ביטוח דירקטורים מבטיח לשמור על הביטחון הכלכלי שלכם בגין תביעות עובדים למשל

דירקטורים ונושאי משרה בכירים  חשופים לתביעות הנובעות מהפעילות הניהולית והעיסקית. לכן  ביטוח דירקטורים מבטיח לשמור על הביטחון הכלכלי שלהם  במקרה של תביעה. תביעות עובדים למשל יכולות להיות מקצועיות, תביעות נזיקין, פיטורין של עובד ואפילו הטרדה מינית. ביטוח דירקטורים משמש גם כביטוח חבויות מסוג אחריות מעביד, כיסוי מפני תביעות עובד מעביד בגין נזקין, פיטורין ורשלנות.

הביטוח מיועד לדירקטורים ונושאי משרה בכירים. הביטוח מכסה תביעות שהוגשו נגד נושא משרה במשך תקופת הביטוח בעקבות "מעשה שלא כדין" שנעשה מתוקף תפקידו.

לרוב הביטוח כולל כיסוי לתביעות שהוגשו נגד נושאי המשרה עקב מעשה שהם הפרת חובה, טעות, השמטה, הצהרה לא מדויקת או מטעה, שכחה, חריגה מסמכות, רשלנות או הזנחה שנעשו במסגרת תפקידם כנושאי משרה בחברה. הביטוח מכסה הן הוצאה כיסוי הגנה משפטית. וגם כיסוי בדיעבד למעשים שנעשו לפני כניסת הביטוח לתוקף ולא היו ידועים למבוטח במועד תחילת הביטוח, אבל התביעות  הוגשו כנגד המבוטח בתקופת הביטוח.

חשוב לציין שלפוליסת אחריות דירקטורים ונושאי משרה  עשרות הרחבות ושינויי מלל רבים ומגוונים.
ויש שוני רב בין החברות.

הרחבה בסוכנות מדנס למשל כוללת

• הרחבת ההגדרה של מי הוא "מבוטח" כך שתכלול כל נושאי משרה חיצוניים, דירקטורים שפרשו, מזכירות חברה, קצין ציות, יועץ משפטי ועוד
• כיסוי הוצאות משפטיות מעבר לגבול האחריות הנרכש בפוליסת ביטוח דירקטורים
• הרחבה להקדמת הוצאות משפט עבור תביעות פליליות או תביעות בגין הונאה, במקרים בהם נושא המשרה לא נמצא אשם או חייב
• הרחבה שמאפשרת להאריך את תקופת גילוי עד ל-36 חודשים התום פקיעת הכיסוי

אלו הצהרות המותאמות אישית לדירקטור ומשתנות מפוליסה לפוליסה בהתאם לפרמיה.

אפשרות הרחבה ב-AIG כוללות למשל

• תביעות דיני ניירות ערך (Securities Claims)
• כיסוי הנפקות ציבוריות
• כיסוי מיוחד לאחריות דירקטורים ונושאי משרהבחברות שעברו טרנזקציה (עקב פירוק / מכירה)

גם כאן בהתאם לפוליסה.

ברוב החברות דירקטור מוגדר דירקטור, מנהל כללי, מנהל עסקים ראשי, משנה למנכ"ל, סגן מנכ"ל, מנהל אחר הכפוף במישרין למנכ"ל וכל ממלא תפקיד בחברה, אף אם תוארו שונה והוא מוגן גם אם היה דירקטור בעברו.

חשוב לציין שיש חריגים שלא כלולים בפוליסות רבות, ובהם

1. תביעה הקשורה לנזק פיזי או הרס לרכוש לרבות אובדן השימוש ברכוש.
2. תביעה בשל זיהום אויר, זיהום קרקע וכו'.
   סיכונים גרעיניים.

יש לבדוק בפוליסה עצמה מה החריגים. המחירים לא חשופים לרוב ויש לערוך השוואה בין חברות הביטוח השונות וכן לבדוק במקורות להשוואת מחירים, כמובן בהתאם לפוליסה ומה שהיא מציעה.

חברת PassportCard תספק ביטוח באמצעות וואטסאפ

ביטוחי המנהלים – אין קצבה מובטחת; יש הנחה בדמי הניהול

מעודכן ל-02/2019

אל תנהלו אותו בנפרד, חשבו על ביטוח חיים וחשבו את ההכנסה הצפויה – כל מה שצריך לדעת על פנסיה כזוג

לצד ההוצאות השוטפות שיש לזוג על ההווה, משכנתא, ניהול חשבון בנק, הוצאות על ילדים  זוגות נשואים צריכים גם לנהל את החיסכון הפנסיוני שלהם באופן ייחודי . זה נעשה באמצעות תכנון פנסיוני הכולל את שני בני הזוג, וכך יגיעו לגיל פרישה עם סכום גבוה יותר ולאחר גיל הפרישה יקבלו קצבה גבוהה יותר לפרק זמן ארוך יותר.

