עומדים לעשות ביטוח? כך תעשו את זה נכון ובקלות, צעד אחר צעד:

שלב הבדיקה – אילו ביטוחים כבר יש לכם?

רכישת פוליסת ביטוח נועדה לשפר את הביטחון הכלכלי של המבוטח ושל בני המש/פחה שלו. יחד עם זאת, תשלומי הפרמיות על הביטוחים יכולים להצטבר לסכומים משמעותיים. על מנת להימנע מכפל תשלומים, שזה אומר גם תשלומים מיותרים, חשוב לבדוק אילו ביטוחים כבר יש ברשותכם לפני שרוכשים פוליסת ביטוח חדשה. למשל, אם לקחתם משכנתה והבנק חייב אתכם לעשות ביטוח מבנה, לא בטוח שאתם צריכים עוד אחד. תוכלו לבדוק זאת מול סוכן הביטוח שלכם, במכתבים שקיבלתם מחברת הביטוח, בפירוט חיובי כרטיס האשראי או בחשבון הבנק. כמו כן, כדאי לבדוק במקום העבודה אילו פוליסות ביטוח קיימות שם. לעיתים מזומנות, קיימות פוליסות ביטוח קבוצתיות שיכולות להתאים לצרכים שלכם, ולפיכך למנוע כאמור את הצורך בפוליסה חדשה. אם לא קיים ביטוח מהסוג שבו אתם מעוניינים, המשיכו לשלבים הבאים.

בקשו הצעות מחיר מכמה גורמים

פנו לחברות ביטוח ולסוכני ביטוח ובדקו אם אתם זכאים לרכוש ביטוח בתנאים מיוחדים. למשל – באמצעות מועדון לקוחות שאתם משתייכים אליו, דרך מקום העבודה שלכם, איגוד מקצועי, קופת החולים שבה אתם חברים או חברת האשראי שלכם. בקשו הצעת מחיר מדויקת ככל הניתן, בהתאם לצרכים ולמאפיינים שלכם: גיל, מצב משפחתי, מקום עבודה, מצב הבריאות האישי, היסטוריה ביטוחית (לדוגמה, שלא תבעתם את חברת הביטוח בביטוח רכב) וכל פרט אחר שיכול להשפיע על הצעת המחיר.

כדאי שתשיבו על שאלות שתישאלו על ידי סוכן הביטוח או חברת הביטוח שמגישה לכם הצעת ביטוח בתשומת לב ובכנות. זאת, כיוון שהתשובות לשאלות הללו משפיעות על האפשרות לקבל פיצוי מחברת הביטוח בעת הצורך.

שימו לב!!! הסתרת מידע עלולה לפגוע בזכותכם לקבל פיצוי מחברת הביטוח בזמן אמת!!!

השוו בין חברות הביטוח

כמו בקנייה של כל מוצר אחר, חשוב להשוות לפני הרכישה לא רק את מחיר המוצר, אלא גם את איכותו. לכן חשוב לבחון את מאפייני החברה ואת איכות השירות שהיא מציעה. דוגמה טובה לכך היא ביטוח חובה לרכב, שבו הפוליסה זהה למעשה בין כל חברות הביטוח, וההבדלים בין החברות נוגעים בעיקר למחיר ולשירות.

השוואה בין חברות ביטוח שונות איננה משימה פשוטה, אך ישנם כמה עקרונות שיכולים להנחות אתכם בהתלבטות זו ולהקל עליכם במקרה שתיאלצו לתבוע את הביטוח. חשוב שחברת הביטוח שתבחרו תהיה חברה מוכרת, יציבה ועם שירות אמין וטוב.

תוכלו לבדוק את איכות השירות של כל חברת ביטוח לפי מדד שירות לטיפול בתביעות שמפורסם על-ידי אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר. המדד הוא מדד אובייקטיבי, המדרג את חברות הביטוח לפי מהירות הטיפול בתביעות שהוגשו לחברה וטיב הטיפול (אם התביעה התקבלה או נדחתה). חברה שטיפלה בתביעות במהירות גבוהה יותר ובעלת יחס תשלום לתביעות גבוה יותר, סביר שתעניק שירות טוב יותר גם בעתיד.

בחרו את הצעת הביטוח המתאימה עבורכם

השוו בין ההצעות השונות שקיבלתם ובחרו את ההצעה שעונה על הצרכים שלכם בצורה הטובה ביותר. בשלב זה הביאו בחשבון את מחיר הביטוח, את היכולת שלכם לעמוד בתשלומי הפרמיה במסגרת התקציב שלכם ואת איכות השירות שמעניקה חברת הביטוח. כמו כן, חשוב לבדוק בשלב הזה אם הביטוח מכסה את הנזק שאתם חוששים ממנו. למשל – האם בביטוח המבנה יש כיסוי במקרה של רעידת אדמה? האם הוא כולל כיסוי במקרה של רטיבות? אילו סוגים של רטיבות? בכל פוליסת ביטוח יש את הסעיפים הסטנדרטיים והשכיחים, ויחד איתם סעיפים מותאמים אישית, שנכנסים לפוליסה אחרי שחברת הביטוח מעריכה את העלות שלהם ואת הפרמיה החודשית עבורם. חשוב לדעת שאין להתייחס לשום כיסוי ביטוחי כמובן מאליו. כל השיקולים האלו יסייעו לכם לבחור את הצעת הביטוח המתאימה עבורכם.

התייעצו עם סוכן ביטוח

תחום הביטוח רווי במושגים שאינם נהירים לרוב הציבור. בכל שלב, אם אינכם מבינים את הנושא או לא בקיאים במונחים, או לחילופין אם אתם מתקשים להכריע בין חלופות שונות או בסוגיות מורכבות – תוכלו להיעזר בסוכן ביטוח בכל שלב.

שלב החיתום – חברת הביטוח שואלת ואתם עונים

בשלב החיתום, חברת הביטוח בודקת את המאפיינים שלכם. בדיקת המאפיינים נועדה על מנת לקבוע אם לאשר את הביטוח, באילו תנאים ומה יהיה המחיר שתידרשו לשלם. בשלב זה, תציג לכם החברה המבטחת שאלות רבות על עצמכם, ועליכם להשיב עליהן בפירוט, בכנות ובקפידה. לעתים, חברת הביטוח תדרוש תוספת מחיר או תגדיר תחום מסוים שעליו היא לא תהיה מוכנה לשלם לכם (החרגה), בגלל סיכון שנובע ממאפייניכם האישיים.

למשל, אם אתם מעשנים, ביטוח החיים שלכם כנראה יעלה יותר. חשוב להיות ערניים וכנים בשלב זה. הצהרה שקרית או לא מדויקת (גם אם נאמרה בטעות או בשל חוסר תשומת לב), עלולה למנוע מכם לקבל את הפיצוי המובטח בעתיד. כיוון שמדובר בסכומי כסף נכבדים, חברות הביטוח לא חוסכות מאמץ לבדוק כל מקרה לגופו, לפני תשלום הפיצויים בגין אירוע ביטוחי.

שלב החתימה

לאחר שהשבתם לשאלות ומסרתם את כל המידע הנדרש, תקבלו מנציג חברת הביטוח או מסוכן הביטוח שלכם את הצעת הביטוח. ההצעה מסכמת את פרטיכם, את ההתאמות הנדרשות בתנאי הביטוח למאפיינים הספציפיים שלכם ואת מחיר הביטוח. (הפרמיה שתשלמו עבור הביטוח).

חתימה על הצעת הביטוח היא בבחינת הסכמה לרכישת הביטוח ולכל המסמכים המצורפים להצעה. לעיתים מצורף אליה גילוי נאות, שמציג את התנאים המרכזיים של הביטוח המוצע לכם. כדאי לשים לב לתנאים הללו ולקרוא אותם בעיון. אל תתביישו לשאול את נציג חברת הביטוח או סוכן הביטוח כל שאלה שתסייע לכם להבין את התנאים הכלולים בביטוח ואת האפשרויות העומדות בפניכם. חתמו על מסמכים רק אחרי שהבנתם את כל תנאי הביטוח.

בדקו את מועד תחילת הביטוח

תקופת הביטוח שבה הביטוח מגן עליכם מוגדרת בפוליסה בנפרד לכל כיסוי ביטוחי שנכלל בביטוח שרכשתם. לפעמים קיימת תקופת אכ​שרה, שבמהלכה לא תוכלו לקבל פיצוי מחברת הביטוח אם יקרה נזק. תקופת אכשרה היא למעשה תקופת הוותק בפוליסת הביטוח. כדי שהביטוח ייכנס לתוקף תידרשו לשלם את דמי הביטוח לפי המועדים שסוכמו עם החברה או סוכן הביטוח. כמו כן, חשוב לבדוק את מועד תפוגת הביטוח, ובאילו תנאים חברת הביטוח לא תהיה מחויבת לכם. כל הפרטים הללו חייבים להיות ברורים, על מנת למנוע הפתעות בעתיד.

שימו לב!!!

לאחר הקנייה תקבלו העתק של הפוליסה. פוליסת הביטוח היא חוזה אחיד, והוא זהה לכל הלקוחות הרוכשים את אותו סוג ביטוח. שימו לב במיוחד לדף פרטי הביטוח. מדובר בדף המצורף לפוליסת הביטוח, והוא כולל את התנאים העיקריים של הסכם הביטוח, המבוססים על הנתונים האישיים של הלקוח. עם התנאים הללו ניתן למנות את סכום הביטוח, מועד התחלת הביטוח ומועד הסיום שלו, מקרים שבהם הביטוח לא חל ועוד. בדף (שנקרא גם "הרשימה") מפורטים כל השינויים בתנאים הכלליים של הפוליסה, אשר נקבעו בהתאם למאפייניכם האישיים: הגבלות, הרחבות, תוספות ודמי הביטוח​. ודאו שהפרטים המופיעים בדף פרטי הביטוח נכונים, ותואמים את מה שסיכמתם בעת קניית הביטוח. אל תסמכן על חברת הביטוח. זה לא חלילה שמישהו התכוון מלכתחילה להונות אתכם, אלא שטעויות מתרחשות. ואם לא מתקנים אותן בזמן, ההשלכות של הטעות עלולות להיות משמעותיות.

ביטוח למתחילים – כל מה שצריך לדעת

נשיא לשכת סוכני הביטוח: ביטוחים ישירים זו בגידה

החברות המובילות בביטוח נסיעות לחו"ל ומה המסלולים המשתלמים

החלטתם שהגיע הזמן לעשות סדר בביטוחים? – איך מחליטים מה באמת חשוב לבטח? איך תדעו אילו פוליסות מתאימות לצרכים שלכם וכמה זה אמור לעלות? אם כל השאלות האלה מעסיקות אתכם, המדריך שלפניכם יספק לכם תשובות ויתווה את הדרך לפתרון.

העולם שאנו חיים בו, יפה וטוב ככל שיהיה, טומן בחובו סכנות אינספור – גניבה, שריפה, תאונת דרכים, מחלות שמונעות מאתנו לעבוד ועוד. אירועים כאלה עלולים לקרות לכל אחד, ואנחנו מנסים ומקווים לחמוק מהם ככל האפשר, אך עם כל הכבוד לאופטימיות – החשובה כשלעצמה – כדאי גם להיות מודעים ולהתכונן מראש גם למצבים לא רצויים.

כשמשהו כזה קורה, מעבר לאי הנעימות שבאירוע עצמו, הוא עשוי להכניס אותנו להוצאה כספית משמעותית. ההוצאה נועדה לתקן את הנזק או להתמודד עמו. לא אחת קורה שאולי ניתן לטפל בבעיה שהתעוררה, אבל ההוצאה הכספית היא כזאת שקשה עד בלתי אפשרי לעמוד בה. על מנת להגן על עצמנו ממצב כזה, אפשר לקנות ביטוח מחברת ביטוח ובעצם להעביר את הסיכון לחברת הביטוח.

מהי פוליסת ביטוח ואיך זה עובד

הפוליסה (הסכם ביניכם לבין חברת הביטוח) קובעת כמה ומתי תשלמו לחברת הביטוח כדי שהיא תפצה אתכם ותשלם עבור הנזק במקרה הצורך. כמו כן, הפוליסה קובעת על איזה נזק תקבלו פיצוי ומהי התקופה שבה יתקיים הביטוח. את מחיר הביטוח תשלמו בכל מקרה, בין אם האירוע יתרחש וגם אם לא. מנגד, רק אם האירוע שחששתם מפניו אכן יקרה, חברת הביטוח תשלם לכם את הפיצוי המגיע לכם, לפי התנאים שנקבעו בפוליסת הביטוח.

