מצאתם בסניף של רשת בינלאומית בארץ תווית עם מחיר במט"ח? אתם זכאים לשלם את המספר הנקוב בשקלים – למשל 50 שקל, כשהפריט נושא תג מחיר של 50 אירו

החוק להגנת הצרכן חושב עלינו הצרכנים, כך מסתבר, ודואג גם לפרטים הקטנים – וכל מה שנשאר לנו זה להכיר אותו. סוגיית הצגת מחירים בשקלים בלבד היא אחד הסודות שרוב הצרכנים אינם מכירים ויופתעו מאוד לגלות.

לכן, כדאי שתדעו ותזכרו, כי על פי חוק הגנת הצרכן, אי הצגת המחיר בשקלים או הצגת מחיר במטבע חוץ לצד המחיר בשקלים, עלולה להטעות את הצרכן, ולכן החוק מחייב את החנויות להציג מחיר בשקלים בלבד, ואף מאפשר לצרכן לשלם בפועל את סכום המט"ח הנקוב על התווית, אבל בשקלים.

כך למשל, על חולצה שמחירה 30 אירו, אתם זכאים על פי החוק לשלם בקופה 30 שקל בלבד. נשמע טוב מכדי להיות אמיתי? אולי, אבל בדיקה מעלה כי אכן כך הדבר. הצגת מחיר במט"ח נחשבת לעבירה פלילית, מכיוון שהיא מטעה את הצרכן.

"כל עוסק מחויב להציג על גבי מוצר את מחירו הכולל של המוצר ובשקלים דווקא", מסבירה עו"ד יעל כהן שוואט מהמחלקה המשפטית של המועצה הישראלית לצרכנות. "כל הצגה אחרת אינה עולה בקנה אחד עם דרישת החוק, למעט מקרים מיוחדים בודדים, שאליהם יש התייחסות בדין" (כרטיסי טיסה וחבילות תיירות, דיוטי פרי וכדומה). "לפיכך, אם מצוין על המוצר מחיר אחד והוא במטבע זר, הצרכן רשאי להניח כי מדובר במחיר המוצר בשקלים, והוא זכאי לדרוש את המוצר בסכום הנקוב על התווית ובשקלים".

אולם למרות שהחוק שריר וקיים, מסתבר שהרשתות השונות לא תמיד מקפידות לכבד אותו. כך למשל מספרת א' מהקריות, שבמסגרת שופינג חורפי נכנסה לרשת האופנה זארה ומדדה מעיל שנשא את תג המחיר 79.90 אירו. כשהגיעה לקופה דרשה לשלם 79.90 שקל (ולא אירו), בהתאם לחוק הגנת הצרכן – שכאמור מחייב חנויות בישראל לפרסם את המחירים בשקלים בלבד. אך למגינת לבה, סירב מנהל הסניף לבקשתה והבהיר כי על הרשת לבדוק את טענתה, בבדיקה שאורכת שלושה שבועות, ובה יצפו בחומרים ממצלמות האבטחה בחנות, כדי לוודא שהיא לא הסירה בעצמה את מדבקת המחיר בשקלים.

בתלונה שהגישה למועצה הישראלית לצרכנות, כתבה א' כי באתר החברה לא מצוינת מדיניות זו. "החברה עברה על החוק, בכך שהמוצר לא נמכר במחיר שהוצג, כפי שקובע החוק", כתבה בתלונה והוסיפה: "אם הרשת טוענת שלקוח יכול להסיר מדבקה כלשהי שהסתירה את המחיר, אז שלא תעבוד עם מדבקות על מחירים כשידועה לה הרגישות לכך, או שתיקח אחריות למעשים אלו".

התלונה של א' כמובן אינה התלונה היחידה מסוג זה שהוגשה השנה למועצה הישראלית לצרכנות, בכל הנוגע לסימון מחירים בשקלים. גם ס', שביקשה לקנות חגורה שעליה מחיר באירו בסניף פול אנד בר (מקבוצת זארה ישראל) באחד הקניונים, התבשרה כי תוכל לרכוש את החגורה רק לאחר בדיקת קב"ט. לטענת הלקוחה, החברה לא טיפלה בתלונה בצורה משביעת רצון, וכשנאמר לה כי היא יכולה לחזור לסניף ולרכוש את המוצר על פי מחירו באירו, המוצר כבר אזל ממלאי החנות.

רשתות אופנה בינלאומיות כמו זארה, מנגו ואחרות, מפרסמות את המחיר בשקלים כמדבקה על תווית המחיר המקורית של פריט הלבוש, מאחר שהפריט מגיע מחו"ל עם המחיר במט"ח. ברוב המקרים מודבק המחיר בשקלים על גבי המחיר במט"ח, כך שהוא מכסה אותו. אך לפעמים המחסנאי שמדביק את המחיר בשקלים מפספס, והמחיר באירו נשאר גלוי לעין.

ומה קורה כשהמדבקה עם המחיר בשקלים מונחת באופן שמאפשר לראות בבירור את שני המחירים? במקרה כזה אגב נחשפים גם פערי המחירים בין ישראל לאירופה, לרעת הלקוח הישראלי, בדרך כלל, שנדרש לשלם לעיתים עשרות אחוזים יותר.

בית המשפט התייחס לסוגיה הזו כבר לפני כעשר שנים, כשפסק נגד חברת קסטרו במקרה שבו הוצגו מחירים בשקלים לצד מחירי מט"ח. "להוספת מחיר במטבע זר פוטנציאל מטעה במיוחד, שכן המחירים באירו ו/או בדולר של ארה"ב, נמוכים בהרבה מהמחיר בשקלים חדשים", כתבה השופטת דורית רייך-שפירא בפסק הדין. "אי בהירות במחיר או בגובה ההנחה היא דרך קלה וזולה במיוחד שבה יכול ספק להביא את הצרכן לרכישה, תוך ניצול חולשתו של הצרכן בדרך שאיננה הוגנת".

גופים החשודים בהונאה לא יוכלו לסלוק אשראי

מהן זכויות הצרכנים ואיך ללמוד צרכנות נבונה

לאחרונה ביטל בית המשפט הסכם בין אישה, שבינתיים נפטרה, לבין אחיה שמונה לאפוטרופוס לגופה, ולפיו יקבל את דירתה. השופטים קבעו שכל אפוטרופוס מחויב לפעול למען האינטרסים של האדם שעליו מונה ולהימנע מניגוד עניינים, ולכן אסור לו לקבל טובות הנאה ללא אישור מבית משפט.