לצערנו, יש הרבה דברים שחוסכים בזוג עושים ומניבים טעיויות רבות, למשל הסתכלות על הפנסיה כרכוש של היחיד. ייתכן מצב שבו בן זוג ישקיע את כספי הפנסיה שלו באפיק סולידי ובת הזוג תעדיף מסלול הרפתקני. לעתים יש מקרים שאחד מפקיד סכומים גבוהים לחיסכון הפנסיוני, ואילו האחר יבצע הפקדות נמוכות.

פרק ב' הוא אחד המקרים שכן כדאי להפריד. לכן צריך להגדיל ההפקדה לפנסיה בהתאם לקצבה הצפויה בגיל פרישה. את ההפקדות יש להגדיל בתוכנית הפנסיה שתספק יותר הטבות מס במועד הפרישה. בצורה דומה, אם מתכננים קבלת סכומים חד פעמיים, יש להגדיל את ההפקדה בתכנית שתאפשר לנו לקבל את הסכומים בפטור ממס.

את ניהול ההשקעות בחיסכון הפנסיוני צריך להתאים למועד הפרישה המתוכנן של כל אחד מבני הזוג, וגם את ניהול ההשקעות במוצרי חיסכון אחרים  יש לנהל בדרך דומה.

בני זוג רבים גם מוותרים על ביטוח חיים. היכולת שלכם להרוויח יותר בעתיד אינה מובנת מאליה. ביטוח חיים משמעותי משום שבן הזוג יכול להמשיך להיות ברמת חיים קרובה יותר למה שהורגל ולכן חשוב לבטח את עצמך ואת התמיכה שלך למשפחה.

בחיסכון הפנסיוני יש שני ביטוחי חיים מקובלים, הראשון הוא קצבת השארים שהיא חלק מקרן הפנסיה וביטוח חיים כסכום חד פעמי. קודם כל צריך לבדוק כי תכנית הפנסיה  כוללת כיסוי לשארים ובהיקף נדרש ובנוסף לבדוק אם נדרש לקנות השלמה של ביטוח חיים נוסף כסכום חד פעמי לצד קרן הפנסיה.

זוגות רבים צריכים גם לשים לב לתוחלת החיים הצפויה. גברים כמובן  תוחלת החיים שלהם קצרה יותר בממוצע. גברים  גם מושפעים יותר חברתית מאשר נשים ממקרה המוות של בן הזוג. פער גדול בגילאים בין שני בני הזוג חייבים חשוב מאוד במהלך תכנון הפרישה.

גיל הפרישה לנשים  כיום הוא 62 בעוד שגיל הפרישה לגברים עומד על 67. לפי פער זה יש תקופה של 5 שנים בה האישה יכולה להתחיל למשוך כספים מתכנית הפנסיה שלה. ככל שפער הגילאים בין האישה לגבר גבוה יותר, כך יהיו יותר שנים שבהן האישה תקבל קצבת זקנה והגבר יצטרך לעבוד.

מה ההכנסה הצפויה? אולי אחד מבני הזוג, לרוב האישה, יצטרך להמשיך לעובד.

בביטוחי מנהלים שנפתחו עד לשנת 2013 קיים מקדם פרישה מובטח. מקדם זה מותנה במסלול פרישה הכולל תקופת הבטחה, בדרך כלל בת 240 חודשים. לאחר תום תקופת ההבטחה בן הזוג אינו זכאי עוד לקבלת קצבה.

גם כאן צריך לשקלל את מקורות ההכנסה של שני בני הזוג בפרישה ואת האפשרות שאחד  מהם ימות מוקדם. מכאן שצריך לשקלל גם את המצב הבריאותי והזמן הנותר למשיכת הכספים..

כמו כן אם אחד מבני הזוג במצב נכות של מעל 75% לכל החיים ייתכן שתוכלו למשוך סכום חד פעמי פטור ממס.

חיסכון פנסיוני של בעלי שליטה – ההבדלים בין חיסכון פנסיוני לשכירים, ופנסיה תקציבית לבעל שליטה

מעודכן ל-02/2019

חברת כרטיס ביטוח הנסיעות תספק שירות בוואטסאפ, בפייסבוק ובפלטפורמות אחרות 24 שעות, כדי שבכל שעה תוכלו להטעין כסף במזומן או

לקבל שירות רפואי

באמצעות השירות החדש מחזיקי כרטיס ביטוח הנסיעות לחו"ל PassportCard, וכרטיס הביטוח הרפואי DavidCard, יוכלו לתקשר עם נציג שירות בבפייסבוק, בפלטפורמת Pocket , וכעת גם באמצעות מסרון וואטסאפ שיאפשר מענה מהיר בקבלת השירות.  כמו כן, תתאפשר טעינת כרטיסי המבוטחים בכסף בקרות מקרי ביטוח, גם באמצעות וואטסאפ.

