כרטיס אמריקן אקספרס קרדיט מיועד, על פי מי שעומדת מאחוריו, למשקי בית. זהו כרטיס אשראי בינלאומי, ללקוחות כל הבנקים, שמאפשר לבצע את כל סוגי העסקאות ולמשוך מזומנים בארץ ובחו"ל. כדי להשתמש בכרטיס נדרש לשלם דמי כרטיס חודשיים של 16.20 שקלים, נכון לנקודת הזמן הנוכחית.
כרטיס אמריקן אקספרס קרדיט מגיע עם אשראי שלדברי אמריקן אקספרס הוא בתנאים מועדפים. האשראי נקבע באופן פרטני עבור לקוח על פי מאפייניו האישיים והמתחולל בחשבון הבנק שלו.
ההטבות שמספקת הכרטיס
כרטיס אמריקן אקספרס דייקרט מעניק הטבות מגוונות למחזיקים בו. במסגרתו ניתנות הנחות קבועות בגובה של כ-3-10% במעמד החיוב בכ-3,000 בתי עסק בתחומים שונים. בעלי הכרטיס מקבלים הטבות שונות שמספקת אמריקן אקספרס לכרטיסים (ההטבות זהות לאלה של אמריקן אקספרס ירוק ואמריקן אקספרס קלאסיק), ובכלל זה הנחות במסעדות, בתי קפה ועסקי מזון, הנחות על מתנות וגאדג'טים, הטבות בתחום באופנה, הנחות על מופעים ואטרקציות, כרטיסי 1+1 (כולל בבתי קולנוע) ועוד.
מחזיקי אמריקן אקספרס קרדיט הטסים לחו"ל מקבלים ביטוח נסיעות חינם, אותו הם צריכים להפעיל לפני כל טיסה. הביטוח ניתן מאז אוקטובר 2016 על ידי חברת AIG, והוא כולל בתוכו הוצאות רפואיות, הטסות רפואיות וכיסוי מסוים למטען המבוטח. כל נסיעה הנכללת בביטוח צריכה להימשך עד 55 ימים בלבד, כשמי שיכול להפעיל את הביטוח הוא תושבי ישראל שגילם 75 ומטה.
עוד בנושא מדריכי כרטיסי אשראי
הטבה אחרת בחו"ל היא הצטרפות לתוכנית ההטבות Membership Rewards, שמאפשר להמיר רכישות לנקודות אותן ניתן לממש אצל חברות תעופה ובתי מלון, לרבות אל על, אייר פראנס, אליטליה, דלתא, KLM, הילטון ואחרות. העיקרון הוא שכל 60 ש"ח של רכישות בכרטיס שוות לנקודת Membership Rewards אחת, אך רק מסכום חודשי של 240 שקלים ומעלה של שימוש בכרטיס. לצד זה מספקת התוכנית מבצעי נקודות ברשתות שיווק ובעסקים שונים בישראל.
שירות Global Assisst של אמריקן אקספרס הוא שירות קונסיירז', במסגרתו יכולים הלקוחות לקבל ייעוץ וסיוע בנושאים שונים בחו"ל: בירורים על מקומות בילוי, המלצות על אטרקציות ומסעדות, הזמנת כרטיסים לאירועים ולמופעים ועוד. השירות ניתן 24 שעות ביממה.
מידע נוסף על כרטיס אמריקן אקספרס קרדיט תמצאו באתר האינטרנט של אמריקן אקספרס.
לאומי קארד First הוא כרטיס אשראי הממותג כיוקרתי, ומתאים במידה רבה לאנשים שנוהגים לטוס לחו"ל בתדירות גבוהה יחסית. זהו כרטיס ויזה שמאפשר לבצע עסקאות רגילות ועסקאות בתשלום, כמו גם להוציא מזומנים, בישראל ומחוצה לה. השימוש בכרטיס כרוך בתשלום דמי כרטיס חודשיים של 60 ש"ח, נכון לנקודת הזמן הנוכחית. על משיכת מזומן במט"ח משלמים עמלה בגובה של 2% ממחיר המשיכה, עמלה נמוכה ביחס למקובל בתחום. מחזיקי הכרטיס יכולים לבחור באחד מבין שלושה מועדי חיוב: ה-2 לחודש, ה-10 לחודש וה-15 לחודש.
הטבות לאומי קארד First
כאמור, חלק ניכר מההטבות שמספק לאומי קארד First הן מעבר לים. ההטבות כאן כוללות הנחות בתחומי תיירות, פנאי וקניות בבתי עסק שונים בארץ בעולם: הנחות נקודתיות, 1+1 וכן הלאה.
הכרטיס מאפשר כניסה ללא תשלום וללא הגבלה לטרקלין דן בנתב"ג. במסגרת כרטיס ה-Priority Pass, שמקבלים בעלי כרטיס האשראי ללא תשלום גם כן, הם יכולים להיכנס פעמיים בשנה לטרקלינים הנמצאים בשדות תעופה שונים ברחבי העולם (כניסות נוספות הן אפשריות אך מצריכות תשלום בגובה של 27 דולרים).
שירות אחר ניתן הוא ביטוח נסיעות פלטינה לחו"ל, אף הוא ללא תשלום. הביטוח ניתן על ידי חברת AIG וכוללת כיסוי עבור הוצאות רפואיות במהלך אשפוז בחו"ל, ימי אשפוז, הטסות רפואיות, ביטול וקיצור נסיעה, תאונות אישיות, פגיעות בצד ג', אובדן או גניבה של המטען ועוד. מספר ימי הנסיעה המקסימליים לצורך הפעלת הביטוח הוא 55 יום. הביטוח רחב ביחס לביטוחים אחרים הניתנים במסגרת האשראי, כאשר הוא כולל למשל כיסוי עבור ספורט אתגרי ומוקיד חירום בעברית הזמין 24 שעות ביממה. ניתן להרחיב את הביטוח בתשלום נוסף.
עוד בנושא מדריכי כרטיסי אשראי
כרטיס לאומי קארד First מספק שירותי קונסיירג', במסגרתם יכולים הלקוחות לקבל סיוע 24 שעות ביממה במהלך השהות בחו"ל: המלצות על בילויים, מסעדות ואטרקציות, הזמנת כרטיסים ועוד. בין השירותים הנלווים אפשר למנות סיוע בתוכניות הנוסע המתמיד בקרב חברות תעופה שונות, הזמנת נהגים או שירותי VIP בשדה התעופה, הזמנה של חדרי ישיבות, סיוע בהקדמת הצ'ק אין במלונות והארכת הצ'ק אאוט ועוד.
הכרטיס מספק יחס המרה מועדף לצבירת נקודות של אל על, כאשר לצורך המרת הנקודות כל שקל שווה לנקודת תעופה אחת בלאומי קארד, וכל 250 נקודות תעופה בלאומי קארד שוות לנקודת טיסה אחת במועדון התעופה של אל על. את הזכאות מחשבים עבור עסקאות הנעשות בכרטיס, החל מהשקל המאתיים בחודש מסוים. במועדון התעופה של תוכנית MileagePlus של חברת יונייטד יחס ההמרה הוא ש-75 שקלים שווים עשרה מיילים. שימו לב שההטבה במועדוני התעופה ניתנת כאשר הלקוחות מצטרפים למועדוני תעופה, וזאת על חשבון תוכנית הפינוקים של לאומי קארד (שמספקת הטבות על בירורים, הנחות לאטרקציות וכן הלאה). כל אחד לכן צריך לעשות את השיקולים שלו.
