על פי הערכות של חברות הביטוח, כיום רוב המבוטחים נמצאים בביטוח חסר, במקרה של פטירה, כלומר סכום הביטוח לא מספיק לכסות את הצרכים של המשפחה.  האם צריך ביטוח חיים? כיום זו לא שאלה, כבר בחיסכון הפנסיוני יש לנו רכיב של ביטוח חיים, הרבה לוקחים משכנתאות והבנק מחייב אותם בביטוח חיים. אך תמיד אפשר להגדיל אותו באמצעות ריסק כללי.  בכל מקרה אם הדבר אפשרי, צריך להגדיל את הביטוח ככל האפשר כדי שלא תיפגע פרנסת המשפחה.

סיכון באובדן מפרנס

כמות המפרנסים היא התנאי המובהק ביותר לאיכות החיים של המשפחה. אם אחד מהפרנסים נפגע רמת החיים יורדת משמעותית. הדבר נכון שבעתיים כשיש רק מפרנס אחד או שני ההורים מייצרים הכנסה נמוכה או כלל לא. בלי הגנה ביטוחית על זה משפחות שלמות יכולות להגיע לעוני.

לפי מחקר שבדק את עלות גידול הצאצאים שלנו מגיל 0 ועד גיל 18, במהלך השנים הללו נוציא כ-612 אלף שקל על הוצאות גידול הילד הראשון. עלותו של כל ילד נוסף היא נמוכה במקצת מעלות גידולו של הילד הראשון. העלות מושפעת מגורמים שונים, העיקרי שבהם הוא רמת הכנסת ההורים.
רוב המשפחות שלהן שני בנ יזוג יצליחו לכסות את ההוצאות על הילדים.  במשפחות חד הוריות או במשפחות מרובות ילדים לרוב ההכנסה אינה מספיקה, כך שברוב גדול של המקרים הכנסה של מפרנס יחיד אינה מספיקה לגידול הילדים.

הסיבות העיקריות לסיכון לעוני בקרב ילדים:

1. משפחות עם מפרנס יחיד
2.  ילדים שגרים במשקי בית ללא מפרנסים.
   3. מספר הילדים במשק בית.הרבה חושבים שהחסכונות שלהם יספיקו למקרה של פטירה. אבל  חסכונות אינם ביטחונות. ייתכן שנצטרך אותם, לא בטוח שישחזרו את רמת החיים. כיום כאמור החיסכון הפנסיוני מחייב אותנו להפריש לביטוח חיים, אבל האם זה מספיק, עדיין מדובר בסכום נמוך מהמשכורת החודשית ותלוי גם בהצטרפות המבוטח לפנסיה. כך שלא תמיד זה מספיק, בייחוד אם אחד המפרנסים בעל הכנסה נמוכה.

   סיבה אחרת שאנשים מבטחים בחסר ביטוחי חיים היא אי-הוודאות, אדם לא יודע כמה הוא שווה, מה תהיה פרנסתו לאורך זמן, וכמה זמן הוא יחיה. לכך מצטרפת גם הרתיעה מדיבור על המוות.

   מה אפשר לעשות בנוסף לביטוחים הרגילים

   נוסף לביטוחים בחוק יש ביטוח ריסק למקרה פטירה. ריסק הוא מוצר שבו המבוטח קובע את סכום הביטוח  החד-הפעמי שיוענק לבני המשפחה, במקרה פטירה. ביטוח ריסק נרכש על פי רוב במסגרת פרטית. אך הוא יכול לשנות אותו לפי ראות עיניו ולפי הכנסתו הקיימת ומצבו. יתרון של ריסק פרטי הוא שאפשר לקבוע סכום שילווה את הילדים גם אחרי גיל 20. הפרמיה בגין ביטוח ריסק למקרה פטירה מוכרת במס, ועשויה לזכות את המבוטח בהטבות מיסוי .

לדאוג למשפחה שלך -דברים שחשוב לדעת על ביטוח חיים

ביטוח חיים; כל מה שצריך לדעת

מעודכן ל-10/2021

כמה מעסיקים הגיעו לבית המשפט כי לא העבירו את כספי הפנסיה של העובדים שלהם, והעובדים המסכנים גילו כי קרן הפנסיה שלהם ריקה. איך תדאגו שדבר כזה לא יקרה לכם? עם תשומת לב ומודעות לתלוש המשכורת שלכם, תוכלו להימנע ממצב כזה ולדעת מה קורה עם הפנסיה והפיצויים שלכם. זה לא מצריך מכם הרבה הבנה, אבל זה מצריך מכם בדיקה של הנתונים אחת לתקופה. איך עושים את זה?

