אומנם אין שינוי בגירעון מהחודש שעבר אבל גם אין תוכניות, וזה מעלה את הסיכון של ישראל בשעת משבר

הגירעון התקציבי ב-12 החודשים האחרונים הוא 3.8% תוצר ללא שינוי לעומת החודש הקודם.  כך מדווחים באוצר בנתוני סיכום לחמשת החודשים הראשונים של השנה שהוא מפרסם.

ברוב  הפרמטרים הכלכליים לא נרשם שינוי מהותי לעומת החודש הקודם.  הגירעון המצטבר מתחילת השנה עומד על 15 מיליארד שקל לעומת גירעון של 2.3 מיליארד שקל בשנה שעברה.

הוצאות המשרדים האזרחיים זינקו מתחילת השנה ב-16% (לעומת 6% בתכנון התקציבי) והוצאות מערכת הביטחון גדלו ב-2.9% לעומת 1.9% בתכנון.

גידול קל נרשם בהכנסות המדינה ממסים – אלה הגיעו מתחילת השנה ל-135.1 מיליארד שקל, כ-4 מיליארד יותר מבתקופה המקבילה אשתקד וגידול של 2% בשיעורי מס אחידים.

עוד בנושא חדשות

לפי חוק התקציב נקבע יעד גירעון (תקרת גירעון) של 2.9% תמ"ג שהם כ-40 מיליארד שקל – כך שמדובר בחריגה כעת של כ-12 מיליארד שקל מעבר לתקרה שנקבעה.

גם תחזית האוצר  היא לגירעון של 3.6% מהתמ"ג, כך שהגירעון בפועל הוא גבוה יותר מהתחזיות הלא אופטימיות כבר כך של פקידי האוצר עצמם. בינתיים ההוצאה הממשלתית זינקה כבר ליותר מ-29% מהתמ"ג וההכנסות המדינה ממסים כאחוז מהתמ"ג צנחו לכמעט 25% מהתמ"ג . כלומר, יש כעת פער של כ-4% תמ"ג בין הוצאות להכנסות וזה בדיוק תחזית הגירעון של רוב הכלכלנים בארץ.

עם הבחירות הקרבות יתווספו הוצאות על מערכת הבחירות בלבד בעשרות מיליוני שקלים, והשבתון עצמו עולה למשק כמיליארד שקל. נוסיף לכך שאין תקציב מתוכנן, ולמדינה אין תוכנית אילו מיסים יכסו את הגירעון ואילו הוצאות יקוצצו.

המצב כיום הוא שלמעט ארה"ב, הגירעון הנוכחי בישראל הוא הגבוה בין המדינות המפותחות. אפילו לרוב המדינות המתפתחות יש גירעון נמוך יותר.  יש גם כשל בניסיון להרגיע שהיחס בין חוב הממשלה לתוצר בישראל ירד בשנים האחרונות לרמה של 61% בלבד – נמוך משל רוב המדינות המפותחות והמתפתחות. אלא שכשמסתכלים על המדינות באירופה שסבלו ממשבר כלכלי רואים שיחס-החוב תוצר לא מעיד על כלום, כך לפורטוגל היה יחס חוב דומה לשל ישראל היום.

ליחס חוב-תוצר היו גורמים אחרים, ובהם עליית מדד המחירים והריבית הנמוכה הלא קשורים למדיניות ממשלה. בסופו של דבר, התנהגות תקציבית אחראית של ממשלה – היא תחליט אם המדינה תיקלע למשבר, ותוכל בעת משבר לעזור לבנקים או לעמוד בהוצאות הביטחוניות. בינתיים עם ההחלטות האחרונות של הממשלה היוצאת ועם פיזור הכנסת נראה שאחריות רחוקה מאוד ממנהיגינו.

הממשלה פרסמה את נתוני הגירעון והכנסותיה ממסים לרבעון – אלו הנתונים

פיוניר על הגירעון: לא מתקבל הדעת

 

 

 כריסטין לגארד, יו"ר קרן המטבע, כתבה בפוסט  בבלוג של הקרן, שהמכסים הקיימים והמכסים שעליהם טראמפ ימחקו 455 מיליארד דולר

יו"ר קרן המטבע כריסטין לגארד פרסמה פוסט בבלוג של קרן המטבע המיועד לשרי האוצר ונגידי הבנק שישתתפו בפסגת ה-G-20, ובו כתבה כי מיסוי של כל הסחר המתנהל בין ארה"ב וסין, כפי שהנשיא טראמפ מאיים לבצע, עשוי לגרום למחיקה של סכום ענק – 455 מיליארד דולר.

"שתי המדינות גורמות לעצמן פצעים שחייבים להימנע מהם", כתבה לגארד בפוסט. "איך? על ידי הסרת חסמי הסחר הקיימים ועל ידי הימנעות מהטלת חסמים אחרים בכל דרך שהיא".

עוד אמרה לגארד: "יש חששות גוברים לגבי ההשפעה של מתיחות הסחר הנוכחית. הסיכון הוא כי המתח בין סין לארה"ב יגרור ירידה בהשקעות, בפרודקטיביות ובצמיחה. האיום של ארה"ב במכסים על מקסיקו מקור לדאגה גם כן".

בהחלט, יש ראיות חזקות לפיהן ארה"ב, סין והכלכלה העולמית הם המפסידים הגדולים ממתיחות הסחר הנוכחית"

"אנו מעריכים כי המכסים שהטילו לאחרונה ארה"ב וסין זו על זו יחד עם המכסים שבכוונתן להטיל, עשויים לחתוך 0.3% מתוצר העולמי ב-2020, כאשר יותר ממחצית מכך תהיה כתוצאה מפגיעה בבטחון העסקים וסנטימנט שלילי בשווקים הפיננסים"

עוד בנושא חדשות

מלחמת הסחר – סוף לכלכלה או טקטיקה גאונית?

מלחמת הסחר שהתחילה כמלחמה בין שתי המעצמות, סין וארצות הברית, הפכה לאסטרטגיה של ממש. ולא רק בין שתי המעצמות, בעיות הגירה במקסיקו? טראמפ מכריז שיטיל מכסים על מקסיקו, בעיות  עם סבסודים באירופה? איומים על אירופה. הודו לא מתיישרת עם ארצות הברית? ביטול הפטור להודו. בינתיים השווקים מגיבים בירידות לכל צעד כזה. אבל אליבא דטרמטפ מדובר בטקטיקה גאונית שתביא לניצחונה של ארצות הברית בכל ההיבטים ואולי גם תסיר את האיום של סין להפוך למעצמה הכלכלית הגדולה ביותר.

על פי נשיא ארה"ב דונלד טראמפ, הבעיה היא שהמערכת הכלכלית העולמית פועלת לרעת ארצו. הנשיא האמריקאי חזר והתלונן על כך שה"גלובליות" העלתה את קרנה של סין על חשבונה של ארה"ב – ששגשוגה נפגע ומעמדה הבינלאומי הדרדר. ראיית העולם הזו היא שהביאה את טראמפ להעלות מכסים מ־10% ל־25% על סחורה סינית בשווי 200 מיליארד דולר

לשיטתו של נשיא סין שי ג'ינפינג, הבעיה עם הסדר העולמי הקיים היא דווקא הדומיננטיות הפוליטית והאסטרטגית של ארה"ב. שי הבהיר כי הוא מעוניין להדיח את ארה"ב ממעמדה ככוח הדומיננטי באזור אסיה־פסיפיק. בינתיים כאמור השוק משלם, ולפי קרן המטבע ישלם הרבה יותר.

