מה זה מהנדס שיווק ואיך מגיעים לזה

ההבדל בין עולם הפרסום של פעם להיום הוא שפעם אנשים חשבו רק על הצרכן, היום צריך גם מספרים ולשלב בזה קריאייטיב — אנחנו בעידן שבו צריך לנתח כמויות גדולות של מידע או להבין השלכות עסקיות והתנהגותיות לכן חברות הפרסום אונליין פיתחו מומחיות חדשה ומקצוע חדש: מהנדסי שיווק — תפקיד שיש בלא מעט חברות בישראל.

מהנדס השיווק מחד יודע לנתח כמויות דאטה גדולות ומאידך גם לנסח תובנות שיווקיות. מטרתו לדייק את הקמפיינים השיווקיים כמה שיותר כדי לייצר החזר השקעה  לחברות ומותגים מקמפיין הפרסום שלהם.  המשמעו של זה שקריאייטיב לבדו לא מספיק. צריך להיות בעל אוריינטציה אנליטית, .

בענף אומריים שהחברות שמעסיקות מהנדסי שיווק מוכנות להשוות את רף השכר לזה של מתכנתים. על פי הערכות, המשכורות של מהנדסי שיווק הן 40–20 אלף שקל בחודש, בהתאם לוותק ולחברה.

כמובן שפייסבוק נמצאת בין החברות שמעסיקות מהנדסי שיווק, כי כמעט כל הכנסותיה מפרסום. בפייסבוק צריכים אנשים עם יכולות אנליטיות גבוהות. כדי להשתמש בהן בתחום השיווק ולהעצים אותו.מכיוון שכמויות הדאטה שמצטברות ברשת עצומות נדרש טיפול טכנולוגי, שלא יכול להיעשות בידי אדם בלבד. לכן התפתח עולם טכנולוגיות המידע בעשור האחרון, וכיום ישנם הרבה כלים לניתוח ביג דאטה כדי להתמודד עם האתגר שנוצר ולייצר תובנות לארגונים וחברות.

נוסף לביצועי המודעות שמופצות ברשת, יש גם הרבה מידע אישי שהמשתמשים משתפים  כולל איך הם מתנהגים לגבי רכישה ברשת — וזהו הבסיס שמשמש את המשווקים למיקוד הפרסום..

כיוון שהשפה הפכה טכנולוגית מאוד, תהליכי העבודה היום נעים סביב דאטה ותפקיד סמנכ"ל השיווק משתנה כל הזמן. ואפשר לעשות טסט מהיר מאוד לקריאייטיב: להעלות 20 סוגי קמפיינים בתוך יום ולהבין מה עובד. לצורך זה צריך גם שפה משותפת בין אנשי קריאייטיב וטכנולוגיה, אבל בהרבה ארגונים זה לא עובד. לכן צריך תפקיד שיחבר ביניהם.

ניקח למשל את תחום הפרסונליזציה. למרות שזה טרנד מעט מאוד חברות יודעות לעשות את זה בעצמן. קשה למדוד את האינטראקציה עם הלקוח ולהבין איפה השפעתעל החלטת הקנייה. יש הרבה דאטה, אבל גם יש פער בין כמות הדאטה האסטרונומית שנוצרת מדי יום לבין היכולת האנושית לעבד אותה. רק שימוש ביותר טכנולוגיה ויכולות לנתח את המידע יעזרו לצמצם את הפע.

אין לימודים, החברה מכשירה

כיוון שאין מסלול לימוד למקצוע,החברות מבצעות את ההכשרה בשלב הזה בעצמן. פייסבוק מעסיקה עשרה מהנדסי שיווק בפעילות העסקית של החברה בישראל. לרוב מדובר בבוגרי מסלולי לימוד הנדסה באוניברסיטאות או כאלה ששימשו בתפקידם הקודם מדעני מידע, וההכשרה עורכת כשנה ולאחר מכן הם משתלבים במחלקה שמסייעת לחברות שמפרסמות באמצעות פייסבוק. את המהנדסים צריך ללמד מונחים מתחום השיווק באינטרנט.

החברות המובילות 

כיום כ–450 סטארט־אפים בישראל מפתחים טכנולוגיות לניתוח מידע — מרביתם בתחום השיווק ברשת. בין השמות הבולטים נמצאת דאטורמה, בשיאה החזיקה 17 משרדים בעולם והעסיקה 400 עובדים, והשנה ביצעה אקזיט ענק ונמכרה לחברת התוכנה סיילספורס ב–800 מיליון דולר.

דאטורמה בנתה פלטפורמה שמרכזת ומנתחת עבור מפרסמים את תוצאות הקמפיינים שרצים במספר ערוצים במקביל — למשל פייסבוק, גוגל וסנאפצ'ט. התוכנה מבצעת אינטגרציה של המידע ומאפשרת ניתוח של המידע שנאסף והפקת תובנות עבור מנהלי השיווק של המפרסמים.

דאטורמה שומרת על המותג שלה וממשיכה לפעול ממשרדיה כיחידה עצמאית נפרדת וכמרכז פיתוח נוסף של סיילספורס בישראל. בין לקוחות החברה  סוכנויות פרסום, אתרי תוכן וחברות טכנולוגיה וצריכה שמשלמות מנוי חודשי על המערכת במחיר שנקבע על פי היקף הפעילות של החברות.

חברה אחרת היא אופטימוב,החברה פיתחה מערכת שמסייעת לחברות לנהל את מערך השיווק הממוקד שלהן ולנתח ביעילות התנהגות צרכנים לטובת התאמת פרסומות. החברה פיתחה מוצר שמנתח את כל נתוני לקוחות שנמצאים במאגרי המידע של החברות, בשיטה שתעזור להבין את המאפיינים שלהם.

לטענת החברה, המנוע שפיתחה יכול לבצע פילוח לתת־קטגוריות ולייצר חוויה פרטנית לקבוצה קטנה מאוד של לקוחות. בנוסף, התוכנה נוטה להיות אינטואיטיבית מאוד לאנשי שיווק. אופטימוב  גייסה הון אחרי שבע שנים של פעילות רווחית ויצרה הכנסות מתחילת דרכה. .

