מעודכן ל-08/2021

הריביות הנמוכות דורשות מהחוסכים להגדיל את הסיכון כדי להגיע לתשואות סבירות – אך כשמטפסים גבוה גם הנפילות עלולות להיות כואבות ■ כיצד ניתן למנף את ההון האישי ומה חשוב שתדעו לפני שאתם מסכנים את הכסף שלכם

תחום ההשקעות נתפס בעיני רבים ככזה שנוגע בעיקר להשקעות גדולות ו"רציניות", שדורשות סכומים של מאות אלפי ואפילו מיליוני שקלים.

זהו אחד המיתוסים הנפוצים ביותר והוא גורם למשקיעים פוטנציאליים להדיר את רגליהם מתחום זה. קחו לדוגמה השקעה בנדל"ן, שהיא אחת מסוגי ההשקעות הטובות שאנשים יכולים לעשות. כאשר אדם ממוצע שומע על זה, הוא אומר לעצמו "מאיפה אני אביא עכשיו כסף בשביל להשקיע בדירה? אין לי סכומים כאלה". כתוצאה מכך, הרבה מאוד אנשים מפחדים או נמנעים לחלוטין מתחום הנדל"ן ומהשקעות דומות, בגלל שהם מחזיקים בהנחת יסוד שללא מאות אלפי או אפילו מיליוני שקלים מוכנים להשקעה – אין להם מה לחפש בתחום.

מדובר בהנחת יסוד שגויה. ישנן כמה דרכים להתחיל להשקיע בחוכמה ואפילו לעשות השקעות "גדולות" בדירה או בבית להשקעה, בלי להביא הון עצמי משמעותי מהבית. יתרה מכך, למעשה אפשר אפילו להתחיל להשקיע ללא שום הון ראשוני, כי הכסף לא חייב להיות שייך לכם על מנת שתוכלו להשקיע אותו וליהנות מהרווחים.

יש לכם אפשרות פשוטה להשקיע באמצעות כסף של אנשים אחרים, וליהנות מהרווחים ומהתשואות שהכסף הזה יביא לכם. בעולם הכלכלה וההשקעות ישנו מושג מקובל ורווח שנקרא OPM – Other People’s Money ("כסף של אנשים אחרים"). משמעות הביטוי הזה היא, שאנחנו ממנפים את כוחו של הכסף של אחרים לטובתנו ומשתמשים בו כדי לבצע השקעות רווחיות משלנו.

איך הדבר נעשה? אנחנו לוקחים כסף של מישהו אחר, שמוכן להלוות לנו את הכסף שלו (בעלות מסוימת כמובן); משקיעים את הכסף בצורה מושכלת, בטוחה וחכמה, באופן שייצר רווח גבוה ומשמעותי; מחזירים את הכסף למלווה/הבנק כולל ריבית (בדרך כלל בסביבות ה-3%), שמופרשת מהרווחים של העסקה. כל שאר הכסף (מה שהרווחנו מההשקעה) – נכנס כרווח נקי לכיס!

ובקצרה – השקעתם כסף של מישהו אחר? את רוב הרווח שהכסף הזה עשה אתם לוקחים לעצמכם, ואת הכסף הראשוני אתם מחזירים למי שלוויתם אותו ממנו. למהלך הזה קוראים "מינוף" – שימוש בכסף של אחרים על מנת לייצר עוד יותר כסף לעצמכם.

בימינו, סביבת הריבית הנמוכה, שמובילה לתשואות נמוכות על הפיקדונות בבנקים, שולחת חוסכים רבים לחפש אלטרנטיבות להשקעת הכסף שלהם. בעולם של ריביות ותשואות נמוכות, נדרשת הגדלת סיכון על מנת להגיע לתשואות סבירות – שיאפשרו השגת יעדים פיננסיים שהחוסך הציב לעצמו. לעתים, לא די אפילו בכך.

על כן, בשנים האחרונות עלתה בעוצמה מילת הקסם מינוף ככלי להשגת יעדים אלו, כלומר השגת תשואה והגדלת הנכסים על ידי מינוף. התנהלות חכמה ונכונה אכן יכולה להוביל להגדלת ההון האישי באמצעות המינוף. נשמע גאוני, לא?! אולם חשוב לזכור שמדובר בפרקטיקה שיש סיכון בצידה, וחשוב מאוד להכיר ולהבין אותו לפני שמקבלים החלטות השקעה.

אז איך תמנפו את הכסף שלכם?

מינוף הוא למעשה לקיחת הלוואה על מנת להשקיע אותה. לדוגמה, נניח שאדם מעוניין לחסוך כדי לסייע לילדיו לקנות דירה בעוד עשר שנים. ברשותו קרן השתלמות ובה 200 אלף שקל, שמניבה תשואה של 5% בשנה. תשואה כזו לא תספיק כמובן לצבור את ההון הנדרש לסיוע לילדים בזמן.

במקום זאת, הוא יכול לקחת הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות, נניח בגובה 50% מהקרן. הריבית על ההלוואה תעמוד על פריים + 1%, ואת הכסף הזה הוא יכול להשקיע בהשקעה מסוכנת יותר, שתניב תשואה של 12% בשנה. בתום תקופת ההלוואה הוא יחזיר אותה, והתשואה שהשיג תהיה הרווח שלו על הסיכון שנטל בהשקעה. במקביל, הכספים הצבורים בקרן ההשתלמות שלו ימשיכו לצבור תשואה כרגיל.

נטילת הלוואות על חשבון הכספים הפנסיוניים וקרנות ההשתלמות על מנת למנף אותם, הפכה בחודשים האחרונים ליותר ויותר נפוצה. אולם ישנם כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון לפני החלטה שכזו.

בדרך כלל, ההלוואה שנלקחת לצורכי מינוף היא הלוואת "בלון". כלומר, הלוואה שבה הלווה לא מתחייב להחזר חודשי, אלא משלם ריבית לאורך התקופה – ובסוף תקופת ההלוואה משלם את הקרן. במצב כזה, אם תקופת ההשקעה תואמת את תקופת ההלוואה, הוא יקבל חזרה את הכסף שהשקיע, יפרע איתו את ההלוואה, וייהנה מפער הריביות בין התשואה מההשקעה לריבית על ההלוואה.

לקיחת ההלוואה נעשית כיום בעיקר מול שני נכסים עיקריים – נדל"ן וחסכונות פנסיוניים (קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות). במצב הראשון, בדרך כלל נוטלים או מגדילים משכנתא מול נכס קיים למקסימום האפשרי.

במצב השני לוקחים הלוואה מהחברה שמנהלת את קרן הפנסיה, קופת הגמל או קרן ההשתלמות. יש לקחת בחשבון שההלוואה יוצרת הגבלות שונות. למשל, הלוואה על חשבון קרן השתלמות לא תאפשר לנייד אותה לחברה מנהלת אחרת עד לפירעון ההלוואה, גם אם התשואות שישיג הגוף המנהל יהיו גרועות.

הסיכון הראשון והבסיסי הוא הפסד כספי ההשקעה. לא כל השקעה מצליחה, ואם לקחתם 100 אלף שקל הלוואה מקרן ההשתלמות לצורכי מינוף, והתברר שהשקעתם בהשקעה מפוקפקת או סתם לא מוצלחת – במקרה הקל, לא תקבלו את התשואה לה ציפיתם. בתרחיש הקיצוני יותר, תוכלו אף להפסיד את כספי ההלוואה. במקרה כזה תצטרכו להחזיר אותה בכל מקרה. ההתמודדות עם הסיכון, שלצדו גם סיכוי להפסד, לא מתאימה לכל אחד – לכן חשוב להעריך נכון את הסיכון שלכם לפני שאתם נכנסים להרפתקאות.

כדאיות המינוף לשם השקעה היא הפער בין הריבית שמשיגים מהתשואה על ההשקעה, לבין הריבית שמשלמים על ההלוואה, והכול ביחס לסיכון. למעשה, אם אתם משלמים 2% ריבית על ההלוואה, ומקבלים 12% ריבית על ההשקעה, הרווח שלכם הוא 10%. על מנת להחליט האם מדובר בהשקעה כדאית, צריך להבין מהו שיעור הרווח שאיתו נשארים ביד בסופו של יום.

עלות ההלוואה – כמה באמת משלמים?

ככל שההלוואה יקרה יותר, הרווח שיישאר לכם נמוך יותר. בדקו והבינו את תנאי ההלוואה עד הסוף: האם יש עמלות נוספות לריבית, כיצד הריבית משתנה לאורך חיי הלוואה ולמה היא צמודה. בהלוואות ככלל, הריבית משולמת על כל יתרת ההלוואה שלא שולמה.