ממה מנוכה החיסכון לפנסיה

ברוב הגדול של המקרים, את החיסכון הפנסיוני מנכים משכר הברוטו הבסיסי של העובד – ללא שעות נוספות, הוצאות נסיעה וכדומה – שמכונה "שכר להפרשות". בתלוש השכר כתובים סכום ההפרשה ושיעור ההפרשה. חלוקת הסכום באחוז שמופרש מגלה את השכר להפרשות. כיום ברוב התלושים השכר להפרשות מצוין בגלוי. חשוב לשמור את התלושים, כדי שלא יופרש סכום אחר במקום הסכום שסוכם. החל מ-2017, שיעור ההפרשות הוא מינימום של 18.5%, מתוכם 6% על חשבון העובד.

עובד יכול כמובן להפריש סכום נוסף מעבר לסכום שהחליט עליו עד תקרת הפנסיה. אם ההפרשה קרובה יותר לשכר הברוטו, הקיצבה תהיה קרובה יותר לשכר שהתרגלתם לחיות ממנו.

אם התחלתם לחסוך מאוחר מאוד, בגלל שחוק פנסיה חובה הוחל מאוחר יחסית לשכירים (ב-2008) ועוד יותר מאוחר לעצמאים (ב-2017), כדאי להפריש גם באופן עצמאי.

כמה המעסיקים חייבים להפריש לפנסיה

כאמור, מינואר 2017 שיעור ההפרשות הוא מינימום של 18.5%, מתוכן מינימום של 12.5% הפרשות של המעסיק – 6.5% לפנסיה ו-6% לפיצויי פיטורים. עם זאת, עובדים בשירות המדינה וכן עובדים שחל עליהם הסדר מיטיב, כלומר הסדר פנסיה ספציפי שאינו זהה להסדרים שקבועים בחוק, זכאים לשיעורי הפרשות גבוהים יותר.

איך בודקים אם אכן הסכום מנוכה 

תלוש המשכורת אמור לפרט את כל ניכויי השכר, ויש לבדוק בו אם ההפרשות אכן מתבצעות ובאילו שיעורים. כיום אפשר לבדוק בקלות באתרי קרנות הפנסיה השונות את הסכום.

ניכוי לפיצויים

מה לבדוק בדוחות הפנסיה?

לא מספיק לבדוק את תלוש המשכורת. כל עובד צריך לבדוק הן את הדוחות הרבעוניים והן את הדוחות השנתיים של קרן הפנסיה שבה הוא בחר לנהל את החיסכון שלו כדי לוודא שאכן הסכומים שכתובים בתלוש הועברו לפי השיעור המותר ולפי הסכם העסקה.

אם העברת הכספים לא קרתה, צריך לבדוק מה הסיבה – האם המעסיק לא העביר את הכספים כלל או שנתן צ'ק עם פירוט שגוי? ייתכן שהטעות היא בכלל אצל הגוף המנהל את הפנסיה. בכל מקרה צריך לדאוג שהטעות תתוקן הן אצל המעסיק והן אצל מנהל קרן הפנסיה.

הסעיפים שחשוב לבדוק בתלוש המשכורת

לצד הפנסיה חשוב שהעובד יבדוק את הנתונים האישיים שלו שמפורטים בחלק העליון של התלוש. סעיף מהותי הוא סעיף תחילת העבודה, ויש לו חשיבות יתרה בחישוב הפיצויים.

עמית סיעודי לא הספיק למשוך את קרן הפנסיה – הקרן תשלם לילדיו את הסכום בבת אחת

לא יקוצצו קרנות הפנסיה הוותיקות – במקום יועלה גיל הפרישה לנשים

איך בוחרים קרן פנסיה?

אנחנו קונים פחות סמארטפונים, וחלה ירידה של 2% בנפח משלוחי הטלפונים ברבעון השני של 2019 לעומת הרבעון השני ב-2018, לפי נתונים של חברת המחקר Canalys.סמסונג במקום הראשון בעולם ואחריה וואווי הסינית, ושתיהן הגדילו את כמות הטלפונים שייצרו, עם זאת סמסונג דיווחה על ירידה ברווח הנקי. לפי חברת המחקר Counterpoint Research, .היקף המשלוחים ברבעון הזה ממשיך ירידה רצופה של שבעה רבעונים בשוק הסלולריים.

החברות הסיניות מתחזקות למרות המאבק של הנשיא טראמפ בייצור הסיני, ונתח השוק המשותף של וואווי, אופו, שיאומי ורילמי הגיע לשיא ברבעון זה – 42%.

סמסונג גדלה גם במכירות בין היתר  בזכות הצלחת סדרת A החדשה, המסמנת את השינוי המשמעותי שערכה בפורטפוליו המכשירים שלה ברבעון הראשון השנה.

