על פי הכלכלנית הראשית באוצר שירה גרינברג, לכל אורך העשור האחרון הובילו בתי החולים שבהם מונהג שירות רפואה פרטי את שכר הרופאים, כאשר הסכם השכר עם הרופאים בשנת 2011 צמצם פערי שכר אלו. לפיה לא מן הנמנע כי פערי השכר, שעמדו בשיאם על 15%, עמדו בין היתרעל רקע דרישת הרופאים לתוספות שכר משמעותית במסגרת הסכם השכר של 2011.

פערי שכר בולטים במיוחד חלו בתחומי המומחיות הכירורגיים.מצא כי שכר רופאי הדסה ושערי צדק גבוה בממוצע ב-90 אלף שקלים (ברוטו לשנה) בהשוואה למקביליהם בבתי החולים הממשלתיים. ככל שאותם כירורגים בהדסה ושערי צדק מועסקים גם במסגרת השר"פ מתרחבים פערי השכר בינם לבין רופאי בתי החולים הממשלתיים (שיש להם גם הכנסות מרפואה פרטית) ל-175 אלף שקלים. לטענת הכלכלנית, די בממצאים אלו להסיט מטופלים לרפואה הפרטית בעקבות השירותים בבתי החולים..

עוד נובע מהמחקר שהפעלת שירות רפואה פרטי מגדילה את אי-השוויון בשכר הרופאים. כך, בעוד שבקרב הרופאים המועסקים בבתי החולים הממשלתיים גבוה שכר הרופאים בחמישון העליון פי 4.7 מזה של הרופאים בחמישון התחתון, בבתי החולים הירושלמים מגיע פער זה לפי 6.2. כמו-כן נמצא כי בעוד שבחמישון העליון גבוה יותר שכר רופאי הדסה ושערי צדק מזה של החמישון המקביל להם בקרב רופאי בתי החולים הממשלתיים, בשני החמישונים התחתונים נמוך יותר שכר רופאי בתי החולים הירושלמים.

במרבית תחומי המומחיות נמצאו שיעורי גידול דומים בשכר רופאי בתי החולים הירושלמים, בין מי שעוסקים בשר"פ לבין מי שאינם. מנגד, בבתי החולים הממשלתיים נמצאו פערים משמעותיים בשיעורי השינוי בין מי שעוסקים ברפואה פרטית לבין מי שאינם, כאשר במרבית תחומי המומחיות דווקא שכרם של מי שאינם עוסקים ברפואה פרטית צמח בשיעור חד יותר. יש בממצאים אלו כדי לתמוך בהשערה לפיה בבתי החולים בהם מונהג שר"פ, הגידול בשכר הרופאים מרפואה פרטית יוצר לחץ להעלאת שכר גם ליתר הרופאים בבית החולים ובכך מייקר את עלויות אספקת השירותים במערכת הבריאות.

בניתוח מגדרי בולטת שכיחות יחסית נמוכה במיוחד של נשים בחמישון העליון של רופאי שערי צדק. מנגד, בבית החולים הדסה נמצאה השכיחות היחסית הגבוהה ביותר של נשים בחמישון העליון, אף כי זו עדיין נמוכה משמעותית בהשוואה לשכיחות היחסית הכללית של נשים מסך הרופאים בהדסה.

הנתונים לקוחים מרשות המסים וממשרד הבריאות

כמה עולה מנוי שירותי רפואה פרטית

מעודכן ל-4/2021

מה יעשה מי שאין לו כרטיס אשראי או שהוא מוגבל, אין לו פנקס צ'קים  או שחשבון הבנק שלו מוגבל או לא עלינו לא קיים, והוא צריך לשוח כסף למקום רחוק בהקדם? עם זאת, בעלי חשבונות מעוקלים לא יכולים לשלוח או לקבל מזומן בדואר.

דואר ישראל מציע שירות לא זול הנקרא "מזומן בזמן" – השירות מאפשר להעביר כסף במזומן לנמעך באותו היום. השירות ניתן רק לאזרחי ישראל ובתוך הארץ וכרוך בתשלום. הסכום הניתן לשלוח במזומן הוא עד עשרת אלפים שקלים. כדי לשלוח יש להצטייד בתעודת זהות שלכם. כמו כן בררו שם מלא של הנמען  ומספר זהות שלו. ודאו שהסניף אכן נותן שירות זה.

כדי לקבל את התשלום הנמען יצטרך להיות מצויד בתעודת זעות, לתת את מספר האסמכתא שצורף במשלוח, לדייק בסכום ההעברה וכן לדעת את שם השולח. זמן העסקה במערכת  הוא עד 180 יום.

שירותשליחת מזומן בדואר אינו נעשה במעטפה ונחשב מאובטח יותר. מעטפות נקרעות ולעיתים אף נגנבות וכן הלאה. שירות המזומן מאפשר לנמען למשוך את הכסף במהירות וללא בעיה.

כמה זה עולה

על פי נתוני הדואר אלו העמלות העדכניות:

 שלב נוסף בהטמעת תקן EMV במערך התשלומים בישראל: התקן המאובטח לכרטיסי אשראי המחייב הזנת קוד בקנייה, כמו באירופה

בנק ישראל מחייב את בתי העסק להפסיק בהדרגה את סליקת העסקאות בטכנולוגיה הישנה (פס מגנטי), עד ליישום מלא של תקןEMV  בכלל המשק.

בנק ישראל מפרסם היום מתווה להאצת ההטמעה של תקן EMV בישראל. פרסום המתווה צפוי להביא לכך שכבר בחודשים הקרובים הצרכנים יפגשו יותר ויותר מסופי תשלום שפועלים על פי הטכנולוגיה המתקדמת, ובטווח של שנים אחדות טכנולוגיית התשלום המתקדמת תוטמע במשק כולו.

