אלטשולר שחם מובילה במספר החברים ובסכומים בחיסכון לכל ילד, אחריה בנק הפועלים ובמקום השלישי פסגות. בסיכון מועט מובילה בתשואה אלטשולר, בסיכון הבינוני אנליסט ואינגרמל ובסיכון הגבוה אנליסט

לאחרונה דווח שחלה ירידה במעורבות ההורים בקופות החיסכון לכל ילד. שיטת החיסכון שבה המדינה וההורים מעבירים יחדיו חיסכון לילד בקופות הגמל השונות או בבנקים. המדינה מעבירה 50 שקל מדי חודש וההורים לפי בחירתם, בקופה לפי בחירתם. שיטה זו נוסדה כהסכם קולאיציוני וכפשרה עם יהדות התורה כדי לא להעלות את קצבאות הילדים. אך עם בתחילה המעורבת הייתה כמעט מלאה , בשנה האחרונה המעורבות ירדה לקצת יותר מ-30%.

אבל מי בכל זאת הקופות המובילות?

בחינת החלוקה בין פקדונות הבנקים לבין קופות הגמל, עולה כי 70% מהכספים נכון לסוף 2018 נוהלו בקופות הגמל בבתי השקעות ו-30% בבנקים. בית ההשקעות אלטשולר שחם מוביל בפער של כמעט פי שניים לעומת הבא אחריו, הן מבחינת היקף הכספים המנוהלים והן מבחינת מספר החסכונות.

עד סוף 2018 הופקדו באלטשולר שחם כ-2 מיליארד שקל בכ-800 אלף חסכונות פעילים. בבנק הפועלים, שניצב במקום השני, הופקדו כ-760 מיליון שקל בכ-350 אלף חסכונות פעילים. במקום השלישי נמצא פסגות עם 740 מיליון שקל הפקדותוכ-350 אלף חסכונות פעילים. אחריו, בסדר יורד לפי יתרת ההפקדות, נמצאים בנק לאומי, הראל, מיטב דש, מנורה מבטחים, בנק מרכנתיל, בנק דיסקונט, מגדל, אנליסט ואינטרגמל. לאחר מכן, ממשיכים את הרשימה הלמן אלדובי, אקסלנס נשואה, בנק מזרחי, אינפיניטי וקל גמל. את הרשימה סוגרים בנק יהב, הבנק הבינלאומי, בנק אוצר החייל ובנק מסד.

מה היו התשואות בחיסכון לכל ילד

כי במסלול הסיכון המועט, המובילים הם אלטשולר שחם ואינטרגמל עם תשואה של 4.28% ו-4.24% בהתאמה. במקום השלישי נמצא אנליסט עם תשואה של 3.86%.

במסלול הסיכון הבינוני המובילים הם אנליסט ואינטרגמל, עם תשואה של 6.4% ו-6% בהתאמה. במקום השלישי נמצאים אלטשולר שחם ופסגות עם תשואה של 5.3% ו-5% בהתאמה. במסלול הסיכון המוגבר, המוביל בתשואות הוא בית ההשקעות אנליסט, עם תשואה של 12.5%, כאשר אלטשולר שחם ופסגות במקומות השני והשלישי עם 8.54% ו-8.52% בהתאמה.

מהדוח של מכון טאוב  עולה כי בין 1995 ל-1997 היחס בין מחירי הדיור להכנסה הפנויה של משקי-הבית היה מעט גבוה מהיחס הנוכחי

בפתיחה של מכון טאוב בפרק הדיור נכתב: "היכולת לקנות דיור הולכת ופוחתת, אולם במידה מתונה ממה שנהוג לחשוב" – הדברים מתוך הדוח השנתי של המכון על מצב המדינה. לפי הדוח בין 1995 ל-1997 היחס בין מחירי הדיור להכנסה הפנויה של משקי-הבית היה מעט גבוה מהיחס הנוכחי. אין בפרק עדכונים מהותיים מבשנה שעברה.

המגמה הפוכה למדינות המפותחות – OECD – כי בעוד אצלן עשור הראשון של שנות האלפיים הייתה בועת נדל"ן, ישראל חוותה גל ירידות ארוך, שנמשך עד 2007. ואז קרתה המגמה ההפוכה, המחירים במערב החלו לרדת בעקבות התפוצצות הבועה והמחירים בישראל תפחו.  וכך גם היחס בין ההכנסה הפנויה למחיר הדיור הפוך בין ישראל למדינות המערב.

לפי מכון טאוב, הקושי לרכוש דירות נמוך מעט ממה שהיה בין 1995 ל-1997, ודומה למה שהיה בין 1998 ל-2000, בעוד שברוב מדינות ה-OECD היכולת לרכוש דירה ב-2017 נמוכה יותר מאשר ב-1995.

בחישוב חציוני מצבם של אזרחי OECD נשאר אותו דבר כמעט, ואילו של אזרחי ישראל הורע.

אלו הנתונים העיקריים מהמחקר:

• בין 1998 ל-2016 ההכנסה הפנויה הממוצעת גדלה ב-2.3 אחוזים בשנה, ואילו השכר החודשי הממוצע גדל ב-1 אחוזים בלבד.
• בין 1998 לשנים 2008–2007 הן ההכנסה הממוצעת הן השכר החודשי עלו – והיכולת לרכוש דיור השתפרה. אולם מאז המדדים ירדו ונעשה קשה יותר לרכוש דירה.
• במרבית מדינות ה-OECD פחתה יכולתם של משקי בית לרכוש דירות ביחס ל-2005. המצב בישראל היה דומה אך עליית מחירי הדיור התרחשה כעשור מאוחר יותר.

להבדיל מחישובים אחרים המחשבים את מספר המשכורת הממוצע או החציוני בלבד, במכון טאוב כוללים בחישוב הכנסה ממקורות נוספים פרט לעבודה ואת מספר המפרנסים במשק בית.

עוד עולה מהמחקר:

• • הכנסה הפנויה של משקי בית צעירים (34–25) צמחה בשיעור דומה לממוצע במשק בשנים 1998–2016, כך שיכולתם לרכוש דיור נפגעה במידה דומה לזו שבכלל האוכלוסייה.
  • קבוצת הגיל שיכולתה לרכוש דירה נפגעה במידה הרבה ביותר היא 54–35, משום שהכנסותיהם של משקי בית אלו עלו במידה פחותה מהממוצע.
• היכולת לרכוש דיור ירדה במידה הרבה ביותר בתל אביב, בירושלים ובמחוז הדרום. במחוזות הצפון, השרון וגוש דן
  (ללא תל אביב) היכולת לרכוש דיור פחתה במידה הדומה לממוצע הארצי.

בדומה לנתונים של בנק ישראל, גם במכון טאוב מוצאים כי רמת המינוף – היחס בין גובה הלוואה למחיר הנכס – עלתה, מה שיקשה בעתיד על קבלת אשראי.

• רמת המינוף הממוצעת של משקי בית – גובה ההתחייבויות הכספיות (נטו) לגורמים מלווים כאחוז מהתמ"ג – עלתה מאז 2009, והדבר עלול להקשות עליהם לקבל אשראי נוסף בעתיד.
• בבחינת המגמות באשראי שניתן למשקי בית נמצא כי האשראי לדיור כאחוז מהתמ"ג ירד מעט בין 2000 ל-2007, והתחיל לעלות שוב באיטיות בסביבות 2013. האשראי שלא לדיור עלה מ-10.1 אחוזים מהתמ"ג בשנת 2000 ל-13.4 אחוזים בשנת 2009, נותר יציב עד 2013 ואז החל לעלות שוב וניצב על 15.4 אחוזים ב-2017. האשראי נטו (הלוואות בניכוי חסכונות) צנח בחדות מ-27.1 אחוזים מהתמ"ג בשנת 2000 ל-10.7 אחוזים ב-2009, אולם לאחר מכן המגמה התהפכה והאשראי נטו זינק שוב ל-23.4 אחוזים מהתמ"ג בשנת 2017.
• רמת המינוף הנוכחית נמוכה רק במעט מזו שהייתה בשנת 2000, השנה שבה נרשם שיעור המינוף הגבוה ביותר.

על מכון טאוב

מרכז טאוב נוסד ב-1982 והוא מספק לקובעי המדיניות המובילים בישראל ולציבור הרחב פרספקטיבה מקצועית בנוגע לתמונה הכוללת, וכן הצעות למדיניות בתחומי הכלכלה והחברה.