לדוגמה: אם רכשתם ביטוח דירה, תשלמו לחברת הביטוח את מחיר הביטוח. אם יפרצו לדירתכם, חברת הביטוח תשלם עבור הנזק, בהתאם לסכום שסיכמתם עליו. לכן רכישת ביטוח עשויה לחסוך מכם את ההתמודדות עם הוצאות גדולות מאוד, במקרה של קטסטרופה, בלי להיקלע לחובות. וזאת תמורת תשלום נמוך (יחסית), לאורך תקופה.

קניית ביטוח – מה זה אומר בעצם?

​כשאתם רוכשים ביטוח עבור כל אחד מהדברים היקרים לכם, מהמכונית ועד החיים שלכם, אתם משלמים כדי שאם יקרה משהו חס וחלילה, חברת הביטוח תשלם על הנזק. כמו בכל מוצר אחר, יש להשוות מחירים וחלופות לפני רכישת הביטוח, ולא לשכוח לבדוק מדי פעם האם הביטוח עדיין מתאים לצרכים שלכם. במילים אחרות – אתם משלמים תמורת השקט הנפשי שלכם. מנגד, חברת הביטוח בודקת את הסיכון אל מול הביכוי, ובהתאם לתוצאות הבדיקה היא קובעת את הפרמיה עבור הביטוח. בעידן המודרני, שבו זרימת הנתונים יעילה יותר, קביעת הפרמיה היא ריאלית יותר ומתהבססת על נתונים עדכניים.

למה חשוב לקנות ביטוח שמתאים לי?

​​​​​כולנו רוצים לשמור ולהגן על יקירינו, על בריאותנו ועל רכושנו. אחת הדרכים לעשות זאת היא לקנות ביטוח, כדי להתמודד עם קטסטרופות כמו מחלה קשה, אובדן רכוש, השחתת רכוש או תאונה.​ ביטוח המותאם לצרכים של המבוטחים מאפשר להם להתמודד עם אירועים דרמטיים מסוג זה. הביטוח יוריד מכתפיהם את הנטל הכספי הכבד שכרוך בהם, אם חלילה יתרחשו. כתוצאה, הוא יעניק ויקנה להם שקט נפשי לאורך זמן.

איך נדע מתי לקנות ביטוח?

​ביטוח קונים כשיש משהו או מישהו שכדאי להגן עליו, ואתם חוששים שאם יקרה לו משהו, אתם עלולים להידרש להוצאה כספית גבוהה שיהיה קשה עד בלתי אפשרי לעמוד בה. במקרים הבאים מומלץ במיוחד לשקול רכישת ביטוח:

ביטוחים שחייבים לרכוש: הדוגמה הטובה ביותר היא ביטוח חובה לרכב. החוק מחייב כל נהג לקנות ביטוח כזה, עד כדי כך שנהיגה ברכב ללא ביטוח חובה תקף, מהווה עבירה שהעובר עליה צפוי לעונש על פי החוק. דוגמה נוספת היא כשלוקחים משכנתא, ואז הבנק מחייב אתכם לקנות ביטוח משכנתא – ביטוח חיים וביטוח מבנה. זאת כדי להבטיח שתוכלו לשלם את החזרי המשכנתא לבנק, גם אם יקרה משהו לכם או לדירה. גם בקניית ביטוחים אלה​ חשוב להשוות בין החברות ולבחור ביטוח מתאים במחיר הטוב ​ביותר עבורכם.

ביטוח ​נגד קטסטרופה – אף אחד לא אוהב לחשוב שמשהו רע עלול לקרות לו. אולם כאשר מדובר במצבים שעלולים להיות כרוכים בהוצאה כספית גבוהה במיוחד, כדאי לבחון אם משתלם לרכוש ביטוח, שיסייע לכם להתמודד עם הוצאה כזו במקרה הצורך. עם האירועים מהסוג הזה ניתן למנות תאונת דרכים קשה, אובדן דירה עקב מעשה ידי אדם או אסון טבע, צורך בטיפולים רפואיים יקרים (כמו השתלה) והיד עוד נטויה.

שירותים שסביר להניח שתשתמשו בהם – רכישת ביטוח יכולה לסייע לכם בקבלת שירותים שונים, ויכולה להוזיל עבורכם את עלות השימוש בשירותים אלו. ביטוח מסוג זה משתלם בעיקר עבור שירותים שאתם יודעים שכנראה תשתמשו בהם. לדוגמה, ביטוח שיניים. בדקו מראש בחברת הביטוח את רשימת נותני השירותים המכוסים בביטוח, וכמה תשלמו אם תבחרו נותן שירות שאינו ברשימה זו.

לסיכום, לפני רכישת פוליסת הביטוח, כדאי לעצור רגע ולחשוב – מהם הצרכים שלכם, האם הביטוח תואם לצרכים הללו ואם הביטוח יעניק לכם הגנה מתאימה בעת הצורך. מומלץ גם לבדוק את חברת הביטוח ואת ההתנהלות שלה באופן כללי, לא רק בעת רכישת הפוליסה אלא בזמן אמת – כשהמבוטח דורש כספים שמגיעים לו על פי הפוליסה.

כמה תשלמו על הביטוח ואיך לחסוך בעלויות?

מחיר הביטוח הוא הפרמיות, או דמי הביטוח שאתם משלמים בתמורה להגנה שהביטוח מעניק לכם. מחיר הביטוח יכול להיות קבוע ואחיד לכל הצרכנים, אך במקרים רבים מחיר הביטוח מותאם אישית לכם ולמאפיינים הספציפיים שלכם. כתוצאה, הפרמיה משתנה בין מבוטח למבוטח. דוגמה טובה לכך ביט ביטוח החובה לרכב. מצד אחד, מדובר בפוליסה אחידה ודומה בין כל סוכנויות הביטוח. מצד שני, לכל אדם יש מאפיינים אחרים שמשפיעים על גובה הפרמיה. הפורמט האחיד מאפשר להשוות מחירים ביעילות, ולקבל את הצעת המחיר המתאימה ביותר עבורכם.

דרכים אחדות המאפשרות להוזיל את עלות הביטוח:​

הצטרפות בגיל צעיר: בביטוח בריאות, ביטוח סיעודי וביטוח חיים, הסיכון שהביטוח מגן עליכם מפניו עולה ככל שאתם מתבגרים. לכן, ביטוחים אלו יהיו זולים הרבה יותר אם מצטרפים אליהם כבר בגיל צעיר. בחלק מהמקרים, הביטוח יהיה תקף רק כל עוד אתם משלמים את דמי הביטוח.

הטבות והנחות קבוצתיות: כדאי לבדוק אם אתם זכאים להטבות והנחות בשל השתייכות לקבוצה כלשהי, למשל מטעם מקום העבודה, מועדוני צרכנים וכדומה. אם ההנחה ניתנת עבור ביטוח קבוצתי, חשוב לדעת שהפוליסה היא אחידה עבור כל חברי הקבוצה, עם יכולת התאמה נמוכה יותר לצרכים שונים שהם ייחודיים עבורכם. במקרה כזה, עליכם לוודא שהביטוח מתאים לצרכים שלכם.

היכולת להתמקח: העצה הטובה ביותר שאפשר לתת בהקשר הזה היא – אל תתביישו להתמקח!!!. כמו בכל מעמד רכישה, גם על מחיר הביטוח ניתן להתמקח. לפני שאתם רוכשים פוליסת ביטוח – ערכו סקר שוק, השוו תנאים והצעות מחיר ונסו להוזיל את הביטוח שברצונכם לקנות ככל שניתן, על בסיס המידע שצברתם. מהר מאד תגלו שעמידה על המקח יכולה לחסוך סבכומי כסף משמעותיים לאורך זמן.

שימו לב:

הצלחתם להוזיל את מחיר הביטוח? חשוב לחזור ולבדוק שהביטוח עדיין מכסה את כל מה שאתם צריכים. במקרים מסוימים, הורדת המחיר של פוליסת הביטוח, עלולה לנבוע מצמום הכיסוי הביטוחי. אכישת ביטוח היא בהחלט מרשם לשקט נפשי, אבל יש להשקיע בה מחשבה ולא מעט מאמץ.​

טיפ שכדאי לזכור:

מחיר הביטוח הוא לא השיקול היחיד בהשוואת הצעות ביטוח. כדאי להשוות גם את איכות השירות של חברת הביטוח, באמצעות מדד שירות לטיפול בתביעות​ שמפרסמת רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

עושים ביטוח חובה לרכב? כך תוזילו את המחיר

עם היד על הדופק: שלושה כיסויים בביטוח הבריאות שכדאי לעדכן

בשוק העבודה בישראל יש כיום ביקוש גבוה לעובדים שניחנו במיומנויות כמותיות ואנליטיות, לאור הדרישה הגוברת בתחום עיבוד הנתונים ■ המקצוע הנדרש ביותר: אנשי מכירות בתחום טכנולוגיית המידע ■ במקביל, גדל הביקוש לחשמלאים ומנהלי יחסי ציבור – מקצועות שאינם דורשים תואר

המקצוע המבוקש והמתגמל ביותר מבחינת השכר בישראל כיום הוא שיווק בתחום טכנולוגיית המידע – כך עולה מניתוח של זרוע העבודה במשרד העבודה והרווחה שבחן מגמות בשוק התעסוקה.  עוד עולה מניתוח זה כי ברשימת חמשת המקצועות הבולטים כיום מבחינת הגידול בשכר ובדרישה לעובדים במדינת ישראל, תוכלו למצוא גם חשמלאים מוסמכים, מתמטיקאים, סטטיסטיקאים ואקטוארים, וכלכלנים.

על פי הנתונים שהתגלו, מספר העובדים המועסקים במקצועות אלה עלה בעשרות אחוזים בשנים ספורות, וכך גם השכר הממוצע בהם. במקביל, בתחומים שנפגעו ממגמת הדיגיטיזציה ירד הביקוש לעובדים באופן דרמטי – ומספר העובדים בהם פחת במידה ניכרת.

הניתוח של זרוע העבודה התבסס על נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה לגבי מספר העובדים בתחומים השונים בשנים 2017-2012, ועל השינוי בשכרם, בהתבסס על הדיווחים לרשות המסים. הנתונים לא התייחסו בהכרח למקצועות שבהם השכר הוא הגבוה ביותר, אלא למקצועות שבהם יש ביקוש גבוה לעובדים בשנים האחרונות, לצד עלייה משמעותית בשכר.

תהיו ריאליים

על פי הנתונים שנאספו, המקצוע הצומח ביותר מבחינת הביקוש לעובדים והגידול בשכר הוא אנשי מכירות בתחומי טכנולוגיית המידע. מדובר באנשי מכירות בתחומי ההיי־טק, שנדרשים ליכולות מכירה לצד הבנה טכנולוגית גבוהה. הנתונים הראו כי השכר בתחום זה עלה בשיעור הגבוה ביותר מבין כל המקצועות בחמש השנים שנבדקו, וזינק ב-71% ל-26.4 אלף שקל בחודש (ברוטו) בממוצע.

גם הביקוש לעובדים בתחום טיפס בשיעור הגבוה ביותר בהשוואה ליתר המקצועות שנבדקו. מספר העובדים בתחום עלה ב-84% בשנים 2017-2012. כיום, לפי נתוני משרד העבודה, מועסקים בתחום בו כ-4,400 איש והביקוש לעובדים נוספים עדיין גבוה.

הביקוש למתמטיקאים קפץ גם הוא באופן משמעותי, ככל הנראה כתוצאה מהצמיחה של תעשיית ההיי־טק והפרישה של עובדים ותיקים. השכר של המועסקים שמוגדרים מתמטיקאים, שמספרם במשק עלה בתוך חמש שנים ב–61%, עלה באותה תקופה ב-32%, ושכרם הממוצע מגיע ל-22.5 אלף שקל. מדובר בעיקר בעובדים בעלי תואר שני שמועסקים במשרות שונות בתעשייה, וכעת מועסקים בתחום כ-2,400 איש בלבד.

למרות הגידול בביקוש והתפתחות ענף ההיי־טק, מספר הסטודנטים למתמטיקה באוניברסיטאות בישראל עלה ב-10% בלבד בשנים 2019-2015 – ל-2,415; ואילו מספרים הסטודנטים בתארים המתקדמים (תואר שני ושלישי) לא השתנה (כ–750 סטודנטים לתואר שני ב-2019, ו-267 סטודנטים לתואר שלישי). עם זאת, באוניברסיטה העברית אומרים כי הביקוש ללימודי מתמטיקה נמצא בעלייה בשנת הלימודים הנוכחית, ומספר הסטודנטים לתואר ראשון באוניברסיטה בתחום קפץ בכ-20% בתוך שנה בלבד.

