העוקץ הניגרי הוא אומנם הונאה ותיקה אך זו מסרבת להיעלם וגובה כל הזמן קורבנות חדשים, והיא מההונאות הנפוצות ביותר ברשת. בסיס השיטה פשוט: פונים לאדם במייל, בטלפון באפליקציית מסרים מיידיים ודורשים העברה  לחשבון בנק בתואנות שונות ופיתויים שונים.

העוקץ הניגרי זכה לשם זה בשל שכיחותו במדינה, אך נפוץ מאוד גם בבריטניה ובארצות הברית ובמדינות נוספות.  אחד המקרים הראשונים שידוע על מקרה הונאה כזה הוא  הונאת האסיר הספרדי, שהחלה בשנות העשרים של המאה העשרים ויש אף משייכים אותה למאה ה-16. הפונה ביקש מאנשי עסקים עשירים עזרה בהברחת אדם תמורת סכומי כסף אסטרונומייים אם ייתנו לו  סכום כסף קטן כדי לשחד את השומרים.

לרוב הנוסח הנשלח במכתב מאוד דומה, המסתכם בנדרשת עזרתם תמורת סכום כסף גדול. לרוב יוסבר שהאדם השולח את המסר נמנע לגשת למקור הכסף מסיבות שונות, למשל כי הוא אסיר של המשטר או חיל שבוי. לפעמים הנוכלים מציגים את עצמם כנסיכים ורוזנים של מדינות הצריכים עזרה בהעברת סכומים גדולים. לפעמים מבטיחים ירושות תמורת תשלום "סמלי". לפעמים הם מציגים את עצמם כמחזרים.

עליית תוכנות שליחת הספאמים והקטנת העלוית בשל השימוש באינטרנט הפכו את ההונאה לאחת ההונאות השכיחות. אומם רוב מוחלט לא נופל בהונאות מעין אלו, אבל לנוכל מספיק אחוז אחד מתוך מיליוני הודעות כדי לראות רווח נאה.

בניגריה הונאות אלו מבוצעות בצורה מאורגנת, וכוללות משרד, מספרי טלפון, ולרוב אף קשרים עם הממשלה והרשויות במדינה. גם אלו שמנסים לעקוב אחר הארגון שממנו נשלח המייל מגלים גוף רשמי ואמין לכאורה. לעיתים ישתמש הנוכל בשם של חבר שאותו מצא ברשתות החברתיות.

שיטת יושב הראש

כיוון שההונאה הזו הפכה לנפוצה מאוד ומוכרת ואף הרשויות בניגריה נלחמו בה, השתכללה השיטה, כך למשל התפתחה שיטית היושב ראש, שבהן הנוכל מתחזה לספק או עובד של החברה. אל הפרטים הוא מגיע באמצעות פריצה למחשבים או אפילו חיפוש פשוט באינטרנט ומבקש להעיבר כסף לחשבון.

בניגוד להונאה הקלאסית, תרמית יושב הראש הביאה לגניבת 2.5 מיליארד דולר ממאות חברות בעולם ובישראל מדובר באחת מתקיפות ההסייבר שגרמה לנזקים הכבדים ביותר לחברות בעולם והניבה רווחים מקסימליים לגנבים.

כך זה עובד: מנהל חשבונות (בכיר או זוטר), מזכיר ראשי בחברה או בעל הרשאות לביצוע העברות כספיות מקבלים מייל או שיחת טלפון מאדם אשר מתחזה למנכ"ל החברה או למנהל בדרג בכיר – מנהל כספים ("יושב ראש"). הפונה טוען שהוא זקוק בדחיפות ובסודיות מוחלטת להעברת כספים לחשבון בנק כלשהו בחו"ל. הנוכל סבור שאותו עובד יתרגש מכך שפנה אליו גורם בדרג גבוה בחברה, מה שיגרום לו להעביר לאלתר את סכום הכסף המבוקש. ההונאה יכולה להתבצע על ידי פריצה לחשבונות מייל ומערכות החברה, או התחזות למייל הארגוני של החברה. יכול להיות גם שהנוכל יתחזה לספק ויבקש להעביר את הכסף לחשבון שונה מהרגיל או לשלוח סחורה.

התוקף משתמש בהנדסה חברתית  – מושג מתחום האבטחה ובפרט מתחום אבטחת מידע, שמשמעותו ניצול של תכונות פסיכולוגיות של האדם, אשר עשויות להביא אותו לציית לבקשותיו של הפורץ – ובפישינג.

שימוש באתרי הסחר

עוד שיטה משוכללת של העוקץ היא שימוש באתרי הסחר ולרוב התחזויות לאתרי סחר – משום שבאתרים הגדולים יש בדיקת אמינות וביטוחים שונים בחלקם-  ובהן הבטחות של הנחה על כמות גדולה מוצר וכן הודעה שצריך לשלם סכום נוסף כדי לשחרר את המוצר מהמכס. כמובן שאין מוצר כזה ואין מכס ואין חברה. מקרה כזה קרה לישראלי שקנה מכונות קפה בכמויות בתקווה לעשות רווח עד שהבין שרק סוחטים ממנו עוד כספים.

איך להתגונן

בכל אחת מהשיטות חייבים לאמת את הפרטים עם עוד מקור, למשל בטלפון למנכ"ל החברה, במייל הידוע של החברה, לבדוק מה תוקף החשבון. אבל העצה הכי טובה היא מראש שלא לפתוח אימיילים ממקור לא מוכר, וכמו בהונאות הפישינג לברר היטב שאין שיבוש בכתובת לעומת הכתובת המקורית או המייל. עוד שיטה שבה משתמשים בחברות היא שימוש במאבטחי מידע כדי לזהות מראש דומיינים חשודים. שימו לב גם אם שם המוטב שונה  מהשם שפונה הזדהה בו.

אם אתם חושדים שנפלתם קורבן למעשה הונאה, או אם מסרתם פרטי מנוי לאתר או שירות, צרו קשר עם האתר או השרות והודיעו להם שייתכן שוחשבונכם נגנב. אם יש לכם גישה אל החשבון, שנו את הסיסמה במהירות לפני שהנוכל יקדים אתכם.

אם זהות הנוכל ידועה לכם ומדובר באזרח ישראלי, פנו למחלק ההונאה במשטרה למסור את כל הפרטים הרלוונטיים. במקרים שבהם הנוכל אינו אזרח ישראלי, לרוב לא תצליחו אף לאתר את יוזם ההונאה, שיתחבא מאחורי אמצעים טכנולוגיים ואחרים להסתרת שמו ומיקומו האמיתיים.

והכי חשוב, אם זה טוב מדי מכדי להאמין, אל תאמינו.

אלגוטריידינג – מהם הסיכונים והאם היתה הונאה ביוטרייד?

שלוש שנים לאחר שהודו במעילה, לא הוגש כתב אישום נגד זוג עורכי דין

הונאת זכאות להלוואה או לכרטיס אשראי – איך זה עובד ואיך להתגונן

שיפוץ עסק הוא לא בדיוק כמו שיפוץ לבית, יש לו מטרות אחרות, עיתוי אחר וסוגי עסקים שונים דורשים שיפוץ שונה. להבדיל משיפוץ הבית, לשיפוץ  עסק גם מטרות שיווקיות ומראה העסק הוא מן הדברים הראשונים שמזמנים אליהם לקוחות.

כך גם הסיבות לשיפוץ העסק מגוונות, לעתים רוצים להרחיב את העסק, לעיתים  רכישת חנות מסוג אחד דורשת שיפוץ שיתאים לחנות מן הסוג החדש. סיבות אחרות הן עיצוב מחדש ומיתוג העסק. ולפעמים סתם צריך לתקן.

טיימינג: רוב בעלי העסקים מעדיפיפ לשפץ בקיץ, כי זה זמן החופשים הגדול, אבל אם השיפוצניקים עמוסים יותר, גם עלות השיפוץ תהיה גבוהה יותר.

אנשי מקצוע: אנשי מקצוע כמו אדריכלים או מעצבים פנים יכולים  לא רק לתת לכם רעיונות אטרקטיביים למשוך לקוחות אלא גם באופן מתמשך יכולים לחסוך עלויות של תיקונים בעתיד (קראו עוד כאן אדריכל ומעצב פנים – מי בכלל צריך את זה?