הסטארט־אפ AppsFlyer הוא דוגמה נוספת לחברת טכנולוגיה שנחשבת למובילה בתחום זה. החברה פיתחה תוכנה למדידת קמפיינים שיווקיים במובייל, התוכנה של החברה מאפשרת ניתוח של נתוני הפרסום במובייל בזמן אמת של כל שרשרת הקמפיין: חשיפות, קליקים, התקנות (של אפליקציות), פירוט התנהגות משתמש באפליקציה, רכישות וגם ROI.

בנק מזרחי פרסם  דוח חזק, עם רווח נקי של 404 מיליון שקל. מניית הבנק הגיבה בעלייה והיא כבר רחוקה 25% מהשפל (הזמני) שנגרם לפני כתשעה חודשים במקביל לפרשה של הקנסות מהרגולטור האמריקאי בעקבות פעילות הלבנת הון בסניפים בחו"ל.

"הרווח הרבעון היה גבוה מהצפי שלנו  שעמד על כ- 362 מיליון שקל", כותבים האנליסטם של אקסלנס ומוסיפים – "השיפור ברווח הוא  בעיקר הודות להכנסות גבוהות מהצפי שקוזזו במעט כתוצאה מהוצאות מעט גבוהות מהצפי.

באקסלנס מדגישים את הפרמטרים העיקריים בדוח – 

רווחיות נאה של 11%, למרות השפעתו של המדד השלילי שגרע כ-0.8% במונחי תשואה על ההון

רווחיות של כ-12%, בנטרול השפעת המדד – רווחיות גבוהה בהנחה וסביבת האינפלציה אינה אמורה להיות אפס.

רווחיות מייצגת מרשימה של כ-12.2% – אם ננטרל גם את השפעת המדד והעקום על הנגזרים (שהפחיתה את התשואה על ההון בעוד כ-0.8%); את רווחי הנדל"ן ברבעון (תוספת של כ-0.3% במונחי תשואה על ההון) ואת הדיבינד החריג שקיבל מזרחי מישראכרט לפני הנפקתה. 

 הרווחיות ברבעון השני צפויה להיות טובה אף יותר – ובהערכה גסה (מעט מוקדם לתת הערכה לרבעון שטרם התסיים) אנו מעריכים שתשואה ברבעון הבא צפויה לעמוד על למעלה מ-13%. רווחי הרבעון הבא צפויים ליהנות מהמדד החיובי (שיעמוד להערכתנו על כ-1%) וייתכן ומזרחי גם ירשום רווח קטן משיערוך אחזקתו בישראכרט (1.8%).

פעילות שוטפת טובה – האשראי גדל בכ-1% (מעט נמוך מהצפי שלנו, חלקית בגלל מכירת תיק משכנתאות במהלך הרבעון), אבל אנחנו מצפים להאצה בצמיחה ברבעונים הבאים, כך שבסופו של דבר תיק האשראי של מזרחי צפוי לצמוח בכ-6% השנה. מרווח האשראי (מנוטרל השפעת מדד) התרחב בכ-2 נ"ב נוספים לעומת הרבעון הקודם, בעיקר הודות לשיפור בתמהיל התיק (יותר אשראי לעסקים קטנים) והודות להתרחבות במרווח האשראי בתחום המשכנתאות. איכות האשראי השתפרה במעט כאשר חובות ה NPL ירדו בכ-3% לעומת הרבעון הקודם וההפרשות נשארו נמוכות (17נ"ב) וגידול יפה מאוד בעמלות של כ-6%. מנגד, הוצ' השכר הפתיעו לרעה וגדלו בקצב מהיר של כ-12% לעומת הרבעון המקביל אשתקד, אבל כנראה שחלק גדול מהגידול נובע מההפרשות בגין תגמול תלוי ביצוע (עם צפי לרווחיות גבוהה השנה לעומת רווחיות נמוכה מאוד בשנה שעברה).

לא צפויה החלטה לגבי רכישת בנק אגוד לפני סוף שנה – להערכתנו,  במהלך החודש הקרוב יקבעו מועדים לדיון ערעור מזרחי על החלטת רשות ההגבלים העיסקיים לדחיית העסקה.. להערכתנו, יהיה  קשה לשכנע את בית המשפט לערעורים לשנות את החלטת רשות ההגבלים, אבל כנראה שלא נדע את החלטת בית המשפט לפני סוף השנה. כמובן, אם בית המשפט בכל זאת יאפשר את המיזוג, מדובר באירוע חיובי למזרחי, שטומן בחובו בתוכו פוטנציאל תוספת של כ-0.8% במונחי תשואה על ההון בשנים שלאחר המיזוג, אם וכאשר….

הבנק צפוי לחזור ולחלק דיבידנד כבר ברבעון הבא – יחס הלימות ההון העצמי עלה לכ-10.12%, גבוה מדרישות בנק ישראל (9.8%), כך שלהערכתנו, הבנק יכול לחזור ולחלק דיבידנד באופן שוטף כבר מהרבעון הקרוב. להבנתנו, הבנק יחזור לחלק 40% מהרווח השוטף, וצפוי לייצר תשואת דיבידנד שוטפת של כ-3%, כבר השנה.

"בשורה התחתונה: מזרחי ממשיך להפתיע לטובה, עם עלייה נאה ברווחיות השוטפת. להערכתנו, גם בסביבת אינפלציה אפסית הבנק מצליח לייצר תשואה של כ-11%, כאשר בהנחת אינפלציה מתונה של כ-1% לשנה, הבנק מייצר רווחיות מייצגת של כ-12%. אנחנו מעדכנים במעט את התחזיות שלנו לשנים הבאות, וכתוצאה מעלים את מחיר היעד שלנו למניית מזרחי לכ-90 שקל (לעומת 84 שקל) ושומרים על המלצת קנייה".

השקעתם בביטקוין והרווחתם – האם יש למסות את הרווח, ובאיזה שיעור?

ובכן, בית המשפט סיפק תשובה – בית המשפט המחוזי קבע שהביטקוין הוא נכס.

בפסק דין שהתקבל בבית המשפט המחוזי בלוד, דחה השופט את עירעורו של נועם קופל וקובע כי המטבע הדיגיטלי ביטקוין הוא נכס. בין הדברים כתב השופט כי "…שקלתי את טענות המערער, ועיינתי במקורות אליהם הפנה, ואיני סבור כי עלה בידו להוכיח כי הביטקוין עבר את המשוכה הנדרשת על פי חוק בנק ישראל באשר להגדרת "מטבע" ו"מטבע חוץ" ולפיה למטבע יהיה, בראש ובראשונה, ביטוי פיזי-מוחשי בדמות של שטר או מעה…".