לפי חברת צבירן, המפיקה סקרי שכר והטבות לתעשיית ההיי־טק, הדרישה לבעלי תואר שני במתמטיקה עלה בעקבות הגידול בדרישה לעובדים בתחום מדעי הנתונים (Data Science). "יש מחסור של כ-400 עובדים בתחומי מדעי הנתונים", אומר יו"ר החברה, גיל שלי. "חברות רבות מחפשות חוקרים מנוסים בתחום, ולרוב מדובר בעובדים בעלי תואר שני במתמטיקה לפחות. זה תחום מתפתח מאוד, והשכר בו עלה בשנים האחרונות בעקבות הגידול בביקוש לעובדים".

תואר במדעי הנתונים – בחוד החנית

לפני כשנתיים אישרה המל"ג תוכנית לקידום תחום מדעי הנתונים, בניסיון לעמוד בדרישות השוק. לאחר שבשנת 2016 אושר תואר ראשון במדעי הנתונים בטכניון, אושרו בשנתיים האחרונות במסגרת התוכנית 16 תוכניות לימודים לתואר ראשון ושני במוסדות ההשכלה הגבוהה. כמו כן יוקמו מרכזי מחקר באוניברסיטאות; ויינתנו מענקי מחקר ומלגות לחוקרים מצטיינים.

לדברי יו"ר הוועדה לתכנון ולתקצוב במל"ג, יפה זילברשץ, "תחום מדעי הנתונים הוא בחוד החנית של המועצה להשכלה גבוהה. שמנו דגש גם על קידום ההוראה והמחקר בתחום. בנוסף למענקי המחקר ולאישור תוכניות הלימוד, העברנו מענקים לאוניברסיטאות כדי שיקימו מרכזי מחקר במדעי הנתונים".

בשנים האחרונות עלתה בשוק העבודה גם הדרישה לכלכלנים. זאת למרות ירידה בביקוש ללימודי כלכלה באוניברסיטאות, שנמצאות על סף קריסה – כך לפי הגדרתה של ועדה בינלאומית שמינתה המועצה להשכלה גבוהה. בתוך חמש שנים נרשם גידול של 69% במספר הכלכלנים המועסקים במשק – הגידול השני בגובהו בין כלל המקצועות שנבדקו. באותה תקופה עלה שכרם ב-42% לכ-21.5 אלף שקל בממוצע.

גם הדרישה ליועצי הלוואות והשקעות עלתה ב-36%, ובמקביל עלה שכרם ב-49% – לכ-24 אלף שקל. תחום נוסף שצומח הוא הנדסת המכונות, שבו השכר עלה בתקופה שנבדקה ב-26% ל-24.3 אלף שקל בממוצע, ומספר המועסקים עלה ב-59%.

השכר הגבוה ביותר במקצועות שנבדקו הוא זה של רופאים מומחים. הנתון אינו מפתיע, מאחר שהביקוש לרופאים נותר יציב וגבוה מאוד בשנים האחרונות, ומשום שלפי משרד הבריאות קיים מחסור משמעותי במספר הסטודנטים לרפואה. שכרם הממוצע של הרופאים המומחים הגיע בשנת 2017 ל-41.5 אלף שקל.

התואר האקדמי פחות חשוב

למרות האמור לעיל, הנתונים של זרוע העבודה מצביעים על כך שהתואר האקדמי באופן כללי מאבד מיוקרתו. כמה מהמקצועות המבוקשים כיום כלל אינם דורשים תואר. כך למשל, הביקוש לחשמלאים מוסמכים, מקצוע שאינו דורש הסמכה אקדמית, זינק ב–55%, בעוד השכר בתחום עלה בשיעור דומה, לממוצע של 12.5 אלף שקל בחודש. טכנאי מערכות קירור ומיזוג אוויר גם הם מבוקשים מאוד (גידול של 47% במספר העובדים), אך השכר הממוצע בתחום עלה בשיעור נמוך יותר – 24%, ל-11.8 אלף שקל ברוטו.

תחום מבוקש אחר שאינו דורש תואר או כישורים אנליטיים הוא פרסום ויחסי ציבור, שבו הביקוש ממשיך לעלות, ומספר העוסקים בו צמח ב-39%, עם שכר ממוצע של כ-20.3 אלף שקל.

בתחום ההוראה, מספר המועסקים כמורים לחינוך מיוחד זינק ב-50%. שכר המורים נקבע רק על פי הסכמי השכר שנחתמים בין ארגוני המורים למדינה, ועומד על 10,500 שקל בממוצע. מדובר בשכר נמוך ביחס למקצועות אחרים בעלי ביקוש גבוה כל כך, אך גבוה מעט בהשוואה לשכרם של מורים שלא הוכשרו להוראה של בעלי צרכים מיוחדים.

הגידול בביקוש למורים לחינוך מיוחד מושפע, בין היתר, מהגידול המשמעותי במספר הסטודנטים להוראה (כ–40% בעשור), הודות לעלייה בשכר המורים בעשור האחרון. בנוסף, הצורך במורים בתחום נובע מהגידול במספר התלמידים שמאובחנים עם צרכים מיוחדים.

סוף עידן הקלדנים והדפסים

משרד הרווחה איתר גם את המקצועות שבהם הביקוש נמצא בירידה משמעותית, ושרובם מתאפיינים ברמת שכר נמוכה ובענפים שעברו דיגיטציה. כך למשל, בשנים שנבדקו מספר הדפסים צנח ב–24% ושכרם הממוצע ירד ב–14% לכ-8,600 שקל; מספר הקלדנים ירד ב-55% ושכרם נותר נמוך – כ-5,900 שקל בממוצע.

ירידה חדה (47%-46%) נרשמה גם במספר המועסקים כפקידים לפניות הציבור, וכפקחי מכס וגבולות, אף כי שכרם עלה ב-10% לכ-7,700 שקל בממוצע.

מנהלת אגף אסטרטגיה ותכנון מדיניות של זרוע העבודה, רוני שניצר, הסבירה: "הנתונים מחזקים את החשיבות שברכישת כישורים וידע מקצועי, לטובת השתלבות בתעסוקה איכותית ומתגמלת. אנו רואים ייצוג רב של מקצועות שדורשים יכולות כמותיות ואנליטיות לצד כישורי שיווק. כמו כן, עולה מהנתונים שהצמיחה התרחשה גם בתחומים שדורשים הכשרה מקצועית, ולא רק השכלה אקדמית".

מה התארים הכי משתלמים ששווים את ההשקעה

המשרות שצפויות להיעלם

מחקר בסדר גודל חסר תקדים בדק 1.2 מיליון דיווחים על עסקאות נדל"ן שנשלחו לרשות המסים ב-20 השנים האחרונות; 8.3% מהם היו כוזבים – והפחיתו 30%–50% משווי העסקה ■ הנזק שנגרם לקופת המדינה מוערך בכ-200 מיליון שקל בשנה 

ב-8.3% מדיווחי עסקות הנדל"ן שנמסרו לרשות המסים נמצאו עיוותים משמעותיים, שגרעו מהקופה הציבורית כ-200 מיליון שקל בשנה – כך עולה ממחקר שנערך במכון אלרוב לחקר הנדל"ן בפקולטה לניהול ע"ש קולר באוניברסיטת תל אביב.

על פי ההערכות, בכ-8% מעסקות הנדל"ן שדווחו בשני העשורים האחרונים קיים פוטנציאל ממשי להעלמת מס בשווי ממוצע של 30%. במקביל, מחקר של לשכת שמאי המקרקעין מעיד כי עיוותים משמעותיים בנתוני רשות המסים קיימים גם לגבי גודל הדירות. יש לציין כי ענף הנדל"ן כולו נשען על מאגר המידע של רשות המסים, כך שלליקויים בדיווחים יש השפעה אקוטית על מהימנות מדדי המחירים שעליהם מסתמך השוק.

ראש מכון אלרוב לחקר הנדל"ן בפקולטה לניהול ע"ש קולר באוניברסיטת תל אביב, פרופ' דני בן שחר, הוביל את המחקר עם עמיתיו ד"ר רוני גולן וד"ר אייל סולגניק. לדבריו, "ממצאי המחקר מהווים אינדיקציה ממשית לכך שרבים מהמחירים המדווחים לרשות המסים בעסקות נדל"ן אינם דיווחי אמת, דבר שיש לו משמעויות רבות על השוק". עוד הוא מסביר כי "במצב שבו יש מחסור באינפורמציה על מחירי השוק – היעילות והוודאות של השוק נפגעות".

בן שחר טוען כי לדיווחים החסרים שנמצאו במחקר, יש השפעה מהותית ומוכחת גם על הקופה הציבורית: "הממצאים מראים פגיעה בתשלומי מס רכישה בסדר גודל שבין 2.5%–6.3% מהכנסותיהם. כך למשל, בשנת 2016 הגיעו ההכנסות ממס רכישה בישראל לסדר גודל של 1.1 מיליארד דולר – כלומר, מדובר באובדן הכנסות במס רכישה של 28–70 מיליון דולר בשנה זו בלבד. בממוצע, מדובר על 50 מיליון דולר שנגרעים מהקופה הציבורית בכל שנה. לזאת יש להוסיף אובדן הכנסות ממס שבח – לגביהן אין לנו הערכה בשלב זה".

בן שחר מניח כי לא תמיד מדובר בטעויות שנעשו בתום לב. "ברור לי שפה ושם יש טעויות בדיווח, אבל לא סביר שזה יהיה המצב במסה כל כך גדולה של עסקות. אני משוכנע שלפחות חלק מזה דווח במכוון", הוא מסביר.

הנוסחה שמאתרת רמאים

המחקר בחן כ-1.2 מיליון דיווחים לרשות המסים בשני העשורים האחרונים. כ-58 ערים ברחבי הארץ נבחרו למחקר – כאלה עם ריכוז גבוה של עסקות, שדרכו ניתן היה לייצר הערכה סטטיסטית של מחירי השוק בתקופות זמן שונות. בתחומן של 58 ערים אלו בחרו החוקרים כ-51 אלף נכסים שבהם נרשמו מכירות חוזרות – קרי שהנכס נמכר לפחות פעמיים לאורך השנים שנבחנו.

על מנת לגלות רמאויות וליקויים מהותיים בדיווחי המחיר, יצרו החוקרים נוסחה סטטיסטית שבוחנת את היחס בין מחיר הדירה למחיר השוק בתקופות זמן שונות שבהן הדירה נמכרה – ואת היקף הפערים ביניהם, תוך התייחסות למשתנים כמו עליית מחירים, הזמן שחלף בין העסקות וכדומה.

"פיתחנו נוסחה שלפיה אנחנו יכולים להעריך דיווחים חסרים – כלומר דיווחים על מחיר דירה שהוא נמוך מהמחיר האמיתי שלה", מסביר בן שחר. הוא הוסיף כי "בחנו באמצעות הנוסחה הזו את הנתונים של כל עסקות הנדל"ן שדווחו לרשות המסים מ-1998 ועד 2015. מצאנו כי 8.3% מהעסקות בישראל שבוצעו לאורך השנים האלה – דווחו במחיר שהיה נמוך ב-30% בממוצע ממחיר האמת של הדירה. הדיווחים ב-4.5% מהעסקות היו במצב גרוע עוד יותר – עם הפחתה בדיווח של יותר מ-36% בממוצע מהמחיר האמיתי. 1.5% מהעסקות דווחו במחיר ממוצע של 50% פחות ממחיר הדירה בשוק".

בימים אלה, בוחנים ברשות המסים את האפשרות להטמעת נוסחה זו בביקורות ובהליכי פיקוח שנעשים על דיווחי העסקות – כפיילוט שיסייע לרשות המסים לגלות מקרים של רמאויות והעלמות מס.

העבריינים העיקריים: רוכשי דירה ראשונה

לטענת בן שחר, במחקר לא נעשה פילוח של הנתונים על פי ערים, אולם נמצא כי ככלל, "הנטייה להיות חשוד בתת־דיווח לרשות המסים עלתה משמעותית באזורים שמתאפיינים ברמה סוציו־אקונומית נמוכה, שבהם שיעור הפשיעה גבוה יותר; וככל שהמס שצריך להיות משולם הוא גדול יותר. לצד זאת, מצאנו שמשקיעים – בעלי שתי דירות ויותר – נוטים משמעותית פחות לדיווחים חסרים, וכי אלה נעשים לרוב על ידי רוכשי דירה ראשונה".