בנק ישראל נקט בשנים האחרונות מגוון צעדים לקידום מערך התשלומים בישראל וליצירת תשתית שתאפשר שימוש בטכנולוגיות תשלום מתקדמות ויציבות תוך הגברת התחרות בשוק. תקן EMV, הנפוץ כיום ברחבי העולם, מאפשר לקדם את החדשנות בתחום התשלומים, לרבות ביצוע תשלומים ללא מגע באמצעות טלפון סלולרי ואפליקציות תשלום מתקדמות; לחזק את התחרות בתחומי הנפקה וסליקה באמצעות הסרת חסם לכניסת שחקנים חדשים מהארץ ומחו"ל; ולהפחית את סיכוני הזיוף והשימוש לרעה בכרטיסי חיוב באמצעות שדרוג מנגנוני האבטחה.

כתוצאה מהמהלכים שננקטו במהלך השנים האחרונות, שוק התשלומים הישראלי בשל למעבר כולל לתקן :EMV הרוב המוחלט של כרטיסי החיוב שהונפקו ללקוחות הם כרטיסים חכמים הכוללים שבב EMV, וכמחציתם מותאמים גם לביצוע תשלומים ללא מגע (contactless). הלקוחות יכולים לבחור בעצמם את הקוד הסודי לכרטיס (קוד בן 4 ספרות), כדי שעם אימוץ התקן בבתי העסק הם יוכלו להשתמש בנוחות בכל הכרטיסים שברשותם בהתאם להעדפותיהם. יותרמ-70 אחוזים ממסופי התשלום במשק מותאמים לתקן מבחינת החומרה, וכ-20 אחוזים מותאמים גם מבחינת התוכנה, ויכולים לאמץ את הטכנולוגיה באופן מיידי. עד כה, מסיבות שונות, רק מעטים מבתי העסק משתמשים בפועל בשיטת התשלום באמצעות הקשת קוד סודי או בעסקאות ללא מגע. יודגש, שהפעלת שיטת תשלום זו היא תנאי הכרחי לשימוש בארנקים דיגיטליים ובטכנולוגיות תשלום מתקדמות הקיימות בחו"ל.

כדי להשלים את הטמעת שיטת התשלום המתקדמת בישראל, ולקבוע לוח זמנים ברור שיספק ודאות לשחקנים השונים בשוק, בנק ישראל קיים בחודשים האחרונים מהלך התייעצות נרחב ב"ועדת כרטיסי חיוב" – בהובלת מחלקת חות"ם (חשבות ומערכות תשלומים) בבנק ישראל, בהשתתפות כלל הגורמים בתעשיית התשלומים בכרטיסי חיוב (סולקים, מנפיקים, יצרני מסופים, וכדומה) ונציגי הפיקוח על הבנקים. בדיוני הוועדה נבחנה מידת המוכנות של הגורמים השונים בשוק התשלומים להטמעת התקן, ונידונו ההשלכות על הגופים השונים.

בהסתמך על ההבנות שהתקבלו בדיוני הוועדה  והחלטות שהתקבלו בבנק ישראל, מפרסם הפיקוח על הבנקים טיוטת הוראה אשר מחייבת את הסולקים להפסיק בהדרגה את סליקת העסקאות בטכנולוגיה הישנה (פס מגנטי), עד ליישום מלא של תקןEMV  בכלל המשק. ההוראה תיכנס לתוקף לאחר דיון בוועדה המייעצת וקבלת הערות מהציבור.

לוח הזמנים לאימוץ מלא של תקן EMV בישראל

החל מ-31 במרץ 2020

• יונפקו בישראל רק כרטיסי אשראי וכרטיסי דביט (להלן: כרטיסי חיוב) התומכים ב-EMV ו-Contactless.

החל מ-30 בנובמבר 2020

• יסלקו עסקאות שנעשו בנוכחות כרטיס חכם אך ורק אם בוצעו ב- EMV מלא – כלומר, תוך הקשת קוד סודי בן 4 ספרות בעת ביצוע העסקה, או בעסקאות ללא מגע עד 200 ש"ח ללא הקלדת הקוד הסודי, בבתי העסק הבאים:

נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון: "הטמעת תקן ה-EMV תאפשר כניסה של טכנולוגיות תשלום מתקדמות ושל שחקנים נוספים, מקומיים וגלובליים. המהלך ירחיב את מגוון האפשרויות העומד לרשות בתי העסק והצרכנים ויאיץ את הטמעת הארנקים האלקטרוניים ואפליקציות תשלום מתקדמות. מערכות תשלומים נוחות, יעילות, בטוחות ויציבות הן מרכיב חשוב בכל משק מתקדם. המשק הישראלי נמצא בפיגור ביחס למשקים אחרים מבחינת ההטמעה של אמצעי תשלום מתקדמים והצעד הנוכחי יסייע לגשר על חלק מהפער. בנק ישראל ימשיך לפעול לקידום מערכות התשלומים במשק ולהגברת החדשנות, התחרות, והאבטחה בתחום זה, שנוגע לכל אזרח ולכל בית עסק במשק הישראלי".

שאלות ותשובות

במה עוזרת לנו השיטה החדשה? ישראל עוברת לשיטת תשלומים מתקדמת הנהוגה בכל העולם, שישראלים רבים כבר התנסו בה בעת ששילמו בבתי עסק בחו"ל. שיטה זו תאפשר מגוון אמצעי תשלום מתקדמים בישראל (כולל תשלומים באמצעות טלפונים חכמים וגדג'טים נוספים), תאפשר תחרות גבוהה יותר בין הסולקים (מה שצפוי להוזיל את עלויות הסליקה לבתי העסק, שבתורם יגלגלו את ההוזלה לצרכנים). בנוסף, שיטה זו מתאפיינת ברמת אבטחה גבוהה יותר בביצוע עסקאות, באמצעות מנגנוני אבטחה/הצפנה מתקדמים למניעת זיוף, וגם בשל האפשרות לאמת את זהות מחזיק הכרטיס באמצעות הקשת קוד סודי בעת ביצוע עסקאות עם הכרטיס. לבית העסק היא מספקת הגנה מפני נזקים הנובעים מביצוע עסקאות בכרטיסי אשראי שזויפו או נגנבו. ביצוע עסקה חכמה מבטיח לבית העסק את התשלום בגינה.