זהו שיתוף פעולה ראשון מסוגו עם חברת BumpYard שפיתחה כלי המאפשר התממשקות פלטפורמות תקשורת מרובות (בהן פייסבוק, מסנג'ר, צ'אטים וכדומה) לערוץ אחד המקשר את הלקוח עם מוקד השירות.

PassportCard זו החברה הראשונה שמשתתפת בפיילוט באמצעות ההתממשקות ליישומון Wh. כך יוכלו  נציגי השירות של  PassportCard  ו-DavidShield לטפל במקביל בפניות מרובות של לקוחות בזמן הקצר ביותר ובמספר הערוצים הגדול ביותר, דבר וזהו צעד ראשוני במוקדים הפעילים 24 שעות.

 PassportCard ו- DavidShield מוסרים שמטרתם לתת מענה איכותי, זמין ונטול בירוקרטיה.  במהלך 2018 השיקהPassportCard את Pocket, פלטפורמה אוטונומית ואינטגרטיבית, המאפשרת הטענה עצמית של כרטיס ה- PassportCard בכסף מכל מקום בעולם. באמצעות ה- Pocket, יכול המבוטח  למעשה להטעין לעצמו את הכרטיס  בכסף בעת שנקלע לאירוע חירום רפואי בחו"ל ולשלם באמצעותו או במקרה של עיכוב בהגעת הכבודה, למשוך מזומן במקום, ללא צורך בפנייה למוקד שירות הלקוחות. עשרות אלפי ישראלים משתמשים כיום ב-Pocket. 

, ה- Pocket כוללת גם מערכת להתייעצות טלפונית עם רופא מומחה מכל מקום בעולם, מערכת צ'אט עם נציג שירות של   PassportCardכל ה, קישור לשירות לאיתור מרפאות ובתי מרקחת קרובים ועוד.

לפי יואל אמיר, מנכ"ל PassportCard ו- DavidShield: "מתחילת דרכן של החברות, תפיסת השירות שלנו הייתה זמינות מירבית ללקוחותינו במקום ובזמן שנוח עבורם – בין אם זה בשירות הטלפוני הרצוף והמתקדם שלנו או באמצעים הדיגיטליים. היום הצלחנו להסיר חסם טכני נוסף ולהיות הגוף הביטוחי הראשון בישראל שמציע שירות רב ערוצי ב- WhatsApp– אמצעי נוסף שבאמצעותו נמשיך לספק ללקוחותינו את השירות הטוב ביותר ולהעצים את חווית הלקוח".

               
PassportCard החלה את דרכה כמיזם במסגרת קבוצת DavidShield ב-2012, והפכה במהרה לחברה המובילה בשוק ביטוחי הנסיעות לחו"ל בישראל, ולה יותר ממיליון ממחזיקי כרטיסPassportCard ביטוח הנסיעות שמציעה החברה הוא היחיד המשלם למבוטח את החזר ההוצאות הרפואיות ובמקרה של עיכוב בכבודה במקום ובזמן אמת בקרות אירוע הביטוח באמצעות כרטיס ייעודי נטען.

קבוצת DavidShield הוקמה בשנת 1998 במטרה להעניק לישראלים השוהים בחו"ל את הביטוח הרפואי המקיף ביותר. הקבוצה מובילה את הדרך בענף ביטוחי הבריאות לישראלים שהעתיקו את חייהם לחו"ל ופועלת כיום ביותר מ-100 מדינות ברחבי העולם עם משרדים באירופה ובאוסטרליה. הביטוח מעניק כיסוי ביטוחי מקיף בחו"ל המותאם ליחידים ולמשפחות וניתן באמצעות כרטיס נטען ונוח לשימוש מיידי בעת הצורך.

מה זה פספורט קארד

פסק דין חדש קובע כי לרשמי הירושות אין סמכות למנות מנהל עיזבון זמני וכי הנושים יכולים להתערב במינוי

הוכרעה מחלוקת סביב ניהול העיזבון של עורך דין אמיד שהלך לעולמו לאחרונה, ובה נקבע שעד שייקבע בחוק, אין לרשמי הירושות סמכות למנות מנהל עיזבון זמני. עוד נקבע כי נושי העיזבון רשאים להתערב במינוי זה.

האב, עורך דין אמיד, נפטר לאחרונה והשאיר נכסים בשווי מאות מיליוני דולרים. אלמנתו וילדיו ביקשו שימונה אחד מבניו לניהול זמני של עזבונו, ושני אחיו של המנוח שנמצאו בעיצומם של הליכי בוררות מולו עקב מחלוקות כספיות ביקשו שימונה מנהל ניטרלי. רשמת הירושות אישרה את הבקשה הראשונה ודחתה את השנייה..

האחים טענו בערעור כי מינוי האחיין שלהם מהווה ניגוד עניינים לנוכח טענותיהם נגד המנוח ובשל העניין בירושתו. עוד טענו כי הרשמת כלל לא הייתה מוסמכת למנות מנהל זמני, וגם אם כן – היא לא הייתה רשאית לעשות זאת בהיעדר הסכמה מצדם, כצד הנוגע בדבר.