בדקו מחירים בהתאם לזמן ולסוג השיפוץ: האם השיפוץ הוא לתקופה ארוכה או קצרה? האם תצטרכו להפסיד ימי עבודה? את כל אלה יש לשקלל  בבחירת השיפוצניק ואם בכלל משתלם בשלב זה שיפוץ. בכל מקרה,  הגנו על עצמכם למקרה שיחולו ליקויים בזמן השיפוץ או לאחריו, עיכוב וכדומה.

השקיעו בתאורה: שימוש נכון בתאורה ובמגוון שלה משאיר את הלקוחות יותר זמן בחנות, וגם טוב למסעדות ולעסקים אחרים כיוון שהאווירה היא מה שקובע אם הלקוחות יחזרו.

ריצוף נכון: ריצוף הוא לא רק אלמנט עיצובי, ,יש סוג יריצוף שגם מונעים רעשים כמו פרקט. אפשר גם להשתמש בחומר דמוי פרקט עבור פחות תחזוק.

שיפוץ משרד – אם אתם משפצים משרד, לרוב הוא נעשה תוך כדי עבודה.. כדי לא להעמיס על העובדים כדאי כל פעם לערוך שיפוץ בחלל אחר. שלב אחר שלב.

דגש גם על עיצוב ופונקציונליות: לצד דברים המשרים עונג על הלקוחות כמו צמחייה ותמונות אפשר גם להשתמש בסוגי מדפים מיוחדים ושטחי אחסון שגם יהיו יפים לעין וגם יהוו שטח אחסון יעיל

משכנתא לשיפוץ – יש דבר כזה

מה צריך לדעת לפני שפותחים עסק קטן

נראה כי הוועדה הבין-משרדית בתחום התכנון תמליץ על הפרטת היתרי הבנייה. על פי התוכנית,  מהנדסים אזרחיים או אדריכלים יחתמו על היתרי הבנייה במקום הוועדות המקומיות ברשויות המקומיות.

ההמלצה על הרפורמה הזו נולדה לצד בחינת מכוני בקרה פרטיים, שבוחנים היבטים בטיחותיים והנדסיים בתוכניות הבנייה שמגישות חברות הבנייה.  הוועדה ממליצה שאפשר יהיה להפיק היתר בנייה באופן עצמי על ידי איש מקצוע רק לאחר שהתוכנית קיבלה את אישור מכון הבקרה. תנאי נוסף הוא תשלום כל האגרות וההיטלים לוועדה המקומית.

האדריכלים יהיו מוסמכים בעלי ותק מקצועי של חמש שנים לפחות. משמעות ההמלצה היא כי מסלול הרישוי העצמי יאפשר דילוג משמעותי על שלב העבודה מול הרשויות המקומיות בהליך הוצאתם של היתרי בנייה — שלב המהווה כיום צוואר בקבוק שמעכב את התחלות הבנייה בשוק הדיור.

אין המשמעות שייוותר תפקידן של הוועדות המקומיות, כי הוועדה המקומית של העירייה תמשיך לשמש כגוף אכיפה. היא תוכל להורות על הפסקת עבודה אם תגלה פרויקט שנבנה בחריגה מתוכנית או מהיתר בנייה. עוד יתאפשר לה לשלול רישיון ממומחה אם יתברר כי הוציא היתר בנייה שאינו תואם לתוכנית בניין עיר.

 ההליך החדש נוגע רק לתוכניות לבניית בניינים בני עד 9 קומות, ורק בתנאי שהבקשה להיתר בנייה תואמת את התב"ע התקפה. רישוי לא יתאפשר במקרה שבו היזם מבקש הקלות, דהיינו תוספת זכויות בנייה על אלו המאושרות בתב"ע.

הוועדה גם ממליצה שהיזמים יערכו שומה להיטל השבחה, אז הוועדה המקומית תוכל להגיש שומה נגדית תוך שנה. בכל מקרה הליך בירור תשלום היטל ההשבחה לא ימנע את המשך קידום תוכנית הבנייה.

הצוות שגיבש את ההמלצות האלה מונה נציגים מאגף תקציבים משרד האוצר, ומטה הדיור במשרד האוצר, מנהל התכנון, ומשרד המשפטים. לדיונים זומנו גם נציגים מהתאחדות בוני הארץ, ואיגוד המהנדסים.  היא נועדה להאיץ את ההליכים להוצאת היתרי בנייה, משום שהזמן שחולף עד הוצאת היתר בנייה נחשב ארוך במיוחד בהשוואה בינ"ל. בתחום זה ישראל מדורגת 41 בקרב מדינות ה-OECD, הזמן הממוצע להוצאת היתר בנייה הוא 207 ימים, לעומת 153 ימים בממוצע במדינו אחרות בארגון.

עם זאת, ההמלצות זוכות כבר כעת להתנגדות רשמית וחריפה ממרכז השלטון המקומי, פורום ה–15 (גוף המאגד את 15 העיריות בישראל שאינן מקבלות מענקי איזון), ומרכז המועצות האזוריות, באופן שמעורר ספק באשר ליכולת ליישם אותן. על פי ההערכות, בחודשים הקרובים, לאחר שיונחו ההמלצות על שולחן האוצר, צפויה המערכת הפוליטית לספוג מסכת לחצים משמעותית מצד ראשי הרשויות המתנגדים למהלך.

שכונת נווה גולן, תתחדשי, קיבלת היתר בנייה לתמ"א 38

תביעה נגד יזם שלא קיבל היתר בנייה בפלורנטין

שימוש חורג מהיתר בנייה אינו עילה לחיוב בהיטל השבחה

מגדל מבצעת חלוקת דיבידנידם לאחר ארבע שנים שלא חילקה –  לאחר מאבקים ממושכים של שלמה אליהו עם הרגולטור על זכותו לקבל את המזומן מהחברה שבבעלותו. זה הישג גדול של אליהו לאחר שדירקטוריון חברת הביטוח מגדל אישר חלוקה של 350 מיליון שקל.

הכסף לא יגיע מהר לאליהו: אחרי החלוקה ממגדל ביטוח למגדל אחזקות המחזיקה בה ב-100%, נדרש אישור חלוקה של דירקטוריון מגדל אחזקות – ורק אז הכסף יתחלק בין הציבור (כ-32%) ואליהו הנפקות, שדרכה מחזיק אליהו במגדל. בינתיים טרם הוחלט במגדל אחזקות אם לפעול לחלק את הדיבידנד או להשתמש בתמורה לבצע השקעות חדשות.

כדי לממן את רכישת מגדל, נטל אליהו חוב מהבנקים אך המיר את רובו באג"ח פרטיות שגייס מהשוק המוסדי, בתמורה לריבית שנתית של 3.85%. במסגרת גיוס החוב הסכים אליהו להתחייב למלווים כי חברת אליהו הנפקות לא תחלק דיבידנדים עד פירעון החוב.

עבור חלוקת הדיבידנד דרשו מחזיקי האג"ח ערבויות, העלאת ריבית ורישום למסחר של האג"ח בבורסה, אז אליהו ביטל את זימון אסיפת האג"ח. לא ברור אם כעת, כשהדיבידנד כבר כה קרוב לכיסו, אליהו ינסה להתניע את ההליך מול מחזיקי האג"ח מחדש.

מגדל צברה מאז רווחים ר של 1.4 מיליארד שקל וכעת מחלקת מתוכם 350 מיליון שקל כאמור. בשנים האחורנות נרשם עוצר דיבידנדים בענף הביטוח, כשהראשונות שחזרו לחלק דיבידנדים היו הראל ומנורה ואחריהן הפניקס, אך כולן עשו זאת בזהירות.