מלחמת הסחר: ארצות הברית תבטל את הפטורים ממכס להודו

מלחמת הסחר: טראמפ איים להעלות בהדרגתיות מכסים על מקסיקו, השוק מגיב בירידות

סוף למלחמת הסחר? התקדמות במו"מ בין ארה"ב לסין ודחיית הפסקת האש

מעודכן ל-06/2019

פקידת הסעד קבעה  שהילדה מוזנחת והתסרוקת מוזרה, השופט החליט שהילדה סובלת מהזנחה והעדר חום וקבע משמורת משותפת

למרות חזקת גיל הרך הקובעת כי עד גיל 6 המשמורת על הילדים תהיה בהכרח של האם, בית המשפט קבע משמורת משותפת לילדה בת 3. הסיבות שמנה השופט: חוסר אכפתיות כלפי הבת, הזנחה וחסר חום ואהבה – כל אלו מצדיקים לדעתו את הסטייה מחזקת הגיל הרך, אך מאפשרים משמורת עליה.

הסיפור מתחיל כשאב הגיש תביעה להעברת המשמורת על בתו אחרי שהאם חטפה אותה לחו"ל ללא ידיעתו והעניקה לה חיסונים וטיפולים רפואיים מבלי גם כן בלי ידיעתו. פקידת הסעד כתבה ש"לבה נשבר למראה הילדה המוזנחת, עם התספורת המוזרה, שאמה מטפלת בה כמי שכפאה שד ולא מעניקה לה חום, רגש ותשומת לב ראויה".

השופט כתב: "כשם שקטין נזקק לאבות מזון לשם בניית גופו, כשם שקטין נזקק לקורת גג לראשו, לטיפול רפואי ולבגד עורו כך דרושה לקטין חיבה של הורה, הפגנת אהבה ותשומת לב.

"מחקרים אשר נעשו בקופים, להבדיל אלפי הבדלות, גילו כי שלילת אהבת אם או שלילת תשומת לב של קוף בלהקה מגור, תייצר קוף חולה בנפשו. על בני אדם תודה לאל לא נעשו ניסויים מכוונים כאלה, אך אנו יודעים שתינוקות בתי יתומים, על-פי המחקר, לוקים לא אחת ולא שתיים בבעיות רגשיות כדי כך שבבתי חולים רבים נהוגה משרת מלטפת, העוסקת במתן חיבה פיזית וחום אנושי לתינוקות. מדובר בצורך גופני ונפשי חיוני, שכאשר הוא נשלל מהווה הדבר סיכון של ממש לקטין".

לכן החליט לבטל את החזקת הגיל הרך אבל כדי למנוע ניכור הורי ציין שהמשמורת המשותפת עדיפה וציין את החשש הן כי האם תנטוש אותה והן כי תסית נגד האב.

עוד בנושא משפט

השופט ציין כי לרוב יחסים טובים בין ההורים הם תנאי למשמורת משותפת, אך "לא תמיד כך הם פני הדברים". "במקרים מורכבים ונדירים, אין ברירה אלא לקבוע משמורת משותפת כדי לוודא ששני ההורים נוכחים בחיי הילד, ובמקרה הנוכחי -כדי שהאב ישתמש בסמכויות כדי לוודא שצרכיה הרגשיים של הילדה מסופקים והיא מטופלת כיאות."

לפיכך השופט קבע כי המשמורת על הילדה תהיה משותפת לשני ההורים והסמיך את פקידת הסעד לקבוע זמני שהות, תוך המלצה לחלוקת זמנים שווה בכפוף לטובת הקטינה וצרכיה.

כמה מזונות משלמים על ילד אחד?

בהתאם להלכה החדשה שינוי בנסיבות הביא להפחתת המזונות

 

החודש היה אמור להיות קיצוץ של 100 שקל בקרנות הפנסיה הוותיקות. איגודי העובדים התנגדו ובמשרד הרווחה הגיעו להסכם עם האוצר כי הקיצוץ יוקפא ובמקומו תוצע תוכנית להעלאת גיל הפרישה לנשים

לאחר המשבר בתחום הגמלאות הוחלט לא  לקצץ בקרנות הפנסיה הוותיקות. משרד העבודה והרווחה הודיע כי "בדיונים שנערכו בין ראש הממשלה, שרי האוצר והעבודה והממונה על שוק ההון, הוחלט כי יבוטל הקיצוץ בקרנות הפנסיה של החוסכים בקרנות הוותיקות, שהיה אמור להתבצע החודש". עוד הודיעו כי יוציאו תזכיר להעלאת גיל הפרישה לנשים. נזכיר כי ביטוח לאומי הוציא תוכנית אדפטיבית שבה יעלה לפרישה עבור נשים, כך שמי תצא לפרישה כיום לא תיפגע וגיל הפרישה יירד בהדרגה, בהתאם לאחוז הקצבה משיעור תוחלת החיים המשוער.

המשרד עדיין לא מסר פרטים על ההחלטה, אבל נראה כי הוחלט לדחות את הקיצוץ ובד בבד להעניק לקרנות הפנסיה התחייבות להעלאת גיל הפרישה לנשים או לכיסוי תקציבי מהמדינה.

יו"ר ההסתדרות ארנון בר-דוד הגיב כי אין בכוונתו לסגת מההכרזה על סכסוך עבודה כללי במגזר הציבורי, עד שלא יהיה מסמך רשמי על ביטול הקיצוץ. בר-דוד הודיע שיכנס את הוועדה לתיאום וביצוע של ההסתדרות, שחבריה יתבקשו לאשר את סכסוך העבודה. גם בהסתדרות המורים ובאיגוד המורים נשמעו איומים דומים על רקע זה

בר-דוד אמר ש"ההסתדרות לא תיתן יד ולא תאפשר את הפגיעה באוכלוסיית הגמלאים". לדבריו, "עד עתה פעלנו מתוך ניסיונות הידברות למצוא פתרון אשר ידחה וימנע את הפגיעה במקבלי הקצבאות, אך לא נראה שמולנו עומד מי שמבקש לשים את רווחת הגמלאים בראש סדר העדיפויות".
ברווחה העלו גם את האפשרות שכדי לעקוף את המחלוקת, בשלב ראשון יועלה גיל הפרישה רק של עמיתות קרנות הפנסיה הוותיקות – ולא במשק כולו. .

לפי החלטת האוצר, החל מקצבת החודש הנוכחי הייתה אמורה להיפגע גמלתם של מאות אלפי עמיתי קרנות הפנסיה הוותיקות שבהסדר. בהסתדרות מציינים כי משמעות הפגיעה, בשיעור 1.259%, היא הפחתת סכומים לא מבוטלים מציבור הגמלאים אשר תלויים באופן בלתי מבוטל בקצבה לשם הבטחת קיום בסיסי ומכבד.

עוד בנושא חדשות

בינתיים קרנות הפנסיה הוותיקות מצאו את עצמן בגירעון של 200 מיליון שקל. הסיבה לכך היא, שכאשר הקרנות חולצו על ידי המדינה ב-2003, תיכננו את תחשיבי הפנסיה וגמלה לפי גיל פרישה של 67 לגברים ונשים. בהמשך, התקבלה החלטה כי גיל הפרישה לנשים יהיה 64, וכיום גיל הפרישה של 67 הוא רק עבור הגברים, ואילו של הנשים נותר על 62, זאת  בניגוד לתכנון בהסכמים ב-2003. כתוצאה מכך, מצאו את עצמן קרנות הפנסיה הוותיקות בגירעון אקטוארי, שכן הנשים חוסכות פחות ויוצאות לגמלה מוקדם יותר מהצפוי.

