הרפורמה שתפריד בין הבנקים לחברות האשראי הגדולות יוצרת תחרות על מועדוני הלקוחות של הקמעונאיות הגדולות

בקרוב יינתק הקשר הבל ינותק בין חברות האשראי לבנקים. לאומי קארד וישראכרט יגידו שלום לבנקים התומכים שלהן, לאומי והפועלים. מצב זה מוביל ליצירת תחרות בין הבנקים לחברות האשראי.  התחרות תהיה על מועדוני הלקוחות של חברות האשראי.

שני הבנקים הגדולים כבר הכריזו על כוונתם לצאת למכרז להנפקת כרטיס אשראי משלהם למועדוני הלקוחות הגדולים.  בעבר אף ניסו להיכנס למועדון פליי קארד של אל על אבל ויתרו כדי לא ליצור מתיחות.

ההשלכות של של כניסת הבנקים לתחום מועדוני הלקוחות  עלולה לפגום בתחרות המיועדת על פי רפורמת שטרום. לבנקים רווחים גדולים בהרבה יותר מחברות האשראי. דבר המאפשר להם להציע הצעות מושכות הרבה יותר מההצעות של חברות האשראי.

לפי הרפורמה לקוחות יוכלו לקבל כרטיס אשראי בשתי דרכים, דרך חברת האשראי ודרך הסניף.  במקרה הראשון החברות נהנות מריבית על האשראי שניתן ללקוחות ובמקרה השני הבנקים וחברות האשראי יתחלקו בעמלות אבל הריבית תגיע לבנקים.

אף שחברות האשראי משתפות פעולה עם הבנקים, הן מעדיפות להנפיק בעצמן, ואילו הבנקים כבר החלו בשורת חסמים שנועדה לפגוע ביכולת של חברות האשראי להנפיק אצלם וכך לפגוע בחשיפה תלקהל לקוחות של הבנק.

האלטרנטיבה של חברות האשראי היא קמעונאית גדולות כמו שופרסל וסופר-פארם החשופות לקהל לקוחות גדול במיוחד.  חברות האשראי מוכנות לשלם מיליוני שקלים עבור חיבור למועדון לקוחות שכזה.  לאומי קארד כבר התחייבה לשלם לפוקס 165 מיליון שקל אם המועדון לא יהיה רווחי עבורה. הבנקים מצדם מנסים לאתר לקוחות עם יכולת אשראי גבוהה וכך לראשונה בעצם פותחים מועדון צרכנים משל עצמם.

קשיים שעולים לצוץ במועדוני הלקוחות של הבנקים הם מה עושים עם לקוח של בנק אחר? ייתכן שיעברו למודל כמו  הלוואת משכנתא שבלווה יכול ללוות מבנק אחר וכך חבר בנק אחד יכול להחזיק בכרטיס של בנק אחר. בעיה נוספת היא שהרבה מועדונים תפוסים:שופרסל  עם כאל לכמה שנים,  פוקס עם לאומי קארד וסופר פארם עם ישראכרט.

חברות כרטיסי האשראי נכנסות לתחום מסופי התשלום בבתי העסק; יימכרו באמצעותם מוצרים נוספים

אפליקציות התשלום של הבנקים – האם הן תחרות לחברות כרטיסי האשראי?

ועדת שטרום – איך זה ישפיע על הבנקים ועל התחרות בין הבנקים?

מועדון הצרכנות של הוט המיועד להנדסאים, אקדמאים וטכנאים מציע שלל הטבות באלפי עסקים

מועדון הוט מועדון צרכנים של חברת הוט המיועד  המיועד לאוכלוסייה טנכנולוגית אקדמית, כלומר, הנדסאים, טכנאים, אקדמאים במדעי החברה והרוח, עובדים סוציאליים ובני זוגם חברים בהסתדרות או בארגוני עובדים אלו.  גם ילדים של חברי המועדון זכאים לשלל ההטבות שהוא מציע.

באפליקציית מועדון הצרכנות הוֹט יותר מ-10,000 ספקים, בפריסה ארצית, המציעים הנחות קבועות ומבצעים מיוחדים לעמיתי המועדון. האפליקציה מאפשרת לחפש עסקים לפי שמם, מיקומם וקטגוריה.
בגרסה החדשה נכלל"ארנק חכם" המאפשר קבלת הנחה של 15% ברשתות שיווק מובילות. ההנחה היא באמצעות כרטיס מגנטי, שניתן לטעון בסכומים מדויקים רגע לפני הקנייה.

החברות היא חינם וגם ניתן פטור מדמי הכרטיס עד ינואר 2023.  המועדון מציע הנחות בשלל תחומים לכל מחזיקי כרטיס מקבוצת ישראכרט. אפשר למצוא שם הנחות  בשלל עסקים והנחות מהותיות על הדלק בחברת דלק, טיסות מוזלות לצד הטבות ייחודיות נוספות בתחום הבנקאות, הביטוח והסלולר ומבצעים ייחודיים ברכישת רכב ודירות.

חברי המועדון גם נהנים מהטבות בבנק הבינלאומי,  כמו הטבות בשווי כולל של מעל 5,600 שקל הכולל מענק כספי במתנה בסך 2,100   שקל ותנאי הלוואות ואשראי מיוחדים.  גם ילדי חברי המועדון זכאים למענק ופטורים מעמלות והטבות בשווי של מעל 3,500 שקל.