הטבות אחרות שניתנות הן הטבות VIP, שניתנות עבור סרטים (כולל סרטי VIP), חבילות ספא, ארוחות בוקר גומרה, אטרקציות, הצגות, מופעים ועוד. ההטבות הפיננסיות של לקוחות ה-VIP באות לידי ביטוי בתנאי ההלוואה המצוינים, עם ריבית נמוכה ביחס ללקוחות אחרים של לאומי קארד. כאמור, גם עמלת המרת מט"ח כאן היא נמוכה יותר.
מידע נוסף על כרטיס אשראי אמריקן אקספרס First תמצאו כאן.
מעודכן ל-12/2018
אמריקן אקספרס כחול (Blue) הוא כרטיס אשראי בינלאומי המיועד ללקוחות כל הבנקים, ושאוכלוסיית היעד שלו היא בעיקר צעירים וסטודנטים.
ניתן לבצע באמצעותו את כל סוגי העסקאות, בישראל ומחוצה לה, וכן למשוך מזומן בכספומטים בישראל ובחו"ל. שימוש בכרטיס כרוך בתשלום דמי כרטיס בסכום חודשי של – 15.20 ש"ח נכון לנקודת הזמן הנוכחית. את דמי הכרטיס גובה אמריקן אקספרס על פי השימוש בכרטיס בחודש נתון, כשחושב הבא ניתן בהתאם לדפוס זה לקבל הנחה או פטור. על שימוש בגובה של 2,000 ש"ח ניתנת הנחה של 20% בדמי הכרטיס לחודש הבא, כך שהסכום שמשלמים הוא 12.26 ש"ח. על שימוש בכרטיס בגובה של 8,500 ש"ח ניתן פטור מלא בחודש העוקב.
המשתמשים בכרטיס אמריקן אקספרס כחול יכולים לבחור בין ארבעה מועדי חיוב חודשיים: ה-2 לחודש, ה-10 לחודש, ה-15 לחודש וה-20 לחודש.
תוכן עניינים; ניתן להקליק על הקישור הרלבנטי
הטבות למחזיקי הכרטיס הכחול
רשימת ההטבות שמעניק כרטיס אמריקן אקספרס כחול למחזיקים בו היא די רחבה. ראשית, מדובר כאן על החזר כסף (Cash Back) אוטומטי הניתן בכל שנה בגובה של עד 1% מסך החיוב השנתי בכרטיס. לצד זה ניתנות במעמד החיוב הנחות אוטומטיות בכ-3,000 בתי עסק (החל מ-3% ועד 10%), כפי שמפורט באתר האינטרנט של אמריקן אקספרס. בחישוב שנתי, לקוחות שהשימוש שלהם בכרטיס הוא עד לסכום של 2,500 ש"ח בממוצע בחודש (או עד 30,000 ש"ח לשנה), יקבלו החזר כספי בגובה של 0.5% מהשימוש בכרטיס בענפים מסעדות, בתי קפה, הלבשה והנעלה. מעל סכום חודשי ממוצע של 2,500 ש"ח או סכום שנתי של 30,000 ש"ח ומעלה, ניתן החזר של 1% על שימוש בכרטיס במסעדות, בתי קפה, הלבשה והנעלה, ו-0.25% על השימושים בו בענף המזון.
הכרטיס מעניק הטבות נקודתיות למחזיקים בו, כולל הנחות על כרטיסים, טיסות או חבילות נופש, כרטיס שני מתנה ברכישת כרטיס לקולנוע (לעומדים בתנאי שימוש מוגדרים), הנחה בהשכרת רכב בחו"ל דרך חברת שלמה סיקסט, הנחות ברשתות אופנה ועוד. הנוסעים לחו"ל מקבלים שירות בשם Global Assist. המדובר הוא בשירות סגנון חיים הניתן להם 24 שעות ביממה, ומאפשר להם לקבל ייעוץ וסיוע בנושאים שונים שעולים בנסיעות לחו"ל: המלצות על אתרים, מקומות בילוי ומסעדות, הזמנת כרטיסים להופעות או למשחקי ספורט ללא עמלה ועוד. יש לציין שבניגוד לכרטיסי אשראי אחרים של אמריקן אקספרס, במקרה של אמריקן אקספרס Blue לא ניתן לצבור נקודות במסגרת תוכנית ההטבות Membership Rewards.
עוד בנושא מדריכי כרטיסי אשראי
הטבה אחרת שמעניק הכרטיס היא ביטוח נסיעות לחו"ל ללא תשלום. הביטוח ניתן למחזיקי הכרטיס שגילם פחות מ-75, כשנדרש שכל נסיעה תהיה עד 55 יום. את הביטוח נדרשים הלקוחות להפעיל לפני כל נסיעה לחו"ל. הביטוח מעניק כיסוי על טיפולים רפואיים בחו"ל, אשפוזים, תרופות ומטען הנוסע, כאשר התנאים הספציפיים תלויים בהסדר של הלקוח עם חברת אמריקן אקפסרס (לפעמים ההסדר של מקום העבודה שלו).
אמריקן אקספרס כחול לא לבד – יש את אמריקן אקספרס ירוק (הרחבה כאן)
חברת אמריקן אקספרס היא מחברות הפיננסים הגדולות בעולם. כרטיסי האשראי שלה הם מהפופולאריים ביותר, ויש לה גם מגוון שירותים פיננסיים נוספים, לרבות כרטיסי חיוב/ כרטיסי דביט (Debit Cards), המחאות נוסעים, פעילות העברת תשלומים, פעילות של הלוואות ועוד.
הזיכיון בישראל להנפקה ותפעול של כרטיסי אמריקן אקספרס נמצא בידי פועלים אקספרס, מקבוצת בנק הפועלים וחברה אחות של ישראכרט. כרטיס האשראי של אמריקן אקספרס מיועד ללקוחות כל הבנקים ומכובד באלפי בתי עסק בכל רחבי העולם.
אמריקן אקספרס – סוגי כרטיסים
אמריקן אקספרס מציעה בארץ שישה סוגים של כרטיסי אשראי הנבדלים ביניהם בקהל היעד והמועדונים אליהם הם משויכים. החברה מיישמת שיטה נוחה ופרקטית לפיה כל סוג של כרטיס הוא בצבע אחר. הנה סוגי כרטיסי האשראי הקיימים בארץ:
- אמריקן אקספרס קרדיט – אשראי בתנאים מועדפים ללקוחות כל הבנקים
- אמריקן אקספרס כחול Blue – כרטיס אשראי לסטודנטים וצעירים
- אמריקן אקספרס אל על Fly Card Premium – הטבות לנוסעים מתמידים בקבוצת אל על
- אמריקן אקספרס ירוק GREEN – כרטיס אשראי בינלאומי, כרטיס הדגל של החברה
- אמריקן אקספרס זהב – כרטיס אשראי בינלאומי המעניק רשימה ארוכה של הטבות משמעותיות ושירותי VIP למחזיקים בו
- אמריקן אקספרס פלטינה – כרטיס אשראי של חוג הלקוחות המועדפים של החברה – הכרטיס היוקרתי ביותר
אמריקן אקספרס – הטבות
ההטבות הנלוות לכרטיס של אמריקן אקספרס משמעותיות ורחבות, ותלויות במסגרת התוכנית של הלקוח והכרטיס עצמו. דוגמאות – במסגרת תוכנית ה- Membership Rewards רכישות שתבצעו בכרטיס, יומרו אוטומטית לנקודות ששוות מוצרים ושירותים. זו הטבה שנמצאת בכל סוגי הכרטיסים של אמריקן אקספרס. בנוסף, לקוחות הכרטיס המרבים לטוס, יוכלו להמיר את נקודות הרכישות בכרטיסים השונים לרכישת כרטיסי טיסה בחברות תעופה שונות ובמגוון בתי מלוןויעדים ברחבי העולם.