רו"ח גידי בר זכאי, לשעבר סגן ראש רשות המיסים, המתמחה במיסוי קריפטו, הסביר את פסק דין: "השופט בורנשטין עבר בצורה שיטתית על הוראות החוק שעוסקות בין היתר בהגדרה של מטבע וקבע כי בצורה בה מנוסח החוק כיום, ביטקוין לא יכול להיחשב כמטבע, ובכך הוא מקבל את פרשנות רשות המיסים, כפי שנוסחה בחוזר משנת 2018.

"לטעמי, מה שיקבע בסופו של יום אם ביטקוין הוא מטבע הוא מבחן המציאות. ברגע שהשימוש יהיה נפוץ המחוקק יצטרך לכתוב את החוק בצורה שתהלום את זה ואנחנו כולנו נהנה מהתפתחויות הטכנולוגיות והמוניטריות, ומהיכולת של ביטקוין או מטבעות אחרים לשמש כאמצעי תשלום יעיל אמין ונפוץ. למעשה, הדרך לכך עוברת דרך הרגולטור. אם גופי האכיפה ירגישו בנוח עם המטבע, ויעשו שימוש בכלי ניתוח הבלוקצ'יין המאפשרים לעמוד בסטנדרטים של מניעת הלבנת הון ותשלומי מיסים בצורה אמינה ויעילה יותר מהמקובל כיום, התוואי להפיכתו לאמצעי תשלום נפוץ יפתח".

ביטקוין – איך נוצר המטבע הדיגיטלי? מה השווי שלו (והאם זה מוצדק)? והאם אפשר להשקיע בו?

ריבית בנק ישראל נותרה ללא שינוי – 0.25%.

הוועדה המוניטרית של בנק ישראל החליטה כצפוי,  להותיר את שיעור הריבית ללא שינוי על 0.25%. ההחלטה התקבלה על רקע מדד המחיירם הנמוך בחודש אפריל. המדד שפורסם בשבוע שעבר עלה ב-0.3% בלבד, כשציפיות האנליסטים והכלכלנים היו לעלייה עד 0.5%.

במקביל להחלטה, ציינה הוועדה המוניטרית כי תוואי העלאת הריבית בעתיד יהיה הדרגתי וזהיר, באופן שיתמוך בתהליך שבסופו האינפלציה תתייצב בסביבת מרכז תחום היעד, ובפעילות הכלכלית.

ומתי צפויה העלאת ריבית?  להערכת אי.בי.אי ברבעון האחרון של השנה, ויש כללכנים שסבורים שזה עשוי לגלוש ל-2020. רפי גוזלן, הכלכלן הראשי אי.בי.אי בית השקעות, אמר על רקע פרסום ההודעה –  "ריבית בנק ישראל שפורסה כעת  נותרה כצפוי ללא שינוי ברמה של 0.25%. הטון ממשיך להיות 'יוני'. אנו מערייכם בדומה להערכתנו הקודמת,  כי הריבית תישאר ללא שינוי בחודשים הקרובים, ומצפים להבשלת התנאים להעלאת הריבית רק ברבעון האחרון של השנה".

בבנק ישראל בראשות הנגיד , פרופ' אמרי ירון הסבירו את ההחלטה במספר גורמים וסיפקו רקע להחלטה. אחד ההסברים קשור כאמור למדד. המדד באפריל אמנם היה נמוך מהתחזית, אם כי ,המדדים הקודמים היו גבוהים."בשנים עשר החודשים האחרונים נרשמה אינפלציה של ,1.3%,  בדומה לרמה של החודשים האחרונים. האינפלציה לפי המדד המנוכה מעט נמוכה יותר. האינפלציה במחירי המוצרים הבלתי סחירים, המהווה קירוב לרכיב המקומי של האינפלציה, עדיין מצויה מעל לרמה של 2%, ואינפלציית הסחירים עלתה מרמה שלילית לרמה אפסית.

"הציפיות והתחזיות לאינפלציה לשנה מצויות מעט מעל הגבול התחתון של טווח היעד, ולאחר פרסום מדד אפריל נרשמה ירידה קלה; הציפיות פורוורד לטווחים הבינוניים והארוכים נותרו בקרבת מרכז היעד, אך בציפיות לשנה השנייה נרשמה ירידה .

"מתחילת השנה השקל התחזק ב-4.6% מול הדולר ובמונחי שער החליפין האפקטיבי הוא התחזק מתחילת השנה ב-6%, ומאז החלטת הריבית הקודמת – ב-1.2%. הייסוף מעכב את המשך עליית האינפלציה לכיוון מרכז היעד.

"מזה מספר רבעונים המשק צומח בסביבת הקצב הפוטנציאלי. על פי האומדן הראשון לנתוני החשבונאות הלאומית של הרבעון הראשון, המשק צמח בשיעור של 5.2%, אולם הנתון הושפע בצורה משמעותית מהיבוא המוגבר של כלי רכב ברבעון הראשון. בניכוי השפעה זו, חטיבת המחקר מעריכה שהמשק צמח בשיעור של מעט למטה מ-3%. יצוא השירותים בלט לטובה, אולם גם יצוא הסחורות צמח בקצב נאה. נתוני הקצה לגבי היצוא מעורבים: מסתמנת ירידה בשיעור החברות המדווחות בסקר המגמות על מגבלה חמורה במחסור להזמנות בייצוא, אך  נתוני סחר החוץ מצביעים על האטה ביצוא הסחורות באפריל. הצריכה הפרטית השוטפת צמחה ברבעון הראשון בשיעור מתון יחסית, ומרבית סעיפי ההשקעה שאינם כלי רכב התכווצו. נתוני שוק העבודה מעידים כי זה נותר הדוק: בשיעורי ההשתתפות והתעסוקה נרשמה עלייה קלה מרמות השיא בהן שהו, העלייה הקלה בשיעור האבטלה מתחילת 2018 לא מעידה על עלייה בעומק האבטלה, ונמשכת עליית השכר, בהובלת המגזר העסקי. עם זאת, שיעור המשרות הפנויות אמנם עדיין גבוה אך הוא יורד במתינות מזה מספר חודשים.

