חום יולי אוגוסט שולח רבים לים ולבריכות השחייה, כי אין דבר מרענן יותר מטבילה במים צוננים בימי הקיץ הלוהטים. אולם לצד ההנאה אורבת סכנה: בכל שנה אנו עדים לשורה של מקרי טביעה שמסתיימים בנזק בלתי הפיך ואף במוות ■ לכן כדאי להקדים תרופה למכה וללמד את הילדים לשחות. איזה מסגרות קיימות? מאיזה גיל מתחילים וכמה תשלמו? התשובות בכתבה

אחד הבילויים המועדפים על ילדים בקיץ הוא הבריכה. ואולם עם כל הכיף שבעניין, בריכה עלולה להיות הרת אסון, גם לילדים שיודעים לשחות. מנתוני ארגון "בטרם לבטיחות ילדים" עולה כי בשנת 2018 מתו 36 ילדים בישראל עקב טביעה – כאשר שליש מהם טבעו בבריכות שחייה; זאת לעומת 16 ילדים ב-2016 ושבעה ב-2017. הפתרון הטוב ביותר לצד השגחה צמודה הוא כמובן ללמד את הילדים לשחות – מוקדם ככל האפשר.

ישנם בתי ספר שמציעים לימודי שחייה בבריכה הקרובה למוסד, אך הסידור לא מתקיים בכל בית ספר ולכן לא כל התלמידים זוכים ללמוד שחייה במסגרת זו. במקרים שבהם אין אפשרות ללימודים מטעם המוסד החינוכי, האופציות הקיימות הן קורס שחייה קבוצתי או שיעורי שחייה פרטיים – בהתאם לילד ולתקציב. בכל מקרה, לימוד שחייה הוא מיומנות לחיים שכל הורה חייב לתת לילד שלו, זהו לכל הדעות החוג החשוב ביותר שיש, שכן הוא מציל חיים.

מתי כדאי להתחיל?

באשר לגיל שבו מומלץ להתחיל ללמוד – הדעות חלוקות. חלק מהמורים טוענים כי הגיל המומלץ להסתגלות למים הוא חמש, אז אפשר להוריד את המצופים ולהתנסות בקורס או בחוג לאורך השנה. לטענתם בגילים צעירים קורס של מפגשים בודדים לא משיג שינוי משמעותי שנשאר לאורך זמן, ויש להמשיך מספר שנים בחוגי שחייה כדי לשמר את ההתקדמות. מנגד, מדריכים אחרים סבורים כי ככל שמקדימים, כך המצב טוב יותר, ולדבריהם כדאי להתחיל ללמד ילדים שחייה כמה שיותר מוקדם, אפילו בגיל שלושה חודשים.

מה צריך לבדוק כשרושמים ילד ללימודי שחייה?

יחס – חשוב לראות את המדריך ולוודא שמתייחסים לילד בכבוד ומחייכים אליו כשהוא מגיע. הכי חשוב שהילד ירצה להגיע שוב ושוב. כשלילד כיף בשיעור ויש לו חוויה טובה, הוא ירצה להתמיד. לפני הרישום יש לבוא ולצפות במדריכים, כדי להתרשם אם יש להם גישה טובה לילדים, ואם הם עדינים, חייכנים, ומתאימים ללימוד הילד שלכם.

אישורים ועמידה בתקנות – חשוב לבדוק שיש רישיון עסק לבריכה, לוודא שכל המדריכים הם בעלי תעודת מדריך שחייה ושיש למקום ולצוות ביטוחים מתאימים על פי חוק.

בדקו מה מצב העזרה הראשונה והאם יש במקום אביזרי עזר ללימוד שחייה – כמו מצופים, חגורות, קרשים ועוד.

מספר הילדים בקבוצה – גודל הקבוצה הוא פרמטר שתלוי ברמת הכניסה של הילד בתחילת הקורס ובסוג הקורס שאליו נרשמים. בדרך כלל, ככל שהילדים צעירים יותר הקבוצות קטנות יותר. גודל קבוצה סביר הוא בסביבות 5-3 ילדים כשמדובר בהסתגלות למים ו-7-5 ילדים כשמדובר בלימוד שחייה.

כמה תשלמו?

טווח המחירים של שיעורי שחייה נע בין 650 שקל ל-1,500 שקלים לקורס של 12 שיעורים קבוצתיים ברמת מתחילים.

קורס שחייה בן 10 שיעורים קבוצתיים ברמת מתקדמים יעלה 1,000-430 שקלים.

המחירים משתנים לפי האזור, המקום, איכות המדריכים והניסיון.

כמה עולה כניסה לבריכה

קורס גלישת גלים – מה זה בעצם, כמה זה עולה, מי יכול ללמוד ואיך?

החופש הגיע ואיתו צריך למצוא פתרונות איך להעסיק את הילדים בכל אין סוף הזמן הפנוי הזה. גם לקייטנות יש זמן מוגבל. ולכך מצטרפות העלויות על כל בילוי. מה הבילויים הנוספים לילדים וכמה הם עולים?

ג'ימבורי

ג'ימבורי הוא פתרון מועדף על הרבה הורים. כמעט בכל עיר גדולה יש גי'מבורי בקניון, לצדם יש ג'ימבורים קטנים יותר בערים. אלו מתאימים לילדים קטנים עד גיל 5 ומהווים סביבה בטוחה לילדים לרוב.

עלות: 30-35 שקל לילד לכניסה יחידה

הצגות ילדים

אל הצגות ילדים אפשר גם לקחת ילדים מגיל שנה וחצי-שנתיים, אם מדובר בהצגות פשוטות שאינן מצריכות  קשב רב. עם הגיל הקשב עולה, ואפשר לקחת ילדים גם להצגות מורכבות יותר וארוכות יותר. לצד ההצגות במימון הרשויות המקומיות והצגות החינם  בקניונים אפשר ללכת גם להצגות בתיאטראות.

עלות: הצגות בקניונים ובמרכזי הערים – ללא עלות

הצגות ילדים בתיאטראות ובאולמות: 50-100 שקל

שעת סיפור

את שעות הסיפור לרוב מארגנות הספריות העירוניות ולעתים גם המרכזים הקהילתיים. זה פתרון טוב לילדים שאין להם סבלנות לשבת לאורך הצגה שלמה היא אף יותר אינטראקטיבית עם הילדים מאשר הצגה. החיסרון הוא שיש מעט מהם בחודש, תלוי בעיר, אך המחיר לא גבוה בכלל.

עלות: 20-10 שקל

סרט עם הילדים

לסרט אפשר לקחת ילדים החל מגיל שלוש-ארבע עם ההכנות המתאימות, להסביר על המסך הגדול, החושך באולם, אם כי רוב הסרטים המדובבים מתאימים לגילי חמש ומעלה. בכל זאת אם הילד לא רוצה לצאת באמצע, זו יכולה להיות שעה וחצי נעימה למדי.

עלות: 40 שקל לסרט רגיל

43-44 שקל בהזמנת אינטרנט

תלת ממד: 40-48 שקל

תלת ממד דרך האינטרנט: 44-52 שקל

לונה פארק, סופרלנד

היתרון של הלונה פארק, סופר לנד ודומיהם הוא שאפשר ללכת עם ילדים בגילים שונים, הילדים הקטנים ייהנו מהמכוניות המתנגשות והגדולים ממכשירים מפחידים יותר כמו האנקונדה.

מחירי לונה פארק וסופר לנד מעודכנים ל-2019:

יחיד (מגיל שנתיים): 125 שקל

מחיר לרכישה באתר האינטרנט 112 שקל

חייל/ת (בשירות סדיר-בהצגת תעודת חוגר): 95 שקל

גמלאי/ת (בהצגת תעודת גמלאי): 95 שקל

נכה (בהצגת תעודה): 95 שקל

אישה בהריון (הניכר בעין): 95 שקל

מתחת גיל שנתיים -חינם

• יש לעקוב אחרי מבצעים במועדוני הלקוחות השונים וכן לחפש קופונים שווים.

מוזיאון לילדים

בארץ יש עשרות, אם לא מאות מוזיאונים המותאמים במיוחד לילדים, בתחומים שונים, בהם מדע טק, מוזיאון מדע בחולון, מוזיאון טבע באוניברסיטה העברית, פלניטריום ברמת אביב,  מוזיאון הילדים בחולון, מוזיאון האדם והסביבה ועוד.

עלויות: 0-70 שקל

אפשרויות חינמיות

חוץ מכל אלו אפשר לקחת את הילדים לטיולים ברחבי הארץ, מהבניאס עד אילת, ומלבד קצת צידה לדרך ונסיעות לא יעלה לכם דבר וגם תנצרו את החווה. אפשר גם ללכת לפיקניק באזור הקרוב לבית, או לשנות את השגרה וללכת לשלל הגינות הציבוריות שיש לארץ ישראל להציע שאינן במרחק מטר מהבית.

ימי הולדת לילדים – איך חוסכים

איך בוחרים חוגים לילדים וכמה זה עולה?