עוד מציע הבק לחברי המועדון הטבות מועדפות בעמלות ני"ע

הנחות בתחום הרכב אפשר למצוא בפורטל רכב ואלה כוללים מבצעים מיוחדים לחברים, ברכב חדש מהיבואן, רכב מיד ראשונה ורכב בליסינג פרטי. וכן מעקב אישי עבור הלקוח המחפש רכב.

,כמו כן מציע המועדון הנחות בסלולר בשירות טוקופון. בתחום הביטוח ניתנות הטבות  חבילת ביטוח מקיפה לרכב ,ביטוח דירה, הגנה מתאונה AL פוליסה לתאונות אישיות* ביטוח משכנתא  ביטוח חיים  ביטוח נסיעות לחו”ל

מועדון צרכנות הוֹט מונה היום כ-225,000 חברים, בכ – 165,000 בתי אב בישראל. מרבית ההטבות ניתנות כהנחה במעמד חיוב הכרטיס, הנחה שמתווספת למבצעי קופה

שופרסל משיקה אתר תיירות משותף עם גוליבר; יציע דילים לחברי מועדון הלקוחות

מועדון הנוסע המתמיד של אל על – כמה נקודות מקבלים? ומה זה שווה?

כרטיס לאומי קארד – מועדון יחד

מעודכן ל-04/2021

מעצבי פנים, אדריכלים, מהנדסי אדריכלות, סטייליסטים – מה הם עושים, והאם אנחנו צריכים אותם? 

בזמן שיפוץ הבית או קניית דירה כנראה שרובנו נצטרך אנשי מקצוע שיוכלו לעצב את הבית גם בצורה יפה לעין, גם נוחה לשימוש, וגם יחסית חסכנית. רגע, כאן מתחילה הבעיה – אנחנו אומרים לעצמנו, מי צריך אדריכל, מי צריך מעצב פנים? וזה אולי נכון בחלק מהשיפוצים (או בניית הבתים), אבל זה לא נכון במקרים רבים – אלו שמנסים לחסוך בהוצאות של אדריכל, מגלים בסוף שלבד זה מסובך, אפילו בלתי אפשרי (תלוי בשיפוץ), ומה שנראה "זול" עולה בסוף "ביוקר".  גם מעצבי פנים, שהיו בעבר מותרות לבעלי עסק ולמוסדות ציבוריים, הופכים פרקטיים יותר ויותר. אז אל תפסלו מראש. יש לזה עלות, אבל יכול להיות שזה שווה את ההוצאה.

האנשים האמונים על כך שהבית או דירה שלכם יהיו מתאימים לכם, נוחים לכם, יפים בעיניכם,  הם האדריכל ומעצב הפנים וגם הנדסאי אדריכלות.  אז מה ההבדלים ביניהם ומה הם נותנים לנו?

מה ההבדלים

אדריכלים עוברים מסלול לימודים של חמש שנים ולאחר מכן מחויבים בתקופת הסמכה. עם תעודת אדריכל הם יכולים לתכנן בתים פרטיים ואחרי ההסמכה  הם יכולים לתכנן כמעט כל מה שקשור לבתים.  הם יכולים לתכנן את המראה החיצוני של הבניין, להגיש תוכנית בנייה וגם את השלד. מעצבי פנים לעומת זאת לומדים תואר בן שלוש או ארבע שנים והוא כולל הכשרות שונות. התואר מאפשר להם לעצב חללי פנים בלבד אך בלי תכנון בתים. הם למעשה, כמו שזה נשמע, מעצבים של פנים הבית. לעתים יש תעודות המקנות הכשרות ספציפיות ולא תארים. הנדסאי אדריכלות הם כמו אדריכלים בקטן,  הם יכולים לתכנן בתים פרטיים וזהו, כי ההכשרה קצרה יותר.  אך יש גם אדריכלים שעוסקים בעיצוב פנים.

אדריכלי פנים הם הכלאה מוזרה. כי מצד אחד רק לאדריכלים מותר להציג את עצמם ככאלה, מצד שני הם לא ירצו להציג את עצמם כאדריכלי פנים, כי ההכשרה שלהם מאפשרת הרבה יותר.  עדיף, אם כן, מעצב פנים שקורא לעצמו מעצב פנים ולא מתהדר בנוצות לא לו.

ומה אתם צריכים?

מובן שבתכנון של בית חדש צריך אדריכל. אבל אם מדובר בשיפוץ בית קיים או בדירה גמורה, כל בעלי המקצוע הללו יכולים להיות רלוונטיים לנו. יש יתרון לבעלי ההכשרות הארוכות יותר לעומת לומדי תעודה, בעיקר בביטחון שעברו דרך ארוכה. אבל אם קיבלתם מספיק המלצות וראיתם מספיק עבודות שאהבתם, יכול להיות שזה המעצב שאתם צריכים.

אם אתם מעוניינים בתוספת בנייה, למרות שרוב העבודה קשורה לעיצוב פנים רק אדריכל רשאי להגיש תוכניות לעירייה, לכן בחרו באדירכל שעוסק בעיצוב פנים. בעיצוב דירה מקבלן לרוב מעצבי פנים עוסקים בתחום. הם מתכננים איך הדירה תיראה, מה יענה לצורכי דרי הבית ולהרגליהם. כיום גם יש תחום חדש של סטיילינג, שאינו עוסק בכלל בשינוי המבנה אלא בסידור הבית. מעצבי פנים רבים עוסקים גם בזה.

למה צריך מעצב פנים?