עם זאת, לפי יורשי המנוח אין להתערב במינוי שהוחלט  כדין, ולדודיהם אין כל מעמד בהליך הירושה כיוון שטרם הוכיחו זכאות לנתח כלשהו מהעיזבון.

השופט אמר שיש סתירה בין הוראות החוק לתקנותיו: בעוד שהחוק קובע כי רק בית משפט רשאי למנות מנהל עיזבון זמני, תקנות הירושה מסמיכות את גם את רשם הירושות למנות מנהל זמני.

בשל כך סתירה זו מחייבת הסדרה בחוק, אבל כיוון שעדיין אין כזו, החוק חזק מהוראות התקנות ולרשם אין סמכות למנות מנהל עיזבון זמני אפילו אם המינוי מוסכם על כל "הנוגעים בדבר". לכן קבע השופט כי החלטת הרשמת ניתנה ללא סמכות וערעור הדודים לביטול המינוי התקבל.

השופט הדגיש כי לו ההחלטה הייתה ניתנת בנוגע למנהל עיזבון קבוע – כשכל הנוגעים בדבר מסכימים,  אחי המנוח לא היו יכולים להתנגד לה, משום שהכרה בנושים כצד הנוגע בדבר תגרור סרבול בסמכות מינוי מנהל העיזבון הקבוע. ובכל זאת חוק הירושה כן מאפשר לאחים, כטוענים לנשייה מתוך נכסי העיזבון, להתערב במינויו של מנהל עיזבון הזמני.

השופט הסכים עם הדודים כי יש בעיה בכך שבנו של המנוח ישמש מנהל עיזבון בלעדי. עם זאת, אין מניעה חוקית למנות יורש כמנהל עיזבון, ודאי כשמדובר בעיזבון בהיקף רחב שייתכן שיש לו התחייבויות כלפי נושים שאין בינם לבין המנהל כל אמון.

לכן מינה השופט מחדש את בנו של המנוח כמנהל עיזבון זמני, אך קבע שתצורף לו לו עורכת דין שתשמש שותפה ניטרלית בתפקיד ותתנהל מול האחים.

לא יוטל מס שבח על דירות ירושה!

מס שבח – הגבלת תקופת הפטור במכירת דירה בירושה

ממשרד השיכון נמסר לדיירי פרויקט  "על הפארק" ברעננה כי המחירים מתעדכנים ועדיין נמוכים מאוד ממחיר השוק

זכאי משרד השיכון בפרויקט שכירות מפוקחת לטווח ארוך ברעננה גילו  בסוף ינואר 2019 מכתב בתיבות הדואר ולפיו בפברואר שכר הדירה יזנק ב־7% — זאת למרות התחייבות  בעת האכלוס ליציבות מחירים לאורך עשר שנים.

מדובר בפרויקט "על הפארק" של א.א רובינשטיין בשכונת נאות עוזי ברעננה, ובו כ-240 דירות להשכרה. רובינשטיין, שזכתה במכרז רשות מקרקעי ישראל , התחייבה להשכיר 60 מהדירות בכ-43  שקל למ"ר — אולם במכתב נאמר כי הסכום יעלה ל־45.5 למ"ר.

בהסכם השכירות שעליו חתמו זכאי משרד השיכון מול רובינשטיין  שני סעיפים העוסקים בעליית דמי השכירות לאורך השנים. אחד מהם  קובע כי "דמי השכירות יעלו כל שנה בכל 1 בחודש X (ימולא בהתאם למועד החתימה — ב"פ), בשיעור של 1% וזאת בתוספת שיעור עליית המדד בשנה החולפת".

הסעיף שעליו נסמכה החברה הוא הסעיף שקובע שככל שמדינת ישראל באמצעות משרד השיכון ו/או כל גורם אחר מטעמה יעדכנו את דמי השכירות הנקובים בסעיף הקודם, יחול העדכון על השוכר. מובהר כי עדכון כאמור יחול אם יכלו ובין אם ירדו דמי השכירות ל־1 מ"ר".

"החברה טענה במכתב לדיירים: "משרד הבינוי והשיכון עדכן את דמי השכירות אותם המשכירה זכאית לקבל מכם.

דיירי הפרויקט כתבו לחברת רובינשטיין, למשרד השיכון, לעירייה ולרמ"י "הפעלת הסעיף המאפשר למשרד השיכון לשנות את דמי השכירות לזכאים מעת לעת מהווה הפרה של עקרונות מסלול הדיור להשכרה בדמי שכירות קבועים וידועים מראש לטווח ארוך, עליהם התבססה הצטרפותי לפרויקט. העלאה מהירה וחדה של מאות שקלים בדמי השכירות, זמן מועט אחרי אכלוס הפרויקט, אינה מאפיינת מסלול עם דמי שכירות קבועה לטווח ארוך ואינה תואמת את אופי הפרויקט כפי שהוכרז והוסבר בפרסומים".

