בנק הפועלים וחברת סייברג׳ים, השותפה העסקית של חברת החשמל בהגנת סייבר, הודיעו הבוקר (רביעי, 29 ינואר) בכנס סייברטק ת"א, על חתימת מזכר הבנות (MOU) לשיתוף פעולה והשקעה.

סייברג'ים היא חברה בינלאומית העוסקת בפתרונות אימון והכשרת סייבר, והיא מנוהלת מישראל. שיתוף הפעולה נועד לפתח מרכז מצוינות, ידע וטכנולוגיה בתחום אימוני הסייבר לגופים בנקאיים ופיננסיים בישראל ובעולם.

בזכות שיתוף הפעולה  בין חברת סייברג׳ים וחברת החשמל הישראלית, מהארגונים המאוימים והמותקפים ביותר בעולם, נבנתה רשת הזירות של החברה בעולם. השותפות החדשה עם בנק הפועלים תתמקד בבניית מצוינות דומה לתשתיות השוק הפיננסי. שיתוף הפעולה יאפשר הקמת זירה פיננסית ראשונה בישראל עם תכנית התרחבות לזירות נוספות בבירות פיננסיות בעולם.

הרשת החדשה תרחיב את הפריסה העולמית הנוכחית של חברת סייברג׳ים, הכוללת  מתקני אימון בערים שונות ברחבי העולם כמו ניו-יורק, מלבורן, אמסטרדם וטוקיו. הזירות של סייברג׳ים משתמשות בטכנולוגיות ממוקדות לאימון יכולות וידע של בעלי תפקידים שונים בחברה ומאפשרות אימון-חי ייחודי. באימון יתמודדו עם האקרים המתקיפים התקפות מורכבות מערכות-תשתית המדמות את הסביבה המבצעית של הלקוח. לפי החברה, האימונים החיים הוכרו כאמצעי היעיל וארוך הטווח ביותר להקניית מיומנות ומודעות לעובדים וצוותים מקצועיים בארגונים בתעשיות בסיכון סייבר גבוה.

מנכ״ל סייברג׳ים, אופיר חסון: ״שיתוף הפעולה בין החברות מעצים את הידע והמצוינות של בנק הפועלים וסייברג׳ים, ויאפשר להציע בפעם הראשונה פלטפורמת אימון וידע סייבר שנתפרה במיוחד לצרכים של המגזר הפיננסי, שיתוף הפעולה ירחיב את היכולות המוכחות הקיימות שלנו להציע פתרונות רלוונטיים לארגונים פיננסיים בעולם״.

CISO בנק הפועלים, אליק עציון: "ארגונים פיננסיים בכל העולם נדרשים להתמודד עם העוצמה והתחכום הגובר של איומי סייבר מצד גורמי פשיעה, האקטיביסטים ואף תקיפות מדינתיות. רמת איום זו מחייבת שילוב של טכנולוגיות הגנת סייבר מתקדמות לצד חיזוק היכולות האופרטיביות של אנשי הסייבר וה-IT  בארגון. בדומה לעולם הלחימה הביטחונית, אימון מבצעי של מגני הסייבר הינו נדבך הכרחי לבניית היכולת שלהם להתמודדות עם מתקפות מגוונות בזמן אמת. שיתוף הפעולה עם חברת סייברג'ים יאפשר לבצע קפיצת מדרגה ברמת אימוני הסייבר בארץ ובעולם, על ידי תרחישי תקיפה רלוונטיים, זירות אימון מתפתחות המדמות סביבה עסקית וטכנולוגית פיננסית ושיתוף ידע אופרטיבי בתחום ההגנה".

סייברארק מקימה מרכז פיתוח בבאר שבע

הרכש החדש של צק פוינט: חברת סייבר ענן בשווי 40 מיליון דולר

עקיצה בארנק: איך מתמודדים עם הונאות כלכליות בדור הסייבר?

כל עובד כמעט שואף לקידום, אבל האם לכולם מתאים לנהל? ■ איך ניתן לעשות את המעבר בצורה החלקה ביותר – וגם, כמה כלים שיעזרו לכם לקפוץ למים העמוקים בלי לטבוע

להיות בוס זה לא דבר של מה בכך. אם כעובדים מן השורה נמדדתם בעיקר בזכות הכישורים המעשיים שלכם, אחרי שתקודמו בתפקיד תימדדו בזכות כישורי הניהול, היכולת שלכם להוביל וגם הנכונות לעבוד כל היום מול צג המחשב. סביר להניח שיצפו מכם גם לזמינות גבוהה יותר ולנוכחות בפגישות בכל שעה כמעט, משונה ככל שתהיה. מנהלים חדשים נאלצים להתמודד עם המעבר הזה, ולא תמיד הם עושים זאת בהצלחה. אך אם תדעו מה מצפה לכם ותתכוננו לכך היטב, זה עשוי להקל עליכם להחליק לתפקיד ביתר קלות.

"לפני המינוי – תנו לעובד להתנסות בהדרכה"

גורם בכיר שעבד במחלקות הגיוס בחברות גדולות כמו פייסבוק ואמזון ונתקל בכמה וכמה מנהלים צעירים לאורך הדרך, מבקש לחלוק כמה תובנות חשובות מאוד לגבי התהליך, ולפני הכול חשוב לו לתת כמה נקודות למחשבה לאותם עובדים שמחכים לקידום המיוחל – ולמי שאמור למנות אותם.

"אף פעם אל תמנו אנשים לתפקיד ניהולי לפני שאפשרתם להם להדריך קודם עובדים חדשים בצוות," הוא אומר. "הגדירו ציפיות ברורות לפיהן ההדרכה היא תפקיד שנועד לעזור להם לנווט בחברה ביעילות ולהבין איפה יש להם מחסומים".

המרוץ לכיסא של הבוס

טיפ נוסף שמציע מנהל הגיוס הבכיר: לפני מינוי בוס חדש מומלץ להרכיב קבוצות שבהן חברים עובדים שהביעו עניין בתפקידים ניהוליים. לקבוצה הזו יש לספק הכשרה פורמלית ויסודית. מדי כמה חודשים ייפגשו חברי הקבוצה כדי לדון במקרי מבחן או כדי לשוחח עם קואוצ'רים ומנטורים.

"כשאנשים עוברים את התהליך הזה ואומרים 'היי, זה לא מה שחשבתי שאעשה כמנהל, אני לא בטוח שזה בשבילי' – זו תוצאה נהדרת," הוא טוען.

רוב העובדים לא רוצים לנהל

סקרים מראים כי מרבית העובדים דווקא אינם משתוקקים להחזיק בתפקיד ניהולי. בסקר שפורסם בבלומברג, למשל, נמצא רק שליש מהעובדים האמריקאים מאמינים שלתפקיד ניהולי יש משמעות בקריירה שלהם. שאר העובדים מעדיפים להיות "מומחי ידע", וזה חשוב להם יותר מאשר לנהל אנשים. הבעיה היא שבארגונים רבים הצעד הבא בקריירה הוא דווקא לתפקיד ניהולי, גם אם העובד כלל אינו שואף להגיע לשם.