למרות שמדובר בתחום חדש, יותר ויותר בוני מבנים ומשפצים דורשים מעצב פנים כדי שייתן חוויה אסתטית לבאים במעונם, שאינה רק סמל סטטוס אלא גם מהווה פתרון פרקטי ופונקציונלי של בעל מקצוע. כך מעצב הפנים יוכל לנצל את חלל הבית באופן מקסימלי ולענות על אתגרים. מעצב פנים גם מכיר את חומרי הגלם ואת הריהוט המתאים לביתכם, ובעבודה נכונה יחסוך לכם כסף בעתיד. אז אם יש באפשרותכם תקציב למעצב פנים, לא כדאי להתקמצן.

יתרונות וחסרונות

יתרונות:

היתרון העיקרי הוא היכולת של המעצב להפוך את  מראה הבית למרשים ביותר ואת התפקוד למקסימלי. מעצב טוב יכול למלא את הרצונות והצרכים שלכם לאלמנטים שמשתקפים בעיצוב הבית ובארגון המרחב שלו לנוחיותכם. זו מיומנות שדורשת  התמחות מקצועית לכל דבר.

מעצבי פנים מתעסקים באינסוף היבטים הקשורים לתפקוד הבית ולמראה שלו. הצעת המחיר של מעצב הפנים כוללת לרוב תוכניות אדריכליות מלאות של המבנה והשינויים שעושים בו, תוכניות ספציפיות בנוגע לחשמל, לתאורה, לנגרות ועוד, בחירת חומרי גלם וגמר לבית, בחירה נכונה של רהיטים או אביזרי נוי.  קשה מאוד לקבל את ההחלטות הנכונות בלי הידע המקצועי. יתרון נוסף הוא הכרה עם אופנות עכשוויות ועדכניות.

חסרונות:

למרות היתרונות הברורים בקרב מי שלמד והוכשר לכך, עלות העיצוב לרוב גבוהה ומסתכמת בחמש ספרות. אם מדובר בחלק מעלות הדירה התשלום לא מהותי, אבל אם מדובר בעלות שיפוץ זה מייקר אותו רבות.

חיסרון נוסף הוא שכיום ניתן למצוא את המידע על עיצוב פנים, כולל הצד הטכני, חינם ברשת, באתרי מדריכים כמו זה.  אומנם הם לא נותנים תמונה מלאה כמו התייעצות עם איש מקצוע, אבל כן נותנים כיוון ואפשר למצוא בהם טיפים לא רעים בכלל.

החיסרון העיקרי הוא שיש בתחום גם הרבה מעצבים ללא הכשרה וללא פיקוח. אלו לעתים יכולים לעשות יותר נזק מתועלת. לכן חשוב מאוד, כאמור, למצוא מעצב עם הכשרה, המלצות, תיק עבודות וכמו כל בעל מקצוע לוודא שאין תלונות עליו.  אלו גם יכולים לחסוך לנו מעצב עם תפיסות אסתטיות שונות משלנו וריבים מיותרים.

מה העלויות

העלויות משתנות כמובן בהתאם להכשרה ולדברים שאתם צריכים לעצב, סטיילינג יעלה כמובן פחות מעיצוב פנים ועיצוב לחדר יעלה פחות מעיצוב לדירה, וזה יעלה פחות מעיצוב דירה חדשה.

סטיילינג

שעת ייעוץ  סטייליניג

מחיר – 200-600 שקל

סטיילינג עבור חלל ציבורי סלון ומטבח

מחיר –  2,000-5,000 שקל

סטיילינג לכל הבית

מחיר – 3,000-7,000 שקל

עיצוב פנים

עיצוב פנים חדר ילדים

מחיר – 2,000-5,000 שקל

עיצוב פנים חדר שינה

מחיר – 2,000-4,000 שקל

עיצוב פנים סלון

מחיר – 2,000-5,000 שקל

עיצוב פנים מטבח

מחיר – 3,000-10,000 שקל

עיצוב פנים הבית (כל הבית)

מחיר – 10,000-30,000 שקל

עיצוב פנים בתי קרקע וילות

מחיר – 10,000-30,000 שקל

עיצוב פנים פנטהאוזים

מחיר – 10,000-30,000 שקל

עיצוב פנים דירות לפני בנייה

מחיר – 10,000-30,000 שקל

ייעוץ עיצוב פנים לפי שעה

מחיר – 200-600 שקל

ליווי מעצב פנים

מחיר – 200-600 שקל

עבור בתי עסק, חנויות ומשרדים לרוב העלות היא 10% מעלות הפרויקט.