כמו כן, בעלי הכרטיס מקבלים הטבות 1+1 חינם עבור סרטים במגוון בתי הקולנוע ברחבי הארץ לרבות בתי הקולנוע ברשת סינמה סיטי, בתי קולנוע נבחרים ברשת רב ח, ורשת Yes Planet, רשת גלובוס מקס וגלובוס גרופ וברשת בתי הקולנוע לב.
ואם זה לא מספיק, תזכו לקבל – הנחות בשיעורים של עד 30% בהזמנות של מוצרים ושירותים שונים כמו גאדג’טים שונים לבית, למחשב, לסמארטפון, הנחות למופעים, טיולים, קרוזים, בילויים, מסעדות, והנחות בבתי עסק שונים בתחום האופנה, אופטיקה ועוד (מעל 3,000 בתי עסק).
אמריקן אקספרס – הלוואות
בדומה לחברות כרטיסי האשראי המקומיות – לאומי קארד , ישראכרט, כאל, גם אמריקן אקספרס מלווה כספים ללקוחות, ולכל מי שמעוניין ועומד בתנאים. למעשה, אמריקן אקספרס היתה מהראשונות בעולם להיכנב לתחום זה. בארץ היא מספקת הלוואות של עשרות אלפי שקלים, למספר שנים בתשלומים חודשיים. הריבית של ההלוואות האלו עשויה להיות תחרותית מול חברות כרטיסי האשראי האחרות ולפעמים אפילו מדובר בהלוואות כדאיות (מסיבות שונות) גם מול הבנקים.
כמה זה עולה
העמלה החודשית הבסיסית עבור אמריקן אקספרס כחול בלו (לצעירים וסטודנטים ) היא 15.20 ש”ח, העמלה החודשית לאחזקת כרטיס אשראי מסוג אמריקן אקספרס ירוק היא 18.24 ש”ח.
ולכרטיסים היקרים יותר – העמלה החודשית למחזיקי כרטיס זהב היא 22.29 ש”ח. העמלה החודשית בכרטיס פלטינה היא 27.14 דולרים.
מידע נוסף על הכרטיס תמצאו באתר אמריקן אקספרס, כאן.
כרטיס ויזה לייט של חברת Cal הוא כרטיס אשראי שניתן להשתמש בו הן בישראל והן מעבר לים. זהו כרטיס בסיסי יחסית שלא מציע יותר מדי הטבות, אבל שניתן לבצע באמצעותו את רוב סוגי העסקאות, למשוך מזומנים בישראל ובחו"ל (בכפוף למסגרת האשראי ולסכום שנקבע עבור מחזיק הכרטיס על ידי המנפיק) ואף לבצע תשלומים בהוראות קבע. השימוש בכרטיס כפוף למסגרת האשראי שנקבעה עבור הלקוח, על פי המאפיינים האישיים שלו, כשהוא יכול לבחור בתוכניות אשראי שונות.
הכרטיס מאפשר להירשם לשירות Cal Online, במסגרתו הם יכולים לקבל פירוט דרך האינטרנט של העסקאות שהם ביצעו במכשיר בתקופת זמן נתונה. אופציה אחרת, הכרוכה בתשלום עמלה בגובה מסוים, היא להוסיף תמונה אישית של מחזיק הכרטיס על גביו. מטרת התמונה היא למנוע שימוש לרעה בכרטיס האשראי, במקרה של גניבה או אובדן.
מחזיקי כרטיס ויזה לייט של חברת כאל נדרשים לשלם דמי כרטיס חודשיים, שגובהם עומד נכון לעכשיו על 5.90 ש"ח (לשם השוואה, כרטיסים מקבילים נטולי הטבות בדרך כלל לא מצריכים תשלום). שימו לב שאין כאן אפשרות לקבלת הנחה או פטור מדמי הכרטיס על פי מחזור השימוש החודשי בכרטיס, וזאת להבדיל מחלק מהכרטיסים האחרים של כאל.
לא מצאנו באינטרנט מידע לגבי העמלות שנדרשים בעלי הכרטיס לשלם עבור המרת מט"ח או הוצאת מזומן בחו"ל. אם אתם שוקלים להזמין את כרטיס האשראי, לכן, מומלץ שתצרו קשר עם חברת כאל ושתבררו את הסוגיה החשובה הזו עם אנשיה.
ההטבה העיקרית: ביטוח נסיעות לחו"ל
עוד בנושא מדריכי כרטיסי אשראי
כאמור, כרטיס ויזה לייט אינו מקנה למחזיקים בו אי אילו הטבות, כך שגם ההטבות הכלליות שניתנות לרוב לקוחות Cal לא תהיינה זמינות עבורם: מבצעים נקודתיים, הטבות 1+1 לבילויים ולכרטיסים וכן הלאה. ההטבה העיקרית שכן ניתנת היא ביטוח נסיעות לחו"ל ללא תשלום, כולל ביטוח מטען, לו אחראית חברת הראל. כדי להפעיל את הביטוח נדרש להתקשר לחברת כאל לפני הנסיעה לחו"ל, כאשר תנאי מרכזי הוא שרק אנשים שגילם פחות מ-75 יכולים להפעיל את הביטוח.
מידע נוסף על הכרטיס תמצאו באתר האינטרנט של חברת כאל
אוכלוסיית היעד המרכזית של כרטיס האשראי MasterCard Corporate, מבית ישראכרט, היא אחת: עובדים הטסים לחו"ל מטעם החברה שהם מועסקים בה. את הכרטיס מנפיקים מחשבון הבנק הפרטי של העובד, או לחלופין מחשבון החברה, ובאמצעותו ניתן לשלם הוצאות חד פעמיות או שוטפות עבור העסק והפרט: רכישות, הוראות קבע, מיסים, הוצאות אירוח עסקי ועוד. ניתן לבצע את כל סוגי העסקאות באמצעות הכרטיס, לרבות עסקאות תשלומים, עסקאות קרדיט, עסקאות קרדיט בתשלומים וכיוצא בזה. ניתן לרכז את כלל הוראות הקבע של הלקוח בכרטיס.
הכרטיס הוא בינלאומי, ומכובד על פי החברה בלמעלה מ-90,000 בתי עסק בישראל וכ-30 מיליון בתי עסק ברחבי העולם. השימוש בו מצריך תשלום דמי כרטיס חודשיים בגובה של כ-19 ש"ח. עם זאת, ניתן לקבל הטבות בגובה דמי הכרטיס על פי ההסדר של חברת ישראכרט עם מקום העסק, או לחלופין דפוסי השימוש בכרטיס. על פי תעריפון דמי הכרטיס של ישראכרט, מקבלים פטור מלא מדמי הכרטיס כאשר משתמשים בו בחודש הקודם בסכום של 12,000 ש"ח ומעלה.
הוא מאפשר משיכת מזומנים בסכום של עד 1,000 ש"ח. על משיכת מט"ח מכספומט יש צורך בעמלה של כ-3.9%, נכון לנקודת הזמן הנוכחי. על המרת מט"ח משלמים עמלה של 2.3% מגובה העסקה, הן במקרה של דולר והן במקרה של מטבעות אחרים. בשני המקרים העמלות עבור מט"ח עשויות להשתנות על פי ההסכם שנחתם מול החברה. הלקוח יכול לבחור באחד מבין ארבעה מועדי חיוב חודשיים: ב-2 לחודש, ב-10 לחודש, ב-15 לחודש או ב-20 לחודש.
רשימת ההטבות של הכרטיס
מכרטיס אשראי עסקי אנחנו מצפים לרשימה די רחבה של הטבות. במקרה של MasterCard Corporat, מדובר על הטבות שונות ומגוונות. מחזיקי הכרטיס מקבלים ביטוח נסיעות לחו"ל ללא תשלום. הביטוח מיועד לישראלים עד גיל 75, ללא הגבלה במספר הנסיעות, אך נדרש שכל נסיעה תהיה לפרק זמן של עד 55 יום. הביטוח, אותו נדרש להפעיל לפני כל טיסה, כולל כיסוי על הוצאות רפואיות, הטסות רפואיות וכבודת הנוסע.
