כלכלי בנק לאומי  סבורים שמחירי הדירות בדרך למעלה. אבל רק אחרי התבססות במחיירם הנוכחיים בשנתיים הקרובות.

"שנת 2018 התאפיינה באי וודאות גדולה בשוק הדירות" אומרים הכלכלנים ומוסיפים – "קיימת מידה רבה של חוסר ודאות בשוק שבאה לידי ביטוי בין היתר, במספר עסקאות נמוך יחסית בשוק החופשי. כמו כן, היו התחלות בנייה בהיקף נמוך וכן היקף השקעה נמוך בבנייה למגורים".

ד"ר גיל מיכאל בפמן, כלכלן המאקרו של הבנק מסביר כי מגמות אלו צפויות להימשך גם בחודשים הקרובים, וכתוצאה מכך הציפיות הן כי מחירי הדירות בתקופה הקרובה לא ישתנו. עם זאת,  עליית המחירים יתחדשו תוך שנתיים-שלוש, במיוחד באזורי הביקוש.

"בשנת 2018 נמשכה מגמת הירידה בהיקף המכירות של דירות חדשות, כך על-פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה", מוסיפים בלאומי, "בסך הכול, נמכרו אשתקד 21,620 דירות חדשות, נתון המשקף ירידה חדה יחסית של כ-11.2% בהשוואה להיקף המכירות בשנת 2017, זאת לאחר ירידה חדה יותר של כ-17.9% ב-2017".

מחירי הדירות לאן?

מחשבון מחירי הדירות

סקירות קודמות של לאומי: 

מסקירה שפרסמו עולה כי  בניתוח היצע הדירות אל מול הביקוש לדירות נראה שבחודשים האחרונים ההיצע קטן והמלאי יורד.

"בחודש פברואר 2012 הסתכם היקף המכירות של דירות חדשות שנבנו במסגרת יוזמה פרטית ב-1,423 דירות, עלייה של 4.2% בהשוואה לחודש ינואר. כאשר מחשבים זאת במונחים פרטיים", כותבים בלאומי ומוסיפים – "מדובר בהיקף מכירות של כ-17,080 דירות חדשות. מנגד, עומד המלאי הבלתי מכור של דירות חדשות שנותרו למכירה על 14,415, כאשר זהו החודש הראשון מאז ראשית 2011 שבו המלאי הבלתי מכור קטן. הפער בין מלאי הדירות החדשות שנותרו למכירה וקצב המכירות החודשי חזר להתרחב בשלושת החודשים האחרונים. הדבר בא לידי ביטוי בירידת חודשי ההיצע אשר עומדים כעת על 10.4 חודשים. כלומר, מלאי הדירות שנותרו למכירה יספיק לכ-10 חודשים, במידה ויימשך קצב המכירות הנוכחי".

הכלכלנים של בנק לאומי מסבירים כי קיים קשר הדוק וברור בין מספר חודשי ההיצע ובין קצב השינוי במחירי הדיור.  הבדיקה שנערכה על פני זמן רב מראה  שבין 10-13 חודשי היצע מתקיים טווח נמעין נייטראלי שבו  אין לחצים משמעותיים על ירידה או העלאת מחירים. עם זאת, חריגה למעלה או למטה מטווח זה עשויה לעורר היצעים או ביקושים שישפיעו על מחירי הדירות.  "במידה וקצב מכירות הדירות החדשות הנוכחי יימשך" כותבים בלאומי, "ימשיכו חודשי ההיצע לרדת  אפילו אל מתחת ל-10 חודשים, והלחצים לעליות מחירים ייתגברו גם כן. זאת, במיוחד לאור ההתמתנות שחלה בחצי השנה האחרונה בקצב התחלות הבנייה ואשר מגבילה את הגידול של היצע הדירות למכירה. התחדשות הביקוש לדירות חדשות נובעת מגורמים שונים. ראשית, ישנן אינדיקציות לגבי התפוגגות של אפקט המחאה החברתית מן הקיץ שעבר, אשר תרם ככל הנאה לירידה החדה, אך  היחסית הזמנית, במספר העסקאות בשוק הדיור בחודשי הקיץ ". עם זאת, צריך להזכיר שתנועות המחאה מדברות על סיבוב שני  בקיץ הקרוב. גורם שני שמדגישים בלאומי – "תוואי העלייה של הריבית הממוצעת על המשכנתאות נבלם והתחלף שוב בירידה של הריבית. הריבית הממוצעת על המשכנתאות צמודות מדד ירדה מאז חודש אוקטובר ב- 0.3% במקביל לירידה של 0.75% בריבית בנק ישראל. והגורם השלישי –  יש לציין כי במקביל לעליית מחירי הדירות חלה התייקרות משמעותית גם בשוק הדירות להשכרה. לפי מדד סקר מחירי הדיור, עלו מחירי הדירות מאז ראשית 2008 בכ- 58% ובמקביל עלו מחירי ההשכרה בכ-34%. מכאן, ולאור ציפייה להמשך עליית מחירי השכירות, רכישת דירה עדיין מהווה חלופה מרכזית עבור  חלק גדול מהציבור".

בשורה התחתונה בלאומי מאותיים על עלייה במחירי הדירות.  הסיבה העיקרית היא מר סטנלי פישר; הפרופסור המכובד שהוריד והוריד והוריד את הריבית!