התוכנית להגדלת גיל הפרישה לנשים

העלאת גיל הפרישה לנשים תידחה לסוף השנה

הבחירות באופק ושר האוצר נבהל; האם יזרים כספים וימנע פגיעה בגמלאי קרנות הפנסיה הוותיקות?

תוחלת החיים עלתה ואין כסף בקרנות הפנסיה הוותיקות; המדינה תשלם

לאחר חמש שנים בתפקיד מנכ"לית קבוצת דיסקונט מצטרפת לקרן פימי כשותפה בכירה

בתקופתה שיעור התשואה להון של הבנק הוכפל והרווח הנקי עלה פי שלושה. שווי הבנק הגיע לשיא של למעלה מ-16 מיליארד שקל. רק לאחרונה חזר הבנק לחלק דיבידנד לאחר למעלה מ-20 שנה.

לפני תפקידה בדיסקונט  שימשה כמשנה למנכ"ל בנק הפועלים, כראש חטיבת האסטרטגיה בבנק וכראש החטיבה הקמעונאית. לפני הצטרפותה לבנק הפועלים, היתה יועצת אסטרטגית בחברת הייעוץ BCG בשיקגו.

לדברי לילך אשר טופילסקי: "לאחר שנים רבות במערכת הפיננסית, מתוכן למעלה מחמש שנים כמנכ"לית בנק דיסקונט, אני שמחה לצאת לדרך חדשה בקרן פימי,

קרן ההשקעות המובילה והגדולה בישראל ולהצטרף לעשייה עסקית-ניהולית בתחומי פעילות חדשים עבורי. הייתה לי זכות גדולה לעמוד בראש בנק דיסקונט, ולצד עובדיו ומנהליו, להוביל בבנק שינויים משמעותיים. אני בטוחה שדיסקונט יוסיף לפרוץ קדימה לעבר הישגים ושיאים חדשים בזכות ההון האנושי המדהים המרכיב אותו".לדברי שי דוידי, מייסד ומנכ"ל קרן פימי: " אני שמח על הצטרפותה של לילך אשר טופילסקי כשותפה בכירה בקרן פימי. אני בטוח שהיכולות והמוניטין של לילך, שמביאה עמה ניסיון ניהולי מרשים לצד מנהיגות מוכחת, יתרמו משמעותית ויהוו תוספת כוח חשובה לצוות הניהול והשותפים המנוסים של קרן פימי. קרן פימי עוסקת בהשבחת חברות ונמדדת ביכולת לחולל שינוי חיובי משמעותי בחברות. ההצטרפות של לילך לקרן משתלבת באופן מיטבי בתהליך הזה."

שאול קוברינסקי, יו"ר דירקטוריון דיסקונט,:  "קיבלתי בצער את הודעתה של לילך לפרוש מהבנק ולפנות לדרך חדשה. לילך היא ללא ספק מנכ"לית יוצאת דופן, מוכשרת, שהנהיגה את קבוצת דיסקונט בהצלחה חסרת תקדים. אני משוכנע שכישוריה ויכולותיה יעמדו לזכותה גם בתפקידה הבא".

בנק דיסקונט – רווח של 440 מיליון שקל ברבעון

עוד בנושא חדשות

דיסקונט ממליצים על קרן הסל RYT; "פיזור רחב לסקטור הטכנולוגיה";

חארטה או פתרון אמיתי?  בבנק דיסקונט מקבלים הדרכה פיננסית מעוזרת דיגיטלית

אלטשולר שחם מובילה במספר החברים ובסכומים בחיסכון לכל ילד, אחריה בנק הפועלים ובמקום השלישי פסגות. בסיכון מועט מובילה בתשואה אלטשולר, בסיכון הבינוני אנליסט ואינגרמל ובסיכון הגבוה אנליסט

לאחרונה דווח שחלה ירידה במעורבות ההורים בקופות החיסכון לכל ילד. שיטת החיסכון שבה המדינה וההורים מעבירים יחדיו חיסכון לילד בקופות הגמל השונות או בבנקים. המדינה מעבירה 50 שקל מדי חודש וההורים לפי בחירתם, בקופה לפי בחירתם. שיטה זו נוסדה כהסכם קולאיציוני וכפשרה עם יהדות התורה כדי לא להעלות את קצבאות הילדים. אך עם בתחילה המעורבת הייתה כמעט מלאה , בשנה האחרונה המעורבות ירדה לקצת יותר מ-30%.

אבל מי בכל זאת הקופות המובילות?

בחינת החלוקה בין פקדונות הבנקים לבין קופות הגמל, עולה כי 70% מהכספים נכון לסוף 2018 נוהלו בקופות הגמל בבתי השקעות ו-30% בבנקים. בית ההשקעות אלטשולר שחם מוביל בפער של כמעט פי שניים לעומת הבא אחריו, הן מבחינת היקף הכספים המנוהלים והן מבחינת מספר החסכונות.

עד סוף 2018 הופקדו באלטשולר שחם כ-2 מיליארד שקל בכ-800 אלף חסכונות פעילים. בבנק הפועלים, שניצב במקום השני, הופקדו כ-760 מיליון שקל בכ-350 אלף חסכונות פעילים. במקום השלישי נמצא פסגות עם 740 מיליון שקל הפקדותוכ-350 אלף חסכונות פעילים. אחריו, בסדר יורד לפי יתרת ההפקדות, נמצאים בנק לאומי, הראל, מיטב דש, מנורה מבטחים, בנק מרכנתיל, בנק דיסקונט, מגדל, אנליסט ואינטרגמל. לאחר מכן, ממשיכים את הרשימה הלמן אלדובי, אקסלנס נשואה, בנק מזרחי, אינפיניטי וקל גמל. את הרשימה סוגרים בנק יהב, הבנק הבינלאומי, בנק אוצר החייל ובנק מסד.

עוד בנושא חדשות

מה היו התשואות בחיסכון לכל ילד

כי במסלול הסיכון המועט, המובילים הם אלטשולר שחם ואינטרגמל עם תשואה של 4.28% ו-4.24% בהתאמה. במקום השלישי נמצא אנליסט עם תשואה של 3.86%.

במסלול הסיכון הבינוני המובילים הם אנליסט ואינטרגמל, עם תשואה של 6.4% ו-6% בהתאמה. במקום השלישי נמצאים אלטשולר שחם ופסגות עם תשואה של 5.3% ו-5% בהתאמה. במסלול הסיכון המוגבר, המוביל בתשואות הוא בית ההשקעות אנליסט, עם תשואה של 12.5%, כאשר אלטשולר שחם ופסגות במקומות השני והשלישי עם 8.54% ו-8.52% בהתאמה.

הריביות בבנקים על חיסכון לכל ילד

בנק לאומי עם ריבית קבועה לא צמודה של 2.39%; ריבית קבועה צמודה למדד היא 1.02%; וריבית משתנה על בסיס פריים היא 0.62% (פריים בניכוי מרווח של 1.13%).

