הגדרת תפקיד, זמן העבודה, שעות, תחרות וסודיות – דברים שחשוב לשים לב אליהם בחוזה עבודה

זהו, נגמרו החיפושים ומצאתם עבודה. כמובן לא תתחילו לעבוד בלי חוזה בכתב או לפחות הודעת מייל או מכתב חתום שמפרט את כל התנאים. אז לפני שחותמים על חוזה או מאשרים את התנאים, למה צריך לשים לב?

לפני הכול יש כמה סעיפים החייבים להיות בכל חוזה,  הכוללים את הגדרת התפקיד, הממונה, תחילת העבודה, האם היא לזמן מוגבל או לא, כמובן מה השכר, ימי העבודה ואורך ימי העבודה.

שימו לב שאלו צריכים להיות מתואמים לראיון ולשיחה בעל פה. האם השכר כולל בונוסים?  באילו תנאים? האם הגדרת התפיד היא מה שדיברתם עליו או שפתאום מתגלים תחומי אחריות נוספים? האם מועד התשלום הוא המועד המסוכם? שימו לב שההוראות וההגדרות ברורות ולא פתוחות לפרשנות. גם תאריך תחילת העבודה והסיום חשוב מאוד. הוא משפיע על זכויותיכם, למשל בפנסיה או בפיצויים. גם בשעות העבודה שימו לב שההגדרות אינן עמומות, כמו "בהתאם ליעדים".

לצדם יש כמה דברים אופציונליים, כמו רכיב שעות נוספות בשכר גלובלי וכן ויתור על  חוק שעות  עבודה ומנוחה, המאפשר למעסיקים להעסיק אתכם בשבת ובחגים.

יש כמה סעיפיי שהם על פי חוק, צריך לשים לב אם החוזה אינו מנוגד לחוק או נהפוך הוא, כולל הטבות שאינן כלולות בחוק: אלו כוללים דמי נסיעה, ימי חופשה, ימי מחלה, הודעה מוקדמת על פיטורים, פיצויי פיטורים, פנסיה.

שימו לב לסעיף 14 לחוק פיצויי פיטורים, אומנם הוא מאפשר לכם לקבל כסף במקרה שתתפטרו, אבל לעתים פחות מהאופציה הרגילה. שימו לב שלחוזה שלכם צריך להצטרף עותק מאישור כללי שהוציא שר הכלכלה להסדר, ציון של גובה ההפרשות לפנסיה וגם ויתור של המעביד על זכותו למשוך כספים מגובה ההפרשות לפנסיה

אלמנטים נוספים הם מקורות הכנסה נוספים, האם מותר לעבוד בעבודה נוספת, באיזה היקף? האם יש סעיף מניעת תחרות, המונע מכם לעבוד אצל המתחרים? בענפים ריכוזיים, הרבים בישראל, סעיף כזה יכול להשפיע על חופש העיסוק, ולכן אפשר לבקש שסעיף זה יחול רק במקרה שהעובד פוטר. האם יש סעיפי סודיות? אם כן, מה הפיצויים שתיאלצו לשלם. אותו דבר לגבי קנסות על פרישה מהעבודה לפני תום ההסכם. אין מניעה חוקית שהמעסיק ינכה שכר מהעובד על פרישה מהעבודה לפני תום החוזה, אם כי לעתים בתי המשפט מפחיתים את גובה הפיצוי.

אם יש תקופת הכשרה, מה תקופתה? כמה המעסיק רשאי לנכות בגינה? האם ישלמו לכם גם אם לא סיימתם את תקופת ההכשרה?

ניוד: המעסיק יכול לדרוש מכם לעבור מקום עבודה או לשלוח אתכם למשימות, כדאי לשים לב כאן מה הטווח ואם מקבלים פיצוי על שעות נסיעה רבות. סעיף זה גם חשוב למעסיק, כדי ששינוי מיקום לא ייחשב הרעת תנעים.

נוהל הנהלים. מעסיקים רבים מוסיפים סעיף בשם נוהל הנהלים. סעיף זה מאפשר למעסיק לעדכן את תנאי ההעסקה מפעם לפעם. לעובד מומלץ להתנגד לסעיף כזה, ההופף את כל התנאים המסוכמים על פיהם.

בכל מקרה, כל אלו חלים על חוזה אישי. בחוזה קיבוצי יש לשים לב שהחוזה הוא סטנדרטי ומותאם לחוזים של העובדים האחרים, ויש להתעדכן בחוקי העבודה באתרים כמו הון.

התעמרות בעבודה – איך מתמודדים

עבודה ביום הבחירות – כמה משלמים

עבודה ביום מנוחה – בעד ונגד

 קו האשראי החדש של טבע יחליף את הישן  על סך 3 מיליארד דולר ונתמך על ידי בנקים בראשות מריל לינץ

טבע חתמה על קו אשראי בנקאי מתחדש בסכום 2.3 מיליארד דולר, שיחליף את קו האשראי הנוכחי שלה בסך 3 מיליארד דולר. על פי ההסכם  המסגרת מתחלקת שני נתחים בסך 1.15 מיליארד דולר כל אחד. הנתח הראשון יהיה עד אפריל 2022 ויכלול שתי אופציות להארכה בשנה; לנתח תהיה ריבית של ליבור פלוס 1% עד 2%, כך לפי דירוג החוב של טבע. הנתח השני הוא עד אפריל 2024, בריבית של ליבור פלוס 1.1% עד 2.1%, על פי אותו דירוג.

קו האשראי כולל קובננטס (התניות פיננסיות) וביניהם יחס מינוף (חוב ל-EBITDA) שירד מ-6.25 ל-3.5 לאורך תקופת קו האשראי.

הבנקים שייתנו את מסגרת האשראי לטבע הם  בנקים בראשות בנק אוף אמריקה-מריל לינץ' ו-HSBC, ואיתם ברקליס, BNP Paribas, סיטיבנק, קרדיט סוויס, גולדמן זאקס, ג'יי.פי מורגן, מיזוהו, מורגן סטנלי, MUFG, סומיטומו מיטסוי, PNC ו-Banca IMI.