בעקבות הוראת בית המשפט על ביטול הערת אזהרה בפרויקט תמ"א 38  שנתקע ובתוך כך ביטול רכישת הדירות, נבחן כעת תיקן בחוק המכר כך שתתחזק ההגנה על כספי רוכשי הדירות.

הממונה על חוק המכר במשרד, עמית גריידי, בוחן את תיקון החוק. זאת באופן שתתחזק ההגנה על כספי רוכשי דירות חדשות ואמר שנבחנות כמה אפשרויות לכך.

בפסק הדין בצעד נדיר בית המשפט המחוזי התיר למנהל המיוחד של חברה יזמית שנקלעה לפירוק, לבטל הסכמי מכר לרכישת דירות חדשות שנחתמו בינה לבין רוכשי דירות בפרויקט תמ”א כיוון שאף חברה יזמית לא הסכימה להחליף אותה ולהשלים את בניית הפרויקט, כי חברות היססו להיכנס לפרויקט כל עוד נמכרו בו בעבר דירות לרוכשים שעל שמם היתה רשומה הערת אזהרה בטאבו.

גם הערעור נדחה ופסק הדין קבע כי "מאזן הנוחות מעלה שאין הצדקה למתן עיכוב ביצוע. ההחלטה לבטל את הסכמי המכר ואת הערות האזהרה שנרשמו לטובת הרוכשים נעשתה כמוצא אחרון, ולאחר שלא נמצא כל פיתרון אחר שיביא להשלמת הבנייה ולהצלת חלק מן המשאבים שהושקעו בפרויקט עד כה. במצב כזה קיים חשש כי היעתרות לבקשה תביא להנצחת קיפאון הפרויקט.

"מן העבר השני עומדים הנזקים הוודאיים שנגרמים לדיירי הבניין ובהם בעיות בטיחות שהמצב הנוכחי יוצר והנזק מחלוף הזמן ופגעי מזג האוויר שנגרמים לפרויקט, ולצידם החשש כי המשך הקיפאון השורר בפרויקט יביא לכך שיידרשו עלויות נוספות לצורך השלמתו".

חוק המכר

בשנות השבעים נחקק חוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות). לפני החקיקה לא רכש הדייר שום זכות בדירה עד שזו נרשמה על שמו בלשכת רישום המקרקעין. אם הקבלן פשט את הרגל לפני רישום הדירה, לא הייתה לדייר זכות עדיפה על זכויות הנושים האחרים: ספקים, עובדים, מס הכנסה ובנקים.
אפילו לאחר שקיבל את הדירה, ולאחר שכבר שילם הרוכש את מלוא הסכום בעבור הדירה, ובטרם נרשם הבניין כבית משותף, עדיין  הדייר היה בסכנת פינוי מדירתו אם יפשוט הקבלן את הרגל.

לפי הניסוח הראשון של החוק נקבע שיעור התשלום המרבי שמותר לקבלן לדרוש לפני מסירת הדירה כל עוד לא ביטח באחת מחמש דרכים את כספו של הרוכש.

נוסף על הבטחת כספי הרוכשים החוק מתאר את אחריות הקבלן למקרה של נזקים בדירה הנובעים מרשלנות. לחוק זה התווספה תוספת ב-1990, שקבעה כי אחריות הקבלן לבנייה תשתרע עד 10 שנים, בהתאם לחלקים השונים של הבניין. בחוק מכר דירות ישנה הבחנה בין ליקוי המתגלה בתקופת הבדק לבין תקופת האחריות. תקופת האחריות היא 3 שנים לכל דבר בבניין, אך תקופת הבדק משתנה מפריט לפריט בבניין, וזאת החל משנה ועד שבע שנים.  אבל ליקויים הנוגעים ליסודות הבניין ואי התאמה יסודית אינם מוגבלים לתקופה.

החוק השני והחשוב הינו חיוב הקבלן לתת לרוכש הדירה בטוחות, כגון ערבות בנקאית, הערת אזהרה או ביטוח על כספים המשולמים ע"י רוכש הדירה, .להבטחת מסירת הדירה לרוכש. שני חוקים אלו אינם מותנים ואי קיומם נחשב לעבירה פלילית. (להרחבה: חוק המכר – איך להבטיח את כספי רוכשי הדירות)

אזורים ובניין עברה על חוק המכר, תוסיף 63 אלף שקל לפיצוי שכבר שילמה

חוק המכר – איך להבטיח את כספי רוכשי הדירות

התעשייה האווירית על רכישת אירונאוטיקס: המכרז היה מוטה לטובת רפאל

על פי רפורמת ביטוח התאונות האישיות המתוכננת, אחוזי נכות ייקבעו על ידי ועדה רפואית, תורחב ההגדרה ל"תאונה", המבוטח יצטרך לתת את הסכמתו מדי שנתיים לחוזה, הביטוח יימכר ישירות ורק על ידי גורמים מורשים

לאחר שטיפל בביטוחי החיים, פונה הממונה על רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, משה ברקת, לתחום ביטוחי התאונות האישיות: כך לפי טיוטה שפרסמה הרשות ובה הוראות להסדיר מחדש את ההגדרות ותנאי הכיסוי, או בניסוחם "על רקע צמיחת הענף בשנים האחרונות והכשלים שליוו צמיחה זו". הוראות הטיוטה צפויות לחול החל מסוף 2019 ואף לחול על פוליסות שנמכרו.

מהו ביטוח תאונות אישיות

ביטוח תאונות אישיות הוא ביטוח למקרה מוות, נכות ואובדן כושר עבודה עקב תאונה. בביטוח זה הכיסויים נקבעים מראש, ואפשר לרכוש כמה פוליסות מכמה חברות ביטוח. כלומר,  אלו ביטוחים שאין עליהם הגבלה. כך למעשה ענף זה זכה לצמיחה מטורפת של כמעט 100% בחמש שנים אך גם זכה לביקורת על כך שהחברות משווקות בצורה אגרסיבית ביטוחים ללא הצדקה.

לפי ברקת, "בשנים האחרונות שווקו ביטוחי תאונות אישיות בהיקפים נרחבים על-ידי חברות הביטוח. שיווק זה אופיין בבעיות רבות, הנוגעות לאיכות המכירה שהובילו למודעות נמוכה מצד המבוטחים(…) נוכח הכשלים פעלה רשות שוק ההון רבות בשנים האחרונות בתחום ביטוח התאונות האישיות, לרבות עריכת ביקורות ובירור פניות ציבור". בעקבות זאת היא מבקשת להבטיח כעת "הליך מכירה הוגן לצד כיסוי ביטוחי ראוי למבוטח".במקום המצב כיום קבעה הרשות כי "כל פוליסת תאונות אישיות תכלול כיסויי למוות, נכות, אשפוז, שברים וימי החלמה – כיסויים שיבטיחו מענה הולם בקרות מקרה ביטוח למבוטח המחזיק בביטוח", וזאת תוך "שיפור מנגנון יישוב תביעת נכות מתאונה".

"במקרים רבים כיום מציעה חברת הביטוח אחוזי נכות נמוכים מאלה שנתבעו על-ידי המבוטח מבלי שהוא נבדק על-ידיה"מעתה" יחויבו לקבוע את האחוזים על בסיס חוות-דעת רפואית בלבד, תוך מתן 'משקל רב' למקרים שבהם המבוטח מקבל אחוזי נכות מהביטוח הלאומי.

עוד כתבו שענף התאונות האישיות כולל"חריגים רבים ו'אותיות קטנות', שמובילות לכך שתביעות מבוטחים רבים נדחות או לא משולמות במלואן". על כן נקבעת עתה "הגדרה רחבה למונח 'תאונה'", שנועדה לצמצם את ההחרגות המאפשרות לחברות שלא לספק את הכיסוי שנרכש.

ברשות קובעים עוד כי "המבוטח יתבקש לתת את הסכמתו מדי שנתיים כתנאי לחידוש החוזה". ההסדרה כוללת בנוסף דרישה כי חברות הביטוח ימכרו את הפוליסה "בהליך צירוף נפרד, ולא אגב מכירת ביטוח אחר", תוך מתן זמן ללקוח "לשקול את ההצעה". על-פי הטיוטה, את המכירה של ביטוחי תאונות אישיות יבצעו רק בעלי רישיון, כלומר סוכנים או עובדי שיווק מורשים של חברות הביטוח.

ביטוח תאונות אישיות – פס ייצור של מכירות במוקדים טלפוניים, ללא התחשבות בצרכי הלקוח

ביטוח תאונות אישיות  – מה זה? והאם צריך לעשות?

קורס גלישת גלים – מה זה בעצם, כמה זה עולה, מי יכול ללמוד ואיך?