    אדריכלים

שעת עבודה של אדריכל

מחיר – 120-280 שקל

שעת עבודה של אדריכל מומחה

מחיר – 250-400 שקל

שעת פיקוח עבודה של אדריכל

מחיר – 120-320 שקל

שעת ייעוץ עם אדריכל בזמן התכנון

מחיר – 200-500 שקל

 חוות דעת שנייה של אדריכל

מחיר – 800-1,600 שקל

  הכנת תוכנית אדריכלית

מחיר – 4,000-8,500 שקל

תכנון מבני מגורים

מחיר – 2.5%-3.7% מעלות הפרויקט

תכנון וילות

מחיר – 4.5%-7.8% מעלות הפרויקט

תכנון מבני ציבור

מחיר – 3.5%-4.8% מעלות הפרויקט

תכנון מבני תעשייה

מחיר – 3.2%-4.8% מעלות הפרויקט

הדמיית תכנית אדריכלית

מחיר – 2,000-5,500 שקל

תכנית אדריכלית למדרגות

מחיר – 800-1,200 שקל

תכנית אדריכלית לתקשורת וחשמל

מחיר – 800-1,200 שקל

תכנית אינסטלציה אדריכלית

מחיר – 800-1,200 שקל

תכנית אדריכלית לתאורה ומיזוג אוויר

מחיר – 800-1,200 שקל

תכנית אדריכלית לחלונות ודלתות

מחיר –  2,500-3,000 שקל

שעת עבודה של אדריכל נוף

מחיר – 250-500 שקל

תכנון פרויקט מלא של אדריכל נוף

מחיר – 3.5%-7% מעלות הפרויקט

תכנון פרויקט בבית פרטי של אדריכל נוף

מחיר – 1,000-2,000 שקל

מתן חוות דעת של אדריכל נוף

מחיר – 700-1,500 שקל

הדמייה ושרטוט לבתים

מחיר – 2,500-6,000 שקל

הדמייה ושרטוט לדירות

מחיר –  2,500-6,000 שקל

הדמייה ושרטוט לווילות

מחיר –  2,500-6,000 שקל

הדמייה ושרטוט למשרדים

מחיר – 2,500-6,000 שקל

דוגמה להצעת מחיר עיצוב פנים לדירה

כמה עולה שיפוץ?

אושר לקריאה שניה ושלישית – קבלני שיפוצים יתנו אחריות על העבודה

לא חייבים לשרוף את הכסף על האוטו, יש כמה שיטות שיחסכו לכם הרבה כסף

בשל שינוי מדרגי המזהמים השונים רוב דגמי כלי הרכב צפויים להתייקר. אבל יש כמה שיטות לחסוך עלויות על הרכב. אחת מהן היא מכונית בעל גיר ידני. קודם כול היא זולה יותר, חוץ מזה היא גם חוסכת בדלק וגם מחירי התיקונים נמוכים מהותית.

אם אין לכם משפחה גדולה או מעמסות לדרך, עדיף מכונית קטנה. כך חוסכים בדלק, בביטוח , במחיר והכי חשוב הרבה יותר קל למצוא חניה. דרך נוספת היא לא לקנות מכונית מיד ראשונה למרות מבצעים.  מכונית היא מהנכסים שהערך שלהם רק יורד בחלוף הזמן, במיוחד אם אין לכם נסיעות רבות וארוכות.  אפשר גם למכור מכוניות בנות מיבואן בנות שנה, במצב טוב, רק זולות הרבה יותר.

תאם אתם מחליפים חלקים, כמו מצבר ומציגים, בזמן ולחלקים באיכות טובה, גם תחכסו על תיקונים וגם  ייחסך לכם דלק.  עוד דרך לחסיכון  היא כיבוי המנוע בעצירות, הימנעות מהאצו . מיותרות .אפשר גם לרוקן את תא המטען. רכב כבד סוחב יותר דלק. נסיעות בשעות העומס מצריכות יותר דלק בשל הלחיצה על הגז-ברקס. אז אם אפשר השתדלו להימנע מלנסוע בהן.

חשוב גם להימנע ממוסכי יבואן. מוסכים כלליים זולים בהרבה יותר.  במכוניות ישנות הדבר נכון אפילו יותר. אבל זכרו, צריך למצוא מוסכניק אמין עם המלצות ובלי רשימת תלונות. גם סוכן הביטוח צריך להיותמ וכר ואמין.  השוו מחירים על הביטוח, התמקחו אם ההצעה גבוהה מדי. והכי חשוב לקרוא את האותיות הקטנות, מה צריך להיות ברכב כדי לקבל את דמי הביטוח.

היום לא צריך לסבול מחניונים יקרים ורחוקים, אפליקציות יודעות איפה החנינונים הקרובים ולהראות טווח מחירים שיכול לחסוך הרבה כסף. אז בסך הכול אפשר לומר שאם אתה נהג טוב שלא משתולל, דואג לתקינות הרכב, לא מחפש להשויץ בגודל הרכב תצליח לחסוך על הרכב.

ביטוח רכב – מי מקבל הנחה ומדוע? והאם הביטוח על רכב חדש זול יותר?

כמה יעלו לנו הרכבים ההיברידיים השנה

למה ביטוח הרכב שלכם מתייקר?

מעודכן ל-05/2019

להיות עצמאי זה לא קל, אבל הנה כמה דרכים שיהפכו את פתיחת העסק ושימורו לקלים יותר

הרבה חולמים להיות הבוס של עצמם, שכל הכסף שהם מרוויחים ייכנס רק לכיסם אלא שלהיות עצמאי בישראל זה לא חגיגה. אין חופשות, אין ימי מחלה, המיסים לא מיטיבים ואין גם השתתפות של המעסיק בפנסיה. אז למי  בכל זאת כדאי לפתוח עסק קטן?

בעלי מיומנויות נדרשות כמו טכנאים, אופטומרטיסטים, מעצבים ועוד מתוגמלים בשכר נמוך כשכירים. אלו צפויים כעצמאים בתוך שנה להכפיל ואף יותר את המשכורת, אם יפעלו נכון.  המחיר הוא התעסקות עם ניהול ושיווק. אלא שהיום, עידן הרשתות החברתיות והכלים האלקטרוניים, מקל את ההתעסקות עם זה, הן הטכנית והן התקציבית.

גם אם אתם מתקשים במשרה מלאה, כעצמאים תוכלו לשלוט טוב יותר בזמנכם, בעיקר אם אתם אמהות, מבוגרים חסרי עבודה וכן הלאה. יתרון בכך הוא שתוכלו לעסוק בקריירה שאוהבים או שולטים בה.

איך מתחילים?