אם כך, המהלך הנכון הוא להסביר לעובדים את הדרישות וההשלכות של תפקיד ניהולי, על כל הכרוך בו, ולתת להם להחליט אם הם באמת מעוניינים בכך. כך ניתן למזער טעויות שעושים לא מעט מהעובדים.

מעבר לתפקיד ניהולי – טיפים להצלחה

קודמת לתפקיד ניהולי? מעכשיו אתה עובר מעמדה של מקבל הוראות למקבל החלטות. בתור מנהל צוות תהיה אחראי לקביעת היעדים ולהנעת העובדים להשגתם. אם יש בלבך מעט חששות מהצעד הגדול הזה, לפניך כמה כללים שיאפשר לך להיכנס ברגל ימין לתפקיד החדש:

נסח לעצמך חזון אישי

היזכר במנהלים שהרשימו אותך בעבר והגדר לעצמך איזה מנהל תרצה להיות, נסח לעצמך חזון אישי ואת ה"אני מאמין" הניהולי שלך. אמץ את התכונות שיהפכו אותך למנהל שהיית רוצה להיות.

אמץ לך מנטור

אל תחשוש להתייעץ עם קולגות בדילמות ניהוליות, גם הם עברו תהליכים דומים. תוכל ללמוד מהניסיון שלהם ואיך התמודדו עם קשיים. חלק מהמנהלים – חדשים וותיקים כאחד – לוקחים ליווי של קואוצ'ינג להכוונה וייעוץ. היפגש גם עם העמיתים החדשים שלך בארגון.

קיים פגישת צוות

כנס את הצוות שלך לשיחת היכרות, שבה תשתף אותם שאתה רוצה ללמוד מהם על האתגרים המשותפים העומדים בפניכם. הדגש את חשיבות עבודת הצוות בעיניך והסבר כי אתה רואה בה תנאי להצלחה. הצג את ההשקפה הניהולית שלך ואת החזון שלך (וודא כי הם תואמים את חזון החברה ואת אלו של המנהל הבכיר שלך).

ערוך פגישות אישיות

חשוב לקיים שיחות אישיות עם כל עובדי הצוות ולהקשיב לתחושות שלהם בנוגע לשינוי ולציפיותיהם ממנו. הצג להם באופן כללי  את ציפיותיך מהם.  אם ידוע לך על התנגדות, אל תתמהמה – טפל בה בשיחה פתוחה עם יוזם העניין.

קבע מדדים להצלחה

על מנת שתוכל לקבל אומדן על תפקודך בתפקיד החדש, קבע עם המנהל שלך מדדים להצלחתך בתפקיד. הגדירו מהם הקריטריונים שיצביעו על הצלחה.

איך לקבל קידום ולהיות העובד שמעסיקים ירצו לשמר

הרשות להגנת הפרטיות חוקרת את אירוע אבטחת המידע שהתרחש בימים האחרונים ועליו דווח הבוקר. מדובר בפרצה לאפליקציית התשלומים פייבוקס. בנק דיסקונט, המפעיל את האפליקציה, דיווח לרשות בהתאם לחובת הדיווח הקבועה בתקנות הגנת הפרטיות (אבטחת מידע). בהתאם לכך, הרשות בוחנת את ההיבטים הקשורים להגנה על המידע האישי של לקוחות פייבוקס ואת הפגיעה בהם, וכן את פעולות פייבוקס בנוגע לאירוע ועמידתה בהוראות התקנות.

הרשות מדגישה כי תקנות הגנת הפרטיות (אבטחת מידע) מחייבות כל משרד וחברה בישראל, ציבוריים ופרטיים, המנהלים מידע אישי, לקיים דרישות אבטחת מידע בהתאם לרמת הסיכון שיוצרת פעילות עיבוד המידע אצלו בארגון.

עוד מדגישה הרשות, כי בעל מאגר מידע שחלה עליו חובת אבטחה בינונית או גבוהה מחויב להודיע מיד לרשות להגנת הפרטיות כשמתרחש אירוע אבטחת מידע חמור. כמו כן עליו לדווח על הצעדים שנקט בעקבות האירוע.

 לאחרונה יצאה הרשות בקמפיין הפונה לכלל מגזרי המשק במטרה להעלות את המודעות הציבורית לחובת העמידה בהוראות תקנות הגנת הפרטיות,  ובמיוחד בחובת הדיווח לרשות במקרים של אירועי אבטחת מידע חמורים.

הרשות אף מספקת מידע באתר הייעודי שהעמידה לשם כך.   כמו כן, הרשות ממליצה לציבור להיות ערני לכל ניסיון הונאה (דוגמת דיוג (fishing) הכולל בקשה לקבלת מידע אישי (כגון הודעת דואר אלקטרוני המבקשת מהלקוח להעביר את פרטיו האישיים או ללחוץ על קישור המפנה אותו לאתר המתחזה להיות נותן השירות) ומזכירה כי חברות המספקות שירותים כאלה (כגון בנקים וכו'), אינן מבקשות קבלת פרטים אלו באמצעות דוא"ל או הודעת סמס.

הרשות ממליצה ללקוחות לשנות את הסיסמה האישית באפליקציית פייבוקס ואםמדובר בסיסמה המשמשת אותם גם לשירותים דיגיטליים  אחרים – לשקול לשנות את הסיסמה גם בשירותים האחרים.

פייסבוק מציגה בתערוכת הטכנולוגיה: פרטיות

טלפונים זולים עולים לכם בפרטיות

לקנות באינטרנט ולשמור על הפרטיות

סוכן ביטוח פנסיוני, תושב גן יבנה, הובא בפני בית משפט השלום בתל אביב בחשד להעלמת הכנסות בסכום הנאמד ב-2.2 מיליון שקלים. השופט אבי שליונעתר לבקשת פקיד שומה חקירות מרכז, ושחרר את החשוד בתנאים מגבילים.

במסגרת פעילות שביצע פקיד שומה חקירות מרכז, עלה החשד כי סוכן ביטוח המספק שירותי ביטוח פנסיוני, לא דיווח לרשויות המס על מלוא הכנסותיו. בשל החשדות, נפתחה חקירה שבמסגרתה נערכו חיפושים ונתפסו מסמכים שונים ומחשבו של החשוד.

מבקשת המעצר עולה, כי במהלך השנים 2015-2016, לא דיווח הסוכן על הכנסות בסך של כ-2.2 מיליון שקלים  שמקורן בעמלות מחברות הביטוח.  בחקירתו הודה החשוד בעבירות המיוחסות לו.