משה ברקת המפקח על שוק ההון והביטוח במשרד האוצר, סבור שצריך לספק מוטיבציה נוספת להשקעה לטווח ארוך.  בכנס בכלכליסט הוא פרש את משנתו

"אני בשירות הציבורי יותר מארבע עשרה שנה, חמש עשרה אולי, ובפעם השלישית כבר גם אחרי שהייתי בשירות הציבורי, לא ממש מעניינים אותי מאבקי כוח בין רגולטורים או התפקיד הבא וכך הלאה. אלא מעניין אותי לבוא ולעשות את הדברים הנכונים. והדברים הנכונים קודם כל עבור הציבור. ומה שקורה איתנו ברגולציה ואני מציין את זה בשמחה רבה, אני חושב שלא טוב שרגולטורים יתקוטטו כי רגולטורים יש ביניהם בסופו של דבר מטרה אחת, יש להם מטרה לשרת את הציבור וכולנו פועלים לטובת האינטרס הציבורי.

"לכן נחמץ לי הלב גם כשרגולטורים אחרים מקבלים מתקפות שלא מגיעות להם. ואני חושב שאנחנו צריכים להבין, הציבור צריך להבין, שחיזוק הרגולציה הוא טוב לטובת הציבור. כמובן שצריך לבקר את הרגולציה. ולבקר את המעשים שלה כשהיא בתפקיד. אבל צריך להבין שהרגולציה בסופו של דבר באה לשרת את הציבור, ורגולטורים צריכים להיות עם תקציבים מתאימים לפעילות שלהם, כדי שיוכלו לשרת את הציבור. ודבר אחד אני מבטיח שתיאום הפעילות ביני לבין הרגולטורים האחרים, יהיה כזה שאנחנו לא נדאג איך מחלקים את העוגה, אלא איך אנחנו הופכים את העוגה הציבורית לגדולה יותר.

"בראש הנושאים שלי נמצא  החיסכון ארוך הטווח. המטרה העיקרית היא לדאוג להכנסה בגיל פרישה. מקום יציב להכנסה בגיל פרישה. אין ספק שזה התפקיד העיקרי. אבל יש תפקידים נוספים. תפקיד נוסף זה כל כספי הפנסיה הגדולים האלה הם למעשה משמשים מקור, בעבר שמשו מקור למימון ממשלתי. גם היום ממשיכים לתדלק את הגיוסים הממשלתיים. בנוסף הם ממשיכים לתדלק את ההשקעות בתשתית, בנדל"ן ובצמיחה של המשק הישראלי וזה תפקיד חשוב שלהם.

"בנוסף הם כלי עיקרי לחיסכון ארוך טווח. ובהקשר הזה אני רוצה לומר אני בעד. אני אגיד קודם את התפקיד האחרון ואז אני אומר. התפקיד האחרון זה עזרה לשכלול שוק ההון והכספים בעיקר אנחנו מדברים על הבורסה. ואני חסיד גדול של הבורסה, ואני חושב שצריך לעשות הרבה כדי לפתח את הבורסה ושיהיה מסחר כמו שצריך וכו'. אבל צריך לזכור דבר אחד, שהמטרה המרכזית שלנו היא חסכון ולדעתי החיסכון נמצא בחסר במדינת ישראל, הרבה אנשים צעירים יכולים להיתקל בבעיה כשהם יגיעו לגיל פרישה ואנחנו צריכים לדעת ולכוון אותם לכך שהם לא יתקלו בבעיות האלה בעתיד. לדאוג להם לרצף פנסיוני לדאוג להם לחיסכון הולם ואת זה עושים על ידי תמריצים לטובת חיסכון ארוך טווח. בהבחנה למשל ממסחר. בהבחנה מתמריצים ואפילו בבורסה, מי שחוסך לטווח ארוך בבורסה, משקיע לטווח ארוך בבורסה מול מי שסוחר לזמן קצר אפשר לעשות גם הבחנה בתמריצי המס.

"מי שיש לו הכנסה קבועה דרך דיבידנדים אפשר לתת תמריצים לדיבידנדים לא לבעלי שליטה ולציבור. ואפשר לעשות עוד יותר, כדי לחזק את החיסכון ארוך הטווח, כי אני חושב שזו בעיה וצריך להתמודד איתה. בנוסף הקצב הגובר של צבירת הכספים, בפנסיה, מחייב אותנו למצוא עוד אפיקי השקעה בישראל לכספי הפנסיה. זה אומר שצריך להזיז את חוק האיגוח ולקדם אותו ולהוציא אותו לדרך, זה אומר שתוכניות של תשתית שיעזרו למדינה ולפיתוח שלה, ולצמיחה שלה הם מקור חשוב לשימושים ארוכי טווח למוסדיים צריך גם כן להוציא את הדברים האלה לפועל, לגוון את השוק, להרחיב את סט המוצרים, כדי שאנחנו נקבל השקעה שתעזור לצמיחה של מדינת ישראל".

ברקת על המוסדיים

"המשקיעים המוסדיים והמשקיעים המוסדיים שמנהלים את הפנסיה של כולנו, הם לא שואבי המים וחוטבי העצים של שוק ההון. והם לא שוטרים של שוק ההון. התפקיד שלהם הוא למקסם את התשואות עבור המשקיעים ולהבטיח שהחברות שהם משקיעים בהם הן מתנהלות כפי שצריך לצורך השאת ההשקעה וזה בלבד. אחד אני אמרתי בעבר בנושא של גופי הייעוץ שאני חושב שכמו את ניהול ההשקעה עושים הגופים המוסדיים בעצמם גם את נושא ההצבעות הם צריכים לקחת על עצמם. אני עובד עם הרבה מאוד גופים שפועלים למען הציבור, צדק פיננסי ואחרים. אני מזמין עוד גופים כאלה, אני חושב שזה קשר חשוב שלנו לציבור ואני אומר הגופים האלה עשו עבודה לא מכבר, לא עבודה שאנחנו ביקשנו הזמנו והראו לגמרי במדגם של ששת אלפים הצבעות, הראו איך הגופים המוסדיים כמעט אחת לאחת הולכים עם גופי הייעוץ. כלומר הם השילו מעצמם את ההחלטה, עשו אותה במיקור חוץ. אני לא חושב שזה מצב בריא, אבל מנגד אני בדקתי מה יהיה מספר ההצבעות שהגופים המוסדיים יצטרכו להשתתף בהם אם אני קובע רף זניחות של אפס נקודה אחד אחוז מהתיק. מספר ההצבעות יורד לכעשרה אחוזים מההצבעות שמגיעים מהיום. אני אומר עשרה אחוזים כדי לא להגיד חמישה אחוזים ולהיות זהיר. אז נניח והגזמנו וזה עשרים אחוזים, זה הבדל דרמטי למה שקורה היום ולכן אנחנו צריכים להוביל למקום הזה שבו המוסדיים באמת מופיעים להצבעה היכן שצריך אותם, ועושים את העבודה בעצמם ולא על ידי הסתמכות על גורמים אחרים.

"אני גם הפרדתי בין ההצבעות של הנוסטרו והעמיתים בהקשר הזה באופן מלא כך שאנליזה תעשה על ידי העמיתים בלי השפעה לא של גורמי חוץ ולא של הנוסטרו של הבית"

ברקת על דמי הניהול

"דוגמא היפותטית, לא ניקח את מדינת ישראל ניקח את מדינת נרנייה. ובמדינה הזאת יש כספים פנסיונים של הציבור עם דמי ניהול גבוהים. ורוצים להוריד את דמי הניהול של הכספים האלה. קוראים להם רוצח שקט וכו', וזה נכון.

דמי ניהול מופרזים הם בהחלט בעיה לפנסיה. ואז מתחילים לאפשר ניוד. ומניידים את התיקים ואז יש סוכנים בתוך העולם הזה שמבינים שאפשר לנייד גם כאשר מקבלים עמלה ולאו דווקא כאשר זה נכון. ואז מניידים אם צריך או לא צריך. וכשהחברות רואות את הניוד הזה הם מגלמים את זה במחירים ובנוסף התיק מה שקורה לתיק המח"מ שלו מתקצר בצורה משמעותית. המח"מ של התיק מתקצר התשואות שאפשר להשיג נמוכות יותר, ואז הניוד קורה בגלל התשואות הנמוכות. והניוד מחריף וממשיך.

"אז לפעמים לעצור את השיגעון הזה וצריך להגיד או קי. מצד אחד יש לנו אלמנטים תחרותיים מצד שני בוא נסתכל מה זה עושה למבוטח גם בצד הזה של ההשקעות. אי אפשר להסתכל רק על צד אחד של המערכת. צריך להסתכל על כולה. ולכן באמת מבחן הכוונות הטובות של הרגולציה אין לי ספק שתחרות זה דבר טוב אבל צריך להסתכל על כל האלמנטים של התחרות וזה נכון גם מהצד של החברות וגם מהצד של המבוטחים. אנחנו צריכים להסתכל על המעגל של המוצר כולל רווחיות ההשקעה. כפי שאמרתי לחברות, רווחיות השקעה זה לא רווחיות חד פעמית, רווחיות השקעה זה רווחיות יציבה לאורך זמן, ואתם צריכים להביא אותה בחשבון גם בתמחור שלכם"

אקטיביזם רגולטורים

"בכמה מילים קצרות, שתי דקות, אנחנו מתכוונים לעשות הרבה בשוק ההון מעבר למה שנעשה בעבר, וזה אומר הרבה פעולות ביקורת ואכיפה. כי רגולטור לא עושה רק הסדרה, רגולטור בוחן את ההשלכות של מעשיו ורגולטור צריך לבדוק שאנשים מצייתים. אני חושב שהרבה מאוד דברים במנגנון השוק הם בעיתיים. אם זה החיתום והצעת ניירות ערך, אני לא חושב שאנחנו במקום הנכון.