בסוף 2018 היקף החוב של טבע היה 29מיליארד דולר (27.1 מיליארד דולר חוב נטו), לעומת יותר מ-35 מיליארד דולר בסוף 2017. עיקר החוב של טבע נועד למימון רכישת אקטביס. ב-2017 הציגה טבע תוכנית התייעלות מסיבית שמטרתה לקצץ 3 מיליארד דולר בעלויות השנתיות במטרה לשרת את החוב. טבע נסחרת בניו יורק ובת"א בשווי 15.9 מיליארד דולר.

אג'ובי, התרופה למיגרנה של טבע, אושרה לשיווק באירופה

ההחלטה של הנהלת טבע – לחתוך את המו"פ, להגדיל את הרווח; ומה עם העתיד?  

ענקית הנפט והגז הבינלאומית מנהלת מגעים עם השותפות בלוויתן כדי להקים מתקן הנזלה צף

.ענקית האנרגיה, אקסון מוביל, במשא ומתן עם שותפות במאגר לוויתן, לבניית פלטפורמה שתרחיב את טווח היצוא של שדה הגז הטבעי הגדול ביותר בישראל כך דיווחו בבלומברג .

אקסון היא חברת הנפט והגז הגדולה בעולם והיא מנהלת שיחות עם החברות שפיתחו את מאגר לווייתן לישראל עבור בניית מתקן הנזלה צף, כך לפי הדיווח. פרויקט כזה יאפשר ללוויתן לייצא למדינות שיותר לקשר אליהן נפט בצינור.  לפי הדיווח של בלומברג, אומם, ייתכן שהדיונים בסופו של דבר לא יגיעוו לכדי עסקה.

שותפות לווייתן חתמו כבר בעבר על הסכמי ייצוא עם ירדן ומצרים לאספקת הגז דרך צינור, והדיווח כעת על המושא ומתן עם אקסון מוביל מחדש את האופציה להנזלת הגז בנוסף להובלה למדינות השכנות.

לאחרונה דווח כי דלק קידוחים, השותפה בלוויתן, מעוניינת להפוך לשותפה באחד משני מתקני הנזלת גז טבעי במצרים. לפי הדיווח, דלק קידוחים מתכננת לרכוש חלק ממתקני אידקו או דאמייטה, שמפעילה של ההולנדית ויוניון פנוסה הספרדית בהתאמה. אופציה אחרת העומדת בפני דלק קידוחים היא לשריין מראש קיבולת במתקנים במקום לרכוש בעלות במניות שליטה

נזכיר כי בחודש פברואר האחרון, אקסון דיווחה, על פי נתוני קידוח האקספלורציה, על מציאת גז בהיקף של 8-5 TCF בבלוק 10 שמול חופי קפריסין. מדובר בכמות גז השקולה ל-230-140 BCM. לשם השוואה, כמות הגז בתמר מוערכת בכ-280 BCM.

גז טבעי – מדריך למשקיע

הממונה על ההגבלים: ;אנו חותרים לשינוי במבנה שוק הגז הטבעי;

משולם לווינשטיין תקים 300 יחידות דיור חדשות ברדינג תל אביב במקום 54 יחידות דיור בבנייני רכבת

משולם לוינשטין הנדסה וקבלנות  הודיעה  שתקים כ-300 יחידות דיור חדשות בפרויקט להתחדשות עירונית בשכונת רמת אביב, תל אביב. החברה נבחרה כיזמית הפרויקט שברחוב רדינג 29-25 בתל אביב. זהו לא הפרויקט הראשון שלה בשכונה, מדובר כבר  בפרויקט השלישי.

הפרויקט ברחוב רידינג הוא בשטח 4,440 מ"ר, ולפי התכנון ייהרסו 3 בנייני רכבת ישנים בני 3 קומות, הכוללים 54 יחידות דיור ישנות. במקומם תקים קבוצת לוינשטין 3 בניינים חדשים בני 6.5 קומות, שיכללו 118 יחידות דיור חדשות. הפרויקט נוסף אל פרויקט ההתחדשות העירונית שמבצעת החברה ברחוב האמוראים 9-3, ובו 136 יחידות דיור חדשות, ואל הפרויקט ברחוב ברודצקי שכולל 70 יחידות דיור חדשות. בסך הכול בונה החברה בשלושת הפרויקטים יחד כ-325 יחידות דיור חדשות.

לווינשטיין מסרה כי הפרויקט, בתכנונו של משרד האדריכלים בר אוריין אדריכלים, יתבצע על פי תב"ע בסמכות ועדה מקומית שמקודמת על ידי לוינשטין ונמצאת בימים אלו לקראת הגשה לעירייה. נקבע כי התמורה לבעלי הזכויות במתחם תהיה תוספת מטרים לכל דירה, מרפסת שמש, חניה תת-קרקעית ומחסן.

לדברי מיר לוטן, מנהל מחלקת התחדשות עירונית בקבוצת משולם לוינשטין, "אזור צפון העיר נחשב לאזור מצוין להתחדשות עירונית שכן ניתן לבצע בול הריסה ובנייה מחדש, מה שהפך את הפרויקט  לאטרקטיבי לביצוע הליך התחדשות עירונית. אם נוסיף לזה גם את המחירים באזור, יש לנו עסקה מצוינת לשני הצדדים. האוכלוסייה שמגיעה להתגורר היא של זוגות צעירים המבקשים לגור בתל אביב, משפרי דיור מכל גוש דן ומצמצמי דיור".

קבוצת משולם לוינשטין הנדסה וקבלנות בע"מ, נוסדה בשנת 1945 היא תאגיד ציבורי של חברות הנדסה, בניה ונדל"ן. קבוצת משולם לוינשטין פועלת בענף הנדל"ן על כל היבטיו – יזום, בניה ופיתוח נדל"ן למגורים, בנייני משרדים מבני מסחר ותעשיה, נכסים מניבים ביצוע עבודות קבלניות, התחדשות עירונית וניהול נכסי נדל"ן. החברה בונה ומשווקת דירות חדשות במבחר פרויקטים חדשים בארץ ובעולם בתכנון מתקדם, בנייה איכותית ורמת גימור גבוהה. עד כה החברה אחראית לבנייתן של אלפי יחידות דיור ברחבי הארץ – תל אביב, יקנעם, שוהם, כפר יונה, אור עקיבא, חולון, מודיעין ועוד.