בחודשים האחרונים מחירי הדירות שבו לעלות במתינות, ובשנה האחרונה הם עלו בכ-0.5%. מספר העסקאות גדל בצורה משמעותית, בפרט בקרב הרוכשים דירה לראשונה, לצד הירידה המתמשכת בהשקעה בבנייה למגורים. נמשכת מגמת התרחבות בהיקף המשכנתאות, וריבית המשכנתאות ירדה במתינות.

"הסיכונים בכלכלה העולמית התגברו – על אף שנתוני הצמיחה של המשקים העיקריים ברבעון הראשון הפתיעו לטובה –  בעיקר לנוכח החרפת "מלחמת הסחר" בין ארה"ב לסין. קרן המטבע עדכנה שוב כלפי מטה את תחזיות הסחר העולמי והצמיחה למרבית הגושים, ובעיקר לאירופה. ההאטה בסחר העולמי נמשכת וכוללת גם את המשקים המתעוררים.

"בשווקים הפיננסיים נרשמו ירידות שערים במדדי המניות, בעיקר לאחר המשבר סביב שיחות הסחר, ותשואות האג"ח הממשלתיות הוסיפו לרדת במתינות, על רקע הצפי לכך שלעת עתה ייעצר תהליך הצמצום המוניטרי הגלובלי והרעה בסנטימנט בשווקים. בארה"ב נמשכה התמתנות מסוימת באינפלציית הליבה; ה-FED הותיר את הריבית על כנה, וציין כי על אף הצמיחה האיתנה ברבעון הראשון ניכרת התמתנות בצריכה הפרטית ובהשקעות. באירופה התמונה הכללית מצביעה עדיין על חולשה, אם כי נתוני הצמיחה של הרבעון הראשון במספר מדינות מובילות הפתיעו לטובה. ה-ECB הותיר את הריבית ללא שינוי ונשיאו ציין כי התחזק הצפי להאטה בצמיחה ב-2019.

"גם בבריטניה נתוני הצמיחה ברבעון הראשון היו מעודדים, אך הסיכונים לגבי הברקזיט נותרו גבוהים, ויישומו נדחה שוב. ביפן ממשיכה ההתמתנות בפעילות הכלכלית מתחילת השנה והפרלמנט אישר תכנית תמריצים כדי לתמוך בכלכלה. הצמיחה בסין התייצבה ברבעון הראשון לאחר ההתמתנות בסוף 2018 אם כי נתוני הפעילות מצביעים על המשך התמתנות. מחיר הנפט נותר יציב מאז החלטת הריבית הקודמת, על רקע ירידה בהיצע מחד, והרעה בסנטימנט בשווקים מאידך.

ריבית פריים – ככה הבנקים עושים עליכם קופה

ריבית – כל מה שצריך לדעת

"ראינו שצרכנים משתמשים באמזון מעבר לעולם הקניות. בשנה האחרונה הלקוחות שלנו אימצו את שירותי התשלום של אמזון, כולל טעינת הארנק ישירות לסלולרי"

לאחרונה השיקה אמזון מנוע של מכירת כרטיסי טיסה בשוק ההודי. בינתיים מדובר במכירה של טיסות פנים בהודו, אבלאם ללמוד מעבר -אמזון בודקת שווקים מקומיים , ואם מצליחים הפורמט ממשיך לשווקים נוספים.

אמזון משתפת פעולה עם סוכנות נסיעות אונליין שנוסדה ב-2006 במומבאי בשם קלירטיפ. קלירטריפ מוכרת כ-7 מיליון טיסות בשנה. שיתוף-הפעולה מסייע לאמזון להציע הנחות בשיטת קאש בק ומבצעים ייחודיים לחברי אמזון פריים. את השירותם הם מבצעים באמצעות אפליקציית אמזון או בהזמנות באתר.

במקרה של ביטול טיסה, הנוסע ישלם את דמי הביטול לחברת התעופה לפי מדיניות הכרטיס שהזמין, כשאמזון לא גובה קנס מעבר לכך. כיוון שהפרטים כבר באפליקציה, אין צורך ברישום מחדש.

פקקים בדרך לשדה רמון, הנוסעים מפספסים טיסות מאילת בחזרה

איך כניסת אמזון לארץ תשפיע על המיסוי?

בית ההשקעות פסגות  מצרף את הקרן הוותיקה גילעד ליצירת תיק השקעות בהלוואות מתואמות, פרטיות ולא סחירות – בהיקף של עד 300 מיליון שקל 

פסגות מצרפת את קרן הפנסיה גילעד הוותיקה לקידום פעילות ניהול ההשקעות האלטרנטיביות שלה, באמצעות יצירת תיק השקעות בהלוואות מתואמות, המוכרות כהלוואות פרטיות ולא סחירות, בהיקף של עד 300 מיליון שקל. תיק ההלוואות הפרטיות של גילעד ינוהל על ידי פסגות.

מההסכם נובע כי פסגות וגילעד ישתפו פעולה במתן הלוואות למימון פרויקטים, במטרה לאפשר לשני הגופים את הרחבת היקף המימון לפרויקטים וחברות. כך גילעד תוכל להצטרף להלוואות שפסגות מוביל דרך פעילות חברת פסגות ניירות ערך, שמנהלת עשרות רבות של מיליארדי שקלים עבור לקוחות התיקים המנוהלים, ובעיקר של מוסדיים חיצוניים כגון קופות גמל מפעליות וענפיות.

לדברי מנכ"ל פסגות, ברק סורני, "בשנים האחרונות גופים מוסדיים מגדילים את תיק הנכסים הלא סחירים, בדגש על נכסים אלטרנטיביים ואשראי לא סחיר, במטרה ליהנות מתשואה עודפת, גיוון פורטפוליו הנכסים ומהפחתת תנודתיות אשר מאפיינים נכסים מסוג זה".

מנכ"ל גילעד, ערמוני, מסר כי "הקמת מערך ההלוואות המותאמות מאפשרת לגילעד כניסה לתחום המימון של פרויקטים משמעותיים". נציין כי בשנים האחרונות גילעד הוותיקה ביצעה השקעות בקרנות השקעה פרטיות, מקומיות וזרות, ורכשה תיק משכנתאות מבנק מזרחי טפחות בהיקף של כחצי מיליארד שקל.

