"אמא, בא לי",  "אבא, אבל לכולם יש", "אבל אני רוצה – אלו רק חלק ממה שההורים שומעים מילדיהם. לפעמים קונים, לפעמים לא, אך היענות רבה מדי לדרישות מלמדת את הילד שאין חשיבות לכסף, שאפשר לצרוך בלי הגבלה ושתמיד יהיה מה שרוצים.

הרגלים נכונים כבר מגיל צעיר  הם מה שישפיע על התנהלות כלכלית נכונה גם בעתיד, אפילו בסכומים קטנים. הסבירו לילדים  על שליטה בהוצאות וחשיבות החסכונות.

איך מתחילים? קודם כול מתחילים בדיבור, מסבירים על חשיבות הכסף, שאם קונים יותר ויותר, לא נשאר במה לקנות. הסבירו על החשיבות של דחיית סיפוקים עבור מטרות גדולות, חסכונות ועוד. זכרו, באף מקום לא מלמדים אותם להתנהל עם כסף והוצאות.

עכשיו הגיע הזמן לתרגל:  לפני שמתחילים כדאי להתאים את התרגיל לגיל הילד. בגיל צעיר ילדים מכירים מספרים ויכולים להשוות בין מספר גבוה לנמוך, גם אם עדיין אינם יודעים לחשב.

דמי כיס הם דרך טובה לשלוט בתקציב, אפשר כבר בגיל צעיר להקצות סכומים נמוכים ולהסביר לילדים על כך. לא חייבים לתת את הכסף פיזית.

נושאים שאפשר לדבר עליהם עם הילדים: תקציב משפחתי, בניית חיסכון, בגילים מאוחר יותר אפשר לדבר על פתיחת חשבון ופיקדונות והשקעות. היעזרו  במשחקים כמו מונופול או פתחו רעיונות יצירתייים שלכם. אם קשה אפשר להיעזר באתרי האינטרנט להסכם  דמי כיס למשל או משחקים שונים באינטרנט. חלק מהמשחקים  מבוססים על טריוויה וחלק על סימולציות. אפשר לקרוא בהרבה פה: מחשב, משחקים וסיורים – כלים ללימוד חינוך פיננסי.

גם באפט המליץ על כמה שיטות ללמד את הילדים והראשונה אינה נוגעת דווקא לכסף אלא ללמד שזה דווקא בסדר להיכשל. עוד הוא מדבר על הבנה בין ערך למחיר, ללמד את הילדים להבחין בין הערך האמיתי של המוצר למחיר שלו, כך למשל אפשר להראות שמוצרים זהים יקרים יותר רק בגלל מיתוג. לעצות נוספות של באפט: העצות של וורן באפט לחינוך פיננסי

העצות של וורן באפט לחינוך פיננסי

מחשב, משחקים וסיורים – כלים ללימוד חינוך פיננסי

נכון, מעט מאוד  צעירים יכולים לרכוש דירה, אבל מי שיכול או מי שנעזר קצת בהורים או מבוגרים עם  נכנסים עדיין קונים דירות ומביאים לעליות מחירים. אבל הרבה פעמים כשקונים דירה, חושבים רק על עלות הדירה ולא על כל העלויות הנלוות.

אז בואו נתחיל, מחיר הדירה הוא הרכיב הראשון והוא משתנה בהתאם למצה הדירה, המיקום שלה, הסיבה, דירה יד שנייה או קבלן. עם מחיר למשתכן יש דירות שעבור הזוכים הן נמוכות ממחיר השוק. אך רוב הדירות באזורי הביקוש עולות הרבה מעל מיליון שקל.

ריבית הוא הרכיב השני בקניית דירה, בתנאי שלוקחים משכנתה.  הצטברות הריביות עלולה להגיע למאות אלפי שקלים. גובה הריבית תלוי בזמן החזר ההלוואה, רמת הסיכון של הבנק, בפריסת התשלומים, בסוג הלוואה ועוד. כיום הממוצע על ריבית ללא הצמדה היא בטווח של 1.70 להלוואה של שנה ו-4  להלוואה של  מעל 25 שנה. במדד הצמוד הריבית הממוצעת היא 2.74 – כאשר עד 5 שנים הריבית 2.6 ומעל 25 שנה 3.5.

מס רכישה. מס רכישה מוטל על כל מי שרוכש דירה יחידה בשווי מעל 1,696.750 שקל נכון ל-2019. מעל סכום זה כבר מתחילים לשלם מס של 3.5%, אחר כך  על חלק השווי העולה על 2,012,560 שקלים  ועד 5,192,150 שקלים – 5%. על חלק השווי העולה על 5,192,150 שקלים  ועד 17,307,170 שקלים  –8%. מעל שווי זה 10%. על דירה שנייה תוספת המס היא 8%-10%, 8% מתחת ל 5,194,225שקל.