שימו לב שבהלוואות בלון, תשלמו תמיד לאורך הדרך ריבית על מלוא הקרן, כיוון שהיא איננה נפרעת. ישנו סוג נוסף של הלוואות בלון, שבהן לא משלמים ריבית לאורך התקופה וגם היא נצברת. שימו לב שהלוואות אלו יקרות במיוחד, שכן על הריבית שנצברת, משלמים גם כן ריבית.

רווח – כמה באמת מרוויחים מההשקעה?

תשאלו את עצמכם את השאלות הבאות: האם יש עמלות שמפחיתות את התשואה? דמי ניהול? איך משולמת התשואה? האם באופן שוטף? בסוף תקופה? תוך כמה זמן ההשקעה נזילה? האם ההשקעה תהיה נזילה במועד שבו יש להחזיר את ההלוואה?  אם לא, האם יש מנגנוני קנסות שמפחיתים את התשואה?

על מנת להשיג תשואה גבוהה שתצדיק את כל מהלך המינוף, בעולם של ריביות אפסיות המשמעות היא ברורה: יש לפנות להשקעות מסוכנות, שתשואה לצדן. מרבית ההשקעות האלו הן השקעות אלטרנטיביות שלא מפוקחות על ידי רשות ניירות ערך – מהשקעות בבתי אבות בבריטניה ועד רכישת דירה בפולין. עולם ההשקעות האלטרנטיביות פורח, ככל שההשקעות המסורתיות לא מניבות תשואה גבוהה.

כניסה להשקעות אלו צריכה להיות מלווה בזהירות רבה מאוד, תוך לימוד והבנה של השוק שבו מתבצעת ההשקעה, הבנה של הסיכונים שאליהם ההשקעה חשופה ובדיקת עומק של הגוף שמבצע עבורכם את ההשקעה. אין השקעה שמניבה תשואה דו ספרתית ללא סיכון. אם מישהו מתפאר בכך שההשקעה לא מסוכנת, זוהי הנורה האדומה הראשונה שצריכה להידלק בדרך לביצוע ההשקעה.

סיכון – היו זהירים

זכרו: ההשקעות נעשות אל מול נכסים שנצברו: דירה או חיסכון. נכסים אלו הם כרית הביטחון של המשפחה, ויש להקפיד לקחת בחשבון גם תרחישים של הפסד, ואת המשמעות של הפגיעה ביציבות הכלכלית של התא המשפחתי בתרחישים אלו.

כדאי לשים לב מתי הסיכון הוא גבוה מדי, ואפילו חורג מגבולות המינוף הקלאסי. למשל, פדיון פיצויים על מנת להשקיע אותם בהשקעות אלטרנטיביות יכול להתברר כצעד קשה לעתיד, שכן הפיצויים הם חלק מהפנסיה העתידית.

אז מהם השיקולים שכדאי להביא בחשבון כדי להקטין את הסיכון ולצמצם אפשרות לפגיעה?

× האם תצטרכו את הכסף עבור תוכניות משמעותיות בעתיד היחסית?

• אם התשובה חיובית, מינוף שלא צלח יכול להרוס לכם את התוכניות העתידיות הללו.
• אם התשובה שלילית, זהו אור ירוק להמשך.

× מה רמת הסיכון בעסקה שאתם עומדים לעשות?

אם הסיכון הוא גבוה (וגם התשואה בהתאם), יש להבין כי לא בלתי סביר שתצאו בהפסד ניכר אם העסקה תיכשל. עכשיו שאלו את עצמכם – האם יש לכם החוסן להתמודד עם הפסד שכזה, או במילים אחרות: האם זהו סכום שתוכלו להסתדר גם בלעדיו?

× כמה רחוק אופק ההשקעה שלכם?

ככל שאופק ההשקעה שלכם יותר ארוך, עסקה ממונפת תשפיע עליכם פחות בטווח הקצר. אולם ככל שמתקרב היעד שבו תצטרכו את הכספים, צריך להוריד את רמת הסיכון, על מנת להבטיח את העסקה ככל האפשר.

× האם העסקה תשפיע על דירוג האשראי שלכם?

נטילת הלוואות רבות ואי יכולת פירעון של הלוואה במועד, יכול לפגוע מאוד בדירוג האשראי שלכם, ובכך למנוע מכם לקבל הלוואות עתידיות.

שיא של מינופי משכנתאות ועלייה של 10% בהיקף המשכנתאות ברבעון

רשות ניירות ערך: זירות הסוחר יפחיתו את המינוף לסוחרים; כך הזירה תהיה פחות מסוכנת

דוח שקיפות שפרסמה הרשת החברתית מראה את מאמציה לסינון תוכן פוגעני: נמחקו מיליוני פוסטים שעניינם פגיעה עצמית, תמיכה בהתאבדות ותוכן פדופילי ■ מספר החשבונות שנמחקו כפול כמעט ממספר הפרופילים שהוסרו בתקופה המקבילה אשתקד

הרשת החברתית פייסבוק הסירה 3.2 מיליארד חשבונות מזויפים בין החודשים אפריל וספטמבר השנה – כך כך עולה מדוח שפרסמה החברה בשבוע האחרון. בנוסף נמחקו מיליוני פוסטים שהציגו התעללות והתאבדויות, לצד תוכן בעייתי אחר. מדובר בעלייה של 100 אחוז כמעט בהשוואה למספר החשבונות שהוסרו בתקופה המקבילה אשתקד, אז הוסרו 1.55 מיליארד פרופילים, על פי הדיווח.

הנהלת הרשת החברתית חשפה בפעם הראשונה כיצד פוסטים רבים מוסרים על ידה גם מאינסטגרם, שזוהתה כיעד אפשרי ל"פייק ניוז" ותעמולה זרה. הגילוי הפרואקטיבי של הפרות תוכן היה נמוך בכל הקטגוריות באינסטגרם לעומת פייסבוק – שבה יישמה החברה לראשונה רבים מכלי הזיהוי שלה, טענה החברה בפוסט שפרסמה.

כך למשל ציינה החברה שפעולה פרואקטיבית מצידה הייתה אחראית ל-98.5% מהתוכן שזוהה כקשור לטרור בפייסבוק, ול-92.2% מהתוכן מסוג זה שזוהה באינסטגרם. היא הסירה יותר מ-11.6 מיליון פריטי תוכן שהציגו עירום וניצול מיני של ילדים בפייסבוק, ו-754 אלף פריטים כאלה מאינסטגרם במהלך הרבעון השלישי.

מנגד, רשויות אכיפת החוק מודאגות מכך שפייסבוק מתכננת לאפשר למשתמשים יותר פרטיות באמצעות הצפנת שירותי המסרים של החברה, ושהדבר יחבל במאמצים להילחם בניצול ילדים. בחודש שעבר אמר מנהל ה-FBI כריסטופר ווריי שהשינויים הם בבחינת "חלום שהתגשם" עבור פדופילים.

לראשונה, פייסבוק הוסיפה בדוח שלה גם מידע על פעולות שנקטה בנוגע לתוכן שכולל פגיעה עצמית. לדבריה, ברבעון השלישי היא הסירה כ-2.5 מיליון פוסטים שהציגו או עודדו התאבדות או פגיעה עצמית. כמו כן, הוסרו גם 4.4 מיליון פריטים שהיו קשורים למכירת סמים.

איך משתמשי פייסבוק עוקפים את איסור מכירת הנשק

לא רק פייסבוק: יוטיוב וגוגל ישלמו 180 מיליון דולר על פגיעה בפרטיות של ילדים וישנו את המדיניות

הריביות הנמוכות מאפשרות לתאגידים ומדינות ברחבי העולם ללוות כסף בקלות, מה שמקפיץ את היקף החובות העולמי ■ החוב, הגדול פי שלושה ויותר מהתוצר העולמי, צפוי להמשיך לתפוח עוד סוף השנה • האחראיות העיקריות – ארה"ב וסין

שיא חדש בגובה החוב העולמי, שעמד במחצית הראשונה של השנה על יותר מ-250 טריליון דולר – זאת בעקבות עלייה במספר ההלוואות שניטלו בארצות הברית ובסין, כך עולה מדוח מחקר חדש של המכון הבינלאומי לפיננסיים (IIF).

מהדוח עולה כי החוב הגלובלי עלה ב-7.5 טריליון דולר בששת החודשים הראשונים של 2019 והסכום הכולל שלו עומד על 250.9 טריליון דולר בסוף התקופה הנוכחית. מחברי הדוח אמנם מציינים כי חל מיתון בעליית החוב, אך הוא ימשיך לעלות ועד סוף השנה הוא צפוי להגיע ל־255 טריליון דולר. מדובר בזינוק של יותר מפי 2.5 בתוך שני עשורים. נכון להיום שיעור החוב העולמי גבוה יותר מפי 3 מסך התמ"ג העולמי.