הפרסומים העיקריים של מרכז טאוב כוללים את "דוח מצב המדינה – חברה, כלכלה ומדיניות" מסדרת סינגר, ואת הפרסום החדש הנלווה אליו "תמונת מצב המדינה: תרשימים בנושאי חברה וכלכלה בישראל". פרסומים אלו כוללים סקירה קלה להבנה של האתגרים החברתיים והכלכליים העיקריים שישראל עומדת מולם. כמו כן המרכז מפרסם מעת לעת את החדשון ע"ש רוסהנדלר ותקצירי מדיניות, הכוללים ניתוחים קצרים ומקצועיים של סוגיות עכשוויות. החוקרים, עמיתי המדיניות והמומחים של מרכז טאוב כותבים מסמכי מדיניות המתפרסמים ומופצים לקהל נרחב בישראל ובחו"ל. פרסומי המרכז נגישים וחינמיןץ

מרכז טאוב חולק את ממצאי מחקריו עם מקבלי ההחלטות המובילים בישראל – לרבות שרים בכירים, חברי כנסת ואנשי סגל מקצועיים בכל הרמות, כלי התקשורת החשובים בישראל, ארגונים חברתיים וגורמים נוספים בישראל ומחוצה לה המתעניינים בעתיד המדינה. המרכז מסתמך על מגוון ערוצי תקשורת מסורתיים וחדשניים, לרבות פרסומים כתובים, הרצאות, פגישות אישיות, אירועים מיוחדים, כלי תקשורת בישראל ובעולם, סרטונים ומדיה חברתית, כדי לשלב את העובדות המרכזיות בדיונים מקומיים או בין-לאומיים על המדיניות בישראל.

מכון טאוב: שוק הדירות בבועה

משנות התשעים לא עלה הקושי בקניית דירה אבל סכום ההלוואות עלה

שוק ההלוואות הגדל פוגע בעניים

מעודכן ל-06/2019

בשנים האחרונות הפכה קנדה יעד מועדף לישראלים שעוברים אליה למטרות עבודה (רילוקיישן). כיצד מוציאים ויזת עבודה לקנדה? ‏כל המידע על עבודה חוקית בקנדה במאמר הבא

קנדה נתפשת לעיתים כשכנה הפחות מושכת של ארצות הברית, ובהתאם עבודה בה נדמית כפחות אטרקטיבית מעבודה ב"תפוח הגדול", אולם כדאי לדעת שמדובר באחת המדינות החזקות ביותר מבחינה כלכלית (וגם השנייה בגודלה בעולם!).

למדינה היפה הזו יש לא מעט יתרונות ויעידו על כך הישראלים הרבים שכבר עבדו או עובדים בה.

היתרונות של קנדה       

• קנדה מאופיינת ברמת חיים גבוהה מאוד – דבר שבהחלט בא לידי ביטוי גם במשכורות של העובדים בתחומים השונים.
• החברה הקנדית סובלנית מאוד כלפי מהגרים בכלל ומהגרי עבודה בפרט. הסיבה לכך היא שחלק גדול מהקנדים הם בעצמם מהגרים או בני מהגרים. טיפוח הרב תרבותיות והקוסמופוליטיות, ובפרט בערים דוגמת ונקובר וטורונטו, מבטיח קבלת פנים נעימה מאוד לכל מי שמגיע מישראל כדי לעבוד במדינה (וגם קבלת ויזת עבודה בקנדה היא קלה יחסית).
• קנדה מאופיינת ברמת פשיעה נמוכה והיא מקיימת מדיניות רווחה שמספקת שירותים שונים (למשל רפואה) ברמה גבוהה לכל מי שנמצא במדינה – מה שמהווה יתרון עבור מי שמגיע לעבוד במדינה.
• סיבה טובה נוספת לחפש עבודה בקנדה היא הנופים המרהיבים והאטרקציות התיירותיות המרהיבות שבשטחה. מכיוון שקצת קשה להגיע לקנדה מישראל כתיירים (בגלל המרחק), מהגרי העבודה יוכלו לנצל את פרק הזמן של שהותם במדינה כדי לבקר גם בהרי הרוקי, בעיר העתיקה והקסומה במונטריאול, במפרצים היפיפיים של ונקובר ועוד.

אבל יש גם חסרונות

המרחק – טיסות מקנדה לישראל הן יקרות יחסית ואורכות זמן רב, כך שתדירות הביקורים בארץ בהכרח תהיה נמוכה יחסית, וגם אם הטכנולוגיה הקיימת בימינו מאפשרת שמירה על קשר איכותי עם המשפחה והחברים, עדיין עלולים להיווצר געגועים עזים.

מזג האוויר –בקיץ קנדה נעימה ובסתיו היא נצבעת בגוונים יפיפיים אולם בחורף הטמפרטורות בה צונחות עמוק אל מתחת לאפס, וישראלים המורגלים בשמש חמימה גם בינואר יתקשו להסתגל לחיים תחת שלג, רוחות עזות וטמפרטורות כה נמוכות.

במה אפשר לעבוד בקנדה?

האופציה הרווחת ביותר של עבודה בקנדה היא מכירת מוצרים שונים בעגלות ודוכנים המוצבים בקניונים. רמת החיים של הקנדים כאמור גבוהה, ובהתאם הקניונים הומי אדם וניתן להגיע לרווחים נאים מאוד.

קהל יעד אחר המגיע לקנדה על מנת לעבוד בה הוא מי שכבר נמצאים בעיצומה של קריירה, לאחר שכבר רכשו השכלה וניסיון. השלטונות הקנדיים מעודדים מאוד הגירת אנשי מקצוע בתחומים שבהם קיים מחסור במדינה, וכך למשל אחים ואחיות מוסמכים, רופאים וטכנאי רנטגן יתקבלו במדינה הצפונית בזרועות פתוחות ויוכלו להרוויח סכומים גבוהים מאוד וליהנות מתנאי עבודה טובים.

עוד דרך ליהנות מעבודה בקנדה היא במסגרת הקהילה היהודית: מדינה חיים כ- 375 אלף ישראלים (רובם מרוכזים בטורונטו ובמונטריאול) וגם לא מעט ישראלים לשעבר (בעיקר בטורונטו) – וכך ניתן אישור עבודה בקנדה יאפשר לכם לחיות ולעבוד בקנדה בצורה חוקית, וליהנות מרמת חיים גבוהה ומכל היתרונות ‏שיש לה להציע: נופי טבע פראיים, קניונים ענקיים, נוחות ואיכות חיים שלא מוצאים בכל ‏מקום. לאורך השנים פיתחו ישראלים רבים חיבה עזה לקנדה, וכך הפכה ויזת עבודה ‏בקנדה למצרך מבוקש במיוחד.‏

ויזת תייר לקנדה

אזרחים ישראלים רשאים להיכנס לקנדה למטרות תיירות או לפגישות עסקים ללא צורך בוויזה, אך כדי לעבוד באופן חוקי בקנדה יש להצטייד באישור עבודה. קבלת אישור עבודה בקנדה מותנית בכמה תנאים, בהתאם לדרישות התפקיד. ישנן הגבלות על סוג העבודה, המעסיק, מקום העבודה, משך העבודה וכדומה.

עבודה חוקית בקנדה

בעלי אזרחות קנדית רשאים לעבוד במדינה ללא הגבלות, אך ישראלים ללא אזרחות קנדית מתבקשים להוציא אישור עבודה בקנדה על מנת לעבוד בה באופן ‏חוקי. אישור זה נקרא ויזת עבודה, ובלעדיו כל עבודה בקנדה תיחשב לבלתי חוקית. ישנם סוגים רבים ‏של ויזות עבודה בקנדה, המותאמים לסוגים שונים של עבודות, וכל אחד מהם מקנה אישור עבודה ‏בקנדה לתקופה אחרת. חשוב לציין כי גם ויזת סטודנט (למטרת לימודים בקנדה) ‏מאפשרת לעבוד עד 20 שעות בשבוע באופן חוקי לחלוטין.

ישנם לא מעט ישראלים ‏צעירים שבוחרים לעבוד ללא אישור עבודה בקנדה, ומקווים שמשטרת ההגירה לא תתפוס אותם. ‏בשל גודלה העצום של קנדה הסיכון לתפיסה אכן נמוך, אולם בהחלט קיים. בשנים האחרונות ‏גברה מאוד נוכחותה של משטרת ההגירה במרכזים הידועים כאתרי עבודה בקנדה, ורק אישור עבודה ‏בקנדה יוכל להבטיח לכם עבודה חוקית, ללא דאגות ובלי סיכונים.‏

אם תדאגו להוציא ויזה בצורה מסודרת תוכלו לעבוד בראש שקט, מבלי לדאוג מקנס גבוה, שלילת הוויזה וגירוש מיידי. כדי לעבוד באופן חוקי בקנדה, ישנם סוגים שונים של אישורי עבודה המתאימים גם לסטודנטים ולמטפלים. אם יש בידכם דרכון אוסטרלי או אירופי, תוכלו לקחת חלק בתוכנית לצעירים שכוללת עבודה בקנדה עד שנה. כמו כן, ישנן תוכניות שונות גם לאזרחים ישראלים.

