חברות הביטוח מחתימות את לקוחותיהן בטופס ההצטרפות על סעיף שבו הם מבקשים שלא להיכלל במאגר – אלא שכך לא ניתן לדעת אם קיים כפל ביטוחים ולשפר ביטוחים קיימים ■ רשות שוק ההון תחייב את החברות לשנות את הטפסים

חברות הביטוח הפניקס, כלל והראל הוסיפו לטופס ההצטרפות שלהן סעיף ובו המבוטח מסמן כי אינו רוצה שהפוליסות שלו יועברו ל"הר הביטוח" – ובכך הן מפרות הנחיה רגולטורית וחושפות את לקוחותיהן לכפל ביטוחים.

"הר הביטוח" הוא מאגר מידע שהשיקה רשות ההון בשנת 2017, והוא מאפשר לכל מבוטח שפרטיו שמורים בו להיחשף לכל הפוליסות שהוא מחזיק (ביטוח בריאות, חיים, תאונות אישיות ועוד).

ב-2018 איתרה הרשות 6.5 מיליון פוליסות כפולות בקרב מבוטחים, ולכן חייבה את משווקי וסוכני הביטוח לבדוק במאגר לפני כל מכירת ביטוח – אם אותו אדם כבר מבוטח בפוליסה כזו, כדי למנוע מצב שבו נמכר ללקוח ביטוח שכבר יש לו.

במקרה שאכן אותרה בהר הביטוח פוליסה כמו זו שהתכוון האדם לקנות, חל איסור למכור לו אחת נוספת. אלא שחלק מהחברות נעזרות בהיתר לפיו אדם יכול לבקש שלא להופיע במאגר, ומחתימות מצטרפים לחברה על בקשה כזו.

בטופס ההצטרפות להראל, למשל, הלקוח צריך לסמן V בסעיף ה"בקשה להסיר נתונים מהממשק האינטרנטי לאיתור מוצרי ביטוח". בסעיף זה נכתה בין היתר: "אינני מעוניין שיעבירו לרשות שוק ההון מידע על הביטוחים שלי המנוהלים בחברתכם, וידוע לי שזה ימנע ממני לראות באתר המאובטח של הרשות נתונים על מוצרי הביטוח שלי המנוהלים בחברה".

הלקוח לא נדרש לחתום על הסעיף, ודי שסוכן/משווק סימן לו V, או ביקש מהלקוח לסמן אותו במקום זה, כדי שהמידע על הפוליסה של אותו מבוטח לא יעבור להר הביטוח.

המשמעות: פוליסות כפולות לא יאותרו

בטפסים של חברות הביטוח הפניקס וכלל נדרשת אמנם חתימה נפרדת, אולם לקוחות רבים לא קוראים את כל האותיות הקטנות בטופס הארוך, ומסתפקים בחתימה במקומות שסומנו להם.

משמעות הוויתור על הופעה במאגר היא שכשאותו אדם יקבל הצעה חדשה לביטוח, המשווק אמנם ייכנס להר הביטוח ויבדוק אם יש לו פוליסה דומה, אך לא ימצא אותה. הדבר ימנע גם שימוש נפוץ אחר במאגר, שבו סוכני או יועצי ביטוח בודקים את תיק הביטוח של מבוטח ויכולים להציע לו למשל לעבור לביטוח זול יותר.

כדי להיכנס להר הביטוח נדרש המבוטח (או משווק שקיבל ממנו הרשאה) להזין פרטים מזהים. במאגר אין כל מידע רפואי, רק פירוט של כל הפוליסות שבהן מחזיק המבוטח – הפרמיות המשולמות ומועד הפקיעה.

לעומת זאת, לחברות מנורה ומגדל אין סעיף כזה בטופס ההצטרפות שלהן, וגורמים מטעמן ציינו כי סוכני ביטוח ביקשו מהם להוסיף סעיף כזה, אך הן סירבו.

החברות שכוללות את הסעיף מסתמכות על הוראה שלפיה במעמד קניית ביטוח או חידושו, יש להודיע למבוטח שבאפשרותו לבקש להסיר מהמאגר מידע על מוצרי הביטוח שלו. על פי הוראה זו עליהן להודיע לו כי "רשות שוק ההון הקימה אתר מאובטח שמאפשר לך לראות במרוכז את מוצרי הביטוח שלך בכל החברות, על בסיס נתונים שנעביר. אם אינך רוצה שנעביר אותם, צור קשר עם חברתנו".

בטופס אמנם מצוין כי לקוח שמעוניין שלא להיכלל במאגר, צריך "ליצור קשר", אבל למעשה בהמשך נכתב: "באפשרותך לחתום מטה על בקשה שלא להעביר את הפרטים".

ברשות שוק ההון מודעים לטפסים הללו ומוטרדים מהם מאוד. ברשות מלכתחילה לא רצו להתיר בקשה שפרטי הביטוח לא יופיעו במאגר, וחויבו בכך בידי משרד המשפטים, בשל כללי הגנת הפרטיות. כעת מתכוונים ברשות לדרוש מהחברות לשנות את הסעיף, ונבחנת הוצאת הבהרה לכלל השוק.

תגובת חברת הראל: "החברות מחויבות ליידע את הלקוחות לגבי אפשרות בקשת ההסרה".

חברות הביטוח הפניקס וכלל טענו גם הן כי הן פועלות על פי ההנחיה רגולטורית.

הסוף לכפל ביטוחים? חברות הביטוח חויבו לבדוק בהר הביטוח לפני מכירת ביטוח חדש

הר הביטוח – ככה תעשו סדר בביטוחים

למי מיועדת הוועדה, אילו הטבות ניתן להשיג, איך מתכוננים ובאילו מסמכים כדאי להצטייד מראש? במדריך שלפניכם תמצאו את כל המידע על ההליך שיכול לחסוך לכם הרבה כסף

הוועדה הרפואית לפטור ממס הכנסה מיועדת למתן פטור ממס הכנסה לעיוורים ולאנשים עם נכות רפואית של 100% או 90% ומעלה לפי חישוב מיוחד. הוועדה מיועדת גם לקביעת נכות רפואית לבוגרים שאינם זכאים לקצבת נכות או שאינם מעוניינים בה, אך מעוניינים בקבלת הטבות בגין הנכות הרפואית (הניתנות החל מ-20% נכות ומעלה), ולילדים שהוריהם מעוניינים בפטור ממס במשיכת כספים מקופת גמל.

ניתן להגיע לוועדה עם מלווה, מתורגמן או עורך דין, אשר רשאי לייצג את המבוטח בפני הוועדה ולדבר בשמו.

כמה זה עולה?

הפנייה לוועדה כרוכה בתשלום אגרה בסך 659 שקל.

מי יכול לפנות לוועדה?

לוועדה הרפואית לעניין פטור ממס הכנסה יכולים לגשת:

• מי שמעוניין בפטור ממס הכנסה על הכנסותיו וטרם נקבעה לו נכות רפואית על-פי כללי הזכאות לפטור (כולל מי שנקבעו לו בעבר אחוזי נכות שאינם מזכים בפטור).
• מי שפנה בעבר לוועדה ובקשתו לפטור נדחתה – יכול להגיש בקשה נוספת אם חלה החמרה במצבו הרפואי.
• מי שמעוניין שתיקבע לו נכות רפואית (כללית) מטעם המוסד לביטוח לאומי, שלא באמצעות תביעה לקצבת נכות (למשל מי שחלה לאחר גיל הפרישה ובשל גילו אינו זכאי לקצבת נכות, אך הוא מעוניין לקבל הטבות בגין אחוזי נכות רפואית, שניתנות החל מ-20% נכות ומעלה).
• הורים שילדם מקבל גמלת ילד נכה ומעוניינים לקבל פטור ממס במשיכת כספים מקופת גמל.