וואווי בעיקר סבלה מהאטה משמעותית בשווקים הבינלאומיים בעקבות הסכסוך המסחרי עם ארה"ב והטלת החרם עליה מצד החברות האמריקאיות הגדולות, והגידול שרשמה במשלוחי טלפונים נובע בעיקר מגידול בשוק הסיני.

באפל  צנחנו המכשירים ב-13% ל-36 מיליון ברבעון השני. ההמכשירים החדשים, לפי הלקוחות, לא מספיק מגוונים והמחיר לא אטרקטיבי מספיק.

אפל דיווחה על הכנסות ברבעון של 53.8 מיליארד דולר ורווח נקי של כ-10 מיליארד דולר, ירידה של 12.8% לעומת הרבעון המקביל אשתקד. לעומת זאת,דיווחה החברה על גידול בהכנסות ממכירות אייפד, מק, שעונים, אוזניות ורמקולים חכמים. כמו כן, נרשם גידול במכירות בחנויות אפסטור, מכירות באייטיוניוז ומכירת מנויים לאפל מיוזיק.

גוגל נכנסת לשוק הסמארטפונים הזולים – מי מחכה לה

הוצאות על סמארטפונים הולכות וגדלות; איך ניתן לחסוך?

המגזין הכלכלי גלובל פייננס בחר בדיסקונט לבנק הדיגיטלי הטוב ביותר בישראל לשנת 2019 בארבע קטגוריות: הבנק הדיגיטלי הטוב ביותר ללקוחות הפרטיים, הבנק הדיגיטלי הטוב ביותר לעסקים, הבנק הטוב ביותר בשירותי ניהול מזומן והבנק החדשני ביותר בישראל.

פאנל של שופטים מרחבי העולם המובילים בתחום הבנקאות, הייעוץ והטכנולוגיה בחרו בדיסקונט. המדדים שנבדקו הם אסטרטגיה לשיווק, שירות והצעת הערך בתחומי הדיגיטל, בדגש על חדשנות ומצוינות בתחום. דיסקונט זכה בעיקר בזכות העיצוב וחוויית המשתמש באפליקציה ובאתר הבנק.

"אנו גאים ומודים על הבחירה בדיסקונט", אמר אריק פרישמן, סמנכ"ל הבנק וראש חטיבת דיגיטל ודאטה, "הזכייה מטעם Global Finance מבטאת הלכה למעשה את המהפכה שאנו מובילים בשנים האחרונות, במגוון ערוצי השירות ובדיגיטל. המחויבות שלנו להיות הבנק הטוב ביותר ללקוחותינו היא נר לרגלינו ופרס זה מוכיח שאנחנו בדרך הנכונה".

מגזין Global Finance הוקם בשנת 1987 והוא מופץ ל-50 אלף מנויים ב-188 מדינות. על קוראיו נמנים קובעי האסטרטגיה ומקבלי החלטות של המוסדות הפיננסיים והחברות מהמובילים בעולם.

בשורה טובה גם לאי.די.בי של דיסקונט

בתוך כך מנכ"ל בנק אי.די.בי ניו יורק שבבעלות דיסקונט  סיכם את המחצית הראשונה של 2019 עם רווח נקי של כ-25.7 מיליון דולר ברבעון השני. זאת, "בדומה לרבעון המקביל אשתקד", על פי דיווח הבנק, ובעוד שהאשראי שהבנק העמיד ללקוחותיו עמד במקום במלך הרבעון השני, ונותר סביב רמה של כ-6.4 מיליארד דולר – סכום שמצביע על צמיחה בשנתיים האחרונות.

לוין, שנבחר לאחרונה למנכ"ל דיסקונט במקום לילך אשר טופילסקי, ייכנס לתפקידו לאחר שיקבל את אישור בנק ישראל. הוא מנהל את "הבנק הישראלי הגדול ביותר בארה"ב", כדברי דיסקונט, שמציג ברבעון השני השנה גידול של יותר מ-2% בפיקדונות הציבור, שהסתכמו בסוף יוני בכ-8.2 מיליארד שקל.

אורי לוין – ממקינזי עד ניהול דיסקונט

לילך אשר-טופילסקי – משיקום דיסקונט לפרישה למגזר הפרטי

ז'אן טירול הוא זוכה פרס נובל לכלכלה  ל-2014. הוא כלכלן המלמד באוניברסיטת טולוז בצרפת. ב-1976 סיים לימודי הנדסה באקול פוליטכניק, וב-1978 קיבל תואר נוסף בהנדסה מאקול נסיונל דה פון. במקביל סיים תארים מתקדמים  במתמטיקה של תורת ההחלטות באוניברסיטת פארי דופן. ב-1981 סיים את לימודי הדוקטורט בכלכלה במכון הטכנולוגי של מסצ'וסטס (MIT)

במה עוסקים מחקריו

תחומי מחקריו הבולטים הם הארגון התעשייתי, תורת המשחקים, בנקאות, כלכלה התנהגותית וכלכלת מידע. עסק גם בהתנהגות הפירמה, כגון ממשל תאגידי, תמריצים ותורת החוזים, רגולציה,. עבודתו משלבת תאוריות מתורת המשחקיםבכלכלת מידע, יישומם במודלים של התנהגות ארגונים פרטיים וציבוריים והתנהלותם בשווקים.