כדאי להתחיל בתור שכיר, ללמוד מקולגות ומבוסים עוד מסודות המקצוע. אט אט להקטין את המשרה ולהתחיל בשעות המשלימות את העסק. אתם רואים שהעסק צובר ביקוש? אתם יכולים להיות עצמאים במשרה מלאה. אצל שכירים גם המשכורת שלכם יציבה יותר. כיום, בשירותי כלכלה שיתופית כמו אובר או אייר בי אנד בי, יותר מנצלים את המודל הזה.

מאיפה להביא את הכסף?

אם יש לכם חסכונות בני שנים, או קרובי משפחה או חברים שמוכנים לעזור, זו הדרך הכי טובה. אם לא כדאי לפנות לבנק להצעות אטרקטיביות המופנות לעסקים קטנים עם הלוואות בעלות נמוכה. אבל תצטרכו להוכיח שהעסק שלכם מסוגל להחזיר את ההשקעה. אפשר לגייס בקרנות ייעודיות כמו לחיילים משוחררים או לעולים חדשים או בפרויקטים של מימון המונים או הלוואות המונים.

לוגו ועיצוב אתר

אלו מאוד עוזרים לקדם את התדמית שלכם. יש כמה ספקים המציעים שירותים אלו בזול, אבל לרוב העבודה שלהם גנרית ולא מותאמת במדויק לצרכים שלכם. השקיעו במתכנת ובמעצב שיענו לחזון שלכם.

איך להגיע לקהל לקוחות

יש כמה שיטות, אחת מהן היא להגיע לקבוצות ייעודיות ברשת שמתאימות לקהל היעד שלכם. דרך אחרת היא למצוא עסקים פופולריים במנועי החיפוש וברשתות החברתיות ולהצייע את שירותכם, לפחות בהתחלה. יש  גם אפליקציות ייעודיות כמו smbig  העוזרות לעסקים לפתח מאגר לקוח גדול ומשותף.

אפליקציה אחרת היא Atad Club שבה אפשר למצוא מועדון לקוחות לפי הרדיוס במיקום הקרוב לבית העסק.

זכרו, הקמת עסק אינה פיקניק ועצמאים סובלים יותר מתקופות של אי יציבות, אבל אם החלטתם שזה מה שאתם רוצים, וזה  החלום שלכם, הכירו את השוק וכל אמצעי שיוכל לעזור לכם.

משכנתא לעצמאים: משימה קשה יותר, אבל אפשרית

איך קובעים הצעת מחיר

עצמאי? מחויב להפריש לקרן פנסיה? מגיעות לך גם הטבות מס

הלוואות לעסקים – מתי כדאי לקחת ומתי לא כדאי?

למרות פתיחה טובה בתחילת 2018 הירידות בשווקים הובילו את קרנות הנאמנות לפדיונות ענק בסוף השנה. מי בכל זאת צלחה את המשבר?

למרות חגיגות השנה החדשה, את דצמבר 2018 סיימו קרנות הנאמנות רע מאוד, על רקע הירידות החדות בשווקים. בשבועיים האחרונים של השנה איבדו קרנות הנאמנות 15 מיליארד שקל!

 אם בתחילת השנה החלו בגיוסים עצומים, בסוף השנה המגמה היא יציאה של הציבור מהקרנות. הסיבה היא הירידות בשווקים העולמיים והמקומיים. משקיעים רבים שהפחיתו את רמת הסיכון בכספים המנוהלים שלהם עשו זאת  בעיקר דרך קרנות הנאמנות.

לאחר שכל המדדים החשובים הראו ירידות חדות החודש, ובהם מדד 500 S&P   ונאסד"ק, הציבור חושש מחזרה לקרנות ונמשכים הפדיונות. הירידות במניות גררו גם את איגרות החוב לירידות חדות. גם המשקיעים הפרטיים נפגעו וגם הקרנות המחזיקות באג"ח – ומדובר ברוב תעשיית הקרנות.

התוצאה היא תשואות גבוהות בשוק הקוצרני, אבל אף אחד לא באמת יודע, אם הירידות לא יימשכו.

אפסילון גמישה ואפסילון זהב השיגו את התוצאות הטובות ביותר בחודש דצמבר – פדיונות רק של 56 מיליון שקל אחרי אפסילון תמיר פשימן עם פדיונות של 76 מיליון שקל.  היא עברה את משבר החודשים האחרונים עם גיוסים של115 ו94 מיליון שקל באוקטובר ובנובמבר בהתאמה.

איביאי ספגה את המכה הקשה ביותר עם פדיונות של1,136 מיליון שקל. ההסבר למכה היא אחזקה בחברות נדלן אמריקאיות במדד תל בונד, שירד ב-7.2% בדצמבר. אלטשולר באמצע עם פדיונות של 926 מיליון שקל ווגיוס 1.5 מיליארד שקל מתחילת השנה.

קרנות נאמנות – המגייסות הגדולות

בחישוב שנתי מי שמובילה היא מגדל שוקי הון עם גיוס של 1.6 מיליארד שקל. היא גייסה 150 ו-271 מיליון שקל באוקטובר ונובמבר בהתאמ, אך בדצמבר גם היא איבדה מאות מיליונים. אחריה מיטב דש עם גיוס של 1.5 מיליארד שקל  אבל בדצמבר היו לה פדיונות  608 מיליון שקל.

ילין לפידות סיימה את השנה עם פדיונות של 4 מיליארד שקל, מהם 758 מיליון שקל בדצמבר. אילים עדיין מדשדשת בתחתית הטבלה  עם פדיונות של 3 מיליארד שקל מתחילת השנה,  מהם,348 מיליון שקל בדצמבר.