לצרכנים:

• אז מה בעצם השבב הזה שעל הכרטיס החכם עושה? באמצעות השבב המנגנון מצפין כל עסקה בנפרד, בניגוד להצפנה קבועה בפס המגנטי. שיטה זו משפרת מאוד את אבטחת העסקאות וההגנה על הלקוחות.
• איך אדע אם יש לי כרטיס חכם? אם יש שבב מוזהב על הכרטיס- סימן שמדובר בכרטיס חכם. אם אין, במועד החידוש הבא הכרטיס יוחלף בכרטיס חכם, כך שבקרוב מאוד כלל הכרטיסים יהיו כרטיסים חכמים (למעט כרטיסים נטענים).
• אם אין לי כרטיס חכם, האם אוכל לבצע עסקאות בבתי עסק? בוודאי. האפשרות לביצוע עסקאות באמצעות הפס המגנטי, לכרטיסים שאינם חכמים, קיימת גם במסופים החדשים.
• לחילופין, אם יש לי כרטיס חכם ובית העסק עדיין עובד בטכנולוגיה הישנה (פס מגנטי), האם אוכל לבצע עסקאות? בוודאי. לכרטיסים חכמים יש פס מגנטי ולכן בעלי כרטיס חכם יכולים לבצע את העסקאות בשתי השיטות.
• האם אופן השימוש בכרטיס בעת ביצוע התשלום משתנה? כן. להבדיל מהשיטה הקיימת, בה מגישים את הכרטיס לקופאי, בשיטה החדשה הכרטיס נשאר בידיים שלך. מכניסים את הכרטיס למסוף, ופועלים בהתאם להנחיות שעל גבי צג המסוף (לדוגמה: הקשת קוד סודי). לאחר אישור העסקה יש להוציא את הכרטיס ולקחת אותו. ככל שיש בעיה, ניתן להיעזר במוכר. בעסקאות ללא מגע עד 200 שקל, יש להצמיד את הכרטיס למסוף. מעל 200 שקל, תידרש גם הקשת קוד סודי.
• מהו הקוד הסודי? הקוד שניתן לך עם קבלת כרטיס החיוב ואשר באמצעותו מבצעים גם משיכת מזומנים.
• מה אעשה אם שכחתי את הקוד הסודי? לחברות כרטיסי האשראי ולבנקים יש מגוון אמצעים לשחזור הקוד הסודי. כך לדוגמה, ניתן לשחזר את הקוד הסודי בקלות ובמהירות באמצעות האפליקציות של חברות כרטיסי האשראי או הבנקים וגם במענה קולי ממוחשב שלהם. ניתן גם לבחור בעצמנו קוד סודי שקל לנו לזכור.
• למה הקוד הסודי חשוב? הקוד הסודי מגן על בעל הכרטיס מפני שימוש לרעה כאשר הכרטיס נגנב או אבד. אין למסור את הקוד לאדם אחר (גם לא לקופאי בחנות!) ואין להחזיק אותו בצורה לא מוגנת (על הכרטיס או בסמוך לו).
• כיצד משלמים בעסקאות טלפונית ובעסקאות אינטרנטיות? אין כל שינוי באופן ביצוע עסקאות כאלו. ממשיכים לשלם באמצעות מסירת מספר הכרטיס או הקלדתו ומתן אמצעי זיהוי נוספים נדרשים (לדוגמה, ת"ז., 3 ספרות בגב הכרטיס, תוקף הכרטיס). אין צורך בהקלדת קוד סודי וגם כאן – הקפידו שלא למסור אותו, אף אחד לא אמור לבקש מכם למסור לו את הקוד הסודי בן ארבע הספרות, גם לא המוכר בעסקה טלפונית. בחלק מהעסקאות נדרשת הקשת סיסמה חד פעמית – זו אינה הקוד הסודי, אלא סיסמה שמתקבלת במסרון במכשיר הנייד המקושר לאותו כרטיס חיוב.

לבתי העסק:

• האם עליי להחליף את מסוף כרטיסי החיוב בבית העסק? כן, אם עוד לא עשית זאת. ההודעה שפירסם בנק ישראל מפרטת את לוחות הזמנים להחלפת המסופים. ככלל, בתי עסק גדולים יהיו חייבים לסלוק עסקאות בטכנולוגיה החדשה החל מ-30 בנובמבר 2020, ומרבית בתי העסק האחרים – החל מ-31 ביולי 2021.
• איך אדע אם יש לי מסוף שתומך בכרטיסים חכמים? יש מגוון רחב של מסופים חכמים בשוק, המאפיין העיקרי שלהם הוא פתח להכנסת הכרטיס (בנוסף לקיומו של קורא פס מגנטי) ומקלדת ספרות (מקשים פיזיים או מסך מגע).
• אם אין לי מסוף חכם ואני רוצה להחליף, מה עלי לעשות? ליצור קשר עם המשווק/ ספק המסופים או הסולק שעימו אתה עובד,  ולבקש הצעה לשדרג את המסוף למסוף חכם.
• האם אפשר לעבור לשימוש בטכנולוגיה החדשה עוד לפני המועד שקבע בנק ישראל? בוודאי. בנק ישראל קבע את המועד האחרון בו נדרש לעבור. אולם אפשר ורצוי לעשות זאת לפני. גם כדי ליהנות מהיתרונות של ה-EMV (חדשנות, בטיחות ותחרות) וגם כדי לא לחכות לרגע האחרון.
• מה המשמעות של מנגנון הסטת האחריות? המנגנון קובע שבמקרה של תשלום באמצעות כרטיס חיוב חכם בבית עסק שבו לא מותקן מסוף חכם, הסולק אחראי להשיב ללקוח את סכום החיוב הנובע משימוש לרעה, והוא רשאי להסיט את האחריות לבית העסק. מטרת המנגנון האמור הוא להוביל לכך שכלל העסקים יערכו ויטמיעו את המסופים והתוכנה הנדרשים, וכך לא יישאו באחריות, והשוק כולו יהפוך לשוק תשלומים מתקדם.
• האם מנגנון זה יחול עלי, וממתי? הסטת האחריות תחל מינואר 2019. לבתי עסק קטנים (שמחזור התשלומים שלהם בכרטיסי חיוב בשנת 2018, היה נמוך מ-5 מיליוני ₪) ניתנה דחיה עד לינואר 2020, בכדי שיוכלו להתארגן מול יצרני הקופות והסולקים להתאמת הקופות ולמעבר לשיטת התשלומים החדשה.
• כמה עולה מסוף חכם? על מנת לבצע עסקאות חכמות נדרש מסוף חכם או הוספת קורא כרטיסים למסוף הקיים תוך שידרוג התוכנה של המסוף. בשוק יש מגוון פתרונות המותאמים למגוון בתי עסק. מחיר המסוף תלוי בדרישות של בית העסק וניתן למצוא מסופים חכמים החל שמחירם מתחיל ממאות שקלים בודדות.
• האם זה מסובך? מי ידריך אותי? ביצוע העסקאות קל ופשוט ורוב בתי העסק בעולם מיישמים את השיטה ונהנים מהבטיחות והנוחות שהיא מספקת. כשיוחלף המסוף בבית העסק, הגורם המחליף ידריך את בית העסק כיצד להשתמש ולתפעל את המסוף וכיצד להנחות את הלקוחות בעת ביצוע התשלום.