תפקיד הדירקטוריון בעידן המהפכה התעשייתית הרביעית – המהפכה הדיגיטלית, הוא ללר ספק מורכב הרבה יותר מבעבר. חבל רק שרוב הדירקטורים כנראה עוד לא הפנימו זאת. 

בכנס השנתי של איגוד הדירקטורים אמרה ד"ר חדוה בר, המפקחת על הבנקים שההשפעה ניכרת בכל התחומים – "עידן הדיגיטל והאוטומציה שינה את חיינו ואת חיי החברות השונות במשק. חברות מענפים רבים מושפעות ויושפעו מהמהפכה הדיגיטלית – טכנולוגית:  בתחום הקמעונאות, התקשורת, התיירות, התעשייה, הרפואה, ובתחום הפיננסים והבנקאות.

"הסיכון הגדול שנוצר לחברות עקב המהפכה הדיגיטלית הוא שמי שלא ישתנה – פשוט לא יהיה. בתרחיש קצת פחות חמור, מי שלא ישתנה, יחווה פגיעה משמעותית ברווחיות שלו. לכן עולה השאלה –  מה נדרש ומצופה מהדירקטוריון בעולם כזה? לתפיסתי, על הדירקטוריון להוביל את ההתאמה של החברה  לעולם החדש, מבחינה טכנולוגית, עסקית וארגונית.

"אשקף במספר נקודות כיצד המהפכה הדיגיטלית באה לידי ביטוי בעולם הבנקאות:

• הטלפון החכם הופך להיות אמצעי התקשורת המרכזי של הלקוחות עם הבנק, כך שפחות ופחות אנשים מגיעים לסניף; במקביל שביעות הרצון של הלקוחות מהשירותים הדיגיטליים מאוד גבוהה (ראינו זאת לאחרונה בסקר שערכנו ופרסמנו);
• קמים בנקים דיגיטליים ברחבי העולם, שעובדים ללא סניפים;
• האוטומציה נכנסת לתהליכים רבים, עסקיים ותפעוליים ומחליפה עובדים רבים במרכזי השירות;
• ויותר מכל, גופים טכנולוגיים, חוץ-בנקאיים, נכנסים לעולם הבנקאות והופכים לשחקנים פיננסיים שנותנים גם שרותי בנקאות שונים. הם הרבה יותר "רזים" ויעילים. כלומר– התחרות בתחום הבנקאות גדלה מאוד בזכות המהפכה הדיגיטלית.

"לצד השינויים הטכנולוגיים בבנקאות, המהפכה מלווה גם בהיבטים משלימים שאינם קשורים לטכנולוגיה:

• ישנו קושי לחלק מהלקוחות להתמודד עם השינוי, בעיקר חלקים מהאוכלוסייה המבוגרת ואלו הפחות טכנולוגיים. הציבור מפנה לפיקוח תלונות על סגירת סניפים של בנקים, על סגירת קופות (טלרים) ואנו דורשים מהבנקים לתת מענה ללקוחות הללו במגוון דרכים, ביניהן הובלה של הכשרה דיגיטלית לאותם לקוחות; ולצד זה – אנו בפיקוח מקבלים גם פניות על כך שלעיתים המכונות האוטומטיות מתקלקלות. התלונות נבדקות בפיקוח, ובמידת הצורך מטופלות.
• לצד זה, השינוי מתבטא בהתייתרות של עובדים רבים בארגון, עובדים שהטכנולוגיה מחליפה את פעילותם.

"השינוי שנגזר מהמהפכה הטכנולוגית-דיגיטלית אינו רק טכנולוגי: הוא הוליסטי, ונוגע גם בעובדי החברה וגם בלקוחות החברה. לכן, לדירקטוריון יש תפקיד מרכזי בהובלת התאמת החברות לעולם החדש. הפיקוח על הבנקים  ערך שינויים רבים בהוראותיו בשנים האחרונות בהתייחס למהפכה הדיגיטלית – שינויים שאנו מצפים שהדירקטוריון יוביל. השינויים להערכתי רלוונטיים ליישום כמעט בכל החברות במשק שבהן מכהנים דירקטורים:

"ערכנו שינוי בהוראה שלנו ביחס לדירקטוריון (הוראת ניהול בנקאי תקין 301), ודרשנו:

• שבדירקטוריון יהיה לפחות דירקטור אחד בעל מומחיות וניסיון מוכח בתחומי הטכנולוגיה.

  • בעולם של שינויים צריך תמהיל נכון של חברים בדירקטוריון. הדירקטוריון צריך לכלול דירקטורים שמתמחים בנושאים של "העולם הישן", וגם כאלה "מהעולם החדש". אי אפשר להוביל מהפכה והתאמה של הארגון מבלי שתהיה המומחיות בתוך הדירקטוריון.