אין זו הפעם הראשונה שבה מתעוררת סוגיית העיוותים בדיווחים של עסקות נדל"ן לרשות המסים. כך למשל, בדיקה דומה לזו שנערכה במכון אלרוב נעשתה על ידי מבקר המדינה ב-2007, אז נבחנו דיווחים של כ-20 אלף עסקות מקרקעין שנמסרו לרשות המסים בחודשים אפריל־יולי באותה השנה. הנתונים והמחירים שדווחו נבדקו באמצעות שמאי של רשות המסים – שמצא כי בכ-17% מהדיווחים המחיר שנמסר היה נמוך בממוצע של 30% ממחיר השוק האמיתי.

בדוח מבקר המדינה לשנת 2015 נמתחה ביקורת על יכולת הפיקוח והבקרה המוגבלת של רשות המסים. כמו כן, התריע הדוח על חוסר תיאום בין הגופים השונים בשוק האמונים על איסוף וריכוז נתונים בענף הנדל"ן – שיוצרים חוסרים, סתירות ועיוותים במאגר הנתונים הקיים.

בשנת 2017 פרסם גם משרד האוצר דוח שסקר את הליקויים שאליהם התייחס מבקר המדינה בסוגיית העיוותים בנתונים, שם נטען ל"חשש כי הון שחור רב מושקע בענף הנדל"ן בישראל". את חומרת הנושא וחשיבות הטיפול בו הסבירו בדוח של האוצר בכך ש"המאבק בהון השחור, ובפרט זה המושקע בנדל"ן, יכול להגדיל את פוטנציאל הגבייה של מסי מקרקעין, מס הכנסה ומע"מ. כמו כן, לכספים שאינם מדווחים לרשויות המס יש חלק בביקושים בשוק הנדל"ן, והם עלולים להביא לעלייה נוספת במחירי הנדל"ן".

בשנה האחרונה העלתה המדינה הילוך במאבק נגד היקפי ההון שחור המושקע בענף הנדל"ן והשפעתו המשמעותית על הענף כולו. כך למשל, במסגרת מאבק זה, החילה המדינה בתחילת השנה הנוכחית את חוק המזומן – שלראשונה מגביל את גובה העסקות המותרות בתשלום מזומן לכ-11 אלף שקל.

הפיקוח הוגבר

לדברי נשיאת לשכת רואי החשבון, רו"ח איריס שטרק, "הפוטנציאל הגבוה של העלמות מס בעסקות נדל"ן נובע מכך שמדובר בעסקות בהן תשלום מס הרכישה ומס שבח מסתכם בסכום משמעותי, ולכן קיים הפיתוי לבצע עבירת מס. רבים אינם ערים להקלות הניתנות בחתך של גודל דירה, האם זו דירה ראשונה, התייחסות לזוג נשוי ועוד.

"יש בקרה ופיקוח שבתקופה האחרונה הוגברו והוחרפו – יש החמרה באכיפה על עבירות מס שהן פליליות, וכיום נחשבות לעבירות מקור בחוק איסור הלבנת הון והענישה היא מחמירה במיוחד. כמו כן, חוק צמצום השימוש במזומן המקשה על העברת סכומי כסף משמעותיים ללא זיהוי המקור שלהם. יחד עם זאת, עדיין אין מספיק כוח אדם ברשויות המס לבדוק ולבקר את הדיווחים. המשמעות הכלכלית של העלמות מסים, לרבות מיסוי על עסקות נדל"ן, היא שתקציב המדינה המבוסס על מסים ניזוק – ונטל המס מכביד יותר על משלמי המסים כדין".

תגובת רשות המסים: "בשנים האחרונות, מאגר נתוני העסקות המדווחות לרשות טויב ושופר באופן ניכר. הרשות פועלת בשיתוף פעולה עם גופים ממשלתיים נוספים להמשיך ולשפר את מאגר העסקות המדווחות. עם זאת, יש לזכור כי הנתונים המדווחים לרשות המסים הם על פי הצהרת הצדדים לעסקה לצורך הוצאת שומת מס, כשרמת בדיקת התיקים נגזרת על פי קריטריונים ולקחים שונים שהופקו במשך השנים".

מהלשכה המרכזית לסטטיסטיקה נמסר: "הלמ"ס פועלת כל העת לשיפור וטיוב הנתונים שברשותה ובכללם אלה המשמשים לחישוב מדדי מחירי דירות. בשנתיים האחרונות עשתה הלמ"ס כברת דרך ארוכה בשיפור בסיסי הנתונים ובפרסום מדדים איכותיים".

שיפצת בעבר את הדירה ורוצה לקבל הקלה במס שבח? תביא קבלה

רשות המסים מחפשת העלמות מס באפליקציות

בעקבות התנגדויות שהוגשו לוועדה בנוגע לתוכנית הפינוי-בינוי שיזמה חברת דוניץ, הוגבל גובה הבניינים ■הפרויקט יכלול ארבעה בניינים בני 5 ו-8 קומות עם 105 דירות במקום 42 הדירות הישנות

שומרים על הנוף ממצפור השלום: הוועדה המחוזית לתכנון ובנייה תל אביב אישרה את תוכנית הפינוי-בינוי שיזמה חברת דוניץ ברחוב המרי בגבעתיים, סמוך למצפה המפורסם שממנו נשקף נוף פתוח לתל אביב.

הוועדה דנה בהתנגדויות שהוגשו לתוכנית, שלטענת המתנגדים איימה על המשך המבט מהמצפה, והחליטה להגביל את גובה הקומות וגובה המטרים המותרים לבנייה. זאת על מנת להבטיח כי הנוף הפתוח מהמצפור יישמר. יו"ר הוועדה המחוזית לתכנון ובנייה מחוז תל אביב, דניאלה פוסק, היא בעלים של דירה במתחם ועל כן היא נמנעה מלדון בתוכנית.

במסגרת התוכנית ייהרסו 42 דירות ב-7 בניינים ישנים המשתרעים על שטח של 5 דונם למרגלות גבעת קוזלובסקי – ברחוב המרי 56-54 שממנו נשקף נוף המצפור וברחוב ניצנה 9-1 הממוקם מזרחית לרחוב המרי בבניינים נמוכים יותר טופוגרפית. במקום הבניינים הישנים יוקמו ארבעה בניינים חדשים בני 5 ו-8 קומות, ובסך הכול ייבנו 105 דירות. מדובר במקדם כלכלי של 2.5 דירות חדשות במקום כל דירה ישנה. "האזור המדובר הוא ייחודי ובעל רגישות נופית ויש צורך לחדשו לצד שמירה על הרקמה הקיימת ועל המבטים הנצפים מסביבתו על העיר בפרט ועל מטרופולין תל אביב בכלל", צוין בהחלטת הוועדה המחוזית.

לתוכנית הוגשו התנגדויות מצד שלושה גורמים, שתיים מהן על ידי שכנים, שטענו כי התוכנית שהופקדה ביולי האחרון מאיימת על הנוף הנשקף מהמצפור ומהווה "נכס צאן ברזל" של העיר גבעתיים. התנגדות נוספת הגישה חברת דוניץ עצמה, שטענה כי התוכנית שהופקדה היא צנועה יותר מזו שהומלצה להפקדה על ידי הוועדה המקומית של גבעתיים ומטילה בספק את היתכנות הפרויקט.

הוועדה המחוזית קיבלה חלקית את ההתנגדויות וקבעה כי יש לשמור על מגבלת מספר הקומות במבנים, כך שבחלק הצפוני יישמר בינוי של 5 קומות ובחלק הדרומי יתאפשר בינוי של 8 קומות בהתאם לעקרונות הבינוי באזור. כמו כן הוועדה פסלה בקשה לאשר במקום בינוי בן 14 קומות.

כמו כן, הוועדה החליטה כי יש לשנות את מגבלת הגובה המקסימלי של הבניינים בהתאם לטופוגרפיה של המגרשים. כך נקבע כי גובה הבניינים הצפוניים יהיה עד 82 מטרים וגובה הבניינים הדרומיים עד 101 מטרים. בנוסף נקבע כי יותרו יציאות לגג בגובה של עד 3 מטרים נוספים. "הגובה יהיה אבסולוטי, וחריגה מגובה זה תהווה סטייה ניכרת לתוכנית", נקבע בהחלטה.

"לאחר שבחנה את מגבלת הגובה בתוכנית המופקדת, הוועדה סבורה כי ניתן להתאימה לצורך תכנון נכון וראוי יותר" נקבע בהחלטה. "מגבלת הגובה המקסימלי בחלק הצפוני של המתחם דויקה בהתאם למדידה בראש גבעת קוזלובסקי, קרי: 85 מטרים (81 מטרים כפי שנקבע בתוספת יציאה לגג בגובה 3 מטרים), ומגבלת הגובה המקסימלי בחלק הדרומי דויקה ל-101 מטרים".

עוד צוין בהחלטה כי "הועודה מוצאת את התוכנית ראויה וחשובה לעיר גבעתיים, היות שמדובר במתחם מתישן בצפיפות נמוכה, אשר אינו תואם את מגמות הפיתוח של הערי ובו פוטנציאל להתחדשות עירונית – במקביל לשמירה על ערכי הנוף בסביבת התוכנית ותוך טיפול רגיש ביחס הבנוי לפיתוח ושמירה על המבטים לכיוון מערב, עקרונות הנמצאים בלב התכנון הנופי בתוכנית המתאר המתגבשת לעיר גבעתיים".

ראש עיריית גבעתיים, רן קוניק, מסר בעקבות ההחלטה: "אנו מברכים על החלטת הוועדה המחוזית, אשר הגבילה את הגובה וצמצמה את זכויות הבנייה מתוקף התב"ע. הוועדה התחשבה לשמחתנו בכל דרישות העירייה לשימור האזור, כבעל רגישות נופית משמעותית. בהחלטתה, מאפשרת הוועדה התחדשות עירונית באזור, תוך שימור הטבע והנוף הייחודיים הנשקפים מהנקודה הטופוגרפית הגבוהה של השכונה והרחוב ושמירה על המבטים הייחודיים הנשקפים מהמצפור לעבר כל גוש דן".

מנכ"ל חברת אחים דוניץ,  נסים אחיעזרא, מסר: "הייזום לתוכנית נעשה מתוך צורך מיידי של הדיירים לחדש את סביבת המגורים שלהם הסובלת מתנאי נגישות בלתי אפשריים וממצוקת חנייה. הבניינים שנבנו לפני כ-60 שנים במצב פיזי רעוע ומידרדר. מדובר בפרויקט עם מיקום ייחודי ביותר בגוש דן, וחידוש המתחם יאפשר לדיירים לשדרג את מגוריהם בצורה משמעותית".

סוף סוף – אושרה תוכנית פינוי בינוי במתחם ההסתדרות בגבעתיים. התכנית הכי גדולה בישראל עד היום

התחדשות עירונית ראשונה בגבעתיים: במתחם ההסתדרות

ענקית הביגוד השוודית מצטרפת לטרנד שכבש רשתות כמו בננה רפבליק ואורבן אאוטפיטרז, ומשיקה שירות להשכרת בגדי מסיבות בניסיון להפוך ל"ירוקה יותר"

חנות הדגל של קמעונאית האופנה H&M בשטוקהולם ששופצה לאחרונה, נפתחה מחדש ויצאה בבשורה משמחת: באחת הפינות של החנות מציעה הרשת ללקוחותיה אפשרות לשכור פריטים מתוך קולקציית בגדי המסיבה הפופולארית שלה.

המהלך החדש של H&M נועד לתת מענה לסוגיית איכות הסביבה – וזאת בעקבות ביקורת גוברת והולכת כלפי תעשיית האופנה, בשל רמות גבוהות של פליטת גזי חממה ובזבוז מים. כך מדווח ה"דויטשה וולה".

"מוסכם על כולם כי אופנה מהירה היא לא מודל עסקי בר־קיימא", הסבירה ראש מחלקת קיימות ברשת, פסקל ברון, בריאיון לדויטשה וולה. "משום כך אנחנו רוצים לבצע עליית מדרגה בנושא המחזור. השכרת הביגוד תואמת למטרה הזו, וכבר זמן רב אנחנו רוצים לנסות את המודל הזה".