"סין וארצות הברית אחראיות ליותר מ-60% מהעלייה בהיקף החוב. באופן דומה, החוב של המדינות המתפתחות גם הוא מייצג שיא חדש של 71.4 טריליון דולר (220% מהתמ"ג שלהן). לנוכח מספר סימנים, אנו יכולים להעריך כי החוב העולמי יעלה על 255 טריליון דולר בסוף השנה הנוכחית'", ציינו מחברי הדוח.

להערכתם של כלכלנים, הגידול בחוב העולמי עלול להיות נקודת השבירה הבאה של כלכלת העולם. הריביות הנמוכות מביאות לכך שתאגידים ומדינות יכולים ללוות כסף בקלות יוצאת דופן, מה שמנפח את בועת החוב.

קרן המטבע הגבירה את אזהרותיה מפני הרמה הגבוהה של החוב הקונצרני, מגמה שהתעצמה בעקבות הריביות הנמוכות של הבנקים המרכזיים. קרן המטבע מזהירה כי כמעט 40%, או יותר נכון 19 טריליון דולר, מהחוב התאגידי בכלכלות מובילות כארצות הברית, סין, יפן, גרמניה, בריטניה, צרפת, איטליה וספרד, נמצא בסכנת חדלת פירעון במידה ותתרחש הרעה נוספת במצב הכלכלי העולמי.

עם זאת, הבנקים המרכזיים לא מביעים דאגה מהצמיחה ברמת החובות. אתמול אמר יו"ר הפד ג'רום פאואל בעדות בפני וועדת התקציב בבית הנבחרים כי ״אם אתה מסתכל על הכלכלה אין דבר שבדרך להתפרץ״. במילים אחרות, לדברי וזוהי תמונה בת-קיימא.

אולם עורכי המחקר סבורים אחרת. בדוח נטען כי החוב הממשלתי הגלובלי יעלה על 70 טריליון דולר ב-2019, עלייה מ-65.7 טריליון דולר ב-2018. העלייה בחוב הממשלתי מונעת על ידי הזינוק בחוב הפדרלי של ארצות הברית.

ה-IIF מציין את העמקתם של שווקי אגרות החוב הגלובליים כאחת הסיבות לעלייה בסכום החוב. היקף שווקים אלו עלה מ-87 טריליון ב-2009 ליותר מ-115 טריליון דולר באמצע 2019. הצמיחה נרשמה בעיקר בשוק האג"ח הממשלתי שתופס כעת 47% משוק האג"ח הגלובלי, זאת בהשוואה לחלק שלו ב-2009 שעמד על 40%.

ישראל צפויה להצטרף למדד האג"ח הממשלתי העולמי

חדשות טובות לחוסכים: תשואה של 10.2% לקופות הגמל מתחילת השנה

10,000 שקלים אולי נראים לכם מעט בשביל אוטו, אבל מסתבר שעם קצת מחשבה ובחירה נבונה תוכלו לקנות בהם מכונית חמודה ויעילה שתשרת אתכם נאמנה ■ אילו דגמים תוכלו לקנות בתקציב כזה, האם זה משתלם או שתשלמו את היתרה בטיפולים ומה עוד אתם צריכים לדעת? כל התשובות במדריך שלפניכם

כולם יודעים כי מצב התחבורה הציבורית בארץ איננו מזהיר בלשון המעטה, ולכן עבור רבים רכב פרטי איננו מותרות אלא מוצר צריכה בסיסי לכל דבר. אולם לא לכל אחד יש כמה עשרות (או מאות) שקלים פנויים למטרה זו. המדריך שלפניכם מיועד לנהגים חדשים לפני צבא, לחיילים, לסטודנטים ואפילו למשפחות צעירות – בקיצור לכל מי שמחפש מכונית משומשת בתקציב מצומצם של עד 10,000 שקל. תתפלאו, ניתן בהחלט למצוא בסכום כזה – ואפילו די טובה.

מה כדאי שתדעו?

ב-10,000 שקל או פחות קשה להיות בררנים. בתקציב הזה תמצאו מגוון מכוניות גדול מאוד מאמצע ועד סוף שנות התשעים, אבל המכנה המשותף של רובן הוא מצב רע למדי. לכן כשכל שקל חשוב, כדאי למצוא מכונית שתוחזקה כראוי. קחו בחשבון שהספרות על הקילומטראז' לא תמיד רלוונטיות או מספרות את המצב האמיתי.  גם מספר הבעלים הרשום לא ממש משנה.

אם מדובר במכונית מיד ראשונה או שנייה תוכלו לקבל מהמוכר מידע רב ואותנטי על ההיסטוריה שלה, אולי אפילו ספר רכב ותיעוד טיפולים שהם אביזרים חשובים במכוניות ישנות. במקרים אחרים צריך לקוות שהמכונית מטופלת בזמן ולא לפי מצב הרוח של הבעלים. קבלות על טיפולים שונים או חלקים שהוחלפו יסייעו לכם לקבל תמונת מצב מלאה.

מה צריך לבדוק?

בתקציבים כאלה בכלל לא בטוח שכדאי להשקיע בבדיקת המכונית במכון בדיקה מסודר. כמות התקלות, הליקויים והבעיות שיימצאו שם תעשה לכם חור בכיס, ובכלל – לא ניתן לצפות ממכונית בת עשר שנים או יותר שתתנהג כחדשה.

הכי חשובים: מנוע וצמיגים

יש לכם חבר שמבין בתחום? בקשו ממנו שיתלווה אליכם לטסט ולנסיעת מבחן. אפשרות נוספת, היא לקחת אותה למוסך שלכם או למוסך המומחה בדגם המכונית ולשלם סכום סביר עבור בדיקה כללית. בשנתונים אלה לא תמיד מעניין את הקונה מצב השלדה, אבל כדאי שהמנוע יהיה במצב נסיעה סביר, ורצוי שהצמיגים יהיו טובים עד כמה שניתן. גם זו הוצאה גבוהה מאוד ביחס למחיר המכונית בפועל.

דבר נוסף – אם המטרה היא לחסוך, כדאי לשים לב לתאריך האחרון שבו הרכב עבר טסט (מבחן כשירות תנועה). לעיתים טסט למכונית ישנה עלול להפוך להוצאה גדולה. העדיפו מכונית שמועד הטסט השנתי שלה רחוק ככל האפשר.

התוכנית הכלכלית

בדקו במחירון הרכב של יד2 את מחיר המכונית בפועל. זכרו שמדובר בסכומי כסף של עד 10,000 שקל, כך שעמידה תקיפה על המקח ומשא ומתן אמיץ יניבו הורדה זניחה – אלא אם מדובר בגרוטאה שהמוכר רוצה להיפטר ממנה.

מה שיוכל לנחם אתכם זו העובדה שאין כמעט ירידת ערך שנתית, כפי שקורה למשל במכונית בשווי 100 אלף שקל. אפשר ליהנות ממכוניות ישנות, ואחרי שהן "עשו את שלהן" תוכלו לתקן (לא תמיד כדאי), למסור במתנה לחבר או לקרוב משפחה, או למכור לפירוק. טיפ: לאחר הקנייה נסו כמה שיותר מהר לבצע טיפול גדול, או לסדר חלקים מהותיים המחייבים החלפה או תיקון.

קטנות וחסכוניות

מכונית קטנה בקטגורית מיני או סופר-מיני תהיה בדרך כלל היא חסכונית יותר ממכוניות גדולה וגם זולה יותר לאחזקה. אם הכוונה לשנע עד שלושה נוסעים, לא צריכה להיות בעיה לבחור במכונית קטנה.

היפניות המומלצות: סוזוקי סוויפט, דייהטסו שרייד ומאזדה 121.

האירופיות המומלצות: פיאט פונטו ופיג'ו 106.

שימו לב: מה שקובע הוא אופן הטיפול והתדירות.

אמנם מכוניות יפניות יכולות לסבול הזנחה או התעללות ועדיין לנסוע יפה מאוד, אך האירופיות הקטנות מפגינות התנהגות כביש ונוחות בהרבה.

דבר חשוב נוסף: העדיפו תמיד דגמים בעלי מנוע עם הזרקת דלק ולא מאייד (קרבורטור), ועם כמה שיותר אבזור בטיחותי (כריות אוויר, ABS ועוד).