מגדל ביטוח – רווחים בשוק ההון הביאו לגידול של 300% ברווח הנקי

עסקה רביעית בין מזרחי למגדל: חברת הביטוח רכשה 80% מתיק הלוואות לדיור ב-580 מיליון שקל

פורסייט, הפועלת בתחום של מערכות ראייה ממוחשבות לרכב ומניעת תאונות דרכים, דיווחה בסוף השבוע כי חתמה על הסכם שיתוף-פעולה טכנולוגי רב-שלבי עם ספק משנה סיני לתעשיית הרכב, לפיתוח פתרונות תחבורה חכמהעבור תעשיית הרכב הסינית, ובפרט לשני יצרני רכב סיניים. בעקבות זאת עלתה מניית החברה בכ-40%.

מההסכם עולה כי פורסייט תשתף פעולה עם ספק המשנה לעיצוב, פיתוח ומסחור של פתרונות בטיחות אוטונומיים אשר יותקנו בכלי רכב של יצרני הרכב הסיניים.

עוד כתבו בחברה כי "בהתבסס על תוצאות בחינת המערכת והטכנולוגיה, כמו גם הדרישות הספציפיות של יצרני הרכב הסיניים, ספק המשנה יגבש תוכנית עבודה מפורטת לפיתוח פרויקט ספציפי המשלב את המערכת. לאחר השלמת תוכנית העבודה, ינהלו פורסייט וספק המשנה משא-ומתן על הסכם מסחרי לשיתוף-פעולה בנוגע לפרויקט הספציפי".

עוד נודע כיו שתי החברות פנו לרשויות החדשנות בארצן  למימון פרויקטים בהתאם לתוכנית המימון הממשלתית בין ישראל לסין. אבל "מימוש הפרויקטים אינו תלוי במימון של רשויות החדשנות".

סיבוני מסר כי כי "עבודה צמודה עם ספק משנה תאפשר לנו להשיג דריסת רגל בשוק הסיני ההולך וגדל ותעזור לנו להנגיש את טכנולוגית הראייה הממוחשבת המתקדמת שלנו לתעשיית הרכב הסינית המקומית. הסכם זה יעניק לנו הזדמנות להיות חלק מפרויקטים מתמשכים ולעבוד ישירות עם יצרני רכב".

פורסייט מגדילה את החזקותיה ברייל ויז'ן בעקבות התפתחויות טכנולוגיות ומסחריות מוצלחות

פורסייט מספקת אב-טיפוס ליצרן באירופה

טבעת נישואין היא לא סתם עוד תכשיט, היא מגלמת בתוכה הבטחה לעתיד ■ איך בוחרים את הטבעות שתקשט את אצבעך מעתה ולנצח וגם תהיה כשרה כדת משה וישראל? התשובות בכתבה  

טבעת נישואין משמשת בדתות ותרבויות רבות סמל למחויבות שנטלו על עצמם בני הזוג בבחירתם למסד את יחסיהם. בניגוד לטבעת האירוסין שאותה בוחר החתן – עם או בלי עזרה – ומעניק לכלה בהפתעה, הפעם האחריות לבחירת הטבעות מוטלת על שני בני הזוג, כלומר על הכלה.

אם בטקס האורתודוקסי הטבעת מסמלת את מעשה הקניין של האישה על ידי הגבר (ומכאן השאלה, "שווה פרוטה?"), בטקס שאינו אורתודוקסי, גם הכלה יכולה לקדש את החתן בטבעת כסמל להתחייבות ההדדית – וכך הטקסיות שבמנהג החלפת הטבעות מקבלת משמעות שוויונית ומודרנית יותר (אם כי לא פחות יהודית).

המסורת היהודית קובעת שעל החתן לקדש את הכלה בטבעת עגולה שאותה רכש בכספו לעיני שני עדים. על הטבעת להיות עשויה מחומר אחד בלבד, זהב או כסף, ללא שיבוץ אבנים או יהלומים. זאת כדי שהכלה לא תעניק חשיבות יתר לערכה החומרי של הטבעת והאבן היקרה.

ואם חשבתם לעצמכם שבחירת טבעת נישואין היא עניין של מה בכך – כי הרי "כולה חישוק מזהב, כמה זה כבר יכול להיות מסובך?" – חשבו שנית. מסתבר שבחירת הטבעת הנכונה, כזו שתואמת את כל כללי ההלכה וגם תהיה נוחה ומתאימה, היא עניין שצריך להתמצא בו ולהקדיש לו זמן ומחשבה. בכתבה שלפניכם כמה טיפים חשובים שיסייעו לכם להפוך את הבחירה לקלה הרבה יותר.

 נוחות

בעת בחירת הטבעת עולות שאלות בנוגע למחיר, עיצוב, אופנתיות ועוד. אולם באופן אירוני למדי, הפרמטר החשוב ביותר בטבעת הנישואין מבחינת האישה הוא קודם כל הנוחות. הרי מדובר בטבעת שהיא תענוד במשך שנים, ולכן עליה להיות נוחה לביצוע פעולות יומיומיות. טבעת גרנדיוזית ויפה שאיננה נוחה עלולה להיות נטל. לשמחתכם, אין צורך להתפשר. ישנן טבעות נישואין יפהפיות שהן נוחות ואופנתיות לא פחות.

לכן, כשאתם עומדים לבחור טבעות נישואין, בחרו תחילה כמה דוגמאות ובקשו מן הצורף להכין עבורכם טבעת לניסיון. זוהי טבעת פשוטה שהכלה יכולה לענוד אותה כמה ימים, שזהה לטבעת הנישואין שברצונכם לרכוש, וכך תוכל הכלה לעתיד לדעת אם הטבעת מתאימה לאצבעהּ או לא.

מהי טבעת "כשרה"?

על פי ההלכה, על טבעת הנישואין להיות פשוטה ללא חריטות, ריקועים או גימורים, עשויה מחומר אחד, זהב לרוב; ללא אבנים ובקוטר בינוני שבין מילימטר אחד – לשלושה. ניתן לצרף ולהרכיב על טבעת נישואין אבנים טובות, אולם חובה על החתן ליידע את הכלה בדבר שווי האבנים. ביהדות ישנה מחלוקת לגבי שאלת צירוף האבנים כאשר המקלים מתירים ואילו המחמירים אוסרים על כל קישוט ועיטור על הטבעת.

לפי הנוהג, על החתן לרכוש טבעת נישואין בכסף מלא ומזומן (לא בהמחאות ולא בכרטיס אשראי) על מנת שלא יהא כל חשש שמוכר הטבעת לא קיבל תמורה מלאה בעדה. במהלך טקס החתונה עצמו, נוהג הרב לברר עם החתן אם הטבעת נקנתה על ידו בכסף מלא על מנת להסיר כל ספק, ולו הקל שבקלים.

האם להוסיף אבן?

אחרי שבחרתם בטבעת נוחה, עליכם לבחור אם ברצונכם להרכיב אבן על הטבעת עצמה. אם בחרתם כך, ההמלצה היא לרכוש אבן יהלום, כיוון שמדובר באבן חזקה שאינה נשרטת ועמידה בפני פגעי הזמן. אבן חזקה לא פחות היא אבן הספיר. כדאי לבחור באחת משתי האופציות הללו ולהימנע מפשרות שכן הזמן עלול להוכיח שהבחירה אולי הייתה זולה אך בחשבון הסופי – שגויה. כמו כן, נהוג להוסיף גימורים וריקועים שונים על החלק החיצוני של הטבעת. עם זאת, לפי הדת היהודית, כדאי לחרוט על חלקה הפנימי של הטבעת על מנת לשוות לטבעת מראה צנוע ככל הניתן, וגם זאת רק לאחר טקס הנישואין, כדי להבטיח את כשרות הטבעת במהלכו.

 אפשר גם שתיים

ישנם זוגות אשר בעקבות ההחמרה ההלכתית בוחרים לרכוש שתי טבעות: אחת לחתונה ואחת כדי לענוד לאחריה, טבעת נישואין מפוארת שניתן לצרף לה אבנים טובות, חריטות, ריקועים ועוד. חשוב לדעת כי מבחינה הלכתית, טבעת נישואין אשר עוברת שינויים לאחר החתונה עצמה, מפסיקה להיות טבעת נישואין כשרה. עם זאת, זוגות המקפידים פחות בענייני הלכה ודת, משנים לעיתים את הטבעת לאחר טקס הנישואין.