כמו כן המנוחה אובחנה כסובלת מפיגור שכלי קל וסכיזופרניה. אחיה מונה לשמש לה כאפוטרופוס לגוף כשהייתה מאושפזת במרכז גריאטרי כמה חודשים לפני מותה. לא  זמן רב אחר כך חתמה על הסכם המתיר לאחיה לקבל את דירתה לאחר מותה.

לדברי האח, האיסור לקבל מתנות חל על אפוטרופוס לרכוש ואילו הוא מונה לאפוטרופוס לגוף. עוד הוסיף שהפסיכיאטר שמונה בהליך הקודם קבע שאחותו הייתה כשירה לבצע פעולות משפטיות, ולכן אין כל עילה להתערב בממצאי בית המשפט למשפחה.

השופט לא קיבל את ההנחה שיש הבדל בין סוגי האפוטרופסות. לפיו כל סוגי האפוטרופוסים מחויבים לפעול לטובת האדם שעליו הם ממונים ולהימנע ממצב של ניגוד עניינים, ובהקשר זה אין הבדל בין אפוטרופוס לגוף או לרכוש.

השופט הוסיף שאין ספק שקבלת דירתה של המנוחה הציבה את אחיה בניגוד ענייניים – שהרי היה לו אינטרס מובהק שלא תחזור אליה לאחר האשפוז (ואכן הוא העביר אותה למוסד). בנסיבות אלה, האח היה מחויב לקבל את אישורו של בית המשפט למהלך.

מה שכרו של אפוטרופוס ומי משלמו

מה זה אפוטרופוס – מה הוא חייב, למה הוא זכאי

כל הזכויות שלכם שחייבים לממש עד תום שנת המס

הפחתה של 1.3% בגמלה בקרנות הפנסיה הוותיקות, שתוכננה לאפריל 2020, תידחה עד להקמתה של ממשלה חדשה. מסתמן כי הקיצוץ יידחה עד דצמבר 2020.על פי התוכנית במקום ההפחתה ימומן הגירעון במסגרת חקיקתו של החוק להעלאת גיל הפרישה לנשים.

לפי הוראה שהתקבלה ביולי 2018 על ידי דורית סלינגר, הממונה  על רשות שוק ההון לשעבר, הקיצוץ בגמלאות של עמיתי הקרנות הוותיקות אמור היה להתבצע בתוך שנה עד יוני 2019. הקיצוץ נהגה במטרה ליצור איזון בקרנות לנוכח הגירעון שנוצר בקרנות הפנסיה,  מאחר שוועדת הכספים סירבה לחוקק את החוק להעלאת גיל הפרישה לנשים. העלאת גיל הפרישה לנשים הייתה שנויה במחלוקת. חברי הוועדה התנו את תמיכתם בהעלאת גיל הפרישה לנשים בכך שינתנו פיצויים לנשים מפוטרות בגילאי 50 ומעלה ולנשים במקצועות שוחקים שנאלצות לסיים את עבודתם.

בשנה שעברה האריך מנהל רשות שוק ההון משה ברקת את התקופה להעלאת גיל הפרישה בלי לקצץ בזכויות העמיתים עד לאפריל הקרוב, לאחר הבנה שהושגה בין רה"מ בנימין נתניהו, שר האוצר משה כחלון ושר הרווחה דאז חיים כץ, שלפיה משרד האוצר יגיש חוק להעלאת גיל הפרישה לנשים ל־65. ביוני 2019 פירסם האוצר תזכיר הצעת חוק להעלאת גיל הפרישה לנשים.

האוצר מציע מהלך שיבוצע באופן הדרגתי על פני 11 שנים, החל מאפריל 2020. לפי ההצעה, בשלוש השנים הראשונות העלאת גיל הפרישה תהיה בקצב של ארבעה חודשים בשנה, ובשאר השנים שלושה חודשים בשנה. לאחר מכן, גיל הפרישה יוצמד לעלייה בתוחלת החיים, ולפי הערכות יעלה בקצב של חודש בשנה. עם זאת, לפי הצעת האוצר, גיל הפרישה לנשים לא יוכל לעלות על זה של הגברים.

הממשלה צפויה לדון בחוק התקציב לשנים 2021-2020 ובחוק ההסדרים במשק רק בסוף יולי או במהלך אוגוסט 2020. שני החוקים הללו צפויים לקבל את אישור הכנסת רק בדצמבר 2020, אם לא ייערכו בחירות רביעיות.

לא יקוצצו קרנות הפנסיה הוותיקות – במקום יועלה גיל הפרישה לנשים

הבחירות באופק ושר האוצר נבהל; האם יזרים כספים וימנע פגיעה בגמלאי קרנות הפנסיה הוותיקות?

הנגיף הסיני ממשיך להכות בכלכלה. בעקבות התפשטות וירוס הקורונה, מדד שנגחאי הסיני יצלל  בשיעור 8.7% בפתח יום העסקים באסיה. משרד האוצר גם  מטבע היואן נחלש ב-1.7% ועומד על 7.01 לדולר. משרד האוצר הסיני הצהיר שיתמוך בחברות שנפגעו מהנגיף.

מעודכן ל-07/2020

המיתוס אומר שגברים הם נועזים ומעדיפים סיכונים, ואילו נשים זהירות יותר ומעדיפות ביטחון. בהיבט של השקעות זה אומר שגברים יעדיפו מניות ונשים – אג"ח וחסכונות. אבל האם זה נכון?

הבדלי השקעות בין גברים לנשים

לפי מחקר שפורסם במגזין השוויצרי "Neue Zürcher Zeitung", התמונה מורכבת יותר. לפי המחקר ולפי מחקרים תומכים אחרים, ההבדלים בדפוסי ההשקעה נובעים מההבדלים החברתיים והביולוגיים בין גברים לנשים. לנשים למשל יש העדפה למניות חברתיות יותר בנושאים כמו אקולוגיה, אתיקה, הלוואות זעירות או חברתיות, אלא שלא תמיד להחלטות הללו יש השפעה על השורה התחתונה.

מחקר אחר, שפורסם במרכז המחקר הפיננסי של אוניברסיטית קלן שבגרמניה, מצא שמנהלות תיקי השקעות נוטות פחות לשנות את תיק ההשקעות שלהן לעומת גברים. בנוסף, מציינים במחקר, גם אסטרטגיית ההשקעות של נשים יציבה יותר.