בבנק הפועלים, ריבית קבועה לא צמודה היא 3.5%; ריבית קבועה צמודה למדד היא 1.65%; והריבית המשתנה היא 0.65% (פריים בניכוי 1.1%). בדיסקונט הריבית הקבועה הלא צמודה היא 3.3%; הריבית הקבועה הצמודה היא 1.5%; והריבית המשתנה היא כ-0.54% (פריים בניכוי כ-1.21%).

ההורים מעורבים פחות בחיסכון לכל ילד – מה האלטרנטיבות

חיסכון לכל ילד – איפה לשים את הכסף?

משה כחלון: "ההישג הגדול שלי הוא צמצום הפערים החברתיים דרך הורדת מיסים לשכירים ותוכנית חיסכון לכל ילד"

 

מהדוח של מכון טאוב  עולה כי בין 1995 ל-1997 היחס בין מחירי הדיור להכנסה הפנויה של משקי-הבית היה מעט גבוה מהיחס הנוכחי

בפתיחה של מכון טאוב בפרק הדיור נכתב: "היכולת לקנות דיור הולכת ופוחתת, אולם במידה מתונה ממה שנהוג לחשוב" – הדברים מתוך הדוח השנתי של המכון על מצב המדינה. לפי הדוח בין 1995 ל-1997 היחס בין מחירי הדיור להכנסה הפנויה של משקי-הבית היה מעט גבוה מהיחס הנוכחי. אין בפרק עדכונים מהותיים מבשנה שעברה.

המגמה הפוכה למדינות המפותחות – OECD – כי בעוד אצלן עשור הראשון של שנות האלפיים הייתה בועת נדל"ן, ישראל חוותה גל ירידות ארוך, שנמשך עד 2007. ואז קרתה המגמה ההפוכה, המחירים במערב החלו לרדת בעקבות התפוצצות הבועה והמחירים בישראל תפחו.  וכך גם היחס בין ההכנסה הפנויה למחיר הדיור הפוך בין ישראל למדינות המערב.

לפי מכון טאוב, הקושי לרכוש דירות נמוך מעט ממה שהיה בין 1995 ל-1997, ודומה למה שהיה בין 1998 ל-2000, בעוד שברוב מדינות ה-OECD היכולת לרכוש דירה ב-2017 נמוכה יותר מאשר ב-1995.

בחישוב חציוני מצבם של אזרחי OECD נשאר אותו דבר כמעט, ואילו של אזרחי ישראל הורע.

עוד בנושא חדשות

אלו הנתונים העיקריים מהמחקר:

להבדיל מחישובים אחרים המחשבים את מספר המשכורת הממוצע או החציוני בלבד, במכון טאוב כוללים בחישוב הכנסה ממקורות נוספים פרט לעבודה ואת מספר המפרנסים במשק בית.

עוד עולה מהמחקר:

בדומה לנתונים של בנק ישראל, גם במכון טאוב מוצאים כי רמת המינוף – היחס בין גובה הלוואה למחיר הנכס – עלתה, מה שיקשה בעתיד על קבלת אשראי.

על מכון טאוב

מרכז טאוב נוסד ב-1982 והוא מספק לקובעי המדיניות המובילים בישראל ולציבור הרחב פרספקטיבה מקצועית בנוגע לתמונה הכוללת, וכן הצעות למדיניות בתחומי הכלכלה והחברה.

הפרסומים העיקריים של מרכז טאוב כוללים את "דוח מצב המדינה – חברה, כלכלה ומדיניות" מסדרת סינגר, ואת הפרסום החדש הנלווה אליו "תמונת מצב המדינה: תרשימים בנושאי חברה וכלכלה בישראל". פרסומים אלו כוללים סקירה קלה להבנה של האתגרים החברתיים והכלכליים העיקריים שישראל עומדת מולם. כמו כן המרכז מפרסם מעת לעת את החדשון ע"ש רוסהנדלר ותקצירי מדיניות, הכוללים ניתוחים קצרים ומקצועיים של סוגיות עכשוויות. החוקרים, עמיתי המדיניות והמומחים של מרכז טאוב כותבים מסמכי מדיניות המתפרסמים ומופצים לקהל נרחב בישראל ובחו"ל. פרסומי המרכז נגישים וחינמיןץ

מרכז טאוב חולק את ממצאי מחקריו עם מקבלי ההחלטות המובילים בישראל – לרבות שרים בכירים, חברי כנסת ואנשי סגל מקצועיים בכל הרמות, כלי התקשורת החשובים בישראל, ארגונים חברתיים וגורמים נוספים בישראל ומחוצה לה המתעניינים בעתיד המדינה. המרכז מסתמך על מגוון ערוצי תקשורת מסורתיים וחדשניים, לרבות פרסומים כתובים, הרצאות, פגישות אישיות, אירועים מיוחדים, כלי תקשורת בישראל ובעולם, סרטונים ומדיה חברתית, כדי לשלב את העובדות המרכזיות בדיונים מקומיים או בין-לאומיים על המדיניות בישראל.

מכון טאוב: שוק הדירות בבועה

משנות התשעים לא עלה הקושי בקניית דירה אבל סכום ההלוואות עלה

שוק ההלוואות הגדל פוגע בעניים

 

 

מעודכן ל-06/2019

בשנים האחרונות הפכה קנדה יעד מועדף לישראלים שעוברים אליה למטרות עבודה (רילוקיישן). כיצד מוציאים ויזת עבודה לקנדה? ‏כל המידע על עבודה חוקית בקנדה במאמר הבא

קנדה נתפשת לעיתים כשכנה הפחות מושכת של ארצות הברית, ובהתאם עבודה בה נדמית כפחות אטרקטיבית מעבודה ב"תפוח הגדול", אולם כדאי לדעת שמדובר באחת המדינות החזקות ביותר מבחינה כלכלית (וגם השנייה בגודלה בעולם!).

למדינה היפה הזו יש לא מעט יתרונות ויעידו על כך הישראלים הרבים שכבר עבדו או עובדים בה.

היתרונות של קנדה       

אבל יש גם חסרונות

עוד בנושא קריירה

המרחק – טיסות מקנדה לישראל הן יקרות יחסית ואורכות זמן רב, כך שתדירות הביקורים בארץ בהכרח תהיה נמוכה יחסית, וגם אם הטכנולוגיה הקיימת בימינו מאפשרת שמירה על קשר איכותי עם המשפחה והחברים, עדיין עלולים להיווצר געגועים עזים.

מזג האוויר –בקיץ קנדה נעימה ובסתיו היא נצבעת בגוונים יפיפיים אולם בחורף הטמפרטורות בה צונחות עמוק אל מתחת לאפס, וישראלים המורגלים בשמש חמימה גם בינואר יתקשו להסתגל לחיים תחת שלג, רוחות עזות וטמפרטורות כה נמוכות.

במה אפשר לעבוד בקנדה?

האופציה הרווחת ביותר של עבודה בקנדה היא מכירת מוצרים שונים בעגלות ודוכנים המוצבים בקניונים. רמת החיים של הקנדים כאמור גבוהה, ובהתאם הקניונים הומי אדם וניתן להגיע לרווחים נאים מאוד.

קהל יעד אחר המגיע לקנדה על מנת לעבוד בה הוא מי שכבר נמצאים בעיצומה של קריירה, לאחר שכבר רכשו השכלה וניסיון. השלטונות הקנדיים מעודדים מאוד הגירת אנשי מקצוע בתחומים שבהם קיים מחסור במדינה, וכך למשל אחים ואחיות מוסמכים, רופאים וטכנאי רנטגן יתקבלו במדינה הצפונית בזרועות פתוחות ויוכלו להרוויח סכומים גבוהים מאוד וליהנות מתנאי עבודה טובים.