הוצאת אישור עבודה בקנדה

במרבית המקרים, אשרת עבודה בקנדה ניתנת לתקופה מוגבלת. ויזת עבודה היא אינה ויזת הגירה, אך בהמשך אם תרצו להישאר בקנדה, תוכלו להגיש בקשה להוצאת ויזת הגירה.

הטיפול בבקשות לקבלת אישור עבודה בקנדה נעשה בשגרירות קנדה בישראל, ועל כל מועמד לעבור מספר שלבים בדרך להשגת הוויזה המיוחלת: ראשית, יש למצוא ‏חברה חוקית שתצהיר שהיא מעוניינת להעסיק אתכם ותנמק את מניעיה. לאחר מכן, הבקשה תועבר לאישור משרד פיתוח כוח האדם וכישורי עבודה בקנדה (HRSDC). עם קבלת האישור ממשרדי ה-HRSDC ניתן יהיה להגיש בקשה מסודרת לקבלת אישור עבודה בקנדה ולספק את כל האישורים והמסמכים הרלוונטיים.

אשרת עבודה זמנית בקנדה

אם יש לכם הכשרה או ניסיון מוכח במקצוע מבוקש בקנדה, כמו סיעוד, רפואה, הנדסה וכו', ‏תוכלו להגיש בקשה עצמאית לקבלת ויזת עבודה בקנדה. על מנת לקבל ויזת סטודנט לקנדה תתבקשו להציג מסמכים ‏המאשרים קבלה ותשלום מקדמה לאחד ממוסדות ההשכלה הגבוהה המוכרים במדינה זו, ובשני ‏המקרים (ויזת עבודה או ויזת סטודנט) תצטרכו לעבור ריאיון פרונטאלי בשגרירות.

כיצד ניתן להשיג ויזת עבודה לקנדה?

תהליך בקשה של ויזת עבודה לקנדה – עבור צעירים המעוניינים לעבוד בחברה מסוימת וכבר קיבלו הצעת עבודה ממעסיק קנדי – כולל מספר שלבים: ראשית, יש להגיש הצהרה של המעסיק שהוא מעוניין להעסיק עובד זר ולנמק את הסיבה לכך שהוא מעוניין דווקא בעובד שאינו קנדי.

לאחר שהמעסיק קיבל אישור ממשרדי פיתוח כוח האדם וכישורי העבודה הקנדי (HRSDC), תוכלו להגיש אתם בקשה לקבלת אישור העבודה. שימו לב שישנם סוגים מסוימים של עבודות שאינם דורשים אישור מה-HRSDC.

על מנת לקבל ויזת עבודה לקנדה יש להצהיר על כך שאין לכם עבר פלילי ושאינכם מהווים איום לביטחונה של המדינה. כמו כן, תידרשו להציג נתונים של חשבון בנק, המעידים על כך שהנכם יציבים כלכלית ומסוגלים לממן לעצמכם את השהות שלכם בקנדה; תעודת יושר מהמשטרה המראה שאתם אזרחים שומרי חוק ואינכם בעלי עבר פלילי; אישור מרופא המעיד שבריאותכם תקינה ואישורים נוספים לפי בקשת השגרירות. לאחר מילוי הטפסים ותשלום האגרה תוכלו לקבוע תור לריאיון בשגרירות קנדה בישראל, על מנת שיאשרו לכם את הוויזה.

במסמכים יש להתחייב לעזוב את שטחה של קנדה לאחר שתסתיים תקופת השהות שהותרה לכם על ידי הרשויות.

תוקף הוויזה

תוקף ויזת עבודה בקנדה נקבע בזמן קבלת האישור והוא תקף בדרך כלל לשנה. עם זאת, קל מאוד להאריך את הוויזה במהלך שהייתכם במדינה. לא רק שההליך הוא קצר וקליל יחסית, אנשים שגרים בקנדה בצורה חוקית יוכלו להגיש בקשה להגירה או קבלת אזרחות כעבור שנים אחדות.

תשלומים על אישור עבודה

בהגשת בקשה לקבלת אישור עבודה לקנדה תדרשו לשלם עלות אגרה לשגרירות. האגרה כוללת את הסכום שאותו נדרש לשלם המעסיק למשרדי ה-HRSDC, בעת הגשת הבקשה להעסיק אתכם, ואת הסכום שיש לשלם בעת הגשת הבקשה להוצאת ויזה.

עבודות בקנדה עם אישור עבודה

בקנדה יש הרבה מאוד אפשרויות עבודה, אולם לא כולן פתוחות לצעירים חסרי ניסיון. מרבית ‏הצעירים שמוציאים ויזת עבודה בקנדה מנצלים אותה לצורך עבודה בעגלות או במכירת ציורי ‏שמן, שני תחומים פופולאריים במיוחד ורווחיים בהתאם. אחרים מעדיפים ‏עבודות כמו שמרטפות, פריצת מנעולים, מלצרות ועוד. בטורונטו, העיר הגדולה ביותר בקנדה, יש לא מעט אפשרויות תעסוקה לצעירים ‏ישראלים בעלי אישור עבודה בקנדה, כיוון שיש בעיר קהילה גדולה של דוברי עברית.

מדריך הרילוקיישן הגדול: כל המידע למי שמעוניין לעבור לגור בחו"ל

היכן מחירי הנדל"ן המנופחים ביותר? אוסטרליה, הונג קונג, קנדה ושבדיה

 מאבק על אופן הקצאת המגרשים וביקוש נמוך בפריפריה חוסם  פוטנציאל ל-160 אלף דירות במושבים, בקיבוצים ויישובים קהילתיים

פוטנציאל של כ-160 אלף דירות לא ממומש ביישובים הכפריים. מתוכן  93 אלף כבר בתוכניות בנייה מאושרות שטרם מומשו, ו־66 אלף נוספות בתכנון – כך עולה מעבודת ניתוח שערכה הרשות לתכנון ופיתוח החקלאות, ההתיישבות והכפר, הפועלת במשרד החקלאותץ

יישובים המוגדרים כפריים הם בין היתר מושבים, קיבוצים ויישובים קהילתיים. ביישובים אלה קיימות כיום כ־176 אלף דירות, כך שיישום כלל התוכניות הלא ממומשות יהווה תוספת של יותר מ־50% לכמות הדירות הקיימת. בדיקת משרד החקלאות נערכה ב־835 יישובים המוגדרים ככפריים

הרשות קוראת לרשויות השונות להבין מהם החסמים העומדים בבסיס הכמות העצומה שפוגעת במימוש התוכניות. לפיה, "לימוד החסמים חיוני על מנת לאפשר מימוש הפוטנציאל השיווקי".

בקרב 93 אלף הדירות המאושרות שנמצאו ביישובים רובן המכריע בפריפריה. במחוז הצפון מדובר על היקף התוספת הגבוה ביותר, עם כ־40 אלף דירות, במחוז הדרום 27 אלף דירות. שני המחוזות יחד מהווים 73% מפוטנציאל השיווק הארצי.

במחוז המרכז הפוטנציאל לתוספת נמוך משמעותית ועומד על כ־12 אלף דירות, ובמחוז יו"ש כ־9,000 יח"ד. במחוזות ירושלים וחיפה מדובר בפוטנציאל נמוך של כ־5,000 דירות בשני המחוזות יחד, בשל מספר היישובים הקטן והיקף נמוך של תוכניות מאושרות.

המריבה על הכפר, בעקב בעבר יועדו מגרשי ההרחבה במושבים ובקיבוצים כמעט במלואם לבני היישוב המורחב בפטור ממכרז, אף שמדובר בקרקעות מדינה. אולם מאז הבג"ץ, בעקבות עתירת הקשת המזרחית,  שינתה רשות מקרקעי ישראל את מדיניותה, והחלה החיל קריטריונים שוויוניים יותר להקצאת המגרשים. היישובים הכפריים הפסיקו לשתף פעולה ורבים מהם הפסיקו את ההרחבה..

בנייה בכפרים – כן או לא?

