מעודכן ל-04/2019
אם אתם שוכרים לא מעט באפליקציות קוריקנטים חשמליים, חשוס לדעת – בקנייה תוכלו להחזיר את ההשקעה בתוך 20 -100 יום – אז ייתכן שכדאי לכם לקנות קורקינט במקום לשכור!
אם אתם נוסעים מזדמנים עדיף לשכור!
הקורקינטים החשמליים השתלטו על תל אביב ועל ערים נוספות במרכז. בכל מקום אפשר לראות את הקורקינטים של אחת מארבע החברות, ליים, בירד, ליאו ווינד. כולן מציעות בערך את אותם מחירים, 5 שקלים לשחרור הנעילה וחצי שקל לדקת לנסיעה. כך שבנסיעה בת חצי שעה תשלמו 20 שקל ועל נסיעה של שעה 35 שקל. אם נוסעים הרבה, זה מגיע לעלויות גבוהות שעדיין כלכליות לעומת מוניות, ובכל זאת מדובר כבר על הוצאה משמעותית. אז אולי עדיף לקנות?
ובכן, קורקינט חשמלי לרכישה עולה בין 1500 שקל ל-4000 שקל, תלוי בדגם, בזמן ההטענה ובכוח שלו.
קורקינט שיאומי בהספק סוללה של 30 ק"מ עולה 1500 שקל. עלות התחזוקה שלו היא בעיקר עלות ההטענה שלא עולה יותר מהטענה של מחשב נייד. כמו כן אם לא משתמשים בסוללה באופן מוגזם, היא יכולה לשרוד שלוש שנים ויותר וגם מחיר הסוללה מסתכם בכ-100 שקל בלבד. כך למעשה אם אתם שוכרים בבוקר ובערב קורקינט עבור נסיעה של שעה לכל צד, תשלמו 70 שקל ביום, כך שעבור קורקינט של שיאומי תחזירו את ההשעה בתוך 21-22 ימים (ועוד יום-יומיים על עלות הסוללה). עלות הטעינה היא כאמור אפסית, אגורה לק"מ נסיעה.
אבל מה קורה אם יש תקלות? צמיג של שיואמי עולה כ-200 שקל, כך שגם כאן בתוך כמה ימים אתם מחזירים את ההשקעה. שאר החלפים עולים הרבה פחות, למעט מטען מקורי המגיע ל-1400 שקל, כלומר עוד 20 יום על החזרה על ההשקעה.
שיואמי זו רק דוגמה – אנחנו לא ממליצים כאן על דגם כזה או אחר, אבל מהמידע שמצאנו עולה שמדובר בחברה טובה (ומוכרת) ודגם במחיר יחסית נמוך – זה עדיין לא אומר שאין אלטרנטיבות נוספות טובות.
אם מעוניינים בקורקינט יקר יותר? כאמור, כיום המחירים ירדו ובטווח הגבוה נמצא לרוב קורקינטים ב-4000 שקל, אם כי יש גם יותר. אבל גם כאן ההחזר על השקעה יהיה בתוך חודשיים לעומת שכירת רכב. כמובן שאם הנסיעות תכופות יותר מחיר השכירות יהיה גבוה בהרבה ואם מדובר רק בנסיעות מזדמנות ולא בצורך קבוע, קניית קורקינט לא משתלמת. עבור נסיעה של חצי שעה לכל צד תחזירו את ההשקעה בתוך 40 יום לשיאומי ו-100 יום עבור קורינט ב-4,000 שקל
אומנם לקניית קורקינט יש יתרון כלכלי ברור אך גם יש חסרונות, ולהשכרה גם יש יתרונות במקרים מסוימים.
תוכן עניינים; ניתן להקליק על הקישור הרלבנטי
קניית קורקינט יתרונות וחסרונות
יתרונות: החזר מהיר על ההשקעה, לא צריך להתקין אפליקציה, לא תלוי בזמינות של הקורקינטים ובשעות שבהן פנויים, זמינים כל הזמן, בתחזוקה טובה יותר אם הבעלים מתחזק נכון
חסרונות: דאגות לגבי גניבות וחבלות, אחריות התחזוקה המלאה על הבעלים, חסר יעילות עבור מי שצריך אותו רק לפעמים מזדמנות, צריך להיסחב איתו לכל מקום
שכירת קורקינט יתרונות וחסרונות
חסרונות: יקר לטווח ארוך, לא מעט דיווחים על תקלות, לא תמיד פנויים, יש ערים שיש בהן היצע נמוך או אין בהן היצע כלל של קורקינטים
יתרונות: לא צריך לדאוג מגניבות ומחבלות, טוב למי שצריך שימוש לא קבוע בקורקינט, בחלק מהאפליקציות ניתן לקבל החזר על הטענה, לא צריך להיסחב איתם (הרחבה על שירותי השכרת קורקינטים)
אפשרות החזר באמצעות הטענת קורקינטים
אם אתם רוצים בכל זאת להחזיר השקעה על קורקינטים להשכרה, באפליקציות בירד וליים יש אפשרות להטעין את הקורקינטים ולקבל החזר. הסכומים נעים בין 25 שקל ל-50 שקל ליחידה, כך שאפשר להחזיר את עלות הנסיעה אך הטרחה עצומה, כולל להביא את הקורקינטים בחזרה לתחנה וכמו כן אתם צריכים לאתר את הקורקינטים, מה שלא תמיד מתברר כמשימה פשוטה.
אפשרות השכרה לבעלי קורקינטים חשמליים
בעלי קורקינטים חשמליים לא צריכים להתעצב כי אין להם אפשרות לקבל החזר טעינה. הם יכולים בקלות היום להשכיר את הקורקינט שלהם ולהפוך למעין מיני חברת השכרה בעצמם. בקרוב צפוי להיכנס מיזם טייק א רייד, ההופך את בעלי האופניים והקורקינטים החשמליים הפרטיים למתחרים בחברות האפליקציות. מדובר באפליקציה שתאפשר לבעלים להחליט באיזה מחיר יושכר הקורקינט, למי, מתי יוחזר והיכן. בעצם אייר בי אן בי של קורקינטים אלא שעלות ההצטרפות למיזם לפחות בינתיים עומדת על 300 שקל.
מיזם אחר הוא rentitb המאפשר להשכיר ולשכור כל דבר, ובתוך כך גם קורקינטים. המשכיר יכול לקבוע את המחיר וכן לקבוע את גובה הקנס אם המכשיר לא יוחזר. האפליקציה חינמית אך היא גובה עמלת שירות
קורקינטים בתל אביב – הכל על אפליקציות הקורקינטים החשמליים
באובר משיקים קורקינטים ללא נהג
נתחיל בכך שתעודות הסל וקרנות הסל הן למעשה שני סוגים של מכשירים פיננסיים שנועדו למעקב פסיבי אחר מדדי מניות, אג"ח וסחורות. אך בעוד שתעודת סל מחויבת לתת למשקיעים תשואה זהה לתשואת המדד שאחריו היא עוקבת, קרן סל מחויבת רק לעשות את מיטב מאמציה במעקב אחר המדד. כך קרן הסל היא מוצר שאמור להניב תשואה דומה, אך לא זהה לתשואת המדד אחריו היא עוקבת.