עוד דרך ליהנות מעבודה בקנדה היא במסגרת הקהילה היהודית: מדינה חיים כ- 375 אלף ישראלים (רובם מרוכזים בטורונטו ובמונטריאול) וגם לא מעט ישראלים לשעבר (בעיקר בטורונטו) – וכך ניתן אישור עבודה בקנדה יאפשר לכם לחיות ולעבוד בקנדה בצורה חוקית, וליהנות מרמת חיים גבוהה ומכל היתרונות ‏שיש לה להציע: נופי טבע פראיים, קניונים ענקיים, נוחות ואיכות חיים שלא מוצאים בכל ‏מקום. לאורך השנים פיתחו ישראלים רבים חיבה עזה לקנדה, וכך הפכה ויזת עבודה ‏בקנדה למצרך מבוקש במיוחד.‏

ויזת תייר לקנדה

אזרחים ישראלים רשאים להיכנס לקנדה למטרות תיירות או לפגישות עסקים ללא צורך בוויזה, אך כדי לעבוד באופן חוקי בקנדה יש להצטייד באישור עבודה. קבלת אישור עבודה בקנדה מותנית בכמה תנאים, בהתאם לדרישות התפקיד. ישנן הגבלות על סוג העבודה, המעסיק, מקום העבודה, משך העבודה וכדומה.

עבודה חוקית בקנדה

בעלי אזרחות קנדית רשאים לעבוד במדינה ללא הגבלות, אך ישראלים ללא אזרחות קנדית מתבקשים להוציא אישור עבודה בקנדה על מנת לעבוד בה באופן ‏חוקי. אישור זה נקרא ויזת עבודה, ובלעדיו כל עבודה בקנדה תיחשב לבלתי חוקית. ישנם סוגים רבים ‏של ויזות עבודה בקנדה, המותאמים לסוגים שונים של עבודות, וכל אחד מהם מקנה אישור עבודה ‏בקנדה לתקופה אחרת. חשוב לציין כי גם ויזת סטודנט (למטרת לימודים בקנדה) ‏מאפשרת לעבוד עד 20 שעות בשבוע באופן חוקי לחלוטין.

ישנם לא מעט ישראלים ‏צעירים שבוחרים לעבוד ללא אישור עבודה בקנדה, ומקווים שמשטרת ההגירה לא תתפוס אותם. ‏בשל גודלה העצום של קנדה הסיכון לתפיסה אכן נמוך, אולם בהחלט קיים. בשנים האחרונות ‏גברה מאוד נוכחותה של משטרת ההגירה במרכזים הידועים כאתרי עבודה בקנדה, ורק אישור עבודה ‏בקנדה יוכל להבטיח לכם עבודה חוקית, ללא דאגות ובלי סיכונים.‏

אם תדאגו להוציא ויזה בצורה מסודרת תוכלו לעבוד בראש שקט, מבלי לדאוג מקנס גבוה, שלילת הוויזה וגירוש מיידי. כדי לעבוד באופן חוקי בקנדה, ישנם סוגים שונים של אישורי עבודה המתאימים גם לסטודנטים ולמטפלים. אם יש בידכם דרכון אוסטרלי או אירופי, תוכלו לקחת חלק בתוכנית לצעירים שכוללת עבודה בקנדה עד שנה. כמו כן, ישנן תוכניות שונות גם לאזרחים ישראלים.

הוצאת אישור עבודה בקנדה

במרבית המקרים, אשרת עבודה בקנדה ניתנת לתקופה מוגבלת. ויזת עבודה היא אינה ויזת הגירה, אך בהמשך אם תרצו להישאר בקנדה, תוכלו להגיש בקשה להוצאת ויזת הגירה.

הטיפול בבקשות לקבלת אישור עבודה בקנדה נעשה בשגרירות קנדה בישראל, ועל כל מועמד לעבור מספר שלבים בדרך להשגת הוויזה המיוחלת: ראשית, יש למצוא ‏חברה חוקית שתצהיר שהיא מעוניינת להעסיק אתכם ותנמק את מניעיה. לאחר מכן, הבקשה תועבר לאישור משרד פיתוח כוח האדם וכישורי עבודה בקנדה (HRSDC). עם קבלת האישור ממשרדי ה-HRSDC ניתן יהיה להגיש בקשה מסודרת לקבלת אישור עבודה בקנדה ולספק את כל האישורים והמסמכים הרלוונטיים.

אשרת עבודה זמנית בקנדה

אם יש לכם הכשרה או ניסיון מוכח במקצוע מבוקש בקנדה, כמו סיעוד, רפואה, הנדסה וכו', ‏תוכלו להגיש בקשה עצמאית לקבלת ויזת עבודה בקנדה. על מנת לקבל ויזת סטודנט לקנדה תתבקשו להציג מסמכים ‏המאשרים קבלה ותשלום מקדמה לאחד ממוסדות ההשכלה הגבוהה המוכרים במדינה זו, ובשני ‏המקרים (ויזת עבודה או ויזת סטודנט) תצטרכו לעבור ריאיון פרונטאלי בשגרירות.

 

 

כיצד ניתן להשיג ויזת עבודה לקנדה?

תהליך בקשה של ויזת עבודה לקנדה – עבור צעירים המעוניינים לעבוד בחברה מסוימת וכבר קיבלו הצעת עבודה ממעסיק קנדי – כולל מספר שלבים: ראשית, יש להגיש הצהרה של המעסיק שהוא מעוניין להעסיק עובד זר ולנמק את הסיבה לכך שהוא מעוניין דווקא בעובד שאינו קנדי.

לאחר שהמעסיק קיבל אישור ממשרדי פיתוח כוח האדם וכישורי העבודה הקנדי (HRSDC), תוכלו להגיש אתם בקשה לקבלת אישור העבודה. שימו לב שישנם סוגים מסוימים של עבודות שאינם דורשים אישור מה-HRSDC.

על מנת לקבל ויזת עבודה לקנדה יש להצהיר על כך שאין לכם עבר פלילי ושאינכם מהווים איום לביטחונה של המדינה. כמו כן, תידרשו להציג נתונים של חשבון בנק, המעידים על כך שהנכם יציבים כלכלית ומסוגלים לממן לעצמכם את השהות שלכם בקנדה; תעודת יושר מהמשטרה המראה שאתם אזרחים שומרי חוק ואינכם בעלי עבר פלילי; אישור מרופא המעיד שבריאותכם תקינה ואישורים נוספים לפי בקשת השגרירות. לאחר מילוי הטפסים ותשלום האגרה תוכלו לקבוע תור לריאיון בשגרירות קנדה בישראל, על מנת שיאשרו לכם את הוויזה.

במסמכים יש להתחייב לעזוב את שטחה של קנדה לאחר שתסתיים תקופת השהות שהותרה לכם על ידי הרשויות.

תוקף הוויזה

תוקף ויזת עבודה בקנדה נקבע בזמן קבלת האישור והוא תקף בדרך כלל לשנה. עם זאת, קל מאוד להאריך את הוויזה במהלך שהייתכם במדינה. לא רק שההליך הוא קצר וקליל יחסית, אנשים שגרים בקנדה בצורה חוקית יוכלו להגיש בקשה להגירה או קבלת אזרחות כעבור שנים אחדות.