בנייה למגורים בהיקף גבוה במגזר הכפרי נחשבת למזיקה מכמה סיבות, כמו הגדלת השימוש ברכב הפרטי ופגיעה בערים הסמוכות, הננטשות על ידי פלח האוכלוסייה האמיד יותר לטובת הכפר.

עם זאת, יש צורך לתכנן את ההתיישבות הכפרית כחלק ממתן מענה לתוספת דירות במדינה, אך גם כדי להצעיר את היישובים, לאפשר חזרה של בנים ליישובים והמשך לחקלאות וכן לאפשר קליטה של משפחות חדשות.

העדיפות של המדינה היא  שכל הנחלות ביישובים החקלאיים יאוכלסו במלואן.  אם רוצים שהיישוב יקלוט תושבים לפני שיזדקן, הוא נזקק גם להרחבה הקהילתית. ביישובים בפריפריה רואים משפחות גדולות שבהן רק בן אחד נכנס לנחלה כבן ממשיך והשאר מקבלים מענה בהרחבות הקהילתיות. המדינה חושבת שהאוכלוסייה צריכה להיות מגוונת יותר.

מהעבודה של משרד החקלאות עולה שיש להמשיך לשלב הבא של ניתוח החסמים, המחייב לימוד של כל אזור ואזור. בערבה התיכונה למשל יש קליטה, אבל הגרף הוא שטוח יחסית. זה בעיקר קליטה לנחלות, ועכשיו הם פיתחו מגרשים מאוד ייחודיים למגורים ולתעסוקה כדי למשוך אוכלוסייה נוספת, מאחר שלא כל אחד מסוגל להגיע למקום ולעסוק בחקלאות.

בגולן המשרד מעורב בצמיחה של תוספת נחלות, ושם זה משווק בקצב טוב יותר. באזור עוטף עזה יש צמיחה מאוד יפה למרות התנאים הקשים. זה מתנהל תחת החטיבה להתיישבות, ושם הקליטה היא בעיקר לקיבוצים, בעיקר במסגרת חברות.

במרכז כמעט לא נותרו נחלות פנויות, והוחלט לא להקצות עוד נחלות במחוז זה.

בנייה כפרית – מה זה, מי זכאי

הממשלה אישרה מפת אזורי עדיפות חדשה; אריאל חוזרת לרשימת הישובים

מהי תמ"א 1 – התוכנית שמאחדת יותר מ-300 תכניות מתאר?

תוכנית המתאר הארצית האחודה – תמ"א 1, היא תוכנית שקידם מינהל התכנון בשנים האחרונות ויצאה לדרך. התוכנית מאחדת יותר מ-300 תוכניות מתאר ארציות שונות, כגון תמ"א 13 להגנת החופים, תמ"א 37 לתכנון צינורות הגז ועוד, שהיו קיימות עד היום ומחליפה אותן.

עד היום הרצף התכנוני היה מורכב ממקטעים והיה כמעט בלתי אפשרי לראות את התמונה המלאה. עם אישור התוכנית אפשר לקבל את התמונה המלאה בלחיצת כפתור, כך שלמתכננים יהיה פשוט ומהיר יותר להגיש תוכניות על סמך התוכנית המלאה, ולכן היזמים האזרחים ישלמו פחות על התכנון ויזכו לתוכניות בתוך זמן קצר יותר.

מכלל תוכנוית המתאר הארצית היחידה שנשארה רלוונטית היא תמ"א 1 לצד תמ"א 35 – תוכנית המתאר הארצית לבנייה, פיתוח ושימור. עם אישור תמ"א 35  במועצה הארצית, תעבור התוכנית לאישור הממשלה.

מנהל התכנון  הסביר כי התוכנית מביאה בשורה סביבתית גדולה- במסגרת התוכנית נוספו עוד כחצי מיליון דונם של שטחי שמורות טבע, גנים לאומיים, יערות טבעיים ויערות נטע אדם. עוד אמרו שאישור תמ"א 1 הוא תוצר של עבודה יסודית שבה מינהל התכנון עבר תא שטח אחר תא שטח וקבע את ייעודו.

מטרת תמ"א 1 היא לאזן בין צורכי הפיתוח, לצורך בשמירת השטחים הפתוחים. במסגרת התמ"א, מאות אלפי דונמים נוספים קיבלו הגנה, באמצעות שמורות טבע, גנים לאומיים, יערות ומכלולי חוף.

פסיקה: זכויות מתוקף תמא 38 קודמות לתוכניות עירייה

תוכנית מתאר תא/5000 – מה היא אומרת? ומה הבעייתיות בה?

תוכנית לבניית אלפי דירות בחיפה נעצרה

מעודכן ל-05/2022

מהן אפליקציות התשלומים

אפליקציות התשלומים כבר הפכו לאחת מצורות התשלום הפופולריות, לצד מזומן וכרטיס אשראי. השיטה פשוטה: מורידים את האפליקציה למכשיר הנייד, מזינים את פרטי כרטיס האשראי, ואפשר להעביר סכומים מוגבלים לחשבון הבנק של הנמען.

כיום יש בישראל שלוש אפליקציות עיקריות להעברת תשלומים, כולן בבעלות הבנקים. ביט של בנק הפועלים, פפר פיי של לאומי ופייבוקס של דיסקונט.

בעולם גם ענקיות הטכנולוגיה מפעילות אפליקציות תשלומים, ביניהן אמזון פיי, אפל פיי ש"עשתה עלייה" לישראל באמצע 2021, וגוגל פיי שהגיעה לארץ לקראת סוף אותה שנה.

מה ההבדלים בין אפליקציות התשלומים

ההבדלים בין האפליקציות מינוריים:, פייבוקס למשל מאפשרת רישום דרך הפייסבוק ותשלומים דרך האתר, להבדיל מהאחרות. בכולן סכום ההעברה המותר הוא 3,500-1,500 שקל סכום חד פעמי, שהאפליקציה ביט של פועלים מאפשרת את הסכום הגבוה יותר. בניגוד לשתיים האחרות, בביט יש פחות פיצ'רים, מה שהופך אותה לקלה לשימוש לאוכלוסיות מבוגרות יותר.

בביט אפשר להעביר 12 אלף שקל בחודש, בפייבוקס 7,500 ובפפר פיי 600 שקל בחודש. ההגבלה השנתית בהתאם לחוק המזומן

כמה משלמים על אפליקציות תשלומים

עבור המשלם העמלה אפסית ואינה נגבית באפליקציה. לעומת זאת, עבור המקבל נגבית עמלה מחשבון הבנק שלו, אם האפליקציה אינה שייכת לבנק. העמלות הן בסכום קבוע: 1.85 שקל בדיסקונט, 1.65 שקל בלאומי ו-1.35 בהפועלים. בבנקים שאינם מפעילים אפליקציות העמלה 1.80 שקל בבנק הבינלאומי ו-1.76 שקל במזרחי.

האם אפשר לשלם באפלקיציות תשלומים בבתי עסק

עד עתה היה ברור לכול כי האפליקציות מיועדות רק להעברה בין אנשים פרטיים או לכל היותר לעוסקים זעירים כמו ספרים וקוסמטיקאיות המחזיקים בחשבון אישי ולא עסקי. הסיבה הייתה חשש שתשלום לבתי עסק יפגע בתחרות של הבנקים מול חברות כרטיסי האשראי, שהופרדו מהם. אלא שנגיד בנק ישראל פרופ' אמיר ירון הצהיר על תמיכתו במעבר למגמות חדשניות, וכך הבנקים עושים מהלכים שנועדו לאפשר להם שימוש באפליקציות בבתי עסק, אף שטרם ניתן אישור רשמי.

אחד המהלכים האלה הוא מגעים של בנק לאומי עם רשת מקדונלד'ס להסכם מסחרי שבמסגרתו הרשת תתחיל לכבד תשלומים בפפר פיי, אפליקציית התשלומים של הבנק. הבחירה במקדונלד'ס היא כי היא מתקדמת דיגיטלית, כך למשל ניתן להזמין אוכל ישירות מאפליקציה או ממסך מגע.

הרעיון הוא שבסוף ביצוע ההזמנה במסופי התשלום של מקדונלד'ס הלקוח ישלוף את הטלפון הנייד שלו שיתחבר, דרך ברקוד, למסוף התשלום כדי לבצע את התשלום.

יתר על כן, כל הבנקים המפעילים אפליקציות פנו לרשת סופר-פארם, כדי שתאשר שימוש באפליקציה שלהם. בסופר פארם בוחנים את ההצעה אך נראה שמעדיפים כרגע את האפליקציות שלהם.