עוד הבדל הוא שתעודות הסל היו כפופות לחוק ניירות ערך, ואילו קרנות הסל כפופות לחוק השקעות משותפות בנאמנות בדומה לקרנות נאמנות. קרן סל נסחרת בבורסה כמו כל נייר ערך הנסחר בבורסה, וניתן לרכוש או למכור את הקרן במהלך המסחר בבורסה. יחד עם זאת, קיימת בידי המשקיע האפשרות ליצור או לפדות יחידות בקרן הסל באופן דומה לקרנות נאמנות פתוחות.
323 קרנות סל על מדדי מניות בינ"ל, בשווי של כ-42 מיליארד שקל.
78 קרנות סל על מדדי מניות בת"א, בשווי של כ-21 מיליארד שקל.
95 קרנות סל על מדדי אג"ח חברות בת"א בשווי של כ-21 מיליארד שקל.
66 קרנות סל על מדדי אג"ח ממשלתיות בת"א בשווי של כ-5 מיליארד שקל.
34 קרנות סל על מדדי אג"ח בינ"ל וסחורות בשווי של כ-1.8 מיליארד שקל.
בכך רשות המסים מצטרפת למגמה העולמית להטלת מס מחזור על חברות האינטרנט הבינלאומיות. בעולם נבחן שינוי החקיקה כבר כמה זמן, וברשות המסים החליטו כי לאחר שייכנס שר אוצר חדש, הנושא יעלה לדיון. התכנון הוא לגבות בין 3%-5% מס על המחזור של החברות האלה.
אם החוק היה עובר, חברות האינטרנט הללו – רובן אמריקאיות – היו מתחילות לראשונה לשלם מס באירופה, בהתאם להיקף צריכת השירותים שלהן, גם אם אין להן משרדים פיזיים במדינה. אבל החקיקה לא עברה, כי לא כל מדינות האיחוד הסכימו לה.
בינתיים, חלק מהמדינות החליט לחחק חקיקה פרטית בשטחן. צרפת גיבשה לאחרונה חקיקה במסגרתה יוטל מס בשיעור 2%-5% ממחזור המכירות של החברות הרב-לאומיות. עוד עלה הרעיון להפוך את המס המדובר למס עקיף, כך שגם יכולת תכנון המס, הניכוי וכדומה יצומצמו. גם רשות המסים בישראל שוקלת את החוק הצרפתי.
בישראל החברות הללו נמצאות בדיוני שומה מול רשות המסים, הדורשת מהן מס על פעילותן בארץ, על סמך הפרשנות החדשה שפרסמה כבר באפריל 2017. אז הוחלט כי בהתקיים תנאים מסוימים, חברות האינטרנט הזרות המקיימות פעילות עסקית מהותית בישראל ומעניקות שירותים ללקוחות בארץ – ובהם שירותי פרסום, הורדת קבצים, קידום לקוחות באתרי אינטרנט ועוד – חייבות בתשלום מס בישראל.
כך למעשה הוטל חיוב מס חדש, בשיעור של 25%, על הכנסות החברות הזרות שעונות לתנאים שנקבעו בו. לחברות הגדולות, בהן גוגל, נפתחו שומות מס המחייבות אותן במס, והחברות מנסות להפחית או להעלים את דרישות המס מהן.
הדיונים הללו נמשכים, וכעת מבקשים ברשות המסים "לפשט" את אופן גביית המס מהחברות הללו ולמנוע תכנוני מס והתחמקות מתשלום על-ידי חברות האינטרנט הרב-לאומיות.
אם החקיקה תעבור, המס צפוי להסתכם במאות מיליוני שקלים, ואולי גם למיליארד שקל ולצמצם את הגירעון הצפוי במדינה.
הרבה נהגים ממשיכים לנהוג ברכבים הישנים על אף מסוכנותם הגבוהה יותר, עם זאת יש כמה דברים שאפשר לעשות כדי לצמצם את הסיכויים לתאונה קטלנית
ב־2017 לבדה היו מעורבות בתאונות קטנליות מכוניות פרטיות משנת 2005 או קודם לכן ב־12% יותר מחלקן במצבת כלי הרכב. כך עולה מדוח של הלמ"ס ועמותת "אור ירוק".
עם זאת, ישראלים רבים נוסעים במכוניות ישנות שכבר לא מקובלות במערב, אם בגלל המיסוי על רכבים חדשים ואם בגלל השעות שבהן התחבורה הציבורית מושבתת. חד משמעית, ככל שמכונית מבוגרת יותר, יחסרו לה יותר מערכות בטיחות מודרניות, ולכן יש בה פחות הגנה לנוסעיה.
למרות שכלי הרכב הישנים תופסים כ־14% ממצבת כלי הרכב הכוללת, הם מעורבים בכ־15.5% מהתאונות הקטלניות.
לפי הלמ"ס, מכונית בת 4 ומטה נוסעת 20 אלף ק"מ בשנה בממוצע, ואילו מכונית בת 5־9 15 אלף ק"מ, ומכונית ותיקה יותר נוסעת רק 12. אלף ק"מ. עם זאת, אף שהן נוסעוות פחות ולכן חשופות פחות לתאונות, חומרת התאונה גוברת עם הגיל.
מהנתונים עולה כי כלי רכב ישנים מעורבים ב־18% מתאונות הדרכים הקשות, 31% יותר מאשר חלקם במצבת כלי הרכב, וב־15% מתאונות הדרכים הקלות, 9% יותר מחלקם היחסי. חלקם בתאונות הקטלניות גבוה יותר בכבישים בין־עירוניים, שבהם מתרחשת הפגיעה במהירות גבוהה יותר. שם שיעור התאונות הקטלניות שלהם גבוה ב־16% מחלקם בכביש.
בעבר ניסתה המדינה להוריד כלי רכב ישנים מהכביש באמצעות תוכנית גריטה, ובתמורה קיבל בעל הרכב 3,000 שקל על רכבו הישן. בשל חוסר תקציב התוכנית הופסקה למרות הביקוש, וכיום מפעיל המשרד להגנת הסביבה תוכנית גריטה מצומצמת, למסחריות ומשאיות בלבד. כמו כן הוצע לממן למכוניות ישנות מערכות בטיחות, אך הצעה זו לא יצאה אל הפועל.
איך לשמור על בטיחות גם ברכב ישן
אומנים מכוניות ישנות בטוחות פחות, אך יש הבדל בין יצרנים ודגמים שונים.לכן יש לבדוק מה הייתה המכונית הבטוחה ביותר לאותה שנה וליהנות גם ממחיר נמוך וגם מבטיחות יחסית. אלו דברים שחייבים להיות ברכב בטוח
כריות אוויר: אם יש יותר כריות, המכונית מגינה טוב יותר על הנוסעים. כך למכונית עם 2 כריות תהיה הגנה על רק החזה והראש של הנהג והנוסע מלפנים. מכונית עם 7 כריות תוסיף כרית להגנת ברכי הנהג, המותניים והאגן וכן יגנו על הנוסעים מאחור.
התרעת התנגשות: מפחיתה תאונות חזית־אחור ב־25%, אם אין לכם ברכב שלכם, ניתן להוסיף אותה. המדינה מעניקה 1,500 שקל הנחה בטסטים למי שטרם התקינו אותה, ויש גם הנחה בביטוח החובה.