קביעת נכות רפואית לילד

נכות רפואית בשיעורים מסוימים שנקבעת לצמיתות אצל ילדים מקנה זכאות לפטור ממס במשיכת כספים מקופת גמל ולהנחה במס רכישה. כיום הוועדה שמחליטה לגבי הזכאות לגמלת ילד נכה קובעת גם את אחוזי הנכות הרפואית.

בעבר, ילד שעבר ועדה רפואית שקבעה לו זכאות לגמלת ילד נכה, היה צריך לעבור עוד ועדה רפואית שתקבע אם קיימת זכאות להטבות המס.

החל מספטמבר 2019 המוסד לביטוח לאומי קובע במקביל לקביעת הזכאות לגמלת ילד נכה. גם את שיעור הנכות של הילד.

המוסד לביטוח לאומי מעביר באופן אוטומטי לרשות המסים מידע על ילדים שמקבלים גמלת ילד נכה בשיעור של 188% ובמקרים נוספים המפורטים באתר המוסד לביטוח לאומי.

במקרים אלה, אם מגישים בקשה להטבת המס אין צורך לעבור עוד ועדה רפואית ואף לא לצרף אישור על שיעור הנכות. בשאר המקרים ניתן להגיש למוסד לביטוח לאומי בקשה לקביעת אחוזי הנכות באמצעות ועדה רפואית, שתבחן את זכאות הילד בהליך מזורז בהתאם למסמכים הרפואיים.

 צריכים עזרה?

ניתן לקבל ייעוץ והכוונה ללא תשלום במרכזי "יד מכוונת" הפועלים מטעם המוסד לביטוח לאומי – לקראת הגשת הבקשה והזימון לוועדה הרפואית.

איך מתחילים?

הגשת בקשה לרשות המסים

כדי לקבל זימון לוועדה הרפואית יש להגיש בקשה לפקיד השומה באזור המגורים.

המוסד לביטוח לאומי אינו מקבל בקשות לזימון לוועדה רפואית לצורך פטור ממס הכנסה ללא טופסי ההפניה מרשות המסים. את הבקשה ניתן לשלוח בדואר רשום או להגיש בשעות קבלת הקהל.

מסמכים שיש לצרף לבקשה:

• שובר על תשלום אגרה בסך 659 שקל למוסד לביטוח לאומי חתום על ידי הבנק.

את שובר התשלום ניתן להשיג במשרדי השומה או בסניפי המוסד לביטוח לאומי.

גובה האגרה הוא.

• טופס 1516 – בקשה לפטור ממס על רקע נכות
• טופס 169 א – בקשה לוועדה רפואית לקביעת אחוזי נכות לצרכי מס הכנסה –

את הטופס יש למלא בפירוט ולציין במפורש מהן המחלות והליקויים שמהם סבל או סובל מגיש הבקשה.

ניתן לחתום בטופס על הסכמה כי הוועדה תיערך ללא נוכחות הפונה, ועל סמך המסמכים הרפואיים בלבד.

• טופס 169 ב – ויתור סודיות רפואית

כל המסמכים הרפואיים הנוגעים למצבו הרפואי של הפונה:

• מסמכים רפואיים הקשורים לכל ליקוי שעבורו מבקשים לקבוע אחוזי נכות. ניתן למצוא פירוט של המסמכים הנדרשים בהתאם לסוגי לקויות שונות בערכים הספציפיים ללקויות.
• מסמכים או אישורים על אחוזי נכות שנקבעו בוועדות רפואיות של המוסד לביטוח לאומי ושל משרדים אחרים (משרד הביטחון וכו').

ניתן לקבל בדואר את הטפסים ושובר האגרה באמצעות המערכת לטיפול בפניות הציבור של רשות המסים, כך:

יש להיכנס למערכת (מומלץ להשתמש בדפדפן מסוג אקספלורר); לבחור את תחום הפנייה; למלא את שאר השדות שיופיעו בהמשך ולבקש את הטפסים בתוכן הפנייה (חובה לציין מספר ת"ז וכתובת).

לאחר שפקיד השומה באזור המגורים יקבל את הבקשה, היא תועבר אל המוסד לביטוח לאומי, יחד עם כל המסמכים הרפואיים ושובר התשלום שצורפו אליה.

המוסד לביטוח לאומי ישלח זימון להופיע לפני ועדה רפואית, אם מצא שלא ניתן לקבוע זכאות על סמך המסמכים בלבד.

ניתן לברר על מצב הפנייה לאחר העברת המסמכים למוסד לביטוח לאומי – בפנייה לסניף הביטוח הלאומי המטפל בבקשה, או למוקד הטלפוני של הביטוח הלאומי בטלפון 6050*.

הכנות לדיון בוועדה

לאחר שהוגשה הבקשה לפטור ממס הכנסה ולאחר שהתיק הועבר מפקיד השומה למוסד לביטוח לאומי, תקבלו הזמנה לוועדה הרפואית (אלא אם המוסד לביטוח לאומי מצא כי ניתן לקבוע זכאות על סמך המסמכים וללא צורך להופיע בפני הוועדה).

לעיתים יישלח זימון להופיע בפני הוועדה גם למי שחתם על הסכמה כי הוועדה תיערך ללא נוכחותו, על סמך המסמכים הרפואיים בלבד.

מומלץ להכין מראש מסמך ובו רשימה של כל הליקויים, המחלות והקשיים בתפקוד שאותם תרצו להציג בפני הוועדה, כדי לצמצם את האפשרות שיישכחו ליקויים או מחלות מסוימים.

מסמכים רפואיים

יש לארגן בצורה מסודרת את כל המסמכים הרפואיים הרלוונטיים שלא צורפו לבקשה המקורית ולהכין העתקים שלהם (למקרה שהוועדה תבקש לשמור אותם ברשותה).

דוגמאות למסמכים רלוונטיים: חוות דעת רפואית, סיכומי מחלה, צילומי רנטגן, פענוחים של צילומים ועוד.

אין צורך להביא מסמכים שכבר צורפו לטופס הבקשה ונמסרו.

התייצבות לוועדה

ביום ההתייצבות לוועדה יש להצטייד בתעודת זהות או תעודה מזהה אחרת הנושאת תמונה.

כאמור לעיל, ניתן להגיע לוועדה עם מלווה, מתורגמן או בלוויית עורך דין – הרשאי לייצג את המבוטח בפני הוועדה ולדבר בשמו.

אל תאחרו! – חשוב להגיע בשעה שנקבעה לכם בהזמנה. עם זאת, לעיתים ייתכנו עיכובים בזמנים וייתכן כי הכניסה לחדר הוועדה לא תתבצע על-פי סדר הגעתם של הנבדקים.

אם אינכם יכולים להגיע במועד שנקבע לכם, הודיעו על כך בכתב ומראש למוסד לביטוח לאומי, שאם לא כן ייתכן שתיאלצו לשאת בקנס.

הדיון בוועדה

בעת הכניסה לוועדה יציג מזכיר הוועדה את חבריה בשמם ובתוארם (כמו כן, חברי הוועדה עונדים תגי זיהוי).

פירוט ליקויים, מחלות וקשיים

יש לפרט קשיים בתפקוד בעבודה או אם יש צורך בעזרה של אדם אחר בביצוע פעולות היומיום (רחצה, הלבשה, ניידות בבית, אכילה וכדומה).

תוכלו להיעזר במסמך הליקויים והקשיים שהוכן מראש ולהסתמך עליו – את המסמך ניתן להגיש לעיון הרופא ולצרפו לדוח הוועדה.