לאחר ההתאוששות מפרשת העלמת המסים בנק מזרחי צומי ב-18% ל-405 מיליון שקל

למרות פרשת העלמות המס, שממנה הצליה בנק מזרחי טפחות לצאת בזול, הוא נהנה מצמיחת תיק האשראי ומהריבית – בעיקר בתיק המשכנתאות הגדול שלו.

הרווח הנקי ברבעון הראשון של הבנק המנוהל הסתכם ב-405 מיליון שקל – עלייה של 18%. התשואה על ההון הגיעה ל-11% לעומת 10.% ברבעון הראשון אשתקד ו-8.5% בשנת 2018 כולה .

הבנק החליט להשהות רבעון נוסף חלוקת דיבידנדים ולחזור ולחלק דיבידנדים רק בגין רווחי הרבעון השני. יתר על כן, הפיקוח על הבנקים דורש מהבנק כתנאי לחלוקת דיבידנדים יחס הון של 9.83 ואילו במזרחי היחס עומד על 10.12 .

הכנסות המימון מפעילות שוטפת הגיעו ל-1.3 מיליארד שקל ברבעון – זינוק של 18.2% לעומת הרבעון המקביל 2018. יחס היעילות של הבנק עמד על 58% ירידה נוספת לעומת הרבעון המקביל  – אז עמד היחס על 60%. תיק המשכנתאות של הבנק כבר מסתכם ב-127 מיליארד שקל – עלייה של 5.5% לעומת הרבעון המקביל  2018וההכנסות מהפעילות הסתכמו ברבעון ב-441 מיליון שקל – עלייה של 10.8%.

האשראי לעסקים קטנים וזעירים גדל ב-14.2%, האשראי לעסקים בינוניים גדל ב-15.0% והאשראי לעסקים גדולים עלה ב-7.6%, בהשוואה לרבעון הראשון של 2018. זו למרות שהבנקים הגדולים הפחיתו פעילות

סך האשראי לציבור צמח ברבעון הראשון לכ-196.3 מיליארד שקל, עלייה של 6.9%, לעומת הרבעון המקביל בשנת 2018; פיקדונות הציבור הסתכמו בכ-204.8 מיליארד שקל, עלייה של 9.5% בהשוואה לתקופה המקבילה, תוך המשך טיוב תמהיל התיק והגדלת משקלם של פיקדונות משקי הבית והעסקים הקטנים.

בעקבות חקירת בנק מזרחי ירידה ברווח הנקי

הקנס לבנק מזרחי הופחת

בנק מזרחי עקף את לאומי במספר הסניפים

עוד אמר בכנס משקיעים על אמזון:

"אמזון בקשר איתנו כבר חצי שנה, הם מגיעים אלינו לפגישות, אבל אנחנו עדיין לא יודעים איך הם יפתחו את הפעילות שלהם בישראל "

על ההפסדים: "אני מאד אופטימי ממה שאני רואה. אני לא רואה שום הרעה בפעילות של הקבוצה"

מנכ"ל פוקס הראל ויזל סיפר בשיחה עם משקיעים על שהוא כבר בקשר עם אמזון: "אמזון בקשר איתנו כבר חצי שנה, הם מגיעים אלינו לפגישות, אבל אנחנו עדיין לא יודעים איך הם יפתחו את הפעילות שלהם בישראל – ולא בגלל שהם מסתירים מאיתנו; גם הם עדיין לא יודעים בעצמם".

הוא הסביר: "עוד לא יודעים האם הם ייכנסו עם לוגיסטיקה ישירה שתעשה על ידי כל אחת מהפירמות, האם בשלב מסוים אמזון תעשה את הלוגיסטיקה כאאוטסורסינג עבור כל החברות הקטנות שלא יכולות להגיע לבית הלקוח בחינם. אבל אמזון פחות נוגעת בברנדים ומותגי אופנה שאנחנו מחזיקים בקבוצה, ואני לא רואה חברות אופנה מפוזרות כמונו עם מגוון מותגים חזקים, שנפגעו דרמטית מכניסה של אמזון ולא התאימו את עצמן למצב, גם לא בארה"ב ששם אמזון הגיעה לאחוזים גבוהים באונליין. אחד הדברים שעשינו כדי להערך לכניסתה של אמזון זה שחקרנו את התפתחות האינטרנט בעולם ומה הולך לקרות איתו, ופתחנו את אתר טרמינל איקס שיהיה הרבה יותר דומיננטי באופנה".

ויזל דיבר גם על מאבקו לביטול הפטור מהמע,מ על קניות מקוות עד 75 דולר: "זה לא סתם שמעל 90% מהצרכנים מזמינים דרך דואר ישראל ולא דרך חברות שילוח. הפטור עד 75 דולר זו המצאה. כל מי שמזמין באינטרנט דרך דואר ישראל, ולא משנה מה שווי החבילה, לא משלם כלום. אין שום פעולה לבדוק כמה אתה מזמין. הדואר בודק רק חומרי נפץ וסמים, ואם החבילה לא מכילה אחד משניהם אפשר להכניס כל דבר לישראל, בכל סכום ולא לשלם עליו מע"מ והמדינה מפסידה מיליארדי שקלים. מי שרוצה יכול להזמין בדואר ישראל מאה חבילות בשווי 200 דולר כל חבילה, ואף אחד לא יעצור לך את זה. היום כל מי שרוצה להזמין מראה לרכב ב-400 דולר מזמין והולך למוסך להתקין. אין לזה קשר לפטור".

לדבריו, "מכל השיחות שאני מנהל עם משרד האוצר ומשרד הכלכלה, אני לא מאמין שהפטור של 75 דולר לא יבוטל על ידי הממשלה החדשה. אין מקום בעולם שהפטור הזה לא בוטל. באירופה הוא ירד עכשיו בשתי פעימות ואמור להתבטל לגמרי. בישראל יש פה אפליה ברורה ואני מעריך שזה יבוטל. אולי זה ילווה במהלכים כדי להקל על יוקר המחיה בישראל, ויכול להיות שיצבעו את זה בכסף ויתנו את זה כהפחתות מסים לכל התושבים".