תשלומים על אישור עבודה

בהגשת בקשה לקבלת אישור עבודה לקנדה תדרשו לשלם עלות אגרה לשגרירות. האגרה כוללת את הסכום שאותו נדרש לשלם המעסיק למשרדי ה-HRSDC, בעת הגשת הבקשה להעסיק אתכם, ואת הסכום שיש לשלם בעת הגשת הבקשה להוצאת ויזה.

עבודות בקנדה עם אישור עבודה

בקנדה יש הרבה מאוד אפשרויות עבודה, אולם לא כולן פתוחות לצעירים חסרי ניסיון. מרבית ‏הצעירים שמוציאים ויזת עבודה בקנדה מנצלים אותה לצורך עבודה בעגלות או במכירת ציורי ‏שמן, שני תחומים פופולאריים במיוחד ורווחיים בהתאם. אחרים מעדיפים ‏עבודות כמו שמרטפות, פריצת מנעולים, מלצרות ועוד. בטורונטו, העיר הגדולה ביותר בקנדה, יש לא מעט אפשרויות תעסוקה לצעירים ‏ישראלים בעלי אישור עבודה בקנדה, כיוון שיש בעיר קהילה גדולה של דוברי עברית.

מדריך הרילוקיישן הגדול: כל המידע למי שמעוניין לעבור לגור בחו"ל

היכן מחירי הנדל"ן המנופחים ביותר? אוסטרליה, הונג קונג, קנדה ושבדיה

 מאבק על אופן הקצאת המגרשים וביקוש נמוך בפריפריה חוסם  פוטנציאל ל-160 אלף דירות במושבים, בקיבוצים ויישובים קהילתיים

פוטנציאל של כ-160 אלף דירות לא ממומש ביישובים הכפריים. מתוכן  93 אלף כבר בתוכניות בנייה מאושרות שטרם מומשו, ו־66 אלף נוספות בתכנון – כך עולה מעבודת ניתוח שערכה הרשות לתכנון ופיתוח החקלאות, ההתיישבות והכפר, הפועלת במשרד החקלאותץ

יישובים המוגדרים כפריים הם בין היתר מושבים, קיבוצים ויישובים קהילתיים. ביישובים אלה קיימות כיום כ־176 אלף דירות, כך שיישום כלל התוכניות הלא ממומשות יהווה תוספת של יותר מ־50% לכמות הדירות הקיימת. בדיקת משרד החקלאות נערכה ב־835 יישובים המוגדרים ככפריים

הרשות קוראת לרשויות השונות להבין מהם החסמים העומדים בבסיס הכמות העצומה שפוגעת במימוש התוכניות. לפיה, "לימוד החסמים חיוני על מנת לאפשר מימוש הפוטנציאל השיווקי".

בקרב 93 אלף הדירות המאושרות שנמצאו ביישובים רובן המכריע בפריפריה. במחוז הצפון מדובר על היקף התוספת הגבוה ביותר, עם כ־40 אלף דירות, במחוז הדרום 27 אלף דירות. שני המחוזות יחד מהווים 73% מפוטנציאל השיווק הארצי.

עוד בנושא חדשות

במחוז המרכז הפוטנציאל לתוספת נמוך משמעותית ועומד על כ־12 אלף דירות, ובמחוז יו"ש כ־9,000 יח"ד. במחוזות ירושלים וחיפה מדובר בפוטנציאל נמוך של כ־5,000 דירות בשני המחוזות יחד, בשל מספר היישובים הקטן והיקף נמוך של תוכניות מאושרות.

המריבה על הכפר, בעקב בעבר יועדו מגרשי ההרחבה במושבים ובקיבוצים כמעט במלואם לבני היישוב המורחב בפטור ממכרז, אף שמדובר בקרקעות מדינה. אולם מאז הבג"ץ, בעקבות עתירת הקשת המזרחית,  שינתה רשות מקרקעי ישראל את מדיניותה, והחלה החיל קריטריונים שוויוניים יותר להקצאת המגרשים. היישובים הכפריים הפסיקו לשתף פעולה ורבים מהם הפסיקו את ההרחבה..

בנייה בכפרים – כן או לא?

בנייה למגורים בהיקף גבוה במגזר הכפרי נחשבת למזיקה מכמה סיבות, כמו הגדלת השימוש ברכב הפרטי ופגיעה בערים הסמוכות, הננטשות על ידי פלח האוכלוסייה האמיד יותר לטובת הכפר.

עם זאת, יש צורך לתכנן את ההתיישבות הכפרית כחלק ממתן מענה לתוספת דירות במדינה, אך גם כדי להצעיר את היישובים, לאפשר חזרה של בנים ליישובים והמשך לחקלאות וכן לאפשר קליטה של משפחות חדשות.

העדיפות של המדינה היא  שכל הנחלות ביישובים החקלאיים יאוכלסו במלואן.  אם רוצים שהיישוב יקלוט תושבים לפני שיזדקן, הוא נזקק גם להרחבה הקהילתית. ביישובים בפריפריה רואים משפחות גדולות שבהן רק בן אחד נכנס לנחלה כבן ממשיך והשאר מקבלים מענה בהרחבות הקהילתיות. המדינה חושבת שהאוכלוסייה צריכה להיות מגוונת יותר.

מהעבודה של משרד החקלאות עולה שיש להמשיך לשלב הבא של ניתוח החסמים, המחייב לימוד של כל אזור ואזור. בערבה התיכונה למשל יש קליטה, אבל הגרף הוא שטוח יחסית. זה בעיקר קליטה לנחלות, ועכשיו הם פיתחו מגרשים מאוד ייחודיים למגורים ולתעסוקה כדי למשוך אוכלוסייה נוספת, מאחר שלא כל אחד מסוגל להגיע למקום ולעסוק בחקלאות.

בגולן המשרד מעורב בצמיחה של תוספת נחלות, ושם זה משווק בקצב טוב יותר. באזור עוטף עזה יש צמיחה מאוד יפה למרות התנאים הקשים. זה מתנהל תחת החטיבה להתיישבות, ושם הקליטה היא בעיקר לקיבוצים, בעיקר במסגרת חברות.

במרכז כמעט לא נותרו נחלות פנויות, והוחלט לא להקצות עוד נחלות במחוז זה.

בנייה כפרית – מה זה, מי זכאי

הממשלה אישרה מפת אזורי עדיפות חדשה; אריאל חוזרת לרשימת הישובים

מעודכן ל-06/2019

מהי תמ"א 1 – התוכנית שמאחדת יותר מ-300 תכניות מתאר?

תוכנית המתאר הארצית האחודה – תמ"א 1, היא תוכנית שקידם מינהל התכנון בשנים האחרונות ויצאה לדרך. התוכנית מאחדת יותר מ-300 תוכניות מתאר ארציות שונות, כגון תמ"א 13 להגנת החופים, תמ"א 37 לתכנון צינורות הגז ועוד, שהיו קיימות עד היום ומחליפה אותן.

עד היום הרצף התכנוני היה מורכב ממקטעים והיה כמעט בלתי אפשרי לראות את התמונה המלאה. עם אישור התוכנית אפשר לקבל את התמונה המלאה בלחיצת כפתור, כך שלמתכננים יהיה פשוט ומהיר יותר להגיש תוכניות על סמך התוכנית המלאה, ולכן היזמים האזרחים ישלמו פחות על התכנון ויזכו לתוכניות בתוך זמן קצר יותר.