אין צורך לציין את הכאבים שמהם אתם סובלים (כאבים וסבל אינם מקנים אחוזי נכות). אולם אם לכאבים יש השפעה על התפקוד של המבוטח, יש לתאר את ההשפעה הזו.

יש להגיש את כל המסמכים הרפואיים הרלוונטיים שלא צורפו לבקשה המקורית לעיון הרופא ולצורך תיוק בדוח הוועדה.

בסיום פירוט הליקויים והקשיים ולאחר הגשת המסמכים הרפואיים יש לחתום ולאשר את דוח הוועדה ולחתום על הסכמה להיבדק על-ידי הרופא.

בדיקה על-ידי רופא הוועדה –

הרופא יחליט אם יש צורך בבדיקה גופנית, בהתאם לסוג המחלה או הליקוי הרפואי.

הבדיקה תתבצע תוך התייחסות לקשיים שצוינו בפני הוועדה ולסוג הליקויים והמחלות.

ניתן לבקש מהוועדה להיכנס עם מלווה שיהיה נוכח בעת הבדיקה הגופנית.

כמו כן, ניתן לבקש שהבדיקה הרפואית תעשה רק בנוכחות הרופא הבודק וללא נוכחות מזכיר הוועדה.

הבדיקה הגופנית מיועדת רק לצורך קביעת הזכאות לפטור ממס הכנסה, ולרופא מטעם הוועדה אין סמכות לדון בטיפול רפואי או להיענות לבקשות הקשורות לטיפול רפואי.

אחר שהפונה עוזב את חדר הוועדה, הרופא יקבע את החלטתו בהתאם למסמכים הרפואיים שבתיק התלונות של הפונה והבדיקה שערך.

קביעת אחוזי נכות רפואית

אחוזי הנכות ייקבעו בידי רופא הוועדה, על פי התוספת לתקנות (על סמך "ספר המבחנים הרפואיים").

בנוסף לאחוזי הנכות, הרופא קובע גם את תאריך תחילתה של הנכות הרפואית, ואם היא זמנית או קבועה.

מי שסובל מכמה מחלות או ליקויים, שלכל אחד מהם נקבעים אחוזים בנפרד, הנכות הרפואית מחושבת על-פי חישוב משוקלל שלהם. אם בחישוב משוקלל התקבל מספר עם שבר, הוא יעוגל כלפי מעלה (כך למשל, 89.1% ייחשבו כ-90%).

לאחר הדיון בוועדה

כאשר התקבלה ההחלטה בתיק והטיפול בו הסתיים, הוא מועבר (על כל המסמכים שבו) למס הכנסה.

פקיד השומה במס הכנסה ישלח לפונה מכתב עם הודעה על ההחלטה לגבי הזכאות לפטור ממס הכנסה, ואת פרוטוקול הוועדה הרפואית.

מידע לחולי סרטן

האגודה למלחמה בסרטן – בתיאום עם המוסד לביטוח לאומי –הפיקו טופס פנייה לביטוח לאומי.

מדובר במסמך רפואי, שאותו ממלא הרופא המטפל (אונקולוג/המטולוג) ואשר מצורף לשאר המסמכים המוגשים עם הבקשה.

שחרור מהתייצבות בפני הוועדה

למי שלא מעוניין להתייצב בפני הוועדה, תיתכן אפשרות לקבוע את הנכות הרפואית על סמך המסמכים הרפואיים שהוגשו, ללא צורך להופיע בפני הוועדה הרפואית.

לשם כך, יש לצרף לבקשת התביעה מכתב הסכמה של החולה להחלטת הוועדה על סמך מסמכים בלבד. להורדת מכתב ההסכמה.

למרות מכתב ההסכמה, ייתכנו מקרים שבהם הוועדה תמצא לנכון לזמן את החולה להופיע בפניה.

החזר כספי

ניתן להגיש בקשה לקבלת החזר עבור הוצאות שכרוכות בהתייצבות בפני הוועדה (תחבורה, לינה, כלכלה והפסד זמן עבודה).

ערעור על ההחלטה שהתקבלה

ניתן לערער על החלטת הוועדה הרפואית בתוך 45 יום ממועד קבלת ההחלטה.

הוועדה לעררים תוכל לדון לבקשתכם גם בליקויים רפואיים שלא הועלו בפני הוועדה הרפואית הראשונה.

ועדה רפואית חוזרת בעקבות החמרה במצב

אם חלה החמרה במצבכם הרפואי, לאחר שנקבעה לכם נכות בוועדה הרפואית, תוכלו להגיש בקשה לוועדה רפואית נוספת ("ועדת החמרה").

את הבקשה ניתן להגיש כעבור חצי שנה מהמועד שבו התקיימה הוועדה הרפואית הקודמת.

הבקשה לוועדת ההחמרה תוגש לפקיד השומה הקרוב לאזור המגורים – בצירוף אותם טפסים, מסמכים רפואיים ושובר תשלום כפי שמגישים לוועדה הרפואית (ראו "הגשת בקשה לרשות המסים").

יש לצרף מסמכים רפואיים המעידים על ההחמרה.

החלטת הוועדה הרפואית תישלח לפונה על-ידי המוסד לביטוח לאומי.

בהתאם להחלטת הוועדה, משרד מס הכנסה ישלח לפונה הודעה לגבי הזכאות לפטור ממס, בצירוף העתק של פרוטוקול הוועדה הרפואית.

בדיקה חוזרת בתום תקופת זכאות זמנית

מי שנקבעה לו נכות לתקופה (ולא לצמיתות) ומעוניין שזכאותו תיבחן שוב בתום התקופה שנקבעה, יגיש שוב בקשה לוועדה רפואית.

יש להגיש את הבקשה לקראת תום התקופה באותו אופן שהוגשה הבקשה הקודמת

בירור לגבי מצב הפנייה

לאחר שהמסמכים הועברו למוסד לביטוח לאומי, ניתן לברר את מצב הפנייה בסניף הביטוח הלאומי המטפל, או במוקד הטלפוני 6050*.

מטעמי סודיות, לא תוכלו לקבל בטלפון פרטים על החלטות הוועדה הרפואית.

שימו לב:

שיעור הנכות ייקבע בהתחשב על פי ליקויים רפואיים בלבד ולא על פי ליקויים תפקודיים.

הוועדה דנה ומחליטה בענייני פטור ממס הכנסה בלבד, ואינה מהווה תחליף לוועדות רפואיות בנושאים אחרים הקשורים במוסד לביטוח לאומי.

מי שנקבע כי זכאותו בשל הנכות החלה לפני שנת המס הנוכחית, עשוי להיות זכאי להחזרי מס רטרואקטיבית עד 6 שנים אחורה.

לאחר הביקור בוועדה תוכלו למלא שאלון שביעות רצון (ניתן למלא את השאלון באופן אנונימי).

מתמודדים עם מוגבלות? אלה הקלות המס שאתם זכאים להן

ביטוח לאומי – מהם החובות והזכויות שלכם!

קריית אונו ממשיכה לגדול. הוועדה המחוזית לתכנון ובניה תל אביב, בראשות אדר' דניאלה פוסק, החליטה לאשר תכנית להתחדשות עירונית במרכז קרית אונו. התכנית בשטח של 17 דונם ממוקמת במרכז העיר, בפינת הרחובות לוי אשכול-וולך וממזרח לרחוב החשמל. התוכנית ביוזמת אאורה ישראל והיא נערכה ע"י אדר' מנדי רוזנפלד.