משפחתיות

ישראלים אוהבים מכוניות משפחתיות והמבחר בשנתונים אלה הוא עצום. ניתן למצוא משפחתיות יפניות במרכב סדאן (4 דלתות ותא מטען נפרד), בעלות מנוע בנפח 1,600 סמ"ק, רובן עם תיבת הילוכים אוטומטית.

יפניות מומלצות: דייהטסו אפלאוז, סוזוקי בלנו וסובארו אימפרזה.

אירופיות מומלצות: פיג'ו 306, סיטרואן קסארה ורנו מגאן. באחרונות רצוי להימנע מהגרסאות האוטומטיות ולחפש בעלות גיר ידני בלבד.

ככלל, מכוניות משפחתיות אירופיות הן לרוב יקרות יותר לאחזקה ולתיקון.

צריכים מסחרית?

חיפוש מהיר באתרי יד שנייה ובמחירונים יגלה לכם אינספור רכבים מסחריים מכל סוג וצורה. בניגוד למכוניות פרטיות, רכבים מסחריים סובלים מאורח חיים קשוח בציי רכב, חברות, סוכני מכירות, ואצל חקלאים או טכנאים.

מרביתם אמנם מצוידים במנועי דיזל שיגיעו גם לחצי מיליון ק"מ, ובכל זאת חלקים רבים מתחילים להתבלות: פגיעות בחלקי הפח, המושבים שקועים וקרועים, לוח השעונים לא מתפקד והמזגן עייף.

אם אתם זקוקים למסחרית שתשמש אתכם לכמה שנים טובות ללא בעיות, חפשו כאלו שהיו בשימוש פרטי (נכון, קשה למדיי למצוא), ואל תיבהלו ממנוע עתיר בקילומטראז'. אם הוא טופל בזמן לא צריכה להיות בעיה.

מה מוריד לכם מערך הרכב

רכישת רכב יד שנייה – כל מה שצריך לדעת

מסקר אמריקאי שנערך לקראת עונת קניות החגים עולה כי בני 22-18 צפויים פחות לבצע רכישות מקוונות והם מתייחסים לקניון כאל מקום בילוי ■ החביבים עליהם ביותר: חנויות "הכול בדולר" ומוצרי אלקטרוניקה

בני דור ה-Z הם אמנם הדור הראשון שגדל על טלפונים סלולריים ולפטופים, אך את הקניות שלהם הם מעדיפים לעשות דווקא בחנויות הפיזיות. כך עולה מסקר שערכה חברת הייעוץ NPD גרופ לקראת עונת קניות החגים.

לעומת המילניאלס ודור ה-X, בני 18-22 צפויים פחות לבצע רכישות אונליין. זאת משום שאין להם כרטיסי אשראי, והשופינג נתפס עבורם כבילוי. כך טוען מרשל כהן, יועץ קמעונאות בכיר ב-NPD. "סטודנטים מגיעים הביתה, ויש להם הזדמנות לצאת לקניות עם בני משפחה או חברים", ציין. לדבריו, עבור הצעירים הקניון משמש מקום בילוי ואכילה.

"הצרכנים הצעירים נמצאים בשלב הגילוי", אומרת סטפני וויסינק, אנליסטית בג'פריז, ולדבריה, הם עדיין מגבשים דעה על מותגים. "תהליך הגילוי בחנויות הוא הרבה יותר עמוק. ההתנסות, המדידות, ההתרועעות עם אחרים".

חדשות טובות לקמעונאים

על פי הסקר, כ-30% מבני דור ה-Z מתכננים להוציא יותר כסף השנה בעונת החגים, לעומת השנה שעברה. שיעור דומה יתחיל את הקניות בבלאק פריידיי – השיעור הגבוה ביותר מבין כל הקבוצות הדוריות.

ההעדפה של צעירים להגיע לחנויות הפיזיות היא בבחינת בשורות טובות עבור החנויות הקמעונאיות, שמתקשות לשרוד מול המתחרות המקוונות. כך למשל, לקראת האלווין, רוכשי התחפושות נטשו את החנויות הפיזיות לטובת הקניות המקוונות, ו-85% בחרו באמזון. כך עולה מדוח שערכה eCom Market Benchmark.

רוב המילניאלס, בני 23-28, יבצעו את קניות החגים אונליין. למעלה מ-20% מהם יתחילו לערוך את הקניות בבלאק פריידיי, מקום שני אחרי דור ה-Z. בנוסף, מילניאלס צפויים יותר מכל שאר הדורות לערוך קניות בחנויות הכול בדולר (19%) ולרכוש מוצרי אלקטרוניקה (46%).

דור ה-X, בני 39-54, צפוי לייצר את מירב ההשפעה מבחינת ההוצאה על מתנות. "הם קונים עבור שלושה דורות, הם עצמם, ילדיהם והוריהם", ציינה וויסניק. מבין הבייבי בומרז, בני 55-73, 57% מתכננים להתחיל את קניות החגים לפני חג ההודיה שחל בסוף נובמבר. לעומת שאר הדורות, הם צפויים לבצע את רכישותיהם בעיקר בחנויות כלבו וברשתות גדולות.

בנוסף לכך, מסקר שפרסם החודש בנק ההשקעות UBS, עולה כי יותר ויותר צרכנים מגיעים לקניונים כדי לאכול, ולא בשביל לערוך קניות. על פי UBS, שיעור של 25% מקניות הבגדים בארה"ב מתבצעים אונליין, נתון שצפוי לצמוח ל-31% עד 2023.

"צרכנים מעידים שהם מגיעים לקניון בעיקר כדי לאכול או לבלות עם חברים ולא כדי לעשות קניות בבתי הכלבו", ציין האנליסט ג'יי סול. "זו השנה השישית ברציפות שהצרכנים בארה"ב אומרים כי הזמינות של הקניות המקוונות גורמת להם לוותר על קניונים ואאוטלטים". על פי UBS, שיעור האנשים שמגיעים לקניונים כדי לרכוש בחנויות כמו מייסי'ס וג'יי.סי פני צנח ל-20% השנה לעומת 25% ב-2018. זאת בעוד שיעור האנשים שמגיע לקניון כדי לאכול טיפס ל-7% מ-4%, בהובלת הדור הצעיר.

אמזון נכנסת לארץ – הקניונים יהפכו לבתי אבות; מדד המחירים יירד!

המדינה תעודד תחרות: הסדרי הבלעדיות בקניונים יבוטלו

הוועדה המחוזית מרכז אישרה תוכנית להתחדשות עירונית במתחם הציונות בכניסה לעיר: במקום 124 דירות ישנות יוקמו 724 חדשות ■ הדיירים יעברו ישירות לבניינים החדשים ורק אחר כך ייהרסו הדירות הישנות

התחדשות עירונית ראשונה בעיר לוד: הוועדה המחוזית לתכנון ובנייה מרכז שבמינהל התכנון, אישרה למתן תוקף תוכנית פינוי בינוי, במתחם הציונות בכניסה לעיר.

התוכנית חלה על קרקע בת 20 דונם, הממוקמת בין כביש 40 לבית המשפט המחוזי בעיר, וכוללת שבעה בניינים ישנים שבהם 124 דירות במצב ירוד, ברחוב גרינבוים 28-16. על פי התוכנית, שערך משרד כנען שנהב אדריכלים, הדירות הישנות ייהרסו ובמקומן יוקמו שישה מגדלים בני 30-23 קומות ו-724 דירות עם חניונים תת קרקעיים. 145 מבין יחידות הדיור יהיו קטנות.

בנוסף לדירות יוקמו 2,600 מ"ר שטחי תעסוקה ו-3,500 מ"ר שטחי מסחר, וכן 2,200 מ"ר מבני ציבור. בין כביש 40 לתוכנית יחצוץ שטח ציבורי פתוח בשטח 14 דונם.

מתכנן מחוז מרכז בוועדה המחוזית, גיא קפלן אמר: "חשיבותה של התוכנית בכך שהיא מהווה התחדשות עירונית ו"שער הכניסה" לעיר לוד. התוכנית כוללת הקמת מבני מגורים מודרניים לצד מסחר ותעסוקה, יחד עם שיפור התשתיות באזור, לרווחת תושבי המתחם ותושבי האזור".

התוכנית קודמה במשותף על ידי עיריית לוד, וחברת פיוצ'ר סנצ'ורי יזמות והשקעות, שבבעלות עו"ד שי צוקרמן והיזם קבלן ליאור אברהם חכם, והופקדה להתנגדויות הציבור בפברואר 2018.