על דוחות פוקס עם הפסד של 7.2 מיליון שקל וירידה בפרמטרים התפעוליים  אמר ויזל "אני מעריך שחלקכם התאכזבו מהדו"חות אבל אני רוצה להגיד שאנחנו עומדים בכל היעדים שהצבנו לעצמנו ברבעון ראשון ולא חשבנו שהוא יהיה טוב יותר. לא ציפיתי להרוויח כסף ברבעון הראשון. שכל המדינה היתה עם קולקציית קיץ בחנויות, בחוץ היה מאד מאד גשום, משהו יוצא דופן בעשרים השנה האחרונות. הפיזור שלנו בהרבה קטגוריות חוץ מהאופנה – ספורט, נייקי, פוקס הום וללין – כל החברות שאינן מוטות אופנה, עבדו טוב. וכשאני מסתכל קדימה אני מאד אופטימי ממה שאני רואה. אני לא רואה שום הרעה בפעילות של הקבוצה".

מניית פוקס קפצה במאה אחוז בשנה;הרוויחה 153 מיליון שקל ב-2018

המלצה: פיוניר ממליצה על פוקס

הביטקוין כבר נושק ל-8000 דולר. בבנק גיי פי מורגן אומרים זו בועה. חלק מצהירים שנסחר מעל השווי שלו וחלק שאין לו ערך ריאלי כלל

מחיר הביטקוין לא בשווי ריאלי.  כך טוענים אנליסטים בבנק ההשקעות האמריקאי ג'י.פי.מורגן. לפיהם, מטבע הקריפטו הגדול ביותר זינק ימעבר לשווי שלו, שידור חוזר למה שקרה ב-2017 – אז הזינוק הוביל בסופו של דבר לירידה חדה בשווי המטבע.

ב-2017 המטבע הווירטואלי טיפס לשיא של 19 אלף דולר בדצמבר , הוא המשיך לרדת במרבית הרבעון הראשון של 2018 עד שנסחר במחיר נמוך מ-4,000 דולר. הביטקוין עלה שוב השנה, אז טיפס מעל ל-5,000 דולר. הזינוק  במחיר המשיך גם החודש והמטבע התחזק ב-50%. הוא כבר נסחר מעט מתחת ל-7,900 דולר, כך לפי הנתונים שאספו בסוכנות בלומברג.

"הגדרת שווי אינהרנטי או הוגן לכל מטבע קריפטו היא ללא ספק אתגר", סיכמו בבנק. "למעשה, הדעות משתנות כשחלק מהחוקרים טוענים שאין למטבעות הללו ערך בסיסי, ואילו אחרים מעריכים כי השווי ההוגן גבוה מהמחיר הנוכחי".

אחת הסיבות ללעליית המחיר הנוכחית, היא ודעתה של פידליטי שבקרוב תאפשר מסחר בביטקוין למוסדיים וניתן לשער שפתיחת שערי המסחר יזרימו לשוק נפח גדול באופן משמעותי.

הביטקוין בשיא של שמונה חודשים למרות פריצות ואי-סדרים בבורסות בענף

מייסד בורסת ביטקוין מת עם הסיסמה והכסף נגנב

הביטקוין ברמה הגבוהה ביותר בחודש האחרון

על פי צו של הנשיא טראמפ גוגל  לא תאפשר עדכוני תוכנה במכשירים החדשים של וואווי ושימוש באפליקציה שלה

גוגל  הפסיקה את ההתקשרות העסקית שלה עם וואווי. כך מכשירים עתידיים של החברה לא יכללו עדכונים לאנדרואיד, ושירותים כמו יוטיוב וג'ימייל. גם חנות האפליקציות Play Store  לא תפעל.

על פי רויטרס גוגל מסרה ללקוחות וואווי שמי שכבר קנה סמארטפון של וואווי, שעליו מותקנים אנדראויד ו-Play Store המכשיר שלו, כולל החנות והאבטחה ימשיכו לתפקד כרגיל. עם זאת, בהמשך השנה צפויה לצאת הגירסה הבאה של אנדרואיד המכונה כעת Q ולא ברור אם תעודכן.

ולמה בעצם גוגל מחרימה את וואוי? גוגל למעשה מצייתת לצו ממשלתי בארצות הברית, שעליו חתום הנשיא דונלד טראמפ, ולפיו על חברות אמריקאיות להחרים את וואווי לצד חברות סיניות ואוסר לנהל איתן עסקים. וואווי נמצאת במקום שני בעולם במכירת סמארטפונים, אחרי סמסונג ולפני אפל. מידת ההשפעה עליה, בעקבות הצו, ובעקבות ההחלטה של גוגל עדיין נבחנת על ידי אנשי החברה.

בין השאר נוצר החשש שציוד של חברת וואווי לרשתות סלולר מאפשר לחברה לאסוף מידע ולבצע ריגול במדינות זרות; וכן החשש מצד ארה"ב שוואווי תשיג עליונות טכנולוגית בעתיד שתאיים על ארה"ב.

מחברת וואווי נמסר בתגובה: "וואווי תמשיך לספק עדכוני אבטחה ושירות לאחר קניה לכל משתמשי וואווי והונור  המחזיקים במכשירי סמארטפון או טאבלט שנמכרו בעבר או שעדיין נמכרים במלאי הגלובלי".

על פי דיווח בבלומברג, גם יצרניות השבבים קוואלקום, ברודקום, אינטל ו-Xilinx הודיעו לעובדיהן שהן מקפיאות את העסקים שלהם עם וואווי ולא יספקו להם רכיבים וטכנולוגיות עד הודעה חדשה.

אין לדברים אישור רשמי מצד החברות. אם כך יקרה, לדבר יכולה להיות השפעה גם על צרכנים בישראל שירצו לקנות מכשירי וואווי בעתיד

מחיר הסמארטפון המתקפל של וואווי: 2,229 יורו

OnePlus 7 Pro – כבר לא בקטגוריית הזולים

מעודכן ל-11/2021

סינית אנחנו מדברים אליכם: קנייה מקוונת באתרים הסיניים הפכה לדבר שבשגרה עבור ישראלים רבים – האם זה כדאי ולמה? הכנו עבורכם רשימת אתרי קנייה מומלצים בסין וכמה סיבות טובות לבקר בהם (וגם: ממה כדאי להיזהר)

ישראלים אוהבים לקנות און-ליין ויותר מכך, הם מעדיפים לבצע את הרכישות באתרים מחו"ל(כמו אמזון ואיביי), בעיקר בגלל המחיר. בשנים האחרונות כבשו אתרי הקניות הסיניים את הקהל הישראלי ויש לכך כמה סיבות טובות.