שיפוצים, לאחר מכן צריך לשפץ את הדירה החדשה ולהתאים אותה לצורכיכם. מחיר שיפוץ כולל לדירה ללא מע"מ הוא כ-20 אלף שקל בממוצע.

מתווך מתווך רשאי לגבות מכל צד בעסקה עד כ-2%  מהעסקה. לעתים הם מתפשרים ומורידים מדמי התיווך כדי שיהיה יותר קל למכור את הדירה.

עורך דין  לפי כללי לשכת עורכי הדין (התעריף המינימלי המומלץ), התש"ס – 2000, שכר טרחה מינימלי של עורך דין עומד על 1% מ- 538,210 שקלים הראשונים ועוד 0.75% מסכום השווי מעל סכום זה. לפי כללי הלשכה יש להוסיף בנפרד שכ"ט בגין פעולות נוספות כגון: רישום משכנתא, ניהול חשבון נאמנות, רישום הערת אזהרה וכיו"ב.

בפועל נע שכר הטרחה בטווח שבין 0.5% + מע"מ ל- 2% + מע"מ מערך הנכס

שמאי מקרקעין לא כולם משתמשים בשמאי מקרקעין בעת רכישת הדירה, אבל אם החלטתם שאתם צריכים שמאי, העלות היא 2,000-5,000 שקל להערכת דירה.

ריהוט ומכשירי חשמל – אם אתם קונים דירה יד שנייה אפשר להגיע לדילים עם המוכר לגבי הריהוט השונה ומחירי מכשירי החשמל לצורכיכם, אבל בדירה חדשה תצטרכו רהיטים חדשים לגמרי וכן מכשירי חשמל שלא הבאתם מדירה קודמת ויש להכניס אותם לעלות.

הובלה ואריזה –  אתם  יכולים לבחור אם לשלם עבור א אריזה בעצמכם, אבל הובלה רוב הסיכווים תצטרכו. מחיר ההובלה נקבע לפי מרחק מהדירות, קושי להגיע, קיומה של מעלית. מחירים לדירת 4 חדרים לדוגמה הם 1000-5,000 שקל, תלוי בפירוק ובבנייה מחדש של החפצים וכן אם קיימת אריזה.

הוצאות שוטפות – מהרגע שהדירה על שמכם יש הוצאות שוטפות, ארנונה, ועד בית, חשמל, מים, גז וכן הלאה. לפני שאתם רוכשים דירה חשבו את עלות הארנונה במקום, את הצריכה שאתם צופים לכם, וכן ביטוחי מבנה ותכולה אם קיימים. הוסיפו 10% לחישוב שלכם לשקלול במקרה של העלאת מחירים. זהו, עכשיו הגעתם לעלות הדירה האמיתית

חרטה על מכירת דירה עשויה לעלות לכם הרבה כסף.

מרכיב עלות דירה בישראל

חשבון הבנק מלווה אותנו מגיל צעיר, מהעבודה הראשונה שלנו, ובכל זאת מדי פעם כדאי לבדוק מה איתו, מה העמלות, איך האופציות האחרות ועוד. העמלות והריביות הרי הן כבר לא אותן עמלות וריביות שהיו כשפיתו אתכם להיכנס לחשבון סטודנט, צעיר  או חייל.

לבחירת בנק יש משמעות לא רק בשוטף אלא גם על פעולות שייתכן שתנקטו בעתיד, כמו השקעות והלוואות, ולכן כדאי כבר בעת פתיחת החשבון לברר את כל זה.

הבסיס לכל חשבון הוא העובר ושב, זה החשבון שבו תקבלו משכורות, זה החשבון שבו תבצעו את המשיכות שלכם וכן יחויב כרטיס האשראי ויופקדו הצ'קים. שימו לב מה אמצעי התשלום שהבנק נותן: בעצמו: צ'קים, כרטיסי אשראי, כרטיסי חיוב ועוד. שימו לב מה העמלה על כל פעולה בעובר ושב.

חשוב לבדוק מה מסגרת האשראי שהבנק יהיה מוכן לתת:  בדקו סכום מסגרת, מה הריביות, מה העמלות על חריגה מהמסגרת ועוד. כמובן שזה אחד הדברים החשובים בעת פתיחת חשבון בנק.