" יש בעיות שאני חושב שגופים שונים גופי נוסטרו ואחרים, מקבלים היום מעמד והטבות שהיה מיועד לגופים מוסדיים, ואני לא חושב שזה נכון, ואני חושב שזה פוגע בפנסיה של כולנו וצריך לפעול בעניין הזה. צריך לבחון מה הם מביאים לשולחן מבחינת נזילות, סחירות וכו'. ואולי יש מנגנונים אחרים, אבל לא צריך לעשות את הפעולות האלה שמביאות לכך שהפנסיה של כולנו נפגעת והתשואות נפגעות בגלל פעילות של שחקנים כאלה. זאת לא הייתה המטרה.

"אנליזה של buy side sell side, בישראל בנושא של אנליזה אין חוקים ואין כללים. אנשים, חתמים של הנפקות ומהצד השני לפני אחרי מפרסמים מחקר. המחקר יכול להיות שהבטיחו לחברה. שאנחנו ננפיק אותך וגם ניתן מחקר. דברים שהם אסורים בחוק. בארצות הברית ובמקומות אחרים ופה אנחנו רואים אותם.  משולבים ביחד. buy side sell side משולבים ביחד. המוסדיים  מקבלים המלצות buy side ממי שעושה גם sell side, אין דבר כזה באף מקום בעולם. יש שורה ארוכה של ניגודי עניינים שאנחנו ועוד פעם מקוצר היריעה לא ארחיב אנחנו מתכוונים לבחון אותם ואני מציע לגופים המוסדיים להסתכל פנימה בבית ולבחון את כל שורת ניגודי העניינים שקיימת בתוך הגופים כי אנחנו נבוא ונבדוק ואני אומר, אני מעדיף להתראות ולהתריע ושתעשה בדיקה מאשר לבוא ולמצוא כשלים.

"אני עדיין לא רואה בעיה מתודית קשה בשכר הבכירים אלא בהשפעה שלו על מבנה השכר כלפי מטה. לא בזה שמנהל מרוויח שלושה מיליון, שלושה מיליון זה שכר יפה. הבעיה שלי היא מבנה השכר למטה ומבנה התמריצים, ואם מה שקורה זה כסף מוסדי שהיה אמור להיות מנוהל במקצועיות בתוך הגוף המוסדי, יוצא החוצה לגופים לא מפוקחים ששם אנשים מרוויחים יותר, והכסף מגיע לגופים האלה במקום להיות מנוהל בתוך הבית, יש לי עם זה בעיה. כי אז עקפנו את כל התמריצים והבאנו אותם למקור אחר, לגופים לא מפוקחים. אני מעדיף כמו שענת הציעה וכמו שאני מציע להרחיב את קופות הגמל להשקעה במכשירים אחרים, וגם קרנות השקעה למוסדיים. אני מעדיף שהכסף ינוהל על ידי גופים מפוקחים, יציבים עם רקורד ולא על ידי גופים אחרים כי אז יש סכנה לכספי הציבור".

יוחנן דנינו מפכ"ל המשטרה לשעבר, ויו"ר חברת הקנאביס, טוגדר שנסחרת בשווי העולה על 200 מיליון שקל, חושב שהקנאביס הוא לא בועה, שמדובר במוצר שיילך ויתפוס נתח שוק בתחומים הרפואיים. בכנס "כלכליסט, התראיין דנינו והתייחס לסיבות שבגללן הגיע לטוגדר, לפוטנציאל השוק של טוגדר בפרט והקנאביס בכלל

החיבור הזה של מפכ"ל, משטרה וקנאביס מעורר סקרנות ואנשים מרימים גבות. העניין הוא שצריך באמת להבין הקנאביס הרפואי הוא משהו אחר. זה לא קנאביס במתכונת הפלילית, אתם רוצים הסטלנית שלו, זה משהו שהוא תרופה לכל דבר ועניין. צריך לשבת עם חולים, אני עשיתי את זה. עשיתי את זה לפני שהצטרפתי לתחום. צריך לשבת עם חולים ולראות מה זה עושה להם.

חברות התרופות שהם השחקן המאוד, מאוד דומיננטי בתחום, לא שיחקו במשחק של הקנאביס הרפואי בגלל סיבות כלכליות נטו. קשה מאוד לרשום פטנטים בתחום של קנאביס רפואי, המחקר והפיתוח הוא מאוד יקר.

• זה היה עושה להם קניבליזציה של התרופות שלהם?

"זה היה עושה להם קניבליזציה של פטנטים קיימים שהם עושים עליהם מיליארדים. צריך להבין שהיה נוח לכולם לשים את זה ככה במקום אחר. החולים אגב מספרים, כשאתה יושב איתם, שלא רושמים להם את זה כתרופה ראשונה. תמיד זאת תהיה תרופה שנייה ושלישית ורק אחרי שהתרופות הקונבנציונאליות לא עוזרות, אני חושב שהגיע הזמן שבאמת נסתכל על זה אחרת. אגב, אני לא רק אני חושב יותר ויותר מדינות מאשרות קנאביס רפואי, זו הסיבה לפריחה אם אתה רוצה של התחום הזה בעולם בכלל ובמדינת ישראל בפרט.

"התחום הזה הוא לא בועה. אני ככל שאתה מתעמק אתה מבין ואנשים פה מבינים בכלכלה ועסקים. ואני רוצה להגיד לכם לגבי טוגדר שאני גאה לעמוד בראש החברה הזאת. אני חושב שאחת החברות היותר רציניות שיש בתחום הזה. היא גם בנויה נכון מבחינת אבני הדרך, וחבר'ה מה יקבע הרי בסוף. כשאני יביא לכם חוזים חתומים עם הכנסות בפועל שאמורות להיכנס בטווחים הקצרים מאוד של זמן, במספרים שכרגע עוד לא ראו בשוק הישראלי בתחומים האלה, אז מה, אז יגידו וואלה זה רציני. אז אני אומר לכם שכל זה כבר קיים. גם האמצעי הייצור לצורך העניין, החוות במקומות השונים, גם רמה הביוטכנולוגית הגבוהה מאוד מבחינת האיכות של החוות הללו, גם מפעלים שאנחנו מחברים לכל חווה כזאת. גם רכשנו את חברת קנאביס שיש לה עשר שנות ניסיון. אגב, לא תמצאו את זה בעולם אנשים זה היתרון של ישראל. שיש להם שנות ניסיון ארוכות בתחום הזה של טיפול במוצרי קנאביס רפואיים בחולים. עושים את זה במרפאה שאנחנו רכשנו את החברה, יחד עם הטיפול במרפאה בבית חולים הדסה. אני רוצה להגיד לכם שתסתכלו, צריך לשבת שם כדי לראות מה זה עושה. אני מסתכל על המדינות שמתחילות לאשר קנאביס רפואי. צרפת עשתה את זה ממש בחודש האחרון. איטליה עשתה את זה לא מזמן. יש מדינות שכבר עשו את זה קודם. גרמניה ואוסטריה. יש מדינות שעומדות לעשות. גם אנגליה אגב, צריך להבין את השווקים. זה כאלה שרק אישרו עכשיו קנאביס רפואי. אתם יודעים מה המשמעות הכלכלית, העסקית של ואני כבר אומר כאן משהו שאני מקווה מאוד שאני בטוח שאני לא מפתיע. חברות התרופות הגדולות בעולם יכנסו לזה ביג טיים והרבה יותר מהר ממה שנדמה. הרבה יותר מהר.

"החברות בתחום הקנאביס מביאות ערך. אגב EY הוציאו דוח על קנדה שיש להם יתרון עלינו של משהו כמו שלוש שנים. איך מעריכים חברת קנאביס שעוד אין לה הכנסות. נורא קשה. אני ראיתי תוכנית על העניין של קנאביס רפואי, חבר'ה שטחיות כזאת הרבה זמן לא ראיתי. אנליסטים שיושבים ואומרים בועה. ומה הם אומרים, לחברות הקנאביס אין תוכניות עסקיות. איך אתה מעז בכלל, אתה מטעה את הציבור. תבוא, תלמד. תראו את התוכניות העסקיות שלנו. אני אומר לכם שזה לא רק שזה לא בועה, אני אומר כאן, יש כאן עסק ממשי, רציני שהוא רק בתחילת הדרך. אנחנו בחיתולים. עכשיו אני לא מנסה לשכנע אף אחד, אני אומר עובדות. צריך ללכת לכתת רגליים, להסתובב במקומות האלה. לראות את השווקים הפוטנציאליים הקיימים ולהבין את הפוטנציאל.