טבעת נישואין לחתן

רוב הגברים מעדיפים טבעת זהובה פשוטה ודקה משיקולים פרקטיים של נוחות יומיומית. ישנם שלושה סוגי מתכות עבור טבעת: זהב צהוב, זהב לבן וזהב אדום. הפופולארי ביותר הוא הזהב הצהוב. סוגי מתכות אלה תקפים גם עבור טבעת לאישה.

כל הנוצץ – זהב: איכות, צבע ומבנה

על מנת שהטבעת תישמר מפגעי הזמן, רצוי לבחור בטבעת זהב איכותית. אחוז הזהב הגבוה ביותר הוא 24 קראט (זהב טהור), והנמוך ביותר – 9 קראט בלבד. ההמלצה היא לבחור לטקס החתונה בטבעת 24 קראט – שכל כולה עשויה זהב והיא מתאימה לדרישת ההלכה שלא לערב מתכות, וטבעת זהב 14 קראט להמשך החיים, היות שמדובר בטבעת שבה מעורבים גם חומרים אחרים שמקנים לה קשיחות, חוזק ועמידות.

זוגות רבים נוהגים כיום לבחור בזהב לבן 14 קראט או 18 קראט, שכן הוא משתלב היטב עם הטבעות על היד. עם זאת, כדאי להתאים את סוג הזהב לגוון העור. בנוסף, יש להתחשב במבנה האצבע וכף היד ולהחליט לפיו על רוחב הטבעת (בין 1 ל-3 מילימטרים). כדאי להימנע מבחירה בטבעת דקה מאוד שכן עלייה במשקל הגוף עלולה להביא לכך שהטבעת לא תתאים למבנה האצבע.

לסיכום, כדאי לבחור בטבעת שאתם מתחברים אליה ומרגישים שתוכלו גם להתגאות בה וגם להרגיש בה בנוח עוד שנים רבות.

כמה זה עולה?

כאמור, תכשיטי זהב מיוצרים מערבוב זהב טהור עם מתכות אחרות. מספר הקראט מעיד על אחוז הזהב הטהור בתכשיט. בישראל, בין 9 קראט ל- 24 קראט (זהב טהור). ריכוזי הזהב המקובלים הם 14 ו-18 קראט. ככל שהקראט גבוה יותר כך הסגסוגת רכה יותר וצהובה יותר.

זהב בגוונים אחרים הוא סגסוגת של זהב עם מתכות המעניקות צבעים שונים. כך למשל, הזהב הלבן שהפך פופולארי מאוד בשנים האחרונות, מורכב מזהב ומתכות בעלות בוהק לבן כפלדיום או ניקל. זהב בגוונים שונים יקר יותר בדרך כלל שכן עיבודו מורכב יותר.

מחירה של טבעת זהב נע בין 200 שקל לכל הפחות עבור טבעות חלקות וקלות, לבין כמה אלפי שקלים עבור טבעות מיוחדות ומעוצבות. וכן, המחיר תלוי מאוד במקום בו אתם קונים.

טבעות כסף זולות משמעותית מזהב (80-600 שקל). כסף נוטה להשחיר מהר יותר, אך ניתן להשיב את הצבע המקורי באמצעות ליטוש מחודש.

מתי כדאי לפתוח חשבון משותף ומתי נפרד?

באושר ועושר: הסכם ממון – מה זה אומר והאם כדאי לעשות?

מעודכן ל-12/2021

הלוואות הפכו בשנים האחרונות לכלי נפוץ יותר ויותר. יותר גופים מתחרים על הכיס שלכם. אם פעם הבנקים היו הגופים העיקריים שנותנים הלוואות ואחר כך חברות האשראי, עכשיו גופים חוץ בנקאיים רבים מעניקים הלוואות ובהם חברות ביטוח, ליסינג ועוד, וכך גם החוב של משקי הבית בישראל תופח. אם כן, יש כמה דברים שחשוב לדעת לפני שלוקחים הלוואה.

מטרת ההלוואה

כמו כל החלטה צריך להגדיר מה המטרה שלשמה לוקחים את ההלוואה והאם באמת צריך אותה. הלוואה לא אמורה לשמש להוצאות שוטפות כמו קניית מצרכים ותשלומים שוטפים באשראי. זכרו שאם יש אפשרות אחרת זה עדיף כי הלוואה היא מוצר שעליו משלמים כמו על כל מוצר אחר.

כמו כן, צריך לבדוק מראש את ההתנהלות התקציבית שלכם מראש. אם ההוצאות עולות על ההכנסות, עדיף קודם כל לבדוק איפה אפשר לצמצם את ההוצאות או אולי אפשר להגדיל את ההכנסות.

אם מדובר בהלוואה חוזרת, הדברים נכונים שבעתיים. חשוב מאוד לעדכן את הגורם המלווה במטרת ההלוואה, שכן המידע יאפשר להתאים בעבורכם פתרון אשראי נכון. אם אתם צריכים רכב, הלוואה תמורת שעבוד רכב תהיה פתרון זול יותר מהלוואה אחרת.

בכל מקרה, אל תמהרו לקבל החלטות. לא משנה כמה ההצעה נשמעת מפתה, קחו את הזמן לברר על מקור הפנייה להלוואה, על היכולת שלכם להחזיר, על גופי הלוואות נוספים וכל מה שיעזור לכם.

יכולת החזר ההלוואה

איך אתם יודעים אם הבנק ייתן לכם הלוואה? אם ההכנסות שלכם סבירות ואין לכם בעיות קודמות של החזר חוב, סביר להניח שהבנק או הגורם המלווה יסכים לתת לכם הלוואה.

הבנק כמובן לא חייב לתת לכם הלוואה ואם כמה בנקים מסרבים לתת לכם הלוואה, סביר שלא תצליחו להחזיר את ההלוואה. לכן חשבו הרבה יותר מפעמיים לפני שאתם פונים לכל גורם אחר. התוצאה במקרה כזו עלולה להיות רק חובות תופחים. עם זאת, אם בכל זאת אתם סבורים שהבנק פעל משיקולים לא ענייניים, כדאי לפנות לנציב לתלונות הציבור. אם זה עדיין לא עוזר, פנו ליחידת פניות הציבור בפיקוח על הבנקים.

חשוב שתבדקו את נטל ההוצאות החודשי שלכם. מומלץ לרכז את ההוצאות, כדי לחשב את ההכנסה הפנויה כדי לוודא שתוכלו לפרוע את ההתחייבויות  בנוסף, ניתן להיעזר ב"תעודת זהות בנקאית", דיווח שנתי שנמסר על ידי הבנק, כדי להעריך את ההוצאות.

עוד חשוב – להשאיר כרית ביטחון למקרה של עליית מחירים, ירידה בהכנסות, שינויים בריבית. בכל מקרה, חשוב לשלם את כל חלקי הלוואה בזמן כדי לא להגדיל את החובות ולהיכנס להליכי פשיטת רגל.

אופציות אחרות להלוואה

אם יש לכם כסף בחיסכון או בחשבון עובר ושב, אין שום סיבה לקחת הלוואה. הריבית שתשלמו על שבירת חיסכון תהיה נמוכה בהרבה מהריבית על הלוואה. כמו כן, אם יש אפשרות להגדיל את האשראי באופן זמני או קבוע, ייתכן שזה ישתלם יותר מהלוואה. אם יש לכם אפשרות להימנע מלקיחת הלוואה בריבית ולהיעזר במשפחה וחברים כדאי לשקול זאת, אך זכרו שסכסוכים כספיים הם מהסיבות הראשונות לריבים במשפחה.

הסכום ותקופת הלוואה

אנחנו חוזרים ואומרים, אין הלוואות חינם. על כל שקל שתיקחו יותר – תשלמו יותר. כמובן שיש הלוואות עם ריבית אטרקטיבית יותר, אך אלו ניתנות לרוב תמורת משכון של דירה או מוצר יקר ערך אחר.

גם על הלוואה לתקופה ארוכה יותר תשלמו יותר, ובכל שנה תמשיכו לשלם ריבית. לכן חשוב לא להתפתות להצעות מעבר לסכום שאתם יודעים שאתם צריכים ולתקופה שתוכלו לפרוע את ההלוואה.