השירות החדש מוגבל לפריטים מסוימים מקולקציית שמלות וחצאיות המסיבה וזמין רק לחברות מועדון. הפריטים יושכרו תמורת סכום של כ־33 יורו בשבוע. חנות הקונספט מציעה גם שירותי תיקונים, בית קפה וסלון יופי.

במסגרת השינוי בתמהיל החנויות השיקה הרשת באוקטובר סניף בברלין, בעיצוב מינימליסטי עם תאורה רכה, המציע שיעורי יוגה, בית קפה וגם מותגים חיצוניים.

תחרות קשה מול שוק היד שנייה

"H&M נמצאת בשלב של ניסוי וטעייה ובבוא העת היא תתמקד באחד הקונספטים החדשים", גילה ריצ'רד צ'מברלין, אנליסט תעשיית קמעונאות ב־RBC, במכתב למשקיעים. בכוונת הקמעונאית לבדוק את שירות ההשכרה במהלך שלושת החודשים הבאים, לפני שהיא תציג אותו בשווקים אחרים. ברון אומרת כי התגובות היו עד כה "נפלאות", והקולקציה של בגדי ההשכרה הוזמנה כמעט במלואה לחודש דצמבר.

הפיילוט מתבצע בתקופה שבה רשתות האופנה המהירה מתמודדות עם תחרות קשה מול פלטפורמות להשכרה של ביגוד ואביזרים יד שנייה. שוויו של שוק האופנה יד שנייה, ללא השכרות ביגוד, הוערך בשנה שעברה ב־24 מיליארד דולר וצפוי לצמוח ל־64 מיליארד דולר עד 2028, כך לפי נתוני חברת גלובל־דאטה ופלטפורמת האופנה thredUp. לשם השוואה, שוק האופנה המהירה, ששוויו היה 35 מיליארד דולר בשנה שעברה, צפוי להגיע לשווי של 44 מיליארד דולר.

על פי דיווחים שמסרה רשת H&M: בשנת 2018 חלה עלייה של 5% במכירותיה – ל־20 מיליארד אירו. בה בעת, הרווח הנקי צנח ב־22% ל־1.2 מיליארד אירו. H&M גם מחזיקה בבעלותה נתח שליטה בחברת Sellpy השבדית, פלטפורמה המאפשרת ללקוחות למכור ולקנות בגדים ואביזרים יד שנייה.

המתחרות האמריקאיות של הרשת, בננה רפבליק ואורבן אאוטפיטרז כבר השיקו שירותי השכרת בגדים בחודשים האחרונים. כך למשל, בננה רפבליק שבבעלות גאפ השיקה בספטמבר שירות השכרת בגדים מקוון לנשים תמורת דמי מינוי חודשיים של 85 דולר, המאפשרים השכרה של שלושה פריטים בכל פעם. הרשת מתכננת להשיק בעתיד שירות דומה גם לגברים. רשתות אמריקאיות אחרות שמציעות שירותי השכרה כוללות, בין השאר, את בלומינגדייל'ס, אן טיילור ואמריקן איגל.

האתרים והאפליקציות שיחסכו לכם כסף בקלות

נסיכה ליום אחד: איך בוחרים שמלת כלה וכמה זה עולה?

עשרות רשויות מקומיות דורשות ממשרד הפנים לייקר את שיעור הארנונה לתעשייה ■ התאחדות התעשיינים כבר נקטה בצעדי מנע משפטיים

משרד הפנים דיווח רק לפני ימים אחדים כי הרשויות המקומיות צפויות להגדיל בשנת 2020 את הכנסותיהן מארנונה בכ-750 מיליון שקל וסך גביית הארנונה למגורים ולעסקים צפוי להסתכם בכמעט 30 מיליארד שקל, וזאת כתוצאה מנוסחת העדכון של משרדי הפנים והאוצר, שלפיה המס המוניציפלי יעלה החל משנת 2020 ב-2.58% – שיעור גבוה ביחס לשנים האחרונות.

אלא שבעשרות רשויות ברחבי הארץ ההתייקרות הצפויה הזו היא רק ההתחלה: מתברר כי עשרות רשויות מקומיות בארץ לא מסתפקות בהעלאה זו ודורשות את אישור המשרד להעלאה נוספת – שתסתכם בהתייקרות של כ-25% בתוך עשור.

על פי נתוני התאחדות התעשיינים, 65 רשויות ברחבי הארץ מבקשות להעלות את הארנונה בשטחן, הן למגורים והן לתעשייה. עיריית תל אביב לדוגמה, ביקשה להעלות את הארנונה למגורים בתחומיה בשיעור של 10%, העלאה שתעשיר את קופתה בכ-20 מיליון שקל; טירת הכרמל מבקשת העלאה בשיעור דומה, ובמועצות גוש עציון וחוף השרון מבקשים להעלות את הארנונה ב-5%.

"לשנות את שיטת המיסוי"

בעוד הבקשות להעלאת שיעורי הארנונה למגורים הן צנועות יחסית, הבקשות להעלאות הארנונה לתעשייה מנופחות יותר. כך למשל, מועצת חוף השרון מבקשת להעלות את הארנונה לתעשייה בשיעור של כמעט 160%, ועיריית קרית ביאליק מבקשת להעלות את הארנונה בשיעור של 99%. זאת בעוד שיעורי הארנונה לתעשייה בישראל, כבר במצב הדברים הרגיל ועוד לפני שאושרו העלאות אלה, גבוהים מאוד מהמקובל בעולם המערבי.

בעקבות פניית הרשויות פתחה ההתאחדות בצעדי מניעה משפטיים מול משרד הפנים, באמצעות עו"ד עדי מוסקביץ ממשרד מוסקוביץ-אזרואל עורכי דין. "מבדיקת הפניות עולה כי רשויות מקומיות רבות אינן מבצעות הליך תקין בבקשותיהן, לא מדייקות במספרים ולא חושפות את השפעות השינוי במלואן", נטען בהודעת ההתאחדות בנושא. עוד ציינו שם כי "עיריות הוד השרון ובית שאן הן היחידות שמצאו לנכון שלא להעלות את שיעורי הארנונה כלל, ואף ביקשו לוותר על ההעלאה האוטומטית בשיעור של 2.58% החל על כלל הרשויות".

מנתונים השוואתיים שאספו בהתאחדות, מפעל באירופה משלם בממוצע 18.2 דולר למ"ר, אולם בלוד המחיר הוא 43 דולר למ"ר ובחיפה 43.1 דולר למ"ר, נכון ל-2017. לפי ההתאחדות, "עלויות אלה מעלות את יוקר הייצור של החברות הישראליות ומקשות עליהן להתמודד מול מתחרותיהן בעולם, שנהנות מעלויות נמוכות יותר ולכן מוכרות את מוצריהן במחירים אטרקטיביים יותר".

מנכ"ל התאחדות התעשיינים, רובי גינל, הוסיף: "הניתוח של ההתאחדות חשף לראשונה את העיוותים שגורמים לכולנו לשלם מסים מיותרים לרשויות. המסים האלה מייקרים את עלות הייצור בישראל, ומתגלגלים לציבור פעמיים – גם ביוקר המוצרים וגם בחשבון הארנונה. נוסף על כך, התעשייה הישראלית משלמת את הארנונה הגבוהה בעולם ומאבדת את כושר התחרות. אני קורא לממשלה לא לאשר ולו העלאה חריגה אחת ולשנות מהבסיס את שיטת המיסוי המוניציפלי בישראל".

למרות הביקורות הארנונה תגדל ב-2020 ב-2.6%

באר שבע: אושרה תוכנית להקמת מלון חדש במרכז העיר

בתום התקופה תתבקש הממשלה, בכפוף למקור תקציבי, להאריך את התוכנית עד סוף 2020. מספר עסקאות "מחיר למשתכן" בספטמבר הגיע לשיא של 2030 עסקאות – 53% מסך עסקאות הרכישה לדירות חדשות

הממשלה אישרה פה אחד את המשך תוכנית מחיר למשתכן עד סוף יוני 2020. בתום תקופה זו ובכפוף למקור תקציבי ולאישור הממשלה, תוארך התוכנית עד לתום שנת 2020. ההחלטה טעונה את בחינתו של היועץ המשפטי לממשלה, משום שמדובר בממשלת מעבר.

בחודש שעבר החליטה מועצת מקרקעי ישראל, בראשות שר האוצר משה כחלון, להאריך את התוכנית עד לסוף שנת 2020, כך שמדובר בצעד של תיקון החלטת הממשלה לצורך השלמת המהלך. לצורך מימון ההחלטה יקצה משרד הבינוי והשיכון סכום של 36 מיליון שקל מתקציב הפיתוח ומוסדות הציבור.

להצעה שנכתבה בידי היועץ המשפטי של משרד השיכון, אלעזר במברגר, נלווית חוות דעת משפטית שבה נכתב כי משום שהממשלה פועלת כממשלת מעבר ועל מנת לאפשר לממשלה שתוקם לגבש מדיניות עדכנית בתחום הדיור, הוצע להאריך את תוקף התוכנית.

"למעלה מאלפיים זוגות בחודש מגשימים חלום"

"אישור ההחלטה האמורה, בתקופתה של ממשלת מעבר עשוי לעורר קושי משפטי שכן מדובר בהחלטת מדיניות משמעותית אשר מתקבלת על ידי ממשלה המכהנת מכוח עיקרון הרציפות בלבד ואינה נהנית מאמון הכנסת", נכתב בחוות הדעת. "עם זאת, לטעמנו ניתן לאשרה בתקופה זו".

עוד הוסיף במברגר: "הימנעות מהארכת התוכנית עלולה לפגוע באינטרס הציבורי, מאחר שהדבר עלול להביא לחוסר יציבות בשוק הנדל״ן ולאי ודאות אשר עלולים להביא לעליות מחירים בשוק, כמו גם לאובדן אמון הציבור בפעולות הממשלה״.

תוכנית מחיר למשתכן אושרה בהחלטה המקורית בממשלה ביולי 2015 להפעלה עד לשנת 2017, ומאז כלל המגרשים בקרקעות המדינה שווקו בשיטה זו. בפברואר 2018 האריכה הממשלה את התוכנית לשנים 2019-2018.

כמו כן, בשבוע שעבר החליטה ועדת התכנון והפיתוח שבמטה הדיור לפתוח 75% מההגרלות הבאות גם לסדרה ג'. כמו כן, מנתוני חודש ספטמבר עולה שמספר עסקאות "מחיר למשתכן" עומד על שיא של 2030 עסקאות המהווה 53% מסך העסקאות בדירות חדשות שבוצעו בחודש זה.

שר האוצר משה כחלון: "רוב העסקאות לדירות חדשות בשוק הדיור כיום מיועדות לזוגות הצעירים, בהנחה של מאות אלפי שקלים במסגרת מחיר למשתכן, בדיוק כפי שתכננו. החלטת הממשלה היום תאפשר את המשך התוכנית כסדרה, על אף תקופת ממשלת המעבר. למעלה מאלפיים זוגות צעירים מגשימים את חלום הדירה במחיר הוגן מדי חודש, ואסור שזה ייפסק בגלל הפלונטר הפוליטי."

שרת הבינוי והשיכון, יפעת שאשא ביטון, הוסיפה: "תוכנית מחיר למשתכן היא ללא ספק התוכנית הממשלתית המשמעותית והמעמיקה ביותר שנעשתה במדינת ישראל, והנה אנחנו רואים את התוצאות בשטח. לא מדובר רק בהשפעה מדהימה על עשרות אלפי זוגות צעירים אשר קיבלו הזדמנות לרכוש דירה במחיר שפוי, כי אם בהשפעה עמוקה על שוק הדיור כולו״.

הקבלנים: "התוכנית מוצתה, המחירים עלולים לזנק"

מנגד, נשיא התאחדות הקבלנים בוני הארץ, ראול סרוגו, הזהיר לפני ישיבת הממשלה שנקבעה לאישור המשך התוכנית: "ממשלת ישראל חייבת להתעשת היום ולשנות את מדיניות יישום תוכנית 'מחיר למשתכן'. בשטח ברור כי תוכנית מחיר למשתכן מיצתה את עצמה, ואחרי תקופה של שלוש שנים, מאז החלה לפעול, שבה עלו מחירי הדירות ביותר מ-15%, הם עלולים לזנק אם הממשלה לא תקבע מדיניות חדשה". עוד הוסיף סרוגו כי: "נחוצים כלים כבדים בהרבה על מנת לפתור את המשבר בשוק הדיור והדבר יונח לפתחה של הממשלה הבאה".