המועצה הארצית  תידרש להבהיר את החלטתה בנוגע לגובה הקומות המותר לבנייה במתחמים הנזכרים בתכנית הרובעים, ובעיקר בדיזנגוף

תוכנית רובע 3 בתל-אביב היא תוכנית שחלה על חלקים במרכז ומערב העיר, כולל רחוב דיזנגוף. בית המשפט לעניינים מינהליים קבע כי יש לקבל מהמועצה הארצית הבהרות בנוגע להוראות בנייה ברחוב דיזנגוף, תוך אפשרות לתיקון התכנית .

לגבי הרחוב הוגשה עתירה מנהלית שברחוב דיזינגוף בעיר תל אביב-יפו כי לא תהיה הבחנה בין מספר הקומות המותר כתוספת בנייה לבניין קיים, בין קטע הרחוב שבייעוד המסחרי לבין קטע הרחוב שבייעוד מגורים.

בתכנית רובע 3, אשר אישרה המועצה הארצית לתכנון ולבנייה, נקבעו הוראות לבנייה חדשה ולתוספות בנייה וכן למדיניות העירונית בכל הנוגע לזכויות בנייה מכח תמ"א 38.

העותרת לגבי הרחוב היא חברה יזמית המקדמת פרויקט לחיזוק ותוספת בנייה למבנה קיים בן 3 קומות, במקרקעין ברחוב דיזנגוף 27 בתל אביב, המיועדים למגורים. המבנה  באזור הכרזת אונסק"ו, ארגון החינוך, המדע והתרבות של האו"ם, שהכריז על חלקים ממרכז העיר תל אביב כעל אתר מורשת עולמית – המוכרים בשם"העיר הלבנה". בשל הבנייה הייחודית של "העיר הלבנה" ההכרזה  כללה התחייבות לשמירה על ערכיו האדרכליים של המתחם, תוך   שמירה על גובה הבנייה בהתאם לתכניות תקפות טרם ההכרזה  ואי-בניית מגרשים גדולים המייצרים נפחי בנייה חריגים וכיוצ"ב.

לתכנית הרובע הוגשו התנגדויות רבות  והוגשו בקשות רבות מצד הוועדה המקומית להבהרות. לפי המועצה הארצית, "ברחובות ראשיים, שבהם אנו רוצים לעודד עירוניות ואינטנסיביות עירונית וחזית אחידה, כמקובל היום בתכנון עירוני בעולם כולו, יש לאפשר להגיע לגובה אחיד….ברובע 3 עד 6 קומות וקומה חלקית, כפי שנקבע בתכנית המאושרת" וגם "ברובע 3, ברחובות דיזנגוף ובן יהודה, עד 6 קומות וקומה חלקית באזור ההכרזה".

לאחר החלטות המועצה בוצעו בתוכנית שינויים כך שלבסוף, התכנית המאושרת יצרה הבחנה בין מספר הקומות לבנייה במגרשים בייעוד מסחרי ברחוב דיזנגוף, לבין שאר הרחובות, כך שבחלקו בייעוד מגורים נקבע כי מותרת הקמת 4 קומות וקומה חלקית, לעומת החלק המסחרי והעיקרי של הרחוב שבו מותרת הקמת 6 קומות וקומה חלקית.

העותרת טענה כי ועדת המשנה לעררים של המועצה הארצית קבעה מפורשות כי יש לאפשר בכל רחוב דיזנגוף, שבתוך אזור ההכרזה, בנייה בגובה של 6 קומות וקומה חלקית, בין אם בבנייה חדשה ובין אם בתוספת על הקיים.

השופטת החליטה שלא קיימת כל התייחסות למקטע של רחוב דיזנגוף בייעוד מגורים בתחום ההכרזה. לפיה, מדובר בשאלת רוחב שראוי שתיבחן על ידי מוסדות התכנון אשר יאמרו את דברם באופן מפורש. לפיכך, ביקשה השופטת להחזיר את הסוגיה למועצה הארצית ולהבהיר את החלטתה בנוגע לגובה הקומות המותר לבנייה בכל אחד מן המתחמים הנזכרים בתכנית הרובעים, ובפרט: מה גובה הקומות המותר לבנייה באזור ההכרזה ברחוב דיזנגוף בבניה חדשה וכן בבנייה על קיים, הן בייעוד למגורים והן בייעוד מסחרי.

דיזנגוף סנטר עומד לקרוס?

מהו ביטוח חיים? מי צריך את זה – ומי יכול לוותר? האם ניתן לבטל את הפוליסה? מה זה ביטוח שארים ולמי הוא מתאים? כל זאת ועוד במדריך שלפניכם

ביטוח חיים – למה חשוב להבין את זה

ביטוח חיים הוא אחד הביטוחים הבסיסיים והחשובים ביותר, והוא נועד למנוע מהיקרים לנו להיקלע למצוקה כלכלית במקרה שנלך לעולמנו בטרם עת.

רוב הציבור בישראל מודע לחשיבותו של ביטוח החיים, ועל כך מעיד היקף הכספים העצום שמגלגל הענף – כ-150 מיליארד שקל בשנה. אך מצד שני, רובנו לא יודעים מה הכיסוי שיש לנו בביטוח החיים, והאם הוא תואם את מה שאנחנו באמת צריכים. חלק משמעותי מהאוכלוסייה גם לא מודע לעובדה שקיים עבורו ביטוח חיים בהסדר הפנסיוני, ביטוח המשכנתא או בפוליסות שנרכשו עם השנים.

