחות לצבור נקודות ולהמיר אותן לרכישות אצל שותפים ישראליים ובינלאומיים: כל 60 ש"ח של רכישה שווה לנקודה אחת בתוכנית. בין השותפים אפשר למנות את אל על, דלתא, אייר פראנס, אלאיטליה, הילטון, לה מרידיאן ועוד. מפעם לפעם מוצעים לבעלי הכרטיס מבצעים נקודתיים של נקודות ברשתות ובבתי עסק.

על הכרטיס תוכלו לקרוא עוד באתר של אמריקן אקספרס.

 

על פי סקירה מעודכנת של הכלכלן הראשי במשרד האוצר חלה ירידה של 10% ברכישת דירות חדשות בספטמבר.  כמו כן, שיעור המשקיעים נותר נמוך ורכישת דירות על ידי רוכשי דירה ראשונה ירד  בכ-4%

בחודש ספטמבר 2016 נרכשו, על פי הסקירה, 9,500 דירות, ירידה של 2% בהשוואה לחודש הקודם. כמות הדירות החדשות שנמכרה ירדה ב-10% ובדירות יד שנייה נרשמה יציבות.

על פי הסקירה, משקל המשקיעים עמד על 19% מהיקף העסקאות, בדומה לחודש הקודם. בתל אביב מס' המשקיעים עומד על שליש. מנגד, כמות הדירות שנמכרות על ידי משקיעים גבוה – כאלפיים דירות בחודש, בדומה לחודשים האחרונים.

בד בבד, מפרסמת היום לשכת השמאי הממשלתי כי מחירי הדירות עלו בשנה האחרונה ב-9%.  מדובר במדד חדש של הלשכה והוא מהווה תגובה להחלטת קבינט הדיור שקבעה כי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה תהיה היחידה שתוכל לפרסם מדד המתייחס לשונות במחירי הדירות.

ההחלטה הזו גרמה לביטול מדד מחירי הדירות שפרסם השמאי הממשלתי הראשי במשרד המשפטים, אך להחלטה היתה ביקורת רבה, כאשר גם לשכת השמאים טענה שתמשיך לפרסם מדד. המדד שפורסם היום אינו מדד ממשלתי והוא בוחן, כפי שבחן השמאי הממשלתי לממשלה, רק דירות בנות 4 חדרים בערים נבחרות ברחבי הארץ ואת השינוי במחירי הדירות בהשוואה לרבעון הקודם ולרבעון המקביל בשנה שעברה.

עוד בנושא חדשות

מעודכן ל-02/2017

האם תוכנית מחיר למשתכן נכשלה?

תוכנית מחיר למשתכן, התוכנית ששר האוצר משה כחלון מנפנף בה כזו שתוריד את מחירי הדירות, לא משיגה את מטרותיה.

התוכנית יצאה לפועל במאי 2015, לפני שנה וחצי, אך הואצה בשנה האחרונה , כשבסה"כ שווקו כ-60 אלף דירות. אבל, המצב בשטח נראה בעייתי – מסתבר שהמכרזים לקבלנים לא עמדו בתנאי השטח,  ובגין ריבוי תלונות, האוצר משפר את תנאי המכרז  וזאת כדי לשווק את התוכנית בהצלחה. אלא שזה מלאכותי, כשבפועל ישנם חריקות בביצוע השוטף ובלקיחת המשכנתאות.

וכל זה ידוע לזוגות הצעירים. הזוגות האלו שאינם משתתפים בהגרלה ודאי קראו על ה"תקלות" ועל הבירוקרטיה המסובכת וחלקם נסוגו מרעיון דירה למשתכן במחיר מוזל. כלומר כבר מראש, חלק גדול מהרוכשים הפוטנציאלים מאבדים עניין. וזה לא רק זה – ישנם סיבות נוספות שגרמו לזוגות הצעירים להסתייג מעסקה זו –

עוד בנושא מדריכי דירה ומשכנתא

חשש נוסף של זוגות צעירים שלא משתתפים בהגרלה הוא בעקבות "שמועות" שחלק מהדירות לא מתאימות לצרכיהם ושהעסקאות האלו בהמשך יתייקרו, כך למשך יש הערכה שהקבלן בונה מעט חדרים כיוון שזכה במכרז עפ"י מ"ר (ולא על פי מס' חדרים).