דירוג קרנות נאמנות גמישות – מי המובילה ומי המאכזבת?

ניהול תיקים בקרנות נאמנות – מדריך

קרנות נאמנות בתחום הקנאביס – מי? והאם כדאי?

אם אתם או בני משפחותיכם מתמודדים עם בעיות נפש ונזקקים לטיפול פסיכיאטרי, דעו שיש זכויות המגיעות לכם על פי חוק. מה צריך לדעת?

התמודדות עם בעיות נפש קשה הןל מתמודד והן למשפחתו. למתמודדים קשיים רבים, במטלות הבית, בעבודה, בלימודים וכדומה. לכן מגיעות להם זכויות שנועדו להל עליהם ועל בני משפחותיהם.

ראשית כול יש לפנות לביטוח לאומי לקביעת אחוזי נכות. אם הוועדה מחליטה שאתה זכאי לקצבה תיקבע דרגת אי הכושר של המתמודד. הורים שילדיהם נקבע כמתמודד עם בעיית נפש זכאים לגמלת ילד נכה.

לבעלי 40% נכות מגיע סל שיקום הכולל דיור, עזרה בתעסוקה, בלימודים ובפנאי. ואף טיפולי שיניים.  נפגעי נפש כתוצאה מפעולת איבה זכאים לתגמול נכה פעולת איבה וכן לטיפול נפשי בחרדה ועזרה בשירותים בריאותיים נוספים

אם הפגיעה נהפשית אירעה בשירות צה"ל המתמודד עשוי להיחשב כנכה צה"ל ולקבל את ההטבות הנלוות לכך. את התביעה יש להגיש למשרד הביטחון ולא למשרדי הביטוח לאומי. מומלץ לבדוק גם אם מגיע למתמודד אפוטורופוס.

מתמודד שגר בביתו או בבית הוריו זכאי לחונך.חברתי או לסומך העוזר עם עבודות הבית ולהיות פעיל במועדונים חברתיים. מקבלי קצבת נכות כללית וחסרי דירה זכאים לשכר דירה.

גם המשפחות של המתמודיים זכאיות לייעוץ חינם  . נפגעי טראומה על רקע לאומי זכאים גם לייעוץ של נט"ל.

נכים – איך קובעים אחוזי נכות? מהן הזכויות וההטבות?

משכנתא לנכים – משכנתא גם ללא ביטוח חיים

נכים שמחליפים רכב לא יחכו שבועות לתג חדש

בין ההטבות שלהן זכאים זכאים ניצולי שואה: משקפיים חינם, עזרה במחשבים ועזרה סיעודית

הקרן לרווחה לנפגעי השואה  בישראל מעניקה כמה הטבות לניצולי שואה, ובהן:

עזרה סיעודית

ניצול שואה שתלוי לחלוטין בזולת או במידה רבה מאוד זכאי לתוספת של 9 שעות סיעוד. מ-2015 גם ניצולי שואה מקבלי גמלת זכאים לתשע השעות השבועיות. השירות ניתן אך ורק בבית הניצול, לא דיור מוגן, בתי אבות או מוסד סיעודי

עזרה סיעודית קצרת מועד

לאחר אשפוז הקרן דואגת לחמישים שעות  למשך חודשיים, אם הניצול זקוק לסיוע בפעולות היומיום. התנאי לקבל את הסיוע הוא שהניצולים מקבלים קצבה ממשרד האוצר על נרדפותם בשואה ובתנאי שהכנתסם אינה עולה על  9,514 שקל לא כולל קצבה על נרדפותם ושאינם זכאים לגמלת סיעוד מביטוח לאומי.

העובד הסוציאלי בבית החולים צריך להגיש את הבקשה.

מתנדבים

ניצולי השואה זכאים למתנדבים שיתארחו ביתם ויפיגו את רגעי הבדידות הקשים.  בפעילוית מתמשכת או חד פעמית. הפעילות ההמתשכת כוללת מפגשים טקבועים לרוב פעם בשבוע, ובהם תכנים חברתיים כמו משחקים, שיחות וטיולים ובמהשך גם פעולות שבהן הקשיש מתקשה, כמו מילוי טפסים מסוימים.

מתנדבים חד פמיים עוזרים בפעולות שבהן הוכשרו כמו הסעות, תיקונים ועוד.

שיעורים במחשבים

תלמידי רשת אורט ובוגרים מתנדבים בבתיהם של ניצולי שואה ועוזרים להם בשיעורי הפעלת מחשבץ תוכנית זו נקראת "מחוברים". אם לקשיש אין מחשב בביתו והכנסתו אינה עולה על ל6,000 שקל זכאי לציוד מחשבים מהקרן.

נכון לעכשיו הפרויקט מתקיים בערים : מעלות, כרמיאל, קריית ביאליק, קריית מוצקין, קריית ים, טבריה, נצרת עלית, יוקנעם, עפולה, נתניה, כפר יונה, כפר סבא, ירושלים, אריאל, רמלה, בני ברק, גבעתיים, רמת גן, תל אביב, חולון, בת ים, גן יבנה, אשדוד, אשקלון, חיפה, רעננה, פתח תקווה, ערד, קריית גת, אופקים, שדרות, באר שבע.