חוסר הידיעה הזה יוצר שני מצבים נפוצים – מבוטחים שביטוח החיים שלהם לא נותן למשפחתם כיסוי מספק, ולעומתם – מבוטחים שרכשו ביטוח חיים בסכומים העולים על צרכיהם, ומשלמים בכל חודש כסף רב מדי לחברות הביטוח.

המדריך הזה נועד להכיר לכם את ביטוחי החיים המרכזיים הקיימים בשוק, ולתת בידיכם כלים לקבלת החלטות נבונות עבורכם ועבור משפחתכם.

מה זה ביטוח חיים?

העיקרון העומד מאחורי ביטוח החיים הבסיסי ("ריסק") הוא פשוט – במידה של מוות בטרם עת, מקבלים קרובי המבוטח סכום כסף מוגדר מראש שיעזור להם להתמודד מבחינה כלכלית עם החיים לאחר מות המבוטח.

ההסתייגות היחידה הקיימת כיום ברוב הפוליסות בארץ היא לגבי התאבדות המבוטח בשנה הראשונה של הביטוח, שאינה מכוסה. מעבר לזה – מדובר בפוליסה פשוטה למדי.

מהן העלויות של ביטוח חיים

פוליסת ביטוח חיים מבטיחה למוטבים סכום כסף גבוה בתמורה לפרמיה החודשית שתשולם עבור המבוטח. ואולם מה שפחות ידוע בדרך כלל, היא העובדה שהפרמיות אינן בהכרח גבוהות, וגם מי שההכנסות שלו אינן בשמים יכול לעמוד בהן בקלות. מה שמשפיע על הפרמיה הוא הדיל של המבוטח ומצבו הבריאותי. כך למשל, מבוטח או מבוטחת בשנות העשרים לחייהם, ישלמו פרמיה של 10 שקלים בחודש עבור הביטוח. מבוטחים בשנות אארבעים עשויים לשלם 13 – 17 שקלים לחודש, ומבוטח בשנות החמישים ישלם ככל הנראה 50 שקלים בכל חודש. בחישוב של סיכון מול סיכוי, מדובר בהחלט בפוליסה אטרקטיבית. עם זאת, חשוב להדגיש כי מחלות כרוניות, עישון ודוקמים אחרים עלולים להשפיע על גובה הפרמיה.

מי צריך את זה? 

לרוב האנשים יש צורך בביטוח חיים בהיקף מסוים. ניתן לומר שכל זמן שמותכם בטרם עת עלול לגרום לבני משפחתכם מצוקה כלכלית – יש לכם צורך בביטוח חיים. על פי ההגדרה הזאת, מרבית המשפחות זקוקות לכך שהמפרנסים במשפחה, ולכל הפחות המפרנס העיקרי בה, יהיה מבוטח בביטוח חיים.

ובכל זאת, מי לא צריך ביטוח חיים?

ישנן כמה קבוצות באוכלוסייה שאינן זקוקות לביטוח חיים, ובהן:

– אנשים שילדיהם גדלו ואינם תלויים בהם עוד מבחינה כלכלית.

– רווקים ללא ילדים או הורים התלויים בהם כלכלית.

– בני זוג שהם מפרנסים משניים, במשפחה שבה הכנסתו של המפרנס העיקרי גבוהה מספיק בשביל לכלכל את כל צרכי המשפחה.

– אנשים אמידים, שהמשאבים הכספיים שיש להם יספיקו כדי לתמוך כלכלית בסגנון החיים של בני משפחתם, גם במקרה שילכו לעולמם באופן פתאומי.

אילו ביטוחי חיים קיימים?

ביטוחי החיים נחלקים לשני סוגים מרכזיים: ביטוח חיים "ריסק" המספק פיצוי במקרה מוות, וביטוח חיים עם רכיב חיסכון ("ביטוח מנהלים"), המשלב כיסוי למקרה מוות וחיסכון הנצבר מתוך הכספים המופרשים לביטוח.

מהו ביטוח שארים?

ביטוח שארים / הבטחת הכנסה למשפחה הוא הביטוח הנהוג בקרנות הפנסיה, וניתן לרכישה גם כביטוח פרטי. ביטוח השארים לא משלם את סכום הביטוח כפיצוי חד פעמי, אלא בתשלומים חודשיים לתקופה מוגדרת או לכל חייהם של שארי המבוטח.

שימו לב! פוליסת ביטוח החיים הפשוטה והנפוצה ביותר היא ביטוח חיים "ריסק" שמשלם פיצוי חד פעמי במקרה מוות. כדי לחסוך מיקיריכם את הצורך לנהל סכומי כסף גדולים, שווה לשקול לקנות ביטוח חיים "הבטחת הכנסה למשפחה" שמשלם קצבה מוגדרת לכל חייהם.

האם ניתן לבטל פוליסה לביטוח חיים?

על פי החוק (הוראות סעיף 45 לחוק חוזה הביטוח, התשמ"א – 1981), מבוטח רשאי לבטל את פוליסת ביטוח החיים שלו בכל עת שיחפוץ בכך.

עם זאת, לעיתים קיימת הגבלה באשר לאפשרות לבטל את הפוליסה. כך למשל במקרה שהפוליסה היא בבעלות של אדם אחר או כאשר קיים מוטב בלתי חוזר (למשל בנק נותן משכנתה) או אם הפוליסה משועבדת. כמו כן, טרם ביטול הפוליסה, כדאי להתייעץ עם סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני בנוגע להשלכות האפשריות של הביטול.​

מה זה ביטוח חיים קבוצתי

מהי תקופת הביטוח בביטוח חיים קבוצתי, והאם חברת הביטוח חייבת להאריך לתקופה נוספת בתום תקופת הביטוח?

​ביטוח קבוצתי הוא ביטוח שנעשה לקבוצה של אנשים. בביטוח זה קיים נציג, בעל פוליסה, אשר עורך את החוזה עם חברת הביטוח ודן עמו על תנאי הביטוח עבור כלל המבוטחים. משך תקופת הביטוח נקבע על פי ההסכם שנחתם בין בעל הפוליסה לחברת הביטוח. כמו כן נקבעים במסגרת ההסכם, התנאים לחידושו עם תום תקופת הביטוח. הארכת/הפסקת הביטוח תעשה בהתאם להוראות הפוליסה. במרבית הפוליסות לביטוח קבוצתי חברת הביטוח מתחייבת לתקופת ביטוח מוגבלת.

תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (ביטוח חיים קבוצתי), התשנ"ג – 1993, קובעות בין היתר שתקופת הביטוח בביטוח חיים קבוצתי תיקבע בפוליסה. כמו כן, התקנות האמורות מחייבות את חברת הביטוח להעניק למי שבוטח בביטוח חיים קבוצתי והביטוח פקע לגביו, אפשרות מעבר לפוליסת פרט, ללא בדיקת מצבו הרפואי מחדש, בהתאם למקרים ולתנאים שיאשר המפקח.

ביטוח חיים עם רכיב חיסכון

בביטוח חיים עם רכיב חיסכון – תוך כמה זמן ממועד הגשת הבקשה לפדיון הפוליסה יהיה המבוטח זכאי לקבל את הכספים שנצברו לזכותו בפוליסה?

​על פי החוק, אם בקשת הפדיון הוגשה לחברת הביטוח טרם סיום תקופת הפוליסה, על חברת הביטוח לשלם את ערך הפדיון תוך 30 ימים ממועד הדרישה או תוך זמן ארוך יותר שנקב המבוטח בדרישה, ולא יותר מ-90 יום. לעיתים יש תנאי בחוזה שבין חברת הביטוח למבוטח שקובע מועד קצר יותר מ-30 ימים.

אם בקשת הפדיון הוגשה בתום תקופת הביטוח בפוליסה, ערך הפדיון ישולם תוך שבעה ימים מתום תקופת הביטוח בפוליסה או תוך שבעה ימים מיום שהוגשו לחברת הביטוח המסמכים הנדרשים בפוליסה, לפי המאוחר מין השניים.

האם פרמיה שמבוטח משלם בגין ביטוח חיים (עבור משכנתה) היא על כל סכום ההלוואה המקורית או על יתרת ההלוואה בלבד?

​התשובה לשאלה תלויה בתנאי הסכם ההלוואה. אם סכום ביטוח החיים בפוליסה גבוה מסכום יתרת ההלוואה, במועד קרות מקרה הביטוח, לא קיימת למבוטח (או לשאריו) זכות להשבת פרמיה שנגבתה ב"יתר" עבור ההפרש שמעל לסכום יתרת ההלוואה. זאת מאחר שבביטוח חיים אין "ביטוח יתר" היות שלא ניתן "לתמחר" את חייו של המבוטח. לפיכך, בקרות מקרה הביטוח המוטבים יהיה זכאים לקבלת תגמולי ביטוח שייוותרו, לאחר פירעון יתרת ההלוואה לבנק למשכנתאות.

לקריאה נוספת:

ביטוח חיים – כל מה שצריך לדעת!

ביטוחי חיים – התעריפון ירד והמחיר עלה; איך זה יכול להיות?

הרכב ייקרא ID ROOMZ וצפוי לנהוג ללא נהג כלל, רק לצורכי השגחה

שבוע הבא תיפתח תערוכת הרכב בשנגחאי, ופולקסווגן חושפת אב טיפוס לרכב כביש שטח חשמלי שישווק בסין בשנת 2021.

החלטתם לתבוע את הביטוח? זוהי הנקודה שבה הפוליסה וחברת הביטוח שלכם עומדות למבחן, אבל הרבה תלוי גם בכם. איך תעשו זאת נכון ותקבלו טיפול מהיר? הכנו עבורכם מדריך קצר וגם תשובות לכמה שאלות נפוצות

תביעת ביטוח היא תהליך שבו בעל הפוליסה או המוטבים תובעים מחברת הביטוח את מימוש זכויותיהם בהתאם לתנאי הפוליסה. לדוגמה, בעל פוליסת ביטוח מקיף לרכב תובע את החזר ההוצאות לתיקון נזק שנגרם למכונית המבוטחת.

לכל סוג ביטוח – רכב, דירה, חיים, בריאות וכו' – יש תהליך שונה של הגשת תביעה, על פי מאפייני הביטוח ואופי התביעות בכל פוליסה.

תהליך של תביעת ביטוח כולל ארבעה שלבים עיקריים:

• הודעה על אירוע הביטוח לחברת הביטוח
• העברת כל המסמכים הדרושים ופתיחת תיק תביעה
• בדיקת נסיבות האירוע והזכאות בהתאם לתנאי הפוליסה
• החלטה אם לקבל את התביעה במלואה או בחלקה או לדחותה.

מהירות הטיפול בתביעה תלויה במידה רבה במבוטח, שבאחריותו להודיע על אירוע הביטוח (למשל: שריפה, תאונה, נפילה וכדומה) ולספק את המסמכים הדרושים לפתיחת תיק תביעה פעילה.

במקרים מסוימים כדאי לחשוב פעמיים אם להגיש תביעה. סעיף השתתפות עצמית, לדוגמה, יכול להפוך תביעת ביטוח בהיקף לא גדול לבלתי כדאית. גם ריבוי תביעות של מבוטח עלול להיות בעוכריו.

מומלץ להכיר מראש את תהליכי התביעה בכל פוליסה שברשותכם. הכרת התהליך תאפשר לכם להגיב במהירות ובאופן מדויק לכל מקרה, ובכך לזרז ולייעל את הטיפול בתביעה.

אז איך תפעלו כאשר מגיע לכם כסף מחברת הביטוח?