כמה תעלה ההלוואה?

להלוואה יש מחיר וצריך להכיר אותו כמו כל מוצר אחר. מחיר המוצר הזה מורכב מהריבית באחוזים. אם הריבית קבועה, תוכלו לחשב אותה בשקלים על פי כל שנה בתקופת ההלוואה. בריבית משתנה החישוב מסובך יותר, כי זו משתנה לפי המחירים, ולכן יש לחשב את ריבית הפריים 5% מגובה ההלוואה. ריבית פריים היא ריבית בנק ישראל + 1.5%. ריבית הפריים משתנה מעת לעת, ואם היא תעלה תשלמו יותר. כיום ריבית הפריים ניתנת כמעט בכל הלוואה צרכנית בריבית משתנה.

כמו כן רוב ההלוואות הצרכניות היום אינן צמודות למדד המחירים לצרכן,  אבל חלק מההלוואות כן צמודות למדד. קחו בחשבון את עליית המחירים כשאתם לוקחים את הלוואה. היזהרו מהלוואות צמודות למט"ח, כי לא ניתן לחזות שינויים בהן.

גם הלוואות ללא ריבית מסוכנות. אלו יכולות להינתן בתמורה להתחייבות לתקופה ארוכה בשימוש בחשבון או תמורת סכום מגובה מסוים. ודאו שתוכלו לעמוד בזה.

נוסף לריביות משלמים גם עמלות. הלוואה לעסק קטן או למשק בית פטורה מעמלות על סכום של עד 100 אלף שקל. מעל סכום זה תשלמו עמלת טיפול אשראי וביטחונות. בררו עם הבנק את גובה העמלה.

עמלה נוספת היא עמלת פירעון מוקדם שעליה תשלמו אם תפרעו את ההלוואה מוקדם מהמועד שעליו סוכם. בהלוואות מסוימות משלמים גם אגרה לרשם המשכונות. הבנק חייב לדווח על העלות האפקטיבית של ההלוואה.

איך להוזיל את הריבית והעמלות

בכל מקרה, לפני שלוקחים הלוואה יש אפשרות להוזיל אותה. לא חייבים לקחת הלוואה מהבנק. כדאי לבדוק, אולי בחברות הביטוח או בקרנות השתלמות תקבלו תנאים טובים יותר. כמו כן ייתכן שהלוואה מסוימת תהיה זולה יותר אם היא משועבדת לנכס. הלוואה זולה יותר גם לקבוצות אוכלוסייה מסוימות כמו חיילים או סטודנטים או מכורח הסכמים עם גופים גדולים, וכמו תמיד – כדאי להתמקח.

מה לא לעשות

אל תמחזרו הלוואת קיימות, ובטח שאל תיקחו הלוואה יקרה יותר כדי לכסות הלוואה זולה יותר. כמו כן אל תיקחו הלוואה לכל מטרה עבור רכב או דירה. אל תיקחו הלוואה מגורמים לא מוכרים, וחשבו היטב לפני כל צעד.

הלוואה בערבות המדינה – עכשיו זה פשוט יותר

הונאת זכאות להלוואה או לכרטיס אשראי – איך זה עובד ואיך להתגונן

איך מקבלים הלוואה אונליין?

מעודכן ל-06/2019

רוב העובדים  או ספקים עצמאים כשהם מחפשים עבודה הם פונים ללוחות המודעות המקוונים,  או לקבוצות ברשתות החברתיות. בענף ההיטק מקובל לחפש עבודה בלינקאידן וספקים משתמשים לא אחת  ברשתות הנטוריקנג השונות.

עם זאת, רבים מפספסים את המעסיק הגדול במשק, המדינה. על פי חוק המדינה מחויבת להוציא מכרזים כדי לגייס עובדים או ספקים. ובכל זאת, זו לא האפשרות הראשונה של מחפשי העבודה. איך מוצאים עבודה באמצעות מכרזים? מה האפשרויות?

אתר ג'וביז

אתר ג'וביז – jobiz.gov.il – הוא אתר ממשלתי המרכז הן מכרזים ממשלתיים והן משרות בגופי ממשלה, בהם בין היתר הכנסת, רשות המסים,  משרדי ממשלה,  רשות מקרקעי ישראל ואף עמותות כמו האגודה למען החייל.

ניתן להירשם אליו באמצעות פריטים אישיים. נוסף לאתר השירות מספק ניוזלטר, אפליקציה ועוד. מתוך האתר:

"האתר מספק לגולשים גישה נוחה וידידותית למגוון פרסומים ממשלתיים ובהם: מכרזי רכש, טובין ונדל"ן, משרות במגזר הציבורי, הודעות רשמיות כגון: מידע על תמיכות בעמותות הפועלות למען הציבור, מידע על בחינות ממשלתיות, שעות קבלת קהל לשכות שירות, הודעות על כינוס נכסים ועוד".

כתובת ליצירת קשר- [email protected]

נציבות שירות המדינה

אפשרות אחרת לחיפוש  היא אתר נציבות שירות המדינה. בתחתית האתר יש רשימת מכרזים לעבודה בשירות המדינה. הגשת המועמדות נעשית באמצעות מערכת המכרזים, הגיוס והמיון. בה אפשר לאתר מכרזים ואף להגיש מועמדות. המערכת מספקת מכרזים פומביים, מכרזים בין משרדיים וכן  מכרזים פנימיים.

החיבור הוא באמצעות רישום המייל והסיסמה כדי שתוכלו לקבל עדכונים על סטטוס הבקשה במייל.

לאנשים בעלי מוגבלות קיימות אפשרות לשלוח מייל בתוספת הצהרת נגישות.

govjobs

אתר גוב'ובס מציע חיפוש קל למשרות בשירות המדינה בחיפוש חופשי של סוג המשרה ומספק משרות במשרדים הממשלתיים, בכנסת, ברשויות המקומיות, בחברות ממשלתיות ועוד.

דרך המשרד

אם אתם מעוניינים בעבודה במשרד ספציפי כמובן אפשר להיכנס למשרד או לרשות עצמם. כך למשל במשרד הבריאות בצדו הימין של האתר אפשר לראות את מודעות הדרושים, החיפוש מאפשר לחפש לפי משרה, מספר מכרז וכן דירוג.

במשרד הפנים אפשר לחפש הן באמצעות מכרזים פומביים בתחתית הדף תחת הסעיף פרסומים או תחת מודעות הדרושים גם כן בסעיף פרסומים.

בעיריית רמת גן נמצא גם כן בתחתית האתר מכרזים ודרושים. אז מוצעים בראש ובראשונה מכרזים ודרושים ולאחר מכן פניות לתאגידים עירוניים

בעיריית בני ברק המכרזים והדרושים נמצאים בצדי האתר ושם אפשר לראות רשימת מודעות ולבדוק את הרלוונטיות שלהן. גם בעיריית נתניה הדרושים והמכרזים נמצאים בצדי האתר ואז מוצעים מכרזים פנימיים וחיצוניים, קולות קוראים, הרשמה למאגר ועוד. כך אפשר לחפש בכל אתר ממשלתי או של רשות מקומית.

לוחות הדרושים

 כל לוחות הדרושים הגדולים אפשר למצוא גם רשימות מכרזים, בהם אול'גובס, ג'וב מאסטר ודרושים. באול'ובס אפשר להגיע אליהן באמצעות חיפוש חופשי. גם בפורטל דרושים אפשר למצוא באמצעות חיפוש חופשי באמצעות הקלדת המילה "מכרזים". כך גם באתר ג'ובמאסטר.

איתור מכרזים

, כמה חברות וארגונים מציעים שירותי איתור מכרזים, בהם לשכת המסחר תל אביב והמרכז, החברה הפרטית GOVO שבשלב ראשון מציעה את השירות  ללא עלות, גם חברת יפעת מכרזים מציעה שירות הכולל אפליקציה וייעוץ למציאת מכרזים רלוונטיים ועוזרת בדינים משפטיים. בכל אלו יש להגיש בקשה

עם השארת פרטים לקבלת הצעה.