"טוגדר היא היחידה שיש לה חווה באוגנדה. חבר'ה זאת חווה של שלושים דונם. אז אמרו לנו הכנסתם רק, שתלתם רק דונם. מה זה שתלנו רק דונם. בארץ היק"ר מרשה לך בשלב הראשון להכניס מאה שמונים שתילים. אז באוגנדה אין יק"ר, אז אתה יכול להכניס יותר. אתה חייב לעשות בדיקה לראות שאתה באמת יודע לגדל חומר איכותי. זנים מתאימים צריך להבין שבקנאביס רפואי הזן והתוצרת היא מאוד משמעותית, בעניין של המינונים שבין הCBD מי שמכיר לבין.

"יש לנו באוגנדה את כל האישורים. מה שצריך זה את האישורים של מי שאמור לייבא, נניח אם אני רוצה למכור את התוצרת של אוגנדה נגיד בגרמניה. אתה צריך לקבל את האישורים של גרמניה. אנחנו עובדים על זה, אני מעריך שאנחנו נקבל את זה בזמן לא ארוך, בטווח של שבועות, אמרתי, בואו, סבלנות, התחום הזה תראו טוגדר זה חברה שקיימת משהו כמו פחות משנתיים. כשאתה מסתכל על מה הצליחה לעשות בשנתיים האלה, וואלה אני עומד ומצדיע ואני הייתי המום כי כששמעתי מה הם סיפרו שהם עשו הייתי חייב ללכת לראות את זה בעין, וזה באמת להסיר את הכובע".

אמיר ירון הוא נגיד בנק ישראל. לפני תפקיד זה היה פרופסור  לבנקאות ומימון  בבית הספר וורטון למינהל עסקים.  את  התואר הראשון שלו בכלכלה עשה באוניברסיטת תל אביב ותואר שני ודוקטורט עשה באוניברסיטת שיקגו.

משנת 1997 נמנה עם הסגל האקדמי של בית ספר וורטון.  תחומי המחקר העיקריים שלו הם תמחור נכסים, השקעות, פיננסים, שווקים בין לאומיים וחברות בינלאומיות ומקרו-כלכלה. ב-2018 מונה על ידי שר האוצר משה כחלון וראש ממשלת ישראל בנימין נתינהו לנגיד בנק ישראל והחליף את קרנית פלוג.

הההתמחות העיקריות של ירון היא תחום המימון, ובמחקריו הוא עוסק רבות בתמחור נכסים והשקעות. הוא נבחר לתפקידו למרות שאין לו התמחות ספציפית בישראל, אך נבחר לתפקיד בזכות התמצאותו במימון  ומיקרו-כלכלה.

ההחלטה הראשונה של הנגיד הייתה להשאיר את הריבית ללא שינוי אם כי הוא סבור שיש להעלותה בהדרגה כך שגם לא תבלום את הצמיחה אך גם לא תיעשה באיחור שיביא לגידול באינפלציה.

בתקופת כהונתו רבים עזבו את ההשקעה בבורסת תל-אביב לטובת השקעות בחו"ל, השקעות פסיביות ואלגוטריידינג, כמו כן גדל הגירעון הממשלתי, וכן עלה האשראי הצרכני ולמשכנתא.

על הנומרטור – הכלי החישובי לתקציב הממשל אמר:"הנחות במסמך הנומרטור הן 'רחמניות' במיוחד" וש"בהנחות ריאליות הגירעון הצפוי, ללא צעדים מתקנים, הוא יותר מ-4.5% תוצר"

עוד בתקופתתו ניסה להגביר את התחרות בבנקים וכן את החדשנות והטכנולוגיה שלהם. בתוך כך, מעיריכים גורמים בענף שיקל על הבנקים את השימוש באפליקציות התשלומים שלהם בבתי העסק. עוד פרסם בנק ישראל בראשותו דוח שלפיו חלקם של שלושת חמישוני ההכנסה התחתונים בהתפלגות ההלוואות לדיור למשקי הבית בישראל, הולך ועולה עם השנים לעומת חלקו של החמישון העליון, שירד מ-30% ב-2010 ל-18% ב-2017" נכתב בדוח "ההסטה באשראי לדיור מבעלי הכנסות גבוהות לבעלי הכנסות נמוכות, נוצרה ככל הנראה עקב תוכניות דיור שונות שכוונו למשקי בית עם הכנסות נמוכות יותר ובמקביל עקב תוכניות להוצאת משקיעים משוק הדיור. בעוד שלתופעה זו יש השלכות חברתיות חיוביות, בכך שמשקי בית בעשירונים נמוכים מקבלים יותר אשראי לדיור מבעבר, יש להיות ערים לכך שהדבר פועל להגדלת סיכון תיק האשראי לדיור"

אמיר ירון הושבע לתפקיד נגיד בנק ישראל; ";חשוב שעליית הריבית לא תתבצע מהר מדי אך גם לא באיחור";

פרופ' אמיר ירון ימונה לתפקיד נגיד בנק ישראל

מעודכן ל-07/2021

מה אפשר לעשות באפל פיי

אפל פיי היא אפליקציית תשלום וארנק דיגיטלי המאפשרת למשתמשים לשלם בחנויות מקוונות ופיזיות. ניתן לשלם בה דרך אייפון החל מאייפון 6, שעונים חכמים של אפל, מאק ואייפאד. האפליקציה למעשה משמשת תחליף לכרטיסי האשראי והדביט במסופי האשראי. השירות עובד עם כל עסק שבו יש מערכת אלחוטית ללא מגע.

טכנולגיית EMV

אפל פיי עובדת באמצעות טכנולוגיית EMV – הטכנולוגיה שבנק ישראל  מנסה לקדם בכוח אחרי שכבר הוזנה ברוב העולם, אלא שלא העסקים, לא מתקינות המסופים, לא חברות השאראי ולא בנק ישראל ממהרים לממן מסוף ב-1000-2000 שקל. שבאמצעותו יהיה אפשר להזין קוד לאישור תשלום.

איך זה עובד

היתרון הגדול של אפל פיי שהפך אותה לארנק הדיגיטלי הפופולרי הוא שאם כבר השתמשתם בשירות של אפל בעבר כמו אפל טיונז או אפל סטורז אין צורך להזיון שוב כרטיס אשראי מלבד אישור של הספרות האחרונות. גם כרטיס אשראי חדש אפשר להזין באמצעות תצלום. ובקנייה בבית העסק כמו בארנקים אחרים רק צריך להעביר את המכשיר החכם לסריקה. הבנק צריך לאמת את החשבון ואפשרות התשלום מאושרת..

אפל גם עושה שימוש בחיישן טביעות אצבע, כך שבכל תשלום יהיה על המשתמש למקם את אחת מאצבעותיו על החיישן בכדי לאמת את זהותו. היא משתמשת גם בתמונת המשתמש. לבסוף, ישנו גם רכיב חומרה  בשם Secure Element אשר מכיל מידע מוצפן אודות שירותי התשלום.

כמו בגוגל פיי פרטי הכרטיס אינם נשמרים אלא מועבר קוד מוצפן. אך בניגוד לגוגל, אפל הצהירה כי אינה שומרת את המידע על הצריכה.

אילו בנקים וכרטיסים תומכים באפל פיי

כרטיסי כאל, ויזה, מקס, ישראכארט, מאסטרקארד ואמריקן אקספרס. עוד תומכים הכרטיסים הבנקאיים של דיסקונט, לאומי, הפועלים, מזרחי טפחות, הבינלאומי ובנק מסד.

בשירות לא תומכים בנק איגוד, בנק יהב, בנק הדואר והבנק הדיגיטלי, אך הם מקיימים מו"מ עם אפל.

מחיר

משתמשי קצה לא משלמים מחיר על השירות, מי שכן הם חברות האשראי והבנקים. ביולי 2020 דווח שהצדדים סיכמו על תשלום עמלה של 0.05 אחוזים עבור השימוש בשירות.

אני רוצה לשלם מה-Mac, זה אפשרי?

בוודאי. כל כרטיס שתוסיפו לארנק באייפון יסתנכרן אוטומטית עם אפליקציית ה-Wallet ב-Mac על אותו Apple ID. הכרטיס יופיע בחשבון במק, אך יש לאשר אותו באופן חד פעמי דרך SMS או מייל כפי שעשיתם בהגדרה הראשונית של אפל פיי במכשיר הראשון בו ביצעתם את ההגדרה.

יש לי Apple Watch, אני יכול לשלם איתו?

בוודאי. על מנת לשלם עם השעון, יש להיכנס לאפליקציית “Watch” באייפון, לגלול בתפריט אל “Wallet ו-Apple Pay”, ואם הוספתם כבר את כרטיסי האשראי באפליקציית הארנק באייפון, הם יופיעו לכם להוספה גם אל השעון בלחיצה. לאחר לחיצה על הוספה, תתבקשו להזין את קוד הנעילה של השעון, להזין את 3 ספרות האבטחה של הכרטיס, להסכים לתנאי השימוש וסיימתם.