השופט אבי מבית משפט השלום בתל אביב-יפו, שחרר את החשוד בתנאים מקבילים ובהם ערבות עצמית בסך 300,000 שקלים, ערבות צד ג' בסך של 150,000 שקלים, הפקדת מזומן או שיק בנקאי בסך של 30,000 שקלים ועיכוב יציאה מהארץ ל-180 יום.

יועץ מס מראשון לציון חשוד בהעלמת מס וניהול ספרים כוזבים

רופא נשים מבית החולים הדסה עין כרם חשוד בהעלמת מס

בסוף 2019  חלה ירידה של 1.3%  בסך כל מכירות  רשתות השיווק

באוקטובר-דצמבר 2019  חלה ירידה של 1.3% בסך כל מכירות רשתות השיווק, לעומת עלייה של 2.5% (במחירים קבועים) בשלושת החודשים יולי-ספטמבר 2019. כך עולה מדו"ח של הלמ"ס.

עוד חלה יציבות (במחירים קבועים) במכירות של רשתות המזון, לאחר עלייה של 2.5% (במחירים קבועים) בחודשים יולי-ספטמבר 2019. לעומת זאת, בכל השנה גדל סך המכירות של רשתות השיווק במחירים קבועים  ב-0.5%, בהשוואה ל-2018; זאת בהמשך לעלייה של 2.6% בשנת 2018. ברשתות המזון בלבד חל  גידול מועט של 0.3 ביחס לשנה שעברה.

נתוני המכירות ברשתות השיווק מתייחסים לרשתות המתמחות במזון ולרשתות המתמחות במוצרים אחרים: מוצרי טקסטיל והלבשה, הנעלה, מוצרים בני קיימא, כלי בית ו"שונות" – מוצרי קוסמטיקה, תרופות, צעצועים, ספרים, ציוד משרדי ואופטיקה. מכירות הרשתות המוגדרות כרשתות מזון כוללות את המכירות גם ממכירת חומרי ניקוי ומוצרים אחרים.

השינויים בערך המכירות ברשתות  אינם משקפים בהכרח את השינויים בערך המכירות של מוצרי צריכה בכלל. המחקר לא מתייחס להרבה שינויים כמו פתיחת סניפים חדשים, רכישה של חנויות קיימות וסגירת סניפים.

הנתונים  הם ראשוניים ומבוססים על מידע מהרשתות המובילות. בחודש הבא יפורסמו נתונים עדכניים של כל הרשתות הנחקרות.

הנתונים, הנאספים מדי חודש מרשתות השיווק על ידי סוקרי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, משמשים כאינדיקטור לצריכה הפרטית. נתונים אלה מקדימים בחודש את הנתונים של מכירות המסחר הקמעוני ממקורות מע"מ, המשמשים גם הם כאינדיקטור נוסף.

עלייה של 3.2% במכירות רשתות השיווק

ירידה מתמשכת במכירות רשתות השיווק ברבעון האחרון

ירידה של 1.9% בפדיון רשתות השיווק במאי-יולי; ירידה של 3.3% ברשתות המזון

קרנות הנאמנות ספגו שלשום פדיונות גדולים מאוד  בסך של כ-1.5 מיליארד שקל

גם קרנות הנאמנות סובלות מהנגיף הסיני. ירידות השערים החדות שנרשמו בשוקי המניות בעולם בסוף השבוע שעבר,  עם הירידות הניכרות שנרשמו בפתיחת השבוע הנוכחי בישראל, ביום ראשון, ובמיוחד ביום שני, הביאו ליציאת כספים גדולה מקרנות הנאמנות. כך עולה מדברי צבי סטפק, מייסד  ומנהל מיטב דש.

תעשיית קרנות הנאמנות המסורתית האקטיבית ספגה פדיונות בסכום כולל של מעט יותר מ-600 מיליון שקל, סכום שכמותו לא יצא ביום אחד מאז דצמבר2018 . סכום זה מהווה כשליש מהסכום שנכנס אליה מתחילת ינואר ועד ליום שני.

עיקר הפדיונות התרכזו, בדרך הטבע, באותן קטגוריות שגייסו לאחרונה: קרנות מנייתיות שפדו כ-260 מיליון שקלים וקרנות אג"ח כללי, שלרובן יש גם רכיב מנייתי בשיעורים של 10%, 20%, 30% ועד 50%. מקרנות אלה יצא סכום כולל של כ-280 מיליון שקלים. שאר הכספים יצאו בסכומים קטנים, כמו מקרנות אג"ח חברות כ-40 מיליון שקלים ומקרנות המתמחות באג"ח מדינה: כ-20 מיליון שקלים, ועוד.

בעולם קרנות הנאמנות הפסיביות, יציאת הכספים בקרנות המחקות נאמדת ב-300 מיליון שקלים ובקרנות הסל היא נאמדת בסכום כפול של 600מיליון שקלים.

סך יציאת הכספים מהקרנות המסורתיות; האקטיביות והפסיביות, מסתכם, יפוא, בכ-1.5 מיליארד שקלים, ולכך נוספה ירידת ערך עקב הירידות בסך של כ-1.7 מיליארד שקלים.

צבי סטפק, יו";ר מיטב-דש: ";בועה במחירי הדירות";

מיטב דש: להתרחק מהמניות האמריקאיות, להתקרב לדפנסיביות

מגדל תעניק ביטוח מלא למקדימים לחזור מסין

ב-28% מהבתים בישראל האישה משתכרת יותר מבן זוגה; מחקרים מראים שהסיכוי של אותם הזוגות להתגרש גבוהים יותר, ושנשים משלמות מחיר יקר על הצלחתן

פערי שכר בין גברים לנשים הם עובדה קיימת ואף מתסכלת – נשים בישראל משתכרות בממוצע 34% פחות מגברים. משמעות הדבר היא שרוב הנשים העובדות (72%) מרוויחות פחות מבני זוגן, אולם יש לא מעט זוגות שמתמודדים עם בעיה קצת שונה כאשר המצב הפוך. בעולם אידיאלי מצב כזה כמובן לא היה נחשב לבעיה כלל, שכן קידום השוויון בין המינים הוא דבר מבורך, בפרט בשוק העבודה.

ובכל זאת נראה שיש מי שנפגעים מכך. ממצאים חדשים שופכים אור על החלקים באוכלוסייה שחשופים יותר לפגיעה. לפי מחקר שפורסם בניו יורק טיימס – דווקא כשהאישה היא זו שמרוויחה יותר מבן זוגה, עשויות להתעורר בעיות. במצבים מהסוג הזה, לפחות על פי המחקר, שני הצדדים נוטים לשקר: הגבר יטען שהוא מרוויח יותר, האישה תטען שהיא מרוויחה קצת פחות. למה הם עושים את זה? התשובה, ככל הנראה, שוביניסטית למדי.