לצד העלויות היום אנחנו בעין הדיגיטציה, לכן חשוב לבדוק את האתר, את הנגישות שלו, את חוויות המשתמש והיכולת לבצע בו פעולות מגוונות. אם אתם מהדור הישן, כמובן שעדיף סניף קרוב לביתכם, ובכלל בררו מה העמלות על פעולות ישירות לעומת עמלות לא ישירות באמצעות פקיד וכן מה עמלות על שירותי מסרונים.

בעוד מסגרת  אשראי רלוונטית להלוואות ולחריגות, ובבנקים הריביות לרוב נמוכות מהגופים החוץ הבנקאיים, יש לבדוק גם ריביות ועמלות על פיקדונות, תוכניות חיסכון והשקעות.

הרבה מאיתנו סומכים על הבנק בלי להעביר את הפרטים לאשורם. קראו כל מסמך, השתדלו להבין כל סעיף, ואם לא הבנת, לא קרה כלום, אפשר להתייעץ עם הבנקאי.

אם אתם רוצים לעבור בנק,  תוכלו לקרוא את המדריך שלנו:

איך עוברים בנק?

זה לא חדש שילדים זו הוצאה ושכל ילד שנוס  הוא הוצאה חדשה, אבל אם נערכים נכון אפשר להימנע מתרחישים שהם צפויים סך הכל.  הרבה פעמים לא מדובר רק בהוצאות נוספות אלא בהקטנת הכנסות, כי אחד מבני הזוג מקטין את היקף המשרה. כמו כן נדרשים יותר ימי מחלה וחופשות.

כדי להיערך לכך הדברים החשובים הם מודעות לזכויות, תקציב ברור, ניהול הוצאות, שילוב נכון בין עבודה לילדים וכן חסכונות והשקעות.

עוד לפני הלידה לאישה בהיריון או בטיפולים יש זכויות והגנה מפיטורים תנאי עבודה וכדומה. כמו כן יש זכויות שחייבים לשמור לגבי חופשת לידה לאחד ההורים. כדאי להכיר אותן: חופשת לידה, דמי לידה וזכויות אחרות – המדריך המלא

כדאי כבר לפני הלידה להכין את התקציב ולראות איפה אפשר לחסוך. אחרי הלידה  בדקו מה ההוצאות על תזונה מהה הוצאות על היגיינה ובריאות, מה ההוצאות על טיפול בילדים ושקללו עם ההכסות השונות. זכרו שלפעמים תצטרכו להגדיל את הרכב ולשפץ את הדירה. שקללו גם את זה.

בדקו שנית את ההלוואות שלכם, האם יש משהו שאתם יכולים להחזיר לפני הלידה, האם יש הלוואה שהופכת פחות רלוונטית, אולי כדאי לאחד הלוואות ועוד.

מבחינת צריכה לא חייבים לקנות כל דבר ומותג חדש שיוצא, אפשר להיעזר ביד שנייה ובציוד של חברים. זכרו גם שילדים  גדלים כל הזמן ולכן מה שקניתם היום לא יישאר להרבה זמן. אז אין סיבה להשתגע בהוצאות. תחליפי החלב והחיתולים הם יקרים יותר, אבל יש פערי מחיר ביניהם. כדאי לבדוק קודם כול מה מתאים לילד. לא אחת תגלו שהבחירה של התינוק לא הכי יקרה.

חשבו על העתיד, המדינה מציעה חיסכון לכל ילד, אבל בנוסף תוכלו  להשקיע עוד סכום בקופת גמל להשקעה, כך שהכסף יהיה נזיל ופטור ממס אם תצליחו לחסוך עד תקופת המשיכה.

חשוב גם שיהיו לכם כל הביטוחים, ביטוח חיים,  פנסיה עם שארים ועוד.

קראו עוד פה:

תינוק חדש במשפחה – איך נערכים כלכלית?

הוצאת דרכון לתינוק באינטרנט, בלשכה, בשדה התעופה ועוד – כמה עולה ומה צריך לדעת

חוגים לתינוקות: האם הם באמת נחוצים וכמה תשלמו עליהם?

מתוך 266 אלף משרות שנוספו בנובמבר 50 אלף משרות הן של ג'נרל מוטורס

שיעור האבטלה בארצות הברית ירד ל-3.5%. למשק האמריקאי נוספו בנובמבר 266 אלף משרות, כך עולה מדו"ח התעסוקה שפרסם היום משרד העבודה. זה שיעור קטן משל אוקטובר וזהה לשל ספטמבר – שפל של חמישים שנה באבטלה.

התוצאות הכו את תחזיות האנליסטים, שציפו לתוספת של 190 אלך משרות בלבד.  מתוך כ-260 אלך משרות 50 אלף בלבד של ג'נרל מוטרוס.