מה קורה אם מאבדים אחד מהמכשירים?

אם איבדתם את אחד המכשירים בהם אתם משתמשים באפליקציה, עליכם להוריד את אפליקציית "מצא אותי" (find me) ודרכה תוכלו לכבות את המכשיר או במקרה גרוע למחוק את כל הנתונים שלכם כולל גישה ל Apple Pay. אם מצאתם את המכשיר תוכלו להפעיל את הגישה מחדש.

אם משתמשים בכמה כרטיסי אשראי, כיצד מגדירים כרטיס ראשי?

יש להיכנס לאפליקציית הגדרות האייפון, לגלול מטה, לבחור ב-“Wallet ו-Apple Pay”, ללחוץ על “כרטיס ברירת-המחדל” ולבחור בכרטיס אותו אתם רוצים להגדיר כראשי.

ההתראות על כל עסקה מציקות, איך מבטלים אותן?

על מנת לבטל התראה על עסקה שנעשית בכרטיס מסוים, יש להיכנס לאפליקציית ההגדרות באייפון, לבחור ב-“Wallet ו-Apple Pay”, לבחור בכרטיס המבוקש, ללחוץ על “עסקאות” ולכבות את “אפשר עדכונים”.

כללית תחזיר כספים למבוטחים דרך אפליקציית פפר פיי

לא רק ספוטיפיי ואפל: גם אמזון משיקה שירות סטרימינג מוזיקה חדש, ובחינם

אפל סטרימינג עקף את ספוטיפיי במספר המנויים בארצות הברית

בסוף השנה צפויה להיכנס לשימוש בישראל גוגל פיי, אפליקציית התשלומים של גוגל וארנק דיגיטלי. כניסתה של האפליקציה לישראל תהווה איום לא רק על אפליקציות בתשלום, בבעלות הבנקים בישראל, אלא גם על חברות האשראי.

תחילה גוגל פי מתכוונת להפעיל את השירות רק באתרי הסחר ולאחר מכן גם בחנויות פיזיות. בארצות הברית, הודו ואנגלה אפשר להשתמש בשירות גם בין אזרחים ולא רק עבור עסקים. ברוסיה וביפן אפשר להשתמש בשירות גם עבור נסיעה באוטובוסים. בדומה לאפליקציות הישראליות, גם כאן התשלום הוא באמצעות הזנת כרטיס האשראי או פייפאל. גוגל הצהירה שתחילה  השימוש בה בישראל יהיה בסחר מקוון ורק לאחר מכן בחנויות פיזיות.

ארנק דיגיטלי

בניגוד לאפליקציות התשלום בארץ, בחו"ל גוגל פיי משמשת ארנק דיגיטלי לכל דבר ובה אפשר לשמור נכנסים דיגיטליים כמו כרטיס טיסה, תווי קנייה, שוברים וכרטיסים להצגות ולהופעות

הבעיות של גוגל פייב בכניסתה לארץ

בשלב זה, אם כי נראה שצפוי שינוי בקרוב, אין אישור לאפליקציות התשלומים של הבנקים לשימוש בבתי העסק וכן בסכומים גבוהים. לא ברור אם גוגל פיי תזכה לפטור, או שדווקא להפך, שכניסתה לארץ תוכרז כפוגעת בתחרות ויוטלו עליה מגבלות דומות.

בעיה אחרת היא מסופים תומכים בתקן EMV – תקן בטיחותי יותר הדורש הזנת קוד, שעל אף מאמצים של בנק ישראל לא תופס תאוצה בארץ.  גוגל הודיעה שתעזור לעסקים בהתקנת המכשיר התומך בטכנולוגיה שעלותו כ-1000-2000 שקל למסוף.

איך זה עובד

כדי שזה יעבוד מקרבים את הטלפון החכם, השעון החכם או מכשיר אחר רלוונטי כאשר האפליקציה פתוחה למסוף האשרי וטכנולגיית ה-NFC יכולה לקרוא את המכשיר במהירות. את זה עושים באמצעות לחיצה על G-PAY

אבטחה

מבחינת אבטחה השיטה בטוחה מכרטיס אשראי כי בעל העסק אינו מקבל את פרטי האשראי אלא רק מספר מוצפן זמני לצורכי אבטחה.

עמלה

גוגל לא גובה עמלה על השירות. היא מרוויחה מהשירות מה שהיא מרוויחה ממנוע החיפוש שלה ומשאר השירותים החינמיים שלה,, מידע על המשמשים שלה.

גוגל פיי, שירות התשלומים של גוגל, ייכנס לארץ

השלב הבא מיד אחרי שהחתונה שלכם נגמרה הוא ירח הדבש, וכדאי שיהיה מתוק ככל האפשר' כי הזיכרונות ממנו ילוו אתכם שנים ארוכות ■ אז לאן כדאי לנסוע, כמה זה יעלה לכם ואיך תהפכו את החוויה לקסומה ותימנעו ממפח נפש? התשובות במדריך שלפניכם

כאשר מתכננים את המקום המושלם לירח דבש אנחנו קודם כל מקשיבים לעצות של האנשים מסביבנו. אז נכון, יש זוגות שהיו בזנזיבר והתאהבו ויש זוגות שהיו בפיליפינים ולא מפסיקים לספר שמדובר ביעד החופשה האולטימטיבי, אבל זה לא אומר שזו החופשה שמתאימה גם לכם. בעוד שיש זוגות שאוהבים חופשות בטן גב ולא ירגישו תחושת מיצוי עד שישיגו את השיזוף הרצוי, אחרים ישתעממו במהלך חופשה כזו ויתחברו לחופשות של מסעות וטיולים, ויש זוגות שלא מוכנים לוותר על האווירה האורבאנית והתרבותית.

בשורה התחתונה, כאשר מתכננים את ירח הדבש האולטימטיבי עבורכם צריך להתחשב בכמה פרמטרים, ובהם התקציב שלכם, הטיימינג שבו הכי מתאים לכם לטוס וכמובן איזה חוויה הייתם רוצים לקבל במהלך הטיול. השאלות שאתם צריכים לשאול את עצמכם הן – כמה כסף נשאר לכם לאחר החתונה – בהנחה שלא תרצו לחזור לחשבון בנק מרוקן; מתי הבוס מאשר לצאת לחופשה וכמה זמן תוכלו להיעדר מהעבודה, האם אכפת לכם שירח הדבש יהיה מיד לאחר החתונה או שזה משהו שתוכלו להתפשר עליו? מאחר שהיעד תלוי גם במזג האוויר ובטיימינג של הטיסה.

הדרך לשדרג את חופשת ירח הדבש עוברת בתכנון מוקדם, קביעת תקציב ובחירת יעד מתאים. איך עושים זאת בצורה נכונה? הנה כל מה שאתם צריכים לדעת

בחירת היעד המתאים: לאן תיסעו וכמה זה יעלה לכם?

יעדי ירח הדבש משתנים בין בני הזוג, יש כאלה שאוהבים 'להיזרק' על החופים היפים ויש כאלה שיעדיפו לטייל בין הנופים המרהיבים ולעשות טרקים וטיולי אקסטרים. לפי נתונים של חברות הנסיעות בארץ ובעולם, היעדים המבוקשים ביותר לירח דבש הם תאילנד והאיים המלדיביים. אחריהם ברשימה נמצאים היעדים הקלאסיים פריז ורומא ובשנים האחרונות יש גם הרבה שבוחרים לטייל עם בני הזוג הטריים בטוסקנה, חצי האי פיליון ביוון ומפרץ הא לונג בצפון וייטנאם.

כפי שניתן להבין מהרשימה, זוגות מנצלים את ירח הדבש כדי להגיע למקומות ייחודיים עם אוריינטציה רומנטית ברורה. הטיפ העיקרי עבורכם בהקשר הזה הוא לנצל את העובדה שאתם מטיילים לבד ובינתיים בלי ילדים כדי להגיע למקומות כמה שיותר אקזוטיים, רומנטיים ומיוחדים.

אז מה מתאים לכם? קבלו את רשימת היעדים הפופולאריים והעלויות לירח דבש.

הפופולארית: תאילנד

חופשה בתאילנד היא מבין הפופולאריות והמבוקשות ביותר. מדובר ביעד אקזוטי וזול, כאשר הטיסה היא ההוצאה העיקרית והמשמעותית בטיול. היעד מציע איים רומנטיים, חיי לילה תוססים, עיסויים מפנקים, נוף קסום וצלילות במים התכולים, שופינג זול וטיולים בג'ונגל. ניתן לשלב טיול בצפון תאילנד ולבקר בין השבטים השונים.

לצד החופים תוכלו למצוא גם את עיר הבירה בנגקוק, המציעה יעדים תירותיים כמו השוק הצף, ארמון המלך, בניינים מפוארים ותרבות עתיקה ומעניינת.