עו"ד חגי אדורם, יו״ר (משותף) ועדת המקרקעין בלשכת עוה״ד מחוז תל-אביב מסר בתגובה: "מדובר בממשלת מעבר שאינה רשאית ומוסמכת אפילו למנות שופטים או בעלי תפקידים בכירים, ולכן סביר להניח כי שאלת הסמכות שלה לקבל החלטה כלכלית כבדת משקל מעין זו תיבחן בוודאי היטב בידי היועמ"ש ובמידת הצורך אחריו, גם על ידי בג״ץ".

זוכי מחיר למשתכן בגליל ים לא זוכים להיתר

שר הכלכלה: מחיר למשתכן תצטרך לעבור התאמות

מדוח העוני האלטרנטיבי של ארגון לתת, עולה כי אחת מכל 5 משפחות ואחד מכל 3 ילדים חיים בעוני • לכ-75 אחוז מנתמכי הסיוע אין די כסף לקנות אוכל, ו-58% נאלצו לוותר על טיפול רפואי נחוץ לילדיהם • ראשי ארגון לתת: "איבדנו שנה בגלל השיתוק הפוליטי, אבל החיים של העניים אינם עוצרים, המצוקות לא מוקפאות"

דוח העוני האלטרנטיבי של ארגון לתת שפורסם היום חושף נתונים מדאיגים וחמורים: אחת מכל חמש משפחות, אחת מכל ארבע נפשות ואחד מכל שלושה ילדים בישראל חיים בעוני.

על-פי הדוח, 530 אלף משפחות (20.9% מסך המשפחות בישראל) ו-2,306,000 נפשות (25.6%) חיים בעוני, מהם 1,007,000 ילדים (33.5%). ההוצאה החודשית הממוצעת של משפחה נתמכת סיוע עומדת על 6,933 שקל, והיא גבוהה ב-32.4% מההכנסה הממוצעת (5,237 שקל). בקרב 79.8% מהמשפחות נתמכות הסיוע יש לפחות מפרנס אחד, בחמישית (19.8%) יש שני מפרנסים או יותר.

שיעורי העוני שעליהם מצביע המדד הרב-ממדי גבוהים משמעותית מאלה של המוסד לביטוח לאומי, שמשרטט את "קו העוני" ומסתמך על פרמטר של הכנסה בלבד. מניתוח נתוני המגמה עולה כי בשנים האחרונות ניכרת יציבות בהיקף שיעורי העוני, לצד החמרה של עומק העוני והתגברות החסמים ליציאה ממנו.

מארגון לתת נמסר: "הכלים הממשלתיים שמופנים לנושא הם לרוב מוגבלים ולא מספיקים כדי לצמצם באופן מהותי את הבעיה, ולכך התווספו הקיפאון הממשלתי וחוסר היציבות הפוליטית, עקב מערכות הבחירות הסמוכות במהלך שנת 2019, שגרמו לאובדן של שנה שלמה ביכולת לטפל בעוני לצמצם את היקפו ולסייע להיחלץ ממנו".

יו"ר ארגון לתת ז'יל דרמון והמנכ"ל ערן וינטרוב אמרו בעקבות ממצאי הדוח: "מערכות בחירות תכופות ורצופות, כנסת משותקת וממשלת מעבר שאינה יכולה למשול איבדו לנו שנה. תעיד על כך גם הסטגנציה בשיעורי העוני משך תקופה ארוכה. לא רק שאין תוכנית אופרטיבית רב-שנתית ומדיניות סדורה, אלא שהכול תקוע. אבל בניגוד לפוליטיקה, החיים שלנו ושל העניים החיים בינינו אינם עוצרים. המצוקות לא מוקפאות, וכשאין כלים מערכתיים, תוכנית ממשלתית ותהליכים ארוכי-טווח, אין גם סיכוי להיחלץ מעוני או ליצור שינוי חברתי מהותי. לממשלה הבאה שתקום תהיה הזדמנות כבר בתקציב 2020 להפסיק לשמר את העוני, לאפשר קיום בסיסי בכבוד לאוכלוסיית הזקנים ואופק לעתיד טוב יותר למיליון ילדים עניים".

זוהי השנה השישית שבה נעשה בישראל שימוש במדד עוני חדשני ואלטרנטיבי המבוסס על גישת מדידה רב-ממדית. לעומת דוח העוני הרשמי המבוסס על רמת הכנסה, המדד הרב-ממדי אומד את מידת המחסור של משפחה בחמישה ממדים המשקפים צרכים חיוניים לקיום בכבוד בישראל: דיור, השכלה, בריאות, ביטחון תזונתי והיכולת לעמוד ביוקר המחיה.

המדד, שפותח על-ידי מכון ERI עבור ארגון לתת, קובע אם משפחה נתונה במצב של היעדר עוני, עוני או עוני חמור, בהתאם למידת המחסור שבה היא נתונה בכל אחד מהממדים.

מחסור באוכל, בגדים ותרופות

מדד יוקר המחיה מעלה כי ההוצאה החודשית הממוצעת של משפחה נתמכת סיוע עומדת על 6,933 שקל, והיא גבוהה ב-32.4% מההכנסה הממוצעת (5,237 שקל). 61.9% מנתמכי הסיוע שקועים בחובות, 75% יותר מהאוכלוסייה הכללית (35.3%). 64.5% מנתמכי הסיוע מעידים כי לאחד או יותר מבני משק-הבית שלהם חסרים בגדים ונעליים במידה המתאימה ובמצב טוב, מפני שאין להם יכולת להשיגם או לשלם על קנייתם. כמעט מחצית מנתמכי הסיוע אינם יכולים לחמם את ביתם בחורף בגלל מצוקתם הכלכלית.

מדד הביטחון התזונתי מעלה כי % 74.8 מנתמכי הסיוע מעידים כי האוכל שקנו לא הספיק, ולא היה להם די כסף כדי לקנות עוד, בהשוואה ל-16.3% מהאוכלוסייה הכללית. 56% מנתמכי הסיוע אכלו פחות ממה שרצו בעקבות מצוקתם הכלכלית, 34.9% הגיעו אף למצב שהיו רעבים ולא אכלו כתוצאה ממחסור במזון.

74.5% מהעמותות השותפות של ארגון לתת מעידות כי במהלך שנת 2019 חל גידול של 19.4% בממוצע בדרישות נזקקים למזון בהשוואה לשנת 2018. 9% בלבד מהתקציב של העמותות השותפות של ארגון לתת מגיע מתמיכות ממשלתיות, ירידה משמעותית בכמעט מחצית בהשוואה לשנתיים האחרונות (17.9% ו-17.8%).

מדד החינוך מעלה כי 69.1% מנתמכי הסיוע העידו כי בעקבות המצוקה הכלכלית נאלצו לוותר על רכישת ציוד לימודי בסיסי וספרי לימוד לבית הספר עבור ילדיהם. 81.7% מנתמכי הסיוע העידו כי נאלצו לוותר על שיעורים פרטיים לילדיהם שנזקקו לכך, עקב מצוקתם הכלכלית, בהשוואה ל-30.6% מהאוכלוסייה הכללית. 58.4% מנתמכי הסיוע העידו כי נמנעו מלהכניס ילד אחד או יותר בגילאי 0-3 (לפני גן עירייה) למסגרת חינוכית (גן, משפחתון וכדומה), מכיוון שלא יכלו לעמוד בתשלומים עבורה.

מדד הדיור מראה בין היתר כי 46.7% מנתמכי הסיוע חוו בשנה האחרונה ניתוק מחשמל או מים כי לא הצליחו לשלם את החשבונות, 36.1% מנתמכי הסיוע נאלצו לקנות חשמל באמצעות מונה חשמל לתשלום מראש.

מדד הבריאות מראה כי 66.8% מנתמכי הסיוע ויתרו על רכישת תרופה או טיפול רפואי נחוץ לעתים או באופן קבוע, משום שלא יכלו לשלם עבורם, בהשוואה לפחות מרבע (23.3%) מהאוכלוסייה הכללית. 58.2% מהנתמכים ויתרו על רכישת תרופה או טיפול רפואי נחוץ עבור ילדיהם באופן קבוע או לעתים, בעקבות מצבם הכלכלי.

מהו עוני ואיך מודדים אותו

התגובות לתוצאות מבחן פיז"ה: זה לא הכסף, זו איכות ההוראה

בזכות הרפורמה של רשות ההון תוכלו להוזיל את תעריפי ביטוח החובה לרכב שלכם – פרטי או מסחרי ■ איך עושים את זה? המשיכו לקרוא

הרפורמה שיזמה רשות ההון, הוזילה בעשרות אחוזים את תעריפי ביטוח החובה בפול לכלי רכב פרטיים ומסחריים עד 3.5 טונות. ​על מנת ליהנות מהוזלה בדמי ביטוח חובה, חשוב להשוות מחירים בין חברות הביטוח השונות, ולבדוק היכן מציעים את התנאים הטובים יותר.​

מהו הפול?

הפול הינו תאגיד בבעלות משותפת של חברות הביטוח הפועלות בענף, אשר מחירי ביטוחי רכב בו נקבעים על ידי המפקחת על הביטוח. לפני כניסת התוכנית לתוקף, תעריפי הפול היו גבוהים יחסית ולכן עיקר לקוחותיו היו מבוטחים שלא הצליחו לרכוש ביטוח דרך חברות הביטוח. כיום, הפול מציע לכל בעלי הרכב – פרטיים ומסחריים (עד 3.5 טון), תעריפי ביטוח תחרותיים וזולים יותר. עדכון תעריפי הביטוח בפול הוביל להגברת התחרות בענף, מה שגרם לכך שמספר חברות ביטוח הוזילו אף הן את דמי הביטוח אותo הן גובות מהפוליסות שנמכרות לציבור.

במסגרת התוכנית, ניתנות הנחות בדמי הביטוח בפול לכלי רכב בהם מותקנת מערכות בטיחות מצילות חיים (מערכת בקרת יציבות – ESP, מערכות התרעה בפני התנגשות וסטייה מנתיב). בנוסף, נהגים צעירים (עד גיל 24) ונשים, זכאים להוזלות משמעותיות נוספות.

איך תוכלו להפחית את תשלום דמי ביטוח החובה?

על מנת שתוכלו ליהנות מהוזלה בדמי ביטוח החובה, עליכם לבצע השוואת מחירים בין חברות הביטוח השונות, לרבות הפול, באמצעות מחשבון תעריפי ביטוח רכב חובה של רשות שוק ההון. השוואת המחירים תסייע לכם למצוא הצעה אטרקטיבית יותר מזו שאתם משלמים כיום. חשוב מאד לזכור בהקשר זה, כי הכיסוי הביטוחי שמציעות לכם חברות הביטוח והפול זהה – כלומר, ביטוח חובה שתרכשו מחברה אחת יקנה לכם את אותו כיסוי ביטוחי כמו ביטוח חובה שתרכשו מחברה מתחרה בענף או הפול. ההבדלים בין החברות באים לידי ביטוי אך ורק במחיר ובאיכות השירות.

שימו לב – ההבדלים בין תעריפי הביטוח של החברות השונות עשויים להגיע לאלפי שקלים. לכן, לפני רכישת ביטוח חובה, חשוב להיכנס למחשבון תעריפי ביטוח רכב חובה ולהשוות מחירים.

אופן השימוש במחשבון

כדי להשתמש במחשבון, תידרשו להזין מספר פרטים הן על הרכב שלכם (סוג הרכב, סוג בעלות, נפח מנוע, מערכות בטיחות המותקנות ברכב ועוד) והן על הנהגים הצפויים להשתמש בו (מין וגיל הנהג, וותק נהיגה, מספר תאונות של הנהגים, מספר פסילות רישיון). לאחר מכן תקבלו רשימת הצעות מחברות הביטוח השונות. שימו לב – התעריפים המוצגים נכונים לאותו החודש בלבד. אם התעריפים שהוצעו לכם על ידי חברת הביטוח גבוהים מאלו המוצגים במחשבון, באפשרותכם לפנות ליחידה לפניות הציבור של הפיקוח על הביטוח ולדווח על כך.​

מלבד התעריף, המחשבון מציג את מדד איכות השירות בביטוח רכב חובה, עבור כל חברת ביטוח שהציעה לכם הצעה. מדד השירות משקף את רמת השירות של חברות הביטוח. ככלל, ציון משוקלל גבוה יותר במדד השירות פירושו חברת ביטוח איכותית יותר, כשהציון המרבי הניתן לחברה הוא 100. עם הסעיפים שניתן להם משקל במדד השירות ניתן למנות את אחוז התשלומים מכלל התביעות, ואת מידת שביעות הרצון של הלקוחות. כמו כן המדד כולל את מספר התלונות שהוגשו כנגד חברת הביטוח ואת זמני המענה – שזה אומר זמני ההמתנה בטלפון. בנוסף, לצורך המדד נלקחים בחשבון גם הכלים הדיגיטליים שחברת הביטוח מעמידה לרשות הלקוחות ואת היכולת שלהם לבצע פעולות ולברר מידע באמצעותם.  תוכלו לקרוא עוד על מדד השירות בביטוח רכב חובה​ באתר של רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון, שם תוכלו לראות ממה מורכב הציון של כל חברה, גם ביחס לממוצע של כל החברות.