על פי תאוריה שלו, שפרסם עם פיליפ אגו,ן   האצלת סמכויות פורמליות לנציגים כפופים בחברה מגדילה את מעורבותו החיובית של הנציג, אך פוגעת ביכולת השליטה של המנהל, עקב כך יעדיפו המנהלים להקצות סמכויות פורמליות לצורך פעילויות או החלטות במקרים שבהם הן נחשבות שוליות עבור המנהל, חשובות עבור הנציג או במקרים שלמנהל אין יכולות מקצועיות מספקות.

מחקרים אחרים שלו עוסקים במשברים פיננסים ובהתנפצות בועות כלכליות.

על מה זכה בפרס נובל

טירול  זכה בפרס על מחקרו על כוחות השוק ורגולציה. מעריכים כי מחקרו של טירול סייע למתן את כוחן של חברות חזקות. על פי הצהרת האקדמיה, טירול הוא "אחד הכלכלנים המשפיעים ביותר של זמננו". מחקריו על תחרות עזרו למנוע פגיעה בצרכנים על ידי מונופולים.

הוא הסביר כיצד אפשר להטעות את הרגולטורים באמצעות מידע אסימטרי, כלומר לחברה יש יותר מידע על השוק שבו היא פועלת מאשר לרגולטור. לכן כתבה האקדמיה: "תעשיות רבות נשלטות על ידי מספר קטן של חברות גדולות או מונופול אחד. ללא רגולציה הולמת, שווקים מסוג זה מפיקים לרוב תוצאות לא רצויות מבחינה חברתית – המחירים עולים וחברות לא פרודוקטיביות שורדות על ידי חסימת הכניסה של חברות פרודוקטיביות וחדשות".

""ממחצית שנות ה-80 ואילך, ז'אן טירול הפיח חיים חדשים במחקר של כשלי שוק ריכוזי",  נאמר בהודעת האקדמיה. "הניתוח שלו את התנהגות החברות עם כוח שוק גדול מספק תיאוריה אחידה עם השלכות חזקות על נושאים של מדיניות: איך צריכה ממשלה לטפל במיזוגים ובקרטלים, ואיך היא צריכה לפקח ולהסדיר פעילות של מונופולים".

עוד כתבה אקדמיה:  מחקרו של טירול הראה כי את רגולציית השוק יש להתאים בזהירות רבה לתנאי התעשיות הספציפיות, במקום להשית חוקי רגולציה כלליים כמו פיקוח על מחירים – שעלולים לגרום ליותר נזק מאשר תועלת.

בסדרת מאמרים וספרים, הציג ז'אן טירול מסגרת כללית לגיבוש מדיניות ויישום שלה בכמה תעשיות, מטלקום עד בנקאות. על סמך התובנות החדשות הללו, ממשלות יכולות לעודד חברות חזקות להיות יעילות ייותר, ובו בזמן להימנע מפגיעה בתחרות ובצרכנים.

אנגוס דיטון – זוכה פרס נובל שגילה שאנחנו צורכים אותו דבר, לא משנה כמה מכניסים

ריצ'רד תיילר – זוכה פרס נובל שהבחין בין תועלת להנאה

זוכה פרס נובל אוליבר הארט – מי בעל הזכות בחוזה שבו אי אפשר לקבוע תגמול

חברת לייטריקס, המפתחת אפליקציות לעיבוד תמונות השלימה סבב גיוס של 135 מיליון דולר, לפי שווי של מיליארד דולר.  80 מיליון דולר מתוכם ייכנסו לקופת החברה, ו-55 מיליון ישמשו לרכישת מניות. החברה מסרה כי הגיוס נעשה בשווי הגבוה פי 3 משוויה בסבב הגיוס הקודם שנערך בחודש נובמבר בשנה שעברה .בסך-הכול גייסה החברה עד היום יותר מ-200 מיליון דולר

מנהלי החברה הודיעו כי הם מתכוונים להשתמש בכסף שגויס לצורך הרחבת מצבת העובדים של החברה ולרכישות אסטרטגיות של חברות אחרות. את החברה הקימו ד"ר זאב פרבמן המכהן כמנכ"ל, ניר פוצ'טר, עמית גולדשטיין, ירון אינגר ואיתי צידון. כמו בסבבי הגיוס הקודמים של החברה, גם בסבב זה יוקדשעיק הסכום, 55 מיליון דולר, לטובת רכישת מניות ממחזיקי המניות הקיימים בחברה. 80 מיליוני הדולרים הנוספים ייכנסו לקופת החברה.