התכנית כוללת הקמת חמישה מבנים חדשים בני 20-10 קומות הכוללים 276 יחידות דיור במקום שלושה מבני רכבת ותיקים בני 4 קומות הכוללים 96 יחידות דיור. כמו כן, במסגרת התכנית יחוזקו שני בניינים בני 8 קומות הכוללים 56 יחידות דיור. מתוך כלל יחידות הדיור, 82 יהיו יחידות דיור קטנות, במטרה ליצור תמהיל דירות מגוון באזור.

בנוסף ליחידות דיור, התכנית מקצה שטח של 530 מ"ר עבור מבני ציבור, כיכר עירונית המשלבת מסחר על רחוב וולך, חניון תת-קרקעי ציבורי שיוקם מתחת כיכר, וכן 4 דונם שיוקצו עבור שטחים פתוחים. כמו כן, התכנית מייצרת מעברים ציבוריים וחיבורים בין השטחים הפתוחים לכיכר העירונית.

התכנית נמצאת בצמוד לתחנת מטרו מתוכננת בצומת הרחובות אשכול-וולך. הוועדה החליטה לחזק את הקשר בין התכנית לתחנת המטרו ולאפשר מרחב ציבורי  לצורך כניסה ויציאה מהמטרו. בתכנית עירוב שימושים ויצירת דופן רחוב פעילה בהתאם לתכנית המתאר הכוללנית המקודמת ובהתאם למדיניות המחוזית לפיתוח סביב צירי מערכת תחבורה עתירת נוסעים (מתע"ן).

התכנית היא נדבך נוסף בשורה של תכניות להתחדשות עירונית בקרית אונו כגון בר יהודה, לוי אשכול צפון, לוי אשכול דרום, מתחם השקד, מתחם הרימון, מתחם התאנה, אחאב, מתחם הצבר ועוד, המצויות בסביבות רחוב לוי אשכול – שהוא אחד מרחובותיה המרכזיים של קריית אונו. תכניות ההתחדשות  משפרות את המרחב הציבורי באמצעות שיפור החיבורים לתנועת הולכי הרגל והאופניים בין השטחים הפתוחים והרחובות הסובבים וכן בתוספת שטחים חיוניים לצרכי ציבור.

1,000 יחידות דיור נוספות צפויות בקריית אונו

אמות קנתה עוד חצי מקניון קריית אונו

בקריית אונו עומד לקום אחד ממתחמי הפינוי-בינוי הגדולים בארץ

בעקבות בהלת וירוס הקורונה, קרנות הנאמנות המסורתיות (אקטיביות ופסיביות) עברו לפדיונות גדולים של כ-2.545 מיליארד שקלים בחצי הראשון של פברואר. כל לפי הכלכלן אופיר צביק ממיטב דש.

מתוכם ביום יחיד (3.2.2020) נפדו 1 מיליארד שקלים מהקרנות האקטיביות המסורתיות. התעשייה האקטיבית המסורתית (ללא כספיות) רושמת פדיונות מתחילת חודש פברואר בסכום של כ-1.18 מיליארד שקלים.

התעשייה הפסיבית (קרנות מחקות + קרנות סל) רשמה פדיונות של כ-1.365 מיליארד שקלים, כאשר הקרנות המחקות רשמו גיוס של כ-55 מיליון שקלים ואילו קרנות הסל רשמו פדיון גדול מאוד החודש, של כ-1.42 מיליארד שקלים.

הקרנות הכספיות גייסו סכום של כ-795 מיליון שקלים.

 התעשייה האקטיבית בחתך של מדיניות

קרנות מנוהלות אג"ח כללי: הקטגוריה שהציגה את הפדיון הגדול ביותר מתחילת חודש פברואר הייתה אותה קטגוריה שהובילה את הגיוסים בינואר 2020 וגם בשנת 2019 כולה, והיא הקטגוריה של אג"ח כללי, שהיא גם הגדולה בתעשייה. יציאת הכספים ממנה הסתכמה החודש בכ-605 מיליון שקלים.

קרנות מנוהלות מנייתיות (כולל הגמישות): אחרי שעלו בקצב הגיוסים בתחילת השנה, הן עוברות לפדיונות, על אף ששוקי המניות רשמו תשואות חיוביות נאות בסיכום חצי חודשי, וזאת, בסכום של כ-385 מיליון שקלים.

קרנות אג"ח חברות: לאחר שרשמו גיוס חיובי שלושה חודשים ברציפות, גם הן עברו לפדיונות  הנאמדים בכ-155 מיליון שקלים.

קרנות אג"ח מדינה גם הן פותחות את חודש פברואר בפדיונות קטנים של כ-70 מיליון שקלים.

חציו הראשון של חודש פברואר הסתיים במגמה חיובית באפיקי ההשקעה המרכזיים. בעולם: מדד S&P500 עלה ב-75%, מדד הנאסד"ק רשם עלייה של כ-4.45%, ה-DAX הגרמני עלה גם הוא ב-4.45%, והניקיי היפני רשם עלייה בכ-2.55%. מדדי ת"א 35 ות"א 125 רשמו בסיכום חצי חודשי תשואה חיובית של עד כ-2.3%. בשוק האג"ח הקונצרני המקומי, מדדי התל-בונד 20,40,60 רשמו החודש תשואה חיובית של עד 0.6%, ובשוק האג"ח הממשלתי המקומי, מדד ממשלתי כללי רשם החודש עלייה של 0.7%.

 במונחים של תעשיית קרנות הנאמנות כולה, דהיינו: קרנות מסורתיות אקטיביות, קרנות נאמנות פסיביות: מחקות וקרנות סל, וכן הקטגוריה של קרנות כספיות, הרי שנכון לאמצע פברואר, יציאת הכספים מהתעשייה הסתכמה בכ-1.75 מיליארד שקלים.
אבל, נתון כולל זה משקף מגמות חזקות, שונות, ולעיתים אף סותרות, בתוך התעשייה. הוא משקף כניסה של כ-795 מיליון שקלים לקרנות הכספיות, ומנגד – יציאת כספים בסך של כ-2.545 מיליארד שקלים מהקרנות המסורתיות. סכום זה נחלק בין הקרנות האקטיביות-המנוהלות שפדו כ-18 מיליארד שקלים, והקרנות הפסיביות שפדו יחד סכום של כ-1.365 מיליארד שקלים, תוך הבדל ניכר בין הקרנות המחקות שרשמו גיוס של כ-55 מיליון שקלים לבין קרנות הסל שפדו סכום גדול של כ-1.42 מיליארד שקלים.
ההסבר לפדיון הגדול מאוד בקרנות הסל לא נעוץ בהכרח בהשלכות וירוס הקורונה, וחלקו לפחות נובע, ככל הנראה, מאילוץ רגולטורי.

ברמת התעשייה האקטיבית ובחתך של קטגוריות השקעה, שתי הקטגוריות היחידות שגייסו היו השקליות  20 מיליון שקלים וקרנות אג"ח חו"ל: 15 מיליון שקלים. לעומת זאת, פדיונות כבדים נרשמו בקרנות אג"ח כללי: 605 מיליון שקלים, מניות: 385 מיליון שקלים ואג"ח חברות: 155 מיליון שקלים.

ברמת התעשייה הפסיבית ובחתך של קטגוריות השקעה – כאן התמונה אגרסיבית יותר. הקרנות המתמחות במניות, שזו גם הקטגוריה הגדולה ביותר בתעשייה זו עם 80.6 מיליארד שקלים והיא מהווה כ- 59% מהתעשייה הפסיבית כולה, פתחו את החודש בפדיונות חדים, הנאמדים בסכום של כ-49 מיליארד שקלים. בתוך הקטגוריה הזו היה הבדל גדול מאוד בין הקרנות שמתמחות במניות בישראל שפדו כ- 45 מיליון שקלים לבין הקרנות המתמחות במניות בחו"ל שפדו כ- 1.445 מיליארד שקלים. כמו כן, היה גם הבדל גדול נוסף בתוך הקטגוריה המנייתית בין הקרנות המחקות שרשמו גיוס של כ-25 מיליון שקלים לבין קרנות הסל שפדו סכום גבוה מאוד של כ- 1.515 מיליארד שקלים.