בלימת חירום אוטונומית: למרות שהחלה להופיע בעשור הקודם עדיין לא סטנדרטית בכל רכב. מפחיתה ב־50% את הסיכון לתאונת חזית־אחור ועדיפה על פני מערכת שרק מתריעה מפני סכנה מלפנים.
בקרת יציבות (ESP או ESC): מפחיתה ב־50% את הסכנה לאובדן אחיזה והתהפכות. הפכה לסטנדרט במכוניות פרטיות בישראל מדגמי 2010.
בכל המקרים הללו גם אם כל האביזרים הללו ישנים, במכונית ותיקה האיכות שלהם לא כמו פעם, לכן יש לבדוק שמערכות הבטיחות תקינות וכן שחגורת הבטיחות במצב טוב וכן הנועלים. במקרה שהמערכות אינן תקינות יש להחליפן.
נוסף לאביזרים יש עוד דברים שכדאי לבדוק או לעשות לפני שממשיכים לעלות על הכביש ברכב הישן:
ציון בטיחות: כדאי לבדוק איזה ציון ניתן לאוטו במבחן הריסוק האירופי, שבחן את רוב הדגמים שנמכרים בארץ (euroncap.com).
ובכלל כדאי ללמוד ולהתעדכן כדי להיות נהג זהיר יותר.
לאחר גל תאונות קטלניות החליטו להתעורר במשרד התחבורה – תגובש תוכנית לשדרוג כביש 90
ביטוח תאונות אישיות – מה זה? והאם צריך לעשות?
מהן חברות הביטוח עם השירות הטוב ביותר
המדריך למשלם ברשת – איך תשלמו על קניות באינטרנט בצורה בטוחה ואפילו תחסכו כסף?
לפניכם מדריך ובו מידע והמלצות שיסייעו לכם לבצע קניות בטוחות וגם לחסוך כסף באמצעות השימוש בפייפל.
אז על מה כולם מדברים? (או מה זה בכלל פייפל):
פייפל (PayPal) הוא שירות התשלומים און-ליין הפופולארי ביותר בעולם, המאפשר ללקוחות ולעסקים לבצע עסקאות קנייה ומכירה בצורה מאובטחת.
למעלה מ-270 מיליון משתמשים במעל 200 מדינות משתמשים בפייפל ביותר ממיליון אתרי אינטרנט, ומבצעים כ-10 מיליארד עסקאות בשנה, בהיקף של חצי טריליון דולר.
היתרון הגדול ביותר של פייפל הוא האפשרות לבצע תשלומים בצורה בטוחה וללא צורך במסירת פרטי האשראי או מידע פיננסי אחר.
כמו כן, פייפל מספקת שירות לעסקים, המאפשר להם לקבל תשלומים בצורה מאובטחת וברמת אמינות גבוהה, ממגוון רחב של לקוחות מכל רחבי העולם.
איך משתמשים בשירות?
קודם כל נרשמים:
ההרשמה לפייפל פשוטה יחסית. נכנסים לאתר paypal.com, בוחרים בסוג החשבון הרצוי לכם (אישי או עסקי) ומגיעים לטופס הרשמה קצר. מזינים את הפרטים האישיים, קוראים ומאשרים את תנאי השימוש באתר ומגיעים למסך שבו יש להזין פרטים של אמצעי תשלום – כרטיס אשראי או חשבון בנק.
קישור חשבון הפייפל לכרטיס האשראי מאפשר לבצע תשלומים (ובחלק מהכרטיסים גם לקבל תשלומים), ואילו קישור חשבון הפייפל לחשבון הבנק מאפשר לבצע העברות כספיות מחשבון הפייפל לחשבון הבנק שלכם בישראל. נכון להיום ניתן לקשר את חשבון הפייפל לכרטיסי האשראי ויזה, מסטרקארד, אמריקן אקספרס ו-Discover.
מרגע שמקשרים את חשבון הפייפל לכרטיס אשראי, כל תשלום שמבצעים באמצעות פייפל יירד מכרטיס האשראי (אלא אם יש לכם יתרה כלשהי בחשבון הפייפל, ואז התשלום יתבצע כברירת מחדל קודם כל באמצעות היתרה בפייפל).
מתחילים להשתמש בפייפל
לאחר שנרשמתם תוכלו להשתמש בפייפל כאמצעי התשלום המועדף עליכם בלמעלה ממיליון אתרי אינטרנט.
התשלום בפייפל פשוט ביותר: בסיום הקנייה או בחירת השירותים באתר כלשהו, כשמגיעים לעגלת הקניות על מנת להשלים את ההזמנה, ניתן לבחור בחלק מהאתרים בתשלום באמצעות פייפל. לאחר הבחירה הזו, תועברו לאתר פייפל על מנת לאשר את הרכישה, באמצעות הזנת סיסמת הפייפל שלכם. לאחר שאישרתם תוחזרו למסך סיכום הרכישה באתר שממנו רכשתם את המוצר או השירות.
האם השימוש בפייפל עולה כסף?
התשלום עבור מוצרים ושירותים בשקלים באמצעות פייפל הוא ללא כל עלות.
עם זאת, כאשר מבצעים קנייה במטבע זר (דולר, אירו, פאונד וכדומה), וחשבון הפייפל מוגדר בשקלים, פייפל תגבה מכם עמלת המרת מטבע – ובנוסף תקבלו יחס המרה שאינו מיטבי.
על כן, לרוב מומלץ לקשר את חשבון הפייפל לכרטיס אשראי בין לאומי ולבצע את ההמרה למט"ח באמצעות כרטיס האשראי.
למה כדאי לשלם בפייפל?
רכישה בטוחה יותר
פייפל מאפשרת לבצע רכישה בלי לחשוף את מספר כרטיס האשראי בפני מספר רב של בתי עסק וחברות, בכך מצמצמת את הסיכון שפרטי כרטיס האשראי שלכם ייגנבו או יחשפו.
בנוסף, תוכנית 'הגנת הקונה' שמפעילה פייפל מאפשרת לקבל החזר כספי מלא, בתוספת דמי המשלוח, במקרה שהמוצרים או השירותים שקניתם לא הגיעו או שהתבררו כשונים באופן משמעותי מהתיאור שלהם.
אין עמלות כשקונים בשקלים
השימוש בפייפל והרכישות המבוצעות בשקלים באמצעות פייפל הם ללא עלות כלשהי.
אתרים רבים תומכים בשירות
ניתן לשלם באמצעות פייפל ביותר ממיליון אתרים ברחבי העולם(איביי, אסוס ועוד), בהם חלק ניכר מהאתרים המובילים בעולם.
תשלום פשוט ונוח
אין צורך לזכור את מספר כרטיס האשראי – השימוש בפייפל מצריך כתובת דואר אלקטרוני וסיסמה בלבד.
אז מה החסרונות?
לא ניתן לשלם בפייפל בכל אתר – לא כל האתרים מאפשרים תשלום באמצעות פייפל, ובהם גם אתרים מובילים – כמו אמזון, עלי אקספרס ועוד – שלא תומכים בשירות זה.
המרת מטבע בשער חליפין לא מיטבי
כשמשלמים באמצעות פייפל במטבע שאינו שקל, שער החליפין שלפיו תבצע פייפל את המרת השקלים למטבע הזר לא יהיה הטוב ביותר בדרך כלל. ברוב המקרים ניתן לקבל המרה בשער טוב יותר מחברות כרטיסי האשראי או בשירותים מתחרים.