את הסבב הוביל גוף ההשקעות של גולדמן זאקס, והשתתפו בו המשקיעות הקיימות בחברה הקרנות כללטק, ו יולה ונצ'רס השקיעה בחברה משלביה הראשונים אך לא השתתפה בסבב זה. .

בשנים האחרונות כמה איגודים מקצועיים ספגו קנסות בגין פרסום של המלצות מחירי מינימום לשירותים שהם מציעים, בהם איגוד הווטרינטרים, איגוד נהגי המוניות, איגוד מורי הנהיגה ועוד.

על פי החוק כאשר ספקים עצמאים מתאגדים בקביעת מחיר או מחרימים לקוח בגין מחיר, הם עוברים על חוקי התחרות והדבר מהווה הגבל עסקי. לפי חוק זה ספק לא יכול להכתיב לקמונאי מחיר מינימום אלא במקרים חריגים שבהם אין פגיעה בתחרות או שעצם קביעת המחיר נועדה לעודד את התחרות.

עד 2015 הסכמים שקבעו מחיר מוצר לצדדים שלישיים (לא בין מתחרים) נחשבו הסדר כובל, וחייבו קבלת אישור מראש מהממונה על ההגבלים העסקיים. לאחר פרשת שופרסל נקבע כי  לא יהוו הסדר כובל אלא אם הם עלולים למנוע או להפחית את התחרות. כלומר, קיומו של הסדר כובל בין מי שאינם מתחרים. כלומר עצם ההמלצה לצד שלישי אינה מהווה הפרה של ההגבלים העסקיים, אלא אם כן פוגעת בתחרות.

על פי רשות התחרות,  המלצה של איגוד עסקי לחבריו על התנהגות העלולה לפגוע בתחרות בין חבריו היא עבירה לפי חוק ההגבלים העסקיים. מהן  ההמלצות האסורות העלולות לפגוע בתחרות? המלצות על מחירים, איכות המוצרים וכמותם, שעות פתיחה וסגירה של עסקים, קריאה לא להתקשר עם ספק או לקוח מסוים,  לא להשתתף במכרז, ועוד.

גם המלצה לא מחייבת עשויה להפר את החוק, כגון הדרכה, הצעה או הכוונה, שמאפשרות לחברי האיגוד להחליט. המבחן הוא קיומו של מסר חיובי ביחס להתנהגות מסוימת העלולה לפגוע בתחרות.

על פי גילוי דעת של רשות ההגבלים העסקיים,

1. האיגוד לא יקבע הוראות או המלצות שיש בהן כדי להוות קו פעולה או הסדר כובל בין חבריו ולא ייטול חלק בהפצתן או בפרסומן. מבלי לגרוע מכלליות האמור, יימנע האיגוד מקבלת החלטה, מתן הוראה, המלצה או עצה מקצועית, לחבריו ולעוסקים אחרים, במישרין או באמצעות צד שלישי, בעניינים הבאים:

(1) מחירים, מדיניות תמחור, נוסחות תמחור ותנאים מסחריים אחרים, ובכלל זה מחירונים ותעריפונים, שיעורי הנחות והטבות, שער חליפין, מבצעים, תשלומים ומדיניות אשראי. הדברים אמורים גם באשר למחיר אשר אליו מצורפים תארים כגון "הוגן", "ראוי", "הולם" וכיו"ב

(2) עלויות ודרכי חישובן;

(3) אסטרטגיה עסקית, מדיניות תמחור, היקף ייצור או פעילות, מגוון, פיתוח עסקי או מדיניות תחרות;

(4) השתתפות במכרז או מנגנון תמחור אחר, או הימנעות מהשתתפות בו, והערכה בדבר כדאיות ההשתתפות;

(5) התקשרות או הימנעות מהתקשרות עם ספק, לקוח או מתחרה מסוים, התניית התקשרות עמו בתנאים או סייגים, החרמתו, או הערכה בדבר כדאיות ההתקשרות עמו.