ועוד ברמת התעשייה הפסיבית, קרנות אג"ח מדינה הצליחו לגייס כ-75 מיליון שקלים. קבוצת קרנות אג"ח כללי, שהיא מאוד קטנה בתעשייה הפסיבית, (בתעשייה האקטיבית היא הקטגוריה הגדולה ביותר) פדו סכום קטן של כ-5 מיליון שקלים.
קרנות אג"ח חברות שהיו המגייסות הגדולות בשנת 2019, רושמות החודש גיוס קטן של כ-30 מיליון שקלים  (מחקות + קרנות סל)

ולבסוף – תעשיית הקרנות הכספיות נהנתה מכניסת כספים, פרי החששות שעדיין קיימים בקרב ציבור המשקיעים והרצון להמתין עם החלטות גדולות יותר.

קרנות נאמנות צפויות להתייקר

רשות ניירות ערך מציעה: ניהול תיקים דיגיטלי דרך קרנות נאמנות

בשנה שעברה היה זה חוק המזומן, שנועד להילחם בהעלמת מסים ובהלבנת הון, השנה עובדת רשות המסים על הצעה לדוווח מיד על עסקאות מעל 5,000 שקל. המטרה: להילחם בחשבוניות הפיקטיביות.

צוות ברשות המסים  צפוי להביא לאישור הממשלה הבאה מהלך שבמסגרתו כל חשבונית של מעל 5,000 שקל תעבור אוטומטית דרך רשות המסים וזו תידרש לאשר אותה.

השבוע הגיעה אפליקציית וואטסאפ ל-2 מיליארד משתמשים, בלי פרסומות, בלי דמי מינוי, למנגינת ליבה של החברה השלטת פייסבוק. החברה מיד עם הגיעה למספר המשתמשים הצהירה שהיא מחויבת לשמירת פרטי המשתמשים ואבטחה, והיא יודעת מה היא עושה, יותר ויתר מצטרפים לרשת טלגרם  ובהמצהירה שהיא מאובטחת יותר, אף שגם בה יש בעיות. ובכל זאת, בשנים האחרונות ווואטסאפ הכניסה כמה עדכונים שהופכים אותה לפרטית מעט יותר, ובראשן הצפנה מקצה לקצה, ובכל זאת זה דורש את מעורבות הגולשים.

בוואטסאפ השיחות  מוצפנות כברירת מחדל. כך האקר צריך מפתח הצפנה כדי לקרוא את ההודעה. נוסף למכשיר אפשר ליצור גיבוי בגוגל דרייב. ההודעות רק עוברות דרך השרתים של ווטסאפ ואינן מאוחסנות עליהם. המטרה היא שצד שלישי או האקר לא  יקבל גישה לשרתי ווטסאפ ויגנוב משם מידע.

כברירת מחדל, הגדרות הפרטיות של אפליקציית ווטסאפ קובעות את הדברים הבאים: כל המשתמשים יראו את אישורי הקריאה, חיוויי נראה לאחרונה, אודות ותמונת הפרופיל שלכם. אנשי הקשר שלכם יוכלו לראות גם את עדכוני הסטטוס שלכם.

כמעט כל אחד יכול לצרף אתכם לקבוצה – כך תשנו את זה

הבעיה מתחילה בקבוצות. כל מנהל יכול להוסיף אתכם לקבוצה אם אתם מופיעים ברשימת אנשי הקשר שלו. אבל אפשר להגדיר שרק אנשי קשר מסוימים יצטרפו לקבוצה. בנוגע לשליחת קישור, בואאטסאפ ממליצים לשלוח רק לאנשי קשר שעליהם אתם סומכים.

גרסת הדפדפן פרוצה יותר

פרטיות הסטטוס

האפליקציות החלופיות

ווטסאפ גם מעמידה עמוד ייעודי ובו תוכלו לקבל גישה נוחה לכל הגדרות הפרטיות השונות. עם זאת, למרות העדכונים של וואאסאפ, בשנים האחרונות מגלים יותר אפליקציות בטוחות יותר, כמו סינגל, המספקת את שירותי ההצפנה לוואטסאפ, טלגרם, וויקר ועוד. הבעיה  הראשית שאין להן אותו מספר משתמשים כמו וואטסאפ,  וכן שחלקן לא תומכות בכל הפלטפורמות וכן שלפעמים מדובר רק בהצהרת החברה ולא בבדיקה חיצונית.

שאלות ותשובות

למה לא רואים את הנראה לאחרונה?

אם לא תשתפו מתי נראיתם לאחרונה, לא תוכלו לראות מתי אחרים נראו לאחרונה.

אני לא רוצה שיראו מתי אני מחובר. איך אני מכבה את זה?

אין דרך לכבות את זה.

אני לא רוצה שיראו מתי אני מקליד. מה לעשות?

אין דרך לכבות את סטטוס ההקלדה.

למה אני לא יכול לראות אם קראו את ההודעות שלי?

אם תכבו את אישורי הקריאה, לא תוכלו לראות את אישורי הקריאה של אחרים. אישורי קריאה תמיד יישלחו בצ‘אטים קבוצתיים. ייתכן גם שאחד המשתמשים כיבה את אופציה זו..

אני לא רוצה שיידעו אם קראתי את ההודעות. איך עושים את זה?

היכנסו לאפליקציית הווטסאפ במכשיר שלכם –> בחלון הראשי של האפליקציה הקליקו על סמל התפריט (שלוש נקודות לאורך) –> בחרו באפשרות הגדרות.  בחלון ההגדרות בחרו באפשרות חשבון. בחלון של הגדרות פרטיות גוללו את המסך עד שתגיעו לאפשרות אישורי קריאה –> הסירו את הסימון V.

איך לכבות את האפשרות של "נראה לאחרונה?

חזרו על הפעולוות הקודמות ובהגדרת הפרטיות בחרו באחת האפשרויות ב"מתי נראיתם לארחונה", מי יכול לקרוא, כולם, אנשי הקשר או אף אחד.

הרשות להגנת הפרטיות חוקרת את הפריצה לפייבוקס

פייסבוק מציגה בתערוכת הטכנולוגיה: פרטיות

כמעט רבע עולם בוואטסאפ – הגיעה ל-2 מיליארד משתמשים

וואטסאפ לא תתמוך עוד במכשירי סמארטפון ישנים

אם אתם עצמאים או בעלי עסק קטן, אתם פשוט חייבים להכיר את האתר פייבר – זירת מסחר שמאפשרת להציע ולשכור שירותים במחירים של 5$ ומעלה ■ עדיין לא מכירים? הכנו לכם את המדריך המלא  ל-Fiverr.com

הנה אתר שכדאי לכל פרילאנסר ולמי שבבעלותו עסק קטן או עסק בהקמה, להכיר – פייבר (Fiverr.com). מדובר באתר בינלאומי, וחשוב לציין – סטארטאפ ישראלי,  המשמש כזירת מסחר לתיווך שירותים ב-5$ ומעלה (ומכאן נגזר גם שמו של האתר באנגלית). דרך האתר הזה תוכלו להעסיק פרילאנסרים או להציע את השירותים שלכם במגוון תחומים ונושאים.

למה פייבר?