חמישה דברים שכדאי לדעת לפני שעושים ביטוח רכב

למה ביטוח הרכב שלכם מתייקר?

מתלבטים אם להצטרף למועדון? מדריך זה מרכז אחת ולתמיד את רשימת מועדוני הלקוחות הגדולים והמשתלמים בישראל

אם הארנק שלכם כבר מלא בכרטיסי חבר, אבל שוב קיבלתם הצעה להצטרף למועדון צרכנות או מועדון לקוחות – המדריך הזה יוכל לעזור לכם להחליט אם זה באמת כדאי. רוצים לדעת לאילו מועדוני צרכנות אתם יכולים להצטרף? המשיכו לקרוא.

המדריך שלפניכם נועד לעשות כאן סדר בתחום מועדוני הצרכנות והלקוחות, ומופיע כסקירת מועדוני הצרכנות המובילים בישראל.

מועדון צרכנות – מה זה בעצם ולמה כדאי להיות חברים בו?

מועדוני הצרכנות השונים מציעים לחברים בהם הטבות במגוון בתי עסק.

חלק ממועדוני הצרכנות מבוססים על קהלי יעד מוגדרים – מורים, אנשי ביטחון, רופאים, פנסיונרים וכו', וחלקם האחר מבוסס על תחום צרכנות מסוים – רשתות אופנה, רשתות שיווק, טיפוח ועוד.

מה ההבדל בין מועדון צרכנות למועדון לקוחות?

ההבחנה בין מועדוני צרכנות למועדוני לקוחות אינה מאוד ברורה בשפה היומיומית, אך באופן כללי ניתן לומר שמועדוני לקוחות מתמקדים במותג או חברה מסוימים, ונועדו להעמיק את הקשר של החברה עם הלקוח.

לעומת זאת, מועדוני צרכנות נועדו לתת מענה לאוכלוסיות ספציפיות – עובדים בתחום מסוים, סטודנטים, פנסיונרים וכו', וליצור עבורן הצעות אטרקטיביות ורלוונטיות.

מי יכול להצטרף למועדון צרכנות?

תנאי הקבלה של מועדוני הצרכנות השונים משתנים ממועדון למועדון, ויש לבדוק אותם באתר מועדון הלקוחות.

ההערכות בשוק הן שרק כשליש מתושבי ישראל שייכים למועדון צרכנות כלשהו. ישנם צרכנים שאינם מצטרפים למועדוני צרכנות עקב חוסר מודעות ליתרונות של מועדונים אלה, או לתנאי הזכאות להצטרפות למועדונים השונים.

מהו כרטיס מועדון?

קיימים סוגים שונים של כרטיסי מועדון:

כרטיס חברות במועדון לקוחות שאינו משמש כרטיס אשראי:

כרטיס מועדון לקוחות על פי שייכות לארגון או למקצוע, כגון מועדון הסתדרות הרופאים בישראל, מועדון המהנדסים, מועדון אנשי הקבע והגמלאים וכו'.  או כרטיס מועדון המונפק על ידי רשתות אופנה, ציוד ספורט וכד' המבטיח הנחות, מתנות ומבצעים ייחודיים לחברי המועדון במטרה לשמר את נאמנות הלקוחות. קבלת הכרטיס מותנית לעיתים בתשלום דמי חבר.

כרטיס חברות במועדון לקוחות המשמש ככרטיס אשראי:

זהו כרטיס אשראי לרכישה ברשתות הכלולות בו – כדוגמת כרטיס life style, כרטיס ACTIVE  ואחרים, כרטיס מועדון מסוג זה הוא תוצר של שיתוף פעולה עסקי בין חברות אשראי לבין רשתות שיווק, המעוניינות לשלב כוחות כדי להגדיל את מעגל הלקוחות שלהן

רשימת מועדוני הצרכנות המובילים בישראל

מועדון "בהצדעה"

מועדון צרכנות שמציע הטבות למשרתים פעילים במילואים ולמשוחררים בכבוד מצה"ל. המועדון הוקם על ידי הקרן והיחידה להכוונת חיילים משוחררים במשרד הביטחון ואגף כוח אדם בצה"ל. החברים במועדון זכאים לסל הטבות בתחומים שונים: תרבות, השכלה, הכשרה מקצועית, פנאי ורווחה. רכישת ההטבות נעשית באתר האינטרנט (ניתן להתחבר באמצעות מספר אישי ומספר התעודה הצבאית או רישיון נהיגה), באמצעות כרטיס אשראי. מימוש הרכישה מתאפשר באמצעות הוצאת שובר בחנויות הנוחות של סונול, so good, או באמצעות הצגת כרטיס מתאים בבית העסק בהתאם לתנאי מימוש ההטבה. המועדון כולל כ-200,000 חברים.

מי יכול להצטרף?

משרתי מילואים פעילים, חיילים משוחררים בכבוד (עד 3 שנים לאחר השחרור)

"מועדון "חבר

מועדון "חבר" הוא מועדון צרכנות שמיועד לרווחת משרתי הקבע והגמלאים של צה"ל. עמיתי המועדון נהנים מכרטיס אשראי "חבר" של ישראכרט ואמריקן אקספרס. הכרטיס מקנה הנחה קבועה במגוון בתי עסק בהסדר ולא דורש תשלום דמי כרטיס. דמי חבר במועדון "חבר" בסך 20 ש"ח מנוכים מידי חודש מהכרטיס. כרטיס נוסף ממנו נהנים עמיתי "חבר" הוא כרטיס נטען רב פעמי המעניק עד 20% הנחה במגוון רשתות מובילות בתחום הביגוד, ההנעלה, כלי בית ועוד.

בנוסף לכרטיסים, מועדון "חבר" מציע מגוון הטבות ומחירים מסובסדים לעמיתיו בתחומי החיים השונים: ביטוחי רכב ונסיעות לחו"ל, תיירות וחופשות, תוכניות חיסכון ומופעי תרבות. ברשימת החברים נמנים כ-100,000 בתי אב בישראל.

מי יכול להצטרף?

משרתי קבע וגמלאי צה"ל וכוחות הביטחון, חברי ארגון נכי צה"ל ובני/ות זוגם.

קרנות השוטרים

במועדון הצרכנות של קרנות השוטרים  חברים כ-60 אלף בתי אב בישראל.

הקרן הוקמה בשנות ה-50 כקרן סיוע במימון ניתוח דחוף להצלת חייו של שוטר, ומאז התפתחה לחברת קרנות השוטרים בישראל – חברה ללא כוונת רווחה שייעודה הוא רווחת עמיתיה. במסגרת החברות במועדון, השוטרים זכאים להנפיק כרטיס אשראי קרנות, מדובר בכרטיס אשראי של לאומי קארד ללא עלות דמי כרטיס, עם עמלת מט"ח מוזלת ואפשרות הנפקת כרטיס הטבות נטען. כרטיס האשראי מקנה לעמיתים הטבות 1+1 ופינוקים של לאומי קארד וכן הנחה של עד 5% במגוון רשתות.

מי יכול להצטרף?

אנשי משטרת ישראל, שוטרים בגמלאות, אנשי המשמר האזרחי ועובדי שירות בתי הסוהר.

מועדון "הייטקזון"

מועדון צרכנות של עובדי ההיי-טק בישראל,  שייסדו בשנת 2009 שני הייטקיסטים שהחליטו להקים פלטפורמה חדשה שתשרת את מגזר ההיי-טק ותעצים אותו. למועדון זכאים להצטרף רק עובדים של חברות היי-טק שהצטרפו להסדר. החברים בהייטקזון ימצאו הטבות והנחות במגוון תחומים החל מפנאי, תיירות, ספורט, מוצרים לבית ולמטבח, מוצרי אלקטרוניקה, הטבות בביטוח, פרויקטי דיור ועוד. כמו כן, עמיתי הייטק זון רשאים לנפק לעצמם כרטיס אשראי fly card או של visa cal בתנאים מועדפים. המועדון מונה כרבע מיליון חברים, עובדי ענף ההייטק.

מי יכול להצטרף?

עובדי חברות הייטק שבהסדר עם המועדון.

מועדון "טוב"

מועדון "טוב" המיועד לעובדי מדינה הוא מועדון תרבות ופנאי המעניק לחבריו שירותי תרבות ופנאי מוזלים. המועדון פועל להשגת מגוון רחב של פעילויות ושירותים בתחום התרבות, הנופש והספורט וכולל הטבות למופעי מחול, פסטיבלים, מנויים לתיאטראות ובתי קולנוע, הצגות לילדים, מנויים לעיתונים, מנויים לליגת העל בכדורגל וכדורסל, מנויים למועדוני ספורט ובריכות, שוברי נופש בארץ ואירועים מיוחדים לאורך השנה.

מי יכול להצטרף?

עובדי מדינה פעילים וגמלאים.

מועדון צרכנות הוֹט

כולל כ-225,000 חברים מכ-165,000 בתי אב בישראל.

מי יכול להצטרף?

הנדסאים, טכנאים, חברי הסתדרות האקדמאים במח"ר, חברי הסתדרות / לשכת המהנדסים וחברי איגוד העובדים הסוציאליים

מועדון יחד

רשימת החברים מונה כ-100,000 בתי אב בישראל.

מי יכול להצטרף?

רופאים/ות, רוקחים, פסיכולוגים, עובדי החברות: חברת החשמל, אל-על, טבע, בנק לאומי ולאומי קארד, בני/בנות זוגם של העובדים וילדיהם הבוגרים (מעל גיל 18)

אשמורת 360

מונה כ-140,000 חברים

מי יכול להצטרף?

חברי הסתדרות המורים, בני/ות זוגם וסטודנטים להוראה.

מועדון לקוחות ""EXTRA MEMBERS

מונה כ-60 אלף חברים.

מי יכול להצטרף?

עורכי דין, שופטים, רואי חשבון, יועצי מס, מתמחים ובני/ות זוגם.

מועדון "שלישי בשלייקס +"

מיועד לאזרחים ותיקים ומונה כ-10,000 חברים.

מי יכול להצטרף?

כל אזרח ותיק (גברים בגיל 67 ומעלה, נשים בגיל 64 ומעלה).

מועדון "נכון"

מיועד לעובדי וגמלאי שירות המדינה וללקוחות בנק יהב.

מועדון "ביחד בשבילך"

מועדון שהוקם עבור חברי ההסתדרות החדשה במטרה להעניק מגוון הטבות בתחומים שונים לכל עובדי וגמלאי ההסתדרות. ההסתדרות הכללית נוסדה בשנת 1920 והיא ארגון העובדים הגדול והוותיק בישראל.

על מנת להירשם למועדון יש להיכנס לאתר המועדון ולהירשם כחבר פעיל במועדון, הרישום אינו כרוך בתשלום ואינו מחייב. המועדון מעניק לחבריו הטבות ומחירים מסובסדים בכניסה לאטרקציות, הופעות, בתי עסק בתחום התיירות והנופש ברחבי הארץ, והטבות בביטוח, לימודים ותעסוקה, רכב וצרכנות.

מי יכול להצטרף?

כל חבר הסתדרות שמשלם "דמי חבר".

מועדון "יותר"

בניגוד ל"בהצדעה" ו"חבר", מועדון "יותר" הוא מועדון הטבות לחיילים בשירות חובה שהוקם ביוזמת אגף כוח אדם בצה"ל ובשיתוף האגודה למען החייל. כל חייל בשירות חובה בצה"ל זכאי להצטרף למועדון וליהנות מההטבות שהוא מציע. ניתן להצטרף כחבר במועדון החל מקבלת צו גיוס עם תאריך גיוס סופי, והחברות תימשך כל עוד כרטיס העמית בתוקף. כרטיס המועדון הוא כרטיס אשראי עם לוגו "יותר", שמעניק הנחה אוטומטית במעמד החיוב, תשלום בחודש לאחר מכן ומגוון הטבות של חברת האשראי. הוצאת כרטיס האשראי נעשית דרך הבנק, והבנקים שמאפשרים להזמין כרטיס מועדון יותר הם: בנק הפועלים, דיסקונט, לאומי, מזרחי טפחות, מרכנתיל, אגוד, אוצר החייל, יהב, הבינלאומי ו-PEPPER.