מתן עדיפות לעיוורים במסגרת מכרזי הרשמה והגרלה או מכרזים סגורים

שינויים במכרזים תחבורתיים

בנק ישראל מאשר: מחיר למשתכן לא עמדה ביעדים, חצי מהמכרזים נכשלו

תמונה אחת אולי שווה אלף מילים, אבל אלבום חתונה שווה… הרבה יותר ■ אז איך תבחרו את  הצלם המושלם ליום הגדול שלכם? במדריך שלנו תמצאו כמה טיפים טובים

אחרי שהחגיגה תיגמר, האורחים ילכו הביתה והצ'קים יופקדו בבנק, המזכרת היחידה שתישאר לכם מהיום הגדול בחייכם היא התמונות. אבל איך בוחרים את הצלם או הצלמת שיתאימו לכם וישמרו את זיכרונותיכם בצורה מושלמת? מה צריך לעשות לפני שבוחרים צלם לחתונה, והכי חשוב- ממה צריך להיזהר כשבוחרים צלם?

בכתבה שלפנייך תמצאי כמה עצות וטיפים שיקלו עליכם את הבחירה.

איך מתחילים?

הקליק עם הצלם הוא החשוב ביותר. אחרי הכול, הוא ילווה אתכם בכל ההכנות של סידור השיער והאיפור, ויהיה עד לכל ה"תאונות" הקטנות, דמעות התסכול וההתרגשות וגם לכל רגעי הקסם שאסור לפספס. ברוב המקרים הוא יראה את הכלה המוכנה הרבה לפני החתן וייסע אחריכם לצלם את רכב הכלולות. הוא זה שיתפוס את המבטים האוהבים והחיוכים הקטנים וינציח אותם לעד עבורכם ועבור הדורות הבאים. הצלם הוא גם הספק היחיד שאיתו תיפגשו שוב ושוב אחרי היום הגדול – לבחור את התמונות הטובות ביותר ולקבל את התוצאה המוגמרת. אז איך מוצאים את האדם הנכון, שיהיה גם מוכשר וגם נעים, גם רגיש וגם אמנותי, גם ספונטני וגם ידע לביים ברגעים הנכונים? טוב ששאלתם.

אל תסתפקו במראה עיניים: חפשו המלצות

בעידן הרשתות החברתיות של היום זה כבר הפך לנוהל הרגיל – רוב הזוגות בוחרים צלם לחתונה על פי המלצות שהם קראו בקבוצות הפייסבוק או באתרי אינטרנט שונים, או מקבלים המלצות מהחברים שכבר התחתנו. ובכל זאת, נזכיר לכם: לא לוקחים צלם בלי המלצות קודמות, במיוחד כשמדובר בצילום החתונה שלכם. גם אם ראיתם עבודות של הצלם באינטרנט, חשוב לשמוע מלקוחות קודמים על החוויה שהייתה להם עם הצלם.

עבודות קודמות של הצלם

חשוב להסתכל על עבודות קודמות של הצלם, מחתונות אחרות, כדי לראות שאתם אוהבים את העבודות שלו, אבל גם כדי לוודא שהסגנון שלו מתאים לשלכם. יש צלמים שמעדיפים לצלם בצורה מאוד אותנטית וטבעית, ויש צלמים שיעדיפו לצלם בצורה מלאכותית ומבוימת. בקשו ממנו לשלוח לכם מספר תמונות שממחישות את איכות התמונה, את העין החדה שלו ואת המקצועיות שבה הוא מצלם. בסופו של דבר אתם רוצים תמונות שיזכירו לכם בדיוק איזה אורחים באו לחגוג אתכם, איך ההורים שלכם נראו באותו היום וגם מי מהם הזיל דמעות בחופה. מיד אחרי שתבחרו צלם לחתונה, הקפידו לשמור תמונות שהוא צילם ושאתם אוהבים ותשלחו לו כדי שהוא יבין את הכיוון שלכם.

אז במה צריך להתמקד כשמסתכלים על עבודות קודמות? כדאי להסתכל גם על כמה עבודות שונות של הצלם , וגם לבחון תמונות מהחלקים השונים של החתונה:

• חשוב לראות עבודה מהתחלה ועד הסוף באותה חתונה. ככה תוכלו לקבל אינדיקציה של מה שהצלם יודע להשיג לאורך כל האירוע.
• שווה לראות כמה אלבומים שונים וגם סרטוני וידאו, כדי להבין עם אילו צלמי וידיאו הוא עובד ומה תוכלו לקבל ממנו בסוף.
• רצוי לראות צילומים של לפחות שתיים-שלוש חתונות ולא רק תמונות של חתונה אחת שבה הכול היה מושלם והלך חלק, כי הזוג ידע להצטלם בקלות. כשתראו כמה עבודות שונות תוכלו לוודא שיש עקביות ברמה של הצלם.
• צלמים טובים לרוב נצמדים לסגנון צילום מסוים שמאפיין אותם. יש צלמים שאוהבים את סגנון הווינטג' של פעם ויש כאלה שאוהבים תאורה מלאכותית. יש הנוטים לביים ויש כאלה שמעדיפים לתת לדברים לקרות. מומלץ לשאול את הצלם מה הנטייה שלו ומה הוא אוהב לעשות, כדי לראות שזה מותאם לסגנון שלכם ולמה שאתם מצפים לו ביום החתונה.

דייט ראשון: קבעו פגישה אישית עם הצלם

חשוב לקבוע עם הצלם פגישה שבה תכירו אותו באופן אישי ותרגישו את ה'וויב' ביניכם, את ההבנה ואת ההתאמה בין מה שאתם רוצים לבין מה שהוא יכול לצלם. אם הצלם נראה לכם מקצועי, רציני ובעל אנרגיה טובה – זכיתם! זה הולך להיות הצלם שלכם בחתונה.

לאחר שקיבלתם את ההחלטה, רשמו לפניכם את הפרטים הקטנים אך החשובים:

• אם מדובר בחברת צלמים המעסיקה יותר מצלם אחד, ודאו שהצלם עימו נפגשתם וזה שאת עבודותיו ראיתם, הוא אכן הצלם שיגיע לצלם את החתונה שלכם.
• גיבויים – ודאו שהצלם מתחייב לציוד גיבוי במקום האירוע, לגיבוי תמונות במהלך כל האירוע על לפטופ ובסיום האירוע שכל התמונות נצרבות על דיסק ולא נשארות כחומר גלם וגיבוי הולם לצלם עצמו במקרה חירום.
• צפייה מוקדמת – יתרונו של הצילום הדיגיטלי הוא הורדת מפלס הסקרנות ורבים מהצלמים מעבירים את התמונות מהצילומים המקדימים ישירות למסכי האולם, הרבה לפני שלב האלבום. כמו כן, אפשר לקבל למחרת האירוע חלק מהתמונות, מה שהופך את ההמתנה לשאר החומר המצולם לקלה יותר.
• מה כלול – בדקו בדיוק מה כלול בעסקה ומה ייחשב כתוספת המצריכה תשלום נוסף. עסקה בסיסית תכלול לרוב מספר קבוע של תמונות מודפסות, כשכל תמונה נוספת כרוכה בתשלום. צלמים רבים מציעים כחלק מהעסקה הבסיסית גם אלבומים דיגיטליים קטנים להורים ואלבום דיגיטלי גדול לכם. תבררו כמה הגדלות ניתנות לכם; כמה צריבות של דיסקים תוכלו לקבל, ודרשו גם דיסק למחשב המכיל את כל התמונות. ודאו שאיכות התמונות בדיסק היא איכות הדפסה (איכות הדפסה היא של 4 מגה פיקסל בצילום ומעלה) ולא איכות ירודה שבגינה תיאלצו לבקש מהצלם הדפסה של תמונות נוספות.

רמת המחירים של צלם החתונה

לפני שאתם ממהרים לסגור חבילה עם הצלם שהכי אהבתם, חשוב לעשות קודם סקר שוק ולהבין את המחירים. שימו לב, אם הצלם שבחרתם נתן לכם מחיר זול מדי ביחס לאחרים – זה יכול גם להיות סימן לא טוב.