FIVERR הוא שחקן ענק בתחום האינטרנט – גם למי שמעוניין להרוויח כסף, וגם למי שמעוניין לקנות שירותים למיניהם לאתר שלו, לעסק שלו ועוד – מכרטיס ביקור, דרך לייקים בפייסבוק וכלה בטיהור רוחני. אז למה הוא בעצם כל כך טוב לכם? מיד תדעו. ואם תקראו את המדריך הזה תוכלו להכיר טוב יותר את הפלטפורמה ואת האפשרויות הגלומות בה.

איך נרשמים והאם זה עולה כסף?

קודם כל חשוב לציין כי רק משתמשים רשומים באתר יכולים להזמין דרכו שירותים או להציע שירותים בעצמם. ההרשמה ל-Fiverr היא בחינם. לאחר שנרשמתם ואישרתם את החשבון,  באמצעות קישור שקיבלתם במייל – תוכלו ליהנות מהשימוש בפלטפורמה.

רוצים לעבוד?

פרילנסרים הנותנים שירותים (מוכרים), יכולים להציע אותם בפייבר. בפלטפורמה ניתן למצוא מבחר רחב של שירותים בכל המחירים ממגוון בעלי מקצוע, בהם: מעצבים גרפיים, קופירייטרים, מתרגמים ומתכנתים.

מחפשים שירות מסוים?

לקוחות המחפשים שירותי פרילנסר (קונים) יכולים למצוא מוכר רלוונטי לפרויקטים שלהם, והמוכרים צריכים לבצע את העבודות שלהם תמורת עלות של Gig.

מה זה גיג (gig)?

GIGS -ככה פייבר קוראים לכל הצעה בתוך האתר – הצעתם שירות כלשהו? הזמנתם שירות כלשהוא? זה אומר שהצעתם או קניתם GIG.

איך פייבר חוסך לכם כסף?

אם למשל אתם מקימים עכשיו עסק חדש, בוודאי תזדקקו ללוגו, אתר, כרטיסי ביקור ושירותים דיגיטליים רבים אחרים. בעזרת פייבר תוכלו לחסוך על השירותים האלה ולהעסיק לדוגמה מישהו מהודו ב-5$ בלבד.

ומה לגבי האיכות?

עם יד על הלב, יש להניח ששירות שנרכש ב-5$ לא יהיה בדיוק באותה איכות שהייתם מקבלים מחברה מקצועית ומצליחה במחיר פרימיום. אבל כשמקימים עסק חדש וההוצאות הן רבות מספור, לעיתים צריך להתפשר על דברים מסוימים – וכאן נכנס לתמונה פייבר, שמאפשר לכם את האופציה להחליט על אילו שירותים לא תתפשרו ובמה כן אפשר כרגע לחסוך.

אילו קטגוריות שירותים תוכלו למצוא ב-Fiverr?

מגוון השירותים בפייבר הוא עצום! תוכלו למצוא הכל החל ממישהו שמוכן להשחיל עבורכם פתק בכותל ועד תכנון אדריכלי. הקטגוריות באתר כוללות בין היתר: עיצוב גרפי, שיווק דיגיטלי, כתיבה ותרגום, וידאו ואנימציה, מוסיקה ואודיו, תכנות וטק, עסקים, לייפסטייל ומשחקים. ובכל קטגוריה יפתחו לפניכם עוד עשרות תתי-קטגוריות.

בקטגורית העיצוב הגרפי למשל – תוכלו להזמין לוגואים, כרטיסי ביקור, פליירים, עריכות פוטושופ, עיצובים לרשתות חברתיות, קאברים לספרים ולאלבומים ועוד הרבה – ב-5$ בלבד!

אם למשל ברצונכם להזמין לוגו לעסק, לפייבר יש מערכת חכמה שעוזרת לכם לסנן לא רק באמצעות פרטים טכניים אלא גם לפי סגנון. כשתבחרו בקטגוריית המשנה "עיצוב לוגו" ("Logo Design") – תיפתח בפניכם האפשרות לבחור סגנון של לוגו, ולאחר הבחירה המערכת תסנן עבורכם מעצבים גרפיים שמייצרים לוגואים בסגנון שבחרתם.

ברשימה שתופיע תוכלו למצוא מעצבים גרפיים בכל הרמות ובכל המחירים. כאמור תוכלו למצוא שירות של עיצוב לוגואים ב-5$ בלבד, אבל אם אתם חושקים במשהו שנראה טיפה יותר מקצועי – בעזרת 10$ נוספים ניתן לשדרג את רמת המעצב הגרפי שתוכלו להעסיק.

איך בוחרים פרילנסר?

אז נניח שהשתכנעתם, אבל עדיין לא ברור לכם איך אפשר לבחור מבלי להתבלבל בין אלפי הפרילנסרים שמציעים לכם את השירות המבוקש. מה עושים?

ראשית כל, תרחיבו את הסינון שלכם. תוכלו לסנן את תוצאות החיפוש לפי הגיג הנמכר ביותר, מיקום, זמן אספקה, טווח מחירים, פורמט קובץ, שפת המוכר ורמת המוכר. השתמשו במסננים האלה כדי למצוא את הגיג שהכי יתאים לצרכים שלכם.

יש ארבע דרכים לסינון: שירות, פרטים על המוכר, זמן אספקה ותקציב. לחיצה על כל אחת מארבע האופציות תפתח לכם קטגוריות שונות לסינון. את התוצאות ניתן למיין לפי אחת מכמה קטגוריות (מומלצים, חדשים וכו).

בנוסף לכך, בכל פעם שתמצאו גיג שנראה לכם מתאים – קראו את האינפורמציה עליו. בכל גיג יצורף בראש העמוד תיק העבודות של המוכר – מומלץ לעיין בו, על מנת לוודא שהרמה והסגנון מתאימים לכם. לאחר מכן, כדאי לקרוא את הפירוט שמסביר מה בדיוק הגיג כולל – למשל, כמה עריכות חוזרות ותיקונים מגיעים לכם, איזה קובץ בדיוק תקבלו ועוד.

ניתן לבחור בין חבילות בייסיק, סטנדרט ופרימיום – תוכלו להשוות בין החבילות באמצעות לחיצה על "Compare Packages". מצד שמאל תחת הסקטור "Description", ולצפות בפירוט על הגיג.

אל תפספסו את הביקורות

לסיום הבחירה וכדי שלא תתאכזבו, לא כדאי לכם לדלג על קריאת ביקורות שהשאירו מזמינים קודמים של השירות. כך תוכלו להתרשם ממה שלקוחות אחרים שעבדו עם הפרילנסר מעידים עליו. ואם אתם עדיין מתלבטים – תמיד תוכלו ליצור קשר ישירות עם המוכר וליישר קו.

איך מבצעים הזמנה ב-Fiverr?

אחרי שבחרתם את הגיג שנראה לכם המתאים ביותר – זה הזמן להזמין את השירות. בלחיצה על הכפתור הירוק "המשך" ("continue") – תגיעו לעגלת הקנייה. בחרו אופציית תשלום (PayPal או כרטיס אשראי), מלאו את הפרטים שלכם ולחצו על בצע תשלום (לא לפני שהזנתם קוד בקופה – ראו בסעיף הבא). אחרי שהשלמתם את תהליך ההזמנה, מלאו את הדרישות שלכם מהמוכר, כיתבו את הפרטים בפירוט ולחצו על "התחל הזמנה".

קופונים ל-Fiverr.com

דרך נוספת שעוזרת לכם לחסוך כסף באמצעות העסקת פרילנסרים דרך פייבר הם הקופונים, שאותם תוכלו להזין בקופה. אחרי שבחרתם את הפרילנסר המתאים ל-gig המתאים – בין אם ב-5$ או ב-1000$ – תוכלו להזין בקופה קוד קופון ולחסוך עד 20% ממחיר הפרויקט.