מינואר – עסקים שלא יטמיעו התקן EMV לסליקה של כרטיסי חיוב ישאו באחריות על שימוש לרעה בכרטיס

אפליקציות התשלומים – איזו הכי מאובטחת?

מ-2020 יחויבו הרשתות הגדולות לקבל רק כרטיס אשראי חכם

תושבי גבעתיים שציפו להקלה קטנה במצוקת החניה עומדים להתאכזב.  מכרז להקמת חניון בן 600 מקומות חנייה במתחם הסיטי של גבעתיים נכשל שנית, בשל היתכנות כלכלית מוטלת ספק. מסיבה זו עיריית גבעתיים  בוחנת את ביטול החניון, שהיה אמור לקום בשיטת BOT (בנה-הפעל-העבר. באנגלית: Build-Operate-Transfer), ובוחנת חלופות אחרות.

המגרש המדובר נמצא בין רחוב אריאל שרון בגבעתיים לרחוב תרע"ד ברמת גן, ממזרח מגדל השחר, וכולל כיום בור בנייה.למרות שהמכרז פורסם פעמיים הוא נכשל שוב ושוב. למה החברות לא מעוניינות בחניון? – מבדיקה שערכו בעירייה העריכו החברות שהביקושים לחניון יהיו נמוכים. הסיבה היא סמיכות המתחם למסוף ארלוזורוב, שאליו יתחבר הקו האדום של הרכבת הקלה, ובשל העובדה שמדובר במרחק הליכה מקו המטרו העתידי M2.

עוד חשש הוא היתרי הבנייה שניתנו לפי כניסת תקני החניה לתוקף, ונראה שלא יהיה חוסר בחניה .עקב הפרויקטים הרבים שיוקמו עם חניה מובנית.

הסיפור מתחיל כשמינהל התכנון אישר לפני כמה  שנים תקני חנייה מופחתים באופן ניכר מאלה שהיו נהוגים בתוכניות חדשות לתעסוקה. התקנים  החדשים נועדו לעודד עובדים לנטוש את הרכב הפרטי ולהתשמש בתחבורה ציבורית. כתוצאה מכך יזמים ובעלי קרקע מיהרו להוציא היתרי בנייה לפרויקטים לפני  המועד שבו תקני החנייה המופחתים נכנסו לתוקף. זה לא היה המצב סיטי גבעתיים ולכן הביקוש לחניה רב יותר.

העירייה, אם כן, בוחנת שתי חלופות: האחת היא פרסום מכרז חדש שבו מספר המקומות בחניון יופחת או  הקמת מבני ציבור הכוללים גני ילדים ושטחי מסחר נלווים – מה שידרוש את מילוי הבור המצוי שם כיום.

מעיריית גבעתיים נמסר: "בימים אלו עורכת העירייה דיון מקצועי מחודש שבסיומו סביר שתתקבל ההחלטה לביטולו או להקטנתו המשמעותית של החניון. נראה שאנו עדים לתחילתו של עידן חדש בו ההיפרדות מהרכב הפרטי מתחילה, לצד דרישה גואה לתחבורה ציבורית איכותית".

כ-9,500 עובדי אאודי, חברת הבת של פולקסווקן, צפויים ללכת הביתה בחמש השנים הקרובות. מדובר בכ-10% מכוח האדם. מטרת הקיצוץ היא לפנות כ-6 מיליארד יורו להשקעה בכלי רכב חשמליים ובדיגיטציה. לפי דיווח של הפיינשל  טיימס

עם זאת יוספו 2000 משרות חדשות הרלוונטיות לתחום החדש, כך אובדן המשרות יעמוד על עיקר התחרות של אאודי היא הגרמניות ב.מ.וו ודיימלר.

על פי דיווחי אאודי, במסגרת תוכנית הארגון מחדש בכוונתה לייצר את המכוניות החשמליות החדשות שלה במפעלים בשני אתרים בגרמניה, אינגולשטאט ונקארסולם. "בזמנים של שינויים ותמורות אנחנו הופכים את אאודי לגמישה ויעילה יותר", כך בהודעת המנכ"ל הפורש בראם שוט, שצוטט בפייננשל טיימס. "המהלך יגדיל את התפוקה ויחזק את התחרותיות של המפעלים הגרמניים שלנו", סיכם.

החברה חייבת להיות בכושר לקראת העתיד, וזה אומר שיהיו שינויים בסוגי העבודות שלא יהיו נחוצות יותר ויהיו עבדות חדשות שיווצרו", נכתב בהודעה מטעם אאודי.

מעבר לייצור מכוניות חשמליות דרוש עבור חברות כלי רכב באירופה, זאת לקראת כניסתן לתוקף ב־2020 של תקנות מחמירות למניעת זיהום ביבשת. כמו כן החברות סובלות בתחרות מתגברת מול היצרנים הסיניים בתחום זה.