מתי מומלץ לטוס? מחודש מרץ עד חודש מאי שהיא העונה החמה בתאילנד, בשאר הזמן גם ניתן לטוס אך מזג האוויר גשום יותר.

לכמה זמן כדאי? שלושה שבועות עד חודש.

טווח מחירים: 5,000 – 6,000 דולר לזוג לשלושה שבועות. המחיר כולל טיסות והוצאות נוספות עבור האטרקציות והמסעדות.

הטרופית השלווה: המלדיביים

ירח דבש במלדיביים הוא חוויה מיוחדת במינה, נתחיל בזה שאתם נוחתים בשדה התעופה בעיר הבירה, מאלה (Male), ומטוס קל שנוחת וממריא ישירות מהמים לוקח אתכם לאי קסום שבו תבלו את הימים הבאים. המלונות ואתרי הנופש ("ריזורטים") במלדיביים מתפרשים על פני מספר קטן מתוך אלפי האיים הכלולים בשרשרת האיים המלדיביים, כאשר כל ריזורט ממוקם למעשה על אי פרטי – יש יותר אקזוטי מזה? תוכלו לתצפת על איים סמוכים וריקים מאדם ואפילו לשוט לפיקניק רומנטי במיוחד על אי בודד, שם תהיו לגמרי, לגמרי, לבד!

ואם מים צלולים בצבע טורקיז, חול לבן ורך ופירות טרופיים לא מספיקים לכם, תשמחו לדעת שהשירות והתנאים באיים המלדיביים הם ברמה גבוהה במיוחד. כל החדרים קרובים מאוד לקו החוף וישנם כאלו שממש ממוקמים על כלונסאות שמוצבות במים, כך שכדי לעשות טבילת בוקר באוקיינוס ההודי לא תצטרכו לעשות אפילו צעד מיותר.

על האי תמצאו מסעדות עם מאכלי דגים ופירות ים מקומיים, ברים עם קוקטיילים טרופיים מרעננים, מועדוני ריקודים, מרכזי ספא ושפע של אטרקציות ופעילויות, כך שלא תשתעממו אפילו לרגע.

האיים המלדיביים מציעים לנופשים מגוון אטרקציות, שבראשן הצצה לחיים המופלאים שמתחת למים. המלדיביים התברכו בשוניות אלמוגים, לגונות ואתרי צלילה הידועים בעולם כולו, בהם תוכלו לצפות במינים שונים ומשונים של דגים ובעלי חיים אחרים. מומלץ מאוד לשכור ציוד צלילה או שנורקל ולהביט בדגה המקומית על שלל צבעיה המרהיבים.

מתי מומלץ לטוס? בגלל הקרבה לקו המשווה, בכל האיים תיהנו ממזג אוויר נוח במיוחד הנע סביב 28 מעלות במרבית ימות השנה. החודשים שבין דצמבר לאפריל הם החודשים היבשים, אך יש לזכור כי המחירים יקרים והיעד מבוקש, ולכן מומלץ לסגור את הטיול מבעוד מועד.

לכמה זמן כדאי? שבוע ימים.

הוצאה כספית: 5,500 – 6,400 דולר לזוג, לשבוע. המחיר כולל טיסה, לינה והוצאות כספיות על האטרקציות השונות.

האגדית: מקסיקו

אם אתם חולמים להגיע ליעדים שרואים רק בלוחות שנה וירחוני תיירות – זה המקום. דמיינו את עצמכם שרועים על חוף לבן ומשקיפים אל מי הטורקיז עם שייק מרענן ביד, וכל זה תחת עצי קוקוס – זה לא חלום זו מציאות.

חופי מקסיקו קסומים, יפהפיים ורומנטיים, והם גם מציעים אטרקציות כמו שחייה עם דולפינים, ספארי, גן חיות וצלילות ייחודיות. כמו כן, הבירה מקסיקו סיטי מציעה ביקורים באתרים ארכיאולוגיים כמו הפירמידות העתיקות, ביקור בשבט המאיה וסיורים היסטוריים על המקום.

מתי מומלץ לטוס? מומלץ בין החודשים אוקטובר עד מאי, אך ניתן לטוס בכל ימות השנה.

לכמה זמן כדאי? שלושה שבועות עד חודש.

טווח מחירים: 5,500 – 6,500 דולר לזוג לשלושה שבועות. המחיר כולל טיסות והוצאות נוספות נלוות.

האקזוטית: זנזיבר

עד לא מזמן חופשה בזנזיבר היה משהו ששמור לעשירון העליון, אך כעת גם זוגות צעירים לוקחים בחשבון את האי הנפלא הזה כשהם מתכננים היכן לבלות את ירח הדבש שלהם. אל האי הקסום אפשר להגיע בטיסה ישירה של 6 שעות בלבד. מדובר באי עם טעם וצבע ייחודי, המים הצלולים והתבלינים שבאי מעירים את כל החושים. בתי המלון הקסומים השוכנים לצד החופים, ארוחות רומנטיות על רקע השקיעה, ספורט ימי ואתגרי וטיולים יפים באזור. המקום מוכר גם בשם "אי התבלינים", ומומלץ לבקר במרכז האי ובשווקים המוצעים. בנוסף, האי משופע באפשרויות: מסאז'ים, צלילות ופעילויות מגוונות וניתן להעביר בו חופשה רגועה ושלווה בבקתות מפנקות.

מתי מומלץ לטוס? מזג האויר נעים בחודש יולי עד אוקטובר, לפני כן מזג האויר חם מדי.

לכמה זמן כדאי? שבוע ימים.

הוצאה כספית: כ-4,000 דולר לזוג לשבוע כולל טיסות, מלון והוצאות נוספות.

המתוחכמת: ארצות הברית

אם יש לכם זמן וכסף, למה שלא תגשימו את החלום עד הסוף? מדובר בטיול שמאפשר ליהנות מכל העולמות, קניות, חיי לילה, טיולים במפלי הניאגרה ובאזורי טבע מופלאים והימורים בווגאס. ניתן גם לבקר בעיר הסרטים לוס אנג'לס, בסן פרנסיסקו עם הגשר המפורסם וליהנות מהאטרקציות הרבות שסן דייגו מציעה.

מתי מומלץ לטוס? לכל מדינה בארצות הברית יש מזג אוויר משלה ולכן לא ניתן להסתמך על תחזית מסוימת. מזג האוויר מזכיר בחלקו את מזג האוויר בארץ, אך מומלץ להתעדכן בתחזית לפני שיוצאים לחופשה.

לכמה זמן כדאי? חודש וחצי.

הוצאה כספית: 8,000 – 10,000 דולר לזוג לחודש וחצי, כולל טיסות, בתי מלון והוצאות נוספות.

פראית ומרתקת: פיליפינים

אם אתם חובבי טבע ואטרקציות, היעד הזה יכול להיות מושלם עבורכם. המדינה מציעה הרים יפים, טיולים מעניינים, חופים מרהיבים ואטרקציות מהנות. אוהבי השקט יוכלו למצוא בה אזורים רבים שאינם מתוירים ואפילו איים שאינם מיושבים. ניתן לספוג את התרבות ודרך החיים של התושבים, לטייל בג'ונגלים ולנח על החופים הלבנים והאקזוטיים.

מתי מומלץ לטוס? מחודש דצמבר עד חודש מרץ.

לכמה זמן כדאי? 10 ימים עד שבועיים.

הוצאה כספית: 6,000 – 7,000 דולר לזוג למשך עשרה ימים כולל טיסות, לינה והוצאות נוספות.

הרומנטית: פריז

אין כמו לחגוג את ירח הדבש בעיר האורות שמציעה אהבה ללא גבולות. ניתן לטייל בשדרה המפורסמת 'שאנס אליזה' ולהיפרד מסכומים נכבדים לטובת בגדים יוקרתיים.

מלבד מגדל אייפל ושער הניצחון, העיר מציעה מאפיות מתוקות, אוכל משובח, שייט במימי 'נהר הסיין' וטיולים בין ערוגות הפרחים והשדרות היפות. כמו כן, תמצאו בה מוזיאונים מעניינים, מועדונים יוקרתיים והופעות אופרה מיוחדות.

מתי מומלץ לטוס? אפריל עד יוני, וספטמבר עד נובמבר, תקופות בהן העיר אינה שופעת תיירים. גם בחורף העיר קסומה ויפהפייה, כל האורות דולקים והרומנטיקה מרחפת באוויר.

לכמה זמן כדאי? ארבעה ימים.

הוצאה כספית: 1,600 – 2,600 דולר לזוג לארבעה ימים. כולל טיסות, מלון, מסעדות, אתרים ותחבורה.

זולה, קרובה וציורית: מיקונוס

מדובר באחד היעדים היוקרתיים של יוון שבו ניתן לספוג תרבות טובה וליהנות מעיר ציורית וחופים מרהיבים. המקום מציע מסעדות שף על קו המים, חיי לילה תוססים, מלונות יוקרתיים וחוויה קולינרית שתשמח לכם את בלוטות הטעם.