נשים וגברים – העדפת סיכון

המחקר של אוניברסיטת קלן, שסקר 8,000 גברים ונשים, לכאורה תומך במיתוס שנשים נוטות פחות לסיכונים מגברים, אלא שההבדל אינו מובהק. 38% מהנשים מעדיפות מסלול עם יותר סיכונים לעומת 45% מהגברים.

עם זאת, בניתוח המסקנות נראה שהסיבה היא פשוט שלרוב לגברים יש יותר כסף ולא כי הנשים פחות אוהבות סיכון. לפי המחקר, לרוב לנשים יש חצי מהסכום שיש לגברים להשקיע, ולכן הן זהירות יותר.

הבדלים בין גברים לנשים בתעשיית הפיננסים

באותו עניין, נשים פחות ניגשות למשרות בתחום הפיננסים, למשל כלכלניות או ברוקריות. ממחקר של הלמ"ס שפורסם לאחרונה נראה שנשים מעדיפות תחומים שבהם עוסקות יותר נשים ובעיקר תחומים טיפוליים, כמו ייעוץ חינוכי, ריפוי בעיסוק, קלינאות תקשורת וכד'. כמו בתחומים רבים גם בהשקעות נשים רבות סובלות מתסמונת המתחזה – ממעיטות מערך יכולתן, בעוד גברים מפריזים ביכולתם. כמעט 60% מהגברים מדרגים את ההשקעות שלהם כטובות מאוד לעומת 47% מהנשים. בפועל זה לא אמר שהן צודקות. כך במיליוני תיקי השקעות שנבחנו בשנות המשבר 2007-2008 הביצועים של נשים היו טובים יותר ב-4%-6% מאלה של הגברים.

מיזמי לימוד השקעות ושוק ההון לנשים

צריך לזכור שעד לפני כמה שנים לנשים כלל לא היה מה להשקיע. הן היו יוצאות פחות לעבודה ויותר תלויות בבעליהן. כשהן כבר יצאו לעבוד, פחות נשים היו במשרות מלאות. כיום יש יותר ויותר נשים במשרות ניהול או בפיננסים, כך שהמצב יכול להשתפר עוד בעתיד.

בארץ יש כמה יוזמות למטרות רווח וגם של עמותות שנועדו לעודד נשים להשקיע ובתוך כך לזכות בעצמאות כלכלית רבה יותר. המפגשים מאורגנים על ידי נשים ולמען נשים, למשל פרויקט תשקיעי בעצמך של IBI, חוסכות לעתיד של העמותה להעצמה כלכלית של נשים, קורס אוריינות פיננסית של אמנה – תנועה לדתיות לאומיות, פמיננסי – מכללה כלכלית לנשים, ועוד קורסים בשוק ההון המיועדים לנשים. מטרת הקורסים היא להשתחרר מהחשיבה שנשים מבינות פחות וכן לגרום להן להרגיש בטוחות יותר ביכולות שלהן.

לראשונה: הוצאות ביטוח לאומי עולות על ההכנסות – מה ההשלכות?

מהי צריכה ואילו סוגי צריכה יש

שילם ביוקר: פליטת הפה הסקסיסטית עלתה למשקיע מיליארד דולר

ביטוח בריאות לילדים הוא בעצם ביטוח בריאות לכל דבר, אלא שעלותו נמוכה יותר לעומת הביטוחים למבוגרים. הביטוח הפרטי הוא שלב שלישי בביטוחים, הביטוח הבסיסי הוא הביטוח הממלכתי, רובד מעליו שב"ן, שירות ביטוח נוסף הניתן על ידי קופות החולים תמורת תוספת תשלום כמו מכבי זהב או כללית מושלם. אלא שעבור מחלות קשות או ניתוחים מסובכים  הביטוח הממלכתי ושל קופות החולים אינם מספייקים.

למה זה זול? הגיל הצעיר של המבוטחים מהווה סיכון נמוך יותר לעומת המבוגרים וכך חברות הביטוח מוכנות למחירים נמוכים יותר. ובכל זאת, מי שבוחר לבטח את ילדיו חוסך את המקרים הנדירים שבהם נאלצים חולים לגייס כסף מהציבור בעת מחלקה קשה לניתוח או לתרופות.

איך משלמים על ביטוח בריאות לילדים

פעם ביטוח הילדים היה מסובך יותר, היו כמה ביטוחים עם פרמיות שונות בהתאם לגיל וכדומה. כמו אצל המבוגרים מחיר הביטוח עלה עם השנים. ואילו כיום הרבה חברות מציעות תשלום קבוע מגיל אפס עד הבגרות, לרוב 20-21. התשלום נקבע גם לפי סוג הכיסויים: השתלות, ניתוחים ותרופות והמוכנות לוותר על אחד מהם.

סוגי ביטוחי הבריאות לילדים

אפשר לרכוש ביטוח בריאות בכמה פוליסות שונות לילדים – ביטוח ניתוחים משלים לשב"ן של קופות החולים, ביטוח ניתוחים וביטוח השתלות בישראל ובחו"ל,  ביטוח תרופות שלא בסל וביטוח מחלות קשות (פוליסה המעניקה פיצוי בעת אבחון מחלה קשה, אפשרי רק אחרי גיל 3). אפשר גם לרכוש פוליסת ביטוח בריאות לילדים מלאה ומקיפה לילד, בתשלום קבוע וארוך טווח ועם מכלול הכיסויים הרלוונטיים – כאשר מחיר פוליסה כזו גבוה יותר בגילאים צעירים לעומת רכישה נפרדת של הפוליסות אך מתקזז עם השנים.

מה ביטוח בריאות לילדים מציע

ביטוח בריאות לילדים מבחינת הטיפולים שהוא מכסה לא שונה בהרבה מהביטוחים המוצעים למבוגרים. שינויים שכן קיימים הם לעתים הרחבות למחלות שאופיייניות יותר לילדים.