מבנה התוכנית מודולרי, כך שניתן יהיה בעתיד לצרף לתוכה תוכניות מתאר נוספות שיאושרו. התוכנית כוללת שתי חטיבות – חטיבת תשתיות וחטיבת שטחים פתוחים. כל אחת מהן מאגדת בתוכה פרקים בתחומים שונים: מים, אנרגיה, קרקע, דרכים ושטחים פתוחים.
עם זאת, התוכנית כוללת תכנון תשתיות ותכנון שטחים פתוחים. התוכנית מתייחסת רק ליישובים על חוף הים. יש לזה השפעה על מהירות התכנון ביישובים הללו. אך ליישובים רבים התוכנית הזו פחות נוגעת, כי היא לא עוסקת בשכונות מגורים בשלב זה. הכוונה היא לעבות אותה בהמשך. ההחלטה העקרונית היתה שכל תוכנית מתאר שתתקבל מעתה והלאה תהיה בתמ"א 1. כך שיקודמו תחומים נוספים והם יצטרפו לתמ"א הזו,כדי שהציבור או היזמים, יפתחו מסמך אחד ולא יצטרכו לחפש אחרי עשרות מסמכים

מכלל תוכנוית המתאר הארצית היחידה שנשארה רלוונטית היא תמ"א 1 לצד תמ"א 35 – תוכנית המתאר הארצית לבנייה, פיתוח ושימור. עם אישור תמ"א 35  במועצה הארצית, תעבור התוכנית לאישור הממשלה.

מנהל התכנון  הסביר כי התוכנית מביאה בשורה סביבתית גדולה- במסגרת התוכנית נוספו עוד כחצי מיליון דונם של שטחי שמורות טבע, גנים לאומיים, יערות טבעיים ויערות נטע אדם. עוד אמרו שאישור תמ"א 1 הוא תוצר של עבודה יסודית שבה מינהל התכנון עבר תא שטח אחר תא שטח וקבע את ייעודו.

עוד בנושא מדריכי דירה ומשכנתא

מטרת תמ"א 1 היא לאזן בין צורכי הפיתוח, לצורך בשמירת השטחים הפתוחים. במסגרת התמ"א, מאות אלפי דונמים נוספים קיבלו הגנה, באמצעות שמורות טבע, גנים לאומיים, יערות ומכלולי חוף.

פסיקה: זכויות מתוקף תמא 38 קודמות לתוכניות עירייה

תוכנית מתאר תא/5000 – מה היא אומרת? ומה הבעייתיות בה?

תוכנית לבניית אלפי דירות בחיפה נעצרה

מעודכן ל-05/2022

מהן אפליקציות התשלומים

אפליקציות התשלומים כבר הפכו לאחת מצורות התשלום הפופולריות, לצד מזומן וכרטיס אשראי. השיטה פשוטה: מורידים את האפליקציה למכשיר הנייד, מזינים את פרטי כרטיס האשראי, ואפשר להעביר סכומים מוגבלים לחשבון הבנק של הנמען.

כיום יש בישראל שלוש אפליקציות עיקריות להעברת תשלומים, כולן בבעלות הבנקים. ביט של בנק הפועלים, פפר פיי של לאומי ופייבוקס של דיסקונט.

בעולם גם ענקיות הטכנולוגיה מפעילות אפליקציות תשלומים, ביניהן אמזון פיי, אפל פיי ש"עשתה עלייה" לישראל באמצע 2021, וגוגל פיי שהגיעה לארץ לקראת סוף אותה שנה.

מה ההבדלים בין אפליקציות התשלומים

ההבדלים בין האפליקציות מינוריים:, פייבוקס למשל מאפשרת רישום דרך הפייסבוק ותשלומים דרך האתר, להבדיל מהאחרות. בכולן סכום ההעברה המותר הוא 3,500-1,500 שקל סכום חד פעמי, שהאפליקציה ביט של פועלים מאפשרת את הסכום הגבוה יותר. בניגוד לשתיים האחרות, בביט יש פחות פיצ'רים, מה שהופך אותה לקלה לשימוש לאוכלוסיות מבוגרות יותר.

בביט אפשר להעביר 12 אלף שקל בחודש, בפייבוקס 7,500 ובפפר פיי 600 שקל בחודש. ההגבלה השנתית בהתאם לחוק המזומן

עוד בנושא מדריכי כרטיסי אשראי

כמה משלמים על אפליקציות תשלומים

עבור המשלם העמלה אפסית ואינה נגבית באפליקציה. לעומת זאת, עבור המקבל נגבית עמלה מחשבון הבנק שלו, אם האפליקציה אינה שייכת לבנק. העמלות הן בסכום קבוע: 1.85 שקל בדיסקונט, 1.65 שקל בלאומי ו-1.35 בהפועלים. בבנקים שאינם מפעילים אפליקציות העמלה 1.80 שקל בבנק הבינלאומי ו-1.76 שקל במזרחי.

האם אפשר לשלם באפלקיציות תשלומים בבתי עסק

עד עתה היה ברור לכול כי האפליקציות מיועדות רק להעברה בין אנשים פרטיים או לכל היותר לעוסקים זעירים כמו ספרים וקוסמטיקאיות המחזיקים בחשבון אישי ולא עסקי. הסיבה הייתה חשש שתשלום לבתי עסק יפגע בתחרות של הבנקים מול חברות כרטיסי האשראי, שהופרדו מהם. אלא שנגיד בנק ישראל פרופ' אמיר ירון הצהיר על תמיכתו במעבר למגמות חדשניות, וכך הבנקים עושים מהלכים שנועדו לאפשר להם שימוש באפליקציות בבתי עסק, אף שטרם ניתן אישור רשמי.

אחד המהלכים האלה הוא מגעים של בנק לאומי עם רשת מקדונלד'ס להסכם מסחרי שבמסגרתו הרשת תתחיל לכבד תשלומים בפפר פיי, אפליקציית התשלומים של הבנק. הבחירה במקדונלד'ס היא כי היא מתקדמת דיגיטלית, כך למשל ניתן להזמין אוכל ישירות מאפליקציה או ממסך מגע.

הרעיון הוא שבסוף ביצוע ההזמנה במסופי התשלום של מקדונלד'ס הלקוח ישלוף את הטלפון הנייד שלו שיתחבר, דרך ברקוד, למסוף התשלום כדי לבצע את התשלום.

יתר על כן, כל הבנקים המפעילים אפליקציות פנו לרשת סופר-פארם, כדי שתאשר שימוש באפליקציה שלהם. בסופר פארם בוחנים את ההצעה אך נראה שמעדיפים כרגע את האפליקציות שלהם.

בבנקים בוחנים גם יבואניות רכב כדי להציע להן שתשלום ההלוואה יועבר במקום בהוראת קבע או דרך תשלומים בכרטיס האשראי – דרך אפליקציית התשלום של הבנקים. יבואנית הרכב יוניון מוטורס, המשווקת הרשמית של מותג טויוטה בישראל, כבר קיבלה פנייה מאחד הבנקים בנושא זה.

מצד העסקים נראה שהאפליקציות יתחרו באמצעות עמלת סליקה נמוכה יותר, אבל מכיוון שזו כבר נמוכה למדי המרוויחים יהיו עסקים שלא מקבלים כיום אשראי. החשש של חברות האשראי שבשל הכוח של הבנקים יציעו מחירי סליקה הפסדיים שיחסלו את חברות האשראי ואיתן את התחרות.