אז איך תוכלו לשלם בפייפל ולחסוך?
היעזרו ב'הגנת הקונה' בעת הצורך
קניתם באמצעות פייפל ולא קיבלתם מה שהייתם אמורים לקבל? תוכנית 'הגנת הקונה' של פייפל תחזיר לכם את הכסף.
אל תמירו כסף באמצעות פייפל
כאמור, ברוב המקרים שער החליפין של פייפל פחות טוב משער החליפין של חברת כרטיסי האשראי שלכם. על מנת לחסוך עלויות המרת מט"ח מיותרות, ישנה אפשרות לשנות את הגדרות החשבון בפייפל, כך שמי שיבצע את ההמרה במט"ח תהיה חברת האשראי שלכם ולא פייפל.
שימו לב: מומלץ לבדוק היטב מה עמלת ההמרה בכרטיס האשראי שלכם לפני שאתם משנים את ההגדרה הזאת.
חושבים לפתוח חשבון בפיוניר או בפייפל? ערכנו עבורכם השוואה
איך מחזירים מוצרים בקנייה באינטרנט
מעודכן ל-04/2019באילו שעות לקבוע ראיון? מה להגיד למעסיק הפוטנציאלי? איך לשמור על חשאיות? עצות למחפש העבודה העובד
העבודה הישנה מתחילה להימאס, לא קיבלתם את העלאה או הקידום שאתם כל כך רוצים ואתם מתחילים לקרוץ לעבר משרה אחרת במקום אחר. זה לא פשוט בכלל. אין לכם את היתרון של חסר העבודה הפנוי כולו לחיפוש המשרות ולראיונות. כמו כן אם מחפשים עבודה במחשב של העבודה, המעסיק יכול לראות את זה, מה שמשאיר טווח מצומצם של אפשרויות חיפוש. אז איך עושים את זה חכם יותר?
הצעד הראשון הוא למקד את שעות החיפוש ולא להיות במרדף אחר משרות כל הזמן. לכן קבעו ימים ושעות קבועות לחיפוש, בחלק אפשר לשלוח קורות חיים, בחלק לעדכן ובחלק להגיע למפגשים.
עוד עצה חשובה היא פשוט לא לדבר על זה. גם אם אין כוונה, רכילויות משרד הן נפוצות ולא תרצו להגיע במהרה לשיחת מסדרון שתגיע לבוס. עוד טעות שמחפשי עבודה עושים היא לעבוד קצת פחות טוב בשל הלחץ שבו הם שרויים. זה משקף לבוס שאתם לא מרוצים וייתכן שישקול אם להמשיך להעסיקכם לפני שמצאתם עבודה חדשה. לעומת זאת, אם תיראו עובדים יעילים ומאושרים, ייתכן שהבוס יציע לכם תנאי העסקה טובים יותר מהתנאים המועסקים לכם כרגע כדי לשמר אתכם. לכן גם אין מה להיראות לחוצים או מפוחדים מדי. ייתכן שזו בדיק ההזדמנות שלה חיכתם עבור שיפור תנאיכם. גם ממקום העבודה המבוקש דיף לבקש לא לדבר על זה ולהסביר את מצבכם וכן לא להשמיץ את מקום העבודה הנוכחי..
לגבי שיחות טלפון לא צפויות ממעסיקים פוטנציאליים בקשו לקבוע לזמן נוח יותר, השתדלו גם לא לחשוף פרטים בשיחה עצמה אם היא מתרחשת בשעות העבודה.
שימו לב גם לחברות שאליהן אתם שולחים קורות חיים. אם מדובר בחברה חסויה או שיש לה קשר לחברה שלכם ואתם לא רוצים שהדבר יתגלה, כדאי להימנע מלשלוח אליהן קורות חיים אלא אם כן אתם בטוחים שאין למשרה קשר למשרה הנוכחית שלכם.
מבחינת ציוד השתמשו במכשירים האישיים שלכם ולא של החברה. היום עם סמארטפון פרטי זה קל מאי פעם. בעיה נוספת שבה נתקלים מועמדים עובדים היא קושי למצוא ממליץ, כי הם לא יכולים לבקש המלצה מהמעסיק הנוכחי. אבל רשימת המלצות איכותית ממעסיקים קודמים תעשה את העבודה.
קושי מרכזי במיוחד לעובדים במשרה מלאה הוא קביעת הראיונות, העדיפו אתם לקבוע את הזמן לראיון. לרוב אם סוננתם לטובה בהליך של קורות החיים, הם יתאימו את עצמם אליכם. כמו כן רוב המעסיקים מודעים למצבכם. עדיף לקבוע את השעות או מוקדם בוקר או לקראת סוף העבודה, כדי שלא תצטרכו למצוא תירוץ כדי לצאת באמצע יום עבודה ולחזור. טענות כמו אני צריך לצאת טיפה מוקדם היום או לבוא יותר מאוחר מקובלות יותר ויוצרות פחות שאלות. אבל הכי פשוט, להקריב את ימי החופשה לטובת ימי ראיונות, עדיף מרוכזים, הרי ייתכן שבכלל לא תצטרכו אותם.
איך למצוא עבודה – שירות התעסוקה מדריך
הכי מבוקשים בשוק העבודה 2019: יצירתיות וכושר שכנוע
מעודכן ל-06/2021
המלצות אנליסטים כשמן כן הן, המלצות של אנליסטים מגופים פיננסיים שונים הסוקרות את ביצועיהן של חברות. מדובר בניתוח הדוחות הכספיים של החברות, התייחסות לעתיד, התייחסות לסביבה העסקית של החברה, ליתרונות ולחסרונות של החברה עצמה. התייחסות ליציבות הפיננסית שלה, לנזילות, לרווחיות ולפרמטרים נוספים שדרכם האנליסט מקבל תמונה על מצבה של החברה וכדאיות ההשקעה בה. האנליסט לצד הניתוח הכמותי – ניתוח המספרים בדוחות הכספיים (מגמות עסקיות, רווחיות, נזילות, מינוף ועוד), בודק גם את הפרמטרים האיכותיים של החברה – ההנהלה, המוצרים, לקוחות, ספקים, מתחרות ועוד, ומייצר בסופו של דבר ניתוח של חוזקות, חולשות, הזדמנויות ואיומים (SWOT ) לצד ניתוח כמותי.
באנליזה יש מספר חלקים, כאשר החלק המרכזי הוא ההמלצה – האם כדאי לרכוש את המניה, האם כדאי למכור אותה, או להחזיק אותה?. כמו כן מסופק באנליזה מחיר היעד של המניה. כלומר, הערכה לכמה תגיע המניה בטווח של 12-18 חודשים.
דוגמה – המלצת תשואת יתר (סוג של המלצת קנייה – תשואה צפויה מעל תשואת השוק) במחיר יעד של 6 דולר, בעוד שהמניה במחיר של 4 דולר – משמע מחיר היעד מבטא פרמיה של 50% על מחיר השוק (ולכן זו קנייה).