עוד בנושא מדריכי כרטיסי אשראי
הנוסעים לחו"ל מקבלים כרטיס Priority Pass ללא תשלום לשנה הראשונה, כרטיס באמצעותו ניתן להיכנס למאות טרקליני אח"מים בשדות תעופה בעולם. הוא מקנה כניסה אחת ללא תשלום מדי חודש לטרקלין דן בנתב"ג, בכפוף לשימוש בכרטיס לביצוע עסקאות בגובה של 2,000 ש"ח ומעלה בחודש הקודם. בשדה התעופה מקבלים הנוסעים הטבה בגובה של 0.5% בשער ההמרה של מטבע חוץ, 24 שעות ביממה. הטבה אחרת הניתנת מעבר לים היא קבלת ימי אשראי נוספים על שימוש בו בחו"ל. במסגרת מועדון My Corporate ניתנת הנחה בהשכרת רכב בחו"ל ברחבי העולם.
בישראל, ניתנות במסגרת הכרטיס הטבות שונות. מחזיקי הכרטיס מקבלים הנחה של 21 אגורות בתדלוק בשירות מלא ברשת סונול, וכן 5% בחנויות So Good הנכללות במבצע. לצד אלה יש הטבות כלליות במסגרת תוכנית המסלולים של ישראכרט, ובכלל זה הנחות נקודתיות, הטבות 1+1 ועוד. המשתמשים בכרטיס יכולים לנצל דיל יומי, המקנה הנחה על בילוי, אטרקציה או פעילות אחרות.
מידע נוסף על כרטיס אשראי MasterCard Corporate תמצאו באתר ישראכרט, כאן.
כרטיס ישראכרט Direct MasterCard הוא כרטיס חיוב, ולא כרטיס אשראי במלוא מובן המילה. ההשלכה הראשונה של זה היא שהחיובים של הכרטיס נעשים באופן מיידי, ולא במועד החיוב החודשי כמו בכרטיסי האשראי הרגילים. כל אחת מהעסקאות שנעשות בכרטיס, בין אם רכישה ובין אם משיכת מזומנים, חייבת לקבל את האישור של הבנק, שבוחן את היתרה של בעל הכרטיס בנקודת הזמן הספציפית. לאחר ביצוע העסקה מציגים את הסכום שלה על גבי תדפיס חשבון העובר ושב של הלקוח, לפרק זמן מוגבל, גם אם העסקה בסופו של יום לא מבוצעת. הכרטיס מאפשר שימוש מקומי בלבד, ולא ניתן לעשות באמצעותו עסקאות תשלומים או קרדיט – מי שעושה זאת יראה שנגבה ממנו כבר במועד החיוב סכום העסקה כולה.
כדי להשתמש בכרטיס נדרש לשלם דמי כרטיס חודשיים. למרות שלכל בנק יש תעריפון משלו, מהבדיקה שעשינו עושה שבנקודת הזמן הנוכחית המחיר החודשי של כרטיס ישראכרט Direct MasterCard הוא זהה בכל הבנקים, ועומד על 6.27 ש"ח. מכיוון שסכום זה עתיד להשתנות מפעם לפעם, מומלץ לכל מחזיקי הכרטיס לעקוב אחר התשלום החודשי שהם משלמים.
ההטבות שמעניק הכרטיס
בדומה לרוב כרטיסי הדיירקט (כולל חלק שכבר סקרנו באתר), השימוש בהם הוא בסיסי יחסית, וכך גם רשימת ההטבות. מחזיקי הכרטיס לא מקבלים למשל את ההטבות הניתנות ללקוחות ישראכרט מחזיקי כרטיס האשראי כמכלול. ההטבה העיקרית שהם כל מקבלים היא ביטוח נסיעות לחו"ל ללא תשלום. את הביטוח יכולים להזמין לקוחות שגילם פחות מ-75, ושנוסעים לפרק זמן של 55 יום ומטה. הביטוח מעניק כיסוי על הוצאות רפואיות, הטסות רפואיות וכבודת הנוסע, כמובן בשיעור מקסימלי מסוים ובהתאם לגובה הנזק.
בכרטיס Direct MasterCard ניתן להשתמש רק בבתי עסק שכוללים מכשיר לביצוע אוטומטי של עסקאות, כאשר מכשירים ידניים לא יאפשרו תשלום באמצעותו. במקרה של תחנות דלק, יש מצב שונה ממה שאנחנו מכירים: התחנה תבקש קודם כל אישור על הסכום המקסימלי שאפשר לתדלק באמצעות כרטיס אשראי. אישור זה יירשם כניצול של מסגרת החשבון, כגובה בגובה האישור. לאחר קליטת שובר העסקה יתבצע עדכון של העסקה, שכולל כבר את הסכום ששולם בפועל.
עוד בנושא מדריכי כרטיסי אשראי
מידע נוסף על כרטיס ישראכרט Direct MasterCard תמצאו כאן.
מדד הדיור ירד ב-0.1%, מדד שכר הדירה עלה ב-0.1%
מדד שירותי דיור בבעלות הדיירים ירד ב-0.2%, לעומתו מדד שכר דירה עלה ב-0.1%.
שירותי דיור בבעלות הדיירים – במדד שירותי דיור בבעלות הדיירים בחודש נובמבר 2016, נרשמה ירידה בהשוואה לחודש אוקטובר 2016. ירידה זו מבטאת את השינויים במחירי שכר דירה שנקבעו בחוזים שנחתמו בחודשים אוקטובר 2016 – נובמבר 2016, לעומת חוזים שנחתמו בחודשים ספטמבר 2016 – אוקטובר 2016.
אינדיקטורים נוספים בשוק הדיור שאינם נכללים במדד המחירים לצרכן – מדד מחירי דירות מהשוואת העסקאות שבוצעו בחודשים ספטמבר 2016 – אוקטובר 2016, לעומת העסקאות שבוצעו בחודשים אוגוסט 2016 – ספטמבר 2016, נמצא כי מחירי הדירות עלו ב-0.9%.
עלייה זו מבטאת את שינוי המחירים בניכוי שינויי האיכות בתמהיל ובסוג הדירות. בחודש אוקטובר דווחו כמחצית ממספר העסקאות שדווחו בחודשים האחרונים. יצוין כי בתקופה זו התקיימו חגי תשרי עם מספר מועט של ימי עסקים; כמו כן ננקטו עיצומים על ידי מפקחי מיסוי המקרקעין. בבדיקה שנעשתה עולה שהתפלגות הדירות מבחינה גיאוגרפית ומבחינת גודל הדירה דומה להתפלגות הדירות הרגילה. עוד יודגש כי הלמ"ס מעדכנת את האומדן 3 פעמים עד פרסום הנתון הסופי, זאת מאחר שקיימות עסקאות נוספות שבוצעו בתקופה זו שטרם דווחו.
מהשוואת העסקאות ספטמבר 2016 – אוקטובר 2016, לעומת ספטמבר 2015 – אוקטובר 2015, עלו המחירים ב-8.7%. מהשוואת העסקאות אוגוסט 2016 – ספטמבר 2016, לעומת אוגוסט 2015 – ספטמבר 2015, עלו המחירים ב-8.4%.