נשים שמרוויחות יותר "יקטינו" את שכרן ב-1.5%

מתוך המחקר עולה שנשים שמרוויחות יותר מבני זוגן ידווחו על שכר הנמוך בממוצע ב-1.5% מהשכר האמיתי. במקביל בן הזוג ידווח על שכר הגבוה ב-2.9% (בממוצע) מהשכר האמיתי שלו. ההנחה של החוקרים היא ששני הצדדים עדיין פועלים על פי תפישה עתיקת יומין, לפיה הגבר הוא זה שאמור לקבל שכר גבוה יותר מבת זוגו. במצב שבו בני הזוג "שוברים מוסכמות" ופועלים בניגוד לנוסחה הזו, שניהם מעוותים את המציאות (בין אם במודע ובין אם לא) כדי להפוך אותה לרציונלית  יותר בעיניהם.

המשמעות: התפקידים ה"מסורתיים" לא השתנו

המסקנה המרכזית מהמחקר אינה מעודדת. בעידן שבו נשים נאבקות על שוויון זכויות ותנאי שכר זהים לגברים, נראה כי עדיין קיימים דפוסי חשיבה מיושנים: הגבר הוא המפרנס המיועד, ולכן עליו להכניס לחשבון הבנק שכר גבוה יותר מבת זוגו. גם כשנשים יוצאות לעבוד ומשקיעות בקריירה הן עדיין פועלות לא פעם על פי דפוסים מגדריים מסורתיים – למשל, הן משקיעות זמן רב יותר בטיפול בילדים ובמטלות הבית בהשוואה לבן הזוג שלהן, מה שתומך בסברה לפיה על הגבר מוטלת האחריות לייצר הכנסה גדולה יותר.

על פי המשרד לסטטיסטיקה של העבודה בארה"ב, שם כבר מדובר ב-38% מהנשים הנשואות שמרוויחות יותר מבעליהן. המצב הזה גורם לחלק מהזוגות לאי נוחות ואף למבוכה, כך שהם רואים צורך לשקר לגבי הכנסתם.

בעבר, לאישה משכילה היה קשה יותר להתחתן, אבל היום ככל שנשים משכילות יותר ומבוססות יותר כלכלית יש להן סיכוי גדול יותר להתחתן ולהישאר נשואות, וזה נכון גם לגבי גברים.

ככלל, הנשים בישראל היום משכילות יותר מבעבר. בשנת 2018 כמעט 60% מהסטודנטים במוסדות להשכלה גבוהה היו נשים, כאשר לשם השוואה בשנת 1970 שיעורן היה פחות ממחצית מכלל הסטודנטים (43%), כך לפי הלמ"ס. גם בשוק העבודה, למעלה ממחצית מהעוסקים במשלח יד אקדמי הן נשים. בשליש מהבתים שבהם יש רק מפרנס אחד מדובר באישה ואילו ב-67% מהמקרים מדובר בגבר. בחברה החרדית התמונה הפוכה – וב-77% ממשקי הבית בהם יש מפרנס אחד המפרנסת היא אישה.

הסיכון לגירושים עולה

אך למרות שיש היום יותר נשים משכילות ששכרן גבוה, התפישות לגבי נישואים נותרו שמרניות. נשים שמרוויחות יותר מעדיפות לרוב להתחתן עם מישהו שירוויח לפחות כמותן. הרעיון שעומד מאחורי המושג "פאואר קאפל", המתייחס בדרך כלל לזוגות של מפורסמים נכון גם באופן כללי בנישואים. נשים משכילות עם כושר השתכרות גבוה מעדיפות בני זוג שהם משכילים יותר ומרוויחים יותר. גברים שהם מפרנסים לא יציבים מודרים משוק הנישואים וגם מעמדם כאבות נפגע.

יתרה מכך, מחקרים מראים שכשאישה מרוויחה יותר מהבעל, הדבר מגביר את הסיכון לגירושים. אם אישה מתחתנת עם גבר שמרוויח פחות או לא ממלא כראוי את תפקיד המפרנס, הסיכוי לגירושין עולה, שכן חלוקת התפקידים המסורתית והרווחת היא עדיין שתפקיד הגבר הוא לפרנס.

בעוד שיחסי הכוחות הפיננסיים בתוך הנישואים משתנים בקצב מהיר, גישת החברה כלפי נשים מצליחות משתנה לאט מאוד. מחקרים מראים שהחברה מעניקה ערך רב יותר לבעלים שמרוויחים יותר מנשותיהם.

גם בארצות הברית של 2019 התפיסות המיושנות לגבי נישואים הן הרווחות. גברים אמריקאים עדיין חשים יותר בנוח במערכות יחסים שבהן הם המפרנסים העיקריים. ממחקר שנערך באוניברסיטת הרווארד בשנת 2016 עולה כי הסיכון לגירושין גבוה בכמעט 33% כשהבעל אינו עובד במשרה מלאה. "הציפיות מנשים להיות עקרות בית אולי התפוגגו עם השנים, אבל הציפיה מהבעל לפרנס לא", כתבה עורכת המחקר. המצב הזה עשוי לנבוע מלחץ חברתי, או גישות שהועברו מההורים. הסבר אפשרי נוסף הוא שתקרת זכוכית של הנשים במקום העבודה עשויה לעודד גברים להאמין שהם גם צריכים להיות המרוויחים העיקריים בבית.

כיום, הנשים האמריקאיות מספקות מחצית או יותר מההכנסה בכמעט שליש מהזוגות המתגוררים יחד בארצות הברית, עלייה לעומת 13% בלבד ב-1981. אבל עדיין אצל רוב הזוגות, הגברים תורמים יותר מההכנסה, וזה מתיישר עם העובדה שאמריקאים נותנים ערך גבוה יותר לתפקידו של הגבר כמפרנס.

הרומנטיקה מעל הכול – רק בפרק א'

גישותיהם של אנשים כלפי כסף ורומנטיקה משתנות גם מחתונה לחתונה, כך מעיד למארקטווטש רנדי קסלר, מומחה משפטי לענייני משפחה באטלנטה שאף חיבר ספר בנושא. "בפעם הראשונה אנשים נישאים יותר בגלל רומנטיקה מאשר בגלל כסף. אך בנישואים השניים או השלישיים, אנשים עשויים לחפש יותר ביטחון כלכלי".

לפי מחקר שנערך על ידי פטריק אישיזוקה מאוניברסיטת קורנל ופורסם בכתב העת Demography –  הסיכוי של זוגות עם הכנסה דומה להצליח במערכת היחסים גבוה יותר וסיכוייהם להיפרד נמוכים יותר. במחקרו הוא ניתח את נתוני מרשם האוכלוסין האמריקאי ומצא שהיסודות הכלכליים של איחוד זוגי מוצלח נמצאים בהכנסה גבוהה ושוויונית.