טבע עומדת במרכז תביעה בארצות הברית על קרטל וניפוח מחירים

מהן המלצות אנליסטים והאם כדאי להסתמך עליהן

העולם לא עובד לפי התוכניות, בעוד ההערכות דיברו על העלאת הריבית שלוש פעמים עד 2020, צניחת הדולר משנה מגמה. והריבית לא תעלה. כך אמר הנגיד פרופ' אמיר ירון: "במועד החלטת הריבית האחרונה ב-8 ליולי הוועדה העריכה, על פי האינפורמציה שהייתה לנו אז, שיתכן שיווצרו התנאים להעלאת ריבית באחת ההחלטות הבאות", ציין הנגיד. "עם זאת, הדגשנו שלאור אי הוודאות המשמעותית הקיימת לגבי מספר פרמטרים עיקריים, לא מן הנמנע שיהיה צורך להמשיך לקיים מדיניות מוניטרית מרחיבה למשך זמן יותר ממושך".

"חלה הפתעה חדה בסביבת האינפלציה כאשר מדד יוני ירד ב-0.6%. כמו כן, גברו ההערכות שהבנקים המרכזיים העיקריים יחזרו לנקוט צעדי הרחבה, ובפרט צעדים משמעותיים של 'הפדרל ריזרב' – דבר שהייתה לו השפעה משמעותית על מערך שערי החליפין ושצפוי להשפיע גם על תוואי האינפלציה. לאור ההתפתחויות, אני מעריך שלמשך זמן ממושך לא תהיה החלטה להעלות את הריבית, ואם יהיה צורך עומדים לרשותנו כלים נוספים".

הוא הוסיף כי: "במועד החלטת הריבית האחרונה ב-8 ביולי, הוועדה העריכה על פי האינפורמציה שהייתה אז, שייתכן שייווצרו התנאים להעלאת ריבית באחת ההחלטות הבאות. עם זאת, הדגשנו שלאור אי הוודאות המשמעותית הקיימת לגבי מספר פרמטרים עיקריים, לא מן הנמנע שיהיה צורך להמשיך לקיים מדיניות מוניטרית מרחיבה למשך זמן יותר ממושך".

לעומת זאת, נגיד הבנק המרכזי של ארצות הברית צפוי להוריד את הריבית,  וכך יתחזק השקל מול סל המטבעות הזרים – ובכללם הדולר. היצואנים תוקפים את הנגיד ודורשים ממנו להמשיך ברכישת הדולרים, מדיניות שנקטה קודמתו קרנית פלוג. החשש כאמור, הוא שכתוצאה מהתחזקות השקל, יפסידו היצואנים סכומי עתק ולא יוכלו להמשיך להעסיק את מצבת העובדים הקיימת.

ארצות הברית – נוספו 244 אלף משרות ביוני, הורדת ריבית משמעותית מתרחקת

על פי סקר TGI קראנו בחצי הראשון של השנה יותר  עיתונים מבחצי הוקדם, ישראל היום וידיעות עדיין מובילים אבל קפיצה מרשימה למעריב

בתחילת 2019 קראנו קצת יותר עיתונות מודפסת.

מסקר TGI של קאנטר מדיה,עולה כי שיעור החשיפה לעיתונות  אומנם ממשיך לרדת, אולם בחציון הראשון של 2019 נרשמה בכל העיתונים דווקא עלייה קלה. העלייה חלה בעיתונות היומית וגם בעיתונות הכלכלית. אבל עדיין מדובר במגמת ירידה,  43.2% ביום חול לעומת 49.0% בשנה הקודמת.

בעיתונות הכלכלית יש עלייה לא מהותית: כלכליסט" עלה מ-9.1% ל-10.4%  "גלובס" עלה מ-4% ל-4.1%, ו"דה מרקר" עלה מ-4.5% ל-4.9%. בהיקף שנתי כל העיתונים ירדו משנה שעברה.

ברדיו גלי צה"ל עלתה בחציון האחרון מ-20.6% ל-22.2%, אבל ברמה השנתית היא רשמה ירידה מ-22.6% ל-22.4%. "כאן רשת ב'" עלתה אף היא בחצי שנתי מ-19% ל-20.5%, ובסיכום שנתי היא רשמה ירידה קלה מ-20.7% ל-19.7%. גלגלצ יורדת ירידה משמעותית בסיכום שנתי, מ-34.1% ל-31.8% תחנות "כאן" רושמות ירידה לא מובהקת מ-37.1% ל-36.2%, אך בקרב מול גלי צה"ל הן מנצחות ניצחון משמעותי..

מאגר TGI מבוסס על מדגם מייצג של מרואיינים במגזר היהודי בגילאי 18, המשקפים אוכלוסייה בשיעור של כ-4.4 מיליון נפש. הסקר נערך בישראל מאז שנת 1998.

הציבור חייב יותר, לוקח יותר משכנתאות, ולפחות משלם פחות ריבית

מהם התפקידים הכי לוהטים ומשתלמים בהייטק?