ממשרד הבינוי והשיכון נמסר בתגובה: "המשרד יזם פרויקט ייחודי לשכירות ארוכת טווח ברעננה, המאפשר לזוגות צעירים דיור בהנחה של כ־20% ממחיר השוק. בהתאם להנחיות המכרז המקורי, נקבע כי מחירי השכירות המפוקחים יכולים להתעדכן אחת לחמש שנים, ומחיר השכירות החודשי ימשיך להוות 80% בלבד מהשכירות הממוצעת בשוק.

מא.א רובינשטיין נמסר: "אנו פועלים בהתאם למכרז ולחוזים עם הדיירים שמאפשרים עדכון מחיר השכירות. מחיר השכירות אושר בידי משרד השיכון והבינוי. בהסכם עם משרד השיכון יש סעיף שלפיו אפשר להעלות את המחיר פעם בשנה לרף של עד 80% ממחיר השכירות באזור. מי שאחראי ליידע את השוכרים הוא משרד השיכון. הגשנו את הבקשה באוגוסט, קיבלנו אישור ב־22 בינואר, ודחינו את ההעלאה במספר ימים".

מעודכן ל-03/2019

כדי להימנע מאובדן חבילות הקפידו על הפרטים, דאגו שיהיה מספר מעקב ובדקו שוב את פרטי ההזמנה

דואר ישראל הוא עדיין השירות העיקרי להעברת דואר וחבילות – רוב הרכישות דרך האינטרנט נעשות דרך דואר ישראל. לאחרונה נפוצה תופעת אובדן החבילות. חבילות שנשלחו ואיש אינו יודע איפה הן.

לפי  דואר ישראל, רק 6,000 פריטים לא נמסרו ליעדם בישראל ב-2017, מתוך כ-60 מיליון חבילות. כלומר מדובר במספר זעום יחסית, אבל גם כמה אלפים שהלכו לאיבוד זה לא קצת, ומעבר לזה, השאלה מה השתנה ב-2018, כי לפחות לפי טענות ברשתות חברתיות, כמות האבידות נראית גבוהה.

בדואר מאשימים   כי החבילות שאבדו נובעות ממיקוד שגוי או טעות בשלבי המיון השונים. החברה לטענתה מפעילה מערך איכות ובקרה שמנהל תהליך סדור של למידה מכל תקלה והטמעת התיקון. אבל – אלפי לקוחות לא הולכים ברגל .אלפי חבילות שנעלמו זה חבל, גם אם יחסית מדובר בשיעור מאוד נמוך. אז, מה עושים כדי לא לאבד את החבילה?  דואר ישראל מספק מדריך איך לא לאבד את החבילה.

הפרטים שצריכים להיות על כל חבילה

מיקוד

שם הנמען.

כתובת מדויקת (בדקו אם שם העיר והרחוב שלכם זהה לכתיב באנגלית). אפשר לגגל

מספר בית ומספר דירה.

שם העיר ( טעות נפוצה יותר ממה שנדמה)

בדקו  אם מספר הטלפון שלכם מדויק (כדי שתוכלו לקבל הודעות מהדואר).

אם אתם לא יודעים מה המיקוד נסו למצוא את המיקוד שלכם לפי כתובתכם באתר האינטרנט של דואר ישראל. המיקוד צריך להיות עדכני ובן שבע ספרות, הרבה שוכחים את המיקוד כפרט לא חיוני, אבל אם חסרים פרטים זה יכול להציל את החבילה.

קיבלתם את פרטי ההזמנה מהאתר? בדקו שוב ושוב שהפרטים מדויקים

מה זמן השילוח

זמן השילוח תלוי בחברת השילוח וצריך לברר אותו, אבל מי שקובע את שיטת השילוח הוא השולח. אם תרצו שהמשלוח יהיה מהיר יש אתרי אינטרנט שעובדים עם דואר ישראל, ומאפשרים משלוח מהיר: שירותי שילוח מהיר של דואר ישראל, משלוח דרך חברות בלדרות,  אבל הביאו בחשבון שהעלות גבוהה יותר. לנקסט ואסוס הסדרים מיוחדים עם דואר ישראל המזרזים את המשלוח

:בלא מעט מקרים חברת המשלוחים אחראית לחבילה עד להגעה לארץ ובארץ דואר ישראל אחראית. אם בכל זאת אבדה חבילה פנו לכל אחד מהגורמים החברה השולחת, חברת הבלדרות הבינלאומית ודואר ישראל. שימו לב למועד הגעת החבילה בהזמנה. ייתכן אף שהחבילה תגיע תוך כמה חודשים..

לא לוותר על מספר מעקב

אל תוותרו על מספר מעקב.  אם  אין לחבילה "מספר מעקב", זמני המשלוח יהיו ארוכים מהרגיל כי השילוח אינו תמיד ישיר לישראל, ופריטים עם מספר מעקב מקבלים עדיפות. יותר ממחצית הפריטים מגיעים ללא מספר מעקב כי בדרך כלל מדובר במשלוח חינם ..