בבנקים בוחנים גם יבואניות רכב כדי להציע להן שתשלום ההלוואה יועבר במקום בהוראת קבע או דרך תשלומים בכרטיס האשראי – דרך אפליקציית התשלום של הבנקים. יבואנית הרכב יוניון מוטורס, המשווקת הרשמית של מותג טויוטה בישראל, כבר קיבלה פנייה מאחד הבנקים בנושא זה.

מצד העסקים נראה שהאפליקציות יתחרו באמצעות עמלת סליקה נמוכה יותר, אבל מכיוון שזו כבר נמוכה למדי המרוויחים יהיו עסקים שלא מקבלים כיום אשראי. החשש של חברות האשראי שבשל הכוח של הבנקים יציעו מחירי סליקה הפסדיים שיחסלו את חברות האשראי ואיתן את התחרות.

ובכל זאת כל המהלכים הללו מוגבלים, גם אם מנסים לקבוע עובדות בשטח, שכן בינתיים, וכל עוד לא ניתן היתר מבנק ישראל, הלקוח היחיד מוגבל בהעברה יחידה של עד כ־1,500 שקל והעברה חודשית של כ־7,500 שקל במצטבר.

עדכון יוני 2019: בנק ישראל אישר ללאומי שימוש באפליקציה פפר פיי  ב-400 בתי עסק, בעיקר בתחום המסעדנות

עדכון יולי 2019:  לפי הכרעת בנק ישראל, בשנים 2019 עד 2021 תוגבל הפעילות של כל אחד מהבנקים בתחום אפליקציות התשלום בקרב עסקים – כלומר רק לגבי הפעילות בבתי עסק ולא בקרב הציבור הרחב ובין אנשים פרטיים. הגבלה זו תהיה עד לסך של 2 מיליארד שקל במחזורי עסקאות מצרפיים בעסקאות תשלומים של בתי עסק בשנת 2019, כאשר ב-2020 הרף המקסימלי יועלה לרמה של 2.5 מיליארד שקל, כשב-2021 המגבלה הענפית תעמוד על 3 מיליארד שקל, בהתאמה.

חברות כרטיסי האשראי יוכלו לפעול באפליקציות תשלום לבתי העסק, ככל שיפתחו אפליקציות כאמור או תוך שיתוף פעולה עם גופים חוץ-בנקאיים, על בסיס כרטיסי האשראי ללא מגבלות על היקף הפעילות".

עדכון ספטמבר 2019: לקוחות פייבוקס יוכלו החל מאמצע ספטמבר לשלם באתרי מסחר אלקטרוני שונים של כ־10,000 חברות ישראליות, בהן רשתות גדולות. כך חשפה מנכ"לית פייבוקס שרית בק ברקאי בכנס מסחר מקוון שנערך באשדוד.

אפליקציות התשלומים רוצות להיכנס לסופר-פארם

גוגל פיי, שירות התשלומים של גוגל, ייכנס לארץ

בעקבות התחרות הגוברת בתחום הביטוח, מדד השירות של חברות הביטוח הולך והופך לכלי חשוב כדי לבדוק ולשפר את השירותים של החברות לצרכנים. המדד בודק כמה פרמטרים שהחשוב בהם הוא תשלום התביעות מצד חברת הביטוח, כלומר מה שיעור ההחזר לצרכן מהגבייה.

 מהמדד של 2018 עולה כי חברות הביטוח הישירות (ללא סוכנים), משלמות את שיעור התביעות הגבוה ביותר בביטוח הבריאות – ביטוח ישיר מובילה עם שיעור תשלום של 86%, אחריה AIG עם 85% והפניקס במקום השלישי אחריהן. AIG עוקפת את הפניקס שהתברגה ב-2017 במקום השני.

מגדל, הראל וכלל עם 80% החזר ואחריהן חברת איילון עם שיעור החזר של 79%. מגדל ואיילון גם בולטות לרעה במדד מהירות הטיפול בתביעות שזכה לניקוד נמוך מאד של 69 לעומת ניקוד של 83 ו-81 שקיבלו בהתאמה ביטוח ישיר והפניקס.

להבדיל מביטוח הבריאות בביטוח סיעודי  איילון  עם שיעור תשלום של 88% מתברגת במקום הראשון בדירוג בשקלול מהירות הטיפול. מגדל ומנורה, שהתברגו נמוך במדד בביטוחי הבריאות, דווקא מצליחות  בביטוחי הסיעוד עם שיעור תשלום של 76%.

ההסבר הראשי לכך הוא שהחברות הישירות לא מציעות ביטוח סיעודי. והסיבה להחזרים הגבוהים יותר בביטוחים הישירים היא כנראה הסכום הנחסך מעמלה לסוכן ומתגלגל בחלקו למבוטח.

בתחתית הרשימה כלל, והראל – החברות הגדולות בתחום עם שיעור החזר של 67%-68% בלבד.

בביטוח אובדן כושר עבודה שנמכר בנפרד מהחיסכון הפנסיוני. הכשרה ביטוח למשל מחזירה על כל שקל רק 60 אגורות למבוטח ואיילון רק 70 אגורות. במקומות הראשונים ביטוח ישיר והראל עם 80% החזר.  ממוצע ההחזר הכללי הוא 71%, המעיד על כך שמדובר בביטוח מאד רווחי לחברות הביטוח ולא כל כך משתלם למבוטחים

.מדד השירות בשוק הגמל והפנסיה

בנפרד ממדד השירות בביטוח האוצר מפרסם מדד שירות בשוק הגמל והפנסיה. חברת הגמל השנייה בגודלה בישראל זכתה למקום האחרון והלא מכובד – בית ההשקעות פסגות עם ניקוד של 64 והציון הגבוה ביותר ניתן לבית ההשקעות ילין לפידות עם ניקוד של 86. בין הגופים שבלטו לטובה אחרי ילין בית ההשקעות אינפינטי ואנליסט ואילו אחרי פסגות בלטו לרעה קופות הגמל של אקסלנס. גם במדד הפנסיה פסגות  במקום האחרון עם מדד שירות שהעניק לה ניקוד של 63 לעומת המקום הראשון של כלל פנסיה עם ניקוד של 77 נקודות.  קרן הפנסיה הלמן אלדובי, גם היא עם ניקוד נמוך של 67.

הן הלמן אלדובי והן פסגות הן קרנות ברירות מחדל בתחום של הפנסיה, שלאחרונה מצטרפים אליהן יותר עמיתים, בין היתר כי הוחלט כי אם עובד לא בוחר קרן פנסיה, על המעסיק לבחור עבורו אחת מקרנות ברירת המחדל. לכן מצער שדווקא שתי אלו במדדים נמוכים יותר בתחום השירות.

בניו יורק לא מרשים לקורקיקנטים לנסוע ברחובות, חוששים מתאונות קטלניות, האם גם היא בסוף תצטרף לטרנד?

למרות ההצפה שלהם בכל מקום, הרשויות בניו יורק לא סבורות שהצפופה בערים מוכנה לקורקינטים. חברות כמו בירד וליים, שמשכירות קורקינטים בערים  ובמדינות אחרות, נשארות מחוץ לניו יורק, כי זה לא חוקי. רכיבה על קורקינט חשמלי תעלה לכם 500 דולר או בהחרמת הקורקינט. עם זאת, בערים רבות הקורקינטים חוקיים, בארצות הברית ומחוצה לה. גם בניו ג'רזי, שכנתה של ניו יורק,  הפכו חוקיים רק לאחרונה. בערים אחרות קבעו תקנות מחמירות, לאחרונה אף תל אביב הצטרפה אליהן.

בניו יורק חוששים שהקורקינטים מסוכנים מאוד לאזורים צפופים כמו מנהטן, שכבר כך כמה כלי רכב שונים נוסעים בהם. בינתיים לא נראה שזה יקרה, ראש העיר מתנגד והצהיר שכבר עדיף לעשות כושר.

עם זאת, לוביסטים מנסים לשכנע את המנהיגים המקומיים. החברות הוציאו בארבעת החודשים הראשונים של השנה לפחות 475 אלף דולר על לובינג למען שימוש בקורקינטים ואופניים חשמליים, ברמת המדינה והעיר, לפי מסמכים של מדינת ניו יורק.  מי שכן רוצה לאשר את הקורקינטים הוא מושל מדינת ניו יורק. דיון ציבורי בנושא צפוי להתקיים ב–7 ביוני.