אחזקת הדירה – מדד מחירי אחזקת הדירה ירד ב-0.1%. הוזלו במיוחד: אבקות ונוזלי כביסה (ב-2.5%), חומרים לניקוי ורחיצת כלים (ב-2.0%), שירותי צביעה וסיוד (ב-1.2%) ומוצרי חיטוי והדברה (ב-1.1%). התייקרו במיוחד: סופגי ריחות ומטהרי אויר (ב-3.0%), נפט וסולר לחימום הדירה (ב-2.1%) ואמצעי ניקוי אחרים, כגון: ספוגית לרחיצת כלים ומגבות נייר (ב-1.6%).
על פי נתוני המגמה לתקופה שבין אוגוסט 2016 – נובמבר 2016, הקצב השנתי של מדד המחירים לצרכן, של מדד המחירים לצרכן ללא דיור ושל מדד המחירים לצרכן ללא ירקות ופירות וללא דיור, נותר ללא שינוי.
מדד תשומות הבנייה בנובמבר ב-0.2% – כך עולה מפרסום נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס). בחודש שעבר נותר המדד ללא שינוי. מתחילת השנה עלה המדד ב-1.5%
מחשבון מדד תשומות הבנייה
כאן את השינויים במדד שכר הדירה
וכאן את השינויים במדד מחירי הדירות
מדד מחירי תשומה בבנייה למגורים עלה בחודש נובמבר 2016 ב-0.2% והגיע לרמה של 109.0 נקודות לעומת 108.8 נקודות בחודש הקודם (הבסיס: יולי 2011 = 100.0 נקודות).
מדד מחירי תשומה במגורים ללא שכר עבודה עלה ב-0.1% בחודש נובמבר 2016 והגיע לרמה של 103.6 נקודות לעומת 103.5 נקודות בחודש הקודם.
ב-12 החודשים האחרונים (נובמבר 2016 לעומת נובמבר 2015) עלה מדד מחירי תשומה בבנייה למגורים ב‑1.9% בשל העלייה במחירי שכר העבודה ב-3.5%. המדד ללא שכר עבודה עלה ב-0.5% בתקופה זו.
בחודש נובמבר 2016 עלה מדד מחירי חומרים ומוצרים ב- 0.1%.
לאחר תקופה ארוכה של ירידות מחירים עלו מחירי ברזל לבנייה (ב-1.5%) ורשתות ברזל (ב-1.2%). כמו כן עלו מחירי מעליות (ב-0.9%) ומחירי חול לסוגיו ומוצרי מתכת אחרים (ב-0.8%, כל אחד).
לעומת זאת ירדו מחירי מוצרי איטום (ב-1.2%) ועץ לבנייה (ב-0.8%).
למה מדד תשומות הבנייה כל כך חשוב?
הסיבה ההעיקרית שמדד תשומות הבנייה הפך לכל כך חשוב היא שהוא מהווה את בסיס ההצמדה של הכספים לקבלן – כלומר, מחיר הדירה מתייקר במקביל לעליית המדד. ההתייקרות עשויה להיות משמעותית ולהגדיל את מחיר הדירה לצד גורמים נוספים שמייקרים את מחיר הדירה. כאן, תוכלו לקרוא הסבר מפורט על מחיר הדירה האמיתי. כך או אחרת, בשנים האחרונות כאמור עלה מדד תשומות הבנייה משמעותית יותר ממדד המחירים לצרכן ולכן רבים היו מעוניינים לגדר אותו, להקטין את החשיפה אליו, או להחליף את ההצמדה למדד המחירים לצרכן – וזה יכול להיות אפשרי. כחלק מהמשא ומתן עם הקבלן אתם יכולים לנסות ולדרוש הצמדה למדד המחירים לצרכן במקום למדד תשומות הבנייה – שימו לב זה לא בהכרח שמדד המחירים לצרכן עדיף לכם, בהחלט ייתכן מצב הפוך – שמדד המחירים לצרכן עולה על מדד תשומות הבנייה, למרות שזה לא היה כך בשנים האחרונות – מה שהיה לא בהכרח יימשך ולכן תדעו שבסופו של דבר זה סוג של הימור.
מחשבון מדד תשומות בנייה – מחשבון מדד תשומות הבנייה
ומחשבון מדד המחירים לצרכן –
מחשבון מדד המחירים לצרכן
אז מתי כדאי לשלם לקבלן?
שאלה חשובה שאיתה מתמודדים רוכשי הדירות היא מתי לשלם לקבלן – האם לחכות עד כמה שניתן או להקדים תשלומים? ובכן, תשלום מהיר ימנע את ההצמדות למדד תשומות בנייה, כלומר יחסוך את ההצמדות, אך מצד שני תשלום מהיר משמעותו בשביל רוב רוכשי הדירות – לקיחת משכנתא בשלב מוקדם וערכה עולה בהתאם לריבית – השאלה הכלכלית היא מה יותר גבוה – מדד תשומות הבנייה או הריבית על המשכנתא? וגם כאן, אלו הערכות ומה שהיה לא בטוח שיהיה. כאן, תמצאו את ריבית המשכנתא המעודכנת, וכאן, את מדד תשומות הבנייה וכן תחזיות לגבי מדד זה.
מדריכים נוספים:
רכישת דירה מקבלן – כל מה שצריך לדעת
למדריך מס רכישה
מחשבון מס רכישה
מי שמסיים בשעה טובה את השירות הצבאי, רושם "וי" על אחת התחנות החשובות ביותר בחיי הישראלים. רבים מהם מתחילים בשלב הזה לחשוב על לימודים, לפני או אחרי הטיול הכמעט בלתי נמנע בחו"ל. המטרה תוך כדי היא אחת: לעשות כמה שיותר כסף, שיאפשר לשנים הבאות להיות פשוטות פי כמה מבחינה כלכלית. האפשרות של עבודה מועדפת (נקראת גם עבודה נדרשת) נשקלת כמעט על ידי כל משוחרר או משוחררת טריים, יחד עם שאלה מרכזית אחת: עד כמה בעצם זה כדאי? הנה כל מה שצריך שתדעו על אפשרות העבודה המועדפת.
הכירו: עבודה מועדפת
עבודה מועדפת היא עבודה שמקנה למשוחררי צה"ל ולמסיימי השירות הלאומי והלאומי-אזרחי (24 חודשי שירות מלאים) מענק כספי לאחר תקופה מסוימת של עבודה במה שמוגדר מקצוע מועדף – זאת בכפוף לעמידה שלהם בתנאים מוגדרים אותם נמנה בהמשך. שימו לב שבנות שלקחו חלק בשירות לאומי אבל הפסיקו אותו כדי להתחתן כן תהיינה זכאיות לקבל את המענק, וזאת בתנאי שהשירות הלאומי שלהן נמשך חצי שנה לפחות, והנישואין היו תוך חודש ימים מהמועד בו הופסק השירות הלאומי.
גובה המענק מאז תחילת שנת 2014 הוא 9,550 שקלים, הניתנים באופן חד פעמי (עד 2013 הסכום היה נמוך יותר ועמד על 9,370 שקלים). כמובן שהסכום הזה לא בא על חשבון המשכורת החודשית שמקבלים והזכויות הסוציאליות האחרות, שניתנים בכל מקרה. המענק הזה גם לא קשור לפיקדון שניתן לממשו בתנאים מסוימים – לימודים, עסק, וכו' . מסתבר שאם שכחתם חלק מהפיקדון הזה והתגייסתם בין 1992 ל-2000 אז הכסף שלכם לא הלך לאיבוד. משרד הביטחון מאפשר לכם לבדוק ומחזיר לכם את הכסף במידה ואתם עומדים בתנאים – שהתגייסתם בתקופה הזו, ולא משכתם את כל הפיקדון. תוכלו לבדוק את זכאותכם במדריך – פיקדון 2000.