אלו הטיפולים המוצעים לרוב:

• טיפולים רפואיים מיוחדים בחו"ל
• כיסוי לטיפולים מחליפי ניתוח אם קיימים טיפולים רלבנטיים.
• אבחנה מהירה
• ייעוץ רפואי מיוחד או ליווי של רופא אישי
• כיסוי למגוון טיפולים ושירותים ברפואה מונעת, איכות חיים, ביקורי בית וכדומה.
• מימון ניתוחים למיניהם והשתלות בישראל ובחו"ל – כולל בחירת בית חולים, מנתח ומימון שלל הוצאות היקפיות לניתוח עצמו.
• ביטוח תרופות שמחוץ לסל התרופות הממלכתי

ביטוח תאונות אישיות

כל הילדים אשר נמצאים במסגרת מערכת החינוך הציבורית המוכרת מבוטחים בביטוח תאונות אישיות לתלמיד ויהיו זכאים לפיצוי כספי בעת מקרה תאונה ופציעה. לכן רכישת כיסוי פרטי מאותו סוג תהווה הוצאה כספית כפולה. ביטוח תאונות אישיות לתלמידים חל 365 ימים בשנה, 24 שעות ביממה, בכל ימות השנה ובכל מקום בישראל בו נמצא הילד, בין אם לתאונה יש קשר לפעילות המוסד החינוכי שהתלמיד לומד בו ובין אם לא.

מה המחירים ומה הם כוללים

בדקנו כמה יעלה ביטוח הכולל תרופות שאינן בסל התרופות , השתלות בארץ ובחו"ל וכן ניתוחים. בדקנו ביטוח תיאורטי לילידי 2006. החברות הזולות יותר היו הכשרה ו-AIG. עם הבדל משמעותי הכשרה לא מבטחת תרופות בשווי מעל 600 שקל ו-AIG מעל 5,000. שתיהן מחייבות השתתפות עצמית של 300 שקל. ובשתיהן עלות הביטוח 30 שקל לחודש, מעליהן ביטוח ישיר וכלל עם 32 שקל לחודש והפניקס  עם 36. החברות היקרות ביותר בסדר יורד הן אילון, מנורה ומבטחים. כמובן אפשר להוזיל את עלות הביטוח אם מורידים חלק מהכיסויים או מגדילים את ההשתתפות העצמית.

רפורמה עם שיניים: טיפולי שיניים לילדים כלולים בסל הבריאות

הגיע הזמן: ביטוח סיעודי ממלכתי; המימון מעודפי המיסים

ביטוח בריאות בקופת החולים – מה אנחנו מקבלים? מה זה שב";ן? והאם זה מספיק?

חברת המלונאות "פתאל" גדלה  באירופה ומקימה את המלון הראשון שלה בליסבון שבפורטוגל. החברה השקיעה 42 מיליון יורו במגרש בשטח 8.1 דונם בעיר העתיקה,  ובמגרש  בניין לשימור ששטחו כ-8.500 מ"ר.עוד 22 מיליון יורו תשקיע בהקמת בית מלון 5 כוכבים  הכולל 132 חדרים. לצד המלון הזה לפתאל עוד מלון בפורטוגל. ההשקעה הכוללת  של פתאל באירופה בכ-140 מיליון יורו.

פתאל רכשה נכס גם במרכז ליברפול, בתמורה ל-2.7 מיליון יורו ועליו  היא תבנה מלון בן 210 חדרים, ובכך עלה מספר בתי המלון בבעלותה בברטניה ל- 52 בתי מלון. החברה תיכנס גם לראשונה לרומניה, ורכשה את מלון גולדן טוליפ בבוקרשט בתמורה לכ- 5.9 מיליון יורו. המלון כולל 81 חדרים בסמוך לעיר העתיקה. בנוסף, רכשה את מלון square M במרכז בבודפשט הונגריה, הכולל 71 חדרים בתמורה לכ-17 מיליון יורו. המלון עבר שיפוץ בשנה שעברה ונפתח מחדש בחודש אוקטובר.

לאחרונה ליסבון הפכה ליעד תיירות פופלרי בקרב הישראלים ובקרב מטיילים לדרום אמריקה, שנהנים מהאפשרות שמעניקה החברה לעצירה של 5 ימים בליסבון בדרך לטיול הגדול. המחירים בליסבון נמוכים מאוד כמעט בכל הפרמטרים בהשוואה לישראל.

לדברי דוד פתאל, "פורטוגל הפכה בחמש השנים האחרונות לאחד היעדים האטרקטיביים באירופה ורשמה עלייה של כ-80% במספר התיירים הנכנסים אליה מדי שנה. רשת פתאל נכנסה לראשונה לפורטוגל בשנה שעברה ורכשנו יחד עם שותף מלון בעיר פורטו, ובשנים הקרובות בכוונתנו להעמיק את אחיזתנו בה".

עוד הוא הוסיף: "במקביל, העמקנו את אחיזתנו בבריטניה ורכשנו מכונס נכסים נכס במרכז ליברפול שעליו אנו צפויים לבנות בית מלון שיכלול 210 חדרים, כך שלאחר בנייתו נחזיק בבריטניה 52 בתי מלון. הרכישות בבוקרשט ובבודפשט יחזקו את נוכחותה של פתאל במזרח אירופה, והן חלק מתוכניתה האסטרטגית של החברה לרכוש בתי מלון בערים ובאזורים תיירותיים בולטים באירופה, ולהעמיק את אחיזתנו באמצעות המותגים "לאונרדו" ו-"NYX"".

צעד אחר צעד- כל שלבי התהליך להוצאת דרכון פורטוגלי

רילוקיישן, רילוקיישן, רילוקיישן: הערים הכי טובות לעבוד בהן 2020

מתכוונים לטוס לחו"ל באוגוסט? זה הזמן להזמין כרטיסים

התנגדות לצוואה עשויה לעיתים למנוע את מימושה. מהן העילות המרכזיות שמאפשרות לערער על צוואה?

אדם המעוניין לחלק את עזבונו על פי רצונו, שלא בכפוף לכללים שמכתיב חוק הירושה, יכול לעשות זאת באמצעות כתיבת צוואה.

עורך הצוואה חייב להקפיד על כמה כללים הקבועים בחוק הירושה, ובהם הכללים הבאים:

מעשה אישי – הצוואה צריכה להיות "מעשה אישי", כלומר כזה הנעשה מתוך רצונו המלא והשלם של האדם המצווה.

אי השפעה – אסור שתהיה כל התערבות או השפעה שלא כדין על רצון המצווה בנוגע לעריכת הצוואה ולתוכנה.