המחקר הזה תומך בתיאוריית "רף הנישואין", לפיה ככל שזוג קרוב יותר לסטנדרטים כלכליים הנחשבים מתאימים לנישואים – כמו חיסכון מספק לרכישת דירה ולמימון אורח החיים אליו הם רגילים – כך גדלה הסבירות שאותו זוג יינשא.

התשובה לשאלה כיצד משפיעה העובדה שהאישה משתכרת יותר מבעלה על הסיכוי לגירושים אינה חד משמעית. בעוד שהמחקרים מראים שהסיכוי לגירושים בקרב זוגות כאלה גדל, הרי שבדינמיקה שבין בני הזוג יש צד אחד שזה עשוי לתמרץ לעזוב וצד אחר שדווקא יקבל מוטיבציה להישאר. כאשר נשים הן משכילות יותר ובעלות יכולת השתכרות גבוהה יותר, הן עשויות דווקא להרגיש ביטחון רב יותר לעזוב את מערכת היחסים. כמו כן, יכול להיות להן גם קל יותר למצוא בן זוג אחר 'בשוק'. מצד שני, ייתכן כי הבעל שמרוויח פחות ירצה דווקא להישאר בזוגיות שכזו ולא להתגרש.

מהפכה: נשים במשמורת משותפת משלמות מזונות

לפני שנתיים התחוללה מהפכה בדיני המזונות בישראל, שהכירה בכך שיש יותר ויותר מקרים שבהם האישה מרוויחה יותר מבעלה. בג"ץ קבע אז שבמקרים מסוימים אישה תחויב לשלם מזונות ילדים בהתאם ליכולת הכלכלית של כל אחד מההורים. כלומר, במקרים של משמורת משותפת שבהם האישה מרוויחה יותר היא תשלם מזונות לאב.

מבחינת המשפט דברים משתנים מאוד בשנים האחרונות. בנושא חלוקת הרכוש בגירושים, כל מה שנצבר במהלך הנישואים, מתחלק חצי-חצי – וזה כולל גם נכסי קריירה. בישראל יש פסיקה מאוד מרחיקת לכת, לפיה אפשר לחלק נכסי קריירה בגירושים. אם אישה מרוויחה יותר מבעלה, ייתכן שבגירושים הוא יקבל חלק גדול יותר מהרכוש.

הנשים המצליחות לא שוטפות פחות כלים

נשים שמרוויחות יותר מבעליהן לא זוכות לשוויון גם בתוך התא המשפחתי, הן אף 'נענשות' על הצלחתן הכלכלית. למרבה התסכול, התפישות המסורתיות שלפיהן על הגבר לפרנס ואילו תפקידה של האישה הוא לדאוג למטלות הבית, עדיין מושרשות כה עמוק בחברה שלנו, עד כי מחקרים מישראל מראים שגם במשפחות שבהן האישה מרוויחה יותר מבעלה – חלקה במטלות הבית עדיין גדול משלו. הסברה היא כי זה נובע מתוך רצון 'לפצות' על הצלחתה בקריירה, בניגוד למצופה ממנה.

מדובר במשוואה שאינה סימטרית: ככל שנשים תלויות יותר בבעליהן מבחינה כלכלית הן נוטות לקחת על עצמן יותר ממטלות הבית. בניגוד לכך, ככל שגברים תלויים יותר בנשותיהן מבחינה כלכלית – הם נוטים לקחת על עצמם פחות ממטלות הבית. על פי נתונים מארצות הברית, אפילו נשים שבעליהן מובטלים מבלות יותר זמן במילוי מטלות הבית מאשר בני זוגן. יתרה מכך, מחקר שנערך באוניברסיטת פנסילבניה מצא שבעוד שאבטלה של הבעל נתפסת כבעיה חמורה במשפחה, אבטלה של האישה אינה נתפסת ככזו, גם במקרים שבהם האישה אחראית ליותר ממחצית ההכנסה המשפחתית.

מחיר ההצלחה

המחיר שמשלמות נשים על הצלחתן בקריירה הוא גבוה. סיכוייהן להתגרש גבוהים יותר והן 'מפצות' ביותר עבודות בית. האם הצלחה של נשים בקריירה חייבת לגבות מהן מחיר בחיי הזוגיות והמשפחה? יש מומחים שטוענים ששותפות אמיתית ושוויונית בגידול הילדים ובניהול משק הבית יכולה לסייע לצמצם את הפגיעה בזוגיות.

בישראל עדיין התפישה הרווחת וגם חוקי העבודה ונורמות העבודה המקובלות אינם שוויוניים. נשים נתפשות כאחראיות העיקריות לגידול הילדים ולניהול משק הבית. זה מתחיל בחופשת הלידה שאותה לוקחות הנשים ברוב המקרים, ונמשך בכך שבעוד ש'משרת אם' היא דבר מקובל, 'משרת אב' כמעט שאינה קיימת. נקודת האור היא שיותר ויותר מעסיקים כיום מעניקים לעובדיהם הגברים והנשים כאחד הטבות שנועדו לאפשר להם לקיים חיי משפחה.

בימינו יש יותר גברים שמנהלים קריירה וגם שותפים בגידול הילדים ובניהול משק הבית, וכך גם יותר נשים שמצליחות לתפקד היטב בשני המגרשים. ככל שהאפשרות להצליח בקריירה מצד אחד ולקחת חלק פעיל בניהול הבית וגידול הילדים מצד שני, תהיה שוויונית יותר, כך יעלה הסיכוי שהתפישות בחברה לגבי תפקידי הגבר והאישה ישתנו. כשזה יקרה, נשים אולי יפסיקו לשלם מחירים אישיים כבדים כל כך על הצלחתן.

עובדים בהייטק מול עובדות בהייטק – פערי השכר? תחומי האחריות? ולמה יש פחות נשים בהייטק?

תיראו מופתעים – הפנסיה של הגברים גבוהה ב-75% משל הנשים; השכר ב-35%

"תקציב הממשלה להשקעה בתשתיות יגדל השנה בכ- 23% ויסתכם בכ-32 מיליארד שקל"

התייחסות מפורטת ראשונה של מנכ"ל משרד האוצר לתקציב השנה, למרות ממשלת המעבר והגירעון התופח. ההשקעה בתשתיות תגדל ב-23.

"השנה הממשלה תעבוד עם תקציב המשכי, מצב הגורם לפער של מיליארדי שקלים בין צורכי המשק לבין יכולת הממשלה לתקצב את הצרכים. אך בניגוד לשאר תקציבי הממשלה, תקציב ההשקעה בתשתיות יגדל ב- 2020 בכ- 23%", כך הכריז היום (ד') שי באב"ד, מנכ"ל משרד האוצר, בוועידת התשתיות והרכבות של Aon ישראל והפניקס.