תוכן עניינים; ניתן להקליק על הקישור הרלבנטי
שני סוגי אנליסטים
קיימים בשוק שני סוגים של אנליסטים – אנליסטים מסוג – BUY SIDE ואנליסטים מסוג SELL SIDE. אנליסטים מסוג buy side אלו אנליסטים מצד הקונה. אנליסטים אלו יושבים בגופי ההשקעה – קרנות נאמנות, קופות גמל, במקומות שיש משקל לאנליזה שלהם. האנליסטים האלו מנתחים את החברה לצורכי השקעה מיידית, לא לצורכי פרסום או שיווק. המטרה של אנליסט כזה הינה לדעת אם לקנות או למכור את המנייה כדי ליייצר ערך מוסף – תשואה עודפת.
האנליזה של אנליסט buy side משמשת את "הבית" בלבד, לדוגמה – אותה קרן נאמנות או קופת גמל. זו עבודה פנימית ולא עבודה שיוצאת החוצה, היא אמורה להיות הרבה יותר מקצועית, הרבה יותר מקיפה מאנליזות אחרות. היא זאת שמניעה את הבית לעשות את הפעולה – קנייה, מכירה).
הסוג השני של האנליסטים הוא אנליסטים מסוג sell side. אנליסטים אלו נמצאים בחברות הברוקראז' (החברות שמבצעות את הפעולות בבורסה בתמורה לעמלות). המטרה שלהם היא לא ליצור אנליזה לטובת "הבית", ולצורך השקעה, אלא ליצור עניין, ותדמית לגוף הברוקראז' כדי להגיע ליותר לקוחות כדי להגדיל את הפעילות. כלומר מדובר בעניין פרסומי/ שיווקי. זה עוד לא אומר שבהמלצות Sellside אין ערך – יש חשיובת למידע, לניתוח ואחרי הכל האנליסט שכותב את ההמלצה רוצה לייצר משהו אמיתי. עם זאת, בהמלצות הפנימיות- buy side יש ערך משמעותי יותר.
הבעיה היא "פוליטית" – בעבודות האלו אין לרוב המלצות שליליות ולרוב לא תמצאו בהם דברים שליליים על החברה (האנליסטים ובית ההשקעות רוצים את המשך הקשר עם הפירמה). עם זאת, האנליסט לפעמים רומז או כותב במישרין בין השורות על דברים שליליים בחברה או במניה; כמו כן, הוא יכול לספק המלצות מכירה "מוסוות" שאלו הן המלצות לרוב של החזק, נייטרלי, תשואת יתר, עם מחיר יעד קרוב מאוד ולפעמים אף נמוך מהמחיר בשוק.
לריכוז של המלצות אנליסטים
מה יש באנליזה?
באנליזה מפורטים מעבר להמלצה עצמה, מחיר היעד (לאיזה מחיר תגיע להערכת האנליסט המניה בטווח של שנה עד שנה וחצי); טווח המחירים של המניה בשנה האחרונה, גרף של השנה האחרונה; מחיר נוכחי; שווי שוק; פרמיה או דיסקאונט על מחיר השוק; נתוני מסחר ועוד.
כמו כן יש גילוי מלא על האנליסט והגוף עצמו – האנליסט ובית השקעות כפופים לתקנות רשות ניירות ערך והם נדרשים לדווח על ניגודי אינטרסים שבהם הם עלולים להימצא. האנליסטים מחויבים גם לדווח על קשרים עסקיים שיש לבית ההשקעות שבו הם עובדים עם החברה הנסקרת.
טכניקות מרכזיות להערכות שווי
קיימות שלוש שיטות מרכזיות להערכת שווי חברות:
שיטת היוון תזרימי המזומנים – מהוונים את התזרימים העתידיים שהחברה תפיק בשנים הבאות למחירים נוכחיים, סוכמים אותם, מוסיפים או מחסירים נכסים פיננסים לא תפעוליים נטו.
שיטה שנייה ופופולארית (בעיקר בזכות פשטותה) – שיטת מכפיל הרווח.
מכפיל הרווח מבטא את שווי השוק של החברה מחולק ברווחיה (לרוב – רווח נקי בשורה התחתונה). מכפיל רווח היסטורי הוא שווי השוק מחולק ברווח ב-12 החודשים האחרונים; מכפיל רווח עתידי הוא שווי השוק מחולק ברווח הצפוי בשנה הקרובה.
(שווי השוק של חברה הוא מחיר המניה שלה כפול מספר המניות)
הרווח הנלקח בחישוב הוא הרווח הנקי, אך אם יש הוצאות/הכנסות חד פעמיות מנטרלים אותן כדי להגיע לרווח מייצג.
מכפיל הרווח בהשקעה מסוימת מבטא תוך כמה שנים המשקיעים יחזירו את ההשקעה.
גישת מכפיל הרווח והיוון תזרימי המזומנים מתאימות לחברות תפעוליות – חברות שמוכרות מוצרים ומספקות שירותים, חברות שהפוקוס שלהם הוא בדוח רווח והפסד ובתזרים המזומנים; חברות שהעיקר אצלן הוא היכולת לייצר רווחים ותזרימים בעתיד. השווי של החברות האלו נגזר מהרווחים והתזרימים בעתיד.
דוגמה להמחשת גישת מכפיל הרווח / איך האנליסט קובע את שוויה של החברה?
בשלב ראשון הוא מעריך את הרווחים הצפויים – נניח שהרווח הצפוי ל-2012 – 10 מיליון שקל; בשלב הבא הוא מעריך את מכפיל הרווח הראוי לשנה הבאה (בהינתן היסטוריה של הענף; ההיסטוריה של החברה, סיכונים וסיכויים של החברה) – נניח מכפיל ראוי של 9.
ואז השווי הנגזר שמוגדר – מכפיל רווח כפול הרווח שווה ל-90 מיליון שקל.
מכאן האנליסט גוזר מחיר יעד (מחיר יעד הוא השווי מחולק במספר המניות) – נניח שלחברה 1 מיליון מניות ומכאן שמחיר היעד הוא 90 שקלים (מחיר מניה כפול מספר מניות שווה שווי)
נניח שהמניה נסחרת בשוק ב-60 שקלים, שווי של 60 מיליון שקל ובהתאם למחיר היעד והמחיר בשוק האנליסט קובע את המלצתו – לצורך הדוגמה נניח שקנייה.
יש לשים לב – מכפיל 9 הוא המכפיל רווח החזוי הראוי להערכת האנליסט; אבל זה לא מכפיל הרווח לפיו נסחרת החברה – שוויה כאמור 60 מיליון שקל, אזי בהינתן הרווחים החזויים (10 מיליון שקל) היא נסחרת במכפיל רווח של 6.
בשיטת היוון תזרימי המזומנים מהוונים את התזרימים העתידיים שהחברה תפיק בשנים הבאות לערכים נוכחיים, ואז אחרי התאמות מסוימות מגיעים לשווי החברה.
חברות שהמוקד שלהן הוא במאזן – חברות אחזקה וחברות נדל"ן (רובן, אך לא כולן) יתומחרו לפי גישת הערך הנכסי הנקי (NAV )
גישת הערך הנכסי היא שיטה שמסתמכת על המאזן. על פי שיטה זו עוברים על כל הנכסים וההתחייבויות שבמאזן הפירמה ובודקים את שווים הכלכלי. אם לצורך הדוגמה סעיפי המאזן מבטאים את הערך הכלכלי של הנכסים וההתחייבויות אזי ההון החשבונאי מבטא את הערך הנכסי נטו של החברה. אם, לצורך הדוגמה, לחברה יש רכוש קבוע שערכו בספרים – 10 מיליון שקל, אבל ערכו הכלכלי הוא 16 מיליון שקל, אזי הערך הנכסי של החברה גדול מהונה העצמי ב-6 מיליון שקל (ההפרש בין 16 ל-10 מיליון שקל).