החוק מגדיר עילות פסלות שבהתקיימותן, עלולה להיפסל הצוואה, כמפורט להלן.

עילות נפוצות לפסילת צוואה

• העילות הנפוצות ביותר לפסילת הוראות צוואה נזכרות בסעיף 30 א' לחוק הירושה, לפיו הוראת צוואה שנעשתה מתוך אונס, איום, השפעה בלתי הוגנת, תחבולה או תרמית – בטלה.
• עילת פסילה נפוצה היא הטענה כי המצווה לא היה כשיר מבחינה מנטלית או קוגניטיבית, והיה מוגבל ביכולתו להבין את מהותה ומשמעותה של פעולת הציווי. מקור עילה זו מצוי בסעיף 26 לחוק הירושה:

"צוואה שנעשתה על ידי קטין או על ידי מי שהוכרז פסול-דין או שנעשתה בשעה שהמצווה לא ידע להבחין בטיבה של צוואה – בטלה".

כפי שניתן לראות חוק הירושה מסתפק בהגדרה רחבה למדי – "אינו יודע להבחין בטיבה של צוואה".

על פי הפרשנות שניתנה בפסיקה להגדרה זו, על המצווה להיות מודע לכך שהמסמך אותו הוא עורך הינו צוואה, וכמו כן עליו להיות מודע לגבי היקף הונו ורכושו ולגבי זהות היורשים, ולבסוף עליו להבין את משמעות צוואתו מבחינת השפעתה על הזוכים ועל המודרים ממנה.

למה הכוונה באמירה "לא ידע להבחין בטיבה של צוואה"? השופט ברק הסביר את הביטוי כך: "ביטוי זה לא הוגדר על-ידי המחוקק, ואין זה רצוי, כי אנו נקבע בו מסמרות. המחוקק קבע הנחיה כללית, אשר מטרתה לבחון אם המצווה היה מודע למהות מעשיו ולתוצאותיהם. בהקשר זה ניתן לקחת בחשבון את מודעתו של המצווה לעובדה שהוא עורך צוואה, את ידיעתו על דבר היקף רכושו ויורשיו, ואת מודעותו לתוצאות עשיית הצוואה על יורשיו" (ע"א 851/79 בנדל נ' בנדל).

בהמשך קבע בית המשפט כי אין די במודעות לנתונים שהוזכרו לעיל וכי לכך יש להוסיף את הדרישה כי המצווה בדעה צלולה ומפרש באופן נכון את המציאות הסובבת.

כך קבע השופט חשין כי גם אם המצווה פעל במודעות מלאה להיקף רכושו ולזהות היורשים והיה מודע לתוצאות ציוויו, אם הוכח כי רצונו בעת הציווי היה מושפע מתפישה לקויה של המציאות – למשל כשמדובר בחולה נפש אשר היה נתון לתעתועי שווא בשל מחלתו – יוגדר המצווה כמי שפועל תחת המגבלה ויש לבטל צוואתו (ע"א 1212/91 קרן ליב"י נ' בינשטוק).

נדחתה התנגדות לצוואה שהורתה להוריש את כל רכוש האם לאח התאום

ירושה – איך להעביר נכון את הנכסים לדור הבא?

חברת אינטל מישראל הגדילה את היצוא ב-70% ב-2019, בהשוואה לתקופה הקודמת 2018. זה הסתכם ב-6.6 מיליארד דולר השנה.

עם זאת, באינטל לא פרסמו נתונים על היבוא שלה, כך שהיה אפשר יותר לקבל מידע על הרווח.   ובשנים 2016-2018 הההכנסה מיצוא הייתה 3.5-4 מיליארד דולר. היקף היצוא הכולל של החברה ב-46 שנות פעילותה בישראל מסתכם ביותר מ-60 מיליארד דולר. עם זאת לא דווח על מדינות היעד. הרכש מחברות ישראליות הוא בהיקף של 1.8 מיליארד דולר במהלך השנה שעברה, מתוכם 75% הופנו לספקים קטנים ובינוניים.

לפני כשנה קיבלה אינטל  מענ קבהיקף של כ-4 מיליארד שקל לצד מענקים קודמים. ההשקעה של אינטל לעומת זאת היא בהיקף של כ-40 מיליארד שקלים, מוסרים בחברה.

החברה היא גם מעסיק גדול מאוד במשק – בהכללת עובדי מובילאיי – אינטל ישראל מעסיקה היום ישירות כ-13,700 עובדים. היקף ההשקעות של אינטל בהקמת מרכזי פיתוח ומפעלי ייצור מסתכם עד היום בסכום של כ-20.5 מיליארד דולר. השנה השיקה אינטל את מרכז הפיתוח החדש של החברה בפתח תקווה, שבו עובדים כ-1,800 מאנשי החברה.

מגה אור שהתכוונה לרכוש את השליטה בארנה גרופ תמורת 135 מיליון דולר, ביקשה לבטל את עסקת הענק בטענה של "שינוי מהותי לרעה בשווי הממכר" • קניון ארנה בנהריה שהוצף בתחילת ינואר ונותר מושבת למשך כחודש וחצי

עסקת מגה אור-ארנה תבוטל בעקבות ההצפה של קניון נהריה בחודש שעבר. מגה אור שבשליטת צחי נחמיאס דיווחה היום כי העסקה לרכישת מניות השליטה בחברת ארנה סטאר לא תצא לפועל, על רקע "שינוי מהותי לרעה" בשווי הממכר, בין היתר "לאור נזקי מזג האוויר" שעליהם דיווחה ארנה.

מגה אור הייתה אמורה לרכוש את השליטה (61.86%) בארנה גרופ, המחזיקה בין היתר בקניון ארנה נהריה וב-75% ממתחם הסטאר סנטר באשדוד, תמורת 135 מיליון דולר, אולם ההתפתחויות שאירעו בחודש האחרון שינו את פני הדברים.

בדצמבר האחרון דיווחה חברת הנדל"ן המניב מגה אור על עסקה לרכישת השליטה בחברה הבורסאית ארנה סטאר גרופ, מידיו של מרכוס וובר, תמורת 135 מיליון דולר. מגה אור אמורה הייתה לשלם לוובר בתוך כחודש וחצי את מלוא הסכום (כ-470 מיליון שקל). זאת בתנאי שבדיקת הנאותות שתבוצע לחברה תושלם לשביעות-רצונה, אלא שהנזקים שנגרמו בהמשך גרמו לפיצוץ העסקה.