אז למה כדאי לקנות באתרים הסיניים?

• מבחר אינסופי של מוצרים, המוגשים בצורה מסודרת וידידותית לגולש.
• ברוב האתרים יש אפשרות לשלם בפייפאל, ואם לא פייפאל ניתן לשלם בכרטיס אשראי בינלאומי.
• לכל מוצר אשר מתפרסם יש תגובות קונים.
• האתרים בנויים בצורה "חברתית", כלומר ניתן לעקוב אחרי הקניות של החברים.
• ניתן להיכנס לחנות של כל מוכר בקלות יחסית, לראות איזה מוצרים הוא מציע ולבדוק מה ה"רייטינג" שלו.
• בתיאור המוצר תוכלו למצוא תגובות גולשים ולראות כמה אנשים כבר קנו את המוצר הזה. זה כשלעצמו מידע מהימן מספיק ויעזור לכם להחליט אם לרכוש או לא.
• לעיתים קרובות המשלוחים באתרים הם בחינם, במיוחד כשמדובר בפרטי לבוש והנעלה, אך לא רק בהם.
• את המוצרים ניתן לראות מיד אחרי שנרשמים לאתר. ההרשמה פשוטה למדי – כתובת אימייל וסיסמה, אפילו ללא בקשת אימות האימייל.
• יש אפשרות לראות מוצרים דומים בקטגוריה RELATED PRODUCTS, ידידותי ונוח.
• קופוני הנחה שנשלחים במייל או מופיעים ישירות באתר. זה תמיד כייף ועושה לנו חשק לעשות רכישה מיידית, גם אם אנחנו לא ממש צריכים את המוצר כרגע.
• אתרי קניות סיניים מעוצבים בסגנון פינטרנסט/אינסטגרם, כך שאנו נתקלים בתמונות צבעוניות ומפתות – אכן חגיגה לעיניים וחגיגה למייסד האתר .
• וכמובן, המחירים – קנייה בחנויות המקוונות הסיניות מאפשרת לכם ליהנות ממוצרים באיכות טובה בדרך כלל ובמחירים חסרי תחרות בהשוואה לקנייה בארץ. כך תוכלו לחסוך כסף רב (שאותו תבזבזו בוודאי בקניות הבאות שלכם).

עם זאת, לצד היתרונות הרבים יש לזכור כי בכל דבר יש גם חסרונות, ולעיתים רחוקות ישנם ניסיונות הונאה וזיופים. גם איכות המוצרים משתנה בין אתר לאתר ולכן חשוב לדעת מה כדאי להזמין מאיפה.

הכנו עבורכם רשימה של אתרי קנייה מומלצים:

עלי אקספרס – AliExpress.com

מדובר ללא ספק באחד האתרים הפופולאריים ביותר בקרב קונים מישראל. הזרוע הקמעונאית של עליבאבא, ענקית הקמעונות הסינית, מציעה מוצרים רבים במחירים סיטוניים ובדמי משלוח נמוכים מאוד. המשלוח לא מהיר במיוחד ולפעמים יכול לקחת חודש ויותר עד שמשהו מגיע, אם כי עליבאבא מנסה לשפר את השילוח. ההיצע עצום והמוכרים בדרך כלל אדיבים והוגנים.

ניתן לשלם בפייפאל.

כדאי לקנות: מוצרי אלקטרוניקה, גאדג'טים, ציוד לטיולים, צעצועים ובגדים.

שיין (שי־אין) – Shein

אתר אופנת הנשים כבש בסערה בשנים האחרונות את לב הצרכניות בעולם המערבי, ולא פסח כמובן גם על הישראליות שביניהן. האתר מונה כ-600 אלף פריטים, שרובן נמכרים בטווח מחירים של 8–30 דולר, כלומר בערך כמו בפריימרק הבריטית, ו–30%–50% פחות מבזארה או H&M.

המלאי באתר מתחדש כל 30 יום, והוא כה פופולארי עד שבכל יום, אחד מכל שני קונים שרוכשים בגדים באינטרנט, עושה זאת דרך שיין.

ניתן לשלם בפייפאל.

כדאי לקנות: בגדים, בגדים, בגדים

דיל אקסטרים – DealExtreme.com

זהו אחד האתרים הסיניים החביבים ביותר על ישראלים, והוא מציע בעיקר גאדג'טים ומכשירי אלקטרוניקה, ללא דמי משלוח (או בעלות מינימלית), גם כאן נדרשת סבלנות (אם כי לפעמים החבילות מגיעות במהירות). הפופולאריות שלו בישראל אף הביאה אותו להקים מרכז הפצה בישראל.

ניתן לשלם בפייפאל

כדאי לקנות: מוצרי אלקטרוניקה וגאדג'טים.

פוקל פרייס – Focalprice.com

אתר כלבו עצום בגודלו, הכולל כ-70 אלף פריטים בכמעט 100 קטגוריות ומציע משלוח חינם בכל הזמנה. באתר תוכלו למצוא אינספור גאדג'טים ואביזרים, בגדים, תכשיטים ובקיצור כל מה שמוצע בעלי אקספרס.

התמצאות באתר: שימו לב, כי קטגוריית הבגדים בפוקל פרייס אינה חלק אינטגרלי מהאתר, אלא מפנה לאתר אחר בשם Vestt.com, איתו כנראה מקיים פוקל פרייס שיתוף פעולה. גם אתר זה מציע משלוח חינם לכל העולם, אך חשוב תמיד לדעת מאין הזמנתם את המוצר, מי נותן את האחריות ולאיזה שירות לקוחות אתם אמורים לפנות במקרה של בעיה.

האתר מציע עסקות שבועיות כמעט בכל קטגוריה קמעונית אפשרית. האתר עובד עם פייפאל והרכישות בו מאובטחות. גם הוא מציע משלוחים בחינם למי שמוכנים לחכות  כחודש וחצי, וניתן לקצר את זמני המשלוח תמורת תשלום נוסף.

ניתן לשלם בפייפאל.

כדאי לקנות: גאדג'טים ואביזרים לטלפונים ולמחשבים, בגדים, תכשיטים, אביזרים לרכב ועוד.