הם מעדיפים שהמדינה תדאג להם כבעבר כשהוריהם רכשו דירות ותיבנה להם את הדירות ותממן/תסבסד את הרכישה כהטבה התואמת למציאות וגם שהמיקום יתאים לצרכיהם.

עד אז ימשיכו לגור בשכירות ויחכו למימון /מענק או משפחתי או שיתאפשר להם בעתיד לצבור הון לרכישת דירה, בינתיים כך מהנתונים האחרונים,חלק מרכזי מהזוכים בדירה במחיר למשתכן פשוט אומרים לא – 22% מהזוכים ויתרו על הזכאות שלהם.

כך או כך, תוכנית מחיר למשתכן נראית ככשלון ביחס לתחזיות המוקדמות, ובכלל משרד האוצר ומשרד השיכון והבינוי לא מצליחים לעמוד ביעדים שקשורים לתחום הבנייה, ובעיקר בהתחלת הבנייה. כבר כמה  שנים שיעד הביצוע גבוה מזה של השנה הקודמת , כאשר היעד ל–2017 נותר זהה לזה של 2016 – 60 אלף התחלות בנייה. הביצוע ב–2016 היה נמוך מהיעד –  55 אלף התחלות בנייה. היעד בשיווק הקרקעות לציבור הוא ל- 65 אלף דירות. מדובר ביעד גבוה יותר ב-2016 – 55 אלף יחידות. אלא שהבעיה הגדולה היא בתוכנית הדגל – מחיר למשתכן – היקף הביצוע לעומת היעד שהוצב רחוקים מאוד. היעד שהציב משרד הבינוי והשיכון בתחילת 2016 היה 25 אלף דירות, בפועל הכמות היא 6.3 אלף דירות בלבד. ועל רקע המספרים הנמוכים, הפחיץו את היעד – זה פשוט הכי קל לעשות, וכעת עומד יעד הביצוע לשנת 2017 על 18.6 אלף דדירות בלבד.

מחיר למשתכן – ההגרלה הגדולה

בדיקת זכאות מחיר למשתכן

יועץ משכנתא – האם כדאי?

חברת המלט מדווחת כי נדחתה השגה שהגישה בגין שומת מס הכנסה שנתקבלה בידיה מאת רשות המיסים ביחס לשנים 2013- 2010. לחברה הוצאה שומה בצו ביחס לשנים האמורות בסכום כולל ריבית והפרשי הצמדה של כ- 19.8 מיליון ש"ח (כ-5.1 מיליון דולר). תוספת המס בשומה בצו נובעת בעיקרה מטענת שלטונות המס כי החברה עשתה שימוש ברווחים פטורים שלה ושל חברת בת מאוחדת בישראל לצורך השקעות והלוואות לחברות בנות בחו"ל ורכישה עצמית של מניות רגילות של החברה.

החברה חולקת על עמדת רשות המיסים וסבורה כי יש לה טענות טובות לעמדתה וזאת בין השאר בהתבסס על עמדת יועציה המקצועיים ובכוונתה להגיש ערעור על השומה בצו במועדים הקבועים לכך בדין. עם זאת, החברה מבהירה כי אין ודאות בדבר תוצאות ההליכים הנ"ל.

אבל העניין פה הוא עקרוני – חברה מפרסמת דוחות כספיים שוטפים במשך שנים, ואז ביום בהיר מתברר שאולי הדוחות שלה לא היו נכונים. זה יכול להיות מסיבות שונות, אחת הסיבות יכולה להיות מחלוקת מול מס הכנסה, כמו במקרה של המלט, ואז פשוט צריך לשלם (או לערער). ואז הסכום הזה משולם בשנה מאורחת, הוא נרשם כחלק מהוצאות המיסים באותה שנה בה שולם, בלי קשר בכלל לשנים שבהם הוא היה באמת אמור להיות משולם. כלומר, הדוחות הלא נכונים שדווחו (כי היו עם מס נמוך מדי) ממשיכים להיות הדוחות הרלבנטיים לשנים ההם (בעבר) ואילו השנה הנוכחית סופגת את כל ההוצאה.

הבעיה היא שכך מאבדים אמון בדוחות. ברגע שמבינים שהדוחות שהיו לא נכונים, אז מה המשמעות של הדיווח הכספי? אז נכון, זה לא קורה כל שנה, אבל לפעמים שזה קורה זה מעיד על ניעוק בין הדיווח בפועל לדיווח שהיה צריך להיות.