נזק רב לתשתיות

ב-8 בינואר 2020 הוצף קניון ארנה נהריה, שנפתח לקהל לפני ארבע וחצי שנים בלבד, ונגרם לו נזק רב. בדיווח לבורסה מסרה אז ארנה גרופ: "בשל תנאי מזג האוויר והנזקים שנגרמו בשל כך, היום נסגר קניון ארנה נהריה". בחברה ציינו אז כי "לא ניתן להעריך את הנזקים" אלא שכעת מתברר כי נזקים אלו גרמו להרעה בשווי הנכס, מבחינת מגה אור.

כך בין היתר, הוצף לחלוטין החניון של הקניון, המשתרע על כ-12 אלף מ"ר, והמים שהגיעו לגובה של 10 מטרים גרמו לנזק רב לתשתיות ולמערכות התמיכה המרכזיות של הקניון. כמו כן, נפגעו מערכת החשמל ותשתיות נוספות. שבוע לאחר מכן דיווחה ארנה כי להערכתה הקניון צפוי להיפתח בתוך חמישה שבועות, והעריכה כי הנזקים הרבים שנגרמו למתחם מכוסים במלואם בפוליסת הביטוח של הקניון.

כישלונות עסקיים והפסדי ענק

ביטול העסקה כעת הוא בבחינת מכה קשה לארנה גרופ, שמצבה הפיננסי אינו מזהיר זה תקופה ממושכת. לאחר שבשנים האחרונות ספגה הפסדי ענק שהצטברו למאות מיליוני שקלים, ואשר נרשמו בעקבות כישלונות עסקיים בתחומי הנדל"ן בחו"ל ובחיפושי הנפט שבהם החלה החברה עוד טרם כניסתו של וובר אליה.

לדוחות הכספיים של קבוצת ארנה נלווית בשנים האחרונות הערת "עסק חי" של רואי החשבון, בשל חוסר ודאות לגבי יכולתה של החברה לעמוד בפירעון התחייבויותיה וחוסר ודאות של תוכניות ההנהלה לגביהן.

בדוחות הכספיים למחצית הראשונה של 2019, צוין בין היתר גירעון של 461 מיליון שקל בהון החוזר של החברה, "הנובע בעיקרו מהלוואות מבעל שליטה ומהלוואות מבנקים", לגביהם הוסיפו רואי החשבון כי החברה "פועלת לדחיית מועד פירעון ההלוואות או לאיתור מקורות מימון חלופיים". כמ כן צוין גם חוסר הוודאות השוררת סביב הקרקע שמחזיקה החברה בקזחסטן.

עיתוי נוח למגה אור

מניית ארנה גרופ שהציגה זינוק דו-ספרתי מאמצע דצמבר האחרון, אז נודע על דבר העסקה מול מגה אור, מחקה היום את עיקרו והירידות בה התגברו במהלך היום, ובשעות הצהריים נעו סביבות 30%, כל זאת כשמדובר במחזור מסחר זעום של כמה עשרות אלפי שקלים.

מניית מגה אור נחלשה היום בכ-4%-3%, כחלק מהמגמה השלילית החדה שאפיינה היום את המסחר בבורסה המקומית.

במקביל, בתחילת השבוע שעבר דיווחה מגה אור על עסקת ענק אחרת, לרכישת הבעלות בחברת הקניונים ישפרו מידי חברת נכסים ובניין שבשליטת דסק"ש של אדוארדו אלשטיין. מהבחינה הזאת ייתכן שהעיתוי משחק לטובתה של מגה אור.

במסגרת עסקה זו תשלם החברה סכום של כ-855 מיליון שקל, עבור 100% ממניות ישפרו, והלוואות הבעלים שלה בסך של 222 מיליון שקל. בכל אופן, השלמת העסקה כפופה בין היתר לאישור הממונה על רשות התחרות, מיכל הלפרין. לישפרו יש שבעה קניונים בערים מודיעין, קריית גת, נס-ציונה, באר-שבע, ירושלים, בית שאן וערד.

קניון ארנה בנהריה הוצף ונסגר לפעילות

מגה אור במגה עסקה במודיעין: מוכרת נכס ב-410 מיליון שקל נטו

מהסקירה השבועית של בנק הפועלים עולה שגוברים החששות מהתפשטות וירוס הקורונה הסיני. ארגון הבריאות העולמי הכריז בשבוע שעבר על מצב חירום, זאת נוכח עלייה במספר הנדבקים ומקרי המוות מהווירוס החדש. הממשלה הסינית מממשיכה להיאבק בנגיף בכל החזיתות. הסגר על ערים גדולות הורחב, הלימודים במרבית מוסדות החינוך לא יפתחו אחרי חופשת החג שהוארכה, והתנועה בסין מוגבלת. תנועת הנוסעים לסין פחתה במידה ניכרת ומספר רב של חברות תעופה ביטלו את הטיסות הסדירות לסין. הבנק המרכזי בסין הודיע שיזרים כ-22 מיליארד דולר לשווקים הסיניים כדי לתמוך בעסקים המקומיים ולאפשר נזילות בשווקים. בהמלצת משרד הבריאות בישראל הוחלט על סגירת מעברי הגבול בישראל למי שביקר בסין ב-14 ימים האחרונים, למעט ישראלים שהתבקשו להישאר בבידוד בית למשך 14 יום.

השווקים מוסיפים להגיב לעלייה באי- הוודאות. בתוך כך מדד ה-S&P500 ירד במצטבר מעט מעל 3%, כאשר מדדי המניות בגרמניה, צרפת, ואנגליה ירדו בשיעורים קרובים ל- 4%. מדדי המניות בהונג קונג ודרום קוריאה ירדו בחדות, בשיעורים מעט מתחת ל-6%. עבור מחירי הדלק בעולם היה זה השבוע השלילי ביותר מאז מאי אשתקד, עם ירידה של כ-7.0%, וירידה של כ-15% מתחילת השנה. לעת עתה, מדדי המניות של מרבית המדינות במערב, כולל ישראל, נמצאים בין 3% ל-4% מתחת לרמות השיא האחרונות. עם זאת, ניכרת השפעה חדה על מדד השווקים המתעוררים, הנמצאים במרחק של 10% מרמת השיא האחרונה.