צוקרמן מציין כי זה כמה שנים מקודמת במקום תוכנית מול הדיירים, וכעת שתי סוגיות תכנוניות נפתרו ותרמו לאישור הפרויקט בתמיכת הדיירים והעירייה: "עיריית לוד הסכימה כי הבנייה תחל על שטחים ציבוריים שלה, כאשר הדיירים יעברו ישירות לבניינים החדשים ורק אחר כך ייהרסו הדירות הישנות שלהם", הסביר צוקרמן, "המהלך של בינוי פינוי חוסך תקופת שכירות זמנית ועלויות. בנוסף, הוחלט על הקמת קרן תחזוקה שתממן עבור הדיירים את עלויות התחזוקה במגדלים החדשים במשך 10 שנים".

במהלך החודשים הקרובים צפויה פיוצ'ר סנצ'ורי להתקשר בשיתוף פעולה אסטרטגי עם חברת ביצוע גדולה, על מנת להביא למימוש הפרויקט במשותף.

ראש עיריית לוד יאיר רביבו, מסר: "לקחנו שכונה מוזנחת וחלשה והפכנו אותה למתחם אטרקטיבי למגורים. זהו תיקון עוול בן עשרות שנים שראיתי עוד כילד, וכיום אני מודה על הזכות לסגור את המעגל כמי שמוביל את המהלך.

"כמו בכל תוכנית מתקדמת, גם כאן יש צפיפות עירונית לצד עירוב שימושים והנגשת התחבורה הציבורית לתושבים ולעסקים. זהו צעד נוסף של העירייה והחברה הכלכלית לוד, במסגרת הפיכתה של העיר למרכז מגורים תעסוקה ותחבורה ראשי בלב ישראל".

פינוי-בינוי – איפה ומתי זה כלכלי? על מכפיל פינוי-בינוי

לוד – אושרה תוכנית ל-5,000 דירות

בכנס MAX השנתי של החברה נחשפו פיתוחים מעניינים בתוכנות שהיו קיימות עד כה לצד תוכנות חדשות – למשל קובץ קול שבחיבור לציור הבסיסי ביותר יהפוך אותו לאנימציה

חברת Adobe (אדובי), שעומדת מאחורי חלק מכלי העריכה הגראפית ועריכת הוידיאו הפופולאריים בשוק, ערכה השבוע את כנס MAX השנתי שלה – שבו הציגה כמה פיתוחים מעניינים ביותר – הן בתוכנות קיימות שלה והן בתוכנות חדשות שיצרה. חלק מהכלים החדשים הן פרי שימוש באינטליגנציה מלאכותית ולמידת מכונה ככלים בעבודה הגרפית.

מוציאים לכם את המילים מהפה

אחד החידושים המעניינים ביותר שהציגה אדובי בנאום Sneaks, שבו מציגה החברה כמה מהפרויקטים החשאיים שלה והעתידניים שלה, הוא Sweet Talk. הכלי החדש של אדובי מאפשר למשתמשים לקחת דיוקן מצויר, לזהות את הפרצוף שבו ולהנפיש את הפרצוף והפה של אותו דיוקן באמצעות אלגוריתם בהתאם להקלטת קול שיבחר המשתמש.

לאדובי יש כיום כלי בשם Character Animator שיכול להגיע לתוצאה די דומה, אך מוגבל באנימציות שניתן לייצר בעזרתו, במיוחד בכל הקשור לאנימציה של הפרצוף וההבעות שניתן לייצר עם Sweet Talk. הכלי החדש של אדובי מנתח את הקול שאתם רוצים לשייך לציור ומשתמש באלגוריתמי אינטליגנציה מלאכותית כדי להנפיש את הראש ואת הפה של הדמות.

הצוות שמאחורי הפרויקט החדש כולל ארבעה חוקרים מטעם מחלקת המחקר של החברה, אחד מהם הוא ישראלי בשם אלי שכטמן. הם הזינו אלפי שעות וידאו של אנשים שדיברו מול מצלמה ביוטיוב, והמודל שלהם הלביש בצורה מוצלחת את הקול שלהם על הציורים – חלקם אפילו בסיסיים מאוד.

היתרון של הטכנולוגיה החדשה שהציגה אדובי  (אם אתם שומרי חוק) הוא בעובדה שמדובר באלגוריתם שמבוסס על זיהוי ציורים דו-ממדיים בעיקר ולא על תמונות של בני אדם – כך שהיא לא יכולה לשמש ליצירת DeepFake, שהפכו להיות פופולאריים ומסוכנים כאחד.

עיצוב במציאות רבודה – גם לחובבנים שבכם

מוצר נוסף שהוצג בכנס הוא Aero, כלי חדש לעיצוב גרפי במציאות רבודה, שאינו מצריך ידע כלשהו בתכנות ושיהיה זמין להורדה בחינם למכשירי iOS. הכלי החדש של אדובי מאפשר למשתמשים לייבא קבצי תלת-ממד מתוכנת העיצוב Dimension או שכבות (Layers) מפוטושופ ו-Illustrator.

מטרת התוכנה החדשה של אדובי היא ייצור חוויית עיצוב בתלת-ממד, גם למעצבים שאינם מנוסים בתחום, באמצעות עריכת סצנות במציאות רבודה בתוך האפליקציה – שתספק לכם הוראות שלב אחר שלב. המשתמשים ב-Aero יכולים לשלב אובייקטים תלת-ממדיים בנופים שהם רואים היישר ממצלמת האייפון שלהם, ולהוסיף אנימציות שיגיבו למגע.

מווידיאו לאנימציה ב'לייב'

אדובי גם הציגה בכנס לראשונה פיצ’ר חדש שעתיד להיכנס לתוכנת עיבוד הווידיאו שלהAfter Effects, שיכול לעקוב אוטומטית אחרי תנועות של בני אדם ולשייך אותן לאנימציה שהמשתמש בוחר מראש. הפיצ’ר, שזכה לשם GoFigureSneak, מזהה את התנועות שעושה בן אדם בווידיאו ומייצר 18 נקודות מעקב לאורך גופו – באזור הידיים, בית החזה והרגליים – שניתן להתאים לדמות המצוירת. מעין Motion Capture בסיסי.

הפיצ’ר החדש באפטר אפקטס יכול לשמש עורכים ויוצרי וידאו ליצירת אנימציה (די בסיסית) בקלות ובזריזות,

בדומה לתוכנה Adobe Character Animator. הפיצ’ר מבוסס על שימוש בפלטפורמת ה-AI של אדובי, סנסייי, שאומנה באמצעות סריקה של למעלה מעשרת אלפים תמונות, כדי לזהות נקודות מעקב על גוף בני האדם שבתמונות באופן מדויק ואוטומטי.

הפיצ’ר החדש יכול ליצור “מסכה” סביב הגוף שזיהה, מה שיכול לשמש בין השאר ליצירת אפקטים נוספים סביב הדמות – לביצוע Color Grading סביבה או יצירת אפקט “מצב פורטרט” עם הדגשת הרקע שמאחורי הדמות. יתרון נוסף של פיצ’ר הוא היכולת להשתמש בו לזיהוי אלמנט שאתם רוצים להסיר מווידיאו – כשהשטח הריק מתמלא בתוכן בהתבסס על האזור המקיף אותו.​

אדובי הציגה בכנס עוד כלים מעניינים, כולל אפליקציית צילום חינמית של פוטושופ המבוססת על בינה מלאכותית, שתהיה זמינה לשוק הרחב בעתיד. בנוסף השיקה אדובי פיצ’ר חדש ומעניין לתוכנה עריכת הווידאו שלה, Premiere Pro, שתיעזר ב-AI כדי לתת לכם את היכולת לשנות את יחס התצוגה של הווידאו שלכם, כמעטו בלי לאבד מידע.

מצא את הקול

החברה הציגה גם כמה כלים חדשים ומעניינים בתחום הסאונד, כמו Sound Seek שיעזור למצוא באמצעות למידת מכונה קטעים שתרצו להוציא לדוגמה מילות קריאה כמו “אה” ו”אמממ” שקוטעים את הרציפות (משאת נפשם של פודקאסטרים?). פשוט סמנו קטע אחד כזה והכלי החדש יזהה את כולם ויזרוק אותם מהקובץ. באדובי הציגו גם כלי בשם Awesome Audio שאמור לעזור לכם לשדרג בקלות קטע קול שנשמע חובבני או פשוט לא מוצלח ולגרום לו להישמע מקצועי. הכלי החדש יציע כפתור שיאפשר למשתמשים לעשות “Awesomize” לקובץ ולשדרג אותו.