אאודי גם מינתה כמה בכירים חדשים, לקראת כניסתו לתפקיד של המנכ"ל החדש, מרקוס דוסמן. הוא ייכנס לתפקיד ב־1 באפריל ויחליף את שוט. מינויים חדשים נוספים באאודי כוללים את תפקידי סמנכ"ל הכספים, מנהל הרכש ומנהל משאבי אנוש.

המכירות הגלובליות של אאודי נחלשו ב־1.2% בעשרת החודשים הראשונים של השנה לעומת התקופה המקבילה אשתקד, ל־1.51 מיליון מכוניות. בתחילת החודש, אאודי הורידה את תחזית המכירות שלה בעקבות רבעון שלישי חלש לאחר שייצרה כ־451 אלף מכוניות, 8,000 פחות לעומת הרבעון המקביל אשתקד.

עוד רכב חשמלי לאאודי: איטרון ספורטבק

אאודי מציגה קורקינט e-tron – רק 2,000 אירו

מעודכן ל-07/2022

אם אמור להגיע אליכם סכום כסף כלשהו בהעברה בנקאית, יש כמה אופציות שתקבלו אותו: אם מדובר בהעברה שנעשתה באותו בנק שלכם – תקבלו אותו מיד. אם מדובר בבנק אחר בארץ, לרוב תקבלו את הכסף בתוך עד יום עסקים שלם. בסופי שבוע, כשהבנקים לא פועלים, תצטרכו לחכות עד יום ראשון. אם ההעברה לא נעשתה דרך האינטרנט, תיאלצו להמתין לכסף עד שלושה ימי עסקים.

איך מבצעים העברה בנקאית מחו"ל

אבל מה לגבי העברה בנקאית מחשבון בחו"ל?

לרוב, בבנקים נותנים הערכת יתר של 1-7 ימי עסקים עד כניסת הכסף לחשבון, אך הלכה למעשה זה קורה תוך שלושה ימי עסקים ואפילו תוך יום אחד. הזמן תלוי בשני גורמים, הבנק המקבל ומקום הבנק המשלם.

העברת מטבע חוץ מחו"ל לארץ מתבצעת באמצעות מערכת הסוויפט (swift) – מערכת תקשורת בין בנקאית מאובטחת.

מארצות הברית ההעברות מתבצעות באמצעות מערכת ABA – Fedwire.

בנק החבר ברשת הסוויפט מזוהה בקוד ייחודי המורכב מ-8 או 11 סימנים.

אם אתם מעוניינים לבצע העברה בנקאית מחו"ל לחשבון בישראל, תידרשו למסור את הקוד של הבנק במערכת זו ואת קוד המסלקה של סניפכם, אותו תמצאו באתר הבנק. תצטרכו לספק את מספר החשבון, קוד הסניף וקוד הבנק, לצד מספר ביקורת בן שני תווים שתקבלו מהבנק וקוד המדינה il.

• פרטי הגורם השולח מחו"ל – שם השולח, מספר חשבונו ומענו.
• פרטי מקבל הכספים בבנק– שם הלקוח ומספר חשבון בבנק.

אם שכחתם את אחד מהפרטים, הכסף לא יועבר.

איך מבצעים העברה בנקאית לחו"ל

גם ההעברה מחשבון בישראל לחשבון בחו"ל נעשית בכל הבנקים הגדולים בישראל במערכת הסוויפט. לצורך ההעברה צריך לצרף את הפרטים הבאים:

• שם הבנק וכתובתו המדויקת באותיות לועזיות
• שם המוטב באותיות לועזיות
• מספר חשבון המוטב
• פרטי התשלום
• שם המעביר באותיות לועזיות

בהעברות מט"ח בסוויפט לחשבונות ברוב מדינות אירופה יש לציין את חשבון המוטב לפי תקן IBAN  (​International Bank Account Number)  – שהוא סטנדרט בינלאומי  לזיהוי חשבונות בנק. השימוש ב-IBAN מאפשר עיבוד אוטומטי של עסקאות (STP), מבטיח נכונות נתונים ותורם לסטנדרטיזציה.

מס

למעט מקרים מיוחדים, מחויבים הבנקים על פי פקודת מס הכנסה לנכות מס במקור בשיעור של 25% בכל מקרה שבו מתבצע תשלום לתושב חוץ באמצעותו.

סכום ההעברה

ברוב הבנקים אפשר להעביר עד 100 אלף שקל בהעברה יחידה. סכום ההעברה באינטרנט הדורש את אישור הבנק משתנה בין הבנקים השונים. גם הסכום החודשי משתנה, למשל 300 אלף שקל בחודש בבנק הפועלים לעומת 700 אלף בבנק לאומי.

עמלות

העברה בנקאית באינטרנט נחשבת פעולה בערוץ ישיר והעמלה עליה היא 1.39 שקל בבנק הפועלים עד 1.85 שקל בבנק מזרחי. יש גם מסלולי עמלות שונים המוזילים את הפעולה. למשל, מסלול בסיסי – כולל עד עשר ​פעולות בערוץ ישיר ועד פעולה בודדת באמצעות פקיד. מחיר מסלול זה מפוקח על-ידי בנק ישראל ומחירו עד 10 שקלים. או מסלול מורחב –  כולל עד 50 פעולות בערוץ ישיר ועד עשר פעולות באמצעות פקיד.

שיעור העמלות ממט"ח הוא כ-0.20% על הקבלה ועוד 0.20% בערך על ההמרה.