השכר הממוצע לשעה עלה בנובמבר ב-7 סנט, 0.2%, ל-28.29 דולר. קצב העלייה של השכר הממוצע ב-12 החודשים האחרונים ירד ל-3.1% לעומת 3.2 באוקטובר.

עם זאת, שיעור המשתתפים בשוק העבודההגיע לשיעור  של 63.2% בלבד.

מספר המשרות שנוספו באוקטובר עודכן כלפי מעה, מ-156 אלף ל-128 אלף. מספר המשרות שנוספו בספטמבר עודכן גם הוא כלפי מעלה – מ-180 ל-193 אלף.

תחום הבריאות בלט עם תוספת של 45 אלף משרות חדשות, כאשר הוא מוסיף מתחילת השנה כ-414 אלף משרות חדשות. תחום השירותים הוסיף 31 אלף משרות חדשות. ההפתעה הגדולה היא בתחום התעשייה – עם תוספת של 54 אלף משרות חדשות, למרות הנתונים החלשים בסקטור זה – כאמור בעקבות ג'נרל מטורס.

תשואות האג"חים של ארה"ב קופצות ברקע לנתונים החזקים, שצפויים להקשות על הפד' להמשיך במדיניות הנוכחית. התשואה לתקופה של 10 שנים עולה לרמה של 1.85%.

ארצות הברית – נוספו 244 אלף משרות ביוני, הורדת ריבית משמעותית מתרחקת

הפסיקו להלוות כסף לסין, כך קרא נשיא ארה"ב לבנק העולמי. דבריו הגיעו לאחר שהבנק  אימץ תוכנית הלוואות חדשה לבייג'ינג למרות ההתנגדויות העזות.

הבנק העולמי פתח  בסוף השבוע בתוכנית סיוע לסין בגודל 1-1.5 מיליארד דולר בשנה בהלוואות בריבית נמוכה עד יוני 2025. התוכנית קוראת ל"הקטנה הדרגתית" של ההלוואות לעומת הממוצע החמש-שנתי הקודם של 1.8 מיליארד דולר בשנה.

אם סין היא אחת מהכלכלות החזקות בעולם, למה היא צריכה הלוואות? זו הנקודה שהעלה טראמפ בטוויטר בציוץ הבא: "למה הבנק העולמי מלווה כסף לסין? האם זה באמת קורה? לסין יש הרבה כסף, ואם אין להם, הם יוצרים אותו. הפסיקו!" .

הבנק העולמי הלווה לסין 1.3 מיליארד דולר בשנה הפיסקלית 2019, שהסתיימה ב-30 ביוני – ירידה לעומת 2.4 מיליארד דולר ב-2017. אך הירידה בהלוואות הבנק העולמי לסין אינה חדה מספיק עבור ממשל טראמפ, שטען שבייג'ינג עשירה מכדי לקבל סיוע בינלאומי.

סין היא כלכלה שמובילה את העולם, האטה בה משפיעה על שאר העולם, מה שקורה כעת, בין היתר בשל מלחמת הסחר ומשבר בנקאות הצללים. הרשויות בסין יוצרות המון כסף והלוואות, והחובות תופחים במשקי הבית. לצד התוצר הגבוה לסין גם חובות גבוהים ולכן לא נוקטת צעדים של השקעות ממשלתיות לטפל בהאטה. מכאן שייתכן שהצורך שלה בהלוואות, שכאמור יירדו, יהוא עבור השקעות ממשלתיות.

מהו מכפיל פיקדונות, מהו מכפיל הלוואות ומהו מכפיל כסף

סין: כל משתמש סלולר או אינטרנט חדש יחויב בסריקת פנים

סין: הבנק המרכזי הודיע למשקיעים כי יפעל נגד מטבעות הקריפטו

היום כשמחפשים להכיר בן זוג, גברים ונשים נמצאים כמעט בכל אתר ואפליקציה, עם התאמות שונות לפי טיב הקשר והאוכלוסייה, אתר היכרויות לפוליאמורים, אל-הוריים, עשירים, נכים ועד אין סוף. אבל הכמות של אתרים אלו לצד האופציות החינמיות כמו הרשתות החברתיות מקשות על חברות אלו להיות רווחיות.

חריגה היא טינדר  שנכנסה לרשימות האפליקציות הכי מכניסות בחנות של אייפון, ועקפה א תנטפליקס. טינדר נמצאת בבעלות מאצ' גרופ, והיא שוברת שיאים במספר המנויים. התחזית היא שהשנה יגיע מספר המנויים בתשלום של האפליקציה ל–1.6 מיליון לעומת 1.2 מיליון ב-2018.