DHGate.com

אחת המתחרות הגדולות של עלי אקספרס היא DHGate בשליטת אחת המנכ"ליות הכוכבות של סין, דיאן ואנג. החברה, שעם משקיעיה נמנית חברת ההשקעה הפרטית וורבורג פינקוס, מציעה שלל מוצרים, מנורות LED זולות משמעותית מהמחירים בארץ, ועד טאבלטים של לנובו ב-200 דולר.

האתר מציע תשלום בכרטיסי אשראי באותו מודל של עליאקספרס – כלומר מעביר את הכסף למוכר רק לאחר שדיווחתם שקיבלתם את החבילה.

חוץ מהקטגוריות הרגילות תמצאו בתפריט העליון גם הפניה ל-Best sellers וכן לדילים המיוחדים של אותו שבוע. כאשר תדפדפו באתר בין המוצרים תוכלו לראות שמוכרים מצטיינים מסומנים על ידי שני אייקונים – צהוב (Top Merchant) וכחול (Premium merchants). האתר מפעיל גם תוכנית VIP לקונים מתמידים, אך זו מיועדת בעיקר לרוכשים בכמויות סיטונאיות ולא לרוכשים בודדים.

אין אפשרות לשלם בפייפאל.

כדאי לקנות: צעצועים, תחפושות, בגדי קבוצות ספורט עם שמות ספורטאים.

 Light in The Box

אחד משני אתרים של חברה סינית הנושאת אותו שם (ונסחרת בבורסה לניירות ערך בניו יורק), שכוללת אתר מכירות נוסף – Mini in The Box. האתר הוקם ב-2007, ושלוש הקטגוריות העיקריות שבהן הוא פועל הן: ביגוד, גאדג'טים ומוצרים לבית ולגן. האתר שולח (חינם) לכ-200 מדינות ברחבי העולם, ומתורגם ליותר מ-20 שפות, בהן גם עברית.

התמצאות באתר: שימו לב, כי לחיצה על מוצר ב-Light in The Box עשויה להביא אתכם לעמוד מוצר דווקא ב-Mini in The Box (כאמור, חברה-אחות). שני האתרים דומים מאוד, וקל להתבלבל ולפספס את העובדה שעברתם לאתר אחר. אמנם מדובר בשני אתרים השייכים לאותה חברה, אך בכל זאת חשוב לשים לב מאיזה אתר בדיוק אתם מזמינים, ובאיזה אתר פתחתם את החשבון שממנו אתם מזמינים, לצורך התקשרות עתידית עם שירות לקוחות במקרה הצורך. כמו כן, האתר אמנם מתורגם לעברית (כולל מחירים בשקלים), אך מדובר בתרגום מכונה אוטומטי וגרוע במיוחד, שלעתים קרובות אינו קריא כלל. אם נתקלתם בתיאור בלתי מובן כזה, עברו לאנגלית בתפריט העליון.

ניתן לשלם בפייפאל.

כדאי לקנות: בגדים, מוצרי אלקטרוניקה, גאדג'טים.

נשנשת ברשת: הישראלים גילו את אתרי המזון מחו"ל

שיא מכירות לעליבאבא ביום הרווקים הסיני – 31 מיליארד דולר ביומיים; בלק פריידי וסייבר מנדיי באופק

בסקירה של הבנק נמצא כי האחריות לגידול בקניית הדירות היא מחיר למשתכן, עם זאת היחלשותה של התוכנית תביא לעליית מחירים

למרות שמחיר למשתכן גרמה לעלייה במכירות חוסר ודאות לגבי היתכנותה להישאר – כך מעריכים כלכלני בנק לאומי. לכן  הם צופים כי בעוד כשנתיים תיתכן עליית מחירים. להערכה זו אחראים אנשי אגף הכלכלה בחטיבת שוקי הון של הבנק, בראשות ד"ר גיל מיכאל בפמן.

הסקירה שכתבו אנשי האגף נכתבה בהמשך לסקירת הלמ"ס (הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה).לפיה על אף הירידה שנרשמה ברכישת דירות חדשות ברבעון הראשון של השנה, קיימת מגמה עקבית של גידול ברכישת דירות חדשות בהיקף חודשי ממוצע של כ-2%. זאת לאחר  שפל במכירות שנרשם בחודש מרץ 2018.

את הסיבות לירידה הם מוצאים בכניסתו לתוקף של חוק הגבלת מזומן בינואר שגרמה להקדמת עסקאות:

"שני הרבעונים האחרונים התאפיינו בתנודתיות רבה יחסית אשר ייתכן שהושפעה ממספר גורמים, ובהם כניסתו לתוקף ב-1 בינואר 2019 של החוק לצמצום השימוש במזומן אשר הוביל, כפי הנראה, להקדמת עסקאות מכירה של דירות חדשות לסוף 2018. זאת, לצד היקף עסקאות מתון יחסית של מכרזי תוכנית מחיר למשתכן בחודש מרץ השנה" נכתב. בהמשך צוין כי קיים בשוק "חוסר ודאות בקשר להמשך קיומה של תוכנית מחיר למשתכן, וכי "מידת חוסר הוודאות עשויה להישאר גבוהה יחסית, עד אשר הממשלה החדשה שתוקם תציג את מדיניותה המוצהרת בתחום הדיור", נכתב בסקירה.

עוד צוין שרוב הדירות נמכרו במחיר למשתכן. בעוד שמספר הדירות שנרכשו בשוק החופשי נותר נמוך, בין היתר, בשל הפגיעה במשקיעים.

להערכת כלכלני הבנק, הדפוס הזה, של דומיננטיות בעסקאות מחיר למשתכן, ילווה אותנו גם בחודשים הבאים, עד שלא תגובש מדיניות חלופית לתוכנית הדגל של שר האוצר משה כחלון. לאור זאת, מעריכים הכלכלנים, לא יחולו שינויי מחיר משמעותיים, והשוק יישאר יציב, בדומה למצבו היום.

בהמשך ועם דעיכת השפעת התוכנית על שוק הדיור, כך סבורים בלאומי, תתחדש עליית המחירים במקומות שבהם לא נמכרו דירות רבות במסגרת התוכנית, "בדגש על אזורי הביקוש המובילים", כתבו בסקירה.

בנק ישראל מאשר: מחיר למשתכן לא עמדה ביעדים, חצי מהמכרזים נכשלו

איסתא מקימה 600 יח;ד במחיר למשתכן בירושלים