רמת המחיר של הצלם אמורה להתאים לרמת הניסיון שלו, חשוב מאוד לא להתפתות מיד למחיר הזול ביותר כי שם אפשר גם ליפול וזה יכול לבוא על חשבון איכות העבודה. אבל אם עשיתם את כל מה שצריך: בדקתם המלצות, ראיתם עבודות קודמות, וידאתם את החוזה מול הצלם וראיתם שהכל טוב – אין לכם ממה לפחד.

סכמו הכול בחוזה מסודר

אם כבר החלטתם לסגור את הצלם לחתונה שלכם, שימו לב לאחד החלקים החשובים ביותר – החוזה. כל דבר שמסכמים עם הצלם צריך להופיע בחוזה שחור על גבי לבן. אם הצלם אחר כך מחליט להפתיע ולתת מעבר למה שרשום בחוזה – זה נעים ונחמד, אבל שימו לב לדברים שהוא מתחייב להם, כדי שתוכלו למנוע אי הבנות בהמשך.

הקפידו לרשום בחוזה את שמותיכם, שמות הצלמים (בשמותיהם הפרטיים, גם אם זו חברה), מקום ותאריך האירוע, מקום ושעת הגעה ושעת סיום העבודה. ודאו שצילום ההכנות וצילומי הלוקיישן כלולים במחיר ואין הגבלה על שעת הסיום. ודאו קיומו של ביטוח צד ג'; שאלו אם הצלם מגיע עם תאורה משלו (או שצריך לסמוך על התאורה במקום; ציינו את מספר המצלמות וסוגיהן, מספר התמונות שיצולמו, סוגי צילומים TRASH THE DRESS, DSLR וכו'; מספר ההגדלות, עלות תמונות נוספות או הגדלות, מספר העותקים בכל סוג צילום, מספר האלבומים, זמן אספקת הצילומים, קבלת דיסק עם כל התמונות שצולמו, כאמור באיכות הדפסה.

אם הווידיאו הוא חלק מהחבילה יש לציין זאת. חשוב לעגן בחוזה גם את מועד מסירת התמונות (עד 30 ימי עבודה), ההגדלות, הסרט הערוך והאלבום המעוצב. לסיום, סכמו על אופן ומועד התשלום.

טיפים חשובים:

• שימו לב שבחוזים מסוימים יש סעיף שנותן לזוג בין 90-60 יום לבחור את התמונות, ולאחריהם חומר הגלם לא יישמר, או שהצלם יזכה את הזוג בעלות האלבומים ולא יחויב לערוך אותם. כדאי לקבוע מראש בחוזה מה קורה במקרים של עיכוב בבחירת התמונות.
• צילומי הווידיאו – החוזה אמור לכלול את כל הפרטים: כמה זמן הסרט? כמה תיקונים מותר לכם לבקש אחרי העריכה?
• אלבום תמונות מודפסות – לא מספיק שיהיה רשום שאתם מקבלים אלבום, החוזה צריך לפרט: באיזה גודל האלבום? כמה דפים הוא מכיל וכמה תמונות? ממה עשויה הכריכה? חשוב לוודא שכל הפרטים הקטנים מופיעים.

שימו לב: האם הצלם שבחרתם הוא זה שמגיע לחתונה?

ישנם לא מעט מקרים שבהם זוגות מתאמים עם צלם אחד, אבל מי שמגיע לחתונה שלהם הוא צלם אחר לגמרי, כשהקשר בינו לבין העבודות שהם ראו ואהבו מקרי בהחלט.

איך זה קורה?

יש כל מיני חברות שמעסיקות כמה צלמים. הזוג רואה תמונות של צלם שהוא אהב, סוגר איתו, אבל מי שמגיע ביום החתונה הוא צלם שהם לא מכירים ולא נפגשו איתו. יש כאן הטעיית צרכן. לקוחות לא יודעים את זה והרבה פעמים נופלים, לכן בפגישה חשוב לוודא מי בדיוק הצלם שמגיע ביום האירוע, איך קוראים לו ואם התמונות שאתם רואים הן באמת שלו.

כיצד נמנעים?

זוהי סיבה נוספת לחשיבות הפגישה עם הצלם. חשוב לראות שהעבודות הן באמת שלו, ושהוא זה שמגיע לחתונה. כדאי לפנות לעסק עם מוניטין בשוק ולהסתמך על המלצות קודמות.

אז כמה זה עולה?

מחיר חבילת צילום סטנדרטית של חתונה נע בין 9,000 ל-11,000.

מה כוללת חבילת צילום סטנדרטית לחתונה?

שני צלמי סטילס וצלם וידיאו אחד.

שלושה אלבומים דיגיטליים – אחד לזוג ועוד שניים מצומצמים להורים. חלק מהצלמים מוסיפים גם "משוויצון" – אלבום קטן להראות לחברים.

צילומי וידיאו – סרט באורך של כ-40 דקות ועוד סרטון קצר שהוא תקציר של החתונה, ואורכו שתיים-ארבע דקות.

איך לחסוך על חתונה

נסיכה ליום אחד: איך בוחרים שמלת כלה וכמה זה עולה?

2,500 בקשות רישיונות של גופים מלווים ונותני שירותים פיננסיים תקועים אצל רשות שוק ההון

כ־2500 בקשות לרישיונות שהגישו נותני שירותים פיננסים ונותני אשראי חוץ־בנקאי מחכות לאישור אצל שלושה עובדי רשות שתפקידם לקרוא אותן ולהחליט אם לאשרן. חלק מהבקשות של הפונים כבר הוגשו לפני יותר משנה.

ברשות שוק ההון, בראשותו של משה ברקת, מגלגלים את האחריות על דורית סלינגר, קודמתו של ברקת בתפקיד. "אנו פועלים לתקן את מחדלי העבר בני השנתיים בנושא, טרם כניסתו של הממונה החדש לתפקיד".

 במסגרת מסקנות ועדת שטרום להגברת התחרות במערכת הבנקאית, והחוק שחוקק בעקבותיה, הוחלט להסדיר לראשונה את שוק האשראי החוץ־בנקאי, שאינו כולל את הבנקים וחברות כרטיסי האשראי.  עד אז שוק זה היה פרוץ לחלוטין וכמעט ללא הסדרה.

חלק מהחברות שכבר הציעו הלוואות הגישו בקשה לרישיון, אך חלקן רוצות להתחיל לפעול לראשונה ולא יכולות לעשות זאת בלי רישיון. במקביל הוחלט להסדיר גם את נותני השירותים הפיננסיים האחרים, ובכלל זה נותני שירותי מטבע (חלפני כספים) שחלקם נחשדו שפעלו במסגרת השוק האפור כמו גופים שהציעו שירותי שמירה על כספים באמצעות כספות מחוץ למערכת הבנקאית וכן גופים המציעים פיקדונות נושאי ריבית. רשות שוק ההון גם בוחנת כניסת שחקנים  חדשים כמו עלי פיי, גוגל פיי ואחרים וכן גופי פינטק שיפעלו בתחום, בין היתר דרך טכנולוגיית בלוקצ'יין

החוק אפשר לכל הגופים שהגישו בקשה להמשיך לפעול עד קבלת הרישיון או החלטה על אי מתן רישיון. בד בבד, כל מי שלא הגיש בקשה לרישיון ופעל קודם בתחום האשראי או השירותים הפיננסיים היה חייב לסגור את העסק, ורשות שוק ההון אמורה לפקח על כך. לפי הערכות שוק ההלואות החוץ בנקאי מגלגל מיליארדי שקלים.

בעקבות החוק הוגשו, כאמור, לא פחות מ־2,500 בקשות של גופים לקבל רישיון. אלא שבכל רשות שוק ההון כוח אדם של 160 איש בלבד. רשות שוק ההון הסבירה בעבר שנימוק לדחייה הוא הליך ממושך, אך גם מתן הרישיון לוקח לא מעט זמן.

חשוב להדגיש כי רשות שוק ההון לא רק מעניקה את הרישיונות ומפקחת על נותני השירותים אלא גם אחראית על האכיפה של מניעת פעילות מגופים שלא הגישו בקשה לרישיון או מגופים שהרשות החליטה לא לאשר את פעילותם.