האפליקציות שמשדרגות את הוואטסאפ

גוגל מאפשרת ליצור אפליקציית למידת מכונה בלי ללמוד לתכנת

עליית מדרגה במאבק שמנהל כרמל שאמה-הכהן נגד הקבלנים: דרישה לעצור פרויקטים בעיר בטענה כי נפלו פגמים מהותיים בפסק הדין ■ העירייה: "בית המשפט נכנס לנעלי הוועדה המקומית והחליף את שיקול דעתה בשלו"

ראש עיריית רמת גן, כרמל שאמה-הכהן, לא נכנע לקבלנים: כחודשיים אחרי שבית המשפט הורה לעירייה לחדש את מדיניות תמ"א 38 בגלל חריגת הוועדה המקומית מסמכויותיה, מערערת השבוע העירייה לבית המשפט העליון ומבקשת לשוב ולעצור פרויקטים בתחומה, בטענה לפגמים מהותיים בפסק הדין.

בערעור טוענת העירייה כי "מדובר בשגיאה משמעותית של בית משפט, בכובעו ובאופיו המנהלי, שתחת לאפשר לוועדה לבחון אפשרות לתיקון פגמים שעליהם הצביע היועמ"ש, החליט לדחות הבקשה (ללא כל נימוק) ובכך למעשה להיכנס בנעליה המקצועיות של הוועדה המקומית ולהמיר את שיקול דעתה בשיקול דעתו, תוך שהוא מבטל את מדיניות 2019 ומחיל מדיניות קודמת, מדיניות 2017".

ראש העירייה שאמה-הכהן שינה לדבריו את המדיניות כלפי תמ"א 38, עקב היעדר תשתיות להקמת פרויקטים חדשים לחיזוק מבנים נגד רעידות אדמה בעיר הוותיקה. "הגעתי למסקנה כי בקביעת המדיניות החדשה חרגה הוועדה המקומית מסמכותה, תוך התעלמות מכך שבבסיס תמ"א 38 מצויה הגנה על חיי אדם". כך קבע השופט איתן אורנשטיין, נשיא ביהמ"ש המחוזי בתל אביב בשבתו כבית משפט לעניינים מנהליים, בעקבות עתירת התאחדות בוני הארץ. בכך ביטל את המדיניות החדשה של העירייה והשיב לתוקף את המדיניות העירונית הקודמת מ-2017.

אלא שכעת החליטה כאמור העירייה לערער על ההחלטה, באמצעות הוועדה המקומית לתכנון ולבנייה. הערעור יוגש השבוע באמצעות משרד עורכי הדין הררי טויסטר ושות'. המשיבות הן התאחדות בוני הארץ והיועץ המשפטי לממשלה. בערעור יטענו כי בניגוד להחלטת השופט, "כבר במתכונתה המקורית של תמ"א 38, בנוסחה מ-2005, עוגנו הוראות המקנות שיקול דעת רחב לוועדות המקומיות באשר ליישום הוראותיה, ובדברי ההסבר הודגש כי כחלק ממטרותיה יש לדאוג גם 'לשמירה על איזון בין הצורך לחיזוק ומימונו ובין שיקולים עירוניים רחבים אחרים'".

לטענת העירייה, היעדר מדיניות הובילה לעלייה מטאורית בהגשת בקשות להיתר מכוח תמ"א 38 בעיר ולאישור תוספת של אלפי יחידות דיור בעיר – ללא בקרה וללא בחינה מקצועית של הההשלכות על התשתיות והמענה שניתן לצורכי הציבור, וכי רמת־גן לבדה הוסיפה כ-18% מכלל הדירות בארץ.

הקבלנים טענו בביהמ"ש כי מדיניות 2019 אינה חוקית והתקבלה בחוסר סמכות, שכן היא סותרת את תמ"א 38 ובעצם מביאה לביטולה בעיר, היות שהתנאים שנקבעו בה מגבילים כמעט לחלוטין את היכולת להוציא לפועל פרויקטים מכוח תמ"א 38. הקבלנים ציינו כי מדיניות 2019 התקבלה באופן חפוז, שרירותי ובהיעדר תשתית עובדתית-תכנונית מספקת, וכי החלטה הושפעה משיקולים כלכליים־תקציביים לא רלוונטיים, זרים ופסולים.

עיריית רמת גן מבקשת מבית המשפט העליון לבטל את פסק הדין ולתת לוועדה המקומית את השהות הנדרשת להכנת מדיניות ברוח עמדת היועץ המשפטי לממשלה.

החלטת בית המשפט: עיריית רמת גן לא תוכל להפסיק את התמ"א

תמ"א 38 ברמת גן – אילו פרויקטים יבוצעו ואילו ייעצרו

רכבת ישראל מציגה יוזמה חדשה לפיה ניתן יהיה לעלות עם אופניים לרכבת בשעות השיא רק כשהם מקופלים וארוזים בתיק ■ הציבור מוזמן להגיב בנושא עד ה-24 בנובמבר

רכבת ישראל משתפת את הציבור במדיניות אופניים חדשה שאותה הציגה בחודש שעבר, לפיה ניתן יהיה להעלות אופניים מתקפלים בשעות השיא רק בתוך תיק נשיאה. מהנהלת הרכבת נמסר כי המדיניות תפורסם ותיכנס לפועל רק לאחר ההליך הציבורי, וכי ניתן להגיב להחלטה באמצעות טופס ייעודי אותו ניתן לשלוח עד ה-24 בנובמבר. בסיום ההליך יישקלו ההערות שיתקבלו ולאחר מכן ייקבע מועד לכניסת המדיניות החדשה לתוקף.

באוקטובר השנה הודיעו רכבת ישראל ומשרד התחבורה כי החל ב-1 בדצמבר תוגבל העלאת אופניים לרכבת בשעות העומס בימי חול, בין היתר כדי לשפר את השירות לבעלי מוגבלות פיזית – שכן עד כה הופנו הרוכבים לקרונות המיועדים עבורם. ובכל מקרה, על הרוכבים יהיה לשאת את האופניים בתיק. בשעות השפל ובמוצאי שבת ניתן יהיה להעלות את כל סוגי האופניים. קורקינטים מתקפלים ניתן יהיה להעלות בכל שעות היממה ללא תיק.

ברכבת ישראל ציינו השבוע כי בשנים האחרונות חל גידול במספר זוגות האופניים המועלים ברכבת. יחד עימם קיים גידול משמעותי בהיקף השימוש ברכבת בקרב נוסעים בעלי מוגבלויות.

מהנהלת הרכבת נמסר: ״משרד התחבורה ורכבת ישראל מודעים לצורכיהם של רוכבי האופניים אולם לנוכח הגידול בביקוש לנסיעות ברכבת והצפיפות בשעות השיא, יש לאזן בין צרכיהם לאלה של כלל משתמשי הרכבת. לשם כך גובשה מדיניות אופניים חדשה אשר עיקרה אישור העלאת אופניים מתקפלים בשעות השיא, כאשר הם מקופלים בלבד ובתיק נשיאה ייעודי״.

משרד התחבורה יקים חניונים רובוטיים לאופניים בתחנות הרכבת; שמישהו יסביר להם שזה לא פיתרון

השכרת אופניים מתחנות הרכבת

האם קיים תקן מחייב, עד כמה אפשר לסמוך על המבחן הישראלי והאם מכוניות שהשיגו ציון טוב בעבר היו עוברות את המבחנים היום? כמה עובדות על המבחנים שקובעים אם הרכב שלכם בטוח

האם שאלתם את עצמכם פעם, בעודכם מקשיבים לנאום השכנוע חוצב הלהבות של איש מכירות הרכב, מה המשמעות של כוכבי הבטיחות?

נתאר למשל סיטואציה מציאותית לגמרי: במהלך ביקור באולם התצוגה של יבואן רכב כלשהו, אתם שואלים אותו את השאלה הראשונה שמעסיקה אתכם:"תגיד, זה אוטו בטוח?". איש המכירות מכחכח לרגע ומסביר בחשיבות ש"כן, יש לו דירוג ישראלי מצוין" – האם אתם יכולים לסמוך על זה?

ואם אתם ממשיכים ומבררים: "אבל איך הוא מדורג בעולם?", ואיש המכירות מסביר לכם שהרכב קיבל שלושה כוכבים במבחני הריסוק האחרונים, ושזה מצוין במיוחד לנוכח העובדה שבמבחן הישראלי – הקפדני – הוא קיבל ציון גבוה. כדאי שתדעו שזה לא ממש נכון. אז איך יודעים אם המכונית שלנו בטוחה?