באב"ד הסביר כי "הסיבה להבדל בין ההשקעה בתשתיות לבין שאר ההוצאות על שירותי הממשלה היא  שהשקעה בתשתיות באופייה היא התחייבויות ארוכות טווח, ועל הפרויקטים של שנת 2020 הממשלה התחייבה כבר בשנים עברו. כך שבכל הקשור להשקעה בתשתיות, הממשלה תשקיע בשנת 2020  כ-32 מיליארד שקלים, גידול של כ-23% ביחס להוצאת הממשלה ב-2019 שסך ההשקעה בתשתיות בה עמד על כ-26 מיליארד שקלים".

במסגרת הוועידה, הגיעו לישראל כ- 20 מנהלים בכירים מתחום התשתיות והפיננסים מ- Aon ארה"ב ואירופה, לצד נציגי מבטחים זרים מובילים, בם Swiss Re, Berkshire, Allianz ו- HDI.

תחומי התשתיות והרכבות הם מהתחומים החמים והצומחים בארץ ובעולם והגידול המואץ בהם דורש פתרונות ביטוח חדשניים, המותאמים למורכבות התחום ודרישות הפרויקטים. מדינת ישראל נמצאת בעיצומה של מהפכה אשר בסופה נעבור כולנו לשימוש על בסיס יומי במערכות הסעת המונים כמו בכל מדינה מתוקנת אחרת בעולם המערבי.

על פי התוכנית האסטרטגית של רכבת ישראל לשנת 2040 יושקעו  מעל 120 מיליארד שקלים  בתשתיות הרכבת ברחבי ישראל.

השקעה בתשתיות של רכבת ישראל היא בנוסף להשקעה  של הגופים הממשלתיים הצפויה בקווי הרכבת הקלה בגוש דן אשר נמצאת כיום בעיצומה, בהרחבת קווי הרכבת הקלה בירושלים, הקמת קו הרכבת הקלה בין חיפה לנצרת וכמובן הקמת רשת קווי המטרו במרכז הארץ.

אלו  גם מעלים אתגרים מאוד לא פשוטים לנוכח היקף הכיסוי הביטוחי הנדרש לצורך מתן מענה לחשיפות לאורך כל חיי הפרויקט. האתגר כיום הופך לעוד יותר גדול ומורכב לאור תנאי השוק הקשים  בכל ענפי הביטוח ובעיקר בענפים הרלוונטיים להקמה ותפעול של פרויקטי תשתית.

ג׳יימס מקניל, מנהל תחום התשתיות ב-Aon EMEA , אמר כי "השינוי שאנו חווים כיום בשוק הביטוח העולמי הוא דרמטי. העובדה שחלק מהמבטחים בסינדיקטים של לוידס (Lloyds) יצאו מענפי ביטוח מסוימים, צמצמה מאוד את הקיבולת של השווקים. לכן היום מאוד קשה להשלים כיסוי ביטוח, במיוחד כאשר מדובר בפרויקטים גדולים של תשתיות המחייבים שימוש אופטימלי בכל השווקים האפשריים. המבטחים הפכו למאוד בררנים ושמרניים והם לא מוכנים לרשום יותר סיכונים אשר אינם עולים בקנה אחד עם התיאבון המוגבל שלהם. האתגר אפילו גדול יותר כאשר מדובר בטריטוריות מחוץ לארה"ב ולאירופה כמו המזרח התיכון וישראל לגביהן התיאבון של המבטחים הגלובאליים אף נמוך יותר".

מקניל הוסיף כי "התפקיד שלנו באיאון כברוקר בינלאומי מוביל, במיוחד בתנאי שוק קשה, הוא להפעיל את כל כובד המשקל שלנו בשוק כדי לייצר פתרונות יצירתיים עבור הלקוחות שלנו בכל רחבי העולם כולל בישראל. בהיכרותי רבת השנים עם השוק בישראל, מדובר בשוק מאוד מפותח ומתוחכם אשר מעלה דרישות ביטוחיות מאוד רחבות אשר בתקופה של שוק קשה כמו היום הן כמעט אינן ניתנות להשגה. לכן לדעתי גם השוק הישראלי יצטרך לחשב מסלול מחדש ולנסות לא להעלות דרישות לא ריאליות אשר מרחיקות את המבטחים הזרים מלרשום סיכונים בישראל".

אילן בק, יו"ר ומנכ"ל איאון (Aon) ישראל, ציין בכנס כי "תנאי השוק הקשים יצרו משבר גלובלי בתחום שלא פסח על השוק הישראלי אשר נתמך ברובו ע"י מבטחי המשנה ולכן גם המבטחים הישראלים מקשיחים את התנאים בכל ענפי הביטוח העסקי. לכן כיום קשה לקבל כיסוי ביטוחי לפרויקטים גדולים של תשתיות על פי דרישות המדינה. אם עד לאחרונה תקצוב הביטוח במכרזי המדינה היה יחסית פשוט ליישום, הרי שכיום הוא הפך להיות מורכב במיוחד ומרכזי בשיקולי תקציב ההגשה למכרז של כל זכיין. היום תקציב הביטוח של פרויקטים גדולים עומד על עשרות ואף מאות מיליוני ש"ח לכל אורך חיי הפרויקט, והפרמיות ממשיכות להתייקר בעשרות אחוזים בהשוואה לפרויקטים קודמים".

ישראל נחשבת במובנים רבים למדינה מהמתקדמות בעולם, אך בכל הנוגע להתשתיות הבסיסיות (כמו מערך ההסעה להמונים), המדינה רחוקה מאוד ממעמד של מדינה מתקדמת. לכן מדובר בצעד מבורך המאפשר יותר צמיחה בתקווה שהנגישות בין המרכז לפריפריה תגדל.

איאון (Aon) ישראל הינה ברוקר הביטוח הבינלאומי הגדול בישראל והשלוחה המקומית של Aon העולמית, ברוקר הביטוח הבינלאומי הגדול בעולם בתחומי ניהול הסיכונים, ביטוח, ביטוחי משנה ופתרונות משאבי אנוש.

רגולציה חדשה בתשתיות בזק: מתחרותיה יוכלו לגשת אליהן במחשב ולהזמין מקום

בסוף השבוע בלילה שבבריטניה, לאחר מאבקים אינסופיים,  המדינה תפרוש רשמית מהאיחוד האירופי ותיכנס לתקופת מעבר בת 11 חודשים. בתקופת המעבר תנהל מו"מ עם אירופה על הסכם סחר חדש וכן תוכל לנהל מו"מ עם מדינות אחרות.