רוכבים קובעים מציאות בשטח

למרות התקנות, ישנם תושבים שמחזיקים בבעלותם קורקינטים.  והם מספרים שאין כל כך מדיניות אכיפה בנושא וזאת למרות תאונות קטלניות בקורקינטיםץ

 מחקר על תאונות קורקינטים שנערך באחרונה באוסטין מצא כי כמעט מחצית מ–190 הרוכבים שנפצעו בתאונות כאלה סבלו מפגיעות ראש. פחות מ–1% מהרוכבים חבשו קסדה בעת התאונה וכמעט שליש רכבו תחת השפעת אלכוהול, לפי דו"ח של המרכז לבקרת מחלות ומניעתן. מחברי המחקר המליצו שהעיר תחנך את הרוכבים לחבוש קסדות ולרכוב במהירות המותרת.

בעקבות המחקר אסרה  ניו יורק קורקינטים ואופניים חשמליים ברובם,  אך בכל זאת מותר לנסוע באופניים חשמליים שמצריכים את הרוכב לפדל. אפילו סיטי בייק, תל אופן של ניו יורק, נאלצה להוריד  את כל אלף האופניים החשמליים שלה מהכביש, בגלל חשש מבעיות בבלמים. עוד הדיון נוגע לשליחים ויש הצעות להקל את התקנות עבורם.

גם חברות שיתוף המוניות אובר וליפט המתחרות רוצות לנגוס בענף הצומח של הקורקינטים והאופניים החשמליים בארה"ב. ליפט קנתה בשנה שעברה את סיטי בייק, ואובר קנתה את ג'אמפ בייקס. הן כמובן מתעניינות בביטול התקנות.עם זאת, נראה שלשימוש בקורקינטים חשמליים בחוק אין מספיק תמיכה במושב הנוכחי, שמסתיים ב–19 ביוני.

איסורים ותקנות על קורקינטים בעולם

בתל אביב, כאמור, אושרו תקנות המסדירות את מקומות החניה המותרים, את  הגיל ואת הרכיבה לצד תקנות ארציות על מהירות ומשקל הקורקינטים ותנאי נסיעה בלילה. בין היתר.

בלונדון יש איסור גורף על נסיעה בקורקינטים בדרכים ציבוריות, בשל הסיכון הגובר בהן. במחקר שנערך לארונה התברר כי יעיל יותר להסדיר את התחום בשלל תקנות מאשר איסור גורף.

מה מצב הקורקינטים לקראת הרגולציה

גם ב.מ.וו נכנסת לתחום הקורקינטים החשמליים

מעודכן ל-06/2019

חולמים על רילוקיישן? בא לכם לנסות את מזלכם ולהתחיל מחדש בארץ זרה?

אספנו את 5 היעדים הפופולאריים ביותר לרילוקיישן בחו"ל בשנה האחרונה ובדקנו מה צריך לדעת לפני שנוסעים לעבוד בהם:

ארה"ב – מגלים את אמריקה

ארצות הברית תמיד הייתה וכנראה תמיד תישאר ארץ האפשרויות הבלתי מוגבלות עבור הישראלים והיעד המועדף עליהם לרילוקיישן. ארצות הברית היא מובילת הרשימה שלנו בפער ניכר משאר היעדים. זאת כמובן הודות לגודלה, להיותה מורכבת ממדינות רבות ולמגוון אפשרויות התעסוקה שהיא מציעה. בתוך ארצות הברית, המדינות המועדפות על הישראלים הן ניו יורק וקליפורניה (סאן פרנסיסקו וסיליקון ואלי).

תחום העיסוק הכי נפוץ בקרב הישראלים המתניידים לארצות הברית הוא ללא ספק תחום ההייטק. תחת מטריית ההייטק ניתן למנות את המתכנתים, מפתחי התוכנה והאפליקציות, מהנדסי התוכנה, מעצבי ווב, מנהלי מוצר ועוד ועוד. המשכורות הגבוהות שיכולות להגיע לסכומים של 10,000-15,000 דולר בחודש, ותנאי ההעסקה המצוינים בארצות הברית קוסמים להייטקיסטים הישראלים.

איך מקבלים הזדמנות לרילוקיישן?

עד עכשיו היה נהוג לחשוב שרילוקיישן מקבלים רק עובדים מצטיינים ומומחים בתחום. אך לא כך הדבר. כל עובד יכול לקבל את הצ’ופר וזה בהרבה מקרים ניתן דווקא על פי נתוניו האישיים ולאו דווקא על פי הישגיו ויכולותיו המקצועיות. לדוגמה, אחד השיקולים שמשפיעים הוא הסטטוס של העובד – האם הוא רווק או נשוי עם משפחה. חברות הייטק יעדיפו לשלוח עובד רווק, שיוכל גם להתאקלם מהר במקום החדש מאשר עובד עם משפחה.

מתכננים לחסוך? לא בטוח שתצליחו

המשכורות הגבוהות ותנאי ההעסקה המצוינים בארצות הברית קוסמים להייטקיסטים הישראלים. אבל האם ניתן באמת לחסוך? לא בטוח.

נכון, אם תחליטו על רילוקיישן לניו יורק, תקבלו משכורת שתהיה גבוהה ב-10 עד 20 אחוזים מהמשכורת שתקבלו בארץ. אבל חשוב לקחת בחשבון את העובדה שיוקר המחייה בניו יורק הוא בין הגבוהים בעולם, ועל כן סביר להניח שתישארו עם כ-20 אחוז מהמשכורת בסוף החודש. זאת למשל בהשוואה לרילוקיישן למקומות אחרים, כמו הודו למשל, שבה תוכלו להישאר בסוף החודש עם כ-50 אחוז מהמשכורת (הודות ליוקר מחיה נמוך מאוד בהשוואה לניו יורק).

ביטוח וזכויות עובדים

חשוב מאוד להסדיר את עניין הביטוח בארצות הברית. קחו בחשבון שביטוח הבריאות בארצות הברית, יכול להגיע ל-100 דולר בחודש, אם לא יותר.

מלבד עניין הביטוח, בדקו את עניין זכויות העובד, גם מול המעסיק החדש שלכם. כלומר מה מגיע לכם בפועל  – האם יש ימי חופש וימי מחלה מוסדרים על פי החוק, מהן שעות העבודה, מה קורה במידה ואתם רוצים להתפטר – האם תהיו זכאים לפיצויי פיטורים, מהן חובות המעסיק כלפיכם וכן הלאה. חשוב מאוד לבדוק כל דבר בתהליך, על מנת שיושלם בצורה הטובה ביותר עבורכם.

אנגליה – לונדון כן מחכה לכם

למקום השני והמכובד ברשימת היעדים הנבחרים הגיעה אנגליה, או ליתר דיוק לונדון. העיר מושכת אליה את רוב הישראלים, בעיקר בשל היותה עיר תוססת ללא הפסקה שמציעה מגוון אפשרויות בתחומי העסקים, ההיי-טק, הבידור והאמנות. אמנם עלויות המחייה באנגליה הן מהיקרות בעולם, אולם בשנים האחרונות חלה ירידה בנתוני יוקר המחיה ובסופו של דבר בשנת 2018, לגור בלונדון יעלה לנו כנראה כמו לגור בתל אביב. גם לפרישתה של בריטניה מהאיחוד האירופי יהיו בודאי השלכות כלכליות.

יתרון נוסף עבור הישראלים בבחירה ברילוקיישן לאנגליה כיעד המועדף לרילוקיישן הוא כמובן ידיעת השפה האנגלית.

תחומי עיסוק נפוצים לישראלים: הייטק, אינטרנט, מובייל ופיננסים.

שכר חודשי: מנהל לקוחות-תוכנה – 8,000-9,000 דולר; מנהל מכירות אזורי – 8,500-10,000 דולר; מתכנת מובייל – 7,000-8,000 דולר; מנהל פעילות – 11,000-15,000 דולר.

הוצאות חודשיות: רווקים – 4,500 דולר, משפחה עם שני ילדים – 7,000 דולר. המעסיק אינו משלם עלויות דיור והחזקת רכב. מקובל לשלוח את הילדים לבתי ספר ציבוריים ולא נהוגה השתתפות של המעסיק.

חיסכון חודשי (בניכוי מס, הוצאות מחייה ודיור): 10%. דוגמאות: מנהל לקוחות-תוכנה – 800-900 דולר; מנהל מכירות אזורי – 850-1,000 דולר; מתכנת מובייל – 700-800 דולר; מנהל פעילות – 1,100- 1,500 דולר.