משקפיים חינם

ניצול שואה שהכנסתו החודשית אינה עולה על 9,404.09 שקל לא כולל קצבאות בגין נרדפות זכאי למשקפי ראייה חינם. ההטבה היא בדמות שובר לרשת סופר-פארם. על  מקבל השובר לגשת פעמיים לסניף שעל השובר. פעם אחת לבדיקת ראייה ופעם אחת לקבלת המשפקיים. יש לציין שמספר השוברים מוגלב. את הבקשה מגישים בטופס זה

אלמנים לניצולי שואה זכאים להעברתלחצן המצוקה על שמם

עד סוף 2012 קיבלו ניצולי שואה לחצי מצוקה על חשבון הקרן, אלא שלאחר מועד זה התוכנית בוטה. אבל אלמנים לניצולי שהיו זכאים ללחצן מצוקה בתקופת  התוכנית זכאים להעברת לחצן המצוקה על שמם.

את הפניות יש להגיש לקרן הרווחה לנפגעי שואה בישראל. אם ידוע לכם על ניצול שואה שאין באפשרותו לפנות לקבלת הסיוע, הקרן מציעה איתור וסיוע פרנטי. בדרכים הבאות:

1. ואר אלקטרוני, המחלקה לטיפול סוציאלי פרטני – [email protected]
2. דרך מרכז השירות בטלפון רב-קווי: 6090866 – 03
3. דרך שלוחות הקרן:

• חיפה: 04-8718825
• באר שבע:1 08-864906

2,000 שקל לניצולי שואה המקבלים קצבה ממדינה זרה

האוצר השיק מחשבון אינטרנטי לבדיקת זכויות ניצולי השואה; כל הכבוד!

רוצים להמשיך לעבוד אחרי גיל פרישה? ככה תעשו זאת נכון

בעלי הכנסה של מתחת 9,444.09 שקל המקבלים קצבה ממדינת חוץ על רדיפתם בתקופת השואה זכאים לקצבה חד פעמית של 2,000 שקל

על פי חוק, ניצולי שואה המקבלים קצבה  ממדינה זרה משום שנרדפו בה בתקופת השואה זכאים למענק חד פעמי של אלפיים שקל.

עד פברואר 2017 הזכאים לקצבה היו ניצולים שהכנסתם החודשית  לא עלתה על 9,203.08 שקל. ממרץ אותה שנה עד סוף ספטמבר 2017 עלתה התקרה שקל 9,329.62 . ומאוקטובר  9,444.09 שקל 2017

מדד ההכנסה הוא לפי הכנסה אישית, כלומר ללא בן זוג וכולל קצבת זקנה, פנסיה, ביטוח לאומי, הקצבה ממדינת החוץ וכל מקור הכנסה אחר, לרבות רווחי הון.

מה הסייגים? לא יקבלו את הקצבה  מקבלי קצבה לפי חוק נכי רדיפות הנאצים,  קצבה מקרן סעיף 2 של ועדת התביעות, קצבה ליוצאי מחנאות וגטאות לפי סעיף 3לחוק ההטבות לניצולי השואה, נכי המלחמה בנאצים.

כדי לקבל את הקצבה צריך למלא טופס  טופס הבקשה לקבלת מענק לניצולי שואה שמקבלים קצבאות מחו"ל ולשלוח להרשות לזכויות ניצולי השואה

הטבות נוספות שלהן זכאים זכאים ניצולי שואה  המקבלים קצה ממדינה זרה הן: פטור מתשלום על תרופות בסל התרופות, מענק שנתי למקבלי הבטחת הכנסה, מענק למקבלים רנטה מגרמניה בגין נזקי בריאות.

אז אם אתם או קרוב שלכם לא עולה על ההכנסה המוזכרת ועונה לתנאים המוזכרים פה, יידעו אותו שהמדינה חייבת לו אלפיים שקל.

האוצר השיק מחשבון אינטרנטי לבדיקת זכויות ניצולי השואה; כל הכבוד!

נכים – איך קובעים אחוזי נכות? מהן הזכויות וההטבות?

מסלול בסיסי למקבלי קצבה

מה זה מקדם המרה? איך הוא משפיע על ביטוחי המנהלים? מתי בוטל? ואיך ישפיע על החוסכים בפוליסות מ-2013?

מה זה מקדם המרה? מקדם המרה  הוא הכלי המשמש להמרת  חיסכון הפנסיה לקצבה החודשית בעת הפרישה.  כלומר, אם מקדם ההמרה נמוך, הקצבה תהיה גבוהה ולהפך.

מ-2013 מקדם ההמרה בביטוחי מנהלים אינו מובטח, והוא ייקבע רק כשיגיע החוסך לפנסיה לגיל שישים. לפי ההערכות מקדם ההמרה צפוי לגדול ב3%-5%. המשמעות היא שהקצבה החודשית צפויה לרדת לכל מי שמחזיק פוליסת ביטוח מנהלים ששווקה מ-2013 ואילך.

מקדם המרה היה הכלי שהפך את ביטוחי המנהלים  לדרך חיסכון אטרקטיבית לפנסיה. אלא כעת, כנשפגע רכיב מקדם ההמרה, נפגע לכאורה הרכיב המהותי שהופך אותם למושכים לציבור החוסכים.

מקדם הקצבה מחושב על פי תוחלת החיים, כאשר תוחלת החיים עולה הערך המקדם עולה והקצבה יורדת. המרכיב השני הוא  הריבית התעריפית. כלומר, הריבית שחברת הביטוח חושבת שתיג מההשקעות שלה. ככל שהריבית המושערת גדולה יותר כך קטן המקדם ושיעור הקצבה עולה.