• לאחרונה דרשנו שהדירקטוריון ימנה ועדה ייעודית לענייני טכנולוגית המידע וחדשנות טכנולוגית. הגדרנו שהוועדה תצטרך לדון לכל הפחות ב:

  • אסטרטגיה ומדיניות טכנולוגיית המידע, לרבות אבטחת מידע, ניהול ושימוש במאגרי מידע, חדשנות טכנולוגית לתמיכה בחדשנות עסקית
  • אופן היערכות התאגיד הבנקאי לבנקאות העתיד ולהתמודדות עסקית עם אתגרי חדשנות טכנולוגית בכלל וחדשנות משבשת בפרט
  • ניהול סיכונים טכנולוגיים, לרבות סיכוני אבטחת מידע וסייבר

"בנוסף, במפגש השנתי שלי כמפקחת יחד עם צוות הפיקוח על הבנקים עם כל אחד מהדירקטוריונים בבנקים השונים קראנו לדירקטוריון:

• לבצע הכשרות ייעודיות לדירקטוריון, בתחומי טכנולוגיה וחדשנות, כדי ללמוד ולהתעמק בשינויים. הכשרות שיעסקו בנושאים שקשורים גם להזדמנויות עסקיות וגם לסיכונים השונים, הכשרות בנושאים כגון אוטומציה, בינה מלאכותית, בנקאות פתוחה, ענן, דיגיטציה וטרנספורמציה דיגיטלית; לצד הכשרות בנושאי סייבר ואבטחת מידע בעולם החדש; הטמעת כלים אוטומטיים לזיהוי אנומליות והונאות ברשת ועוד. הצורך בהכשרה ייעודית נדרש לדירקטוריון גם כדי להוביל את האסטרטגיה של הארגון וגם כדי להיות בעלי היכולת לאתגר את ההנהלה.
• דרשנו מהדירקטוריונים לבחון שוב את התאמת מערכות הליבה של הבנק לעולם החדש. היום ברור לכל שכדי להגיב במהירות לשינויים, הארגונים נדרשים למערכות IT שהן גמישות. מערכות שיאפשרו הגדרת מוצר חדש והטמעתו בשטח באופן מהיר.

• "עודדנו את הדירקטוריון לדון בתרחישים השונים שיתכנו בעולם הבנקאות בעקבות השינויים הטכנולוגיים, תוך התייחסות לשינויים שקורים כבר היום בעולם. כך לדוגמא, בסין רואים כיצד הטכנולוגיה אפשרה לגופים שהתחילו כחברות בעולם המסחר האלקטרוני או אפילו בעולם הגיימינג, להפוך לבנקים חדשים ולהתחרות בבנקים הקיימים. על הדירקטוריונים בבנקים בארץ ללמוד את השינויים ולשאול את עצמם כיצד הם נערכים למצב שבו אותן חברות, או דומות להן, יתחילו לפעול כאן ולהתחרות בהם.

• לצד אלה, ומכיוון שהמהפכה היא לא רק טכנולוגית, הוצאנו הוראה שעודדה את הבנקים לבצע התייעלות משמעותית, כדי להתאים את פונקציית הייצור שלהם; כלומר לעבור מפונקציית ייצור מוטת אנשים, לפונקציית ייצור מוטת טכנולוגיה. כתוצאה מכך הבנקים מאוד התייעלו בשנים האחרונות. מדובר בתהליך לא פשוט אולם הכרחי, שנעשה בצורה שמכבדת את עובדי הבנקים, ונועד להבטיח את זכות הקיום של הבנקים גם בעתיד.
• בנוסף לכל אלה קראנו לדירקטוריון להוביל ולתמוך בהנהלה בעת ביצוע השינויים הגדולים הנדרשים בארגון. השינויים אינם קלים – למנהלים, לעובדים וגם לחלק מהלקוחות.

"לסיכום, לדירקטוריון ולכל אחד מהדירקטורים בחברות השונות במשק יש תפקיד מאוד חשוב בעת הנוכחית, מעבר לתפקיד המסורתי של ממשל ופיקוח, והוא –  לוודא שהארגון נערך להתאים את עצמו למהפכה הטכנולוגית – דיגיטלית, ולהוביל את ההיערכות".

פרוטאולוג'יקס  שנכנסה לאחרונה לתחום הקנאביס הרפואי ושמפעילה חווה ומתקן לייצור קנאביס רפואי, תחת התקינה החדשה, מדווחת כי נחתם הסכם עם חברת הקנאביס תיקון עולם לגידול של שלושה מחזורי גידול צמחי קנאביס רפואי בחווה, אשר קיבלה כבר אישור תשתיות שלב א' ואבטחה. מימוש ההסכם כפוף לקבל האישורים הנדרשים מהיחידה לקנאביס רפואי במשרד הבריאות. במסגרת ההסכם, תיקון עולם התחייבה לרכוש את מלוא תוצרת הגידולים שיהיו במסגרת הפעילות. התוצרת תסופק במצב של פרח יבש – תפרחות לאחר קטיף, ייבוש וטרימינג. סך היקף ההסכם מוערך בכ – 15-20 מיליון שקל.

אילן היידן, מנכ"ל פרוטאולוג'יקס: "אנו שמחים על חתימת ההסכם עם "תיקון עולם" ומשוכנעים כי לשיתוף הפעולה פוטנציאל כלכלי רב עבור שתי החברות. פעילות פרוטאולוג'יקס תספק את כל תשתיות הגידול בחווה המתקדמת שלה, שנבנתה על פי התקינה החדשה של היק"ר, בעוד שתיקון עולם תספק את שתילי הקנאביס הרפואי ותהיה מעורבת באופן פעיל ומלא בכל תהליך הגידול, בהתאם לתקנים הנדרשים, מתוך מטרה לייצר תוצרת קנאביס באיכות גבוהה. אנו מאמינים כי הסכם זה, כמו גם הסכמים נוספים בארץ ובחו"ל שאנו מקדמים, יתרמו רבות למימוש וקידום האסטרטגיה העסקית של החברה.