התנאים העיקריים לקבלת המענק
- משך העבודה
מענק העבודה המועדפת ניתן למשוחררים שעבדו במשרה מלאה – כלומר, שמונה שעות ביום – לתקופה של שישה חודשים מלאים, שלא חייבים להיות רצופים. מבחינה מעשית, מדובר כאן על 150 ימי עבודה מלאים לפחות, כשחצאי ימי עבודה לא נכללים במניין. יום עבודה מלא לכן הוא כזה בו עובדים שש שעות לפחות.
את מכסת השעות צריך להשלים בשנתיים הראשונות שלאחר יום השחרור. ניתן במקרים מסוימים למשוך את העבודה, אם רוצים למשל לעשות הפסקות (נניח לצורך טיול בחו"ל), אבל מי שחורג מפרק הזמן שהוגדר לא יוכל לקבל את המענק. החריג היחידי הוא שירות מילואים במהלך פרק הזמן של השנתיים, שמאריך את הזמן המקסימלי שניתן לעסוק בעבודה מועדפת לאחר השחרור. התוספת כאן היא כמספר ימי המילואים: נניח שחייל משוחרר עשה במהלך השנתיים שלאחר השחרור מילואים לתקופה של חודשיים, הוא יוכל להשלים את מכסת הימים הנדרשת לעבודה מועדפת תוך שנתיים וחודשיים.
במקומות עבוד בהם שבוע העבודה הוא בן חמישה ימים בלבד, שבוע מלא של חמישה ימים ייחשב כשבוע בו נעשו שישה ימי עבודה. עוד משהו שחשוב לדעת לגבי הצבירה של ימי העבודה: לא מכניסים לחישוב של ימי העבודה ימי חופשה, ימי מחלה או מילואים, גם אם בפועל כן מקבלים עליהם תשלום על פי חוק (מהמעסיק או מהביטוח הלאומי).
משוחררי צה"ל או השירות הלאומי שהשלימו פחות משישה חודשים יכולים לקבל בתנאים מסוימים מענק עבודה מועדפת חלקי, שמחושב בהתאם למספר הימים שעסק במקצוע המועדף אותו צעיר בפועל. כדי לקבל את המענק נדרש לעבוד לפחות 25 ימי עבודה ברצף בתקופה של 21 החודשים שלאחר השחרור, או לחלופין שלושה חודשים ברצף בין החודשים ה-22 ל-24 לשחרור. לצד זה נדרש לעמוד באחד משני תנאים: ראשית, שהעבודה בה עסק אותו צעיר לא תהיה מותאמת לו מבחינת המקצוע. שנית, שהעבודה לא מתאימה לו מבחינת המרחק, כלומר, מרוחקת 60 ק"מ ומעלה ממקום המגורים, כאשר המעסיק הספציפי לו מספק לעובד הסעות למקום העבודה וממנו הביתה, וגם לא פתרון לינה ללא תשלום.
- העבודות הנחשבות למועדפות
לא כל עבודה בה עוסקים לאחר הצבא תהיה מטבע הדברים עבודה מועדפת, כשמוגדרות כיום על פי חוק שש עבודות שמקנות את המענק המיוחל:
- מפעלי תעשייה ובתי מלאכה – הן עבודות מקצועיות שונות במתכת (ריתוך, מסגרות, חרטות, חשמלאות ועוד), הן עבודות מקצועיות בהלבשה (חייטות, תפירה, גזרנות ועוד) והן עבודות בלתי מקצועיות במפעלים ובבתי מלאכה (למעט עבודות פקידותיות).
- תחנות דלק – עבודות בלתי מקצועיות בתחנות דלק, לרבות תדלוק, שטיפת מכוניות, תיקון תקרים או נהיגה במיכליות דלק.
- אתרי בנייה – כל עבודה באתר בנייה, דוגמת גינון, חיבור מבנים לתשתיות, עבודות עפר, הצבת עמודי תאורה, מדידות, פוליש, הדברה, שיפוץ ועוד. עבודות פקידותיות בחברות או באתרי בנייה לא מקנות את המענק.
- בתי מלון – עבודות במקצועות שונים בבתי מלון, לרבות מלצרות, חדרנות, טבות, שטיפת כלים, ניקיון ועוד. גם כאן, עבודה פקידותית אינה מזכה את המועסקים במענק.
- אתרי גידול חקלאיים ובתי אריזה – עבדות בלמי מקצועיות דוגמת ניקיון, עבודה במשתלות (לא כולל מכירה של צמחים), עבודה בחממות או בחוות לגידול בעלי חיים, עבודות הדברה, עבודות שמירה ואבטחה של אתרי גידול ובתי אריזה ועוד. גם כאן עבודות פקידותיות לא מאפשרות לקבל את המענק.
- טיפול באנשים הסובלים ממוגבלויות – מתן טיפול וסיוע לבעלי מוגבלויות, לרבות עזרה והכוונה בביצוע מטלות יומיות (לבישה, אכילה, רחצה, התניידות ועוד), השגחה או פיקוח. את העבודה ניתן לעשות בביתו של המטופל, אם יש לו רישיון להעסקת עובד זר ואם הוא מקבל גמלת שירותים מיוחדים מהביטוח הלאומי / גמלת סיעוד מהביטוח הלאומי / גמלה עבור ילד נכה / תגמול בהתאם לחוק הנכים של משרד הביטחון. לצד זה ניתן לקבל את המענק על טיפול באנשים עם מוגבלויות הנמצאים בבתי חולים בהם מאושפזים חולים סיעודיים, סיעודיים מורכבים, תשושי נפש או חולים שיקומיים, במעון שחלק ממנו מיועד לאנשים הסובלים ממוגבלויות פיזיות או שכליות, במעון יום שיקומי, במעון שמפעיל משרד הביטחון לבעלי מוגבלות נפשית או במוסד לטיפול סוציאלי, רפואי או סוציאלי ורפואי. עבודות במשק הבית של אדם הסובל ממוגבלות לא מקנות את המענק, וגם לא טיפול בבן משפחה, אפילו אם הוא עונה על התנאים שהוגדרו מעלה.
פירוט נוסף של סוגי המשרות שמקנות מענק עבודה מועדפת תוכלו למצוא באתר של המוסד לביטוח לאומי. אם אתם לא בטוחים האם עבודה במקום מסוים או בתפקיד מסוים תקנה לכם אפשרות לקבל את המענק, מומלץ שתפנו למוסד לביטוח הלאומי בהקדם. חבל לעבוד בעבודה ולגלות לאחר מעשה כי היא בכלל לא עומדת בתנאים של עבודה מועדפת.
- זכאות לדמי אבטלה
התנאי המרכזי השלישי לקבלת מענק עבודה מועדפת הוא זכאות של העובד לקבלת דמי אבטלה. אם מתחילים את העבודה המועדפת בשנה הראשונה שלאחר השחרור, אין כל בעיה מהבחינה הזו: כל מי שעומד בתנאי נחשב מהבחינה הזו למי שזכאי לקבלת דמי אבטלה, ולכן זכאי לעבוד ולקבל בסוף התקופה את המענק. כדי להפוך את החיים לפשוטים מהבחינה הזו, וגם אם רוצים להגיע ליעד של שישה חודשי עבודה מלאים ביתר קלות ועם מינימום לחץ, מומלץ להתחיל לעבוד כבר בשנה הראשונה. יש משוחררים שעושים זאת כבר בחודשים הראשונים שלאחר השחרור שלהם, וזה בסדר גמור.