התשואה לפדיון על אג"ח ממשלת ארה"ב לעשר שנים ירדה ל-1.5%. כמקובל בתקופות של עלייה בסיכונים נרשם גידול בביקוש לאג"ח ממשלתיות. העקום האמריקני מגלם עתה הסתברות גבוהה יותר לאפשרות של שתי הפחתות ריבית על-ידי הפד במהלך השנה. שיפוע עקום התשואות האמריקני שב להיות שלילי בחלקו כאשר התשואות לשלושה חודשים ירדו מתחת לאלו של עשר שנים.

ההאטה הצפויה בצמיחה ברבעון הראשון בסין תשפיע גם על הצמיחה הגלובלית. מוקדם עדיין לאמוד את  מידת הפגיעה של התפשטות נגיף הקורונה על הפעילות הכלכלית הריאלית, בעיקר בסין, אך אין ספק שההתפתחויות בענפי התעופה, התחבורה, הסחר הבינלאומי, ההגירה והמעבר של עובדים, שרשרת האספקה הגלובלית, והחברות הרב-לאומיות מצביעה על נזקים לא זניחים. כלכלני גולדמן זקס העריכו שתיתכן הפחתה של חצי אחוז בתחזית הצמיחה של סין השנה, מ-6.0% ל-5.5%.

נתוני מקרו חיוביים בארה"ב. האומדן הראשון לשיעור צמיחת התמ"ג ברבעון האחרון של 2019 הגיע ל-2.1% במונחים שנתיים, בהתאם לתחזית ובדומה לצמיחה לרבעון השלישי. עלייה ביצוא ובהשקעות בבנייה למגורים, קיזזה ירידה בצמיחה של הצריכה הפרטית ושל השקעות בענפי משק אחרים. ההזמנות למוצרים בני-קיימא עלו בדצמבר בשיעור של 2.4% בהשפעת התחבורה, וללא סעיף זה נרשמה בדצמבר ירידה בהזמנות. מדדי אמון הצרכנים של הקונפרנס בורד ואוניברסיטת מישיגן עלו בחודש ינואר, וזה האחרון קרוב לרמת השיא שלו. באשר לשיעור האינפלציה, מדד ה- Core PCE, עלה בדצמבר בשיעור של 0.23%, ויחסית לדצמבר 2018 הוא עלה ב- 1.58%, שיעור זה נמוך מ- 2%, כך שאם הלחץ על הפד להפחית ריבית יגבר, ונראה גם פגיעה בפעילות הכלכלית, האינפלציה לא תהיה זו שתמנע את ההפחתה הזו. בהחלטת הריבית בשבוע שעבר הותיר הפד את הריבית כצפוי ללא שינוי, אך העלה את ריבית ה-IOER, הריבית שהוא משלם לבנקים על עודפי הרזרבה מ-1.55% מ-1.6%. הפד הודיע גם שימשיך את התמיכה בשוק הריפו עד אפריל הקרוב.

גוש האירו: צמיחה נמוכה ברבעון האחרון של 2019. על פי האומדן הראשון התוצר בגוש האירו צמח ברבעון האחרון של 2019 בשיעור שנתי של 0.4%. הצמיחה הנמוכה בממוצע מדינות גוש האירו הושפעה מהתכווצות בתוצר בצרפת ובאיטליה ומצמיחה נמוכה יחסית בגרמניה. שיעור האבטלה בגוש ירד בדצמבר האחרון לרמה הנמוכה ב-12 השנים האחרונות: 7.4%. בחודשים האחרונים מסתמנת התאוששות בפעילות הכלכלית בגוש האירו, לפחות כפי שמסתמן במדדי האמון השונים ותחזיות הצמיחה לרבעון הראשון עומדות על כ-1.2%. בינואר נרשמה ירידה קלה באינפלציית הליבה השנתית והיא ירדה  ל-1.1% מ-1.3% בדצמבר.

בריטניה נפרדה מהאיחוד האירופי. בהובלת ראש הממשלה בוריס ג'ונסון פרשה בריטניה בסוף השבוע מהאיחוד האירופי. באחד עשר החודשים הקרובים בריטניה והאיחוד האירופי צפויים לדון בהסכמי הסחר, הגירה וסוגיות נוספות, ועד אז ימשיכו הצדדים להתנהל כרגיל. הבנק המרכזי בבריטניה הותיר את הריבית בשבוע שעבר ללא שינוי ברמה של 0.75%. ההחלטה התקבלה ברוב של שבעה חברים מול שניים. בבנק לא פסלו הפחתת ריבית בהמשך השנה וציינו שהמדיניות המוניטרית בהמשך השנה תהיה כזו שתתמוך בחזרת האינפלציה ליעד של 2.0% (אינפלציית הליבה ב-2019 הסתכמה ב-1.4%), ושאם יהיה צורך, המדיניות המוניטרית גם תחזק את ההתאוששות הצפויה בצמיחה בבריטניה.

בנק הפועלים וחברת סייברגים יקימו מרכז אימוני סייבר למגזר הפיננסים

בעקבות נגיף הקורונה: אמזון וגוגל מתרחקות מסין

בארץ הנתונים לא אחידים

בישראל נתונים הכלכליים מציגים תמונה לא אחידה,  בפועלים נותנים משקל גדול יותר לאינדיקטורים החיוביים, ומעריכים שהמשק ממשיך לצמוח בשיעור של כ-3%, ואולי אף יותר. המכירות בכרטיסי אשראי עלו ברבעון הרביעי של 2019 בשיעור שנתי של 10.3% לעומת הרבעון השלישי, בעוד שהמכירות ברשתות השיווק, שגם הן אינדיקאטור לצריכה הפרטית עלו בתקופה זו בשיעור שנתי מתון של 3.4%. ניתן לראות גם פער משמעותי בין העלייה במספר המועסקים בסקר כוח אדם שהגיעה לשיעור שנתי של ל-4% ברבעון הרביעי (בגילאי 25-64), לעומת הקיפאון המסתמן במספר משרות השכיר.