החברה סיימה את הרבעון השלישי עם רווח נקי של 151.5 מיליון דולר או 51 סנט למניה, לעומת 130.2 מיליון דולר או 44 סנט למניה ברבעון המקביל, וכאשר צפי האנליסטים עמד על 44 סנט למניה. ההכנסות צמחו ל-541.5 מיליון דולר, בהשוואה ל-443.9 מיליון דולר, ובדומה לציפיות בשוק שעמדו על 541 מיליון דולר.

במסלול הפרימיום  גולד אפשר לדעת מי מהגולשים התעניין בך ומי הזיח ימינה, כלומר הראה עניין. עוד חבילת התשלום מציגה יכולת לשנות מיקום, לבטל לייק שנעשה בטעות, יכולת הבלטת הפרופיל בפני משתמשים אחרים ועוד. אפשר לרכוש שירותים חד פעמיים ללא חבילות.

מאצ' גרופ שולטת בכל תחום ההיכרות בדיגיטל וכוללת גם את האתר הוותיק אוקיי קיופיד ואת אתר מאצ' קום. היא מחזיקה בשליש מההכנסות בתעשייה, שב-2018 היי 1.3 מיליארד דולר.

המתחרה העיקרית של מאטצ' היא Bumble, שבה  נשים הן אלה שצריכות ליזום את הקשר הראשוני עם הגברים. את האפליקציה פיתחה וויטני וולף הרד, שותפה  מייסדת של טינדר, שעזבה אותה בגין תביעה על הטרדה מינית. היום יש לבאמבל 30 מיליון משתמשים חודשיים פעילים, 100 מיליון דולר בהכנסות והערכת שווי של מיליארד דולר. כמובן שמאצ' ניסתה לרכוש את באמבל ואף גנבה ממנה את הפיצ'ר העיקרי שלה – נשים פונות לגברים.

ב-2014 נאמד כל שוק ההיכרויות באתרים בלבד  על  1.17 מיליארד דולר,  ובאפליקציות 570 מיליון דולר. מאז כמובן צמחו מאוד השחקניות הגדולות. אבל המשמעות היא רק השתיים הגדולות מצליחות להרוויח.

מלבד  אלפי המתחרות בענף,  הסיבות האחרות שקשה להרוויח מאתרי היכרויות הן חוסר נאמנות של המשתמשים הנמצאים בכל אתר ואפליקציה והצלחה. משמעות הצלחה באתר היכרויות היא איבוד לקוח.

עלויות

עלות מסלולי הפרימים בטינדר נעה  בין 9.99 לבין 26.99 דולר

מריוס נכט (1962) הוא איש עסקים ישראלי, אחד מעשירי  ישראל וממייסדי צ'ק פוינט. נכט נולד ברומניה ועלה לארץ בגיל שלוש. את התואר הראשון שלו עשה באוניברסיטה העברית במתמטיקה ובפיזיקה. את התואר השני עשה בהנדסת חשמל באוניברסיטת תל אביב. בדירוג פורבס הוא במקום ה-11 בעשירי ישראל.

אחת העבודות הראשונות שלו הייתה  מנהל פיתוח תוכה באורבוטק, שאז נקראה אופטרוטק, שם הקים את המחלקה הממוחשבת. ב-1993 הקים עם גיל שוויד ושלמה קרמר את חברת האבטחה צ'ק פוינט, שפיתחה את כלי האבטחה הידוע חומת אש. במשך השנים שימש בתפקידים רבים בדירקטוריון החברה וכיום  משמש יו"ר הדירקטוריון. נכט נותר עם מעט מניות בחברה.

ב-2019 אישר בנק ישראל את המהלך שהחל נכט יחד עם המשקיע  אמנון שעשוע את הקמת בנק דיגיטלי ראשון וחדש בישראל, לארח עשורים שבהם לא נפתח בנק חדש. עוד נודע ב-2019 כי נכט פועל להכנסת משרדי ה-FDA – הרשות הרוגלטורית למזון ולתרופות האמריקאית – לישראל.

נכט הפך למשקיע גדול בחברות ביומד, ובהן ביונדווקס, Adiect bio באמצעות קרן ההשקעות במדעי החיים aMoon. נכט משקיע בעוד חברות הייטק רבות נוספות.