כאשר מתחילים את העבודה המועדפת בשנה השנייה שלאחר השחרור, התמונה הופכת למעט מורכבת יותר. במצב הזה נדרש מהעובד לצבור מה שמוגדרת כתקופת עבודה מזכה, בשנה וחצי שלפני תחילת העבודה המועדפת, כאשר העבודה המזכה יכולה להיות בכל מקצוע באשר הוא. מבחינה מעשית, נדרש שב-18 החודשים שלפני תחילת המועדפת צבר העובד 12 חודשי עבודה מלאים לפחות, ברצף או לא ברצף, כאשר לחישוב כאן כן מכניסים ימים של שירות סדיר (קבע) או מילואים. תקופת העבודה המזכה בהמשך לכך לא חייבת להיות רציפה, ויכולה להיות גם אצל מספר מעסיקים. מי שמתחיל לעבוד יותר משנה וחצי לאחר השחרור, מיותר אולי לציין, לא יוכל לקבל את המענק מכיוון שהוא לא אמור להספיק את מכסת החודשים הנדרשים (אלא אם הוא קיבל את הארכה במסגרת העובדה שביצע שירות מילואים).
אז איך מקבלים את המענק הנחשק?
בסך הכול הליך הקבלה של מענק לעבודה מועדפת הוא די פשוט, אם כל התנאים שהזכרנו מעלה מתקיימים. הגשת הבקשה לקבלת המענק נעשית באמצעות טופס תביעה לתשלום מענק לחייל משוחרר שעבד ב"עבודה מועדפת/נדרשת" (כולל שירות לאומי ושירות לאומי אזרחי), שזמין בסניפי המוסד לביטוח לאומי וגם בקישור הבא. על גבי הטופס נדרש למלא את הפרטים האישיים של מגיש הבקשה, פרטי חשבון הבנק שלו, פרטים על ההשכלה שצבר, מקצוע או תעסוקה, פרטים על השירות הצבאי וכן על המקום וסוג העבודה: שם מקום העבודה, הכתובת, תחום העיסוק ותחום העבודה, תקופת העבודה וכן שאלות דוגמת הבעלות על העסק (כמובן שחייל משוחרר לא יכול לעבוד בעסק שבבעלותו), הקרבה המשפחתית בינו לבין בעלי העסק ועוד. ניתן לקבל את המענק גם במקרה בו עוסקים בעסק משפחתי, גם אם במצב הזה נדרש להוכיח כי אכן נעשה תשלום עבור העבודה.
מצידו של המעסיק, נדרש למלא את הטופס הייעודי של "אישור המעביד על עבודה ושכר עבודה נדרשת/מועדפת", שכולל את פרטי המעסיק והעסק, פירוט העבודה שנעשתה, מספר ימי העבודה, התשלום ברוטו, הניכויים בכל חודש ועוד. מיותר לציין שאת כל הפרטים האלה, הן מצד העובד והן מצד המעביד, יש למלא באופן מדויק ונכון, כאשר חריגה מכך מהווה עבירה על החוק ועלולה להביא לקנס כספי כבד, או אפילו למאסר.
אל הטופס נדרש לצרף מספר מסמכים שמפורטים על גביו. הראשון הוא צילום תעודת השחרור או מסמך אחר המעיד על תאריך השחרור משירות החובה (במקרה של שירות לאומי נדרש אישור מאגודה מורשה לשירות לאומי). לצד זה נדרש מטבע הדברים אישור של המעביד, שמפרט את סוג העבודה שנעשתה, תקופת העבודה, מספר ימי העבודה והשכר שקיבל העובד בכל אחד מהחודשים – גם אם השכר אינו משפיע על גובה המענק. במקרה שתואר מעלה, בו מתחילים לעבוד בעבודה המועדפת לאחר יותר משנה מתום השחרור, נדרש להמציא אישור של המעביד או המעבידים הקודמים על תקופת העבודה, כשגם תלושי שכר מספיקים.
החדשות הטובות: ברוב המקרים מקבלים את המענק
המוסד לביטוח לאומי יבחן לא רק את נכונות מילוי הטפסים, אלא גם האם מקום העבודה וסוג המשרה עומדים בהגדרה של עבודה נדרשת. נדרש שמקום העבודה יהיה רשום ומוכר לצורך זה. ייתכן שהמוסד לביטוח לאומי ידרוש מסמכים נוספים, על פי המאפיינים הספציפיים של המקרה. כך למשל במקרה של משוחררים שעסקו בתחום הטיפול והסיוע לבעלי המוגבלויות נדרש למלא טופס אישור העסקה בטיפול וסיוע אישי.
את התביעה לקבלת המענק ניתן להגיש עד 42 חודשים (שלוש שנים וחצי) ממועד השחרור מצה"ל או מהשירות הלאומי – אין כאן הארכת זמן בשום מקרה. את הטפסים ניתן להעביר לסניפי הביטוח הלאומי בצורה ישירה, באמצעות הדואר וגם באופן מקוון, דרך אתר האינטרנט של המוסד לביטוח לאומי. את המסמכים הנלווים ניתן להעביר לעיתים באמצעות פקס, כשאם הצילום של המסמכים ברור אין בהכרח חובה בהגשת המסמכים המקוריים.
לאחר הגשת הטפסים, כל שנדרש הוא להמתין לתשובה של המוסד לביטוח לאומי, שתינתן בכתב תוך מספר שבועות. אם הכל בסדר, כספי המענק יועברו לחשבון הבנק של מגיש הבקשה כשבועיים לאחר קבלת המסמכים על ידי המוסד לביטוח לאומי. במידה ומוחלט לדחות את הבקשה, או להעניק מענק חלקי למרות שמגיש הבקשה סבור שמגיע לו מענק מלא, ניתן לערער על ההחלטה תוך פרק זמן של עד תריסר חודשים מרגע קבלת ההודעה בכתב של החלטת הביטוח הלאומי.
מחשבון דמי הבראה
מחשבון ימי חופשה
מחשבון פיצויי פיטורין
ריבית המשכנתא בחודש דצמבר ממשיכה לעלות – כך עולה מנתוני בנק ישראל. ריבית המשכנתא הצמודה (הממוצעת) עלתה ל-3.73% לעומת 3.67% בחודש נובמבר. העלייה בריבית הואצה בחצי השנה האחרונה, אך ביחס לשפל לפני שנה וחצי עלתה הריבית ב-1.8%.
הריבית במסלול הפופולארי של 15 עד 20 שנה נושקת כבר ל-4% (3.96%) לעומת 3.93% בחודש הקודם. אגב, לפני כשנה וחצי הריבית היתה מתחת ל-2.3%. במסלול של 20 עד 25 שנה דווקא ירדה הריבית הממוצעת ל-3.99% לעומת 4.02% בחודש הקודם.
גם הריבית על משכנתאות לא צמודות התייקרה בחודש דצמבר, כשהריבית בממוצע עלתה ל-3.28%, לעומת 3.19% בחודש הקודם. הריבית השקלית עלתה בכ-0.8% בשנה האחרונה.
הריבית השקלית על הלוואת לתקופה של 15 עד 20 שנה עלתה ל-4.48%, לעומת 4.42% בחודש נובמבר. הריבית על משכנתא לתקופה של 20 עד 25 שנה עלתה ל-4.78% לעומת 4.66% בחודש הקודם. הריבית השקלית לכל תקופה מחושבת כממוצע הריבית השקלית המשתנה לריבית השקלית הקבועה.
כך או אחרת, בדיוני הוועדה המוניטרית בבנק ישראל (הוועדה הקובעת את ריבית בנק ישראל) התייחסו לאחרונה חברי הוועדה לעלייה במחירי הדירות (קצב שנתי של 8.5%), למרות שמסתמנת האטה מסוימת בהיקף המשכנתאות בחודשים האחרונים. בחודש נובמבר היקף המשכנתאות הסתכם בכ-5.2 מיליארד שקל, לעומת 2.8 מיליארד שקל בחודש אוקטובר (בגלל החגים). הגידול בהיקף המשכנתא בנובמבר הוא בעצם חזרה טבעית לקצב של כ-5 מיליארד בחודש, לצד מבצעי סוף שנה של הבנקים. הבנקים למשכנתאות יוצאים במבצעים, לקראת סוף שנה, בהם לרוב מוצעים לציבור ריביות אטרקטיביות יותר. ככה זה היה בשנים שעברו, ולכן לכאורה כדאי לנסות להתמקח על הריביות, אלא שבחודשים האחרונים הבנקים כבר פחות נלחמים על הלקוחות (ראו בהמשך).