אל תתקמצנו על פריטים יקרי ערך – כדאי להזמין את החבילה בדואר אקספרס. בתוספת תשלום המוכר מתחייב לשילוח מהיר שכולל ניטור, המאפשר מעקב עד לשלב המסירה.

בדואר ישראל יש אפשרות להתחייבות לשירות תוך שלושה ימים מההגעה לארץ או תוך יום אחד הגעה עם שליח מהשחרור במכס. בחברות השילוח האחרות השליח הוא ברירת המחדל. בנקסט או אסוס  כבר בחרו מראש שכל פריט שלהם יישלח בשירות פריים עם שליח, ללא תוספת חיוב ללקוחות=.

אז איך אני יודע איפה החבילה?

אם בחרתם בשירות עם מספר מעקב וניטור, ניתן לעקוב אחר החבילה משלב ההזמנה ועד למסירה באתר הדואר. מהרגע שחבילה בשרות מנוטר הגיעה לארץ ונסרקה, דואר ישראל מנהלת מעקב אחריה.

שימו לב אם המוצר שקניתם מחויב במסים –אם כן יקח לו קצת יותר זמן להגיע בדואר. אותו דבר לגבי אישורים מיוחדים ועמלות עבור המוצר.

החבילה עדיין לא הגיעה. מה עושים?

אם בכל זאת נראה שהחבילה נעלמה, בדקו אם יש אירוע חריג, למשל חגים במדינה השולחת.

אחר כך עורכים בדיקה מול היחידה שאמורה הייתה לקבל את הפריט ומוודאים שאכן סרקו שם את כל הפריטים שהגיעו.  אם הפריט לא הגיע ליחידה הנכונה, יופעל נוהל מהיר של ניתוב החבילה ליחידה הנכונה ויוציאו  עדכון חדש לנמען בדואר או בסמס.

אם  הפריט לא נמסר ללקוח תוך 30 יום מהגעתו לארץ, הדואר מצייד את הלקוחות במכתב עמו יוכל לפנות לאתר השולח. ניתן לפנות במייל או בצ'ט.

הסוף של חשבונות הבנק בתיבות הדואר?

ראש בראש: איך לקנות בגדים- חנויות מול קניות אונליין

איך מחזירים מוצרים בקנייה באינטרנט

האלמנה טענה כי החברה חייבת ללקוחותיה כ-200 מיליון דולר, אך המייסד היה היחיד עם הגישה למערכת ולא השאיר מסמכים

פלטפורמת המסחר במטבעות וירטואליים QuadrigaCX הודיעה כי לא תוכל להחזיר ללקוחות שלה 190 מיליון דולר המושקעים דרכה והסיבה היא שהאדם היחיד שיודע את הסיסמה למערכת, המייסד ג'רלד קוטן (Gerald Cotten) 0 מת בדצמבר במפתיע בגיל 30 בלבד, כך מדווח האתר Coindesk.

בבית משפט הגבוה בקנדה, טענה אלמנתו של קוטן, ג'ניפר רוברטסון  כי החברה חייבת ללקוחות שלה 200 מיליון דולר במטבעות וירטואליים ובכסף פיאט (fiat money), שאין לו גיבוי בשום נכס וניתן להדפסה חופשית. לכן החברה הגישה בקשה להגנה בפני נושים בטענה שאין לה גישה לכספים המאוחסנים ב"מחסן קר" (ארנק לאיחסון ביטקוין במצב לא מקוון). הגישה היחידה היא לחלק קטן מהסכום המדובר הנועד להעברות.

בחברה הודיעו על מותו של קוטן  באמצע ינואר. נטען כי סיבת המוות  היא סיבוכים של מחלת הקרוהן ב-9 בדצמבר 2018 במהלך ביקור בהודו,".

עבור מי שחושד שמדובר בניסיון לגנוב את הכספים וביימו את מותו של קוטן, רוברטסון סיפקה תעודת פטירה ואישור המשמלה הקנדית כי אזרח המדינה מת בהודו, אך הסכימו לספק פרטים נוספים מעבר לכך בשל חוקי פרטיות.

ברשת הטלוויזיה הקנדית CBC דיווחו כי קנדיאן אימפריאל בנק הקפיא נכסים של QuadrigaCX בשווי 26 מיליון דולר בגלל אי סדרים בעיבוד התשלומים. עוד פסק בית המשפט הגבוה בקנדה כי "עסקאות בשווי 67 מיליון דולר הועברו בצורה לא הולמת לחשבון האישי של חברת עיבוד התשלומים". בחברה מציינים שהנושא כבר מאחוריהם

גיי. פי מורגן: ביטקוין יגיע למחיר רצפה.