מי יכול להצטרף?

כל חייל בשירות חובה ומי שמועמד לשירות ביטחון וקיבל תאריך גיוס סופי.

מועדון תמורה

מיועד לחברי ארגון המורים – איגוד מקצועי, עצמאי, ובלתי מפלגתי המומחה בחינוך העל יסודי. הארגון הוקם בשנת 1958 ומיועד לעובדי הוראה בחינוך העל יסודי מכל רחבי הארץ.

ההצטרפות למועדון היא מרצון, מורה שמעוניין להצטרף לארגון זכאי ליהנות מכל השירותים שהארגון מציע הכוללים שירותי תרבות ופנאי, הגנה משפטית, ביטוחים, הלוואות, מלגות ועוד.

מועדון "שלך"     

מיועד לעובדי הרשויות המקומיות בישראל, התאגידים העירונים וגופי הסמך

מועדון "עדיף"

מיועד לנכים ובעלי מוגבלויות

מועדון UNIQ

מיועד לסטודנטים, חברי סגל ובוגרי אוניברסיטאות

מועדון istudent

מיועד לסטודנטים

מועדון ALL CLUB

מיועד לעצמאים, עצמאיות, בעלי ובעלות עסקים ועובדיהם

מועדון שווה

מיועד לחברי ההסתדרות הלאומית

מועדון קלאב 50

מיועד לבני 50 ומעלה

לאומי מקים מועדון לקוחות – כנראה ששווה לחכות

רמי לוי וישראכרט מציגים: מועדון לקוחות פתוח לכולם; האם כדאי להיות חבר מועדון?

המבצעים של מועדון ההייטקיסטים הייטקזון לבלאק פריידיי

תוחלת החיים של ערבים נמוכה יותר מזו של יהודים – כך עולה מנתונים שפרסמה הלמ"ס ■ תוחלת החיים הנמוכה ביותר נרשמה באום אל פחם (79) ואחריה באילת (80); העיר בעלת תוחלת החיים הגבוהה ביותר חרדית – מודיעין עילית (87.6)

סקר הפרופיל הבריאותי-חברתי של ישראל שפרסמה הלמ"ס מעלה תמונה מטרידה ביותר, בדומה לתוצאות סקר פיזה שפרסם בימים האחרונים משרד החינוך ומדגיש פערים עצומים ומדאיגים בין יהודים לערבים ובין תלמידים חזקים לחלשים.

לפי הסקר, בקרב 18 הערים הבינוניות (99,999-50,000 תושבים) תוחלת החיים הנמוכה ביותר נרשמה באום אל פחם (79) ובמקום ה-3 וה-4 מהסוף נמצאות שתי ערים מעורבות – בהן לפחות חמישית מהאוכלוסייה היא ערבית: לוד (80.3) ורמלה (80.9).

למקום השני והמפוקפק הגיעה העיר אילת – עיר פריפריאלית(80). בלמ"ס מציינים כי "הבדלים אלו משקפים את הרכב האוכלוסייה, הבדלים חברתיים-כלכליים ונגישות וזמינות של שירותי בריאות".

מנגד, תוחלת החיים הגבוהה ביותר נרשמה בעיר חרדית – מודיעין עילית (87.6). בראייה מחוזית, תושבי מחוז באר שבע -בירת הנגב – הם אלו שחיים פחות עם תוחלת חיים של 80.5 לעומת 82.6 בממוצע הארצי. יתרה מזו, העלייה הנמוכה ביותר שנרשמה בתוחלת החיים, נרשמה אף היא בבאר שבע – 1.5 שנים.

בלמ"ס מציינים כי הפער בין נפות פתח תקווה (בעלת תוחלת החיים הגבוה עם 84 שנים) לבאר שבע נשאר זהה, בשנים 2017-2013 לפער שהיה בשנים 2009-2005 וכן בשנים 2002-1998 (כ-3.5 שנים).

כסף מאריך את החיים

המסקנה של סוקרי הלמ"ס: בכל הרמות הגאוגרפיות שנמדדו נמצא כי תוחלת החיים של יהודים ואחרים גבוהה משל ערבים – כאשר הפער בולט בקרב גברים (7.5 שנים!): תוחלת החיים בממוצע ארצי לשנים 2013-2017 עמדה בקרב יהודים ואחרים על 83.1 שנות חיים (84.9 לגברים) כאשר אצל הערבים היא עמדה על 79.5 (77.4 לגברים).

עוד מצאו בלמ"ס קשר חיובי בין הרמה החברתית-כלכלית של היישוב לבין תוחלת החיים: ככל שהמדד החברתי-כלכלי של היישוב גבוה יותר, כך תוחלת החיים של תושביו גבוהה יותר. למגמה הזו סייג גדול אחד: כל הישובים החרדיים – מודיעין עילית, בני ברק, בית"ר עילית, בית שמש וירושלים – המאופיינים ברמה כלכלית חברתית נמוכה ותוחלת חיים גבוהה יחסית.

גם הצד השני של המטבע, נתוני שיעורי התמותה, נמצאים ביחס ישר עם ממצאים על תוחלת חיים וחינוך: שיעור התמותה גבוה מהשיעור הכלל-ארצי (4.9 ל-1,000 איש) במחוזות הפריפריה – חיפה (5.1), הצפון (5.3) והדרום (5.3).

גם כאן, בקרב 127 יישובים שבהם נבדק שיעורי התמותה המתוקננים, נמצא כי שיעורים נמוכים נרשמו בישובים היהודיים כאשר יישובים הערבים הם מצטייני התמותה (9 מתוך 10).

בכלל, במרבית היישובים הערביים שיעורי התמותה גבוהים מהממוצע הארצי, למעט ביישובים דבוריה, כפר קרע, ערערה, מג'ד אל-כרום, מג'דל שמס, ירכא וחורה, שם השיעורים נמוכים מהממוצע הארצי.

בג'סר א-זרקא שיעור התמותה (9.8) הוא גבוה פי שלושה לעומת היישוב מכבים-רעות (3.2), המציג את שיעורי התמותה הנמוכים בארץ. למרות שגם במקרה הזה ישנו קשר שלילי בין שיעורי התמותה לבין המדד החברתי-כלכלי, הקשר הזה חלש יותר ביישובים ערביים כאשר הסיבה העיקרית היא כאמור, שיעורי תמותה גבוהים מאוד בכל היישובים הערבים.

בצפון מתים ממחלות לב, בדרום – מזיהומים

בלמ"ס גם בדקו שיעורי תמותה לפי סיבות מוות, וכאן אין הפתעות גדולות והנתונים מטרידים לא פחות. כפי שהיה ידוע ממחקרים וסקירות קודמים, מחלת הסרטן מתפלגת באופן די אקראי וקשה ליצור קשרים בינה לבין מצב כלכלי או זהות. מנגד, שיעורים גבוהים יחסית של תמותה ממחלות לב נמצאו במחוז הצפון ובמחוז חיפה, שיעורים גבוהים של תמותה ממחלות זיהומיות נמצאו במחוז הדרום לרבות נפות באר שבע ואשקלון. כמו כן, שיעורים גבוהים של תמותה מסוכרת וממחלות כלי דם במוח נרשמו במחוז הצפון לרבות בנפות יזרעאל וחדרה.

השיעורים הגבוהים של תמותה ממחלות לב נמצאו ביישובים ערביים. הממוצע של 10 שיאני התמותה בגין מחלות הלב- כולם ערבים- עומד על 426.3 ל-100,000, לעומת ממוצע ארצי שעומד על 247.05 ל-100,000 – מדובר בפער של 72.5%.

גם בשיעורי תמותת תינוקות כיכבו מחוזות הדרום (5.9), הצפון (3.9) וירושלים (3.3) לעומת ממוצע ארצי של 3.1 ל-1,000 לידות, כאשר נפת באר שבע רשמה את השיעור הגבוה ביותר 6.9 ל-1,000 לידות. למרות שבלמ"ס מבהירים כי הנתונים אינם טובים דיים (בשל תנודתיות מקרית), שיעורי התמותה ביישובים הערביים גבוהים באופן משמעותי מהשיעורים של מרבית היישובים היהודיים: מעל 10 בכסיפה, תל שבע ורהט לעומת אותו שיעור בכפר סבא, רעננה, אילת ורמת השרון שם שיעור התמותה נמוך מ-1.5 ל-1000 לידות.

היבט נוסף שבחנה הלמ"ס הימצאותן של מחלות, לרבות סכרת והשמנת יתר, המהווים פרמטרים עיקריים למדד הבריאות ומערכת הבריאות בעולם כולו.

על פי הנתונים, עשרת היישובים עם שיעורי החולי הגבוהים ביותר הם יישובים ערביים – ג'סר א-זרקא, קלנסווה, תל שבע ואום אל-פחם עם שיעור ממוצע של כ-112 ל-1000 תושבים (הממוצע הארצי עומד על כ-56) ואילו 10 היישובים עם השיעורים הנמוכים ביותר הם יהודיים: בנימינה-גבעת עדה, רמת השרון, קריית טבעון ורעננה – עם שיעור ממוצע של 41 ל-1000 תושבים- פער של יותר מפי 3.

מגפת ההשמנה – עלייה מדאיגה בנגזר הערבי

הלמ"ס גם בדקה עודף משקל או השמנה בקרב ילדים. הנתונים כאן מטרידים מאוד בכלל, שכן כמעט כל ילד שלישי (30%) בכיתה ז' בשנת הלימודים תשע"ח (2017/18) בישראל סבל מעודף משקל או השמנה.

אך גם בנושא זה נמצאו הבדלים משמעותיים: היישובים שבהם שיעור ההשמנה נמוך הם ישובים יהודיים, והיישובים שבהם נמצא שיעור גבוה הם יישובים ערביים. ב-40 מתוך 44 היישובים הערביים (בכ-91% מהיישובים), אחוז הילדים בעלי עודף משקל או השמנה היה גבוה מהממוצע הארצי, לעומת 45 מתוך 83 היישובים היהודיים (כ-46% מהיישובים). עוד עולה כי שיעורי השמנת יתר או עודף משקל נמוכים נמצאו בישובים החרדיים.

התוצאה של כל הנתונים הללו מתבטאת באופן טבעי בנתוני אשפוז כללי (ללא יולדות), שם נמצאו הבדלים גדולים בין מרכז לפריפריה ובין יהודים וערבים. בחלוקה לפי נפות, נמצא כי הנפות הצפוניות – עכו, צפת וכנרת – נמצאות בקצהו העליון של הטווח, ואילו נפות תל אביב, רחובות ופתח תקווה – בקצהו התחתון.

עוד עולה כי היישובים עם השיעורים הגבוהים ביותר של אשפוז הם ברובם יישובים ערביים – ג'סר א-זרקא, ג'דיידה-מכר ועראבה וכן בערד (היישוב הערבי ג'ת הוא יוצא מן כלל ורשם את שיעורי האשפוז הנמוך ביותר בישראל). רוב היישובים עם השיעורים הנמוכים של אשפוז כללי – הם יהודיים.

פערים גדולים נמצאו גם בשיעור בעלי נזקקות מוגדרת, כאשר מחוז הצפון גבוה מהממוצע הארצי (106.7 ל-1000 תושבים) בכ-18% (154.8 ל-1,000) ומחוז הדרום גבוה בכ-45% (125.8 ל-1,000). המחוזות תל אביב, ירושלים והמרכז נמוכים בכ-21%-18% (88.0, 87.5, 83.9, בהתאמה).

כמו כן, שיעורי בעלי נזקקות מוגדרת ביישובים ערביים גבוהים יותר מהשיעורים ביישובים יהודיים. כל עשרת היישובים עם השיעורים הנמוכים ביותר של בעלי נזקקות מוגדרת הם יישובים יהודיים, עם ממוצע של 57 ל-1,000 תושבים ומנגד, כל עשרת היישובים עם השיעורים הגבוהים ביותר הם ערביים, שלושה מהם הם יישובים בדואים (רהט, לקיה וערערה שבנגב) עם ממוצע של 271 – פי 4.7 יותר.

מדדי איכות החיים – מה זה? ומה מצבנו ביחס לעולם?

הצרכנים לא מאמינים: מדד האמון של הלמ"ס עומד על -9%