1. לפני כל פנייה לחברת הביטוח לקבלת התשלום, מומלץ לבקש את דפי הצעת הביטוח. חשוב לעבור עליהם בקפידה ולבדוק היטב את כל ההצהרות שעליהן אתם חתומים.
2. רצוי לבקש את העתק נספח הפוליסה הקשור למקרה שלכם. לדוגמה: נספח אובדן כושר עבודה, מחלות קשות וכדומה. יש לקרוא את הנספח ולא להסס להתייעץ עם עורך דין מתחום הביטוח.
3. אם אתה סבורים שמגיע לכם פיצוי כספי, כדאי לברר זאת עם סוכן הביטוח ולבדוק אם הסוכן יוכל לעזור לכם בקבלת הפיצוי. כמובן, לפני הגשת התביעה לביטוח.
4. אם מילאתם טופס תביעה לחברת הביטוח, בדקו היטב את מה שדיווחתם. שינוי הצהרות גם עקב טעות בתום לב, הוא בעייתי מאוד ועלול לפגוע בסכום הפיצויים.
5. אם חברת הביטוח סירבה לשלם לכם את תגמולי הביטוח ואם מדובר בתביעה בסכום נמוך, מומלץ לשקול הגשת תביעה בבית משפט לתביעות קטנות. עורכי דין רבים מתחום הביטוח בקיאים ועוזרים בניסוח כתבי תביעה לבית המשפט לתביעות קטנות.

תשובות לשאלות נפוצות

` האם ניתן לשנות תנאים בהסכם הביטוח?

ככלל, פוליסת ביטוח היא חוזה לכל דבר ועניין, ולכן לא ניתן לשנות את תנאי חוזה הביטוח במהלך תקופת הביטוח באופן חד-צדדי אלא רק בהסכמת שני הצדדים.

בפוליסות ביטוח בריאות וביטוח חיים, חברת הביטוח רשאית לעיתים לשנות את תנאי הביטוח או דמי הביטוח במהלך תקופת הביטוח, בתנאי שניתן לכך אישור המפקח על הביטוח ובהתאם לתנאים המפורטים בחוזה הביטוח.

` תוך כמה זמן חייבת חברת הביטוח לשלם לי את תגמולי הביטוח, מרגע שהגשתי את התביעה?

​על פי החוק, תגמולי ביטוח למבוטח או למוטב יש לשלם בתום 30 יום מהיום שבו השלים המבוטח או המוטב את העברת מלוא המסמכים הדרושים לחברת הביטוח לבירור חבותה.

` לכמה שנים מחויבת חברת הביטוח לשמור את מסמכי הביטוח?

​בהתאם לחוזר בירור ויישוב תביעות וטיפול בפניות ציבור, גוף מוסדי ישמור את כל המידע והמסמכים הנוגעים למבוטח, כל עוד הוא מבוטח אצלו באותה פוליסה או קרן ולמשך תקופה של לפחות שבע שנים לאחר שחדל להיות מבוטח כאמור.

` הגשתי תביעה לחברת ביטוח, האם אני חייב לעבור בדיקת פוליגרף?

​בהתאם לחוזר שפרסם המפקח על הביטוח, גוף מוסדי לא יחייב מבוטח לבצע בדיקת פוליגרף ואסור לו לדחות תביעת ביטוח אך ורק בשל סירוב של מבוטח לעבור בדיקת פוליגרף. סירוב לבדיקה לא יפגע בזכויותיו של התובע ולא יקנה לגוף המוסדי סעד בגין הפרת החוזה.

` מה ההבדל בין פוליסה מסוג שיפוי לפוליסה מסוג פיצוי?

בפוליסות מסוג שיפוי, תגמולי הביטוח משולמים על פי הוצאותיו בפועל של המבוטח בגין מקרה הביטוח, המוכחות על פי רוב באמצעות קבלות. לעומת זאת, בפוליסות ביטוח מסוג פיצוי, תגמולי הביטוח נקבעים כסכום קבוע מראש בתנאי חוזה הביטוח, ומשולמים למבוטח בגין מקרה הביטוח –  ללא קשר להוצאותיו בפועל.

בפוליסות מסוג שיפוי, אם למבוטח יש יותר מפוליסת ביטוח אחת מסוג שיפוי עבור אותו כיסוי, הוא יהיה זכאי לקבל תגמולי ביטוח מכל אחת מחברות הביטוח ובלבד שסך כל הסכומים שיקבל לא יעלה על סך הוצאותיו בפועל. בפוליסה מסוג פיצוי, אם למבוטח יש יותר מפוליסת ביטוח אחת הוא יהיה זכאי לקבל תגמולי ביטוח בגובה הסכום הקבוע מראש, ללא קשר למספר הפוליסות שרכש עבור אותו כיסוי. ​

` מהי תקופת ההתיישנות של תביעת ביטוח?

על פי חוק חוזה הביטוח, תקופת ההתיישנות של תביעה לתגמולי ביטוח היא שלוש שנים לאחר שאירע מקרה הביטוח. אם עילת התביעה היא נכות שנגרמה למבוטח, ממחלה או מתאונה, מונים את תקופת ההתיישנות מיום שקמה למבוטח זכות לתבוע תגמולי ביטוח, לפי תנאי חוזה הביטוח.

לצד הוראות חוק חוזה הביטוח, חוק ההתיישנות, התשי"ח 1958, קובע הסדרים כלליים ומונה מקרים אשר בקרותם מושהה מרוץ ההתיישנות. לדוגמה, התיישנות שלא מדעת.

` אני מעוניין לבטל את הביטוח, האם מספיק שאחדל מלשלם את הפרמיות לחברת הביטוח?

פוליסה אינה פוקעת מאליה עקב אי תשלום דמי ביטוח. מבוטח אשר מבקש לבטל את הפוליסה, לא יכול להסתפק בהפסקת תשלום דמי הביטוח ביוזמתו – עליו לשלוח הודעה על כך לחברת הביטוח בהתאם לקבוע בפוליסה. כל עוד הפוליסה לא בוטלה, חברת הביטוח מחויבת על פיה גם אם לא שולמו דמי הביטוח.

למדריך המלא: תביעה מול חברת הביטוח – כל מה שצריך לדעת!