העברה בנקאית לעומת אמצעי תשלום אחרים

העברה בנקאית היא אומנם דרך מהירה יותר לקבל כסף מאשר דרכים מסורתיות, אך היא אינה בהכרח הזולה ביותר. כרטיס אשראי הוא דרך זולה יותר ומהירה יותר, לפחות בארץ משום שבו משלמים בעיקר על דמי הכרטיס. על העברה מחו"ל או לחו"ל יש להביא בחשבון את עמלות ההמרה לפי הכרטיסים השונים. צ'ק יכול להיות אופציה, אך לרוב  הבנק נדרש לאמת צ'קים מחו"ל והעמלות על כך גבוהות. למי שמעביר את הכסף פייפאל היא אופציה מצוינת, אבל היא פחות נוחה למי שמקבל את הכסף. למשל על משיכה של מתחת ל-1,000 שקל לחשבון הבנק ישלם המקבל 8 שקלים. אפליקציות התשלומים של הבנקים עדיין לא מקבלות כסף זר והן גם מוגבלות בסכומים שניתן להעביר. שליחת מזומן בארץ מתחילה רק בעמלה של 15 שקל. לאחרונה נוספו גם כרטיסים נטענים לעובדים שאין להם חשבונות בנק.

אם כן, העברה בנקאית היא לא האופציה הזולה ביותר וכבר יש אופציות נוחות ממנה להעברת תשלומים הן בארץ והן בעולם. אבל היא נוחה יותר לתשלומים קבועים יותר למי שאינו בעל עסק. גם מבחינת רמת אבטחה יש לה יתרונות כי היא מאמצת את תקני האבטחה המחמירים בעולם.

טעות בהעברה בנקאית – איך מקבלים את הכסף חזרה, האם מחויבים להחזיר

PayKey  – העברת כספים דרך הוואטסאפ

זה כבר כמה שנים שהשקל חזק מאוד וממשיך להוביל בצמיחתו מול המטבעות החזקים בעולם, הדולר, האירו והין. מאז 2004 נמשכת המגמה של התחזקות השקל, בעקבות התחזקות כלכלת ישראל, צמיחה יחסית גבוהה למערב,  מערכת בנקים שמרנית, גילי הגז הטבעי, שיעורי אבטלה נמוכים ועוד.

בשנים האחרונות השקל מתחזק בשל השקעות זרים. הסיבות מגוונות: קטר ההייטק המקומי, שיפור במצב הביטחוני, מדיניות פיסקלית מרוסנת ומדיניות מוניטרית ששומרת על יעדי האינפלציה.

עם זאת, בנק ישראל ממשיך לרכוש  מט"ח בכמויות עצומות כדי להחליש אותו. למה? הנפגעים העיקריים מהתחזקות השקל הם היצואנים. בעוד הסחורות מחו"ל הופכות זולות יותר, הסחורות הישראליות הופכות יקרות יותר. גם המשכורות שמשלם היצואן הן בשקלים בעוד הרווחים הם במטבע זר, כך שהפער מצמצם הלכה למעשה את הרווח שלהם. לעתים השחיקה  ברווחים מובילה מאוחר יותר להפסדים, ואלה בתורם מובילים לפיטורים.

כיוון שיצוא הוא מנוע צמיחה עיקרי לכלכלה מקומית בנק ישראל מנסה לעזור ליצואנים באמצעות קנייה עצומה של כסף זר. המטרה של הבנק היא ליצור ביקוש מלאכותי לכסף זר וכך להעלות את ערכו על חשבון השקל.

קנית מט"ח עוזרת בטווח הקצר

בקרב הכלכלנים קיימת מחלוקת אם זו אכן שיטה טובה. הרי אם השקל מתחזק מסיבות אמיתיות בשטח, קנייה של מט"ח תעזור רק נקודתית ולא לטווח ארוך. עוד טוענים שהצרכנים נפגעים מכך כי עכשיו הקנייה שלהם תתייקר. כך שמצד אחד היצואנים מרוויחים אבל הצרכנים מפסידים.

עוד טוענים כלכלנים שעיקר היצוא בארץ הוא בהייטק ועקב הביקוש הגבוה למוצריהם הייחודיים  הם יכולים להעלות מחירים. זה לא המצב בתעשיות המסורתיות שלהן מתחרים רבים ברחבי העולם, כך שייקור של מוצריהן יכול להוביל לקריסתן.

הצעד שכן יכול להוביל להחלשת השקל הוא הסרת חסמי יבוא אלא שבמקרה זה יש סכנה של קריסת תעשיות מקומיות. חסידי השוק החופשי אומרים שאין טעם להחזיק בכוח תעשיות שכבר לא עובדות ואינן מהוות יתרון תחרותי. התעשיינים לעומת זאת אומרים שהמחיר כבד מדי ואי אפשר לשלוח כל כך הרבה עובדים הביתה.

אותם כלכלנים אומרים שגם אם נניח שיש צורך בתעשיות אלו, הפתרון הוא לא בקניית מט"ח אלא  בהקלה מיסויית על היצואנים וכן הטבות מס. עוד טוענים כלכלנים שרכישת המט"ח עולה המון לבנק ישראל, כולל הריביות שהוא משלם ובתוך כך הולך המון כסף של הציבור לפח. גם הורדת הריבית נועדה להקל על היצואנים. אבל זו בתורה מרחיקה משקיעים  משוק ההון ומביאה אותם אל הנדל"ן, שלכן מתייקר. אז נכנסים לסחרחורת של מינופים כדי לעמוד במשכנתאות על חשבון ההכנסה הפנויה של הציבור. כך היצואנים לכאורה מרוויחים, אבל היבואנים והצרכנים נפגעים.

אבל האם זה באמת עובד? למרות ההתערבות המסיבית של בנק ישראל השקל נשאר חזק. טענת בנק ישראל: לולא התערבותנו המצב היה גרוע יותר. אלא שקשה לראות כמה השפעתו יכולה להיות גדולה שהרי חוזקו של הדולר תלוי במשתנים רבים ובמשקיעים ברחבי כל העולם והפתרון  לא יכול להיות בנקאי בלבד.

שקל חזק: אספן סיני מוכר שקלים ביוקר בעלי אקספרס

תביעה נגד בנק לאומי: היכן מוחזקים מאות מיליוני שקלים של קורבנות שואה?

אם בשנה זו הייתם מובטלים, משמע קיבלתם דמי אבטלה, ינראה שאתם זכאים להחזר מס. דמי אבטלה הם 70%  מהמשכורת בשלושת החודשים האחרונים לפני האבטלה. דמי האבטלה חייבים במס החל בסכום ההכנסה החייב במס. מההפרש בין דמי הטבלה להכנסה מהמעסיק בשנת המס נובע החזר המס.