איך מוצאים ויזת עבודה? מכסת אשרות העבודה עומדת על כ-50 אלף עובדים בלבד. האשרות ניתנות רק לעובדים שמוגדרים כבעלי כישורים מעל הממוצע. התהליך כולל הגשת הצהרה מצד המעסיק הבריטי כי הוא מעוניין להעסיק עובד זר ומדוע הוא מעוניין דווקא בעובד שאינו מקומי. בנוסף עליו להציג אסמכתאות המעידות על מצבה הפיננסי של החברה, ובהמשך להוכיח את כשירות העובד כמומחה, נחיצות העסקתו, השכלתו, ניסיונו שכרו וכדומה.

האם בני זוג יכולים לעבוד? ניתן לקבל ויזת מבקר עבור בני הזוג וילדיהם. אם בני הזוג מתכוונים לעבוד במהלך שהותם, עליהם להגיש בקשה נפרדת לקבלת אשרת עבודה.

גרמניה – למרות ההיסטוריה

אחד היעדים הפופולאריים ביותר לרילוקיישן היא העיר ברלין. הסיבה העיקרית לכך היא העובדה שיוקר המחיה בה נמוך ביחס לערי בירה אחרות באירופה. בברלין וסביבתה ישנם מגוון מוסדות להשכלה גבוהה המתאימים לישראלים שהחליטו לבצע רילוקיישן למטרת לימודים. גרמניה היא מדינה סוציאלית, בה השכר החודשי הממוצע גבוה ביחס לישראל, שבוע העבודה הוא בן חמישה ימים בלבד וגם שכר המינימום בה נחשב גבוה ביחס למדינות אירופיות אחרות.

המקצועות הנדרשים: תחומי התעסוקה לגביהם קיימת דרישה ברוב חלקי גרמניה הם מכירות, תכנות מחשבים, ניהול פרויקטים, ראיית חשבון, ניהול פיננסי ועוד.

תנאי מחיה: בברלין, היצע הדירות גדול, שכר הדירה סביר והעלויות על מיסוי, תחזוקה וחשבונות נוספים לחברות פרטיות עומד על ממוצע של כ- 250 אירו.

ביטוח בריאות: אם אינכם משתייכים אל האיחוד האירופי יש לקחת בחשבון שלא תהיו זכאים לביטוח רפואי והטבות מסוימות בגרמניה ולכן חשוב מאוד לרכוש ביטוח רפואי לישראלים בחו"ל וזאת בהתאמה מלאה לסטטוס שלכם (רווקים או בעלי משפחה) והתקופה שבה אתם מתכננים לשהות בעיר במסגרת בגרמניה.

מזון: מסתכם בממוצע של כ-1,200 אירו לחודש.

מס הכנסה: תידרשו לשלם על פי מצבכם המשפחתי. כמו כן, תידרשו לשלם דמי ביטוח לאומי גרמניים והיטלים נוספים.

לסיכום, רילוקיישן לגרמניה יכול להיות חוויה מופלאה באחת המדינות העשירות ביותר, הן מבחינה היסטוריה, כלכלה ותרבות. אם אתם מעוניינים לחיות במדינה שונה ובעלת תרבות עתיקת יומין למספר שנים, הבחירה בגרמניה היא בהחלט ההחלטה הנכונה.

הולנד – לא רק לחובבי האופניים

במקום הרביעי ברשימת המדינות החביבות על ישראלים ניצבת הולנד ובעיקר בירתה אמסטרדם – אחת הערים התוססות באירופה. לבעלי דרכון אירופי המעבר להולנד פשוט יחסית, והם גם נהנים מזכויות והטבות סוציאליות כמו שאר האזרחים במדינה. השכר השנתי הממוצע בהולנד עומד על 90,000 אירו.

תחומי העיסוק הנפוצים בקרב ישראלים העוברים להולנד הם תחומי ההייטק, תעשייה וניהול, הנדסה, אמנות ועוד.

שכר חודשי: מתכנת – 6,000-7,000; נציגי שירות: 3,000-4,000; מנהל לקוחות בתחום האנרגיה: 7,000-9,000.

הוצאות חודשיות: רווקים: 3,600 דולר, משפחה עם שני ילדים: 5,600 דולר. המעסיק אינו משלם עלויות דיור. כך גם לגבי אחזקת רכב, מלבד במקרים בהם התפקיד מחייב רכב צמוד. מקובל תשלום של המעסיק על בית ספר פרטי לילדים, בעלות של כ-20,000 דולר בשנה לילד.

חיסכון חודשי (בניכוי מס, הוצאות מחייה ודיור): 20%. דוגמאות: מתכנת – 1,400-1,200 דולר; נציגי שירות: 800-600 דולר; מנהל לקוחות בתחום האנרגיה: 1,400-1,800 דולר.

איך מוציאים ויזת עבודה? תהליך קבלת אשרת עבודה מצריך הצגת מומחיות נדרשת במדינה ע"פ רשימות שמוגדרת ע"י הממשלה. לצורך כך על יש להמציא לשלטונות אסמכתאות שמעידות על נחיצות העסקה, השכלה וניסיון תעסוקתי, כמו גם מסמכים רבים נוספים.

האם בני זוג יכולים לעבוד? ניתן לקבל ויזת מבקר עבור בני הזוג וילדיהם. אם בני הזוג מתכוונים לעבוד במהלך שהותם, עליהם להגיש בקשה נפרדת לקבלת אשרת עבודה.

אמצעי תחבורה: אם אתם חובבי רכיבה על אופניים זה בהחלט המקום בשבילכם! הולנד היא גן עדן לרוכבים: ברחבי המדינה יש כ-16 מיליון זוגות אופניים – בערך זוג אופניים לכל תושב. בנוסף, ברחבי המדינה סלולים לפחות 15,000 קילומטר של שבילי אופניים.

קנדה – בגלל איכות החיים

קנדה נכנסה לחמישייה הפותחת רק בשנה החולפת (אז החליפה את אוסטרליה) והיא נחשבת לאחת המעצמות החזקות בעולם מבחינה כלכלית. ישראלים רבים שרוצים לשפר את איכות החיים שלהם בוחרים בקנדה כיעד לרילוקיישן.

קנדה נחשבת למדינת הגירה פעילה ולכן בעלת קשת רחבה של מוצאים אתניים. לקנדה יש משאבי טבע מגוונים, קשרי מסחר איכותיים ותרבות משגשגת.

קנדה מדורגת בין עשר המדינות הראשונות בדירוג שכר לנפש. השכר הממוצע במדינה גבוה משמעותית מהשכר בישראל, יוקר המחיה נמוך יותר, מערכת החינוך נחשבת לאיכותית מאוד והקהילה היהודית בקנדה היא מהגדולות בעולם.

ונקובר שבקנדה למשל מדורגת באופן קבוע כאחת משלוש הערים הכי טובות בעולם למחיה ואחת משלוש הערים עם איכות החיים הטובה בעולם.

קנדה משתרעת על שטח עצום – למעשה היא המדינה השנייה בגודלה בעולם, אבל היא גם אחת הפחות מיושבות. תשעה אחוזים משטחה מכוסים באגמים ומחציתה מכוסה ביערות. אלו הן רק כמה עובדות שאולי מסבירות את סוד קסמה של המדינה היפה הזאת.

השפות הרשמיות במדינה הן אנגלית וצרפתית – וזהו יתרון נוסף למתניידים הישראלים.

כאמור, קנדה היא מדינת הגירה אשר עברה התפתחות מסיבית על ידי מהגרים שהגיעו אליה מרחבי העולם. המושל הקנדי מעניק בכל שנה עשרות אלפי אישורי עבודה, מה שיכול להקל על העניין, מבחינה חוקית. אחת הסיבות למדיניות ההגירה המפותחת בקנדה, היא בעקבות שיעור הילודה הנמוך, מה שמצריך כוח אדם צעיר ואיכותי.

המדינה זקוקה למהגרים עובדים, כדי להמשיך ולפתח את כלכלתה. אם כבר בחרתם לעבור לקנדה, עליכם לדאוג לכל האישורים והוויזות הנדרשות לכם ולבני משפחתכם כולל ויזת שהייה וויזת עבודה. בקנדה תוכלו לפתח את הקריירה המקצועית שלכם, להיחשף למגוון תרבויות וליהנות מרמת חיים גבוהה בהשוואה לישראל כאמור.

בעלי מקצוע שונים המגיעים לקנדה נבחנים על פי שיטת ניקוד, הכוללת בתוכה מאפיינים שונים כמו שפה, השכלה וגיל.