ציטוטים

"זה שילוב של הרבה מאוד דברים. אילו רציתי לעשות רק כסף ואקזיט, לא הייתי הולך לתחום הבריאות. ההשקעות בו יותר מסוכנות וארוכות טווח, ויש תחומים יותר בטוחים ומיידיים. כך שהמטרה שלי איננה פיננסית גרידא. אני רוצה לעשות גם משהו משמעותי, שעושה טוב" (כלכליסט, 2017)

"חצי חיים לא היה לי הרבה כסף, ואני יודע איך זה עם ובלי. בעיני ענת (גרושתו) ובעיניי, כסף תמיד היה דבר שנחמד שיש, אבל הוא גם יאמלל את חיי האנשים שנלחמים עליו. כסף לא פותר לנו את הבעיות האמיתיות בחיים, כסף לא משיג אהבה אמיתית, כסף לא מגדל ילדים יותר בריאים בנפשם וכסף לא מייצר משפחות הרמוניות. כסף עושה שיהיה נוח, אבל אפשר גם אחרת. בלי מלחמות על כל דבר שהוא, כסף ילדים וכו'. התא המשפחתי השונה הזה יביא המון שלווה לכולם".

מריוס נכט יקים שני דופלקסים מול הירקון

פעם בארבעים שנה: בנק חדש, הבנק הדיגיטלי בראשות מריוס נכט

אם פעם אמרו שרק נשים הן שקובעות מה יהיה בחתונה, בעידן השוויוני יותר של היום זה כבר לא נכון ולכל אחד יש העדפות משלו, לכן חשוב להגדיר מראש את התוכניות, מה חשוב לכל אחד וכמובן תקציב. ככה תוכלו לתכנן תקציב הגיוני יותר, ולשלם פחות או לוותר על שירות ששניכם מוכנים להתפשר עליו.

לא חייבים לשרוף את הכיס. נכון, לא יהיו לכם הרבה ימי חתונה וזה יום שתזכרו כל החיים, אבל יש גם יום שאחרי והתחלה של חיים משותפים בחובות יכולה להעיב על כל הקשר. יש אפשרויות למצוא אופציות זולות יותר, כמו קנייה מהאינטרנט, יד שנייה, שימו לב האם אתם יכולים לקבל אותו שירות, בלי התוספת לחתן, לכלה, לכולה. תתפלאו כמה זה מוזיל שירותים ומוצרים זהים.

חישוב ההוצאות צריך להיות ביחס להוצאות שלכם ולהכנסות שלכם ולא ביחס לחתונות שראיתם אצל אחרים או כמה צריכה לעלות חתונה. אל תתפתו להצגת סכומים קטנים. כשתכפילו במספר השולחנות יתגלה המספר האמיתי. עכשיו תנכו את הסכום מהמשכורת שלכם ומההוצאות, עדיין כדאי?

אם אתם מתלבטים במה לקצץ, איזה טרנד לא באמת נחוץ, שאלו חברים שכבר התחתנו. מיקום, שעה, יום בשבוע ועונה יכולים לקצץ עלויות. חתונה שלא במרכז עולה פחות, חתונה שלא בסוף השבוע עולה פחות, חתונת שישי בצהריים עולה הרבה פחות. עונת החתונות היא לרוב מל"ג בעומר עד אחרי החגים. כל יום אחר יעלה הרבה פחות.

טרנד do it yourself יכול להתאים גם לחתונות, ואם לכם או לחבריכם יש כישרון, למה לא לנצל אותו? בדקו שאתם לא חורגים מהתקציב ואל תסתמכו רק על צ'קים, אלו לרוב לא מכסים את החתונה.

מהו מחיר מנה לאירוע: מחיר מנה בחתונה, ברית ובר או בת מצווה

זה שיר אהבה פשוט: איך בוחרים תקליטן לחתונה?

סיי צ'יז: איך בוחרים צלם לחתונה וכמה זה עולה?

החלטתם שזהו, מספיק, אתם רוצים להיות תלויים פחות בהורים ולצאת לדרך עצמאית לקריירה משלכם או לפחות מקצוע בשלב זה בחייכם. עוד לפני שכותבים את קורות החיים, צריך לחשוב מה המקצוע שתרצו לעסוק בו, רשמו לפניכם, בדקו מה צריך לעשות כדי להתקבל אליו, הוא דורש לימודים, ניסיון  או אחר?

לצד הדרישות שאלו את עצמכם את השאלות הבאות והיו כנים עם עצמכם, האם המקצוע יעניין אותי, האם הוא מתאים לכישוריי, גם בררו את השכר המקובל במקצוע, הן בשלבים ההתחלתיים והן מאוחר יותר, כמו כן מה הזמן שלוקח להגיע למשכורות הגבוהות וחשבו אם זה מתאים לכם. לאחר מכן חקרו  מה הביקוש למקצוע וכמה הוא תחרותי,  שני אלו יקבעו כמה מהר תמצאו עבודה בתחום. כמו תמיד טוב להתייעץ עם מכרים.