ישראל ווירוס הקורונה – ענף התיירות בעולם צפוי להיפגע בשל החשש מהווירוס. ישראל סגרה שעריה בפני תיירים ועובדים מסין (כמו גם בפני כל מי ששהה בסין ב-14 הימים האחרונים טרם הגעתו לישראל). בשנת 2019 נכנסו לישראל כ-160 אלף תיירים מסין, שמהווים כ-3.4% מסך התיירים הנכנסים. אם המגיפה והסגר בסין ימשכו זה צפוי לפגוע גם ביצוא של ישראל לסין שהיקפו מגיע ל-4.7 מיליארד דולר בשנה. הפגיעה בכלכלה המקומית היא עקיפה, כל עוד הווירוס לא הגיע לכאן, והיא גם נמוכה ביחס למדינות אחרות, שהן בעלות משקל גבוה יותר של סחר עם אסיה.

  מפחיתים את תחזית האינפלציה ל-1.0% ב-12 החודשים הקרובים. מדד ינואר צפוי לרדת ב-0.3%, ומדד פברואר ב-0.1%. וירוס הקורונה הביא לירידה בתנועת הסחורות והתיירות בעולם, ומחירי הנפט בעולם רשמו ירידות חדות – מחיר חבית נפט מסוג ברנט ירד בעשרה דולר מתחילת השנה, וכמו כן ניכרת ירידה חדה במחירי ההובלה בעולם, דבר שעשוי להשפיע על מחירי הסחורות. מחיר הדלק בישראל ירד בפברואר ב-2.4%. תחזית האינפלציה מניחה השפעה של 0.2% לעליות מסים עקיפים (מע"מ לדוגמה), על שיעור האינפלציה. בשלב זה קשה לדעת כיצד הממשלה שתקום תבחר להתמודד עם הגירעון התקציבי, חלק מהגורמים בממשלה סבורים כי ניתן להותיר את הגירעון ברמה של 3.5%, כלומר יהיה אפשר לעבור את השנה ללא העלאות מסים כלל. מנגד, במשרד האוצר ובבנק ישראל מעדיפים שצעדי ההתאמה בתקציב יחלו כמה שיותר מהר ועוד השנה.

בנק ישראל וה-ECB מתמודדים עם אותה דילמה: האינפלציה לא מתקרבת ליעד, חרף מדיניות מוניטרית מרחיבה לאורך שנים. באירופה האינפלציה גבוהה מזו שבישראל, אך היא נמוכה מהיעד של 2% (היעד הפורמלי הוא נמוך אך קרוב ל-2%). שני הבנקים המרכזיים מתמודדים עם עלייה במחירי הנכסים – ריאליים ופיננסיים, שאינה מתורגמת לאינפלציה במדד המחירים לצרכן. שני הבנקים המרכזיים החלו לבחון את מסגרת ניהול המדיניות המוניטרית, ובכלל זה את יעדי האינפלציה. לתוצאות הבחינה צפויה להיות השפעה על המדיניות המוניטרית בעתיד. בארה"ב לדוגמה, שגם בה האינפלציה נמוכה מהיעד של הבנק המרכזי (אך לא בהרבה), בחרו לאמץ יעד אינפלציה סימטרי של 2%, החלטה שתומכת במדיניות מוניטרית מרחיבה לאורך זמן. אימוץ יעד מעין זה באירופה או בישראל משמעו דחייה ארוכה במועד 'נרמול' הריביות. באירופה הבעיה אולי מורכבת יותר בגלל הפערים הגדולים בין מדינות הגוש, וכן בשל העובדה שהריבית היא כבר שלילית.

 אם הריבית תפחת בארה"ב, יתכן שנראה אותה יורדת גם בישראל. התייצבות הריביות בארה"ב ובאירופה היו שיקול מרכזי בהחלטת הוועדה המוניטרית בישראל לא להפחית את הריבית. התפשטות וירוס הקורונה וירידות השערים בשווקים הפיננסיים בעולם העלו באופן ניכר את ההסתברות להפחתת ריבית בארה"ב. אם אכן נראה כזו במהלך השנה, זה עשוי להספיק בכדי שבנק ישראל יצטרף ויפחית אף הוא את הריבית לרמה של 0.1%. האינפלציה לא צפויה להתקרב לתחום הגבול התחתון של היעד, כך שהיא לא תהווה שיקול נגד הפחתת ריבית.

we4G, מותג הסלולר של חברת אקספון 018 שבבעלות חזי בצלאל, מגייס אליו הכי הרבה לקוחות גם בתחילת 2020. החברה סיימה את חודש ינואר עם גיוס חיובי של כ-4,300 לקוחות נטו – כלומר גיוסים בקיזוז נטישות, לא כולל לקוחות חדשים.

במקום השני והמפתיע  נמצאת סלקום עם גיוס חיובי של כ-1,300 לקוחות. במקום השלישי פלאפון עם גיוס חיובי של כ-850 לקוחות, ואחריה טלזר 019 עם גיוס שולי של כ-20 לקוחות. לאחריו, כלל החברות סיימו את החודש עם גיוסים שליליים: פרטנר איבדו  כ-900 לקוחות;  רמי לוי איבד כ-1,000 לקוחות; וגולן טלקום איבדה כ-1,300 לקוחות. בתחתית הטבלה בפער גדול מהמתחרות נמצאת HOT מובייל  איבד  כ-4,100 לקוחות.

בחודש נעים בין החרות בממוצע כ-200 אלף לקוחות בחודש. מבין ארבע החברות הגדולות, פרטנר ממשיכה להציג את שיעור הנטישה הנמוך ביותר שעמד בינואר על כ-36,650 לקוחות. לעומתה, HOT מובייל מציגה את שיעור הנטישה הגבוה ביותר שעמד באותו החודש על כ-41,250 לקוחות.

החברה משלמת גם על נטישת לקוח משום שמדובר בהכנסה שבוטלה וגם על לקוח חדש, משמע המחיר היה נמוך לעומת המתחרות והדבר מהווה ירידה בהכנסה.במחקר שפורסם לאחורנה בר ובודק את שביעות הרצון בחיי הלקוח, נשאלו הנסקרים האם הם שקלו לאחרונה לעבור לחברת סלולר אחרת. תשובה חיובית התקבלה על ידי 58% מלקוחות סלקום; 50% מלקוחות HOT מובייל; 44% מלקוחות פלאפון; ו-31% מלקוחות פרטנר. מעניין לציין שעל אף שביעות רצון נמוכה מכמה מהחברות הגדולות בכל זאת הצליחו להשיג גיוסי לקוחות ניכרים החודש.

סין: כל משתמש סלולר או אינטרנט חדש יחויב בסריקת פנים

שר התקשורת ממליץ: אנטנה סלולרית בכל בניין