עבודה: יש מגוון עצום של משרות פנויות בקנדה החל ממשרות מקצועיות ועד למשרות זמניות. חברות ישראליות רבות מציעות עזרה בתהליך מציאת העבודה, והשכר ברוב המקרים גבוה בהרבה מהשכר בישראל.

חינוך: מערכת החינוך בקנדה נחשבת לאיכותית והקהילה היהודית במדינה מונה מאות אלפי יהודים אשר מחצית מהם ממוקמים בטורונטו.

בריאות: מערכת הבריאות בקנדה היא אוניברסלית ומכונה Medicare. היא ממומנת על ידי הציבור אך מעניקה את שירותיה באופן פרטי. השירותים מנוהלים על ידי ממשלת קנדה והממשלות הפרובינציות והרופאים הם עצמאיים. בשונה מארצות הברית, בקנדה אין רפואה פרטית וכולם בלי הבדלים נהנים מכיסוי רפואי מלא. לפני המעבר למדינה, עליכם לוודא מה הם שירותי הבריאות המגיעים לכם במסגרת העבודה ומה הם כוללים.

מדריך הרילוקיישן הגדול: כל המידע למי שמעוניין לעבור לגור בחו"ל

קיבלתם אופציות בזמן רילוקיישן? מס הכנסה רוצה תשלום גם על הזמן שהייתם בחו"ל

הרגולציה על משקיעים בתחום הנכסים לדיור, לצד תנאי משכנתא טובים לרוכשי משרדים  – המעדיפים כעת לרכוש במקום לשכור, הביאו את המשקיעים לחפש אפיקים נוספים. חלק עזבו את הנדל"ן, חלק מחפשים הזדמנויות בחו"ל וחלק גילו את החנויות.

בשנים האחרונות יותר משקיעים עוברים מהשקעה בשוק המגורים להשקעה בשוק הנדל"ן המסחרי-עסקי. בעבר זה היה שוק שהשחקנים בו היו בעיקר משקיעים מתוחכמים, אך כיום השוק השתכלל כדי לייצר פתרונות גם למשקיעים הקטנים, ובהם קבוצות רכישה לקומת משרדים או שטחים קטנים יותר. במקרים כאלו לא צריך יותר מ- 500 אלף שקל ואף פחות, והון עצמי של כ-150-200 אלף שקל המתאים למשקיעים קטנים.

בבנייני משרדים חדשים, של 20-30 קומות, לפעמים יש קומה או שתי קומות מסחר וביד שנייה ההיצע אינו גדול, כי מי שמחזיק בחנות לא מוכר כל כך מהר. זו הכנסה פסיבית מאוד נוחה, כך שהביקוש לחנויות תמיד גדול מההיצע. גם כשהחנויות עומדות ריקות, המשקיעים יושבים על המכרזים ועם המתווכים ומחכים להזדמנות. כמובן שההצלחה תלויה במיקום ויש מקומות אטרקטיביים יותר ואטרקטיביים פחות.

לא מעט עסקאות בתחום המסחר בשנים האחרונות נעשות בשטחים מסחריים שנמכרו על-ידי בנקים. בגלל התרחבות השירותים הדיגיטליים נוצר לבנקים עודף של שטחים, ומאחר שלפי החוק אסור לבנק להחזיק נכסים מניבים, הם מוציאים אותם למכירה. הם עושים מכרזים, בדרך-כלל התמחרויות, ופונים לרשימת משקיעים שהם מכירים, כך שזה פחות מגיע למשקיע הקטן, לעומת שוק המשרדים, שהוא זמין יותר ונגיש יותר.

האם באמת חנות עדיפה מהשקעה בדירה? תלוי

השקעה בדירת מגורים או השקעה בחנות תלויה בסוג המשקיע – סולידי או הרפתקן. מצד אחד, התשואה שניתן להשיג על השקעה בחנות גבוהה יותר – עומדת על  6%-8% בשנים האחרונות אך גם זו ירדה לאחרונה ל-5% לעומת כ-2.5% תשואה בדירת מגורים, לפי מה שמקובל כיום בשוק. מצד שני, על חנות חל מס מהשקל הראשון בעוד ששכר דירה עד לגובה 4,500 שקל פטור ממס, וכל מה שיותר מזה, חייב במס של 10% בלבד. הסיבה היא שעל בעל החנות להוציא חשבונית לשוכר, שמבקש הכרה בהוצאות על דמי השכירות. ועוד לא דיברנו על הארנונה הגבוהה יותר. ובכל זאת, ברכישת חנות יש הוצאות המוכרות לצורכי מס כמו פחת על שווי הנכס וריבית אם נלקחה הלוואה כדי לרכוש אותו.

חנות היא נכס לאוהבי סיכון. אומנם בדירה למגורים התשואות נמוכות יותר, אבל יהיה יותר קל למצוא שוכרים. גם החוזה מול השוכר הוא מורכב יותר ויש הוצאות בהחלפת שוכר

יתרונות:

• רף הכניסה נמוך יותר מאשר נדל"ן למגורים.
• תשואה גבוהה ביחס למגורים.
• מעבר לביקושים יותר גבוהים  עם דחיקת המשקיעים מהנדל"ן למגורים.

חסרונות:

• ערך החנות אינו עולה עם השנים כדירה למגורים.
• כאשר אין שוכר מפסידים את עלויות הארנונה הגבוהות.
• כאשר שוכר פושט רגל או נסגר לעתים לא רואים את הכסף.
• חובת מיסוי מהשקל הראשון להבדיל מהפטור בנדל"ן למגורים.
• יש צורך בהתנהלות מול הרשות המקומית

בכל מקרה אם כבר בחרתם להשקיע בחנות, כדאי לעשות את זאת בתבונה בהתחשב במיקום ובגודל המתאים לתקציב.

נדל"ן מסחרי – איך משקיעים? מה התשואה? כל מה שצריך לדעת!

עוברים לגור יחד, מתכננים למסד את הקשר? אולי אפילו חתונה. מתי כדאי חשבון פרטי ומתי חשבון משותף?  כל אחד לעצמו או חלוקה משותפת בהוצאות ובהכנסות?

רוב הזוגות  פותחים חשבון בנק משותף, מעבירים לשם את המשכורות של שניהם  וכמובן גם ההוצאות יורדות משם. אבל זה לא מתאים לכל הזוגות, למשל אם יש תפיסה כלכלית שונה או אם אחד מבני הזוג מוציא יותר מדי לדעת האחר או שאחד מהם עצמאי.

כמו כן אם מישהו חלילה מבני הזוג נפטר ויש סעיף אריכות ימים, קל יותר כך לנהל את החשבון בלי לחכות לכספי הירושה. יתר על כן, היא מאפשרת שקיפות ואמון  בני הזוג לגבי ההוצאות וההכנסות שלהם. כמו כן אם שני הצדדים במינוס, פחות ברור מה חומרת המצב בשני חשבונות נפרדים, בחשבון אחד החומרה גלויה.

הבעיות מתחילות כאמור שאחד מעדיף לבזבז והשני לחסוך. אם יהיו לשני אלו חשבונות נפרדים, יהיו פחות חיכוכים. גם אם אחד מבני הזוג עצמאי כדאי להפריד את חשבון העסק מחשבון הוצאות הבית והמשפחה, כך יהיה ברור יותר מה מצב העסק, האם ההוצאות הכבדות נובעות ממשק הבית או מהעסק? קשה הרבה יותר לעקוב כשהחשבון מעורב.

גם לזוגות שמתחילים את החיים בגיל מאוחר יחסית, כבר צברו את הרכוש, את דרך החיים שלהם ואת התחביבים וההוצאות שלהם, חשבון משותף כרוך גם בלתת חשבון לאחר על כל הוצאה, לכן מומלץ לשמור על העצמאות.

מובן שאם נמצאים בהליכי גירושין כדאי להפריד בין החשבונות כדי שתוכלו למשוך סכומים גבוהים בלי בעיה. גם לפעמים אדם שמרוויח הרבה או בעל נכסים מעדיף להפריד חשבונות

אם בחרתם בחשבון משותף, לפחות אחד מבני הזוג צריך להיות זה שיהיה במעקב על ההוצאות, צריך לקבוע מה יהיה סכום המשיכה  החייב בדיווח, מה הדין בהלוואה ובמינוס.

אם החלטתם על חשבונות נפרדים, חלקו את ההוצאות כך שתהיה הוגנת בהתאם להכנסות. קבעו מראש מה לעשות אם אחד נקלע לחובות, מינוס וכדומה, מה תוכנית הגיבוי.

בעלי חשבון משותף אחרי פטירה – מה עושים?

חשבון בנק משותף – יש גם חסרונות!