הדרך הטובה ביותר להעריך את רמת הבטיחות היא להסתמך על המבחנים שעורכים ארגוני הבטיחות הגדולים בעולם. איגוד הבטיחות שנחשב לאורים והתומים, לפחות בכל מה שקשור בבחינה של מכוניות שמשווקות באירופה, הוא EuroNCAP והוא ממוקם בבריסל, בלגיה.

EuroNCAP בוחן בכל שנה עשרות מכוניות במבחני ריסוק, והציונים של כל המכוניות האלה מפורסמים באתר האינטרנט של הארגון. אבל לפני שנפרט את השיטה שלפיה נקבע הסיווג של בטיחות המכוניות, חשוב לציין: לא כל מה שנמכר באירופה עם שבע כריות אוויר, בקרת בלימה אקטיבית ועוד כל מיני צ'ופרים בטיחותיים, נמכר כך גם בישראל. לפעמים מכונית שנבחנת על-ידי EuroNCAP בבריסל וזוכה לציון מלא ומצוין של חמישה כוכבים, משווקת בישראל באבזור חסר, למשל ללא בלימה אקטיבית, ואז הציון שניתן באירופה לא רלוונטי.

בנוסף לכך, השיטה הישראלית למדידת בטיחות אינה מבוססת על מבחני ריסוק אלא רק על האבזור הבטיחותי שמותקן ברכב, ויתרה מזאת: הניקוד הישראלי מתייחס למערכות בטיחות מקומיות, כלומר כאלה שמסתפקות בצפצופים. האם מדובר בשיטת בדיקה אמינה – למרות שמעולם לא רוסק אפילו רכב אחד כדי לבדוק? את זה אתם תחליטו.

ובחזרה למבחן הריסוק של EuroNCAP, הבוחן את המכוניות שמשתתפות בו בסדרת מבדקי ריסוק אמיתיים שמדמים תאונה: יש מבחן ריסוק חזיתי, שבו המכונית מוטחת בקיר וחזיתה נהרסת. יש גם מבחן ריסוק צידי, מה שבארגון מכנים Sidepole. המבחן עצמו בודק לא רק כיצד נפגעו הבובות של מי שיושב כביכול מקדימה, אלא גם כיצד נפגעו בובות של ילדים במושב האחורי.

בנוסף, המבחן בודק גם את קיומו של אפקט "צליפת השוט", שנגרם לצוואר הנוסעים. יש רכבים שזכו במבחן הריסוק של EuroNCAP בציוני ריסוק גבוהים ומצוינים, החל בסקודה קאמיק הקטן שנבחן ממש לאחרונה וכלה במאזדה 3 החדשה. אך יש רכבים שלא ממש הצטיינו, למשל ג'יפ רנגלר, סוזוקי ג'ימני ופורד מוסטאנג.

תעשיית הרכב העולמית מתקדמת כל הזמן. משמעות הדבר היא שמכוניות שבעבר יכלו לזכות בציון מלא ונאה של חמישה כוכבים, לא יכולות לזכות בו כיום אם אין בהן מערכות בטיחות מסוימות. למשל: בשנים האחרונות קבע EuroNCAP כי ציוני בטיחות גבוהים ומלאים יינתנו רק למכוניות שמצוידות במערכות בטיחות אקטיביות מקוריות (בלימת חירום אוטונומית, שמירת נתיב אקטיבית, בקרת שיוט אדפטיבית ועוד), וכך ניתן למצוא מכוניות שציון הבטיחות שלהן נחלק לשניים: עם מערכות בטיחות אקטיביות המקנות ציון גבוה, וללא המערכות הללו.

בשנים הבאות צפוי הארגון לשכלל את המבחנים אפילו יותר, ולהציג מערכות בטיחות חדשות. אבל בינתיים, כאשר מגיעים לאולם התצוגה מה שחשוב הוא לבחור במכונית שתשמור על בטיחותכם באמצעים הטובים ביותר הקיימים כעת. זכרו זאת כשאתם בוחרים את הדגם ואת רמת האבזור שלו.

רכישת רכב יד שנייה – כל מה שצריך לדעת

הוצאות נלוות – מה אתם צריכים לדעת לפני שאתם קונים רכב חדש?

היא מגיעה מדי חודש באותה דרך ובערך באותו זמן ועדיין מצליחה להפתיע ולרגש כל פעם מחדש ■ קופסת הפתעה כשמה כן היא – מעין תיבת מטמון מודרנית, ויש כאלה בכל תחום כמעט – מממתקים ועד פריטי אספנות ■ ריכזנו לכם כמה מהפופולאריות והכיפיות ביותר

 אם אתם נמנים עם המעטים שעדיין לא נתקלו בתופעה, נתחיל בהסבר קצר: "קופסת הפתעה"

היא שיטת שיווק פופולארית שמציעה מוצרים שונים בלי שתדעו בדיוק מה הם. ניתן לקנות קופסה בודדת או להעניק במתנה – לעצמכם או ליקיריכם – מינוי חודשי לתקופה שתבחרו. מדובר באחד הטרנדים החמים של השנים האחרונות, שמתפשט בשיטת הצרכנות הסודית – שיטת שיווק מסקרנת שמבטיחה לך מוצר שווה שקשור ברעיון או נושא מסוים, אבל איש לא יודע מה טומנת בחובה אותה קופסה.

אם אתם מחפשים מתנה לחברה, לאחיין, לבת או אפילו לבוס – כזאת שתזכיר להם אתכם שוב ושוב ותשמח אותם לאורך זמן, קופסת הפתעה היא בדיוק מה שאתם צריכים.

ניתן למצוא כיום קופסאות הפתעות במגוון רחב של נושאים, וכולן מרגשות, מסתוריות ומלאות מיני מרצ'נדייז שלא ידענו שאנחנו רוצים או צריכים. יש קופסאות לאיפור, ממתקים, משקפי שמש, קופסאות לחובבי נוסטלגיה או גורמה, מארזים של מוצרי תינוקות לאימהות טריות, חבילות עם שלל פיצ'יפקעס משמחים לילדות ועוד כיד הדמיון הטובה. בכתבה הזו נזכיר כמה מהקופסאות המוצלחות והאהובות:

למכורות לטיפוח: ביוטי בוקס (Beauty box) מבית "את"

בכל קופסה של "את ביוטי בוקס" תמצאי מגוון מוצרי טיפוח ויופי ממותגי הקוסמטיקה והביוטי האיכותיים בארץ ובעולם – חוויה שלמה של ריחות, צבעים ומרקמים. כל קופסה מכילה לפחות 6 מוצרים (בגודל מלא או מוקטן) – איפור, בישום, תחליבים וקרמים ומציגה את הטרנדים המובילים בעולם היופי. בנוסף לכל משלוח מצורף במתנה גם הגיליון החדש של מגזין "את".

הפופולאריות של הקופסה הביאה להקמת קבוצת החלפות בפייסבוק, שם מחליפות המנויות את המוצרים ביניהן

כמה עולה?

מארז בודד – 199 שקל

מינוי חצי שנתי (ללא התחייבות) – 149 שקל לחודש

מינוי שנתי (ללא התחייבות) – 129 שקל לחודש

לזמן איכות משפחתי: סבן בוקס (seven box)

קופסאות חוויה לכל המשפחה, המכילות ערכות יצירה ואפייה.

ב-seven הבינו כי הורים נוהגים לבלות זמן רב במטבח ובהכנת יצירות עם הילדים – ולכן חשבו על רעיון שמאפשר לשלב את שתי הפעילויות ובכך ליהנות מזמן איכות משפחתי מיוחד.

לשם כך הם יוצרים קופסאות מקסימות שמשלבת פעילויות יצירה ואפייה עם ערכות מלאות להכנה – כולל חומרים והסברים מפורטים. המטרה היא לספק תחליף לזמן הממושך שהילדים מבלים מול המסכים ובמקומו לייצר כמה שיותר חוויות מהנות ואיכותיות של כל המשפחה ביחד.

לכל קופסה נושא מדליק ומיוחד – כמו למשל: יום החיוך העולמי, יום הטבעונות העולמי, קופסת עוגיפלצת ובית עמי ותמי. עם קבלת הקופסה, כל שנותר לעשות הוא לקבוע דייט משפחתי ולהתחיל ליצור.

כמה עולה?

ערכה מלאה – 120 שקל (למשפחות עם ילד אחד)

* תוספת של 20 שקל לערכת יצירה לכל ילד – לפי מספר הילדים

לאם הטרייה ולתינוק: מיי בייבי בוקס (My baby box)

קופסת הפתעה שחוגגת אתכם כל חודש בשנה הראשונה והנפלאה של הבייבי שלך.