לפעמים נדמה שסחר חליפין נעלם מהעולם, שמדובר במשהו ששייך לימיה הראשונים של המהפכה החקלאית, תן לי את הכבשה שלך תמורת הבגדים שלך וכדומה. אלא שעסקאות בארטר אינן רק עסקאות של עולם הולך ונעלם, אלא גם כחלק מאסטרטגיה עסקית רחבה, בעיקר בין עסקים.

אז מהן עסקאות באטרטר או סחר חליפין? פשוט מאוד, נותנים מוצר תמורת מוצר, שירות תמורת שירות או מוצר תמורת שירות ולהפך. שיטת הבארטר לא משתמשת באמצעי החליפין כמו מטבע, כרטיס אשראי, צ'ק וכד', בקיצור כסף.

סחר החליפין המסורתי נעלם כי   הפך לקשה לביצוע, כי כל אדם שרוצה לקנות שירות או חפץ חייב גם למכור אותו ולא תמיד יש התאמה בין הצרכים של המוכר והלקוח. כמו כן נוצר קושי בהערכת שווי. האם השירות שלי באמת שווה את התמורה שמצאתי בשבילו?

עם זאת, בכמה תחומים עסקיים עדיין נפוץ סחר חליפין ועסקאות בארטר, למשל  סחר חליפין בין יצרנים ליצואנים ולקמעונאים המעוניינים להגדיל את היקף הסחורה שלהם. גם המודעות המבטיחות פרסום תמורת שירות הן עסקת חליפין כזו. ולפעמים זה אכן משתלם, אם שווי העבודה שווה לשווי הפרסום. בתחום הנדל"ן קיימות עסקות הקומבינציה.  גם החלפת דירות היא בארטר כזה. יש גם קהילות המתמחות בסוג כזה של סחר, כמו מטבע מקומי, בנק זמן,  או קהילת מחרוזת הפועלים בישראל.

20% מכלל המסחר העולמי מתבצע באמצעות עסקאות ברטר על פי הערכות.

מתי עסקת בארטר משתלמת

בארטר בראש ובראשונה משתלם כשיש לכם משאב פנוי או זמן פנוי שתמורתו תוכלו לקבל דבר מה. כך למשל חדר פנוי ולא מנוצל יכול להיות עילה לקבל שירות תמורתו או אולי אפילו מגורים בבילוי במקום אחר.

גם אם חסר לנו כסף נזיל, בארטר יכול להיות פתרון טוב. במקום כסף נוכל להשתמש בידע שלנו או בשירות שאנחנו מציעים או במוצר שיש לנו בבית. בארטר טוב גם אם אם נרצה ללמוד דבר מה חדש או אנחנו עדיין בשלב בחיים שבו לא רכשנו מספיק ניסיון כדי לדרוש תשלום בכסף.

מתי עסקת בארטר לא משתלמת

עסקת בארטר לא משתלמת למשל כשאתם לא מקבלים את השווי האמיתי עבור התמורה שלכם. נניח שהחלטתם שאתם נותנים שירות תמורת פרסום, האם הפרסום רחב מספיק, האם הפרסום איכותי מספיק כדי להביא לעסקאות עתידיות?

כמובן שכמו בכל צריכה השאלה האם אנחנו באמת צריכים את המוצר היא חשובה, לא משנה מה המוצר שאנחנו מוכרים אין סיבה שניקח מוצר שאנחנו לא צריכים.

לא משתלם לעשות עסקת בארטר אם הספק או המוצר או השירות שניתן לכם אינם אמינים, אינם זוכים לביקורות טובות ואין אפילו המלצה אחת שתוכלו לגרד. אין סיבה שתתנהגו אחרת בעסקת בארטר מאשר בעסקה בכסף נזיל.

אם אין תיעוד של העסקה, בארטר לא ישתלם לכם, לא רק כי  אתם עלולים להיפגע מתמורה שלא הסכמתם עליה, אלא גם כי  אתם חייבים בדיווח על עסקת בארטר לרשות המסים.

איך בארטר טוב לעסקים

כיוון שכסף נזיל מוגבל  בכל עסק בכל גודל, בעל עסק יכול להחליט להעדיף עסקת בארטר. כך למשל עסק בתחילת דרכו יכול כך ליצור קשר עם עסקים גדולים יותר ולהציע את שירותיו. כך שני הצדדים יכולים לחסוך בעלויות והעסק הקטן נהנה מפריסת רשת נטוורקינג רחבה ומכיר עסקים רבים חשובים בתחום. לעיתים החברות יכולות להיות גם הלקוחות העתידיים של העסק. גם בעסקים גדולים שמגיעים לקשיי נזילות בארטר יכול להיות פתרון.