על פי ההסכם, תיקון עולם תהיה הגורם המקצועי והמנחה הבלעדי בכל הקשור להיבטים המקצועיים של גידול הקנאביס הרפואי שיבוצע בחוות הגידול, ובכלל זה תקבע, את משטרי ופרוטוקולי הגידול, לרבות את הגנטיקה (זנים, טיפוחים ופיתוחים), אורך מחזור הגידול, אופן ביצוע הגידול במתקן הגידול, הדברה, השקייה, אופן ביצוע ומועד הקטיף, אופן הטיפול בתוצרת הגמורה (לרבות ייבוש וטרימינג), והכל בהתאם לתקן גידול IMC-GAP. החברה מאמינה כי לפעילות המשותפת עם תיקון עולם, ערך מוסף במיצובה, מקצועיותה ובתרומה ליכולת של הצדדים לגדל תוצרת קנאביס רפואי באיכות גבוהה.

תיקון עולם תספק לטובת הפעילות, שתילים/ייחורים ממקור גנטי מאושר העומד בדרישות היחידה לקנאביס רפואי של משרד הבריאות. הגידולים במסגרת הפעילות המשותפת של החברות יכללו כשלושה מחזורי גידול אשר יחלו בסמוך ככל שניתן לקבלת רישיון GAP לחוות הגידול והריבוי של תיקון עולם ובכפוף לקבלת כל ההיתרים ו/או הרישיונות הנדרשים לחוות הגידול בהתאם לדרישת היק"ר.

במקביל לפעילות המשותפת, פרוטאולוג'יקס תגדל בעבור עצמה, ביחידת שטח נפרדת בחוות הגידול, מחזור גידול אחד של 180 שתילים, כנדרש על פי הנחיות היק"ר וזאת על מנת לקבלת אישור עמידה בתנאי גידול נאותים (GAP) והוצאת רישיון קבוע.

פרוטאולוג'יקס מפעילה חווה לגידול וטיפול בקנאביס רפואי בשטח של כ-15 דונמים מתוכם  7.2 דונם חממות לגידול קנאביס רפואי ו – 1.6 דונם לריבוי וטיפוח זנים.

ייצוא קנאביס אושר – האם מניות הקנאביס ראויות להשקעה?

"מבחינתי אין יועצי משכנתאות בבנקים אלא רק משווקי משכנתאות" אמר  יו"ר מפלגת 'כולנו', ח"כ רועי פולקמן, בכנס יועצי המשכנתאות – "כאשר קניתי דירה, נעזרתי ביועץ חיצוני שחסך לי מאות אלפי שקלים; אני לא רוצה לחשוב מה קורה ללקוחות שלא נעזרים ביועץ.

למדריך – יועץ משכנתאות, כל מה שצריך לדעת

כמה עולה יועץ משכנתאות

"ישנם זוגות רבים שלוקחים על עצמם הלוואה של מיליון שקלים מבלי להבין על מה הם משלמים. הבנקים מעודדים זוגות לקנות דירות מעבר ליכולת הכלכלית שלהם, תוך שכנועים שהמחירים רק יעלו ועכשיו זה הזמן הכי טוב לקנות דירה. המשימה שלנו היא להוריד את מחירי הדיור ולפוצץ את הבועה. נעשה זאת על-ידי הגברת התחרות בשוק המשכנתאות, באמצעות מתן אפשרות לגופים חוץ בנקאיים לתת משכנתא והרחקת המשקיעים. בנוסף, אנו פועלים לאפשר מעבר בנק תוך 48 שעות".

יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות, יוסי סולניק, אמר כי: "אחת ממטרות העל של התאחדות יועצי המשכנתאות, הייתה שהיועצים יכירו את אחד את השני בצורה טובה וייעזרו האחד בשני, ואנו רואים זאת כאן, בכנס השנתי השלישי. הכנס מדגיש את העובדה שכיום אנחנו במערכת יחסים שונה לחלוטין מול הבנקים וזה כבוד עבורנו לארח כאן את משה כהן, סמנכ"ל האשראי בלאומי משכנתאות ואת אורי יוניסי, מנהל זרוע המשכנתאות במזרחי טפחות. הכנס מתאפיין גם בזה שאנחנו במעמד שונה מול הפיקוח על הבנקים ומול בנק ישראל, שרואה בנו היום גוף מקצועי מאוד בתחום המשכנתאות, ולומד, מתייעץ ומתאם אתנו עמדות בחלק מהמקרים".

התאחדות יועצי המשכנתאות הוקמה במטרה לקדם את הסדרת תחום ייעוץ המשכנתאות מול הבנקים והרגולטור והעמקת הידע המקצועי והמומחיות של חברי ההתאחדות. ההתאחדות הינה עמותה רשומה בה חברים כ-350 יועצים שעומדים בסטנדרטים שהעמותה הגדירה וחתמו על אמנת שירות המחייבת אותם לעמוד בסטנדרטיים מקצועיים המפוקחים על ידי ועדת אתיקה וועדה מקצועית.

מדריך משכנתא – כל מה שצריך לדעת!

פסק דין חדש קובע כי לרשמי הירושות אין סמכות למנות מנהל עיזבון זמני וכי הנושים יכולים להתערב במינוי

הוכרעה מחלוקת סביב ניהול העיזבון של עורך דין אמיד שהלך לעולמו לאחרונה, ובה נקבע שעד שייקבע בחוק, אין לרשמי הירושות סמכות למנות מנהל עיזבון זמני. עוד נקבע כי נושי העיזבון רשאים להתערב במינוי זה.