חישוב של מס ההכנסה מתבצע לפי הכנסה שנתית והוא לא מתייחס רק לחלק של השנה בה העובד עבד. במצב זה שילם המובטל מס הכנסה שמתאים למדרגת מס שונה ממדרגת המס שלו לאותה שנה ואין בכך התאמה.

כדי לקבל את ההחזר יש לערוך תיאום מס.  לצד חישוב דמי הביטוח לאומי והכנסה ממשכורת מחושבים במס הכנס גם הכנסות אחרות כמו דמי פגיעה ממקום העבודה, קצבאות, תגמולים ועוד.

ההחזר צריך להגיע תוך 90 יום מהדיווח או עד 31.7 בתקופת המס העוקבת לשנה שבגינה נשלח הדוח. מסיבות בירוקרטיות יש לא פעם עיכובים בהחזרי המס (קראו כאן: תוך כמה זמן מקבלים החזרי מס). עם זאת, אם חל עיכוב, מס הכנסה משלם ריבית והצמדה. לשכירים ראו בהמשך

איך מקבלים את ההחזר

את הבקשה להחזר מס בינתיים מבקשים רק בלשכת השומה. ניתן להגיש אותה  עד שש שנים אחורה. שכירים יגישו טופס 135 וכן טופס 106. מי שאינו שכיר יגיש טופס 1301. לבקשות יוגשו צילום המחאה או אסמכתא כמו אישור רואה חשבון. מי שמבקש החזר מס עבור יותר משנת מס אחת צריך להגיש בקשה נפרדת להחזר עבור כל אחת מהשנים, ולצרף אליה את האישורים הרלוונטיים לאותה שנה. הטפסים נמצאים באתר מס הכנסה.

החזר המס מבוצע ישירות לחשבון המבקש. לעובד שכיר ההחזר יבוצע בתוך שנה מיום שנערכה שומה (לאחר שהוגשה הבקשה להחזר), או בתוך שנתיים מתום השנה שבה שולם המס – לפי המועד המאוחר מביניהם. לאחרים, ההחזר אמור להיות מוחזר בתוך 90 יום מיום קבלת הדו"ח במשרד השומה, או ביום 31 ביולי בשנת המס שלאחר שנת המס שלגביה הוגש הדו"ח – לפי המועד המאוחר מביניהם.

מהו טופס 135 – החזר מס לשכיר שאינו ממלא דוח שנתי

החזר מס בגין רכישת ציוד מונגש

פעיל בבורסה, בעל תפקדי בקדימה סטם – חברת ביומד, ורעיתו נעצרו   בחשד לשימוש במידע פנים ותרמית בניירות ערך, בקשר למניות של חברת ביוטכנולוגיה. בית המשפט שחרר אותם למעצר בית של יומיים.

המשקיע ורעייתו נחשדים שבמהלך המסחר בשנים 2017-2019, באמצעות חשבונות בשליטתם,ביצעו פעילות אסורה בכוונה להשפיע על שער ניירות הערך, וביצעו עסקאות עצמיות.

הבעל גם נחשד שהניע משקיעים לבצע פעולות מסחר בני"ע של החברה וחברות נוספות, באמצעות הצגת מצגי שווא ומידע כוזב בקבוצות וואטסאפ שונות שאותן ניהל.

מדובר בעבירה לכאורה משום שאין לו רישיון לייעוץ, שיווק או ניהול השקעות,ועם זאת ייעץ למשקיעים בנוגע לכדאיות של ההשקעה, קניה או מכירה של החברה.

בשלב זה הותר לפרסום רק שהחשודים קשורים לחברת הביומד  קדימהסטם אך לא שמם. זו הפעם השנייה השנה שרשות ניירות ערך חוקרת מעשים הנוגעים לגורמים הקשורים לקדימהסטם, חברת ביוטכנולוגיה מפתחת טיפול למחלות ניוון שרירים וסוכרת. לפני כחודשיים הסתיימה חקירת הרשות בעניינו של פעיל שוק ההון מנחם וינברג, שנחשד בין היתר גם בביצוע עבירות של שימוש במידע פנים בקשר לניירות ערך של קדימהסטם.

במסגרת חקירת הפרשה, במרכזה עומד וינברג, נחקר באזהרה גם המנכ"ל הקודם של קדימהסטם, יוסי בן יוסף, שהתפטר מתפקידו. החשדות בפרשה זו סובבים סביב דיווחים של החברה משלהי 2018, אז פרסמה החברה דיווח מיידי מהותי וחיובי אודות משא-ומתן מתקדם לביצוע גיוס הון במסגרת הקצאת מניות פרטית.

תיק החקירה בעניין הועבר לפרקליטות, שאמורה להכריע האם החשדות והראיות התמוכות בהן שאספה הרשות תומכים בהגשת כתבי אישום נגד המעורבים בפרשה.

מידע פנים – מה נחשב מידע פנים ומה הענישה הצפויה על השימוש בו

קדימהסטם קיבלה מעמד תרופת יתום בארה;ב לטיפול ב-ALS; המניה מזנקת בכ-6%

קדימהסטם – גירעון בהון, גירעון בהון החוזר, הפסד ענק, תזרים שלילי גדול; ספקות לגבי עתידה

השקל  יורד מול הדולר והיורו: הדולר מטפס ב-0.2% ונסחר תמורת 3.5 שקלים למרות שבנק ישראל הותיר את הריבית במשק על כנה, בשיעור של 0.25%. אלא שבעקבות התחזקות השקל בנק ישראל רכש דולרים בהיקף גדול..

אתמול נקבעו השערים היציגים, הדולר שמר על יציבות מול המטבע המקומי ושערו היציג נקבע על 3.46 שקלים, היורו נחלש ב-0.5% ושערו היציג נקבע על 3.81 שקלים. לאחר קביעת השערים היציגים טיפס הדולר ב-0.2% ל-3.46 שקלים, היורו עלה ב-0.1% לרמה של 3.81 שקלים.