אם בדצמבר 1989 מקדם ההמרה היה 144.50ומיוני 2001 מעל 200, הרי שבפוליסות החדשות ששוווקו אחרי 2013 אין מקדם המרה כלל למבוטחים מתחת גיל שישים.

חשוב לציין שגם בפוליסות מ-2001 לא בכולן מובטח מקדם המרה, למשל פוליסות הוניות, לכן על החוסך לבדוק מה התנאים אצלו בפוליסה.

אז מה היתרון בביטוח מנהלים אם מקדם ההמרה נפגע? בפוליסות ששוקו מ-2013 ללא מקדם ההמרה דמי הניהול נמוכים יותר, כך שסביר מאוד שהיסכון יהיה גדול יותר לעומת פוליסות ששוקו קודם.

אם כן, אם אתם מתחת לגיל 60 ומעוניינים לעבור פנסיה ללא מקדם יכול להיות שתרוויחו מכך אם דמי הניהול נמוכים.

האם כדאי ביטוח מנהלים? קרנות פנסיה וקופות גמל לרוב עדיפות

השפעת דמי הניהול בביטוחי מנהלים

מקדם הקצבה בביטוח מנהלים יעלה – הקצבה שלכם תקטן

עוד במירוץ לרכישת אירונאוטיקס: איש העסקים אהרון פרנקל, רפאל וקרן זרה

גם התעשייה האווירית רוצה לרכוש את אירונאוטיקס, יצרנית המל"טים.  מנהלי התעשייה האוויריות אף קיימו כמה פגישות עם ראשי אירונאוטיס בנוגע לרכישת החברה. אבל יש לזה מחיר.  החברה דורשת 850 מיליון שקל

התעשייה האווירית מצטרפת לרוכשים פוטנציאיליים נוספים. כך למשל קרן זרה מעוניינת בחברה הבת  קונטרופ, המייצרת חלקים לכיפת ברזל ומהווה שני שלשים מאירונאוטיקס. קונטרופ, שרפאל שותפה לאחזקתה, היא היעד המרכזי של המתעניינים ברכישת איורנאוטיקס.

בעבר דווח כי רפאל ואיש העסקים אביחי סטורלו הביעו עניין בחברה  וברכישתה ב-450 מיליון שקל, מעל גובה השוק, אלא שהמגעים הופסקו. מי שכן הספיק לקנות 13% ממניות אירונאוטיקס הוא  איש העסקים אהרון פנקל, שלפי הערכות מעוניין רק בהשקעה עבור תשואה אך לא מעוניין להיכנס לניהול החברה. פרנקל הוא הבעלים  של חברת יו־ויז'ן, שפועלת אף היא בתחום המל"טים

בד בד להתענייות של התעשייה ה האויירית באירונאוטיקס פשטו משרי רשות ני"ע על משרדי החברה.  על פי החקירה, בכירים בחברה כולל המנ"כל,  סמנכ"ל החטיבה העסקית, מנהל חטיבת הפיתוח לשעבר ומנהל השיווק חשודים , בקבלת דבר במרמה ובעבירות על חוק הפיקוח על היצוא הביטחוני, שבוצעו בנסיבות מחמירות, בעסקה מול מדינה זרה.

אירונאוטיקס בעוד דוח מאכזב; ירידה של 24% בהכנסות; צבר ההזמנות עלה ל-211 מיליון דולר

אירונאוטיקס תמכור כלי טייס בלתי מאויישים לשתי מדינות באירופה ב-18 מיליון דולר

אירונאוטיקס מסרבת לרפאל; אמרה לא להצעת רכש ב-430 מיליון שקל

מטיוטה שפרסמו משרד התחבורה  ומשרד הגנת הסביבה בקרב יבואני הרכב עולה שדגמי רכב רבים צפויים להתייקר הרבה יותר מהמתוכנן

מס קנייה על מכונית חדשה בישראל הוא 83%! עד עתה נהנו רכבים היבירידיים חשמליים  מהטבות שונות על סמך מספר המזהמים בהם. ההטבות מגיעות גם ל-18 אלף שקל.  אלא שלפי טיוטת חישוב מס הקנייה על מכוניות חדשות, שהפיצו משרדי התחבורה והגנת הסביבה ורשות המסים בקרב יבואני הרכב דגמים רבים צפויים לעלות באלפי שקלים.

אם בעבר ערך פליטת פחמן דו חמצני לצורך חישוב מס הייתה  בערך של  119 , כעת  הערך יעמוד על 121. ואם הפליטה שהותרה לצורכי חשיוב מס של הפחמימנים  שהותרה עד כה היתה 23,023 יחידות עשכיו הגבול עומד על 27,708 יחידות. גם כלי רכב מיובאים בתקן המזהמים הישן יאבדו 45 נקוות זיכוי.

הסיבה להתייקרות היא כניסתו של התקן  WTLP  הבדיקה החדשה בודקת  בין היתר בטווח רחב יותר של טמפרטורות, נמשכת יותר זמן ומכסה טווח נסיעה יותר .

הליך הבדיקה החדש כולל גם האצה מהירה יותר, בלימות קצרות יותר, מהירות ממוצעת ומהירות מקסימלית גבוהות יותר.  כבר דיווחנו בעבר על הורדת הטבות על מס קנייה לרכב, אלא שעל פי הטיוטה החדשה ההתייקרויות צפויות להיות גדולות יותר.  נמשיך לעדכן

מס הקנייה על רכב היברידי יעמוד על 30% בלבד

כמה יעלו לנו הרכבים ההיברידיים השנה

הטבות על רכב היברידי וחשמלי צפויות להתבטל