האב, עורך דין אמיד, נפטר לאחרונה והשאיר נכסים בשווי מאות מיליוני דולרים. אלמנתו וילדיו ביקשו שימונה אחד מבניו לניהול זמני של עזבונו, ושני אחיו של המנוח שנמצאו בעיצומם של הליכי בוררות מולו עקב מחלוקות כספיות ביקשו שימונה מנהל ניטרלי. רשמת הירושות אישרה את הבקשה הראשונה ודחתה את השנייה..

האחים טענו בערעור כי מינוי האחיין שלהם מהווה ניגוד עניינים לנוכח טענותיהם נגד המנוח ובשל העניין בירושתו. עוד טענו כי הרשמת כלל לא הייתה מוסמכת למנות מנהל זמני, וגם אם כן – היא לא הייתה רשאית לעשות זאת בהיעדר הסכמה מצדם, כצד הנוגע בדבר.

עם זאת, לפי יורשי המנוח אין להתערב במינוי שהוחלט  כדין, ולדודיהם אין כל מעמד בהליך הירושה כיוון שטרם הוכיחו זכאות לנתח כלשהו מהעיזבון.

השופט אמר שיש סתירה בין הוראות החוק לתקנותיו: בעוד שהחוק קובע כי רק בית משפט רשאי למנות מנהל עיזבון זמני, תקנות הירושה מסמיכות את גם את רשם הירושות למנות מנהל זמני.

בשל כך סתירה זו מחייבת הסדרה בחוק, אבל כיוון שעדיין אין כזו, החוק חזק מהוראות התקנות ולרשם אין סמכות למנות מנהל עיזבון זמני אפילו אם המינוי מוסכם על כל "הנוגעים בדבר". לכן קבע השופט כי החלטת הרשמת ניתנה ללא סמכות וערעור הדודים לביטול המינוי התקבל.

השופט הדגיש כי לו ההחלטה הייתה ניתנת בנוגע למנהל עיזבון קבוע – כשכל הנוגעים בדבר מסכימים,  אחי המנוח לא היו יכולים להתנגד לה, משום שהכרה בנושים כצד הנוגע בדבר תגרור סרבול בסמכות מינוי מנהל העיזבון הקבוע. ובכל זאת חוק הירושה כן מאפשר לאחים, כטוענים לנשייה מתוך נכסי העיזבון, להתערב במינויו של מנהל עיזבון הזמני.

השופט הסכים עם הדודים כי יש בעיה בכך שבנו של המנוח ישמש מנהל עיזבון בלעדי. עם זאת, אין מניעה חוקית למנות יורש כמנהל עיזבון, ודאי כשמדובר בעיזבון בהיקף רחב שייתכן שיש לו התחייבויות כלפי נושים שאין בינם לבין המנהל כל אמון.

לכן מינה השופט מחדש את בנו של המנוח כמנהל עיזבון זמני, אך קבע שתצורף לו לו עורכת דין שתשמש שותפה ניטרלית בתפקיד ותתנהל מול האחים.

לא יוטל מס שבח על דירות ירושה!

מס שבח – הגבלת תקופת הפטור במכירת דירה בירושה

ממשרד השיכון נמסר לדיירי פרויקט  "על הפארק" ברעננה כי המחירים מתעדכנים ועדיין נמוכים מאוד ממחיר השוק

זכאי משרד השיכון בפרויקט שכירות מפוקחת לטווח ארוך ברעננה גילו  בסוף ינואר 2019 מכתב בתיבות הדואר ולפיו בפברואר שכר הדירה יזנק ב־7% — זאת למרות התחייבות  בעת האכלוס ליציבות מחירים לאורך עשר שנים.

מדובר בפרויקט "על הפארק" של א.א רובינשטיין בשכונת נאות עוזי ברעננה, ובו כ-240 דירות להשכרה. רובינשטיין, שזכתה במכרז רשות מקרקעי ישראל , התחייבה להשכיר 60 מהדירות בכ-43  שקל למ"ר — אולם במכתב נאמר כי הסכום יעלה ל־45.5 למ"ר.

בהסכם השכירות שעליו חתמו זכאי משרד השיכון מול רובינשטיין  שני סעיפים העוסקים בעליית דמי השכירות לאורך השנים. אחד מהם  קובע כי "דמי השכירות יעלו כל שנה בכל 1 בחודש X (ימולא בהתאם למועד החתימה — ב"פ), בשיעור של 1% וזאת בתוספת שיעור עליית המדד בשנה החולפת".

הסעיף שעליו נסמכה החברה הוא הסעיף שקובע שככל שמדינת ישראל באמצעות משרד השיכון ו/או כל גורם אחר מטעמה יעדכנו את דמי השכירות הנקובים בסעיף הקודם, יחול העדכון על השוכר. מובהר כי עדכון כאמור יחול אם יכלו ובין אם ירדו דמי השכירות ל־1 מ"ר".

"החברה טענה במכתב לדיירים: "משרד הבינוי והשיכון עדכן את דמי השכירות אותם המשכירה זכאית לקבל מכם.

דיירי הפרויקט כתבו לחברת רובינשטיין, למשרד השיכון, לעירייה ולרמ"י "הפעלת הסעיף המאפשר למשרד השיכון לשנות את דמי השכירות לזכאים מעת לעת מהווה הפרה של עקרונות מסלול הדיור להשכרה בדמי שכירות קבועים וידועים מראש לטווח ארוך, עליהם התבססה הצטרפותי לפרויקט. העלאה מהירה וחדה של מאות שקלים בדמי השכירות, זמן מועט אחרי אכלוס הפרויקט, אינה מאפיינת מסלול עם דמי שכירות קבועה לטווח ארוך ואינה תואמת את אופי הפרויקט כפי שהוכרז והוסבר בפרסומים".