אם הריבית הייתה מופחתת, כפי שציפו רוב האנליסטים, השקל היה נחלש גם ללא מהלכים מניפוליטיביים של בנק ישראל.  הציפייה להפחתת הריבית הייתה על רקע היחלשות האינפלציה, ההתמתנות בצמיחה וייסוף השקל אל מול הדולר.

בדבריו בוועידת הנגידים, נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון, אמר כי כי למרות שהיה מעדיף ששער השקל ייקבע בשוק החופשי, הוא אינו פוסל שימוש בכלי ההתערבות בשוק המטח במקרים קיצוניים. "יש חלון של שערי חליפין שאנחנו סבורים שהוא קונסיסטנטי עם יציבות מחירים והפעילות הכלכלית, כשאנחנו לוקחים בחשבון את כל הגורמים וכל המשתנים במשק. החלון הזה הוא דינמי ותלוי בפרמטרים שמשתנים כל הזמן, שמטבע הדברים נכון לא לחשוף אותם. מבחינה זו, אפשר לקרוא למדיניות בנק ישראל בנושא 'עמימות קונסטרוקטיבית', שהיא המדיניות המתאימה למשק קטן כמו ישראל; ולכן, אם וכאשר בנק ישראל יעריך ששער החליפין סטה באופן מהותי מאותו חלון שהגדרנו, בהחלט ייתכן שנתערב בשוק, ואף אחד לא יקבל מאיתנו מכתב התראה לפני כן".

לפי עפר קליין, ראש אגף כלכלה ומחקר בקבוצת הראל ביטוח ופיננסים,: "שוק העבודה ההדוק, היציבות בפעילות הכלכלית וההפוגה שלקחו הבנקים המרכזיים בעולם בהפחתת הריבית היו התורמים המרכזיים להחלטה. יחד עם זאת, להערכתנו, הסיכוי להפחתת ריבית בחודשים הבאים כמו גם רכישת מט"ח עדיין משמעותי, במיוחד במקרה שנחזור ונראה ייסוף מהיר של השקל".

אורי גרינפלד, הכלכלן הראשי של פסגות: "ההחלטה של בנק ישראל להותיר את הריבית על כנה מפתיעה לא רק לאור הקונצנזוס שדיבר על הפחתה אלא בעיקר לאור הפער בין ההחלטה להודעה שהתלוותה אליה. כל אחת מהנקודות שרשומות בהודעה מצדיקה בפני עצמה הפחתת ריבית ובוודאי שהמכלול של ארבעתן יחד. לאור זאת נדמה שהסיבה היחידה שהובילה את הוועדה המוניטרית להותיר את הריבית ברמתה היא החשש לאבד את מעט התחמושת שעוד נותר לה. בנק ישראל מציין שהוא נוקט פעולות אחרות וכנראה מתייחס להתערבות בשוק המט"ח אך נכון לכתיבת שורות אלו נדמה שהתערבות זו לא ממש משיגה את מטרותיה. לאור כך אנו מעריכים שהחלטת בנק ישראל היא לא יותר מבעיטה בפחית במורד הרחוב וכי הריבית תופחת בכל מקרה באחת מההחלטות הקרובות."

מריוס נכט, איש העסקים מאחורי הבנק הדיגיטלי החדש,  רכש שתי דירות דופלקס בפרויקט תמ"א 38 הנמצא בקו ראשון לפארק הירקון בתל־אביב. מחיר העסקה 32 מיליון שקל. מודבר בדירות המתחלקות בין הקומה החמישית והשישית של בניין ברחוב ברנדיס 42־44 פינת בני דן .  נראה כי נכט מתכוון לאחד אותן לדירה אחת.  דירה אחת בת 5 חדרים בשטח 223 מ"ר נמכרה ב־17.5 מיליון שקל, ודירה נוספת, 5 חדרים בשטח 183 מ"ר, נמכרה ב־14.8 מיליון שקל. .

הפרויקט שבו מדובר קם בזכות התארגנות עצמאית של דיירי הבניין ללא יזם,  בבנייה עצמית. לבניין בן השמונה קומות התווספו חניון תת קרקעי, מעלית, מרפסות שמש גדולות ו־3 דירות חדשות. .

לאחרונה  ולאחר הליך בדיקה של הפיקוח על הבנקים, אישר בנק ישראל את בקשתם של נכט ואיש העסקים אמנון שעשוע, להקמת בנק דיגיטלי ראשון בישראל. הבנק שיוקם יהיה נטול סניפים, ויתמקד במתן שירותי בנקאות למשקי בית, ובכלל זה העמדת אשראי, קבלת פיקדונות, ניהול חשבונות עו"ש, ומתן שירותי קנייה ומכירה של ניירות ערך.

עוד נודע לאחרונה כי התקיימה פגישה מיוחדת בין שר האוצר האמריקאי סטיבן מנוצ'ין לבין מריוס נכט, מייסד קרן ההשקעות בבריאות דיגיטלית AMOON ונציגי מערכת הבריאות הישראלית במטרה לקדם פתיחת שלוחה של FDA בישראל. קרן aMoon של נכט, ממייסדי צ'ק פוינט, היא אחת הקרנות הגדולות שפועלות בישראל שמנהלת כבר יותר ממיליארד דולר.כט החל לקדם את פתיחת פעילות ה-FDA בישראל לפני כשנה וחצי. קידום זה נופל על אוזן קשבת בארה"ב שעוסקת בשנים האחרונות רבות בנסיונות הוזלה של טיפולים ותרופות קיימים והאצת הגעה של תרופות חדשות

. נכט הוא אחד מאנשי העסקים העשירים בישראל שייסדו את חברת התוכנה צ'ק פוינט בשנות ה־90, יחד עם גיל שוויד ושלמה קרמר.

מקבוצת מריוס נכט טרם נמסרה תגובה.

פעם בארבעים שנה: בנק חדש, הבנק הדיגיטלי בראשות מריוס נכט

גיוס של 20 מיליון דולר בחברת הביומד ביונדווקס – מריוס נכט יהיה בעל השליטה