שיטת הערך הנכסי מתאימה לחברות נדל"ן (המוקד שלהם הוא המאזן) ולחברות אחזקה/ השקעות. שוויה של חברת האחזקות שווה לערך נכסיה פחות ההתחייבויות נטו שלה (התחייבויות נטו: התחייבויות פחות מזומנים; מזומנים נטו – מזומנים פחות התחייבויות). בגישת הערך הנכסי יש גם לקחת בחשבון את הוצאות המטה ולהוון אותם להיום (מקטין את שווי החברה) וגם את המס העתידי (תשלום מס עתידי יוריד כמובן את ערך החברה). מנגד, יש להוסיף את ערך האופציה באם מדובר בחברה ממונפת, כי אז ההשקעה בה היא בעצם אופציה על הנכסים שלה, ואופציה נסחרת בפרמיה.
האם ניתן לסמוך על המלצות אנליסטים?
במחקר מהעבר של בנק ישראל נטען שהמלצות אנליסטים לרוב אופטימיות מאוד וכמעט תמיד יהיו בהמלצת קנייה וכמעט אף פעם לא מכירה. עוד נבע מהמחקר שהמלצת קנייה תגרום לעלייה בתשואה והמלצה למכור תלווה בירידה (אך כפי שאראה בהמשך – המחקרים חלוקים בסוגייה זו). עוד נטען אז במחקר כי בלפחות 15% מהמקרים יש קשר בין האנליסט למניה שהוא בוחן ולכן הוא נמצא במצב ניגוד עניינים. אם האנליסטים קשורים למניה ואף מחזיקים בה, הם פעמים רבות ממליצים עליה בעיתוי לא אופטימלי, ובשל כך נפגעים המשקיעים.
מאז האנליסטים קיבלו אומץ והחלו לפרסם גם המלצות שליליות ולהיות פחות עדינים עם החברות המסוקרות. אם עד לפני מספר שנים הם חששו מלהתעמת עם החברה ולא פירסמו המלצות שליליות, הרי שבשנים האחרונות הן מפרסמים גם המלצות לא חיוביות כך שהיקף האנליזות גדל ולכן צפוי כי הקשר בין ההמלצה לבין הביצועים בפועל עלה. ועדיין – במרחקים ובדיקות של השנים האחרונות נמצא שאין קשר ברור ומובהק בין ההמלצות לבין הביצועים.
שאלה חשובה נוספת היא האם יש להמלצות האנליסטים השפעה מיידית על מחיר המניה? הדעות חלוקות – בבנק ישראל כאמור מצאו שקיים מתאם. אך, מחקר מאוניברסיטת פיטסבורג מצא, בניוגד למחקרים קודמים, שאין להמלצות אנליסטים השפעה על השערים בטווח הקצר. המחקר בדק את תנודות המניות ב-20 הדקות שקדמו לפרסום ההמלצות וב-20 הדקות שאחריה, כדי לנטרל השפעות של הודעות ומגמות שוק.נמצא שלא קיים בהכרח מתאם בין האנליזה לבין ביצועי המניה.
דיוויד איינהורן – משקיע השורט שחשף כמה מההונאות הגדולות בשוק
המשקיע הנבון – עקרונות ההשקעה של בנג'מין גראהם
מעודכן ל-04/2019איגרות חוב ממשלתיות הן איגרות חוב שמנפיקה הממשלה כדי להגדיל את הכנסותיה ולצמצם את הגירעון. כך עושות רוב הממשלות בעולם, כולל ממשלת ישראל. למעשה, הממשלה היא מנפיקת האג"ח הגדולה בבורסה.
יש כמה סוגים של אג"ח ממשלתיות: אג"ח בריבית קבועה – זו אינה צמודה למדד המחירים לצרכן ומכונה ממשלתית שקלית, לשעבר שחר. סוג אחר הוא אג"ח ללא תלוש (קופון). אלו מונפקות בניכיון, בערך נמוך מהערך הנקוב, לטווח קצר. המשקיע מרוויח מהפער בין מחיר ההנפקה למחיר הפירעון, שהוא הערך הנקוב. אג"ח אלו נקראות ממשל קצרה. סוג נוסף הוא איגרות ממשלתיות בריבית משתנה. גם אלו אינן צמודות למדד והריבית נקבעת על פי שקלול ממוצע של התשואה שמניבות סדרות מלווה קצר מועד. אלו נקראות ממשל משתנה. הסוג האחרון הוא אג"ח צמודות מדד, וזה הסוג היחיד שצמוד למדד המחירים לצרכן, נקרא ממשל צמודה, לשעבר גליל. בנוסף בנק ישראל מנפיק סדרות מלווה קצר מועד.
האפיק של איגרות חוב ממשלתיות הוא האפיק הבטוח או הסולידי מבין כל אפשרויות ההשקעה, משום שרק במקרה של חדלות פירעון של המדינה לא יראה המשקיע את כספו בחזרה או תשואה כלשהי. ומובן שלהבדיל מחברות, המנפיקות איגרות חוב קונצרניות, מקרה זה נדיר, אם כי קיים. כך שאם לא מושכים את הכסף לפני הפדיון מובטחת תשואה כלשהי, גם אם נמוכה יחסית.
למעט מק"מ, המונפק על ידי בנק ישראל, מרבית איגרות החוב הממשלתיות בישראל מונפקות על ידי היחידה לניהול החוב הממשלתי במשרד האוצר. כיוון שאג"ח אלו בטוחות יחסית הן ניתנות ללא שעבוד.
השקעה באגח – כל מה שרציתם לדעת! והאם יש בועה בשוק האג;ח?
איגרת חוב קונצרנית היא איגרת סחירה שלרוב מונפקת על ידי חברה פרטית ולא על ידי הממשלה. איגרות חוב קונצרניות הן למעשה ניירות ערך המונפקים על-ידי חברה ומייצגים התחייבות של החברה לשלם בעתיד למחזיק האג"ח תשלומי ריבית וקרן. איגרת חוב קונצרנית היא כלי לחברות לגיוס כסף למימון הפעילות השוטפת, בדרך של קבלת הלוואה מציבור המשקיעים. שם אחר שלהן הוא אג"ח חברות. אם ניתן להמירן למניות, הן נקראות אג"ח להמרה ואם אינן ניתנות להמרה הן נקראות אג"ח סטרייט. תנאי האג"ח מפורטים בתשקיף, אלו כוללים מועד הפדיון, סוג ההצמדה של הריבית, אשר לרוב צמודה למדד המחירים לצרכן או למטבע חוץ כלשהוא, וכן גובה הריבית ומועדי התשלום שלה.