איפה מחפשים עבודה? בכל מקום. לוחות דרושים בעיתונים פחות רולוונטיים אבל לוחות מודעות בארגונים, כמו אוניברסיטאות, ברחוב, מרכזי צעירים ועוד יכולים לעזור. האינטרנט מלא בהצעות עבודה, האתרים הגדולים הם אולג'ובס, דרושים, ג'וב מאסטר ג'וב נט ויש עוד הרבה אחרים. יש גם קבוצות פייסבוק על כמה מהן תוכלו לקרוא כאן.  גם רשת לינקדאין תוכל לעזור לכם. דרך מצוינת למצוא עבודה היא מפה לאוזן דרך חברים, משפחה ומכרים.

עכשיו אתם מוכנים לכתוב קורות חיים, לא קל לכתוב קורות חיים לעבודה ראשונה, הכניסו כל מה שרלוונטי, מגמות בלימודים, שירות צבאי, לימודים עכשווים, התנדבויות. בשלב של קורות החיים הראשונים גם תחביבים רלוונטיים. עשו לכם שני כללים עיקריים, היו רלוונטיים למשרה וברורים. אפשר גם לפנות לעסקים באזורכם ולשאול אם מחפשים. יש אתרים המספקים תבניות של קורות חיים, אפשר להשתמש בהם, אך אם העבודה דורשת יותר יצירתיות גלו אותה גם אתם.

מי ששוקל  לפתוח עסק עצמאי צריך לחשוב על רוב מה שכתבנו עד עכשיו אבל גם על מקורות מימון ותוכנית עסקית לטווח ארוך. על כך תוכלו  לקרוא כאן: איך פותחים עסק קטן?

מצאתם עבודה? דאגו שיהיה חוזה עבודה בכתב, ושיש בו את רכיב הפנסיה, מוגדרת בו תחילת יום העובדה, שמכם המדויק, הגדרת התפקיד. כאן תוכלו לקרוא כל מה שאתם צריכים לדעת על חוזה עבודה: חוזה עבודה – למה לשים לב.

אלו כמה מהמשרות שלהן לא נדרש ניסיון ולא שליחת קורות חיים בחלק מהמקרים:  עובדי שירות לקוחות, עובדי מכירות, מלצרים, עובדי דלפק, עובדי מטבח, עובדי ייצור, קופאים, מאבטחים, סדרנים, גננות/סייעות, שליחים, מתדלקים, עובדי ניקיון, עובדי אחזקה ועוד.

לא הגעתם להחלטה?  לשכת התעבוקה מציעה ייעוץ תעסוקתי בחינם, כמו כן אפשר למצוא במכונים העוסקים במכוני תעסוקה כמו אדם מילא ומכון נועם או אצל פסיכולוגים תעסוקתיים פרטיים.

איך למצוא עבודה באמצעות מכרזים

איך למצוא עבודה – שירות התעסוקה מדריך

איך אפשר למצוא עבודה בכל גיל – מגיל העשרה עד הפנסיה

מצד אחד חיילים  או משרתי שירות לאומי משתכרים שכר נמוך מאוד, לא יכולים לצאת לעבודה ועוד, ומצד שני הם מקבלים הטבות ושירותים רבים על חשבון הצבא והמדינה, כמו נסיעות חינם, ארוחות, לינה ועוד.

ובכל זאת יש בילויים וצרכים אינדיבידואליים המשתנים מאדם לאדם, איך להפוך את שנות השירות עם ההכנסה המועטה לשנים כדאיות כלכלית?

קודם הכירו את התקציב שלכם. מדובר בתקציב של 800-1000 שקל. אם אתם לא נעזרים בהורים אין מה לחגוג על אשראי וצריך לשקול כל הוצאה. אם טרם התגייסתם פתחו חשבון בנק, הרי המשכורת לא מועברת במזומן, בדקו עמלות, הטבות לחיילים, וכן סניף קל"ב, כי למרות שרוב הפעולות בבנק כיום דיגיטליות, עדיין צריך לגשת לסניף מדי פעם לפעולות מורכבות. בכל מקרה החשבון המתאים לחיילים עם פטור מרבית העמלות הוא חשבון חייל, אל תתפתו לחשבונות צעירים או לחשבונות 18 פלוס ואחרים.