ממשרד הבינוי והשיכון נמסר בתגובה: "המשרד יזם פרויקט ייחודי לשכירות ארוכת טווח ברעננה, המאפשר לזוגות צעירים דיור בהנחה של כ־20% ממחיר השוק. בהתאם להנחיות המכרז המקורי, נקבע כי מחירי השכירות המפוקחים יכולים להתעדכן אחת לחמש שנים, ומחיר השכירות החודשי ימשיך להוות 80% בלבד מהשכירות הממוצעת בשוק.

מא.א רובינשטיין נמסר: "אנו פועלים בהתאם למכרז ולחוזים עם הדיירים שמאפשרים עדכון מחיר השכירות. מחיר השכירות אושר בידי משרד השיכון והבינוי. בהסכם עם משרד השיכון יש סעיף שלפיו אפשר להעלות את המחיר פעם בשנה לרף של עד 80% ממחיר השכירות באזור. מי שאחראי ליידע את השוכרים הוא משרד השיכון. הגשנו את הבקשה באוגוסט, קיבלנו אישור ב־22 בינואר, ודחינו את ההעלאה במספר ימים".

מעודכן ל-03/2019

כדי להימנע מאובדן חבילות הקפידו על הפרטים, דאגו שיהיה מספר מעקב ובדקו שוב את פרטי ההזמנה

דואר ישראל הוא עדיין השירות העיקרי להעברת דואר וחבילות – רוב הרכישות דרך האינטרנט נעשות דרך דואר ישראל. לאחרונה נפוצה תופעת אובדן החבילות. חבילות שנשלחו ואיש אינו יודע איפה הן.

לפי  דואר ישראל, רק 6,000 פריטים לא נמסרו ליעדם בישראל ב-2017, מתוך כ-60 מיליון חבילות. כלומר מדובר במספר זעום יחסית, אבל גם כמה אלפים שהלכו לאיבוד זה לא קצת, ומעבר לזה, השאלה מה השתנה ב-2018, כי לפחות לפי טענות ברשתות חברתיות, כמות האבידות נראית גבוהה.

בדואר מאשימים   כי החבילות שאבדו נובעות ממיקוד שגוי או טעות בשלבי המיון השונים. החברה לטענתה מפעילה מערך איכות ובקרה שמנהל תהליך סדור של למידה מכל תקלה והטמעת התיקון. אבל – אלפי לקוחות לא הולכים ברגל .אלפי חבילות שנעלמו זה חבל, גם אם יחסית מדובר בשיעור מאוד נמוך. אז, מה עושים כדי לא לאבד את החבילה?  דואר ישראל מספק מדריך איך לא לאבד את החבילה.

הפרטים שצריכים להיות על כל חבילה

מיקוד

שם הנמען.

כתובת מדויקת (בדקו אם שם העיר והרחוב שלכם זהה לכתיב באנגלית). אפשר לגגל

מספר בית ומספר דירה.

שם העיר ( טעות נפוצה יותר ממה שנדמה)

בדקו  אם מספר הטלפון שלכם מדויק (כדי שתוכלו לקבל הודעות מהדואר).

אם אתם לא יודעים מה המיקוד נסו למצוא את המיקוד שלכם לפי כתובתכם באתר האינטרנט של דואר ישראל. המיקוד צריך להיות עדכני ובן שבע ספרות, הרבה שוכחים את המיקוד כפרט לא חיוני, אבל אם חסרים פרטים זה יכול להציל את החבילה.

קיבלתם את פרטי ההזמנה מהאתר? בדקו שוב ושוב שהפרטים מדויקים

מה זמן השילוח

זמן השילוח תלוי בחברת השילוח וצריך לברר אותו, אבל מי שקובע את שיטת השילוח הוא השולח. אם תרצו שהמשלוח יהיה מהיר יש אתרי אינטרנט שעובדים עם דואר ישראל, ומאפשרים משלוח מהיר: שירותי שילוח מהיר של דואר ישראל, משלוח דרך חברות בלדרות,  אבל הביאו בחשבון שהעלות גבוהה יותר. לנקסט ואסוס הסדרים מיוחדים עם דואר ישראל המזרזים את המשלוח

:בלא מעט מקרים חברת המשלוחים אחראית לחבילה עד להגעה לארץ ובארץ דואר ישראל אחראית. אם בכל זאת אבדה חבילה פנו לכל אחד מהגורמים החברה השולחת, חברת הבלדרות הבינלאומית ודואר ישראל. שימו לב למועד הגעת החבילה בהזמנה. ייתכן אף שהחבילה תגיע תוך כמה חודשים..

לא לוותר על מספר מעקב

אל תוותרו על מספר מעקב.  אם  אין לחבילה "מספר מעקב", זמני המשלוח יהיו ארוכים מהרגיל כי השילוח אינו תמיד ישיר לישראל, ופריטים עם מספר מעקב מקבלים עדיפות. יותר ממחצית הפריטים מגיעים ללא מספר מעקב כי בדרך כלל מדובר במשלוח חינם ..