הקלה לסוחרי הקריפטו; הרשות לא תתעקש על חישוב FIFO במיסוי הרווחים

בדיקת המצב לפני הפרישה, תוכניות פנסיוניות, הטבות ופריסות מס עשויים להפוך את רמת החיים ליציבה יותר

לא מעט עובדים  מחליטים או נאלצים לפרוש לפנסיה לפני גיל הפרישה, לרוב בגיל 57-62. זו החלטה קשה ומבוגרים רבים ממשיכים לעבוד אפילו אחרי גיל הפנסיה.

עולה השאלה העיקרית מה יקרה כשלא תהיה הכנסה מעבודה יותר, איך זה ישפיע עליי ועל משפחתי? וגם שאלות נוספות עולות. השאלות יכולות להיות האם תישמר רמת החיים שלי מהפרישה לאורך זמן ?  מה התקציב צריך להיות מעכשיו,  או לאחר מענק הפרישה

סוגיה נוספת היא תוכניות פנסיוניות מגוונות ואם אפשר לקבל מהן קצבה או אנונה עד פרישה והאם זה ישפיע על גובה הקיצבה. עוד סוגיה היא סוגיית מס הכנסה, אם אפשר לקבל הטבות מס בשנים שבהן לא עובדים. כמו כן מה עושים עם חובות, ובראשם משכנתאות והלוואות,  לפרוע כספים מיתרות בתוכניות הפנסיוניות או להמשיך לשלם אותן?

למרות תחושות בטן לגבי התשובות לחלק מהשאלות  זו אינה מהווה תחליף לפתרון מושכל. לא משנה מה השאלה שנשאלה, התשובה כמעט בכולן  היא לבדוק את היכולת לשמור על רמת חיים קרובה ככל האפשר למצבנו ערב הפרישה וכן להחליט החלטה על בסיס מחקר והתייעצות:

בתוכניות הפנסיוניות נבדוק מה מצבנו ומה צפוי להיות מצבנו העתידי, כדי להחליט אם למשוך אותן, להמשיך בהן או לערוך בהן שינויים. אלה רלוונטיים גם להחלטות מיסוי שונות כמו  פריסת מס, פיצויים בפטור, וצריך לבדוק מה תהיה השפעת המס  אם מחליטים לקבל קצבה לפני גיל הפרישה. .

כמו כן צריך לקבל החלטות על פי בחינה ארוכת  טווח שתשפיע עלינו כל החיים  ולא רק בנקודת הזמן הנוכחית.

בתכנון מושכל שמשלב את התכניות  הפנסיוניות ביחד עם שיקולי המיסוי ושיקולים כלכליים בסיכום המשקלל תזרים מזומנים אפשר למצוא את התוואי הנכון להמשך חיים לכל אורך תוחלת החיים של שני בני הזוג. אלו מביאים  לחיסכון כספי  רב. בעיקר אם מוצאים את איש המקצוע הנכון.

בית המשפט קבע – המדינה חייבת ליידע בהשפעות פנסיה מוקדמת על הקצבה

בעיריית כפר סבא אפשר לעבוד אחרי גיל הפרישה בלי בעיה

בקרוב ישיק בנק הפועלים את השירות, תחילה לעסקים ואחר כך ללקוחות פרטיים

בנק הפועלים צפוי להשיק שירות דיגיטלי להנפקת ערבות בנקאית – כלומר בלי לגשת לסניף. בכך יתייתרו הצורך הקיים בשטר פיזי ובהחתמות של הגורמים הרלוונטיים – מה שמהווה טרחה ענקית למבקשי הערבות.

השלב הראשון שיחל בקרוב הוא תהליך הגשת בקשת הערבות. זה אומנם יישאר כפי שהיה, אבל בסוף התהליך הלקוח יקבל קובץ ערבות בנקאית דיגיטלית באתר הבנק.

בשלב השני, שיחל לאחר מכן עם אישור הפיקוח על הבנקים, יהיה אפשר להגיש בקשה להנפקת ערבות, וזה כולל גם  סבב חתימות לקוח באתר וקבלת קובץ שנחתם דיגיטלית ממורשי חתימה מטעם הבנק.  את הקובץ יוכל הלקוח להעביר הלאה במייל. בהתחלה הערבות הדיגיטלית תינתן קודם לעסקים, ורק לאחר מכן  גם ללקוחות פרטיים.

אבל העמלות הכרוכות בהנפקת ערבות לא יוזלו באופן משמעותי. עמלת ערבות בנקאית כיום מחולקת למעשה לשניים: תמחור על פי הסיכון של מבקש הערבות מפני שמדובר בסוג של "הלוואה מותנית", ועמלה הנגבית כאחוז מסוים מסכום הערבות (סוג של דמי טיפול).