לצד העמלות יש גם ריביות של מסגרת האשראי. כיוון שמשכורות חיילים הן נמוכות, עדיפה מסגרת אשראי אפסית, הרי תתקשו לעמוד בריביות והחזרים על מינוסים, אבל תצטרכו לנהל מדיניות תקציבים קשוחה. אם בכל זאת יש לכם מקורות הכנסה אחרים ומסגרת אשראי, כדאי לברר איפה הריביות הכי נמוכות. קראו עוד כאן כיצד לבחור בנק: איך בוחרים בנק? בכל מקרה חשבון חייל אפשר לפתוח רק עם צו הגיוס, לכן פתחו אותו מוקדם ככל הניתן ליהנות מההטבות.

לצד חשבון הבנק תוכלו גם גם ליהנות מהטבות שונות שיהפכו את הצריכה שלכם לקלה יותר:  אחד מהם הוא מועדן יותר, כמו כן כדאי לשאול בבתי העסק אם יש הנחות לחיילים. לצד הבנקים וכרטסי אשראי אפשר למצוא הטבות גם באתר "חיילים מצייצים". מועדון אחר הוא מועדון  חוגר עם אלפי הטבות והנחות לחיילים. שימו לב גם לימים מיוחדים שבהם מחלקים במיוחד הטבות שונות. גיוס נעים.

הטבות מס לחיילים משוחררים 2019

זכויות חיילים משוחררים ומסיימי שירות לאומי

להיות סטודנט בישראל זו תקופה לא קלה כללכלית, צריך לשלם על לימודים,  לעבוד פחות ובנוסף לשלם בחלק גדול מהמקרים שכר דירה. עם זאת יש כמה זכויות והטבות שכדאי להכיר.

דמי ביטוח

ברוב מוסדות הלימודים המוכרים והגדולים סטודנטים נדרשים לשלם דמי רווחה. דמי הרווחה כוללים דמי ביטוח על כיסוי פצעים ונזקים בחו"ל. כדאי לבקש מהמוסד לראות על מה אתם משלמים ומה הביטוח נותן לכם, וכך להימנע מכפל ביטוחים.

הטבת מס

לאחר התואר סטודנטים זכאים לנקודת זיכוי במס בשווי כ-2,800 שקלים. הטבות פחותות יותר מקבלים  בעלי תארים מתקדמים. ראו עוד נקודות זיכוי ממס הכנסה: למי מגיע וכמה?

סטודנטים חוזרים פטורים גם ממסי קנייה וממכס.

ביטוח לאומי

סטודנטים אומנם חייבים בביטוח לאומי אף בשיעור מופחת, 128 שקל, לעומת 168 שקל. מי שעובד דמי הביטוח הלאומי ינוכו לו מהמשכורת.

ארנונה

סטודנטים עשויים להיות זכאים בארנונה לפי מבחן הכנסות ובהתאם להחלטת הרשות המקומית. בחלק מהמקרים ההנחה יכולה להגיע עד 80%. בחלק מהמקומות האגודה מסייעת.  המסמכים החשובים לשם ההנחה הם אישור לימודים, חוזה שכירות משכורות, שומה ממס הכנסה ומידע על הכנסות שותפים.

אגרת רישום ברבנות

סטודנט או תלמיד ישיבה עד גיל 30 זכאי ל-40% הנחה אגרה ברבנות.

תחבורה ציבורית

בקניית חופשי חודשי, סמסטריאלי או שנתי לסטודנטים מגיעה 50% הנחה. רשימת המוסדות זכאים להנחה כ​אן. את ההנחה יש לבקש מהאגודה או מחברות התחבורה הציבורית הרלוונטיות.

בנקים

בנקים מעוניים לפתות סטודנטים אליהם, כך שיהיו לקוחות נאמנים כשתהיה להם קריירה קבועה. הבנקים מציעים הנחות ופטורים, מעמלות, כולל הלוואות בתנאים נוחים מאוד, לעיתים בלי ריבית ועמלות. להרחבה: חשבון סטודנט – מה מציעים הבנקים השונים.

בילויים

מועדוני לקוחות, כרטיסי אשראי ובתי עסק פרטיים מציעים הנחות לסטודנטים. תמיד כדאי לשאול.

אגודת הסטודנטים

אגודת הסטודנטים נותנת הטבות שונות כמו הנחה על צילומים, ארוחות במסעדות הקמפוס בהנחה, ימי כיף והופעות לסטודנטים ( יום הסטודנט), מועדון סטודנטים פעיל ובו סרטים ופעילויות חינם, ארגון הסעות מהקמפוסים לתחנות מרכזיות, הנחות בבתי עסק ועוד.

מה הזכויות וההטבות של סטודנטים במילואים

הלוואות סטודנטים בארץ ובעולם – וגם על משבר הלוואת הסטודנטים בארצות הברית

מהן ההטבות המגיעות לסטודנטים