אל תתקמצנו על פריטים יקרי ערך – כדאי להזמין את החבילה בדואר אקספרס. בתוספת תשלום המוכר מתחייב לשילוח מהיר שכולל ניטור, המאפשר מעקב עד לשלב המסירה.

בדואר ישראל יש אפשרות להתחייבות לשירות תוך שלושה ימים מההגעה לארץ או תוך יום אחד הגעה עם שליח מהשחרור במכס. בחברות השילוח האחרות השליח הוא ברירת המחדל. בנקסט או אסוס  כבר בחרו מראש שכל פריט שלהם יישלח בשירות פריים עם שליח, ללא תוספת חיוב ללקוחות=.

אז איך אני יודע איפה החבילה?

אם בחרתם בשירות עם מספר מעקב וניטור, ניתן לעקוב אחר החבילה משלב ההזמנה ועד למסירה באתר הדואר. מהרגע שחבילה בשרות מנוטר הגיעה לארץ ונסרקה, דואר ישראל מנהלת מעקב אחריה.

שימו לב אם המוצר שקניתם מחויב במסים –אם כן יקח לו קצת יותר זמן להגיע בדואר. אותו דבר לגבי אישורים מיוחדים ועמלות עבור המוצר.

החבילה עדיין לא הגיעה. מה עושים?

אם בכל זאת נראה שהחבילה נעלמה, בדקו אם יש אירוע חריג, למשל חגים במדינה השולחת.

אחר כך עורכים בדיקה מול היחידה שאמורה הייתה לקבל את הפריט ומוודאים שאכן סרקו שם את כל הפריטים שהגיעו.  אם הפריט לא הגיע ליחידה הנכונה, יופעל נוהל מהיר של ניתוב החבילה ליחידה הנכונה ויוציאו  עדכון חדש לנמען בדואר או בסמס.

אם  הפריט לא נמסר ללקוח תוך 30 יום מהגעתו לארץ, הדואר מצייד את הלקוחות במכתב עמו יוכל לפנות לאתר השולח. ניתן לפנות במייל או בצ'ט.

הסוף של חשבונות הבנק בתיבות הדואר?

ראש בראש: איך לקנות בגדים- חנויות מול קניות אונליין

איך מחזירים מוצרים בקנייה באינטרנט

האלמנה טענה כי החברה חייבת ללקוחותיה כ-200 מיליון דולר, אך המייסד היה היחיד עם הגישה למערכת ולא השאיר מסמכים

פלטפורמת המסחר במטבעות וירטואליים QuadrigaCX הודיעה כי לא תוכל להחזיר ללקוחות שלה 190 מיליון דולר המושקעים דרכה והסיבה היא שהאדם היחיד שיודע את הסיסמה למערכת, המייסד ג'רלד קוטן (Gerald Cotten) 0 מת בדצמבר במפתיע בגיל 30 בלבד, כך מדווח האתר Coindesk.

בבית משפט הגבוה בקנדה, טענה אלמנתו של קוטן, ג'ניפר רוברטסון  כי החברה חייבת ללקוחות שלה 200 מיליון דולר במטבעות וירטואליים ובכסף פיאט (fiat money), שאין לו גיבוי בשום נכס וניתן להדפסה חופשית. לכן החברה הגישה בקשה להגנה בפני נושים בטענה שאין לה גישה לכספים המאוחסנים ב"מחסן קר" (ארנק לאיחסון ביטקוין במצב לא מקוון). הגישה היחידה היא לחלק קטן מהסכום המדובר הנועד להעברות.

בחברה הודיעו על מותו של קוטן  באמצע ינואר. נטען כי סיבת המוות  היא סיבוכים של מחלת הקרוהן ב-9 בדצמבר 2018 במהלך ביקור בהודו,".

עבור מי שחושד שמדובר בניסיון לגנוב את הכספים וביימו את מותו של קוטן, רוברטסון סיפקה תעודת פטירה ואישור המשמלה הקנדית כי אזרח המדינה מת בהודו, אך הסכימו לספק פרטים נוספים מעבר לכך בשל חוקי פרטיות.

ברשת הטלוויזיה הקנדית CBC דיווחו כי קנדיאן אימפריאל בנק הקפיא נכסים של QuadrigaCX בשווי 26 מיליון דולר בגלל אי סדרים בעיבוד התשלומים. עוד פסק בית המשפט הגבוה בקנדה כי "עסקאות בשווי 67 מיליון דולר הועברו בצורה לא הולמת לחשבון האישי של חברת עיבוד התשלומים". בחברה מציינים שהנושא כבר מאחוריהם

גיי. פי מורגן: ביטקוין יגיע למחיר רצפה.

הקלה לסוחרי הקריפטו; הרשות לא תתעקש על חישוב FIFO במיסוי הרווחים

בדיקת המצב לפני הפרישה, תוכניות פנסיוניות, הטבות ופריסות מס עשויים להפוך את רמת החיים ליציבה יותר

לא מעט עובדים  מחליטים או נאלצים לפרוש לפנסיה לפני גיל הפרישה, לרוב בגיל 57-62. זו החלטה קשה ומבוגרים רבים ממשיכים לעבוד אפילו אחרי גיל הפנסיה.