עמלת דמי הטיפול בתעריפון הבנק עומדת על 5% לשנה מסכום הערבות או מינימום 380 שקל. אם כי בבנק מדווחים כי הנפקה דיגיטלית של הערבות תעניק הנחה של 30% מהעמלה הנוכחית

מהי ערבות בנקאית? זו התחייבות של הבנק לשלם לצד שלישי את סכום הערבות שנקבע. בדרך כלל זו ערבות עבור הקמת עסקים שונים או התחייבויות שלהם, ובבנק יש בכל שנה כ-35 אלף ערבויות לעסקים. ערבות בנקאית נוגעת גם לתחומים שכירות דירה, אם המשכיר דורש מהשוכר ל ערבות בנקאית – כבטוחה על תשלומי השכירות ועל מילוי תנאי החוזה.

נציין כי הבנקים משקיעים היום בטכנולוגיה פיננסית (פינטק) אך למרות הביקוש הרב והחיסכון בהליכים ארוכים ובירוקרטיים, יש מי שמוצא את המהפכה הפיננסית כמקשה על קשר אישי עם הלקוח, בעיקר מבוגרים ואנשים פחות חשופים טכנולוגית. בנק מזרחי אפילו עשה על זה קמפיין. וגם בסקר שפורסם לאחרונה על שביעות רצון מהבנקים מראים שהטכנולוגיה לא יכולה לבוא במקום יחס אישי אלא בנוסף.

בנק דיגיטלי בישראל – יש או אין היתכנות

הטכנולוגיה הפיננסית עושה מהפכה. מה המגמות?

מאיזה בנק הכי מרוצים

אלפבית רשמה רווח נקי של 9 מיליארד דולר לעומת צפי לרווח של 7.6 מיליארד דולר

אלפבית פרסמה לאחר נעילת המסחר בוול סטריט את הדוחות לרבעון הרביעי של 2018 – ומהם נובע שעקפה את תחזיות האנליסטים. ובכל זאת מניית אלפבית יורדת ב-2.5% במסחר המאוחר.

אלפבית היא החברה האם של גוגל ורשמה רווח נקי של 9 מיליארד דולר, 13 דולר למניה, מתוך הכנסות של40  מיליארד דולר. האנליסטים לעומת זאת ציפו לרווח נקי של 7.64 מיליארד דולר, 11 דולרים למניה, מתוך הכנסות של39  מיליארד דולר.

לשם השוואה, ברבעון המקביל ב-2017 הפסידה אלפבית  3.02 מיליארד דולר, 4.35 שהם  דולרים למניה – בשל רפורמת המס שהחלה אז בארה"ב. ההכנסות הסתכמו באותה תקופה  ב-32.32 מיליארד דולר.

אלא שהעלויות של החברה גדלו מאוד לעומת ההכנסות. העלויות השנתיות – כ-59.5 מיליארד דולר ב-2018 לעומת 45.58 מיליארד דולר ב-2017.

ההכנסות מפרסום עדיין החלק העיקרי  – כ-32.6 מיליארד דולר. גם ההכנסות מעסקי מחשוב הענן ועסקי החומרה (סמארטפונים, רמקולים חכמים ומחשבים) גדלו בכ-1.5 מיליארד דולר, לעומת הרבעון המקביל ב-2017, והסתכמו בכ-6.48 מיליארד דולר. ההכנסות מעסקים שונים של החברהצמחו בכ-154 מיליון דולר לעומת 131 מיליון דולר ב-2017.

אבל בצד ההוצאות ספגה השנה קנס כפול מהאיחוד האירופי ויבוא כנראה גם קנס שלישי. הקנס של שנה שעברה הסתכם בכ-5 מיליארד דולר לעומת 2.7 מיליארד דולר שנאלצה לשלם ב-2017. חקירת הגבלים עסקיים שלישית צפויה ב-2019 ועדיין לא ידוע מה יהיה היקפו. גם התשלום שמעבירה אלפבית לחברות אחרות, בהן אפל ופיירפוקס, כדי שמנוע החיפוש שלה יהיה ברירת המחדל שלהן, היה על 7.5 מיליארד דולר, זאת לעומת 6.7 מיליארד דולר ברבעון השלישי. תחזית האנליסטים לגבי ההתעבורה עמדה על 7.62 מיליארד דולר. שיעור ההתעבורה מכלל ההכנסות מפרסום עמד על 23% – בהתאם לתחזיות.

גוגל חשופה לתחרות מצד אמזון, שגם מגדילה את הכנסותיה מפרסום  וגם ההוצאות עבור גגיוס גולשים עולות. אלו  צפויות להכביד על עלויות התפעול של החברה. בצד ההכנסות  היא אמורה להתחיל להפעיל את שירות המוניות האוטונומיות שלה דרך וויימו באופן מסחרי, וגם להרחיב את הפעילות של אסיסטנט – הסייענית הקולית שלה שכבר מותקנת על כמיליארד מכשירים שונים

מנכל אאוטבריין מסביר למה היא יותר טובה מפייסבוק וגוגל

מס חדש בצרפת על גוגל ופייסבוק – ככה המדינות נלחמות בגורילות