תקופת המעבר עלולה להימשך

תקופת המעבר יכולה להימשך, וב־30 ביוני 2020 יגיע המועד האחרון שבו תוכל ממשלת בריטניה לבקש ארכה. על פי הסכם הפרישה לא תינתן לה ארכה נוספת. פרק הזמן הארוך ביותר שתוכל לבקש יהיה שנתיים ממועד סיום תקופת המעבר המקורית, כלומר עד 31 בדצמבר 2022.

מעבר חופשי

במשך תקופת המעבר יישמר המעבר החופשי של אזרחי האיחוד ובריטניה בין המדינות והם לא יזדקקו לוויזה מיוחדת. אבל מ־2021, נוסעים יצטרכו להגיש בקשה לפטור מיוחד מוויזה המעניקה פטור מוויזה לאזרחי מדינות מסוימות. עלות הפטור  6 ליש"ט ותוקפה יהיה למספר שנים. גם הדרכונים יחזרו לדרכונים הקודמים לפני האיחוד.

איך הברקזיט משפיע על הכלכלהל

לפי הנתונים האחרונים מצרפת, 136 חברות עברו לפריז. לפי ההערכות, הן הביאו עמן כ-5,500 משרות, מהן 3,600 בתחום השירותים הפיננסיים. "Choose Paris" – שתפקידו היה למשוך עוד ועוד עסקים לבירת צרפת. במקביל, חברות רבות אחרות – ביניהן עשרות בנקים ומוסדות פיננסיים – העתיקו את המטות שלהם לערים כמו פרנקפורט, אמסטרדם, לוקסמבורג ודבלין

כדי להתמודד עם הבעיה יותר מ־1,000 בנקים, קרנות השקעה, חברות תשלומים וחברות ביטוח מהאיחוד האירופי מתכננים לפתוח משרדים בבריטניה אחרי תאריך הברקזיט,כדי שיוכלו להמשיך ולשרת את הלקוחות שלהם שם.

המשרדים החדשים יסייעו למזער נזקים שעלולים לנבוע מהפרישה הסופית של בריטניה בדצמבר 2020 ולשמור על ערוצים פתוחים ככל הניתן. כצעד ראשון, החברות, אשר עד כה יכלו לשרת לקוחות בריטים באופן ישיר ממשרדיהם באירופה, הגישו בקשה לאישור זמני לפעול בבריטניה אחרי ה־31 בינואר. מירב הבקשות, 228 במספר, הגיעו מאירלנד. היקף גדול של בקשות הגיע גם מצרפת (170), קפריסין (165) וגרמניה (149).

200 מיליארד ליש"ט עלות הברקזיט עד סוף השנה הנוכחית

ארנו קפיטל, קרן הנדל"ן בשליטתה של דנה סנדר, ואיילון חברה לביטוח סגרו עסקה  לשיתוף פעולה. על פי ההסכם,  ארנו קפיטל תעניק שירותים פיננסיים מלאים ליזמי נדל"ן ובהם מסגרות אשראי לבנייה והשלמות הון עצמי. איילון חברה לביטוח מצדה תנפיק את הפוליסות לפי  חוק המכר.

בעקבות ההסכם, קרן ארנו מציעה תנאי אשראי השווים לאלו המקובלים היום בפרויקטים עתירי מסגרות במערכת הבנקאית. המהלך יחשוף את הקרן לפרויקטי תמ"א ופינוי בינוי שיגדילו רבות את היקף פעילות הקרן.

ב-2019 השלימה קרן ארנו חמישה סבבי גיוס בהיקף של מעל ל-160 מיליון שקל ובכך חצתה את היעד שהציבה שעמד על 100 מיליון שקלים. נכון לסוף 2019, רוב  הכספים שגויסונועדו  לפרויקטים באזורי ביקוש בישראל, למעט סך מסוים שנותר בקופת החברה כ"כרית ביטחון", בהתאם למדיניות הקרן.

ב-7 בינואר 2019 השלימה הקרן ארנו נדל"ן הנפקה ראשונה לציבור של יחידות השתתפות מכוח תשקיף והפכה לשותפות מוגבלת ציבורית. ארנו נדל"ן היא  הקרן הציבורית הראשונה שמגייסת כספים מהציבור ולא רק ממשקיעים מסווגים לצורך העמדת מימון למיזמי נדל"ן בישראל.

דנה סנדר, מנכ"לית ומייסדת הקרן אמרה "ההסכם מציב אותנו בשורה אחת עם המערכת הבנקאית והתנאים הבנקאיים המקובלים היום למיזמי נדל"ן עתירי מסגרות. ישנו ביקוש גובר לפתרונות מימון חוץ בנקאי למיזמי נדל"ן ואני בטוחה ששיתוף הפעולה עם איילון חברה לביטוח תסייע לנו ביישום האסטרטגיה והמשך התבססותנו כשחקן מוביל בענף מימון הנדל"ן בישראל".

את איילון חברה לביטוח ייצגה עו"ד מיכל מגידו, מנהלת מחלקת ערבויות מכר וביצוע.

הסוד להוזלת תעריף המים: נדל";ן של מקורות

מהן חברות הביטוח עם השירות הטוב ביותר

אם הקורקינטים השיתופיים לפני כשנה זכו לביקורת בעיקר בשל התנהגות הרוככבים וכן התאונות הרבות, בשנה האחרונה נכנסו הרבה שינויים, רגולציה בתל אביב ובערים נוספות בעולם, צמצום המתחרות על ידי מיזוגים, בעיקר של בירד, שכבר קנתה שתי מתחרות, כך שהעלויות גדלו ואיתן הקושי להגיע לרווחיות. לכן החברות מעדכנות מחירים ומעלות את המחיר והופכות אותו לפחות משתלם לכל כיס. בינתיים היו פיטורים בכל החברות. בירד העלתה מחירים לנסיעות בחגים. אחריה הגיעה ליים. זו עברה למודל דינמי שבו היא גובה כעת יותר  בחלק מהמקרים יותר מחצי שקל עבור דקת נסיעה ובחלק פחות לפי הביקוש, לצד עלות נפרדת לשחרור נעילת הקורקינט. בשילוב העלויות האלו, רכיבה של רבע שעה על קורקינט עולה הרבה יותר מנסיעה באוטובוס.

אלא שיש פתרונות גם לעליית המחירים. קודם כול לא חייבים לעשות את כל הנסיעה בקורקינט, אפשר להשתמש בקורקינט כי כלי של המייל האחרון ולשלב תחבורה ציבורית. מסלול הליים פס שמציעה ליים מאפשר  מנוי במקום נסיעה חד פעמית של 25 שקל לשבוע ופטור משחרור הנעילה. במקרים מסוימים זה כן יהיה משתלם יותר מחופשי חודשי שעלותו 213 שקל בחודש ו-64 שקל לחופשי שבועי בגוש דן.