צוואר הבקבוק שנוצר בעקבות הרגולציה הוא בעייתי מכמה סיבות: נותני שירותים פיננסיים ואשראי חוץ־בנקאי שפעלו לפני כניסת החוק והגישו בקשה לרישיון יכולים להמשיך לפעול לכרגיל גם אם הם בעייתיים. הרשות גם צריכה לאכוף את סגירתם של גופים שפעלו קודם לכן בתחום ולא הגישו בכלל בקשה לרישיון ולכן אסור להם לפעול. כמו כן גופים שרוצים להיכנס לראשונה לתחום ולהתניע תחרות בתחום האשראי, לא יכולים לעשות זאת כל עוד לא קיבלו רישיון ולכן התחרות מתעכבת

ברשות  אומרים שמנסים לקבל אישור להגדלת מספר התקנים ברשות שיאפשרו הוספת כוח אדם. הממונה ברקת גם פועל להביא מנהלים מקצועיים מהעולם העסקי לרשות דרך תשלום משכורות גבוהות יותר מאלה הניתנות בהתאם למדיניות נציבות רשות המדינה.אבל עד שלא תקום הממשלה החדשה זה יהיה קשה מאוד.

משה ברקת יהיה הממונה על רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון

הממונה על שוק ההון למוסדיים: אל תסמכו על חברות הייעוץ

לאחר כהונה סוערת תפרוש רוסק-עמינח מלאומי, בכך היא מצטרפת  לגל של פורשים מניהול הבנקים הגדולים

בנק לאומי הודיע לבורסה ולרשות ני"ע  כי המנכ"לית רקפת רוסק עמינח, המכהת בתפקיד זה שבע שנים, פורשת מתפקידה. היא תסיים את תפקידה בחודשים הקרובים לאחר שדירקטוריון הבנק יחליט על מחליף.

במכתבה ליו"ר הדירקטוריון דוד ברודט נימקה את החלטה:

"בתום שבע שנים במהלכן אני מכהנת כמנכ״לית לאומי, החלטתי כי הגיעה העת לפרוש מתפקידי. פרישתי בפועל תיעשה בחודשים הקרובים, לאחר שהדירקטוריון יחליט לגבי מינוי מנכ"ל חדש ולאחר העברה מסודרת של התפקיד למי שייבחר.

"לאחרונה התלבטתי לגבי העיתוי הנכון להודיע על פרישתי מהבנק. החלטתי שיהיה זה נכון להודיע על הפרישה עוד בטרם מחליט דירקטוריון הבנק על מינוי יו"ר דירקטוריון שיחליף אותך, בתום תשע שנות כהונתך. זאת כדי למנוע כל אמירה שעלולה לייצר קשר בין זהות
היו"ר שייבחר לבין החלטתי לפרוש", הוסיפה

"הצטרפתי ללאומי בשנת 2004 בתפקיד ראש החטיבה העסקית. במשך כל שנותיי בלאומי השקעתי את כל זמני, מרצי ויכולותיי למען הצלחת הבנק. מזה יותר מחמש עשרה שנים מהווה. הבנק את מרכז חיי המקצועיים. אני גאה על ההישגים שהשגנו במהלך אותן שנים.העת לסכם את התקופה הארוכה והנפלאה טרם הגיעה. אולם, פטור בלא כלום אי אפשר ולכן אציין – בקצרה – מספר דברים:

"במהלך השנים האחרונות חוללנו בלאומי, בכוחות משותפים ובהתוויית דירקטוריון הבנק מהפכה של ממש. האסטרטגיה שאימץ הדירקטוריון יושמה בצורה מעוררת השראה על ידי צוות נפלא של עובדים ומנהלים ובהובלת הנהלת לאומי. הצבנו את לאומי בצמרת הבנקאות הישראלית, ובמובנים רבים גם בקדמת הבנקאות החדשנית והמתקדמת בעולם. לצד העשייה העסקית הענפה והשגת היעדים העסקיים שהצבנו לעצמנו, השקענו רבות בבניית תשתיות
איתנות על מנת להבטיח את עתידו של הבנק לשנים רבות קדימה, גם במציאות המתהווה של בנקאות המחר".

"לאומי כיום הוא הבנק המוביל בישראל. אני יודעת שפעילות הליבה החזקה, התשתית הארגונית שבנינו יחד, ההובלה הטכנולוגית והדיגיטלית הייחודית ללאומי, ההנהלה המוכשרת והאיכותית, יחד עם מנהלים ועובדים מסורים ומקצועיים – יהוו בסיס איתן להמשך הובלה של
לאומי לעוד שנים רבות"

תחת כהונתה של רוסק-עמינח  הבנק הפך לבננק שרובו דיגיטלי וסגר סניפים יותר מכל בנק אחר, למורת רוחם  של המבוגרים לקוחות הבנק. עם זאת, לאומי סיכם את הרבעון הראשון של השנה עם זינוק של 50% ברווח הנקי ל-1.09 מיליארד שקל – שמיוחס בין היתר לרווח שנרשם בעסקת המכירה של לאומי קארד לקרן ההשקעות ורבורג פינקוס. עסקה זו הניבה לבנק רווח חד פעמי לפני מס של 314 מיליון שקל ורווח אחרי מס של כ-215 מיליון שקל.

עמינח מצטרפת לגל פורשים מהבנקים הגדולים, השנה ובהם אריק פינטו מהפועלים ולילך אשר טופליסקי מדיסקונט.

רוסק עמינח: "הדיגיטל זה רק עטיפה"

בנק לאומי לאחר מכירת לאומי קארד: הרוויח כמיליארד שקל הרבעון

לאומי שוקי הון על פז: תוצאה סבירה, לא יותר

המותג TAKE בבעלות קשרים אמיתיים יהיה מודל נוסף של קוריקנטים שיתופיים המיועד לנופשים באילת ובים המלח

אם נדמה לכם שתל אביב מוצפת קורקינטים אתם צודקים, רק בתל אביב לבדה פועלת ארבע חברות. אבל הפעם נכנסת חברה אחרת למתחם פחות תחרותי. הקורקינטים החדשים יופעלו תחת המותג TAKE של קבוצת קשרים פלוס, יבואנית אופני Koening החשמליים, בידי יזמים מקומיים שירכשו אותם, ויקבלו מהחברה שירותי ניהול צי.

באוגוסט־ספטמבר   יתחילו לפעול שני מיזמים  באזור התיירות באילת ובאזור המלונות בים המלח (עין בוקק).  השימוש יוגבל לאזורים מוגדרים, במטרה למנוע פיזור כלים שיפריע להולכי רגל. כך למשל הכלים באילת, שיופעלו בידי חנות הספורט "אמין", יוגבלו מלעלות לשכונות המגורים בעיר, ויוכלו לנסוע רק בחלקה התחתון והתיירותי.

בעין בוקק תוגבל התנועה לאזור המלונות, כולל הקניון החדש, ולטיילת החדשה הסמוכה. בשלב הראשון יוצעו כ־100 כלים חשמליים לנופשים באילת, ו־30 למתארחים במלונות עין בוקק.

מטרת הקורקינטים לשמש כלי נוסף ונוח לתנועה מהמלונות המרוחקים למרכזי הקניות, ובהם  מול הים, אייס מול ומרכז ביג. בינתיים יש  בשירותם רק שירותי מוניות ואוטובוסים. באילת הנופשים גם יוכלו ליהנות  משביל האופניים מהכניסה לעיר ועד אזור המצפה התת ימי.

בקשרים פלוס מציינים כי הקורקינטים מתאימים  לאזורים חמים בזכות סוללות מתאימות, צבעים בהירים,  וגלגלי 10 אינץ' הגדולים מהמקובל.

בישראל פועלות בעיקר במרכז ארבע חברות קורקינטים שיתופיים: ליים, בירד, wind ו-leo אך בעוד אלו מכוונים לנסיעה כל העיר. הפרויקט החד בדרום מוגבל בהיקפו וכן בשימושיו המיועדים רק לתיירים ולנופשים.

הסדרה בתחום הקורקינטים – יוגבלו מספר הקורקינטים בתל אביב

קורקינטים בעולם – מה המגבלות והתקנות

למה אין קורקינטים בניו יורק