בארטר ומיסים – מתי מותר, מתי אסור

על פי חוק עסקאות בארטר מותרות, אבל יש להוציא עליהן חשבונית של שני הצדדים כולל מה התמורה שהתקבלה. ברגע שמוציאים חשבונית זה מאלץ אותנו לחשב את הערך של התמורה, כך אם הוחלט ששלושה שיעורי יוגה שווים למתן ייעוץ חשבונאי ייקבע מה הערך של שניהם ורק אם הם שווי ערך העסקה יכולה לצאת לפועל. כמובן שבעל עסק יכול לשנות את מחיריו מעת לעת.

כל סוג הכנסה, בין בעבור שירותים ובין כתשואה על הון, בין אם התקבלה בתמורה כספית ובין אם התקבלה בשווה כסף, חייבת בדיווח לרשויות המס ובתשלום מס בגין אותה הכנסה.

טובת הנאה והנחות סלב ועסקאות בארטר

טובת הנאה היא תמורה לא ישירה עבור שירות  או עבודה של הספק  אלא הספק נהנה מתוצר  לוואי של השירות או שמקבל הנחה מוסווית. כך למשל אם סלב מקבל הנחה עבור כל פרסום של המוצר, הדבר נחשב שנתן שירותי פרסום ומכאן בארטר ולכן הוא מחויב בדיוו ובמס על גובה ההנחה. גופי המסים רואים בעסקה זו כעסקת בארטר החייבת בדיווח לכל דבר.

 אם טובת ההנאה ניתנת בקשר למשלח-היד, היא מחויבת  במס הכנסה. גם אם טובת ההנאה אינה קשורה למשלח-היד, אולם ניתנה באופן קבוע או במחזוריות .היא נחשבת להכנסה מעסק ומחויבת מעסק

עם זאת, הטבה חד פעמית שאינה קשורה למשלח היד אינה מחויבת במס.

בזמן הלימודים: לצבור ניסיון או כסף?

כלכלה שיתופית – מה זה? איפה זה קיים? ואיך זה משפיע על החיים שלנו?

על רקע מלחמת הסחר ומגבלות של יפן על קוריאה צנחה סמסונג  ב-53% ברווח הנקי ל-4.4 מיליארד דולר ברבעון השני

סמסונג  הדרום קוריאנית צנחה ב-53% ברווח הנקי ברבעון השני, ל-4.4 מיליארד דולר, כך עולה מדוחותיה. החברה הודיעה כי הרווח התפעולי צנח בשלושת החודשים בין אפריל ליוני ב-56%, ל-5.6 מיליארד דולר.

בינתיים בדרום קוריאה מתמודדות החברות  עם הגבלות מסחר שהטילה יפן על משלוחים של רכיבים בתעשיית ההייטק למדינה, והחשש הוא שהמחלוקת תשבש את הייצור של שבבים ומסכים. סמסונג היא היצרנית הגדולה בעולם של שבבי זיכרון ומכשירי סמארטפון. סמסונג חוששת מחוסר ודאות בשוק בגין עניין זה, אם כי צופה התאוששות במחצית השנייה.

הרווח התפעולי בחטיבת המוליכים למחצה, שמייצגת מעל למחצית מהכנסות החברה, צלל ברבעון ב-70%, ל-3.4 טריליון וון, לעומת התקופה המקבילה אשתקד. האנליסטים מעריכים כי צמצום ההשקעה והתפוקה של יצרניות השבבים יביא להתאוששות

הרווח התפעולי בחטיבת המכשירים הניידים נפל ב-41.6% לעומת הרבעון השני של השנה שעברה, ל-1.56 טריליון וון, על רקע האטה במכירות מכשירי הסמארטפון. עם זאת, החברה הרוויחה מהירידה במכירות הסמארטפונים של וואווי בטווחי המחירים הנמוכים עד בינוניים. סמסונג דיווחה גם על יציבות במכירות הציוד לרשתות הדור החמישי – וגם במקרה הזה החברה הרוויחה מהקשיים של וואווי בשל הסנקציות האמריקאיות.

האנליסטים גם סבורים כי הביצועים הפיננסיים של סמסונג ישתפרו ברבעון הרביעי של השנה, אף שההאטה בכלכלה העולמית, מלחמת הסחר בין ארה"ב לסין והגבלות המסחר שהטילה ארה"ב על וואווי מוגדרים כגורמי סיכון שעלולים לפגוע בהתאוששות הזו.

בחברה מקווים להעלות מחדש את מכירות הסמארטפונים במחצית השנייה של השנה הודות להשקת דגם חדש, גלקסי נוט 10, כבר באוגוסט; בספטמבר תשיק החברה את הטלפון המתקפל הראשון שלה.

כמו כן, ענקית הטכנולוגיה הזהירה מפני חוסר הוודאות המתגבר בשל מחלוקת הסחר המסלימה בין דרום קוריאה ויפן, שעלולה לפגוע בביצועים שלה.