מבחינת סיכון אג"ח קונצרניות הן דרך השקעה בטוחה ממניות אך בעלות סיכון גבוה יותר מאג"ח ממשלתיות. לעתים אג"ח קונצרניות מלוות בשעבוד, כלומר בטוחה על הנכסים כדי שיוחזר החוב. בניגוד לעבר כיום לא קיימת חוב שעבוד. לפי התשקיף של האיגרת אפשר לדעת אם קיים ומה סוגו:
שעבוד סמלי – שעבוד חסר משמעות של שקל אחד ומשמעותו העדר בטוחה אמיתית; שעבוד ספציפי – שעבוד על נכס ספציפי של החברה, ובמקרה של חדלות פירעון הנכס יועבר לבעלי האג"ח; שעבוד צף – שעבוד על נכסי החברה שבמקרה של חדלות פירעון יקבלו בעלי האג"ח עדיפות על מלווים אחרים בהחזקת נכסי החברה; שעבוד שלילי – איסור על הלווה לשעבד את נכסיו ללא הסכמת בעלי האג"ח, יש כאלו שאינם רואים בשעבוד זה בטוחה. השעבודים של בעלי האג"ח מדורגים לפי סדר עדיפות, עדיפות ראשונה, שנייה, שלישית וכן הלאה.
בישראל גם חברה פרטית יכולה להנפיק אג"ח לציבור בלי שיהיו לה מניות הנסחרות בבורסה, אם כי היא חייבת בתשקיף ובדיווח לציבור על דוחותיה הכספיים. כמו כן עליה לעמוד בתנאים מסוימים: הון עצמי מינימלי, היקף מינימלי של ההנפקה, הרכב דירקטוריון מוגדר, דירקטורים חיצוניים, דיווחים לבורסה לניירות ערך ולרשות ניירות ערך, ועוד. להבדיל מאג"ח ממשלתית, לאג"ח קונצרנית יש כמה מועדי פדיון. בין אם זו חברה פרטית או ציבורית, כל חברה שמנפיקה אג"ח מכונה חברת אג"ח.
כיוון שאג"ח קונצרניות מוחזקות לרוב על ידי הגופים המוסדיים – קרנות נאמנות, חברות ביטוח, קופות גמל וקרנות פנסיה – יש חשיבות לכך שיהיו מדורגות וזה מאפיין ייחודי לאג"ח קונצרניות. הדירוג נקבע לפי רמת הסיכון, רמת המינוף, תזרים המזומנים, היקף ההנפקה מסך המאזן והבטוחות אם ישנן. בישראל יש שתי חברות המדרגות אג"ח קונצרניות: מעלות ומידרוג.
לאחר ההנפקה נסחרות איגרות החוב הקונצרניות בבורסה, והן מתפקדות כמו כל נייר ערך, שמחירו בשוק נקבע לפי הביקוש וההיצע. ככל שמחיר האג"ח בבורסה יורד, כך התשואה שיקבל המשקיע שיחזיק באג"ח עד לפירעון, תהיה גבוהה יותר. אם חברה אינה מצליחה לעמוד בתשלומי האג"ח במלואם, יכולים מחזיקי האג"ח להגיע עם החברה להסדר, או לדרוש את פירוקה.
השקעה באגח – כל מה שרציתם לדעת! והאם יש בועה בשוק האג"ח?
עם חרטות: כיצד ניתן לבטל עסקאות שנעשו בבית העסק?
החוק מאפשר לך לבטל עסקה ולקבל את כספך בחזרה – באילו נסיבות ואיך תעשה את זה?
תקנות הגנת הצרכן מאפשרות לצרכן לבטל – באופן חד צדדי וללא מתן סיבה – עסקה צרכנית שנעשתה בבית העסק, ולקבל את כספו בחזרה.
אם סיבת הביטול אינה פגם במוצר או אי התאמה, בית העסק רשאי לדרוש דמי ביטול עבור ביטול העסקה.
- התקנות קובעות אילו עסקאות שנעשו בבית העסק ניתן לבטל ומהו פרק הזמן שבו ניתן לבטל את העסקה. כמו כן, נקבעו בתקנות מקרים שבהם לא ניתן לבטל עסקאות.
- כדאי לדעת: בנסיבות ובמקרים מסוימים, ייתכן שיתאפשר ביטול עסקה גם מעבר לפרק הזמן שנקבע לכך (לדוגמה: במקרה של הפרת חוזה, אי אספקת סחורה, או הטעייה של הלקוח). במקרים אלה מומלץ לפנות לייעוץ משפטי לפני הביטול.
באילו מקרים ביטול עסקה אפשרי?
הביטול אפשרי כאשר מתקיימים התנאים הבאים:
– ערך המוצר הנרכש עולה על 50 שקל.
– המוצר לא נפגם והרוכש לא עשה בו כל שימוש (חיבור של המוצרים לחשמל, גז או מים ייחשב כשימוש בהם). לרוב, החזרת המוצר תהיה באריזה המקורית. גם אם האריזה נפתחה, היא עדיין מספקת הוכחה לכך שלא נעשה שימוש במוצר.
– המוצר הוחזר לעסק.
תנאים לביטול העסקה בהתאם לסוג המוצר
התקנות קובעות אילו עסקאות שנעשו בבית העסק ניתן לבטל ומהו פרק הזמן שבו ניתן לבטל את העסקה.
ברכישת המוצרים הבאים ניתן לבטל את העסקה בתוך 14 ימים (ראו "הימים הנספרים" בהמשך) מהיום שבו הצרכן קיבל את המוצר (פתיחת האריזה המקורית אינה נחשבת כשימוש או כפגימה במוצר, אלא אם כן יוכח אחרת. חיבור של המוצרים לחשמל, גז או מים ייחשב כשימוש בהם):
– ריהוט
– ציוד לבית ולגן, למעט כלי אוכל לא ארוזים.
– מכשירי חשמל ואלקטרוניקה, כולל ציוד קצה (מודם, טלפון סלולארי, ממיר, צלחת לוויין).
– מוצרים באריזתם המקורית, וכל זמן שהאריזה לא נפתחה על ידי הצרכן.
– מוצרים שהוזמנו על ידי הצרכן ועדיין לא סופקו לו, גם במקרה שבו הסיבה לעיכוב היא שהמוצר אזל מהמלאי ויש לייצר אותו או להזמין אותו, אלא אם הייצור או ההזמנה נעשו על פי מידות מיוחדות.
– מטהר מים ומתקן למים מינרלים.
– שעונים.
ברכישת המוצרים הבאים ניתן לבטל את העסקה עד תום יומיים מיום הרכישה, לא כולל ימי מנוחה (בתנאי שתווית המחיר על המוצר לא הוסרה):
– ביגוד
– הנעלה
ברכישת המוצרים והשירותים הבאים ניתן לבטל את העסקה בתוך 14 ימים מיום עשיית ההסכם, בתנאי שהביטול ייעשה לפחות 14 ימים שאינם ימי מנוחה לפני מועד תחילת השירות:
– שירותי הארחה, נסיעה, נופש ובילוי (אם אינם מתבצעים במלואם מחוץ לישראל).
– חוגים וקורסים, פרט לקורס פסיכומטרי שעבורו קיימות הוראות ספציפיות בחוק הפיקוח על מכונים פסיכומטריים.
ברכישת המוצרים והשירותים הבאים ניתן לבטל את העסקה בתוך 14 ימים מיום עשיית העסקה או מיום מסירת חוזה בכתב או מסמך גילוי נאות (לפי המאוחר), בין אם הוחל במתן השירות ובין אם לאו, גם כאשר העסקה היא לתקופה קצובה:
– שירותי קוסמטיקה ואסתטיקה, כולל טיפולי הסרת שיער.