מאגר האשראי החדש – שאלות ותשובות

השבוע תושק מערכת נתוני האשראי של בנק ישראל. המאגר אמור לעורר ולקדם את התחרות בעולם האשראי. המאגר מעורר המון שאלות לגבי פרטיות, מה החובה שלכם והזכויות שלכם כלווים. ומה מותר לחברות החשופות למאגר? שאלות ותשובות

אם גופים פיננסיים יקבלו תמונה יותר מלאה על יכולת ההחזר של מבקשי ההלוואה, הם יציעו להם אשראי בתנאים טובים יותר, מאשר במצב שבו הם אינם יודעים עליהם דבר.

מה המידע שכלול ואינו כלול במאגר?

המידע  אינו כולל את המשכורת החודשית, אך הוא כולל את יתרת הניצול במסגרת האשראי, אשר משקפת את הפער בין ההכנסות להוצאות.

המאגר אינו חשוף לנתונים לגבי הנכסים שמחזיק כל אחד. אך מאחר שההלוואות הגדולות ביותר שהציבור מקבל הן כנגד ביטחונות – כמו דירה כבטוחה על הלוואה ללקיחת משכנתא או רכב – התמונה המתקבלת היא ברורה.

מצורף גם מידע שלילי, למשל כזה המגיע מהוצאה לפועל ומכונס נכסים, מידע על חשבונות מוגבלים מבנק ישראל, ועוד.

איך נקבע הדירוג ?

הגדלת התחרות על מתן ההלוואותהיא בהסכמה של הצרכנים לתת לגופים הפיננסיים גישה לדו"ח הנתונים. לצד הנתונים ניתן גם דירוג, שמנתח את הסיכונים ונותן לכל לווה דירוג. הדירוג עצמו נעשה על ידי שלוש לשכות אשראי: בי.די,איי, קו מנחה ודן אנד ברדסטריט.

מה קורה אם קיבלתי דירוג נמוך?

תתקשה לקבל הלוואות שאו שתקבל אותן בריביות גבוהות מאוד. כבר היום קיימים נתונים שליליים על לווים המגיעים מההוצאה לפועל וכונס הנכסים. קיים חשש כי בעלי דירוג נמוך יבקשו הלוואות בשוק האפור, אבל החשש הזה קיים גם היום.

איך שומרים על הפרטיות שלנו?

אומנם הבנקים חשופים למידע הפיננסי על חשבונות לקוחותיהם, אולם צריכים לקבל את הסכמתם כדי לקבל מידע נרחב יותר.

כבר ככה מציעים יותר מדי הלוואות. אנשים לא ייקחו הלוואות סתם?

ייתכן שאנשים ייקחו הלוואות רק כדי להעלות את דירוג האשראי שלהם. לקיחת "הלוואות סרק" תהיה תופעה שבנק ישראל יידרש לעקוב אחריה לאורך זמן ולהתמודד איתה במידה שאכן תתרחש.

איך יעבוד מאגר נתוני האשראי החדש

אושר בממשלה: יוקם מאגר מרכזי לנתוני אשראי לטובת הגדלת התחרות בשוק האשראי הקמעוני

בשנים האחרונות יותר ויותר עובדים מהבית או משלבים עבודה מהמשרד עם עבודה מהבית, אבל ScheduleOnce היא חברה שכל עובדיה עובדים מהבית. איך הם עושים את זה?

בשלוש השנים האחרונות חלה בישראל עליה של 45% במספר העובדים שמבקשים לעבוד מהבית, כיום מדובר באחת ההטבות האטרקטיביות ביותר שיכול מעסיק להציע.  עבודות מהבית נפוצות בעיקר התעשיית ההייטק והדיגיטל באופן טבעי, כיוון שמבחינה טכנית העבודה יכולה להתבצע מכל מחשב עם חיבור לאינטרנט. וזה אחד הכלים היעילים לגייס עובדים

החברה היא ScheduleOnce.

כיוון שלא רצו לגייס משקיעים המספקים מרכז פיתוח בארץ  לצד משרד בחו"ל כיוון שהרבה מהעבודה התבצעה בשעות הלילה, כי השוק הוא ארה"ב, החליטו לנהל את העבודה מהבית.

כיום ל-20% מהשכירים יש אפשרות כלשהי לעבוד מהבית וכאשר מדובר על שוק ההייטק, למחצית מהעובדים יש אפשרות כזאת,  ובכל זאת, מודל העסקה של עובדים מהבית בלבד אינו נפוץ בארץ – גם לא בהייטק.

יתרונות העבודה מהבית

היתרונות עבור מעסיקים בעבודה מהבית כוללים אפשרות העסקה של מגוון רחב יותר של עובדים פוטנציאליים שכן אין מגבלות גיאוגרפיות או אחרות, פרודוקטיביות רבה יותר של העובדים וחיסכון בעלויות שכן אין משרדים פיסיים. עובדים מצידם לרוב מעוניינים באפשרות זו מכיוון שזה מאפשר גמישות בשעות העבודה, חוסך את הנסיעה בפקקים  ונותן תחושה של אוטונומיה רבה יותר.

ב-ScheduleOnce למשל אמרו כי יש להם  שאיפה להיות חברה גדולה, להגיע כמה שיותר רחוק ולבנות כוח עבודה גלובלי שדובר אנגלית ויכול לתת מענה לכל הצרכים של החברה. הדרך לעשות את זה בצורה גלובלית ואפקטיבית היא רק מהבית.

כהחלטה אסטרטגית, מרבית העובדים שנבחרים לעבוד בחברה הם כאלה שגרים בפריפריה. בארה"ב בגלל העלויות הם יעדיפו להעסיק עובדים שמתגוררים במקומות המרוחקים והזולים יותר ולא מישהו שגר בקליפורניה. וכך גם בישראל. מצד אחד זה מאפשר לאנשים שלא מתגוררים בסמוך למרכזי ההייטק להשתלב בתעשייה ומצד שני זה מתאים לסוג האנשים שלדעת המנכ"ל מתאימים לחברה.

עבודה מהבית, לא מבית קפה

בחברה  לא נותנים לעבוד מבתי קפה גם מבחינת ביטחון המידע וגם מבחינת הדנ"א של החברה. הם מעדיפים אנשים שיכולים לעבוד בצורה עצמאית מהבית. זה לא מתאים לכל אחד.