ובכל זאת כל המהלכים הללו מוגבלים, גם אם מנסים לקבוע עובדות בשטח, שכן בינתיים, וכל עוד לא ניתן היתר מבנק ישראל, הלקוח היחיד מוגבל בהעברה יחידה של עד כ־1,500 שקל והעברה חודשית של כ־7,500 שקל במצטבר.

עדכון יוני 2019: בנק ישראל אישר ללאומי שימוש באפליקציה פפר פיי  ב-400 בתי עסק, בעיקר בתחום המסעדנות

עדכון יולי 2019:  לפי הכרעת בנק ישראל, בשנים 2019 עד 2021 תוגבל הפעילות של כל אחד מהבנקים בתחום אפליקציות התשלום בקרב עסקים – כלומר רק לגבי הפעילות בבתי עסק ולא בקרב הציבור הרחב ובין אנשים פרטיים. הגבלה זו תהיה עד לסך של 2 מיליארד שקל במחזורי עסקאות מצרפיים בעסקאות תשלומים של בתי עסק בשנת 2019, כאשר ב-2020 הרף המקסימלי יועלה לרמה של 2.5 מיליארד שקל, כשב-2021 המגבלה הענפית תעמוד על 3 מיליארד שקל, בהתאמה.

חברות כרטיסי האשראי יוכלו לפעול באפליקציות תשלום לבתי העסק, ככל שיפתחו אפליקציות כאמור או תוך שיתוף פעולה עם גופים חוץ-בנקאיים, על בסיס כרטיסי האשראי ללא מגבלות על היקף הפעילות".

עדכון ספטמבר 2019: לקוחות פייבוקס יוכלו החל מאמצע ספטמבר לשלם באתרי מסחר אלקטרוני שונים של כ־10,000 חברות ישראליות, בהן רשתות גדולות. כך חשפה מנכ"לית פייבוקס שרית בק ברקאי בכנס מסחר מקוון שנערך באשדוד.

אפליקציות התשלומים רוצות להיכנס לסופר-פארם

גוגל פיי, שירות התשלומים של גוגל, ייכנס לארץ

 

 

 

בעקבות התחרות הגוברת בתחום הביטוח, מדד השירות של חברות הביטוח הולך והופך לכלי חשוב כדי לבדוק ולשפר את השירותים של החברות לצרכנים. המדד בודק כמה פרמטרים שהחשוב בהם הוא תשלום התביעות מצד חברת הביטוח, כלומר מה שיעור ההחזר לצרכן מהגבייה.

מהו מדד השירות

מדד השירות הוא כלי שמפרסם משרד האוצר באופן שקוף באתר אינטרנט מיועד לכך ובו מדורגות חברות הביטוח בכמה פרמטרים, תשלום התביעות כאמור, שביעות הרצון מהטיפול בפניות והאם היו ממליצים על החברה וכן כמות התלונות והתלונות המוצדקות לגבי חברה. המדד עוסק בשלל ביטוחים, רכב, בריאות, סיעודי, נסיעות,  תאונות אישיות, חיים ואובדן כושר עבודה.

מי חברות הביטוח המובילות בהחזר תביעות

ביטוח בריאות

 מהמדד של 2018 עולה כי חברות הביטוח הישירות (ללא סוכנים), משלמות את שיעור התביעות הגבוה ביותר בביטוח הבריאות – ביטוח ישיר מובילה עם שיעור תשלום של 86%, אחריה AIG עם 85% והפניקס במקום השלישי אחריהן. AIG עוקפת את הפניקס שהתברגה ב-2017 במקום השני.

מגדל, הראל וכלל עם 80% החזר ואחריהן חברת איילון עם שיעור החזר של 79%. מגדל ואיילון גם בולטות לרעה במדד מהירות הטיפול בתביעות שזכה לניקוד נמוך מאד של 69 לעומת ניקוד של 83 ו-81 שקיבלו בהתאמה ביטוח ישיר והפניקס.

עוד בנושא ביטוח
ביטוח סיעודי

להבדיל מביטוח הבריאות בביטוח סיעודי  איילון  עם שיעור תשלום של 88% מתברגת במקום הראשון בדירוג בשקלול מהירות הטיפול. מגדל ומנורה, שהתברגו נמוך במדד בביטוחי הבריאות, דווקא מצליחות  בביטוחי הסיעוד עם שיעור תשלום של 76%.

ההסבר הראשי לכך הוא שהחברות הישירות לא מציעות ביטוח סיעודי. והסיבה להחזרים הגבוהים יותר בביטוחים הישירים היא כנראה הסכום הנחסך מעמלה לסוכן ומתגלגל בחלקו למבוטח.

בתחתית הרשימה כלל, והראל – החברות הגדולות בתחום עם שיעור החזר של 67%-68% בלבד.

בביטוח אובדן כושר עבודה שנמכר בנפרד מהחיסכון הפנסיוני. הכשרה ביטוח למשל מחזירה על כל שקל רק 60 אגורות למבוטח ואיילון רק 70 אגורות. במקומות הראשונים ביטוח ישיר והראל עם 80% החזר.  ממוצע ההחזר הכללי הוא 71%, המעיד על כך שמדובר בביטוח מאד רווחי לחברות הביטוח ולא כל כך משתלם למבוטחים

.מדד השירות בשוק הגמל והפנסיה

בנפרד ממדד השירות בביטוח האוצר מפרסם מדד שירות בשוק הגמל והפנסיה. חברת הגמל השנייה בגודלה בישראל זכתה למקום האחרון והלא מכובד – בית ההשקעות פסגות עם ניקוד של 64 והציון הגבוה ביותר ניתן לבית ההשקעות ילין לפידות עם ניקוד של 86. בין הגופים שבלטו לטובה אחרי ילין בית ההשקעות אינפינטי ואנליסט ואילו אחרי פסגות בלטו לרעה קופות הגמל של אקסלנס. גם במדד הפנסיה פסגות  במקום האחרון עם מדד שירות שהעניק לה ניקוד של 63 לעומת המקום הראשון של כלל פנסיה עם ניקוד של 77 נקודות.  קרן הפנסיה הלמן אלדובי, גם היא עם ניקוד נמוך של 67.

הן הלמן אלדובי והן פסגות הן קרנות ברירות מחדל בתחום של הפנסיה, שלאחרונה מצטרפים אליהן יותר עמיתים, בין היתר כי הוחלט כי אם עובד לא בוחר קרן פנסיה, על המעסיק לבחור עבורו אחת מקרנות ברירת המחדל. לכן מצער שדווקא שתי אלו במדדים נמוכים יותר בתחום השירות.

בפסגות מסבירים שהסיבה היא השביתה במערכי השירות של פסגות שנמשכה כמה חודשים בעת המו"מ על ההסכם הקיבוצי. השביתה במערכי השירות פגעה ביכולת להעניק את השירות המיטבי ללקוחות, אמרו. .
לתוצאות בפרמטרים וביטוחים נוספים:
מהן חברות הביטוח עם השירות הטוב ביותר
חברות הביטוח הקפיאו את ביטוחי המנהלים
הקרן האלטרנטיבית של אי.בי.אי נסגרה: הבטיחה ללקוחות מרווחי חברות הביטוח, ואז הגיעה 2018