רוצים להרוויח כסף עם Fiverr?

כפי שבטח הספקתם להתרשם, פייבר היא אחלה פלטפורמה לחסוך באמצעותה כסף. אבל מעבר לחיסכון שהיא מאפשרת לעסקים בהקמה ועסקים קטנים – הוא גם טומנת בחובה הזדמנויות להרבה מאוד פרילנסרים. באמצעות הרשמה פשוטה לפייבר תקבלו גישה למיליוני המשתמשים בפלטפורמה – שאולי מחפשים את השירות שלכם. וכאמור – 5$ זה רק המחיר המינימלי לשירות. ככה שאל תיתנו לזה להרתיע אתכם.

שירותים בעברית ב-Fiverr

אמנם כל אחד יכול להרוויח מהצעת שירותים בפייבר – אבל יש לכם הזדמנות ייחודית להציע שירותים הן כישראלים והן כדוברי עברית! אם לצורך העניין אתם עוסקים בעריכת לשון ובארץ מתמודדים עם הרבה מאוד מתחרים שיודעים את מה שאתם יודעים – בפייבר אתם תהיו בין הבודדים שיכולים להציע עריכת טקסטים בעברית, וכך הערך שלכם כמובן יהיה גבוה יותר. ככה שלא רק שתוכלו להרחיב את מעגל הלקוחות – אלא גם תוכלו לגבות יותר עבור אותו שירות שבארץ עשוי להיות שווה מעט פחות.

יש לכם יתרון גאוגרפי – "אני נטעתי עץ בארץ ישראל"

אם אין לכם ידע בתכנות, עיצוב גרפי או יתר השירותים המקצועיים בפלטפורמה, עדיין תוכלו לעשות כסף מהעובדה שאתם גרים בארץ הקודש! תתפלאו לדעת שיש ברחבי העולם אנשים שישלמו לכם כדי שתשימו עבורם פתק בכותל, תבקרו בשבילם אצל רב מסוים, תיטעו בשמם עץ באדמת הארץ או אפילו כדי שתיתלו מודעות שלהם באוניברסיטה בישראל.

בכל מקרה, הרשמה לפייבר כמוכר עשויה לפתוח לכם דלתות, לעזור לכם להיחשף לקהל לקוחות רחב יותר בקלות וגם לאפשר לכם להשלים הכנסה. אז אם אתם מחפשים איך לסגור את החודש עם קצת יותר כסף בעו"ש – כדאי לכם מאוד לנסות את פייבר.

פייבר נכנסת למסחר בשווי 650 מיליון דולר

פייבר מצטרפת לשוק המניות הצומחות במהירות אך ללא רווח

מדד המחירים לצרכן לחודש ינואר 2020 ירד בשיעור של 0.4% לרמה של 100.4 נקודות. בשנים-עשר החודשים האחרונים עלה המדד בשיעור של 0.3%. ירידות בולטות נרשמו החודש במחירי ההלבשה וההנעלה שירדו בשיעור של 6.4%, במחירי הארחה, נופש וטיולים שירדו ב-6.6%, ובמחירי החשמל שירדו ב-4.0%. מנגד, במחירי המים נרשמה עלייה של 3.6% ובמחירי הארנונה עלייה של 1.8%. כך לפי סקירה של בנק הפועלים

סעיף הדיור (מחירי שכ“ד) ירד החודש בשיעור של 0.4%. בשנה האחרונה עלה סעיף הדיור ב-2.2%.

מחירי הדירות, שאינם משתקללים במדד המחירים לצרכן, ירדו בסקר האחרון בשיעור של 0.2% (נתונים ארעיים), ובשנה האחרונה הם עלו ב-3.0%.

תחזית מדד המחירים לצרכן

מדד המחירים לחודש ינואר ירד ב-0.4%, לעומת התחזית שלנו לירידה של 0.3%. לא היו הפתעות גדולות בסעיפי המדד השונים, מעבר לירידה של 0.5% במחירי המזון. השפעת הייסוף ניכרת כמעט ברוב סעיפי המדד, לדוגמא בסעיפים כמו הלבשה והנעלה, ריהוט וציוד לבית ונסיעות לחו“ל. השפעה זו צפויה להמשיך ולהשפיע על מדדי המחירים בחודשים הקרובים.

מדד חודש פברואר עודכן כלפי מטה לירידה של 0.2%, זאת בשל ירידה במחירי הדלקים, המשך הייסוף בשער השקל, וירידה במחירי הנסיעות לחו“ל בשל נגיף הקורונה.

האינפלציה בטווח של מספר חודשים קדימה תושפע מהמשך הייסוף ומהשפעת נגיף הקורונה, שפועלת להפחתת מחירים של שירותים כמו טיסות ונופש בחו“ל. אם התפשטות הנגיף לא תיבלם צפויות להתייקר סחורות שמקורן בסין.

בפועלי ממשיכים להניח שהעלאות מסים יתרמו למדד 0.2% בשנה הקרובה, אם כי מדיניות הממשלה להפחתת הגירעון תלויה בהרכב הממשלה שתוקם, ואין בידינו לכמת אותה. השפעת שער החליפין על האינפלציה היא גבוהה, ואנו מניחים כי מדיניות בנק ישראל תפעל למתן את הייסוף. בהנחה של יציבות בשער החליפין של השקל, אנו סבורים כי האינפלציה תהיה קרובה לגבול התחתון של היעד. אנו צופים אינפלציה של 0.9% ב–12 החודשים הקרובים.

השפעה על המדיניות המוניטרית

בנק ישראל מאותת לשווקים שרכישות המט"ח ימשכו, אבל בינתיים השקל המשיך להתחזק. השווקים מעריכים כי בנק ישראל יפחית את הריבית: תשואות איגרת החוב לשנתיים ירדה לרמה של 0.13%, שמשקפת צפי להפחתה קרובה של הריבית לרמה של 0.1%, והיוותרותה ברמה זו תקופה ממושכת. התפשטות וירוס הקורונה היא בין הגורמים להתחזקות הערכה זו, שכן היא מעלה סיכוי לירידת ריבית בארה"ב. חברי הוועדה המוניטרית מעדיפים בשלב זה להתמקד ברכישות מט“ח, אולם העדפה זו צפויה להשתנות אם נראה הפחתות ריבית בעולם.

סקירת הפועלים: הקורונה צפוי להוביל להורדת ריבית

בנק הפועלים וחברת סייברג'ים יקימו מרכז אימוני סייבר למגזר הפיננסים

תכנית מתאר בדרום השרון מציעה הגדלת הדיור ליעד אוכלוסייה של 45,000 תושבים. הוועדה המחוזית לתכנון ובניה מרכז, בראשות מ"מ יו"ר הוועדה, דוד לפלר, החליטה להפקיד תכנית מתאר כוללנית במועצה האזורית דרום השרון. מדובר בתכנית מתאר ראשונה למועצה אזורית במחוז מרכז.

שטח התכנית משתרע על כ-96 אלף דונם, 31 יישובים: 20 מושבים, 7 קיבוצים, 3 יישובים קהילתיים, כולל המרכז החינוכי האוניברסיטאי – בית ברל.