ליים מציעה קופון של שלושה שחרורים חינם, בירד מציעה נסיעה חינם עד 20 שקל לחצי שעה, גם wind. בכל החברות יש הטבות והנחות לחבר מביא חבר. מי שרוצה לקבל החזר על הנסיעה אבל לעבוד קצת קשה יכול להטעין אצלו סוללות של החברות, רק בבירד ובליים, ולקבל החזר נאה. אבל אם אתם נוסעים הרבה וממש רוצים לחסוך, הפתרון הכי טוב הוא לעבור לקורקינט משלכם, תוך זמן קצר  תחזירו את ההשקעה, כך שממילא הכלי טוב רק לנסיעות קצרות מדי פעם וחד פעמיות ולא לשימוש קבוע.

פחות מתחרות בקורקינטים השיתופיים: בירד רוכשת את CIRC

כמה נוסעים מדי יום בקורקינטים? לא כזה הרבה

פיטורים בחברת הקורקינטים ליים – תפסיק לעבוד ב-12 ערים ברחבי העולם

לוויתם כסף למשכנתא, ואז הייתם צריכים הלוואה לרכב, אולי גם צריך הלוואה לעסק או לטיול? ההלוואות תפחו וכדי לסגור את המינוס לקחתם עוד הלוואה? יש לכם יותר מדי הלוואות. זה לא חדש לכם.

פתרון שמציעה למשל קבוצת "פיננסים לישראל" המתמחה בייעוץ משכנתאות, הוא לאחד את כלל ההלוואות והחובות של משק הבית תחת הגג של הלוואת המשכנתא – תוך שהדירה משמשת בטוחה עבורם, וכך גם הריבית קטנה יותר ביחס להלוואות אחרות. זו רק דוגמה. היא אינה החברה היחידה שמציעה את פתרון. זה. פתרונות נוספים בסוף הכתבה.  במקרה זה ההחזר החודשי נחתך משמעותית ויכול להגיע גם ל-50% מכלל ההלוואות.

בישראל נכון ל-2020 46% ממשקי הבית במינוס, ל-27% יש משכנתא ול-29% הלוואות שאינן משכנתא. הרבה זוגות מגיעים למצב שההכנסה  נמוכה מדי ביחס למסגרת האשראי ולהלוואות שלקחו והם  חייבים לקחת עוד הלוואות לעמוד בתשלומים.

אם כי הפתרון הוא חד פעמי, משמע  אם איחדתם את ההלוואות לא תוכלו ללהמשיך לקחת הלוואות ואחר כך לבקש איחוד נוסף. נציין כי המשכנתא היא לא פתרון רק לאיחוד הלוואות אלא הלוואה טובה לכל בעל נכס או בעל משכנתא קיימת, בשל התנאים טובים שלה, ומוצעת להם משכנתא לכל מטרה.

איך מאחדים הלוואות

היתרון העיקרי באיחוד הלוואות הוא  שאנחנו יודעים בדיוק מה הסכום שלנלקח, מה הריבית ושקל יותר לעקוב אחריה. כמו כן כשיש לנו הלוואה לכיסוי הלוואה אנחנו צוברים ריביות על ריביות. אם אנחנו נלווה מגוף חוץ בנקאי הריביות יעלו אף יותר ובנוסף הבנקים כמובן לא מגדילים את מסגרת האשראי. איחוד הלוואות עוזר גם להיבטים נוספים כמו סגירת המינוס – שהוא למעשה הלוואה בריבית גבוהה.

אם יש לכם כמה הלוואות, בין אם מגוף אחד ובין אם מכמה גופים,  תוכלו לקחת הלוואה מאותו גוף או מגוף אחר ולכסות את כל ההלוואות. אבל זה לא נגמר כאן. תצטרכו לברר  מה הריבית ומה העמלות וכן מה התנאים הנלווים כדי לדעת אם באמת מדובר בהלוואה משתלמת. חשוב לציין שלא רק גובה הריבית וההחזר החודשי חשובים אלא בכמה הצלחתם לצמצם את החוב שלכם לבנק או לגוף הלוואות אחר.

לרוב ההליך נעשה על ידי יועץ משכנתאות או הלוואות.

האם כדאי לאחד הלוואות

נוסף לכל הנאמר כאן, צריך גם לבדוק מה סוג ההלוואות שלקחתם אם נשאר לכם  החזר מועט וכבר שילמתם את רוב הריבית ונשארה  רק החזרת הקרן, פחות משתלמת ההאחדה להלוואה אחרת שיכולה להתפיח את גובה הריבית. כמו כן בנוגע למשכנתא צריך לציין שאומנם הריבית נמוכה יותר אבל יש לוודא שלאורך זמן עם ההחזרים החודשיים אנחנו לא משלמים  יותר. עוד משהו שחשוב לשים לב אליו הוא קנסות היציאה או פירעון מוקדם שיכולים לייקר עלויות באופן ניכר. איחוד הלוואות כדאי לעשות בבנק ולא בגוף חוץ בנקאי שהריביות שלהם גבוהות יותר. כמו כן זה כלי טוב לסגירת המינוס – שהוא למעשה הלוואה בריבית גבוהה.

עוד יש בגופים רבים מגבלות על הסכום שבו אפשר לקחת הלוואה שתאחד את ההלוואות הקודמות, כך שלא תמיד איחוד הלוואות אפשרי.  עוד נציין כי איחוד הלוואה למשכנתא לא אפשרי כמובן לחסרי נכס.  איחוד הלוואות נוח יותר כי הוא מאפשר החזר תשלומים בסכום קבוע ואחיד ואף לפרוס לתשתלומים הנוחים ללווה. ובנוגע לאסמכתאות, זו הלוואה שקשה יותר לקבל ולכן מומלץ לקבל ייעוץ. קראו עוד כאן: האם כדאי לאחד הלוואות?

הגופים שמציעים פתרונות לאיחוד הלוואות

מלבד פיננסים לישראל, המתמחה במשכנתא ומבטיחה תשלום רק לפי תוצאות, גופים נוספים מציעים איחוד הלוואות, גם חברת יעדים ביטוח ומשכנתאות מציעה ייעוץ בנוגע לאיחוד הלוואות. חברה נוספת היא תשואות פיננסים בשליטת יוצאי בנקים. חברה אחרת היא EPM הלוואה לכל מטרה. לבנק יהב אחד ממסלולי הלוואות לכל מטרה שלו הוא איחוד הלוואה. יש גם אפשרויות רבות של גופים המציעים לאחד הלוואות בסכומים קטנים יחסית.

האם כדאי לאחד הלוואות?

הוכרזו הבנקים הזוכים בהפעלת קרן הלוואות לפרויקטי התייעלות אנרגטית בהיקף 3.5 מיליארד שקל

ל-10% מהציבור יש שתי דירות ומעלה; ל-28% אין דירה