לעבודה מהבית יש גם אתגרים מבחינת העובדים, לצד מחקרים שמצאו כי עובדים מהבית הם יעילים יותר, יש גם מחקרים שמראים כי קשה להם יותר להתנתק מהעבודה וכי הם מצויים בסטרס רב יותר מעובדים במשרד. יש אנשים שמקשרים את העבודה מהבית עם זה שהם יכולים לקחת את זה פחות ברצינות ויש כאלה שאחרי כמה זמן רואים שזה קשה להם. הרבה יותר אינטנסיבי לעבוד מהבית. במשרד יש הרבה הפרעות ודברים שנותנים לך פסקי זמן, ואילו בעבודה מהבית זה נטו עבודה.בניגוד לעבודה במשרד הנמדדת לפי שעות, עבודה מהבית מוכוונת ביצועים ותפוקה.

אחד האתגרים המשמעותיים ביותר בניהול חברה שבה כל העובדים נמצאים בבית הוא יצירת תרבות אירגונית. ולכן צריך לגייס את האנשים הנכונים, שמתאימים לאופי החברה ולאחר מכן להשקיע בתקשורת ובערכים של החברה, כמו גם בגיבוש הצוותים השונים.

ההבדלים לא גדולים

בסופו של דבר ההבדלים בין ניהול עובדים במשרד לבין ניהול עובדים מרחוק אינם מאוד גדולים, אומרים בחברה. צריך להתרגל לזה שמסתכלים על תוצאות ולא על מה הבנאדם עושה בכל שעה. בסוף מה שקובע זו התוצאה. "למעשה, זה יותר נוח לנהל מישהו מרחוק, ככה אני לא צריך לשבת עם מישהו ליד מסך מחשב אחד, אני יושב עם המסכים שלי וחולק אותם, זה לא שם אותי בשום נחיתות כמנהל", אמר המנכ"ל. וצריך לזכור שגם בעבודה מבית הרבה עובדים לא משקיעים כל הזמן בשרד לעבודה.

ואיך מנהלים ארגון שבו כל העובדים עובדים מהבית?

בנוסף למפגשים הפיזיים בחברה יוזמים מפגשים וירטואליים בין קולגות שמטרתם להכיר זה את זה מעבר לענייני העבודה, ממחלקות וממדינות שונות.

גם הגיוס מרחוק

הגיוס עצמו בחברה הוא וירטואלי. כל מועמד מתראיין מהבית באמצעות וידאו ומקבל משימות לעשות מהבית. התהליכים לא קצרים אבל בסופם המועמד מבין למה המשמעות של עבודה בסביבה וירטואלית ולחברה יש תמונה מקיפה על המועמד.

מכיוון שההליך נעשה במקרים רבים כולו בוידאו  המנכ"ל עושה בממוצע ארבע פגישות וירטואליות עם כל מועמד שעובד תחתיו ישירות ונפגש (בוידאו) עם כל אחד שמיועד לעבוד בחברה. עם העובדים בארץ הם נפגשים פנים מול פנים אחרי שתחילת הליך המיון מתבצעת בוידאו.

איך עובדים מהבית בכיף – ההמלצות של גוגל

חלל עבודה או משרד – יתרונות וחסרונות

יותר מדי חללי עבודה משותפים עלולים להוריד את ערך הנכס

למרות הניסויים של אמזון שהתחילו לפני חמש שנים, גוגל משיקה שירות מסחרי של רחפנים לפניה. למי זה טוב?

אלפבית, חברת האם של גוגל, הציגה שירות משלוחי רחפנים מסחרי ראשון באוסטרליה. על פי הדיווח של ABC אוסטרליה, השירות יושק בחמש שכונות פרברים של הבירה קאנברה. בשלב ראשון הרחפנים, שמופעלים על ידי חברת Wing של אלפבית,  ישמשו למשלוח של תרופות, קפה, ומוצרי מזון קטנים.

המיזם קיבל את אישור רשות שדות התעופה באוסטרליה. הניסוי שבוצע עד כה כלל כאלף משלוחים ללא תקלה. עם זאת הניסוי לא עבר בשקט, והתושבים התלוננו על הרעשים שמקימים הרחפנים כשהם עוברים מעל הבתים. לכן פיתחה ווינג גרסה חדשה של הרחפן אבל רועשת הרבה פחות. המשלוחים יפעלו כעת עבור כמה עסקים בעיר יחידה. בהמשך יורחב היצע המוצרים גם לגלידות, שוקולדים, לחם ואפילו ציוד גולף.

אלא שהתוכנית של גוגל לא כל כך מובנת; גוגל לא תשתמש בשירות אלא תמסור אותו לקמעונאים. זה ידרוש ממנה השקעה עצומה, אף שגוגל אינה עוסקת בקמעונאות. לעומת זאת, אמזון, שעוסקת בקמעונות, נהנית יותר משימוש ברחפנים, שפותרים לה כמה בעיות משלוחים ובראשן המייל האחרון, המקומות שקשה יותר להגיע אליהם. אלפבית עצמה לעומת זאת לא תוכל להסתפק בשירות רחפנים בלבד כדי להצליח לבנות עסק. היא תצטרך להוסיף גם שירותי משלוחים קרקעיים ובזה היא לא מתמחה עדיין. מה שכן כנראה אמזון תמהר יותר להציג שירות דומה; והיא לא תשאיר את ההובלה בידי אלפבית ללא תחרות. גוגל מוסיפה בכך עוד ענף לתחרות באמזון. אלו כבר מתחרות במחשוב ענן, סטרימינג, סייעניות חכמות ובינה מלאכותית. השאלה אם התחרות הזו הולכת למקום חיובי או להרבה מוצרים על המדף עוד לפני שנבדקו כראוי.

ראדא – השתלבה בפרויקט של רפאל למכירת מוצר להגנה מרחפנים

פתרונות משלוח לכתובות בעייתיות או לא קיימות