– עסקת נופש ארוכת טווח הנמשכת על פני תקופה העולה על שנה, שבה תמורת תשלום הצרכן מקבל בעיקר את הזכות לקבל הנחות או הטבות הנוגעות ללינה בנוסף על השירותים האחרים (למשל נסיעה), זאת בשונה מעסקה לרכישת דירת נופש.
– חברות או מינוי במועדון הנחות.
– שירותי טלפוניה נייחת.
– שירותי טלפוניה ניידת.
– שירותי אינטרנט.
– שירותי כבלים ולווין.
– חברות או מינוי במועדון כושר, כולל מועדון בריאות כגון ספא.
– חברות או מינוי במועדון היכרות ושידוכים.
– מינוי להגרלות והימורים.
במקרים הבאים פרק הזמן שבו ניתן לבטל את העסקה הוא בתוך 14 יום מקבלת המוצר:
– מוצרים ושירותים הנמכרים במסגרת אירוע הצגה (פרזנטציה), אירוע שבמהלכו מזמין העוסק צרכנים כדי להציג מוצר או שירות שהוא מעוניין למכור (זאת בשונה מעסקת רוכלות שחל עליה ההסדר הספציפי בסעיף 14 לחוק הגנת הצרכן).
– אירועים הכוללים חלוקת מתנות או הגרלה נושאת פרסים.
אם מדובר בשירות יש לבטלו בתוך 14 ימים מיום עשיית העסקה או מיום מסירת חוזה או "מסמך גלוי נאות" בכתב, לפי המאוחר – בין אם הוחל במתן השירות ובין אם לאו, גם אם העסקה היא לתקופה קצובה.
כאשר מדובר בשירות חד פעמי, יש לבטל בתוך 14 מיום עשיית העסקה ועד יומיים (חוץ מימי מנוחה) לפני מועד תחילת השירות.
ברכישת רכב חדש מיבואן, ניתן לבטל את העסקה בתוך 14 ימים מיום עריכת העסקה, בתנאי שהרכב לא נרשם על שם הצרכן במשרד הרישוי (לא חל על רכב יד שנייה).
ברכישת תכשיט שהסכום ששולם תמורתו אינו עולה על 3,000 שקל, ניתן לבטל את העסקה עד תום יומיים מיום הרכישה (לא כולל ימי מנוחה).
לא ניתן לבטל עסקאות מסוימות, כגון: רכישת מזון או תוספי מזון, מוצרים הניתנים להעתקה או שכפול, הלבשה תחתונה, שירותי נופש בחו"ל, מוצרים שיוצרו לפי מידות מותאמות לצרכן, תכשיטים מעל 3,000 ש"ח ועוד. לרשימה המלאה של העסקאות שלא ניתן לבטל ראו עסקה צרכנית שלא ניתן לבטל.
הימים הנספרים
בהתאם לפרשנות החוק, הימים נספרים החל מהיום למחרת ביצוע העסקה וכוללים ימי מנוחה, פגרה או שבתון (בתנאי שהם אינם הימים האחרונים בתקופה).
איך מבטלים?
` צרכן המבקש לבטל עסקה, חייב להציג לעוסק את אחד מהאישורים הבאים:
– חשבונית
– סרט קופה
– פתק החלפה המעיד על עצם ביצוע העסקה ועל מועד ביצועה.
` צרכן שאינו יכול להציג אחד משלושת אלה נדרש להציג הוכחה אחרת לעצם ביצוע העסקה, מועד ביצוע העסקה, הסכום ששולם תמורתה ואמצעי התשלום.
` כאשר צרכן מממש את זכותו לביטול העסקה, מתקיימת השבה הדדית בין הצדדים – העוסק משיב לצרכן את התמורה או מבטל את החיוב (בניכוי דמי ביטול) ואילו הצרכן ישיב את המוצר באופן הבא:
– אם העסקה היא לרכישת מוצר, עליו להחזירו לעוסק.
– אם הצרכן נדרש לרכוש מוצר לצורך קבלת שירות, למשל ממיר בעסקה לרכישת שירותי כבלים ולוויין, הצרכן זכאי להחזיר את המוצר גם אם נעשה בו שימוש, כל זמן שלא נפגם.
– אם בוצעה בבית הצרכן התקנה של מוצר המשמש למתן השירות, על הצרכן להשיב לעוסק את דמי ההתקנה בסכום שלא יעלה על 100 ש"ח.
` צרכן שביטל עסקה מתמשכת שביצועה החל, ישלם לעוסק את התמורה היחסית עבור השימוש שעשה בשירות. למידע נוסף ראו ביטול עסקה מתמשכת.
` השבת התמורה לצרכן תתאפשר אצל העוסק או באחד מהסניפים או נקודות המכירה של העוסק.
` לא ניתן יהיה לקבל את התמורה אצל זכיין של העוסק, כל זמן שהזכיין הציג במקום בולט הודעה על כך כי הסניף שייך לזכיין ולא לעוסק עצמו. זכיין, על-פי התקנות, הוא בעל זכות שימוש בשם העוסק, המקיים מערכת חשבונאית נפרדת.
` אם העסק מסרב לבטל את העסקה, הצרכן רשאי להגיש תביעה לקבלת ההחזר וכן פיצוי עונשי של עד 10,000 שקל, בהתאם לקביעת בית המשפט.
אופן החזרת התמורה
- החזרת התמורה תתבצע במעמד ביטול העסקה, ככל הניתן, או במועד הקרוב לכך, ולא לאחר יותר מ-7 ימי עסקים.
- התמורה תוחזר בהתאם לאופן התשלום:
– תשלום במזומן יוחזר במזומן או בצ'ק מזומן.
– תשלום בצ'ק שנפרע יוחזר במזומן או בצ'ק מזומן בתוך 5 ימי עסקים מהמועד שנפרע הצ'ק.
– בתשלום בכרטיס אשראי, העוסק יבטל את החיוב אצל חברת האשראי.
– בתשלום בכרטיס אשראי כאשר חשבון העוסק כבר זוכה, יושב הסכום במזומן או בצ'ק מזומן, או שהעוסק יודיע לחברת האשראי על ביטול העסקה וזו תזכה את כרטיס האשראי של הצרכן באופן מיידי בסכום החיוב. אם החברה אינה יכולה לזכות את הצרכן מפני שאינה יכולה להיפרע מהעוסק, חובתו של העוסק להשיב את התמורה לצרכן במזומן או בצ'ק מזומן.
דמי ביטול
- ביטול עסקה מאפשר לעוסק לגבות דמי ביטול בשיעור של 5% ממחיר המוצר/השירות, או 100 ש"ח, לפי הסכום הנמוך מביניהם.
- במקרה שהעסקה נעשתה בכרטיס אשראי, והעוסק הוכיח לצרכן כי חברת כרטיסי האשראי או גוף אחר גבו ממנו תשלום בעד סליקת כרטיס האשראי בגין העסקה שבוטלה, באפשרות העוסק לחייב את הצרכן גם בתשלום שנגבה ממנו.
- אם ביטול העסקה נעשה בשל פגם במוצר או אי התאמה, לא ניתן לגבות דמי ביטול.