בכל חודש, בסמוך לתאריך הלידה של האוצר הקטן שלכם, תקבלו לביתכם קופסה מעוצבת ומרהיבה ובה 5-4 מוצרים לתינוק ולמשפחה שנבחרו בקפידה ונארזו באהבה.

בין המוצרים תוכלו למצוא: משחקי התפתחות, מוצרי בוטיק ועבודת יד, קוסמטיקה טבעית, כלי אוכל, מוצרי טקסטיל, מוצרים חדשניים ועוד.

כמה עולה?

מארז בודד – 249 שקל

מינוי חודשי מתחדש (ללא התחייבות) – 215 שקל לחודש

מינוי שנתי – 199 שקל לחודש

האמנותית: מומנטו

הקופסאות של מומנטו מביאות אליכם הביתה אוצר בלום של מוצרים מעולם הנייר והעיצוב. בכל חודש תקבלו הביתה קופסה בקונספט חדש, עם המון הפתעות, בין היתר תוכלו למצוא בה: ניירות מעוצבים, כלי כתיבה, מחברות, חותמות, מדבקות ו-וואשי טייפ – כולם הכי בסטייל. אם יש לכם ידי זהב, הקופסה של מומנטו נוצרה בשבילכם!

בכל קופסה ניתנת במה מיוחדת לחנות או מעצב/ת ישראלים, על מנת לפרגן ליצירה מקומית. תוכלו למצוא בכל קופסא מוצר נבחר שלהם, בהתאם לקונספט החודשי.

כמה עולה?

מארז בודד – 159 שקל

מינוי חצי שנתי – 139 שקל לחודש

מינוי שנתי – 119 שקל לחודש

בטעם של פעם: Retro game treasure

אם אתם טיפוסים סנטימנטליים ונולדתם לפי אי אילו שנים, בטח תאהבו לקבל בדואר מדי חודש תיבת אוצר המכילה אוסף משחקי רטרו. כל חבילה כוללת בממוצע בין 3 ל-5 משחקים המבוססים על הטעם האישי וההגדרות שתבחרו (למשל – כדאי שתעדכנו אילו משחקים כבר יש ברשותכם כדי שלא תמצאו את עצמכם עם כפילויות). אם אתם פרפקציוניסטים, אולי קצת תתאכזבו לגלות כי לפעמים המשחקים מגיעים פגומים מעט. אבל זו בהחלט מתנה כיפית עם ניחוח ילדות נוסטלגי.

כמה עולה?

מארז חודשי כולל משלוח לישראל – כ-36 דולר לחודש

מינוי חצי שנתי כולל משלוח – כ-211 דולר לחודש

מינוי שנתי כולל משלוח – כ-411 דולר לחודש

לטינאייג'ריות מגניבות: בוקסי גלו (Boxy glow)

מכירים את זה שלאחיינית שלכם יש יום הולדת ואתם שוברים את הראש, מתלבטים בלי סוף, חורשים את הקניון ובסוף קונים לה משהו שגורם לה לעקם את הפרצוף בסתר ולנסות לזייף חיוך תודה מנומס? לא עוד! מהיום תוכלו פשוט להביא לה את BoxyGlow, הקופסה שתגרום לכל נערה לזרוח מאושר.

אין ספק שב- BoxyGlowיודעים מה נערות אוהבות. זה מתחיל במעקב אחר עולמות התוכן שלהן והטרנדים השולטים בהם כרגע, ממשיך בבחירת הפריטים שעושים להן את זה באמת, תוך הקפדה על כך שיהיו יפים אבל גם שימושיים ומפנקים, ומסתיים בסידור ועטיפה באריזה אסתטית ומזמינה.

BoxyGlow מיועדת בהגדרתה לנערות בגיל 10 עד 16, אבל גם בת ה-8 וכנראה גם אמא שלה יוכלו למצוא בה פריטים שהן אוהבות. כל קופסה מלאה בשלל פיצ'יפקעס יפים ומיוחדים מעולמות הביוטי, הלייף-סטייל והאקססוריז. בין הקופסאות השונות תוכלו למצוא כלי כתיבה מעוצבים, מוצרי טיפוח מותאמים, תכשיטים, מוצרי נייר מלאי שיק, ועוד המון פריטים משגעים שישמחו את המתבגרת האהובה עליכם עד מעל הראש.

כמה עולה?

קופסה בודדת – 139 שקל

מינוי ל-3 חודשים – 99 שקל לחודש

מינוי חצי שנתי – 89 שקל לחודש

מתנה סוף: מה תקנו לגננת לסיום הלימודים וכמה זה יעלה לכם?

מתנה לחג מדואר ישראל : סים לחו"ל לממירי מט"ח

שר הכלכלה אלי כהן מבקש לבטל את ההגנה שמקבלות רשתות חזקות, בדמות איסור פתיחת סניפים של המתחרים – "שימוש בבלעדיות הוא כלי לחסימת מתחרים ולצמצום ההיצע על חשבון הצרכנים"

משרד הכלכלה פועל לביטול הסדרי הבלעדיות של רשתות במרכזים מסחריים, שמעניקים להן הגנה מפתיחת סניף של רשת מתחרה. במכתב ששלח לממונה על התחרות מיכל הלפרין, הנחה שר הכלכלה אלי כהן את הלפרין לקדם הליך שיבטל את הסדרי הבלעדיות של רשתות במרכזים מסחריים. "על רקע מקרים שהובאו לידיעתי, בהם תופעת הסכמי בלעדיות בין רשתות למרכזים מסחריים תופסת חלק לא מבוטל מההסכמים, הריני לבקשך להפעיל את שיקול דעתך לקידום הליך שיבטל את הבלעדיות של כל הרשתות במרכזים המסחריים באופן גורף, למעט הגנת ינוקא לעסקים קטנים"", כתב כהן.

כהן מבקש למעשה לתקן את חוק התחרות באופן שיבטל את הבלעדיות באופן גורף, למעט עבור עסקים שמחזור המכירות שלהם הוא עד 100 מיליון שקל. לשיטתו של השר, במקרים שבהם תהיה בקשה לבלעדיות ומחזור המכירות של החברה הוא מעל 100 מיליון שקל, יידרש אישור מראש להסדר בלעדיות זה.

"לעמדתי, ביטול הבלעדיות הוא צעד חשוב להגברת התחרות, כניסה של שחקנים חדשים והגדלת המגוון באופן שייטיב עם הצרכנים. שהרי שימוש בבלעדיות מהווה כלי לחסימת מתחרים ולצמצום ההיצע על חשבון הצרכנים", ציין.

מיכל הלפרין ושר הכלכלה אלי כהן. דרישה לתקן את חוק התחרות מיכל הלפרין ושר הכלכלה אלי כהן. דרישה לתקן את חוק התחרות

הסדרי הבלעדיות שמעניקים קניונים לרשתות חזקות, כגון שופרסל ומקדונלד'ס, מאפשרים להן לפעול בקניונים ללא מתחרים. הנזק שגורמים הסדרי הבלעדיות ידוע לרשות לתחרות, ולמרות זאת טרם נרשמו מהלכים גורפים לשינוי המצב. רק ביולי אשתקד קנסה רשות התחרות את שופרסל ב־8.9 מיליון שקל וחייבה אותה לבטל בתוך חצי שנה את הסדרי הבלעדיות שיש ל־180 מסניפיה בקניונים וברשתות מסחריות. אלא שהרשות התירה לה בדלת האחורית להמשיך את הבלעדיות בסניפים חדשים, למשך שלוש שנים.

שנה קודם לכן הגיעה רשות התחרות לצו מוסכם עם סופר פארם, שבמסגרתו איבדו 120 סניפים ותיקים של סופר פארם את הבלעדיות המוקנה להם בחוזי השכירות עם הקניונים. בהמשך ישתחררו מיקומים נוספים מהגנת הבלעדיות. אלא שגם במקרה זה הרשות לא ביטלה לחלוטין את הבלעדיות, והותירה לרשת הגנה שלוש שנים לכל סניף שתפתח. זאת בעקבות טענת הרשת להשקעה הכספית הגבוהה הנדרשת ממנה בהקמת חנות חדשה.

למעשה הנזק שנגרם לתחרות ידוע לרשות זה למעלה מעשור, שכן כבר ב־2005 קבעה רשות ההגבלים העסקיים כי הסדר בלעדיות במקרקעין בין בנק דיסקונט לבין קניון הראל במבשרת ציון מהווה הסדר כובל אסור. אלא שלא ננקטו צעדים גורפים לביטול הסדרים מסוג זה.

רשות ההגבלים שמה סוף לבלעדיות של שופרסל במרכזים ובקניונים; שופרסל נקנסה ב-9 מיליון שקל