מדובר בעיר תוססת וצעירה עם היסטוריה ארוכת שנים ובתים כחולים שנראים כמו באיורי אגדות ילדים. בנוסף אפשר לטייל בסמטאות העיירה ובמסלולי הליכה, לבקר במוזיאונים ולהשתזף בין המפרצים החוליים.

מתי מומלץ לטוס? בחודשי מאי – אוקטובר, שימו לב שבחודשי יולי – אוגוסט המקום מתויר ובחודשים ספטמבר – אוקטובר המקום שקט יותר.

לכמה זמן כדאי? ארבעה ימים.

הוצאה כספית: 1,100 – 2,000 דולר לזוג לארבעה ימים.

טיפים לחוויה חלומית  

עבור זוגות רבים החתונה מהווה רק תירוץ לחופשת ירח דבש מהסרטים. מצד שני, החתונה עצמה גוזלת הרבה אנרגיה וכסף וחלקנו מסיימים אותה מותשים. אז איך בכל זאת משדרגים את ירח הדבש ונהנים מהיתרונות שלה? קבלו את הטיפים החשובים:

1. תכננו את החופשה עוד לפני החתונה

תכנון חתונה הוא עניין מורכב שישאב מכם הרבה אנרגיות. אחת הדרכים להקל את החודשים המלחיצים ולהרוויח גם היערכות טובה יותר ליום שאחרי החתונה היא לתכנן במקביל את ירח הדבש. כך תוכלו לחסוך בהוצאות עם הזמנה מוקדמת של כרטיסי טיסה ובתי מלון, להתעודד ברגעים הקשים של ביקורים אינסופיים באולמות אירועים ולהיזכר למה בכלל אתם עושים את כל זה.

2. הכינו תקציב נפרד לירח הדבש

הטעות הנפוצה היא לבנות על המתנות מהחתונה כדי לממן את ירח הדבש. למרות שזה יכול להיות נחמד לשכב על החוף ביעד אקזוטי על חשבון החברים מהעבודה, אין סיבה לסכן את הרגעים הכי חשובים בחיים שלכם.

הכינו מראש תקציב נפרד לירח הדבש ותוכלו לתכנן את החופשה שעליה חלמתם בהתאמה לתקציב ידוע שהוקדש לכך. אם בכל זאת תישארו עם עודף מהחתונה, תמיד ניתן להעביר אותו לתוכנית חיסכון ולהשתמש בו בקרוב לרכישת רכב או דירה. בנוסף, זה מונע ייסורי מצפון מיותרים אחרי שיהיו לכם ילדים.

3. רכשו ביטוח נסיעות מתאים

תשלום של כמה דולרים על ביטוח נסיעות לחו"ל ליום עשוי להעניק לכם שקט נפשי ששווה כל אגורה. לא משנה לאן בעולם אתם טסים ולכמה זמן, ביטוח נסיעות חייב להיות חלק בלתי נפרד מרשימת ההוצאות.

בחרו ביטוח מקיף ככל האפשר והתאימו אותו לאופי של הפעילויות. אם למשל אתם מתכננים לעבור קורס צלילה במלדיביים, תצטרכו ביטוח עם כיסוי ייעודי ואולי גם הרחבה לספורט אתגרי ופעילויות ספורט ימי. לעומת זאת, בטיסה לאירופה עם הרבה נחיתות ביניים תצטרכו כיסוי לגניבת מזוודה ואובדן תכולה. בררו איזה ביטוח ישרת אתכם על הצד הטוב ביותר ואל תוותרו עליו.

4. נצלו את הגמישות שלכם בתאריכים

בהשוואה למשפחות עם ילדים שחייבות לתכנן נסיעה לפי לוח החופשות של משרד החינוך, יש לכם יתרון. זכרו שאפילו במקום העבודה יגלו גמישות כי יפרגנו לכם בתקופה הראשונה, ונסו לנצל זאת.

גמישות בתאריכים היא פקטור משמעותי לחיסכון בהוצאות. בדקו מה התאריכים המבוקשים לטיסות ליעד שלכם, השתמשו במידע שמופיע באתרי האינטרנט וקבלו המלצות. נסו לשנות את תאריכי ההמראה או החזרה כמה ימים קדימה או אחורה, ותראו איך התקציב נשמר בלי שהחופשה נפגעת.

5. השאירו מקום לספונטניות ולרומנטיקה

ירח דבש הוא הזמן שלכם לנוח וליהנות. כמובן שכדאי לתכנן לפחות חלק מהאטרקציות, מהפעילויות ומלוח הזמנים, אך מנגד נסו גם להשאיר מקום להפתעות. אל תפחדו להישאר יותר זמן במקומות שבהם אתם נהנים ולוותר על אטרקציות מסוימות אם לא ממש בא לכם לקום מהמיטה. אחרי שתחזרו לשגרה הכול כבר ייראה אחרת, ואין תחליף לירח דבש ספונטני שבו אתם עושים בכל רגע נתון רק מה שאתם רוצים.

6. התנתקו מאמצעי התקשורת

חופשת ירח דבש היא גם ההזדמנות האחרונה שלכם להתנתק. כולם מסביבכם מכירים את המשמעות של החופשה ואף אחד לא יתפלא אם תפסיקו לפקוד לכמה ימים את הפייסבוק, האינסטגרם או רחמנא ליצלן הוואטסאפ. התנתקות מאמצעי התקשורת תעשה פלאים למערכת היחסים שלכם כבר בתחילת דרכה ותעניק לכם אפשרות מופלאה לבלות רק שניכם, בבועה משלכם.

גן עדן בהישג ידכם: טיפים לחיסכון בזנזיבר

חופשה בחו"ל עם חיית המחמד – איך עושים את זה?

אוליבר הארט הוא זוכה פרס נובל לכלכלה ל-2016. את התואר הראשון שלו עשה במתמטיקה מאוניברסיטית קיימברידג'. את התואר השני כבר עשה בכלכלה באוניברסיטית ווורירק. את הדוקטורט עשה  בפרינסטון. כיום מלמד כלכלה באוניברסיטת הרווארד. שם כיהן כראש המחלקה. את פרס נובל קיבל עם בנג'ט הולמסטרום על המחקרים המשותפים שלהם בתחום תורת החוזים.

הארט פירסם את הספר "פירמות, חוזים ומבנה פיננסי" ב-1995 וכןמאמרים רבים. מחקריו שימשו כבסיס לשתי תביעות שבהן שימש כעד מומחה מטעם הממשלה. הארט הוא תלמיד זוכה פרס נובל אחר, רונלד קאוס.

על מה זכה בפרס נובל

מנימוקי הוועדה: "בזכות תרומתם הראשונית לתחום, הארט והולמסטרום הפכו את תיאוריית החוזים לכר פורה למחקר. בעשורים האחרונים חקרו הארט והולמסטרום רבים מהיישומים של תיאוריית החוזים. הניתוח שלהם לאופטימיזציה של מבנים חוזיים הניח את הבסיס האינטלקטואלי לקביעת מדיניות במספר רב של תחומים, מפשיטות רגל ועד פוליטיקה".

"הארט והולמסטרום השיקו את תורת החוזים כשדה פורה למחקר בסיסי. בעשורים האחרונים הם חקרו רבים מהיישומים שלה. הניתוח שלהם להסכמים חוזיים אופטימליים הניח את היסוד האינטלקטואלי למדיניות ומוסדות בתחומים רבים, מחקיקה בנושא פשיטות רגל ועד לחוקות פוליטיות".

אחת המסקנות החשובות של הארט היא שבחוזים שבהם אין אפשרות לקבוע איך ייקבע התגמול בהתרחשויות עתידיות, צריך לקבוע איזה מן הצדדים הוא בעל הזכות לקבוע מה עליהם לעשות במקרה שאין הסכמה על התגמול. בכך, מקבל הצד עם זכות ההחלטה תמריץ לקבל החלטות שונות לפני תום החוזה. לכן, במקרים המורכבים שבהם עסק הארט שימשה חלוקת זכויות ההחלטה תחליף לתגמול עבור ביצועים.

ציטוטים

על כלכלה שיתופית: "כאשר מישהו מגיע עם שירות חדש, או שיטה חדשה לספק שירות, ככלכלן טיפוסי אני נוטה לומר 'מה רע בזה?'. זאת כל המטרה של כלכלת שוק חופשי. כמובן שצריך לשאול אם ישנם גם היבטים שליליים, אך במקרה הזה אני לא רואה כאלה. תוצאות הלוואי שכלכלנים נוטים להתמקד בהן כדרך לקבוע אם פעילות מסוימת היא רעה, לא קיימות כאן בעיני".

וויליאם נורדהאוס – זוכה פרס נובל שהכניס את האקלים לכלכלה

ג'ון נאש – זוכה פרס נובל שהביא את הכלכלה להוליווד