למה הריבית עולה?
העלייה בריבית המשכנתא בחודשים האחרונים, מיוחסת, בעיקר ציפיות לעלייה בריבית (בעולם ובהתאמה בארץ) וכן לירידה בתחרות בין הבנקים. במקביל להקטנת החשיפה של הבנקים למשכנתאות דרך מכירת תיקי משכנתאות לגופים מוסדיים, בשטח הבנקים לא נלחמים על כל לקוח, ולא מורידים את הריבית באופן דרמטי, גם כאשר המשמעות היא שהלקוח ייקבל משכנתא בבנק אחר.
למדריך מס רכישה
מחשבון מס רכישה
מחשבון משכנתא
העלייה בריבית המשכנתא מייקרת בעקיפין את מחיר הדירה. המימון הוא מרכיב גדול בעלות הכוללת של הדירה ועשוי להגיע בממוצע לכ-10% מערך הדירה (ואף למעלה מכך) – והנה המחשה, נניח שלקחתם משכנתא בגובה 50% מערך הדירה, ובריבית של 3%-4% (שקלול של כל המסלולים), אתם בעצם משלמים ריבית של 1.5-2% מערך הדירה כל שנה (3%-4% על 50% מערך הדירה), אבל זה יורד בהתאמה במקביל לירידת הקרן של המשכנתא, כאשר באופן גס, ניתן להגיד שהמשכנתא היא בממוצע 25% על פני התקופה שלה – נניח 20 שנה, ואז (אם מדובר על ממוצע של 25% חוב על פני התקופה של המשכנתא), הרי שמדובר על ריבית של 0.75%-1% מערך הדירה על פני 20 שנה – זה יכול להגיע ל-20% מערך הדירה, אבל זה הסכום הנומינלי. כלומר יש עלות נוספת של 15% עד 20% כתוצאה מהמשכנתא, אבל אם רוצים להתייחס למחירים ריאליים (מהוונים נכון להיום), הרי שזה פחות (בניכוי הצמדה למדד), זה יכול להגיע לסדר גודל של 10%.
והמשמעות היא ששינוי של 1% בריבית בשנה האחרונה מייקר את הדירה וזה יכול להגיע גם לעלייה של 2%-3% במחיר הדירה (ריבית של 3%-4% שקולה לעלייה של 10% במחיר הדירה, ובתאמה גסה עלייה של 1% שקולה לעלייה של 2%-3% במחיר הדירה) – כאן, תוכלו לראות את ההשפעה של המימון ומרכיבים נוספים על המחיר האמיתי של הדירה.
ריבית משכנתא והקשר למדד תשומות הבנייה
ריבית המשכנתא וליתר דיוק השינוי בריבית המשכנתא משפיעים על עיתוי התשלומים לקבלן (באם רוכשים דירה מקבלן). רוכשי דירות חדשות משלמים את התשלומים לקבלן עם הצמדה למדד תשומות הבנייה. מדד תשומות הבנייה עלה בשנים האחרונות יותר ממדד המחירים לצרכן – זה לא מחייב שכך יהיה גם בהמשך, אבל אם אתם מעריכים שזה מה שיקרה גם בהמשך, כדאי לכם לנסות ולהתמקח עם הקבלן, במקרים מסוימים זה עוזר וההצמדה מתחלפת למדד המחירים לצרכן.
ואם אתם (כמו הרוב) משלמים בהצמדה למדד תשומות הבנייה, כדאי לנסות ולמזער את ההצמדה בדרך הבאה – אם תקחו משכנתא מוקדם ותשלמו לקבלן את התשלומים מוקדם אתם תחסכו את מדד תשומות הבנייה. מצד שני אתם תשלמו את ריבית המשכנתא – ולכן, אם אתם צופים שמדד תשומות הבנייה יהיה גבוה מריבית המשכנתא, אז כלכלית עדיף לכם לשלם מוקדם.
כאן, תמצאו מידע על ריביות המשכנתא וכאן תמצאו מידע על מדד תשומות הבנייה לרבות תחזית.
מדריכים נוספים:
האם מחירי הדירות גבוהים?
משכנתא לזכאים – כדאי?
כמה משכנתא להחזיר כל חודש?
מה עדיף – ריבית קבועה לא צמודה (קל"צ) או קבועה צמודה ?
למדריך מס רכישה
מחשבון מס רכישה
ישראכרט צעיר דיירקט הוא כרטיס המיועד לבני נוער בגילאי 14-18, ושמצריך עקב כך אישור הורים כדי שניתן יהיה לקבלו (וגם אישור של חברת ישראכרט וסניף הבנק הרלוונטי). שימו לב שזהו לא כרטיס אשראי במלוא מובן המילה אלא כרטיס חיוב, כך שהחיוב על העסקאות ייעשה באופן מיידי ולא אחת לחודש, כפי שנהוג בכרטיסי אשראי מסורתיים. מה שכן מקבלים בעלי הכרטיס הוא דך פירוט חודשי שמפרט את כל העסקאות שנעשו באמצעותו. הכרטיס פטור מדמי כרטיס משך השנה הראשונה, כשלאחר מכן נדרש לשלם כ-4 ש"ח בחודש (הסכום משתנה בין הבנקים השונים המספקים את הכרטיס). כמובן שאי אפשר להמשיך להשתמש בו מעבר לגיל 18.
בכרטיס ישראכרט צעיר דיירקט ניתן להשתמש בישראל בלבד, והוא בנקאי – לכן מסגרת האשראי בו תלויה במסגרת של חשבון הבנק אליו הוא משויך. באמצעות הכרטיס ניתן לבצע עסקאות צרכנות וקניות, אבל עם הגבלה מסוימת: בגילאי 16-18 ניתן לבצע רכישות בעד 400 ש"ח לעסקה, וזאת כמובן בהנחה שיש מספיק כדי לביצוע העסקה בחשבון הבנק של בעל הכרטיס. בגילאי 14-16 אפשר להשתמש בכרטיס לסכום של עד 400 ש"ח ליממה. מעבר להגבלת הסכום אפשר להשתמש בכרטיס רק במכשירי POS ורק בעסקאות רגילות בתשלום אחד. לא ניתן לעשות באמצעותו עסקאות תשלומים, עסקאות קרדיט או הוראות קבע.
באשר למשיכת מזומנים, ניתן למשוך באמצעות הכרטיס סכום של 400 ש"ח ביממה, בתנאי שיש בחשבון מספיק כספים לצורך זה. הסכום למשיכה עשוי להתעדכן מדי פעם בהתאם להחלטת ישראכרט או סניף הבנק בו מנוהל החשבון, ולכן מומלץ לעקוב אחריו דרך גורמים אלה מדי תקופה מסוימת.
בסך הכול מדובר בכרטיס בסיסי יחסית, שמתאים בתור פתרון תשלום ראשון עבור בני הנוער, ולא בטוח שהרבה מעבר לכך. בניגוד לרוב הכרטיסים בהם נעשה שימוש, במקרה של ישראכרט צעיר דיירקט לא מקבלים אי אילו הטבות במסגרת השימוש בכרטיס.
פרטים נוספים על הכרטיס מופיעים באתר ישראכרט
עוד בנושא מדריכי כרטיסי אשראי