תכנית המתאר הכוללנית, שקידמה המועצה האזורית דרום השרון ולשכת התכנון – מחוז מרכז, חלה על כל שטחה המוניציפלי של המועצה אזורית ומטרתה התווית מדיניות התכנון במועצה לטווח הארוך על ידי פיתוח יישובי המועצה. התכנית קובעת את ייעודי הקרקע וזכויות הבנייה בתוך היישובים, הנחיות להכנת תכניות מפורטות, וכן הוראות בנושאי סביבה, תשתיות, שימור ועוד.  מתוך רצון לשמור ולעודד את החקלאות במועצה האזורית, נערכה לראשונה בחינה ע"י מינהל התכנון ומשרד החקלאות שקבעה כמה ובאילו אזורים ניתן לבנות לצורכי חקלאות כמו חממות, מבני שירות לצרוכי החקלאות, רפתות, לולים, דירים.

התכנית מציעה הגדלת הקיבולת התכנונית של המועצה ליעד אוכלוסייה של 45,000 תושבים ע"י הגדלת מכסת יחידות הדיור מ-11,000 היחידות דיור המאושרות כיום ל-14,000 יחידות דיור,  בהתאם לתמ"א/1/35. סה"כ מדובר בתוספת של 3,000 יחידות דיור.

כמו כן, התכנית קובעת עוצמת זכויות (בשטחים הקיימים) של שני מוקדי התעסוקה המתוכננים במועצה בנימין (ממזרח לכפר סבא) והרחבה של אזור התעסוקה עתיר ידע של כפר סבא, זאת כדי לייעל את השימוש בקרקע. בנוסף, התכנית מציעה להקצות 500 מ"ר בתחום המושבים עבור מכירת תוצרת חקלאית.

שטח המועצה מאופיין בקרקעות חקלאיות ושטחים פתוחים ערכיים רבים, ובתחומה עוברים שני מסדרונות אקולוגיים ארציים; מרחב נחל הירקון שעקרונות התכנון עבורו עוגנו בתכניות המתאר המחוזיות תמ"מ/3/ 21 ו-תכנית תמ"מ 3/ 10 וכן במסמך התכנוני של דרום השרון שנמצא בהליכי תכנון מתקדמים. התכנית כוללת הוראות לשמירת שני מסדרונות אקולוגיים ארציים- מסדרון אקולוגי לאורך ציר מרחב נחל הירקון ומסדרון נוסף שעובר ממזרח לכפר סבא בצפון והמשכו דרומה עד דרומית לראש העין.

מתכנן מחוז מרכז, גיא קפלן, ציין כי "מדובר בתכנית ראשונה מסוגה במחוז מרכז, שמחד באה לשמור על הערכים של השטחים החקלאיים במרכז הארץ על ידעסימון של מסדרון אקולוגיים ושטחים לעיבוד חקלאי, ומאידך מתן מענה לצורכי הפיתוח של המועצה האזורית דרום השרון בהתאם לתכנית המתאר המחוזית".

שכונה חדשה תוקם ברמת השרון – בתכנון: 3,100 יחידות דיור וכביש גישה עוקף פקקים

שכונת רמת השרון (לבונטין), תל אביב – תעודת זהות

בממשל ארצות הברית שוקלים מתן הקלות מס  על השקעות בשוק המניות, כדי לתמרץ את התושבים – כך עולה מפרסום של אתר CNBC.

לארי קודלאו, ראש המועצה הלאומית לכלכלה בארה"ב, אמר ל-CNBC כי הגישה שבה מתמקדים כעת בממשל מתמקדת ביצירת חשבונות חיסכון אוניברסליים, שישלבו חיסכון לפרישה, לחינוך ולבריאות תחת פלטפורמה אחת. על פי הדיווח, הכסף ימוסה כשיימשך, אולם כל צבירה של רווחים במהלך תקופת ההשקעה לא תמוסה. קודלאו אמר שמדיניות זו עשויה לחול גם על אגרות חוב, ולא רק על מניות.

עם זאת,ייתכן שההצעה נובעת מכלכלת בחירות. טראמפ רוצה להדגיש את ההבדלים בינו לבין יריביו כדי להראות שהם נוקטים במדיניות "סוציאליסטית", כביכול, בעוד שם דגש על קיצוצי מס והטבות מס..

רפורמת מס של הממשל היא סוגיה שעלתה לכותרות לאחרונה. בחודש שעבר טען שר האוצר האמריקני כי "הנשיא ביקש שנתחיל לעבוד על מה שאנחנו מכנים 'רפורמת מס 2.0'. אלו יהיו הפחתות מס עבור מעמד הביניים, ואנחנו נבחן תמריצים אחרים נוספים במטרה לעודד צמיחה כלכלית. הנשיא מרגיש שאנחנו צריכים להמשיך לתמרץ את מעמד הביניים, שהמיסים שלהם גבוהים מדי מבחינה היסטורית. היו לנו כבר הפחתות מיסים גדולות וזה תחום שנמשיך להסתכל עליו".

מסביב לעולם בכיסא המרואיין – מדריך הכנה לקבלת עבודה בחו";ל

ההטבות והזכויות שיחסכו לסטודנטים כסף

הלוואות סטודנטים בארץ ובעולם – וגם על משבר הלוואות הסטודנטים בארצות הברית

מכניסים את בן הזוג בשל תכנוני מס? יש לזה השלכות. אישה ביקשה לעכב את גירושיה כדי שתוכל למשוך כספים עבור המשכנתא לדירה שבה גרה עם שני ילדים משותפים מתוך שלושה.  הבעל התנגד וטען שהחשבון בשוויץ  נרשם על שם אשתו רק לצורכי מס. בבית המשפט אומנם לא הסכימו לעכב את הגירושין אך הורו לשחרר שני מיליון אירו עבור המשכנתא.

הבעל התנגד בטענה משונה, שהאישה רשומה בחשבון רק עבור צורכי מס, והחשבון הוא של העסק. האישה ציינה ש-2 מיליון האירו הכרחיים כדי שלא תפונה מהדירה עם ילדיה בעבקות אי-תשלום חוב המשנתא.

לפי הדיינים, הצדדים יכולו שניהם לחיות ברווחה כלכלית כל אחד בנפרד אך הם מעדיפים לפגוע זה בזה תוך כדי פגיעה בעצמם ובילדים.

מצב זה, נקבע, לא יכול להימשך. "חובתנו לבוא לידי הכרעה ולהציל את שאפשר להציל", כתבו וקבעו כי לא יעכבו את הגט. עם זאת, הם הבהירו שאין סיבה למנוע מהאישה כל שימוש בכספים שבחשבון.

הדיינים קבעו כי כי אם אדם רושם נכס על שמו אחר, מסיבה אשר תהיה, צריך להביא בחשבון השלכ:

"לא הכרחי לראות בכל פעולה כזו פיקציה בלבד, יש כר נכבד לדיון באפשרות לראותה כקניין גמור שאף יש לו 'תמורה' בדמות אותו רווח שהניב הנותן בהקשר של אותם שיקולים עסקיים שבגינם השתלם לו – או לפחות כך סבר – כי הבעלות בנכס פלוני לא תהיה שלו אלא של אחרים", נכתב בהחלטה. וממילא האישה זכאית לחלק מהכספים כאשר ישוחררו.

בפסק הדין הוכרע כי בני הזוג יתגרשו בהקדם אך בצד זאת ישוחררו מהחשבון עד שני מיליון אירו שלפחות שלושה רבעים מהם ישמשו לצורכי מגורים. בצד זאת, כדי להבטיח שהבעל יוכל לקבל חזרה את הכספים במקרה שטענותיו יתקבלו במלואן, תירשם הערת אזהרה שתאסור על האישה למכור את הדירה עד להחלטה אחרת.

האישה שיקרה בהליך הגירושין? לא משנה, פרצתם לטלפון | ראיה שהושגה תוך פגיעה בפרטיות

איפה כדאי לפתוח תיק גירושין ?

החוק לחלוקה פנסיונית נגד הסכם הגירושין