עולה השאלה העיקרית מה יקרה כשלא תהיה הכנסה מעבודה יותר, איך זה ישפיע עליי ועל משפחתי? וגם שאלות נוספות עולות. השאלות יכולות להיות האם תישמר רמת החיים שלי מהפרישה לאורך זמן ?  מה התקציב צריך להיות מעכשיו,  או לאחר מענק הפרישה

סוגיה נוספת היא תוכניות פנסיוניות מגוונות ואם אפשר לקבל מהן קצבה או אנונה עד פרישה והאם זה ישפיע על גובה הקיצבה. עוד סוגיה היא סוגיית מס הכנסה, אם אפשר לקבל הטבות מס בשנים שבהן לא עובדים. כמו כן מה עושים עם חובות, ובראשם משכנתאות והלוואות,  לפרוע כספים מיתרות בתוכניות הפנסיוניות או להמשיך לשלם אותן?

למרות תחושות בטן לגבי התשובות לחלק מהשאלות  זו אינה מהווה תחליף לפתרון מושכל. לא משנה מה השאלה שנשאלה, התשובה כמעט בכולן  היא לבדוק את היכולת לשמור על רמת חיים קרובה ככל האפשר למצבנו ערב הפרישה וכן להחליט החלטה על בסיס מחקר והתייעצות:

בתוכניות הפנסיוניות נבדוק מה מצבנו ומה צפוי להיות מצבנו העתידי, כדי להחליט אם למשוך אותן, להמשיך בהן או לערוך בהן שינויים. אלה רלוונטיים גם להחלטות מיסוי שונות כמו  פריסת מס, פיצויים בפטור, וצריך לבדוק מה תהיה השפעת המס  אם מחליטים לקבל קצבה לפני גיל הפרישה. .

כמו כן צריך לקבל החלטות על פי בחינה ארוכת  טווח שתשפיע עלינו כל החיים  ולא רק בנקודת הזמן הנוכחית.

בתכנון מושכל שמשלב את התכניות  הפנסיוניות ביחד עם שיקולי המיסוי ושיקולים כלכליים בסיכום המשקלל תזרים מזומנים אפשר למצוא את התוואי הנכון להמשך חיים לכל אורך תוחלת החיים של שני בני הזוג. אלו מביאים  לחיסכון כספי  רב. בעיקר אם מוצאים את איש המקצוע הנכון.

בית המשפט קבע – המדינה חייבת ליידע בהשפעות פנסיה מוקדמת על הקצבה

בעיריית כפר סבא אפשר לעבוד אחרי גיל הפרישה בלי בעיה

בקרוב ישיק בנק הפועלים את השירות, תחילה לעסקים ואחר כך ללקוחות פרטיים

בנק הפועלים צפוי להשיק שירות דיגיטלי להנפקת ערבות בנקאית – כלומר בלי לגשת לסניף. בכך יתייתרו הצורך הקיים בשטר פיזי ובהחתמות של הגורמים הרלוונטיים – מה שמהווה טרחה ענקית למבקשי הערבות.

השלב הראשון שיחל בקרוב הוא תהליך הגשת בקשת הערבות. זה אומנם יישאר כפי שהיה, אבל בסוף התהליך הלקוח יקבל קובץ ערבות בנקאית דיגיטלית באתר הבנק.

בשלב השני, שיחל לאחר מכן עם אישור הפיקוח על הבנקים, יהיה אפשר להגיש בקשה להנפקת ערבות, וזה כולל גם  סבב חתימות לקוח באתר וקבלת קובץ שנחתם דיגיטלית ממורשי חתימה מטעם הבנק.  את הקובץ יוכל הלקוח להעביר הלאה במייל. בהתחלה הערבות הדיגיטלית תינתן קודם לעסקים, ורק לאחר מכן  גם ללקוחות פרטיים.

אבל העמלות הכרוכות בהנפקת ערבות לא יוזלו באופן משמעותי. עמלת ערבות בנקאית כיום מחולקת למעשה לשניים: תמחור על פי הסיכון של מבקש הערבות מפני שמדובר בסוג של "הלוואה מותנית", ועמלה הנגבית כאחוז מסוים מסכום הערבות (סוג של דמי טיפול).

עמלת דמי הטיפול בתעריפון הבנק עומדת על 5% לשנה מסכום הערבות או מינימום 380 שקל. אם כי בבנק מדווחים כי הנפקה דיגיטלית של הערבות תעניק הנחה של 30% מהעמלה הנוכחית

מהי ערבות בנקאית? זו התחייבות של הבנק לשלם לצד שלישי את סכום הערבות שנקבע. בדרך כלל זו ערבות עבור הקמת עסקים שונים או התחייבויות שלהם, ובבנק יש בכל שנה כ-35 אלף ערבויות לעסקים. ערבות בנקאית נוגעת גם לתחומים שכירות דירה, אם המשכיר דורש מהשוכר ל ערבות בנקאית – כבטוחה על תשלומי השכירות ועל מילוי תנאי החוזה.

נציין כי הבנקים משקיעים היום בטכנולוגיה פיננסית (פינטק) אך למרות הביקוש הרב והחיסכון בהליכים ארוכים ובירוקרטיים, יש מי שמוצא את המהפכה הפיננסית כמקשה על קשר אישי עם הלקוח, בעיקר מבוגרים ואנשים פחות חשופים טכנולוגית. בנק מזרחי אפילו עשה על זה קמפיין. וגם בסקר שפורסם לאחרונה על שביעות רצון מהבנקים מראים שהטכנולוגיה לא יכולה לבוא במקום יחס אישי אלא בנוסף.

בנק דיגיטלי בישראל – יש או אין היתכנות

הטכנולוגיה הפיננסית עושה מהפכה. מה המגמות?

מאיזה בנק הכי מרוצים